Беспроцентные кредиты для малого бизнеса без процентов в условиях коронавируса сбербанк

Интернет-банк и мобильное приложение «СберБизнес» — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробная информация об интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — на сайте, по телефонам: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сбербанк официальный сайт →

Кому дадут беспроцентный кредит в Сбербанке, какие документы и условия должны быть соблюдены и можно ли подать заявку дистанционно, расскажет Бробанк.

Беспроцентные кредиты во время карантина

Программа беспроцентного кредитования бизнеса в РФ начала свое существование с многочисленных отказов клиентам. Больше половины всех поданных заявок банки отклоняли. Около четверти обращений не получили одобрение в обслуживающем банке из-за того, что отрасль не входила в перечень пострадавших при карантине по коронавирусу. Еще четверть отказов объяснили тем, что обратившиеся компании не участвовали в зарплатных проектах банка при расчетах с сотрудниками.

После 15 апреля отказов стало меньше. С того момента банки уже одобрили беспроцентные займы на сумму 13,6 млрд рублей. Это составило примерно половину всех поданных заявок. Как отметил Павел Гагарин, руководитель группы «Градиент Альфа», чаще всего беспроцентный кредиты на зарплаты одобряют гостиницам, кафе и небольшим ретейлерам. А вот студии красоты, фитнес-клубы и тренажерные залы по-прежнему чаще получают отказы.

Банки выдают беспроцентные займы на заработную плату сотрудникам под гарантию госкорпорации развития ВЭБ.рф в размере 75% от суммы ссуды. Низкий процент одобрения заявок объясняют тем, что кредитный риск все равно ложится на кредитующий банк. В текущих условиях практически невозможно предугадать, насколько высокими окажутся финансовые убытки и какова вероятность выхода компании на докарантинный уровень.

Центробанк РФ рекомендует закладывать резервы по займам тем компаниям, которые входят в список пострадавших сфер. Резервы формируют в соответствии с категориями качества ссуд. Их всего 5: I категория – высшее качество, а V категория – минимальное. По II категории резерв доходит до 20% суммы займа, в то время как по V – 100%.

Решение о том, какую категорию качества принять при формировании резерва банк принимает в зависимости от экономического состояния заявителя. Гарантии от ВЭБ получает I наивысшая категория качества. При этом банки выдают зарплатные кредиты компаниям практически из всех отраслей из списка Правительства. Поэтому число рисков не обеспеченных гарантиями остается достаточно большим.

Как оценивают заявки

Потенциальных заемщиков оценивают по их финансовому состоянию, кредитному рейтингу и по кредитному обеспечению. От обязанности возврата заемных средств никто не освобождает. Но в нынешних условиях банки вынуждены предоставлять займы по пониженным процентным ставкам, а иногда и вовсе работать с нулевой прибылью.

Финансовое положение каждого потенциального заемщика оценивают в индивидуальном порядке. Так для одной компании и сферы бизнеса падение дохода на 50% может быть терпимым, а для другой – и 20% вызывают катастрофические последствия. Если же прибыль нулевая, как у тренажерных залов и фитнес-клубов, оценивают заинтересованность владельца бизнеса в сохранении штата сотрудников и дальнейшем возобновлении работы.

Банки могут смягчить требования к заемщикам, которые обращаются за кредитом. Но от некоторых критериев оценки отказаться все-таки невозможно. Проверяют соблюдение таких условий:

1. От даты регистрации прошло больше 12 месяцев.
2. Компания числится в списке ЕГРЮЛ.
3. У компании положительные активы на январь 2020 года.
4. Безубыточная работа в 2019 году.
5. Соблюдение компанией закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
6. Компания-заявитель не фигурирует в ликвидации или банкротстве и у нее не приостановлена деятельность по решению суда.
7. У заявителя нет просрочек по кредитам больше 30 календарных дней.

Среди дополнительных параметров, которым уделяют внимание:

• наличие долгов на текущий момент;
• кредитный рейтинг организации;
• деловая репутация.

Сами заемщики, которые обращаются за оформлением беспроцентных кредитов поясняют, что они стараются сохранить персонал. Кроме того бизнесмены не теряют надежду восстановить деятельность и справиться с экономическими трудностями.

Банки не могут наверняка спрогнозировать, насколько велик будет процент невозврата выданных заемных средств. Оценки деятельности компаний за предыдущие месяцы или год в период экономической стабильности недостаточно.

Условия беспроцентных займов в Сбере

В апреле 2020 года Сбербанк начал принимать заявки от своих клиентов на выдачу беспроцентных займов на выдачу зарплат работникам. По государственной программе на кредит под 0% Сбербанк может предоставить владельцам бизнеса до 57 300 млн рублей.

Анатолий Попов, зампредседателя правления Сбербанка, заявляет, что в число оформляющих кредитование входят и компании по новой отрасли – непродовольственный ретейл. Правительство Российской Федерации добавило эту отрасль в список пострадавших при карантине.

Для индивидуальных предпринимателей и ООО – клиентов Сбера, процесс оформления достаточно простой и быстрый – он занимает не более 15 минут. У тех, кто раньше не пользовался услугами Сбербанка, процедура отнимет больше времени. Но, как сообщает заместитель председателя правления Сбербанка, сотрудники продолжают принимать заявки даже от тех, кто только открывает расчетные счета в банке.

Проценты за пользование заемными деньгами не начисляют до 30 декабря 2020 года. Дальше процент будет не больше ставки банка по программе льготного рефинансирования Центробанка РФ. Заем выдают на срок до полугода. В это время заемщики вправе не погашать основную часть долга.

Какие условия для получения беспроцентных займов на выдачу заработных плат для клиентов Тинькофф-банка, читайте в новостях Бробанка.

Кто может быть участником программы

Получить беспроцентный кредит в Сбербанке на выплату зарплаты сотрудникам могут субъекты МСП по тем отраслям, которые больше всего пострадали во время карантина из-за пандемии. Для участия в программе должны быть соблюдены такие условия:

1. Компания в предшествующем месяце переводила отчисления в Пенсионный Фонд РФ.
2. Организация зарегистрирована и работает уже минимум 1 год.
3. Для среднего бизнеса – компания сохранила 90% штатных сотрудников в сравнении с предыдущим отчетным периодом.

Изучите на официальном сайте Сбербанка, соблюдение всех условий и то, подходит ли компания для участия в программе. Здесь же можно найти перечень отраслей, которые оказались самыми уязвимыми в период карантина.

Дополнительная мера поддержки бизнеса в период карантина — отсрочка по налогам. О том как это работает, читайте в отдельной статье Бробанка.

Документы для подачи заявки на беспроцентный заем

Если ИП уже клиент Сбербанка, то для оформления беспроцентного кредита понадобятся:

• паспорт предпринимателя;
• отчет по отчислениям в ПФР за предыдущий месяц по форме СЗВ-М со сведениями о застрахованных сотрудниках;
• налоговая декларация за 2019 год;
• справка об имущественном положении компании, составленная по форме Сбербанка, при условии, что сумма кредита больше 10 млн рублей;
• лицензии и разрешения, если они есть.

Для ООО и других юридических лиц список документов другой:

1. Паспорт директора компании.
2. Трудовой договор, заключенный с директором, и решение или протокол о его назначении на должность.
3. Документы, которые подтверждают внесение взносов в уставной капитал.
4. Крайний отчет об отчислениях в ПФР по форме СЗВ-М с информацией по застрахованным сотрудникам.
5. Лицензии и разрешения при наличии.
6. Отчет по финансам за 2019 год с печатью и подписью руководителя.
7. Документ об одобрении крупной сделки, который оформлен в соответствии с действующим законодательством. Если у компании один владелец, то этим документом может быть соответствующее решение, при нескольких собственниках – протокол.

Беспроцентный кредит на зарплаты сотрудникам могут оформить только действующие клиенты Сбербанка. Если компания обслуживается в другом банке, для начала понадобится открыть расчетный счет и открыть досье клиента в этом банке. При этом понадобятся дополнительные документы:

После открытия расчетного счета можно оформлять кредит. Сумму кредитования рассчитывают следующим образом:

Федеральный МРОТ * (районный коэффициент + процентные надбавки к зп) *1,3 * количество сотрудников по отчетности в Пенсионный Фонд России * 6 месяцев.

При этом в расчет закладывают МРОТ принятый на 2020 год – 12130 рублей.

Подача заявки в Сбербанк

Компаниям, которые уже обслуживаются в Сбербанке, достаточно Сбербанк Бизнес Онлайн. На главной странице видна карточка с предложением об оформлении займа на выплату зарплат под 0%. Система автоматически рассчитает и покажет сумму кредита, которую могут выдать вашей компании. При расчете обязательно учитывают параметры конкретного учреждения. Нажмите на эту карточку с предложением для перехода к оформлению кредита.

Если предложение по карточке недоступно, перейдите в раздел кредитов и выберите пункт «Текущие расходы». Далее укажите цель кредитования, сумму до 10 млн рублей и срок 1 год и выберите тип займа – «На зарплату 0%».

Если у компании нет расчетного счета в Сбербанке, то оформите его и получите доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее оформление кредита такое же, как для действующих клиентов Сбера.

Для оформления беспроцентного займа можно обратиться лично в отделение Сбербанка, которое осуществляет работу с корпоративными клиентами. Представьте необходимые документы сотруднику банка для открытия счета и оформите заявку.

Источники информации и полезные ссылки:

1. Чек-лист проверки Сбербанка, подходит ли клиент под условия программы беспроцентных займов для выдачи заработной платы сотрудникам.
2. Постановление Правительства №422 от 02.02.2020 года
3. Перечень наименований и кодов отраслей наиболее пострадавших от коронавируса

Сбербанк выдал первый кредит на зарплату по государственной программе кредитования для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей по ставке 0,0% годовых. Об этом говорится в сообщении, поступившем в “Ъ”. Программа направлена на поддержку предпринимателей, которые пострадали из-за коронавируса COVID-19.

В программе участвуют все российские банки, заниматься кредитованием должен зарплатный банк предприятия. Чтобы получить поддержку, компания должна вести свою деятельность не менее одного года, напомнили в Сбербанке. Срок кредитования — до 1 октября 2020 года. Сумма выплаты рассчитывается исходя из численности сотрудников, умноженной на минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и на шесть (число месяцев — срок кредитования).

ВТБ планирует начать выдавать кредиты на зарплаты малому и микробизнесу 31 марта, сообщается на сайте кредитной организации. Также с 30 марта банк запускает программы поддержки бизнеса из-за эпидемии коронавируса.

О том, какие меры принимает правительство для поддержки предпринимателей,— в материале “Ъ” «Бизнес хочет поделиться бедой».

Крупнейшие банки разработали программы по выдаче беспроцентных кредитов МСП для выплаты зарплат. Но рассчитываться суммы займов будут не на основе реальных зарплат, а на основе МРОТ

Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.

Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.

Условия программы ранее не раскрывались. Уровень МРОТ в Москве составляет 20 195 руб. Средняя номинальная зарплата в столице — 88,8 тыс. руб.

Расчета суммы кредита по МРОТ недостаточно, нужно говорить о средней зарплате по отрасли, считает президент «Опоры России» Александр Калинин. «Мы, конечно, будем обсуждать с правительством, чтобы суммы были больше. Конечно, это мало», — сказал он РБК.

«В программе участвуют все банки России, при этом кредитование осуществляет банк-держатель зарплатного проекта предприятия», — пояснили в Сбербанке.

Как рассказал зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, общий объем программы составит 130 млрд руб., а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд руб. Кредит можно оформить полностью в электронной форме без посещения банка как предодобренный заем.

В пресс-службе Московского кредитного банка РБК сообщили, что поддерживают инициативу. МКБ оценит возможность запуска программы для своих клиентов, после того как будут озвучены условия участия банков в программе. «ПСБ планирует участвовать в программе по выдаче МСБ субсидируемых кредитов под 0% на выплату зарплаты», — сообщил РБК старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин, добавив, что банк планирует «приступить к кредитованию в ближайшее время». ПСБ уже запустил свой первый пакет мер для поддержки МСБ в текущей ситуации, отменил комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию и эквайрингу, ввел кредитные каникулы сроком на три месяца, рассказал Чернощекин.

ВТБ с 30 марта для поддержки малого и среднего бизнеса запускает программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до десяти лет. Кредиты можно направить на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до шести месяцев, дополнительное обеспечение, если оно есть в действующем договоре, не требуется, ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.

«Сбер» запустил ряд собственных мер для поддержки бизнеса в условиях новой волны коронавирусной инфекции. Меры направлены на снижение финансовой нагрузки предприятий малого бизнеса, кредитующихся в СберБанке, в период действия ограничений.

Как сообщили в кредитной организации, одна из ключевых мер — собственная программа упрощенной реструктуризации кредитов для компаний малого бизнеса, которые ведут деятельность в пострадавших от пандемии отраслях. Услугой можно воспользоваться до конца текущего года. Отсрочка предоставляется на три месяца по основному долгу и процентам, также возможно увеличение общего срока договора до шести месяцев. По окончании отсрочки платеж по кредиту не увеличивается.

Кроме того, банк не будет взыскивать неустойки и увеличивать процентную ставку за невыполнение требований, предусмотренных условиями договоров. Мораторий действует в течение нерабочих дней, объявленных президентом РФ.

Также банк готов не снижать лимиты овердрафтов в течение IV квартала текущего года клиентам, занятым в пострадавших от пандемии отраслях, если оборотов в нерабочие дни не было.