Безвозвратный кредит: в чем подвох и кто может его получить
Опубликовано:
11 мая 2021, 09:42
В поисках выгодного предложения на рынке финансовых услуг можно столкнуться с таким явлением, как безвозвратный заем. Подробнее о том, кто и на каких условиях может претендовать на безвозмездные кредиты, читайте в материале Нурфин.
Кредит всегда имеет такой фактор, как процент вознаграждения. Он выплачивается кредитору заемщиком за то, что тот получил деньги во временное пользование.
Размер процента по кредиту зависит от базовой ставки и других факторов.
Иногда заем может иметь и отрицательную ставку. То есть заемщику выплачивают дополнительное вознаграждение за использование кредита.
Однако чаще всего размер вознаграждения кредитору отражается в существенной переплате.
Однако существует определенные финансовые инструменты, которые подразумевают безвозмездное получение денег или максимально низкие проценты. Их часто называют безвозвратными займами.
Что такое «безвозвратный заем»
Под термином «безвозвратный кредит» следует понимать меры поддержки и предоставления льгот от государства. При этом существует два вида государственной поддержки:
- программы льготного кредитования,
- государственные гранты.
В первом случае это тот же заем, но со значительными скидками по вознаграждению и условиями, облегчающими оплату долга. То есть этот заем тоже нужно возвращать.
Выделяются льготные кредиты в целях развития предпринимательства в различных сферах. Главная особенность этих займов – низкие процентные ставки и помощь от государства.
То есть физические лица не могут рассчитывать на подобные кредиты, если только они не собираются открывать какое-либо предприятие и заниматься бизнесом.
В этом случае льготный кредит является способом начать бизнес без наличия капитала.
Государственные гранты
В свою очередь, государственные гранты выдаются уже на безвозмездной основе в рамках различных программ поддержки предпринимательства.
То есть данные гранты фактически и являются формой безвозвратного займа, так как эти деньги не нужно возвращать.
Но для их получения казахстанцам нужно иметь обоснованный план по ведению бизнеса, и уже после присуждения гранта требуется подтверждать использование выделенных денег.
Например, в рамках проекта по выделению грантов «Бастау бизнес» подразумевается, что участники должны пройти обучающие курсы.
После этого им выдаются сертификаты об окончании обучения и каждый участник программы составляет бизнес-план и защищает его.
Если специальная комиссия положительно оценивает проект участника, то только тогда человек получает грант в размере 200 МРП (583 400 тенге) или может претендовать на льготный кредит под 6%.
Важно помнить, что сертификаты выдаются только после прохождения обучения. Поэтому следует избегать мошенников, предлагающих купить подобный сертификат за отдельную плату.
То есть даже в случае безвозмездных грантов деньги не выдаются просто так. Казахстанцы, претендующие на эти средства, обязаны предоставлять план их эффективного использования.
А после получения гранта каждый предприниматель должен предоставлять доказательства о целевом расходовании безвозвратного займа.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/banks/1911305-bezvozvratnyy-kredit-v-chem-podvoh-i-kto-mozhet-ego-poluchit/
В целях поддержки малого и среднего бизнеса существуют следующие основные государственные программы льготного кредитования:
- «Дорожная карта бизнеса-2025» реализуется согласно Постановлению Правительства Республики Казахстана от 24 декабря 2019 года № 968 Об утверждении Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2025»;
- «Экономика простых вещей» реализуется согласно Постановлению Правительства РК от 11 декабря 2018 года №820;
- Кредитование в рамках программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек», которая реализуется согласно Постановлению Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746.
Льготное кредитование подразумевает под собой субсидирование процентной ставки банков второго уровня. Так, например. если процентная ставка банка 15% (вознаграждение банка), то 9% оплачивается государством, а 6% вознаграждения оплачивает заемщик.
При этом, по всем вышеперечисленным программам процентная ставка унифицирована до 6%, подходящую программу можно выбрать в зависимости от потребности:
Условия программы «Дорожная карта бизнеса — 2025»
Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).
Без отраслевых ограничений
Обеспечение залогом в виде недвижимого имущества
Сумма кредитования: до 7 млрд тенге
Сроки: На инвестиционные цели до 7 млрд тенге сроком до 5 лет
На пополнение оборотных средств до 500 млн тенге сроком до 3 лет
В рамках программы предусмотрено гаранитирование обязательств до 85%. Если сумма превышает 1 мдрд тенге, то гарантии предоставляются на 50% от суммы займа.
Условия программы «Дорожная карта бизнеса — 2025» 1-ое направление:
Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).
Без залоговый
Без отраслевых ограничений
Сумма до 5 млн тенге на пополнение обротных средств сроком до 2х лет
Действующие ИП от 6 месяцев
Сумма до 20 млн тенге на инвестиционные цели, сроком до 5 лет
Для оформления заявки на 5 млн тенге предпринимателю необходимо подать онлайн-заявку на сайте https://damucredit.onlinebank.kz/, рассмотрение заявки в течении 20 минут.
Условия программы «Экономики простых вещей»:
Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).
Приоритетные направления
Необходимо обеспечить залог в виде недвижимого имущества
Сумма без ограничений
На инвестиционные цели до 10 лет
На пополнение оборотных средств до 3 лет
Условия программы «Еңбек»:
Процентная ставка – 6%
Без отраслевых ограничений
Необходимо обеспечить залог в виде недвижимого имущества и движимого имущества
Максимальная сумма кредитования 20 млн тенге
Срок кредитования – на инвестиционные цели до 5 лет, на пополнение оборотных средств до 3 лет.
|
ДКБ- 2025 |
ЭПВ |
Еңбек |
ДКБ – 2025, 1 направление |
|
|
Процентная ставка |
6% |
6% |
6% |
6% |
|
Отраслевые ограничения |
Без ограничений |
Приоритетные направления экономики |
Без ограничений |
Без ограничений |
|
Максимальная сумма |
До 7 млрд |
Без ограничений |
До 20 млн.тг |
До 5 млн.тг (без залога на пополнение оборотных средств), До 20 млн.тг. на инвестиционные цели |
|
Срок кредитования на инвестиционные цели |
До 5 лет |
До 10 лет |
До 5 лет |
До 5 лет |
|
Срок кредитования на пополнение оборотных средств |
До 3 лет |
До 3 лет |
До 3 лет |
До 2 лет |
|
Гарантирование обязательств |
До 85% |
До 50% |
— |
До 85 % |
|
Оператор программы |
АО ФРП Даму |
АО ФРП Даму |
ФФПСХ |
АО ФРП Даму |
|
Банки участники |
АО «Сбербанк Казахстана», АО «Народный банк Казахстана», АО «Банк Центр Кредит», АО «NurBank», АО АО «АТФ Банк», АО «Alfa Bank», АО «Bank RBK», АО «VTB», АО «Jysan Bank», АО «Eurasian Bank». |
АО «Сбербанк Казахстана», АО «Народный банк Казахстана», АО «Банк Центр Кредит», АО «NurBank», АО АО «АТФ Банк», АО «Alfa Bank», АО «Bank RBK», АО «VTB», АО «Jysan Bank», АО «Eurasian Bank». |
ФФПСХ по адресу пр.Туран 19/1 |
АО «Народный Банк Казахстана» АО «Сбербанк Казахстана», АО «Народный банк Казахстана», АО «Банк Центр Кредит», АО «NurBank», АО АО «АТФ Банк», АО «Alfa Bank», АО «Bank RBK», АО «VTB», АО «Jysan Bank», АО «Eurasian Bank». |
Гарантии Фонда
Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы
Размер гарантии
до 85% от суммы кредита
Срок
не более срока кредита
Гарантии по микрокредитам
Для микро и малого бизнеса в Казахстане
Размер гарантии
до 85% от суммы кредита
Срок
не более срока кредита
Экономика простых вещей
Предпринимателям которые развивают отечественное производство
Размер гарантии
Не более 50% от суммы кредита
Срок
не более срока кредита
Даму Оптима
Размер гарантии
Не более 50% от суммы Кредита
Срок
не более срока кредита
Гарантирование по облигациям/«зеленым» облигациям
Размер гарантии
50% от объема выпуска облигации
Гарантирование проектов в области энергоэффективности
Размер гарантии
до 85% от суммы кредита
Срок
не более срока кредита
Гарантирование проектов в агропромышленном комплексе
Для предпринимателей занятых в агропромышленном комплексе
Размер гарантии
до 50% от суммы кредита*
Срок
не более срока кредита
Субсидирование процентной ставки
Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы
Портфельное субсидирование
Субсидии для микро и малого бизнеса в Казахстане
Экономика простых вещей
Субсидии для предпринимателей которые развивают отечественное производство
Снижение рисков инвестирования в возобновляемые источники энергии
Размер субсидии
не более 112.5 млн. тенге для уменьшения суммы основного долга по кредиту. Не более 25% от первоначальной суммы кредита
Срок
не более 150 календарных дней
Устойчивые города для низкоуглеродного развития
Размер субсидии
не более 180млн. тенге для уменьшения суммы основного долга по кредиту. Не более 40% от первоначальной суммы кредита
Срок
не более 150 календарных дней
Cубсидирование части ставки купонного вознаграждения
Размер субсидии
конечная ставка на заемщика 6%
Программы кредитования
Еңбек
Программа продуктивной занятости и массового предпринимательства
Процентная ставка
не более 6%
Даму Факторинг
Факторинг для микро, малого и среднего бизнеса
Процентная ставка
ставка вознаграждения, увеличенная не более 13%
Финансирование проектов в рамках проекта ПРООН -ГЭФ «Снижение рисков инвестирования в возобновляемые источники энергии»
Процентная ставка
Ставка вознаграждения + не более 4% от ставки размещения
Даму Регионы
Кредиты для бизнеса с возможностью субсидирования займов
Процентная ставка
cтавка вознаграждения по Кредиту, увеличенная не более чем на 5,5%
Даму – Лизинг
Лизинг для вашего бизнеса
Программа поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности 3 транш
Кредитование предпринимателей занятых в обрабатывающей промышленности
Процентная ставка
не более 6%
Программа поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности 2 транш
Кредитование предпринимателей занятых в обрабатывающей промышленности
Процентная ставка
не более 6%
Программа поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности 1 транш
Кредитование предпринимателей занятых в обрабатывающей промышленности
Процентная ставка
не более 6%
Даму — Микро
Кредитование микро и малого бизнеса через микрофинансовые организации
Процентная ставка
не более 25%
Государственная программа поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2025». Программа направлена на достижение цели посланий Президента Республики Казахстан народу Казахстана «Стратегия «Казахстан-2050»: новый политический курс состоявшегося государства» от 14 декабря 2012 года и «Казахстанский путь-2050: Единая цель, единые интересы, единое будущее» от 17 января 2014 года.
Программа разработана в реализацию Общенационального плана мероприятий по реализации Послания Главы государства народу Казахстана от 05 октября 2018 года «Рост благосостояния казахстанцев: повышение доходов и качества жизни», утвержденного Указом Президента Республики Казахстан от 12 октября 2018 года № 772 «О мерах по реализации Послания Главы государства народу Казахстана от 5 октября 2018 года.
Программа реализует инструменты государственной поддержки в виде субсидирования части ставки вознаграждения по кредитам/договорам финансового лизинга и гарантирования кредитов.
Кроме того, Программа предусматривает выдачу государственных грантов и обучение предпринимателей, направленная на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан.
Целями Программы являются обеспечение устойчивого и сбалансированного роста регионального предпринимательства, а также поддержание действующих и создание новых постоянных рабочих мест.
Программа предусматривает 4 направления:
- Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов.
- Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики.
- Снижение валютных рисков предпринимателей.
- Нефинансовые меры поддержки предпринимательства.
1. Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов
Государственная поддержка в рамках первого направления реализации Программы заключается в:
- субсидирование части ставки вознаграждения по кредитам/договорам финансового лизинга банков/банка развития/лизинговых компаний;
- субсидирование части наценки на товар и части арендного платежа, составляющих доход исламских банков;
- частичное гарантирование по кредитам банков/банка развития.
Более подробную информацию можно получить:
- на сайте www.damu.kz;
- Call-центр: +7 (727) 244 55 77; 8 (800) 080 1890 или короткий номер:1408 (звонки по Казахстану бесплатно)
2. Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики
В рамках второго направленияПрограммы реализуются проекты предпринимателей в приоритетных секторах экономики.
Второе направление Программы предусматривает оказание предпринимателям следующих мер финансовой поддержки:
- субсидирование ставки вознаграждения по кредитам/договорам финансового лизинга банков/банка развития/лизинговых компаний;
- субсидирование части наценки на товар и части арендного платежа, составляющих доход исламских банков;
- субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выданным в рамках обеспечения долгосрочной тенговой ликвидности для решения задачи доступного кредитования в обрабатывающей промышленности и услуг, а также по переработке в агропромышленном комплексе;
- субсидирование ставки купонного вознаграждения по облигациям, выпущенным субъектами предпринимательства;
- частичное гарантирование по кредитам банков/банка развития;
- частичное гарантирование по кредитам, выдаваемым банками в рамках обеспечения долгосрочной тенговой ликвидности для решения задачи доступного кредитования в обрабатывающей промышленности и услуг, а также по переработке в агропромышленном комплексе;
- предоставление государственных грантов;
- развитие производственной (индустриальной) инфраструктуры;
- создание индустриальных зон.
3. Снижение валютных рисков предпринимателей
Третье направление Программы предусматривает оказание предпринимателям следующих мер финансовой поддержки:
- субсидирование ставки вознаграждения по кредитам/договорам финансового лизинга банков/банка развития/лизинговых компаний;
- субсидирование части наценки на товар и части арендного платежа, составляющих доход исламских банков.
Участниками третьего направления Программы могут быть предприниматели, осуществляющие деятельность в приоритетных секторах экономики, согласно приложению 2 к Программе, и имеющие валютную выручку в размере не менее 10% от общего объема денежной выручки за предыдущие шесть месяцев до подачи заявления предпринимателем финансовому агентству.
Более подробную информацию можно получить:
- на сайте www.damu.kz;
- Call-центр: +7 (727) 244 55 77; 8 (800) 080 1890 или короткий номер: 1408 (звонки по Казахстану бесплатно)
4. Нефинансовые меры поддержки предпринимательства
Четвертое направление предусматривает оказание государственной нефинансовой поддержки субъектам частного предпринимательства и населению с предпринимательской инициативой.
Государственная нефинансовая поддержка заключается в следующем:
- Разъяснение мер государственной поддержки по компоненту «Бизнес-Насихат»;
- Разъяснение об условиях ведения предпринимательской деятельности в государствах-членах Евразийского экономического союза;
- Разъяснение мер государственной поддержки субъектов агропромышленного комплекса;
- Обучение основам предпринимательской деятельности;
- Повышение квалификации специалистов, топ-менеджеров предприятий;
- Предоставление сервисной поддержки ведения действующей предпринимательской деятельности;
- Предоставление консультаций по вопросам получения разрешительных документов и технических условий;
- Привлечение внешних консультантов по вопросам внедрения новых методов управления, технологий производства, повышения производительности и энергосбережения предприятий;
- Технологическое развитие предприятий;
- Установление деловых связей с иностранными партнерами.
Реализация нефинансовых мер поддержки предпринимательства осуществляется в рамках инфраструктуры поддержки предпринимательства при соблюдении следующих принципов: обслуживание субъектов частного предпринимательства посредством «одного окна», устранение дублирования, упрощение и оптимизация правил и требований, автоматизация установленных процедур и регламентов.
В инфраструктуру поддержки предпринимательства входят:
- Центры обслуживания предпринимателей в областных центрах и городах Астана, Алматы, Семей, Шымкент.
- Центры поддержки предпринимательства в моногородах, малых городах и районных центрах;
- Бизнес-инкубаторы.
Более подробную информацию можно получить:
- на сайте www.damu.kz;
- Call-центр: +7 (727) 244 55 77; 8 (800) 080 1890 или короткий номер: 1408 (звонки по Казахстану бесплатно).
Основные условия по инструменту субсидирование
В рамках первого направления:
Максимальная сумма кредита/лизинговой сделки подлежащая субсидированию без отраслевых ограничений не может превышать 750,0 млн. тенге для одного предпринимателя.
Субсидирование осуществляется только по кредитам/договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения, установленную Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенную на 5 (пять) процентных пунктов, из которых 50% от номинальной ставки будет субсидироваться государством, а разница оплачивается предпринимателем.
Субсидирование ставки вознаграждения по кредитам банка развития осуществляется с номинальной ставкой вознаграждения не более 13%, из которых 6% оплачиваются субъектом частного предпринимательства, а разница субсидируется государством.
Срок субсидирования по кредитам/договорам финансового лизинга, направленным на инвестиции, составляет 5 (пять) лет без права пролонгации срока субсидирования. Срок субсидирования кредитов, направленных на пополнение оборотных средств, составляет 3 (три) года без права пролонгации срока субсидирования.
В рамках второго направления:
Максимальная сумма кредита, подлежащая субсидированию, не может превышать 2,5 млрд. тенге для одного предпринимателя.
В приоритетных секторах экономики в рамках Программы субсидирование осуществляется только по кредитам/договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения, установленную Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенную на 5 (пять) процентных пунктов, из которых 40% от номинальной ставки компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель.
Субсидирование ставки вознаграждения по кредитам банка развития осуществляется с номинальной ставкой вознаграждения не более 13%, из которых 6% оплачиваются субъектом частного предпринимательства, а разница субсидируется государством.
Субсидирование ставки вознаграждения по договорам финансового лизинга банка развития осуществляется с номинальной ставкой вознаграждения не более 13%, из которых 5% компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель.
Срок субсидирования по кредитам/договорам финансового лизинга, направленным на инвестиции, составляет 5 (пять) лет без права пролонгации срока субсидирования. Срок субсидирования кредитов, направленных на пополнение оборотных средств, составляет 3 (три) года без права пролонгации срока субсидирования.
В рамках третьего направления:
Максимальная сумма кредита, подлежащая субсидированию, не может превышать 2,5 млрд. тенге для одного предпринимателя.
Субсидирование осуществляется по кредитам банка с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения, установленную Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенную на 5 (пять) процентных пунктов, из которых 30% от номинальной ставки компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель.
Субсидирование ставки вознаграждения осуществляется по валютным кредитам банка с номинальной ставкой вознаграждения не более 12%, из которых до 5% компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель.
Субсидирование также осуществляется по договорам финансового лизинга лизинговых компаний/банка/банка развития с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения, установленную Национальным банком Республики Казахстан и увеличенную на 5 (пять) процентных пунктов, из которых 40% от номинальной ставки компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель.
Субсидирование ставки вознаграждения по кредитам банка развития может осуществляться по кредитам с номинальной ставкой вознаграждения не более 13%, из которых 5% компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель.
Субсидирование ставки вознаграждения может осуществляться по валютным кредитам банка развития, по которым банк развития снижает ставку вознаграждения до 11%, из которых 4% компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель.
Срок субсидирования по кредитам/договорам финансового лизинга, направленным на инвестиции, составляет 5 (пять) лет без права пролонгации срока субсидирования. Срок субсидирования кредитов, направленных на пополнение оборотных средств, составляет 3 (три) года без права пролонгации срока субсидирования.
Условия гарантирования кредитов
- Гарантия предоставляется только по новым кредитам, выдаваемым для реализации новых проектов, а также реализуемым проектам, направленным на инвестиции, модернизацию и расширение производства, включая рефинансирование
- Гарантирование осуществляется в рамках первого и второго направления:
Первое направление — участниками гарантирования могут быть:
1) предприниматели, начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные и эффективные проекты в сельских населенных пунктах, малых городах и моногородах без отраслевых ограничений;
2) молодые начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные и эффективные проекты во всех регионах без отраслевых ограничений и без учета места регистрации предпринимателя.
Второе направление — участниками гарантирования могут быть предприниматели, реализующие и/или планирующие реализовать проекты в приоритетных секторах экономики.
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
- Начинающий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в банк за кредитом менее 3 (трех) лет.
- Молодой начинающий предприниматель — индивидуальный предприниматель в возрасте до 29 лет (включительно), срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя составляет на момент обращения в банк/лизинговую компанию за кредитом менее трех лет (возраст определяется на дату обращения начинающего индивидуального предпринимателя в банк/лизинговую компанию, допускается аффилиированность молодого начинающего предпринимателя с начинающими/действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилированного предпринимателя);
- Максимальный размер гарантии — до 85% от суммы кредита;
- Сроки гарантии — не более срока кредита;
- Стоимость гарантии — бесплатно (без комиссии) для предпринимателей;
- Срок рассмотрения Фондом проекта — 5 рабочих дней;
- Целевое назначение кредита: инвестиции; приобретение новых и/или модернизация основных средств; пополнение оборотных средств, рефинансирование;
- Максимальный размер кредита — до 60 млн. тенге.
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ ДЛЯ ДЕЙСТВУЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
- Действующий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в банк за кредитом более 3 (трех) лет;
- Максимальный размер гарантии — до 50% от суммы кредита;
- Сроки гарантии — не более срока кредита;
- Стоимость гарантии — бесплатно (без комиссии) для предпринимателей;
- Срок рассмотрения Фондом проекта — 5 рабочих дней;
- Целевое назначение кредита: инвестиции; приобретение новых и/или модернизация основных средств; пополнение оборотных средств, рефинансирование;
- Максимальный размер кредита — до 180 млн. тенге.
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ ДЛЯ ДЕЙСТВУЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
- Максимальный размер гарантии — не более 50% от суммы кредита до 360 млн. тенге;
- Сроки гарантии – не более срока кредита;
- Собственное участие – не менее 10% от суммы проекта свыше 180 млн. тенге.
- Стоимость гарантии — бесплатно (без комиссии) для предпринимателей.
- Срок рассмотрения Фондом проекта — 10 рабочих дней;
- Целевое назначение кредита: инвестиции; приобретение новых и/или модернизация основных средств; пополнение оборотных средств, рефинансирование.
- Максимальный размер кредита — до 360 млн. тенге.
Предоставление государственных грантов
Целевые гранты начинающим субъектам частного предпринимательства, молодым предпринимателям, женщинам, инвалидам и лицам старше 50 лет (далее — предприниматели) выделяются на безвозмездной и безвозвратной основе для реализации новых бизнес-идей в рамках приоритетных секторов экономики.
Максимальная сумма Гранта для одного Предпринимателя не может превышать 3 000 000 (три миллиона) тенге.
Средства Гранта предоставляются государством через местные исполнительные органы (далее — Координатор) по итогам проводимых конкурсов по отбору предпринимателей на предоставление целевых грантов. При этом обязательным условием для участия в конкурсе является прохождение предпринимателями (индивидуальным предпринимателем или учредителем (учредителями) юридического лица) краткосрочного обучения для начинающих предпринимателей по проекту «Бизнес советник»/«Бизнес-Бастау».
Конкурсная комиссия при рассмотрении конкурсных заявок дает рекомендации на основании следующих критериев оценки бизнес — проекта Предпринимателя:
- новизна бизнес идей;
- конкурентоспособность бизнес-проекта (проработка рыночной потребности-маркетинговый анализ);
- готовность бизнес-проекта к внедрению (проработка вопроса организации производства, наличие помещения для размещения Предпринимателя, рынка сбыта, уровень готовности проекта для запуска производства);
Обязательными условиями бизнес-проекта являются софинансирование предпринимателем расходов на его реализацию в размере не менее 10 (десять) %, в том числе личным имуществом от объема предоставляемого Гранта.
Предприниматели должны использовать средства гранта на следующие цели:
- приобретение основных средств и материалов;
- приобретение нематериальных активов;
- приобретение технологии;
- приобретение прав на франшизу;
- расходы, связанные с исследовательскими работами, внедрением новых технологий.
Основные условия предоставления государственной поддержки в рамках четвертого направления «Нефинансовые меры поддержки предпринимательства» программы «Дорожная карта бизнеса 2025»:
1. Центры обслуживания предпринимателей
Проект «Деловые связи» направлен на оказание поддержки проектов в рамках приоритетных секторов экономики за счет установления деловых связей с иностранными партнерами при поддержке международных и зарубежных организаций.
Проект будет состоять из двух этапов:
Первый этап будет осуществляться на территории Казахстана.
На данном этапе будет проводиться повышение квалификации руководящих работников и менеджеров путем организации бизнес-тренингов, направленные на обучение современным методам ведения бизнеса, маркетингу, установлению деловых контактов с бизнес-партнерами и другим (далее — Бизнес-тренинг). В процессе обучения Участники Проекта будут разрабатывать бизнес-планы развития своего предприятия под руководством иностранных и отечественных бизнес-тренеров.
Второй этап предусматривает для участников Проекта тематическую бизнес-стажировку за рубежом, в том числе для установления деловых связей с иностранными партнерами, и включает в себя:
- стажировку на иностранных предприятиях аналогичного профиля;
- установление деловых связей по вопросам трансферта технологий и приобретения оборудования;
- взаимной поставки товаров, работ и услуг;
- приобретения франшиз;
- получения грантов международных и зарубежных организаций;
- создания совместных предприятий.
2. Проект «Деловые связи»
Проект «Деловые связи» направлен на оказание поддержки проектов в рамках приоритетных секторов экономики за счет установления деловых связей с иностранными партнерами при поддержке международных и зарубежных организаций.
Проект будет состоять из двух этапов:
Первый этап будет осуществляться на территории Казахстана.
На данном этапе будет проводиться повышение квалификации руководящих работников и менеджеров путем организации бизнес-тренингов, направленные на обучение современным методам ведения бизнеса, маркетингу, установлению деловых контактов с бизнес-партнерами и другим (далее — Бизнес-тренинг). В процессе обучения Участники Проекта будут разрабатывать бизнес-планы развития своего предприятия под руководством иностранных и отечественных бизнес-тренеров.
Второй этап предусматривает для участников Проекта тематическую бизнес-стажировку за рубежом, в том числе для установления деловых связей с иностранными партнерами, и включает в себя:
- стажировку на иностранных предприятиях аналогичного профиля;
- установление деловых связей по вопросам трансферта технологий и приобретения оборудования;
- взаимной поставки товаров, работ и услуг;
- приобретения франшиз;
- получения грантов международных и зарубежных организаций;
- создания совместных предприятий.
3. Обучение топ-менеджмента
Участником Программы могут стать руководители высшего и среднего звена предприятий малого и среднего бизнеса, осуществляющие деятельность в приоритетных секторах экономики.
Цель — предоставление лучшего мирового опыта ведения бизнеса для топ-менеджмента;
Целевой сегмент – субъекты МСБ;
Исполнитель – АОО «Назарбаев Университет»;
Программа «Обучение топ-менеджмента малого и среднего бизнеса» поможет Вам получить знания о новейших моделях построения и ведения бизнеса, повысить уровень квалификации и профессиональных управленческих навыков, с целью увеличить конкурентоспособность, выживаемость и устойчивый рост.
4. Программа «Бизнес – Советник»
Проект «Бизнес-Советник» предусматривает предоставление стандартизированного пакета услуг Оператором, включающего:
- Краткосрочное обучение населения с предпринимательской инициативой и предпринимателей основам предпринимательства;
- Предоставление стандартного пакета необходимых предпринимателю документов;
- Информационно-аналитическую поддержку и организацию свободного доступа предпринимателей к бизнес-порталу Оператора;
- Предоставление результатов маркетинговых исследований в приоритетных отраслях экономики.
В процессе краткосрочного обучения предпринимателям будут предоставляться учебные материалы по основам предпринимательства, стандартные пакеты документов, включающие учредительные документы, типовые бизнес-планы, технико-экономические обоснования, документы на получение кредита, отчеты маркетинговых исследований по отрасли, а также справочники идей для малого бизнеса.
5. Программа «Старшие сеньоры»
Реализация компонента «Старшие сеньоры» ориентирована на привлечение высококвалифицированных иностранных специалистов с успешным опытом работы, как в процессе проведения бизнес-тренингов на первом этапе Проекта, так и для консультирования Участников Программы непосредственно на предприятиях по внедрению новых методов управления, технологий производства и оборудования, и обучения персонала.
Условия реализации компонента «Старшие Сеньоры».
- Участником компонента «Старшие Сеньоры» могут стать участники Программы, а также субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных секторах экономики согласно приложению 1 к Программе;
- Оплата расходов по привлечению иностранных экспертов по компоненту «Старшие Сеньоры» будет осуществляться за счет средств республиканского бюджета, связанных и несвязанных грантов;
- Оплата расходов по перелету и оплате услуг иностранных экспертов будет осуществляться за счет средств республиканского бюджета;
- Транспортные и суточные расходы иностранных экспертов, а также их проживание на территории Казахстана будут осуществляться за счет собственных средств предпринимателя;
- Организация стажировки участников Проекта за рубежом, в том числе визовая поддержка и проживание, будут финансироваться за счет средств связанных и несвязанных грантов международных и зарубежных организаций.
6. Сервисная поддержка ведения действующей предпринимательской деятельности
В рамках четвертого направления Программы «Дорожная карта бизнеса — 2025» предпринимателям оказывается сервисная поддержки ведения действующей предпринимательской деятельности. Сервисная поддержка бесплатно предоставляется действующим предпринимателям в виде специализированных услуг и индивидуальных консультаций. Сервисная поддержка предоставляется в Центрах обслуживания предпринимателей в гг. Астана, Алматы, Шымкент и Семей, а также во всех областных центрах Казахстана по принципу «одного окна». Жители моногородов, малых городов и районных центров могут получить сервисные услуги, обратившись в Центры поддержки предпринимательства, а также Региональные и районные Палаты предпринимателей Республики Казахстан.
Оператором данного Инструмента является Национальная палата предпринимателей «Атамекен», Фонд «Даму» осуществляет мониторинг реализации Инструмента.
Для предпринимателей специализированные сервисные услуги предоставляются бесплатно.
В рамках реализации сервисной поддержки предприниматели могут получить следующие виды сервисных услуг:
1. Услуги, связанные с ведением бухгалтерского и налогового учета, а также составлением статистической отчетности, включающие консультации по вопросам:
- Налогообложения и налогового администрирования;
- Налогового законодательства и законодательства, регулирующего бухгалтерскую деятельность предприятия;
- Обработки первичных документов, начисления налогов и других отчислений в бюджет;
- Восстановления бухгалтерского учета;
- Ведения бухгалтерского учета;
- Работы с программой «1С-Бухгалтерия»;
- Подготовки и сдачи налоговых и статистических отчетов;
- Составления дополнительных отчетов по финансовой деятельности для сторонних организаций;
- Представления электронной статистической отчетности.
2. Услуги по таможенным процедурам, включая следующее:
- Консультации в сфере таможенного законодательства и таможенных процедур;
- Консультации по правилам и порядку декларирования товаров, определения и корректировки таможенной стоимости, заполнения таможенной декларации;
- Консультации по тарифному и нетарифному регулированию по конкретным товарам;
- Документальное сопровождение внешнеэкономической деятельности;
- Консультации по получению лицензий, разрешений для внешнеэкономической деятельности;
- Консультации по декларированию грузов в рамках Таможенного Союза;
- Консультационные услуги по условиям внешнеторгового контракта.
3. Сопровождение обращений предпринимателей и населения с предпринимательской инициативой:
- В государственных органах по вопросам получения лицензий и разрешений;
- В банках второго уровня по вопросам получения кредитов;
- В институтах развития по вопросам получения мер государственной поддержки.
4. Оказание юридических услуг, включая следующее:
- Консультационные услуги по подготовке документов к регистрации, перерегистрации, ликвидации предприятия (частного предпринимателя);
- Подготовку документов к регистрации, перерегистрации, ликвидации предприятия (частного предпринимателя);
- Консультации по разработке проектов договоров;
- Разработку проектов договоров;
- Консультации в области гражданского и трудового права;
- Консультации по ведению документооборота;
- Аудит документооборота с предоставлением рекомендаций;
- Консультации по подготовке пакета документов к кредитованию, кроме бизнес-плана;
- Подготовку пакета документов к кредитованию, кроме бизнес-плана;
- Консультации по ведению кадровой документации;
- Аудит кадровой документации с предоставлением рекомендаций;
- Консультационные услуги, связанные с проверкой документов на соответствие требованиям законодательства РК.
5. Услуги по вопросам маркетинга, включая:
- Консультации по разработке ценовой политики;
- Разработку ценовой политики по конкретным товарам, работам и услугам с учетом рынка, а также анализа итогов и планов государственных закупок, закупок национальных компаний и недропользователей по аналогичным товарам, работам и услугам;
- Консультации по разработке бизнес-плана и подготовке к рассмотрению в банках второго уровня;
- Разработку бизнес-плана и подготовку к рассмотрению в банках второго уровня;
- Консультации по разработке маркетинговой стратегии предприятия (частного предпринимателя);
- Разработку маркетинговой стратегии предприятия (частного предпринимателя);
- Консультации по оценке и анализу маркетинговой деятельности предприятия (частного предпринимателя);
- Оценку и анализ маркетинговой деятельности предприятия (частного предпринимателя);
- Консультации по анализу плана продвижения товаров и/или работ и/или услуг, изучению типов спроса на товары и/или работы и/или услуги;
- Анализ плана продвижения товаров и/или работ и/или услуг, изучение типов спроса на товары и/или работы и/или услуги с выдачей рекомендаций или заключения;
- Консультации по анализу конкурентной среды;
- Анализ конкурентной среды с учетом рынка, а также анализа итогов и планов государственных закупок, закупок национальных компаний и недропользователей по аналогичным товарам, работам и услугам;
- Консультации по разработке торговой марки, рекламной компании;
- Разработка торговой марки, рекламной компании.
6. Консультации в сфере обслуживания информационных технологий, включающие:
- Разработку и поддержку интернет-ресурсов;
- Создание сайта-визитки предприятия (частного предпринимателя);
- Создание и ведение бизнеса в интернете;
- Установку и поддержку программы электронной сдачи отчетов;
- Установку и поддержку программы «1С-Бухгалтерия».
7. Услуги, связанные с государственными закупками, закупками национальных компаний и недропользователей, включающие:
- Подготовку заявок для участия в конкурсе/тендере;
- Проведение экспертизы (аудита) заявок для участия в конкурсе/тендере;
- Подключение к интернет-источнику, содержащему единую структурированную информационную базу по закупкам Казахстана;
- Экспертизу (аудит) документации предприятия/частного предпринимателя на предмет возможности усовершенствования для участия в государственных и иных закупках;
- Обжалование действий/бездействий организаторов закупок;
- Расчет казахстанского содержания;
- Представление аналитических отчетов по емкости рынка государственных и иных закупок Казахстана, на основе годовых планов закупок.
8. Консультации в сфере государственно-частного партнерства (далее – ГЧП) по:
- Подготовке конкурсной заявки потенциального частного партнера в рамках конкурса по определению частного партнера;
- Разработке концепции проекта ГЧП в рамках определения частного партнера;
- Подготовке и заключению договора ГЧП;
- Вопросам реализации проектов ГЧП.
Автоматизированные госуслуги одним списком для бизнеса, необходимые для получения гарантии
Преимущества кредита
6%
Ставка вознаграждения для предпринимателя (5% для моно- и малых городов)
0 тенге
без комиссии за оформление
Любые цели
Выдаются на инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование и франчайзинг
Для кого программа
Отрасли, участвующие в программе
Разрешены в малых городах и селах
Любые отрасли
Запрещены везде
Ломбарды, микрофинансовые, факторинговые и лизинговые компании, а также проекты из 4 пункта 24 статьи Предпринимательского кодекса РК
Необходимые документы
Основные для ИП
- Удостоверение личности
- Справка о регистрации ИП
- Справка из налоговой об отсутствии задолженностей
Все документы для ИП
Основные для ТОО
- Удостоверение личности
- Устав или заявление о регистрации юридического лица
- Справка из налоговой об отсутствии задолженностей
Все документы для ТОО
Требования к заемщику
Субъект малого- или микропредпринимательства:
→ не более 100 сотрудников
→ не более 300 000 МРП в год
Отсутствие текущей просроченной задолженности по налогам
Как подать заявку и получить льготный кредит
Подайте заявку
На сайте или в отделении
Предоставьте документы
Без комиссии за оформление
Получите деньги
На инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование и франчайзинг
Преимущества
на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и рефинансирование
до 5 лет
снижение ставки вознаграждения
Условия
-
Портфельное субсидирование
-
Поддержка предпринимателей/субъектов индустриально-инновационной деятельности
|
Участники |
субъекты малого, в том числе микропредпринимательства |
|
Сферы бизнеса |
без отраслевых ограничений, за исключением: 3) деятельности ломбардов, микрофинансовых организаций и лизинговых компаний 4) сферы торговли (запрет не распростаняется на субъектов малого, в том числе микропредпринимательства, реализующих проекты в моно и малых городах, сельских населенных пунктах) при этом допускается торговля продуктами питания |
|
Цели кредитования |
инвестиции; |
|
Максимальная сумма кредита |
на инвестиции не более 20 млн. тенге, на пополнение оборотных средств не более 5 млн. тенге |
|
Ставка вознаграждения |
размер не должен превышать размера базовой ставки НБРК + 7 процентных пунктов (ставка ГЭСВ от 25,97% годовых)** |
|
Размер субсидирования |
6% оплачивается предпринимателем, а разница субсидируется государством по проектам, реализуемые в моно и малых городах, сельских населенных пунктах, 5% оплачивается предпринимателем, а разница субсидируется государством |
|
Срок субсидирования |
на пополнение оборотных средств до 2 лет без пролонгации |
|
Залоговое обеспечение |
по займам до 5 млн. тенге — не требуется |
* За исключением проектов, соответствующих условиям Программы Халык-Агро (по займам свыше 5 млн. тенге)
** При номинальной ставке 23,75% годовых и базовой ставке НБРК 16,75%
|
Участники |
субъект малого и/или среднего предпринимательства |
|
Сферы бизнеса |
— предприниматели/субъекты индустриально-инновационной деятельности, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные и эффективные проекты в приоритетных секторах экономики, по перечню согласно Перечню приоритетных секторов экономики, указанных в постановлении* — проекты, реализуемые в населенных пунктах, в том числе в моно и малых городах, сельских населенных пунктах, за исключением городов республиканского значения/областных центров, осуществляются без отраслевых ограничений |
|
Цели кредитования |
— на реализацию эффективного** инвестиционного проекта, а также проекта направленного на модернизацию и расширение производства; |
|
Максимальная сумма кредита |
— не может превышать 3 млрд. тенге для одного предпринимателя. В случае, если нескольким аффилированным предпринимателям предоставляется кредит для реализации одного бизнес-проекта, то данная сумма не может превышать 3 (три) млрд тенге. — не может превышать 1,5 млрд тенге для одного предпринимателя. Сумма кредита с учетом всех действующих кредитов по проектам в населенных пунктах, в том числе в моно и малых городах, сельских населенных пунктах, за исключением городов республиканского значения/областных центров. |
|
Ставка вознаграждения |
размер не должен превышать размера базовой ставки НБРК + 5 процентных пунктов (ставка ГЭСВ от 23,49% годовых)*** |
|
Размер субсидирования |
6% оплачивается предпринимателем, а разница субсидируется государством. |
|
Срок субсидирования |
на пополнение оборотных средств до 3 лет без пролонгации |
|
Рефинансирование |
подлежат кредиты со сроком не более 2 лет с даты выдачи первого кредита |
* Постановление Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2019 года № 1060.
** Предприниматель подтверждает рост дохода (дохода от реализации: стоимость реализованных товаров, работ, услуг от основной деятельности) или увеличение объема уплачиваемых налогов (корпоративный подоходный налог/индивидуальный подоходный налог), на 10% после 2 (два) финансовых лет с даты решения финансового агентства.
*** При номинальной ставке 21,75% годовых и базовой ставке НБРК 16,75%.
Контакты
Как оформить
Обратитесь к менеджеру банка для подачи документов
Банк проведет экспертизу и примет решение
Подпишите договор и получите средства
Заявка на получение консультации по субсидированию
Благодарим за заявку! Мы позвоним в будний день в рабочее время
Пресс-релиз
Алматы, 14 сентября 2020 г.
КРЕДИТ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
ПОД 6% ОТ БАНКА ЦЕНТРКРЕДИТ
Банк ЦентрКредит стал участником программы АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», в рамках которой владельцы ИП, малого или микро бизнеса смогут получить кредит в БЦК по минимальной ставке — 6% годовых. Таким образом, беря заем на развитие бизнеса, клиенты Банка смогут экономить до 11,5%, покрытие которых возьмёт на себя государство.
«Пандемия серьёзно отразилась на состоянии бизнеса, и сейчас он как никогда нуждается в поддержке, говорит Заместитель Председателя правления Банка ЦентрКредит Тимур Ишмуратов, — Мы всегда активно участвуем в государственных программах поддержки предпринимательства, и подписание соглашения с АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», сделало нас еще ближе к нашим клиентам и партнерам».
Примечательно, что в программе могут участвовать все субъекты малого и микро предпринимательства, в том числе и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от отрасли. Кредит выдается на инвестиционные цели — до 20 млн тенге, а на пополнение оборотных средств — до 5 млн тенге
«Для получения займа клиенту нужно будет обратиться в Банк с соответствующим заявлением, после чего мы проводим комплексную оценку финансово-экономической эффективности проекта. В случае недостаточности или отсутствия залога, ДАМУ обеспечивает гарантирование в размере до 85 % от суммы финансирования. В рамках Программы банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с займом по данной программе», — добавил Тимур Жаксылыкович.
БЦК на протяжении более чем 30 лет активно участвует практически во всех государственных программах поддержки предпринимательства и реализует совместные программы поддержки предпринимательства в сотрудничестве с Азиатским банком развития и Европейским банком реконструкции и развити. В сентябре 2020 года БЦК был признан ««Лучший банк для малого и среднего бизнеса в Казахстане». Международного рейтингового издания «Asian Banking & Finance Wholesale Banking Awards 2020».
Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет широкую филиальную сеть и обслуживает юридических и физических лиц более чем в 110 структурных подразделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков. Подробная информация на официальном сайте банка: www.bcc.kz.
По вопросам продуктовой линейки обращаться:
505 — бесплатно с мобильного для физических лиц
605 – бесплатно с мобильного для юридических лиц
Игорь Бушмелев – Начальник отдела PR АО «Банк ЦентрКредит»
Igor.Bushmelev@bcc.kz
