Ао согаз страховая компания отказ от страховки по кредиту

У россиян появилось право и возможность отказаться от договора добровольного страхования с возвратом денег за страховку в течение так называемого «период охлаждения» – пяти дней с момента заключения договора. Получив право отказаться от страховки, граждане должны понимать и возможные последствия: в частности, отказ от полиса при заключении договора кредитного страхования повлечет изменение условий кредитования, предупреждают эксперты СОГАЗа.

С 1 июня 2016 года заработал так называемый «период охлаждения» – срок со дня заключения договора добровольного страхования, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки. Возможность отказаться от договора есть в течение пяти рабочих дней со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Важное условие – отсутствие в этот период событий с признаками страхового случая. Если до момента отказа договор страхования еще не вступил в силу, страховщик должен вернуть уплаченную по договору премию в полном объеме. Если на момент отказа действие договора уже началось, страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку, в течение которого действовал договор.

«После выхода Указания Банка России, которым утвержден «период охлаждения», страховщикам часто задают вопросы о том, может ли человек отказаться от договора страхования, заключенного при оформлении ипотечного или потребительского кредита. Наш ответ – да, может. Но при этом человек должен понимать, что расторжение договора страхования повлечет и изменение условий кредитования», – рассказывает начальник управления страхования ипотечного кредитования, имущества физических лиц АО «СОГАЗ» Анна Сорокина.

Как поясняет эксперт СОГАЗа, на саму процедуру оформления кредита предусмотренный указанием Банка России порядок отказа страхователя от договора страхования не влияет. «При оформлении ипотечного кредита банки могут предложить гражданам две программы страхования. Первая предусматривает страхование предмета ипотеки от рисков утраты или повреждения (в соответствии с п.1 ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). При выборе этой программы заемщик может получить кредит с базовой процентной ставкой. Вторая программа предусматривает страхование предмета ипотеки, а также страхование самого заемщика от несчастных случаев и болезней и/или титульное страхование. При выборе второй программы заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой – к базовой ставке будет применяться дисконт в зависимости от количества дополнительно застрахованных рисков. Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк, получив от страховой компании информацию о прекращении действия договора страхования, увеличит процентную ставку по кредиту до базового уровня», – поясняет Анна Сорокина.

По потребительским кредитам порядок страхования урегулирован законом «О потребительском кредите (займе)». Тут банки также предлагают две программы кредитования: первая – без применения страхования, вторая – со страхованием жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика – например, страхование предмета залога от рисков утраты или повреждения или страхование от потери работы. «Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то в соответствии с законодательством банк имеет право принять решение об увеличении размера процентной ставки до базового уровня. Либо потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами» – говорит Анна Сорокина.

Эксперт СОГАЗа также отмечает, что предусмотренный Указанием Банка России порядок расторжения договоров добровольного страхования не может распространяться на заключенные ранее договоры: «Период охлаждения – это именно пятидневный срок с момента заключения договора, клиент не может, ссылаясь на указание Банка России, потребовать расторжения договора, заключенного, например, полгода назад».

«Период охлаждения» утвержден Указанием Банка России, которое было официально опубликовано в феврале 2016 года и вступило в силу через 10 дней после опубликования. Затем страховщикам было дано 90 дней на приведение своей деятельности в соответствии с новыми условиями. С 1 июня 2016 года страховые компании должны вести работу в соответствии с новым порядком.

«Мы поддерживаем инициативу Банка России по введению «периода охлаждения», поскольку она была реализована в ответ на практику отдельных страховщиков по навязыванию дополнительных договоров страхования. Если услуга клиенту была действительно навязана, у него должно быть право и возможность от нее отказаться. В целом, мы рассчитываем, что со вступлением в силу нового порядка практика навязывания страховок прекратится. Соответственно, массового отказа гражданами от заключенных договоров мы не ожидаем», – отметила руководитель управления по связям с общественностью СОГАЗа Екатерина Двойникова.

Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании АО «СОГАЗ», СК «ТРАНСНЕФТЬ», АО «ЖАСО», АО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «СОТ-ТРАНС», SOVAG (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж по всей России. В 2016 году компания открыла свое представительство в столице КНР – Пекине.

Источник

От страховки, оформленной при получении кредита, можно отказаться по разным основаниям. Это может быть решение об аннулировании полиса или договора в срок охлаждения (14 дней), либо после погашения суммы кредитных обязательств, либо отказ от навязанных услуг. От оснований отказа зависит размер средств, которые будет обязан вернуть страховщик.

По полисам, оформленным компаниями страховой группы «СОГАЗ», тоже можно подать заявление на отказ от услуг. Всю сумму взносов заемщику вернут, если он заявит о желании аннулировать полис в срок до 14 дней. При отказе, связанном с досрочным закрытием кредита, сумма будет рассчитана, исходя из прошедшего и оставшегося срока договора. О том, как отказаться от страховки по кредиту в «СОГАЗ», читайте ниже.

Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику

Страховка по кредиту предусматривает оплату обязательных взносов. Это влечет увеличение расходов заемщика. Взносы могут уплачиваться отдельно (из средств заемщика), либо они могу быть включены в сумму тела кредита. Главным преимуществом при оформлении полисов является возможность получить компенсацию при наступлении рисков. Основаниями для выплаты по полису являются страховые случаи.

От страховки «СОГАЗ» можно отказаться в период охлаждения (14 дней), после полного досрочного погашения кредита, либо при навязывании страховых услуг

В полном объеме уплаченные взносы «СОГАЗ» вернет только по правилу охлаждения. На обязательную имущественную страховку по ипотеке данный прядок не действует. Если заявление подается по факту досрочного погашения кредита, то «СОГАЗ» вернет взносы пропорционально прошедшему и оставшемуся сроку действия договора.

Перечень страховок по кредитам, которые можно оформить через «СОГАЗ», указан по ссылке. Это может быть:

добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика;
обязательное или добровольное имущественное страхование, в том числе по ипотеке;
добровольное автострахование по программе КАСКО (почти всегда является обязательным требованием при получении автокредита);
добровольное страхование ответственности на случай образования просрочки по кредиту.

Чаще всего заемщики соглашаются на получение страховки непосредственно при подаче анкеты-заявки в банк, при подписании кредитного договора. После получения кредита также можно оформить новый страховой полис, либо продлить действующее страхование.

Чтобы страховка вступила в силу, заемщик должен дать согласие на общие условия страхования, подписать договор или полис. Также дата вступления в силу договора страхования может быть связана с моментом оплаты взносов.

Банк не может обязать заемщика застраховаться в «СОГАЗ» или в любой другой страховой компании. Исключением является только ипотека, где обязательно страхуется предмет залога (квартира, дом).

Но если заемщик не даст согласие на оформление добровольной страховки, ему могут увеличить процент по потребительскому кредиту, либо вообще отказать в одобрении заявки. Чтобы дать гарантию на случай прямого или косвенного навязывания страховых услуг, законодательство гарантирует право на отказ от них.

От каких страховок можно отказаться

По страховым услугам заемщик является потребителем. Поэтому, как и в случае с покупкой товаров или заказом обычных услуг, есть возможность в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования с «СОГАЗ». Отказ с возвратом уплаченных взносов возможен при следующих условиях:

если речь идет об одной из добровольных страховых услуг (например, если заемщик застраховал жизнь и здоровье от несчастного случая);
если до подачи заявления на отказ не наступил страховой случай с выплатой возмещения;
если соблюдены обязательные требования для отказа от услуг (например, если заявление подано в срок охлаждения или при полном закрытии кредита).

Если клиент не вносил взносы по полису, либо их не успели удержать из суммы кредита, то при аннулировании страховки ничего не вернут. Если взносы внесены в полном объеме, «СОГАЗ» будет определять сумму возврата, исходя из оснований отказа, даты получения документов.

В полном объеме можно вернуть навязанную страховку при получении кредита. Но в этой ситуации заявителю придется доказывать факт навязывания, либо подключения страховых услуг без его согласия. Сделать это очень сложно. Уговаривание клиента и разъяснение ему всех преимуществ страхования не является навязыванием. Поэтому случаи с аннулированием навязанного полиса встречаются достаточно редко.

В каких случаях нельзя расторгнуть договор страхования и вернуть деньги

У страховых компаний тоже есть ряд гарантий на случай злоупотреблений со стороны заемщиков. Они могут законно отказать в расторжении договора страхования:

если заявление подано по истечении периода охлаждения и без полного досрочного погашения кредита;
если в период действия полиса наступил страховой случай с выплатой компенсации;
если заявление подано по обязательному имущественному страхованию при ипотеке (в данном случае можно вернуть только часть уплаченных взносов, если досрочно закрыть ипотеку).

Все законные основания для отказа от страховки могут наступать уже после получения кредита. До подачи заявки в банки или в период ее рассмотрения заемщик вправе отказаться дать согласие на страхование. Это может негативно сказаться на решении по заявке, на размере процентной ставки. Если физ. лицо подает документы на получение ипотеки, нужно обязательно оформить страхование недвижимости. Несогласие на страховку в данной ситуации будет являться основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Порядок отказа от страховки по кредитам

Чтобы аннулировать страховой полис «СОГАЗ», необходимо сначала внимательно изучить его условия. Там описываются не только основания для отказа, но и правила подачи заявлений, сроки рассмотрения и перечисления средств.

Общий порядок отказа от услуг страховщика при кредитовании можно найти в законах № 353-ФЗ и № 102-ФЗ.

Для подачи заявления нужно знать, что такое период охлаждения. Это период времени с момента заключения договора страхования (да и кредитования тоже), когда потребитель вправе заявить об отказе от услуг.

Указанный период составляет 14 дней. Подразумевается, что такого срока достаточно, чтобы заемщик успел оценить все преимущества и минусы страхования и получения кредита, принять решение об аннулировании полиса или договора.

Период охлаждения действует только для добровольных видов страхования. О том, как отказаться от страховки по кредиту в «СОГАЗ» с учетом законодательных норм и правил страховой компании, расскажем ниже.

По ипотеке

Порядок подачи заявлений по обязательному имущественному страхованию при ипотеке нужно смотреть в разделе 6 «Правил «СОГАЗ» и в законе № 102-ФЗ. Там указано следующее:

так как страхование недвижимости является обязательным требованием при ипотеке, правило охлаждения для него не применяется;
право на аннулирование полиса или договора с «СОГАЗ» возникает только после досрочного закрытия ипотеки в отношении застрахованного объекта;
«СОГАЗ» вернет часть взносов при досрочно погашенной ипотеке, пропорционально оставшемуся (неиспользованному) сроку страховки;
если в период действия полиса «СОГАЗ» выплачивал возмещение по страховым случаям, взносы не возвращаются.

По ипотеке может оформляться и добровольная страховка. Для отказа от нее применяются общие правила, как по обычным потребительским кредитам. Так как страхование имущества и жизни относятся к разным страховым продуктам, отказ по ним осуществляется по отдельным заявлениям.

По потребительским кредитам

Особенности отказа от добровольных страховок для заемщиков по потребительским кредитам указаны в разделе 6 «Правил «СОГАЗА» и в законе № 353-ФЗ. Нужно учитывать следующее:

подав заявление в первые 14 дней, заемщик вернет всю сумму уплаченных взносов (правило охлаждения);
подав заявление после погашения кредитных обязательств, заемщик сможет получить только часть уплаченных взносов (исходя из оставшихся месяцев действия полиса или договора страхования);
«СОГАЗ» не имеет право требовать указания причин, по которым заявитель решил отказаться от страховых услуг;
если вся сумма страхового возмещения исчерпана, по заявлению выносится отказ (независимо от оснований его подачи).

В законе № 353-ФЗ прямо указано, что банк может повысить ставку процентов, если узнает об отказе клиента от страховки. Такие же последствия могут наступить, если не продлить полис в период действия договора по кредиту.

Чтобы воспользоваться правилом охлаждения, нужно соблюсти сроки подачи заявления. «СОГАЗ» сверит их с датой оформления полиса или подписания договора. Если основанием для отказа является досрочное закрытие кредита, с заявлением нужно представить подтверждающие документы из банка.

Это может быть справка, выписка по кредитному счету или карте. В документах банк должен указать, что заемщик полностью исполнил требования по кредитному договору, а текущая или просроченная задолженность отсутствует.

Если навязали страховку по кредиту

Навязывание — это понуждение к заключению договора страхования или покупке полиса. Иногда можно столкнуться с прямым обманом, когда услугу подключают без ведома и согласия клиента. Отказ от навязанной страховки допускается в любое время, в том числе после истечении 14 дней и до полного погашения кредита. Споры о возврате взносов после навязывания полиса рассматриваются в досудебном и судебном порядке. Если заемщик докажет свою правоту, он сможет:

аннулировать договор или полис;
вернуть всю сумму уплаченных взносов;
взыскать компенсацию морального вреда, штраф за нарушение прав потребителя.

Для доказывания факта навязывания услуг нужно иметь на руках аудио- или видеозаписи, так как документами указанные обстоятельства не подтвердить. Если страховая услуга подключена без согласия клиента, это будет проверяться по отсутствию подписи на заявлении, в других документах.

Что указать в заявлении на возврат страховки «СОГАЗ»

В «Правилах «СОГАЗ» написано, что заявление на отказ нужно подавать по форме страховщика. Скачать форму заявления можно напрямую с сайта страховой компании (ссылка). Также можно заполнить и вручить документ непосредственно в представительствах «СОГАЗ».

В содержании формы заявления нужно заполнить следующие обязательные разделы:

паспортные и контактные данные заявителя;
номер и дата полиса (договора);
основание для подачи заявления (период охлаждения или досрочная выплата всего остатка по кредиту);
реквизиты для возврата средств;
подпись, дата.

Заявление можно оформить письменно или электронно. В первом случае для отправки можно воспользоваться почтой, либо сдать документ под регистрацию в офисе «СОГАЗ». При коллективном страховании заявления на отказ от страховки может принимать банк. Электронно можно направить заявление через личный кабинет на сайте «СОГАЗ».

Заявление о расторжение договора страхования

Срок рассмотрения и возврата денег

В законе № 353-ФЗ указано, что на рассмотрение заявления и возврат взносов заемщику дается до 7 дней. Однако иной срок может устанавливаться правилами страховой компании, либо пунктами договора (полиса). В пункте 8.13.3 «Правил «СОГАЗ» указано, что на проверку оснований и возврат денег дается 10 дней. Этот срок начнет течь с даты получения заявления и всех необходимых документов.

Что делать, если незаконно отказали в возврате денег по страховке

«СОГАЗ» может отказать в аннулировании полиса и возврате денег по законным основаниям (например, если истекло 14 дней, а кредит досрочно не погашен). Если же вынесен неправомерный отказ по обращению, заемщик вправе:

подать онлайн-жалобу в Банк России (ссылка на сервис);
направить документы по спору о страховых услугах в адрес финансового уполномоченного;
обратиться с иском о защите прав потребителя в суд.

В досудебном порядке можно рассчитывать только на возврат суммы страховых взносов. Если спор будет рассматривать суд, заемщик может добиться взыскания морального вреда, неустойки и штрафа.

Если у вас возникли проблемы с взысканием задолженности по кредитам, сложности при взаимодействии с банками, обращайтесь к нашим юристам. Также мы разъясним основания для прохождения банкротства, если вам нечем платить по долгам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник

При оформлении кредита банки вынуждают заёмщиков покупать полис в своей страховой компании. Конечно, можно отказаться, но тогда ставка будет выше. Клиент «Газпромбанка» из Башкирии застраховался в другой СК и сразу же лишился выгодной ставки, так как банк посчитал это нарушением договора. Тогда мужчина подал в суд. Чем закончилось дело?

_{Как избавиться от допуслуг банков? Фото: yandex.ru}

Выгодный кредит

Житель Башкирии решил взять в «Газпромбанке» потребительский кредит в 1,1 млн рублей. Ставка была 14,9% годовых. Но банк предложил скидку, если клиент оформит договор страхования. В этом случае ставка снижается до 7,9% годовых. Если же заёмщик расторгнет договор со страховой, то кредитная организация вновь повысит процентную ставку.

Мужчина согласился, и из полученного кредита, более 200 000 рублей сразу же ушло на оплату страховой премии в АО «Согаз».

После этого заёмщик воспользовался своим правом на отказ от договора в течение 14 дней и вернул деньги. При этом страховку он переоформил в другой компании — ГСК «Югория», что обошлось ему гораздо дешевле. Тем более что новая СК входила в список страховых компаний, одобренных банком. Однако «Газпромбанк» посчитал это нарушением условий договора и повысил ставку по кредиту до 14,9%. Гражданин обратился в суд.

Суд да дело

Суд первой инстанции встал на сторону клиента. Он исходил из того, что:

Кредитор не вправе увязывать процентную ставку по кредиту с обязанностью заёмщика заключать договор страхования с конкретным, указанным кредитором страховщиком.

Установив, что договор личного страхования, заключённый заёмщиком с «Югорией», соответствует критериям банка, суд признал законным требование вернуть изначальную процентную ставку в 7,9% годовых.

Однако апелляционная инстанция заняла позицию банка, доказав, что при заключении кредитного договора клиент знал о требованиях банка к страховщикам. А главное — что у «Югории» размер страховой суммы и сведения о выгодоприобретателе не соответствуют требованиям кредитора.

Клиент на этом не остановился и дошёл до Верховного суда РФ. Высшая инстанция пришла к выводу, что:

Заключая договор личного страхования с выбранной им самостоятельно страховой организацией, включённой в перечень предложенных банком, заёмщик действовал добросовестно и мог рассчитывать на применение сниженной процентной ставки.

ВС отменил решения предыдущих инстанций и направил дело на новое рассмотрение (ВС РФ, определение № 49-КГ22-23-К6).

Вывод

Заёмщик может перестраховаться в другой компании и сохранить ставку по кредиту. Банк не вправе заставить страховать жизнь у конкретного страховщика. Но важно всё правильно оформить:

Отказаться от страховки нужно в течение 14 дней.
Внимательно изучить кредитный договор (там могут быть требования к страховым компаниям).
Застраховаться в другой СК в течение 30 дней.

Юристы также советуют при отказе от старой страховки сделать заявление в страховую компанию. Копию заявления также стоит направить в банк, оповещая о намерении перестраховаться.

Ещё одно заявление нужно направить уже в новую СК с предложением заключить договор. Копию заявления можно также отослать в ЦБ и в антимонопольную службу.

Эти меры защитят от необоснованных действий банка и помогут в случае судебного спора.

Если полис получен при оформлении потребительского кредита

При получении кредитной карты или потребительского кредита наличными, сотрудник банка предложит заключить один или несколько договоров страхования с АО «Согаз»:

жизни и здоровья;
от несчастных случаев и получения инвалидности;
от потери источника дохода в связи с сокращением или увольнением по инициативе работодателя;
ответственности за причинение вреда третьим лицам;
для путешественников.

Эти виды полисов относятся к добровольным и необязательным. Однако в случае отказа от страхования, например, жизни заемщика, кредитор может повысить процентную ставку.

Вернуть деньги за эти страховки можно в течение 14 дней после получения кредитных средств. По условиям, предусмотренным дополнительным соглашениями, забрать деньги можно в полном объеме.

Отказать АО Согаз в выплате потраченных средств может только в одном случае – если до момента подачи документов произошел страховой случай и застрахованный заемщик получил выплаты.

Если банк подключил к программе коллективного страхования

Вместо индивидуальной страховки сотрудник банка может предложить подключиться к программе коллективного страхования. При этом заемщик на руки получит не полис, а дополнительное соглашение, где страхователем будет указана кредитная организация, а клиент банка – застрахованным.

Отказаться от такой страховки сложнее. Заявление придется подавать в банковскую организацию.

Забрать потраченные средства полностью не получится – кредитор перечислит страховые взносы, но не выплатит удержанную комиссию за подключение к программе.

Возможен ли возврат при досрочном погашении кредита

Согласно ст.958 ГК РФ, вернуть деньги после досрочной выплаты долга можно только в случае, если такая возможность предусмотрена условиям договора, Правил страхования, дополнительных соглашений.

Если банк оформил страховку на стандартных условиях, забрать страховые взносы при досрочной выплате займа нельзя.

Как вернуть страховку по автокредиту

Если собственных средств на покупку автомобиля не хватает, и заемщик обращается в банк для оформления целевого кредита, сотрудник кредитного отдела предложит оформить несколько страховок:

жизни и здоровья;
ОСАГО и/или КАСКО.

При этом право собственности на приобретаемый автомобиль перейдет к заемщику только после выплаты долга. До этого момента транспортное средство будет оставаться в залоге у кредитора.

Отказаться от страховки и забрать деньги можно только по первому полису в течение 14 дней с момента получения полиса.

Согласно законодательству, выполнить требование кредитной организации и оформить ОСАГО или КАСКО – обязанность заемщика.

Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже авто

Вернуть часть страховых взносов, уплаченных за полис ОСАГО или КАСКО можно только при одном условии – если меняется собственник в связи с продажей авто.

Решив продать автомобиль, купленный в кредит, выполните следующую последовательность действий:

Предупредите о решении банк и страховую компанию.
Посетите офис банка и страховщика вместе с будущим владельцем для подачи документов.
Если банковская организация одобрила смену заемщика, подготовьте договор купли-продажи и заявление на выплату остатка страховой премии за неиспользованный период.
Подайте документы.
Дождитесь перевода денег на банковский счет.

Если автокредит погашен досрочно, для получения части стоимости ОСАГО или КАСКО достаточно оповестить страховую компанию о расторжении договора и смене собственника.

Можно ли вернуть стоимость страховки по ипотеке

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при покупке квартиры в кредит клиент банка обязан застраховать:

приобретаемое жилье, которое до момента выплаты долга останется в залоге у кредитора;
собственную жизнь и здоровье.

Отказаться от оформления этих видов страховок нельзя. Исключение – если заем был выплачен досрочно или будущий собственник решил оформить рефинансирование в другом банке.

В этих случаях можно рассчитывать на частичный возврат страховой премии с учетом неиспользованного периода действия полиса.

Какие нужны документы

Перечень необходимых документов зависит от срока подачи заявления и вида кредитования. Чтобы отказаться от страховки в течение 14 дней, подготовьте:

Заявление. Можно написать в свободной форме, скачать типовую форму на сайте АО Согаз или получить в офисе.
Копию страхового договора, полиса.
Копию паспорта страхователя (страница с Ф. И. О. и пропиской).
Банковские реквизиты.
Документы, подтверждающие оплату страховой премии (квитанции, чеки, платежные поручения).

Чтобы получить остаток уплаченных средств за неиспользованный период после досрочного погашения автокредита или ипотеки, дополнительно потребуется справка из банка об отсутствии задолженности.

Порядок возврата

Документы можно подать двумя способами:

Лично, в офисе страховой компании. Уточнить адрес ближайшего представительства можно на сайте АО Согаз. Заявление оформляется в двух экземплярах: по одному для страховщика и страхователя. На экземпляре заявителя сотрудник компании должен поставить дату приема и номер входящего заявления.
Отправив через Почту России. К заказному письму необходимо приложить опись, указав перечень документов.

С момента получения заявления у страховщика есть 10 дней на ответ и оформление возврата.

В каких случаях страховая компания может отказать

Заемщик-страхователь получит отказ, если:

были выплаты по страховому случаю;
договор был оформлен на 5 и более лет, и страхователь получил вычет НДФЛ;
с момента получения кредитной карты, потребительского кредита прошло более 2 недель;
заявление подано после досрочного возврата долга, но условиями Правил страхования и дополнительными соглашениями не предусмотрен возврат страховых взносов.

В последнем случае можно попытаться вернуть деньги в судебном порядке.

Как вернуть деньги и избежать повышения процентной ставки

Если при оформлении потребительского кредита, автокредита или ипотеки, сотрудник банка настаивает на оформлении страховки. Увеличить шансы на возврат в случае досрочного возврата долга поможет следующая инструкция:

Уточните названия страховых компаний, которые прошли аккредитацию в кредитной организации.
Сравните условия договора, тарифы, правила возврата при досрочном отказе от страховки.
Предложите сотруднику банка оформить полис в выбранной страховой компании.
Получите кредит.
Верните долг досрочно.
Подайте заявление на досрочное расторжение договора страхования.
Получите деньги.

К сожалению, при рассмотрении исков к АО Согаз суды выносят решение об отказе в выплатах при досрочном погашении кредита. Поэтому описанный выше способ позволит сократить расходы на оплату взносов и увеличит шансы на возврат денег.

Источник

«СОГАЗ» – один из лидеров рынка финансовых услуг. Банк предлагает выгодные кредиты, в рамках которых можно стать собственником имущества или решить финансовые вопросы. Помимо кредита специалисты банка активно оформляют страховые полисы. Рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту и выгодно вернуть деньги обратно.

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У предусмотрен обязательный возврат страховой премии при отказе застрахованного от договора в период охлаждения. Можно вернуть деньги и после него, учитывая внутренние правила страховой компании.

Содержание

1 Подача Заявления в «СОГАЗ» на Отказ от Страховки по Кредиту
2 «СОГАЗ» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?
3 Условия для Возврата Страховки по Кредиту в СК «СОГАЗ»
4 «СОГАЗ» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней
- 4.1 Можно ли Вернуть Страховку СК «СОГАЗ», если Кредит Закрыт в Срок?
- 4.2 Можно ли Вернуть Страховку СК «СОГАЗ» после «Периода Охлаждения»?
5 «СОГАЗ» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита
6 Как Вернуть Страховку по Кредиту в СК «СОГАЗ» – Пошаговая Инструкция
7 «СОГАЗ» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд
8 Как Вернуть Страховку СК «СОГАЗ» — Особенности Кредита
- 8.1 Когда Договор Страхования СК «СОГАЗ» Считается Расторгнутым?
- 8.2 «СОГАЗ» — Отказ в Возврате Денег по Договору, Что Делать?
9 Отзывы о Возврате Страховки в СК «СОГАЗ» — Плюсы и Минусы

Подача Заявления в «СОГАЗ» на Отказ от Страховки по Кредиту

Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «СОГАЗ» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.

Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

Заявление об отказе от услуг страховщика необходимо заполнить в соответствии с представленным на сайте «СОГАЗ» образцом и направить его по адресу компании для приема корреспонденции.

Готовый бланк заявления можно распечатать и заполнить вручную или заполнить все необходимые данные на сайте компании «СОГАЗ» и распечатать. Компания оставляет выбор вида заявления о расторжении договора за страхователем.

В документе, направляемом в «СОГАЗ» для возврата страховки нужно указать:

личные сведения о заявителе: ФИО полностью, паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан), адрес, контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);

дату заключения контракта;
факт ознакомления с условиями досрочного отказа от страхования;
реквизиты для отправки денежных средств полностью (ФИО получателя полностью, номер расчетного и корреспондентского счетов, название банка и БИК);
дату и подпись заявителя.

Заявления на возврат страховки:

В течении 14 дней;
При досрочном погашении кредита;
По ОСАГО;
Альфастрахование;
Сбербанк;
Ренессанс;
ВТБ Страхование;
Защита прав потребителя.

Образец заявления:

В течении 14 дней;
При досрочном погашении кредита;
Коллективной страховки;
ОСАГО;
Альфастрахование;
Почта Банк;
Сбербанк;
Ренессанс;
ВТБ Страхование.

После распечатки заявления или использования обычной формы страхователь может обратиться в «СОГАЗ» с обращением о прекращении действия страхового полиса при личном посещении учреждения, а также при отправлении документов через службу почты.

Для личного предоставления документов заявителю необходимо приехать в офис страховой компании и зарегистрировать заявление. После регистрации гражданину должны выдать документ о принятии заявления к рассмотрению.

Обратите внимание! Заявление может подать также третье лицо, но ему понадобится доверенность от страхователя, заверенная нотариально.

В случае отправления документов почтой, необходимо:

Составить заявление по шаблону, представленному на сайте компании;
Приложить к заявлению необходимые документы, которые включают: копию договора и копию квитанции об оплате страховой премии;
Отправить заказным письмом на почте России с проставлением штампа о дате принятия письма для пересылки, средний срок доставки корреспонденции варьируется от 3 до 7 дней;
Дождаться доставки документов по адресу и получить ответ о принятии заявки к рассмотрению.

Зачастую страховая компания отказывается подтвердить факт обращения клиента. Поэтому именно отправка заказным письмом станет наиболее надежным методом подачи заявления об отказе от страховки.

«СОГАЗ» должен перевести денежные средства на счет страхователя в течение 10 дней с момента поступления заявления на рассмотрение, однако соглашение считается расторгнутым с момента отправления документов об его аннулировании.

«СОГАЗ» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.

Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:

Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.

Условия для Возврата Страховки по Кредиту в СК «СОГАЗ»

Главным условием возврата 100%-ной суммы страхового вознаграждения является уведомление страхового агента в установленный законодательством срок для расторжения договоренностей. Страховщик по собственной инициативе имеет право увеличить срок для аннулирования соглашения.

Согласно Указанию Центробанка № 4500-У от 21 августа 2017 года в Указание Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года внесены изменения об увеличении срока «периода охлаждения». Минимальный срок обращения по поводу аннулирования соглашения составляет две недели (14 календарных дней).

Такой льготный срок действует для большинства видов страховок, за исключением:

приобретаемых для поездок за пределами страны (для покрытия медицинских расходов в случае необходимости);
полиса «Зеленая карта», для которой установлены отдельные правила отказа (указываются в заключаемом договоре);
требуемых для осуществления конкретной профессиональной деятельности (например, без договора страхования к работе не будут допущены нотариусы, аудиторы и т.д.);
отсутствия российского гражданства, когда оформлено соглашение медицинского страхования, если оно было заключено для получения патента либо для трудоустройства.

Получение кредита не входит в указанный перечень исключений, поэтому возврат страховки возможен и является законным.

Срок для обращения по поводу возврата страхового платежа, уплаченного гражданином по программе «СОГАЗ», также составляет две недели или 10 рабочих дней. Увеличение срока подачи заявления не предусматривается, если иное не отражается в договоре или иных актах страховой компании.

Как правило, между гражданином и СК «СОГАЗ» заключается типовой договор об оказании услуг, поэтому увеличение периода охлаждения там не предусматривается.

Для возврата страховой премии, уплаченной согласно договору с компанией, заемщику необходимо одновременно соблюсти два условия:

Обратиться к страховщику с заявлением о прекращении действия соглашения в срок, не превышающий двух недель с даты фактической оплаты его услуг.
Не допустить возникновения страховой ситуации, при которой страховщик обязан на основании заключенного соглашения произвести выплаты в пользу застрахованного лица.

Любые признаки страхового случая, зафиксированные страховой организацией, а равно и упущение законодательно установленных сроков обращения с заявлением об аннулировании ранее заключенного соглашения, являются основанием для отказа страховщика вернуть полученную премию.

«СОГАЗ» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
Движимого имущества – автомобиля;
Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем и подать заявление об отказе от страховки.

♦
Пример

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «СОГАЗ».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Можно ли Вернуть Страховку СК «СОГАЗ», если Кредит Закрыт в Срок?

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Можно ли Вернуть Страховку СК «СОГАЗ» после «Периода Охлаждения»?

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В СОГАЗе это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. После:

Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.

Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

«СОГАЗ» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Досрочное погашение долга является основанием для частичного возврата 57,5% от суммы, уплаченной при заключении договора. Учитывается остаток срока страхования и предшествующий период.

Если заявление на возврат подается после оформления договора, итоговая сумма к выплате облагается НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, нерезидентов – 30%.

По обязательным договорам страхования выгодоприобретателем назначается Сберегательный банк. Это означает, что именно банк будет получать выплату или решать, кому она достанется при наступлении страхового события.

Поскольку после погашения задолженности имущество перестает быть предметом залога, договор можно расторгнуть. Для этого потребуется:

после погашения кредита запросить справку об отсутствие задолженности;
заполнить заявление, приложить документы;
обратиться в офис страховой компании.

Если по конструктивным элементам оформлен не годовой полис, а договор с ежегодной оплатой на весь срок кредитования, то можно не вносить очередной взнос. В этом случае бланк обязательной защиты автоматически расторгается. Однако такой вариант актуален для тех клиентов, у которых ежегодная оплата подходит после полного погашения кредита.

Также есть прецеденты (удачные судебные споры)
Продолжение

Особенно занимательным выглядит Определение Судебной Коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально “неиспользованным” дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за “неиспользованные” дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100 % от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

По отношению к данному делу эту норму следует трактовать “отпадение страховых рисков” (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

Как Вернуть Страховку по Кредиту в СК «СОГАЗ» – Пошаговая Инструкция

Алгоритм действий зависит от основания для возврата – досрочное погашение или обращение в первые 14 дней.

Чтобы вернуть страховую премию, заемщик должен:

1. Проанализировать кредитный договор. В нем нужно найти информацию о том, не повысит ли банк процентную ставку, если клиент откажется от страховки. Такие сведения можно найти в нескольких разделах. Первый – «Обязанность заемщика заключать иные договоры». Если в графе напротив написано «Не применимо», то это означает, что ставка не вырастет при расторжении страхового договора.

Также нужно просмотреть пункты «Процентная ставка» и Услуги, оказываемые кредитору за отдельную плату. Если ставка зависит от наличия или отсутствия страхового договора, то это обязательно укажут в этих разделах.

2. Проанализировать страховой полис. Так можно понять, заключен ли индивидуальный договор страхования или присоединение к коллективному страхованию.

3. Изучить особые условия к договору. Это позволит понять, каковы условия прекращения договора, возможно ли расторгнуть его досрочно, привязана ли страховая сумма к задолженности и другие важные моменты.

4. Получить выписку кредитного счета в банке. Она будет доказательством того, что с кредитного счета перечислили некоторую сумму страховщику.

5. Подготовить заявление на страховку.

6. Представить пакет документов вместе с заявлением в страховую компанию, банк или в обе организации. Если расторгается договор индивидуального страхования, то документы направьте в страховую компанию. Если прекращается договор коллективного страхования, то один пакет документов направьте в банк, а второй в СК.

7. Отследить получение документов. Если они направлялись почтовым отправлением, то сделать это можно с помощью почтового идентификатора, который выдается на почте. Как только вы увидите, что письмо получено, нужно отсчитывать 10 дней – в течение этого времени должны перечислить страховую премию на указанный в заявлении банковский счет.

Если СК не перечислит деньги в срок, то нужно написать досудебную претензию в банк и страховщику, а также жалобу в Центробанк. Если и это не помогает, то остается обращаться в суд.

«СОГАЗ» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании. При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.

Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.

Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
После предварительного заседания назначаются разбирательства.
Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Важно! На практике самостоятельно подготовить все документы крайне сложно. Для получения положительного результата лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный юрист может грамотно составить исковое заявление и сам отправит его в суд.

Как Вернуть Страховку СК «СОГАЗ» — Особенности Кредита

Страховые компании используют два способа взимания премии: удержание сразу всей суммы за счет увеличения кредита, либо включение премии по частям в кредит. Последнее обладает следующими особенностями:

Удерживается сумма обязательных платежей. Например, если стоимость страховки составляет 20 000 руб., сумма разбивается на 12 месяцев. Ежемесячный платеж составит 1 666,66 руб.
При расторжении договора в будущем просто уменьшается размер обязательных платежей. Возврат не производится, т.к. деньги взимаются только за текущий период, когда действуют долговые обязательства.

Если страховка не включена в кредит по частям, а уплачена единовременно при его оформлении, компенсация производится в соответствии с нормами законодательства: при обращении в «период охлаждения» либо при досрочном погашении займа.

Здесь важно учитывать некоторые особенности:

Стоимость полиса автоматически увеличивает размер кредита, следовательно, повышается и переплата по процентам.

Если пропущен «период охлаждения», но кредит не погашен досрочно, вернуть деньги не удастся.

СОГАЗ позволяет заключать договоры с другими СК, не относящиеся к учреждению, при условии аккредитации. В этом случае возврат производится в соответствии с требованиями страховщика.

Обратите внимание! Полные условия выплаты средств при отказе от страховки содержатся в договоре со СК. Если прошло 14 дней, возможность возврата необходимо уточнять именно в данном документе.

Зачастую кредитные менеджеры включают стоимость страховой защиты в тело кредита. На практике стоимость полиса делят пропорционально на весь срок действия договора, включают в размер ежемесячного платежа и начисляют общий процент.

В результате этого цена защиты в разы увеличивается. В таком случае бланк можно расторгнуть, учитывая некоторые особенности. Особенности расторжения полиса включенного в кредит:

There is no table associated with this shortcode.

Если в кредит включен обязательный бланк страхования, но с целью экономии можно запросить внести изменения, указав, что оплата будет внесена наличными. В таком случае можно сэкономить.

Когда Договор Страхования СК «СОГАЗ» Считается Расторгнутым?

Согласно п.7 Указания Банка России, прекращение действия полиса производится в дату поступления в СК соответствующего заявления от отказывающегося клиента.

Важно учитывать, что получив копию заявления о принятии документов на возврат – это не гарантия того, что договор будет расторгнут. Действие бланка добровольной защиты прекращается после того, как страхователь получает денежные средства на карту или расчетный счет.

Дополнительно опытные эксперты рекомендую запрашивать справку, в которой прописано, что договор расторгнут. Запросить справку можно бесплатно, любым удобным способом:

лично в офисе;
путем направления запроса в свободной форме по электронной почте;
путем совершения звонка по бесплатному телефону и оформления заявки на получение справки.

Полученный документ лучше сохранять до тех пор, пока долг по кредиту не будет погашен в полном размере.

«СОГАЗ» — Отказ в Возврате Денег по Договору, Что Делать?

Столкнувшись с отказом, в первую очередь необходимо получить письменное объяснение причин от СК. Для этого страховщику направляется соответствующее заявление о выдаче мотивированного решения по возврату.

После получения письменного решения клиенту нужно изучить указанные в нем причины. Они должны быть подкреплены законодательными нормами.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в Роспотребнадзор, если действия страховщика нарушают права потребителя.

Есть и другой вариант – отправка жалобы в электронном виде на официальном сайте Центробанка. Здесь необходимо выбрать причину обращения, затем заполнить форму заявления и приложить к нему сопутствующую документацию.

Если СК отправила мотивированный отказ в выплатах, потребуется отсканированная копия письма для рассмотрения в ЦБ РФ. Срок рассмотрения жалоб на страховщиков составляет 30 календарных дней.

На практике все отказы неправомерны. В результате этого следует обращаться в суд. Для экономии личного времени можно оставить обращение на официальном сайте Центрального банка. К электронной заявке приложить качественные фотографии всех документов и ждать решения.

Центральный банк рассматривает обращения максимально быстро, как правило, не более 3 рабочих дней. По итогам рассмотрения будет направлен ответ. В 99% клиент получает возврат денег, поскольку уполномоченный сотрудник ЦБ сам занимается урегулированием вопроса, со специалистом страховой организации.

Направить обращение можно обычным письмом, по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.

Оставить обращение можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов: 8 800 250 40 72. Однако в этом случае помочь будет крайне сложно. Не видя документов, специалисты Центрального банка предоставляют только общую информацию, с помощью которой можно решить возникшую проблему.

Отзывы о Возврате Страховки в СК «СОГАЗ» — Плюсы и Минусы

Анализ отзывов показывает, что одним из распространенных нарушений СК является несоблюдение сроков возврата страховой премии, ограничивающийся 10 днями.

Также пользователи жалуются на существенное уменьшение сумм возврата без указания причин.

Стоит обратить внимание и на судебную практику. Наиболее распространены случаи обращения граждан в суды по вопросам неправомерного отказа в возврате страховки в период охлаждения.

Согласно законодательству, гражданам, подавшим заявления в течение 14 дней, отказать в удовлетворении заявления нельзя.

Чаще всего договоры страхования признаются судами расторгнутыми, если:

Заемщикам удается доказать, что сделка совершена по принуждению. Сделать это проблематично, т.к. потребуются факты, указывающие, что сотрудник банка угрожал отрицательным ответом по кредитной заявке при отказе клиента от страхования.
Условия кредитования и страхования в договоре выражены нечетко, и нельзя однозначно их трактовать.
Заем был погашен досрочно, страховой случай не наступал, но СК отказала в возврате денег.

Единственной причиной отрицательного решения суда по иску об оспаривании отказа СК может стать наличие ранее выплаченных компенсаций по страховому случаю или обращение в компанию за возвратом после своевременного (не досрочного) погашения кредита.

Источник

Постановление Президиума Омского областного суда от 15.04.2019 N 44Г-26/2019
Требование: О расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.
Обстоятельства: Между сторонами заключены договоры страхования при ипотечном кредитовании. В связи с неуплатой очередного страхового взноса в адрес ответчика истцом были направлены соглашения о расторжении договоров страхования, которые оставлены без ответа.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение.Между тем, из материалов дела усматривается, что ранее, до обращения АО «СОГАЗ» в суд, ни одна из сторон договора правом на расторжение договора в одностороннем порядке не воспользовалась. В частности, редакция представленных в дело писем-сопровождений, с которыми истец направил в адрес ответчика проекты соглашений о расторжении договоров страхования в связи с неуплатой страховых взносов, не свидетельствует об отказе страховщика от договора, так как в данных письмах С.Ю. предложено оплатить задолженность по страховым премиям, подписать и возвратить направленный экземпляр соглашения по указанному в письме адресу. При этом страхователь уведомлялся, что в случае неподписания с его стороны экземпляра соглашения о расторжении договора, страховщик будет вправе обратится в суд с требованиями о расторжении договоров и взыскании долга.

Источник