Чем занимается служба безопасности в страховой компании

Зачем нужна служба безопасности страховщику?

Прежде чем разобрать механизм работы службы безопасности страховой компании, стоит выяснить, что подлежит защите?

Страховые компании, как и иные финансовые организации, оказывают услуги физическим и юридическим лицам в сфере страховой защиты имущественных интересов. Они предоставляют услуги страховой защиты потенциальных клиентам. Как и любой организации, которая непосредственно связана с большим потоком денежных средств, ей жизненно необходимо внутреннее подразделение, которое занимается защитой активов.

В процессе своей деятельности страховщики помимо активов аккумулируют большой объем данных, составляющих как коммерческую тайну, так и персональные данные. Обработка и хранение таких сведений регулируются законодательством РФ “Об информации, информационных технологиях и о защите информации” от 27.07.2006 N 149-ФЗ (последняя редакция), а также Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом “О персональных данных” от 27.07.2006 N 152-ФЗ (последняя редакция).

Распространение этих сведений может привести к финансовым потерям самой компании и ее клиентов. В связи с тем, что информация, обрабатываемая страховщиком, обладает определенной ценностью, ее нужно защищать.

Можно выделить несколько видов сегментов информации, подлежащей защите:

• коммерческая тайна страховой организации – финансовая отчетность, данные по заключенным контрактам;
• коммерческая тайна клиентов и партнеров – сведения об их финансовом состоянии, наличии имущества, произошедших страховых событиях и деталях урегулирования;
• персональные данные сотрудников компании;
• врачебная тайна клиентов компании, оформивших полис ДМС.

Отметим, что все сведения могут быть объектом противоправного действия, регулирующимся Уголовным кодексом РФ.

Пик развития страхового рынка в России пришелся на последние двадцать лет, после вступления в силу закона об ОСАГО, когда большинство страховых компаний столкнулось с увеличением числа договоров по всем видам страхования, преимущественно автострахования. Это повлекло увеличение потока новых клиентов, денежных средств и страховых событий. Поэтому параллельно с увеличением бизнеса изменялся и подход к подразделениям безопасности: из маленьких отделов или отдельных сотрудников, следящих за сохранностью данных, стали появляться крупные подразделения, контролирующие безопасность организации.

Служба безопасности работает по трем основным направлениям, а именно:

• физическая защита объектов компании и персонала;
• внутренняя безопасность;
• экономическая безопасность.

Откуда идет угроза информации?

Данные могут быть подвержены кибератакам как внешнего, так и внутреннего происхождения, потому что базы данных СК становятся популярными целями для хакеров. Основная цель мошенников – завладеть информацией о номерах телефонов клиентов, госномерах автомобилей, медицинских историях.

Зачастую злоумышленники, с использованием сведений похищенных у страховщиков, создавали фишинговые сайты, используемые для продажи «левых» полисов ОСАГО.

Также очевиден риск заражения программного обеспечения компании различными вирусами, которые приведут к уничтожению файлов и утечке данных.

Способы защиты информации

Информационная безопасность страховой компании должна обеспечиваться целым комплексом мер, включающих:

• административные;
• организационные;
• технические.

Все они должны работать сообща.

Для их реализации компанией создается специальное подразделение – служба безопасности. Среди его сотрудников работают юристы, специалисты по IT технологиям, а также выходцы из правоохранительных органов. СБ тесно сотрудничает с подразделением по управлению персоналом, так как разработанный комплекс мер по проверке самих сотрудников, а также проверки их взаимодействий в рабочем порядке с контрагентами, – одна из функций Службы безопасности.

Рассмотрим группу мер отдельно

Административные меры безопасности

В эту группу входит разработка внутренних нормативных актов, информирующих сотрудников об организации рабочего процесса в нужном формате для обеспечения информационной безопасности. Ряд документов хранится в открытом доступе, в страховой компании должно быть организовано ознакомление с ними персонала. Служба безопасности страховой компании разрабатывает политику защиты конфиденциальной информации.

Кроме того, приложением ко всем трудовым договорам должен быть перечень информации, носящей характер коммерческой, а в самих договорах должны быть предусмотрены меры ответственности за ее разглашение.

Организационные меры безопасности

Этот класс направлен на устранение внутренней угрозы утечки информации и мотивацию сотрудников на соблюдение регламентов работодателя. Эти меры предпринимаются службой безопасности во взаимодействии с другими структурными подразделениями.

В числе организационных мер обеспечения информационной безопасности можно выделить:

• установление дифференциации по допуску сотрудников к сведениям, содержащим коммерческую тайну;
• ограничение круга лиц, имеющих допуск к таким сведениям;
• организация использования материальных носителей, установление мониторинга над копированием и сканированием документов, ограничение доступа сотрудников к внешней электронной почте;
• проведение периодических проверок соблюдения внутреннего регламентов;
• привлечение специалистов для проведения обучения сотрудников по защите информации;
• проведение мероприятий по созданию режима коммерческой тайны;
• внесение в договоры компании с клиентами норм, касающихся обязательств соблюдения последними режима коммерческой тайны в отношении переданной им информации;
• привлечение к ответственности лиц, виновных в разглашении существуют дополнительные меры организационного характера, позволяющие снизить потери от утечек информации. Уже несколько лет сами страховщики реализуют такой продукт, как страхование от угроз информационной безопасности. Он достаточно популярен. Применение этого способа защиты поможет минимизировать ущерб в случае распространения коммерческой тайны.

Технические меры

Этот комплекс мер рассчитан на использование действенных технических средств защиты с применением аппаратных, программных и криптографических средств – установка систем резервного копирования и защита от несанкционированного проникновения.

С каждым днем мошенники придумывают новые схемы преодоления барьеров, и степень опасности утечки данных растет, а вместе с ней и риск возможных финансовых потерь.

Обезопасить такие данные поможет комплексное применение технических средств в работе службы безопасности страховой компании. В таком случае будет достигнут высокий уровень защиты информации от утечек и несанкционированного доступа.

Давайте рассмотрим ветвь развития подразделения службы безопасности с начала открытия юридического лица или его представительства (филиала).

В первую очередь руководство компании ставит задачу хозяйственно административным подразделением с целью подбора помещения (продающее или урегулирующее убытки), так чтобы схема работы в новом регионе была наиболее продуктивной. На этапе поиска помещения и проведения организационных мероприятий в идеале должно подключиться информационно-аналитическое подразделение службы безопасности, которое проведет анализ рисков на территории, выяснит криминогенную ситуацию проведет моделирование противоправных посягательств и предложит уровень защиты для новых объектов Компании. В дальнейшем, на основании полученных аналитических данных инженерно-техническое подразделение СБ готовит проект и бюджет защиты, передавая его для утверждения. Из опыта можно заключить, что на этом этапе уже возможно договориться с руководством о поисках другого помещения, или согласиться с рисками осознанно.

В каких случаях обращаются в СБ?

В страховых организациях зачастую происходят ситуации, которым присущи признаки мошенничества. Для того, чтобы обезопасить СК от неправомерных действий страхователей, а также для установления факта нарушения законодательства при проведении осмотра поврежденного имущества создана служба безопасности.

Эксперт страхового рынка, экс-руководитель службы безопасности страховой компании Александр Мозалев говорит следующее относительно задач подразделения СБ: “люди – главное богатство страховой компании и поэтому их нормальное состояние и хорошее настроение тоже одна из задач СБ. Сотрудники внутренней безопасности помогают, к примеру, с личными проблемами, когда у работника произошло несчастье или в случае, если объектами криминальных посягательств стало имущество или родственники работников. Внутренняя безопасность консультирует, сопровождает, помогает с поисками адвокатов. Важно понять, что Служба Безопасности – подразделение, которое все 24 часа в сутки стоит на защите финансовых средств, имущества и персонала компании. К сожалению, в обязанности внутренней безопасности входят и задачи по поиску, выявлению и пресечению криминальной деятельности работников. Каждый год таких случаев выявляется все больше: начиная от известного и распространённого случая продажи страховки задним числом, организации фиктивных страховых событий, сговора с автосервисами, откатов и вплоть до продажи баз данных и конкурентной разведки”.

Ее полномочия на этом не заканчиваются, однако являются ключевыми.

Давайте разберемся, в каких случаях привлечение службы безопасности обязательное?

• в случае необходимости получения сведений о конкретном страхователе. Это касается крупных клиентов, а также клиентов с сомнительной историей или вновь появившихся игроков на рынке
• в случае необходимости получения информации об объекте страхования (как в момент принятия на страхование, так и в момент расследования страхового события);
• при принятии конкретного сотрудника на работу. Как правило, крупные страховщики на одном из этапов собеседования проводят проверку на полиграфе, которая и организовывается сотрудниками службы безопасности.

Сотрудники службы безопасности включаются в работу при обнаружении признаков страхового мошенничества, точнее, когда признаки налицо, а доказательства легко оспорить. Среди таких случаев:

• искусственное увеличение размера ущерба;
• мошеннические действия, связанные с заключением договора страхования в отношении несуществующего имущества;
• мошеннические действия при страховании одного имущества с последующей инсценировкой страхового случая с другим имуществом;
• завышение реальной суммы ущерба достигается путем умышленной порчи или уничтожения застрахованного имущества.

Как работают службы безопасности страховых компаний?

Во многих страховых компаниях есть собственная служба безопасности, которая занимается расследованием подозрительных страховых случаев. Компетенция «безопасников» позволяет:

• позвонить страхователю с просьбой уточнить обстоятельства страхового события;
• проверять подлинность полученных от вас документов, путем направления запросов в компетентные и регистрирующие органы;
• лично встречаться с застрахованными лицами;
• проверять биографии клиентов;
• участвовать в оценке результатов независимой экспертизы, в том числе на судебных заседаниях.

Теперь выясним, кого проверяет служба безопасности?

Каждый второй работодатель отметил, что проверяет кандидатов перед тем, как принять их на работу, однако в службу безопасности попадают не больше 30% потенциальных кандидатов.

Чем крупнее компания, тем детальнее прорабатывается вопрос проверки.

Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Такие виды страхования как ОСАГО и КАСКО являются наиболее востребованными, следовательно объем «уловок» по ним также высок. Основной законодательной нормой при разбирательстве является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее могут вменяться дополнительные статьи российского законодательства, в зависимости от обстоятельств дела.

Деяния квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ.

За подобные нарушения можно получить:

• штраф до 120 тыс. рублей или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
• обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
• арест до 2 лет;
• арест до 4 месяцев.

Деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрены санкции в виде:

• штрафа до 300 тыс. рублей;
• принудительных работ сроком до 5 лет;
• лишения свободы на период до 5 лет.

Если сотрудник совершил мошеннические действия, воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, грозит ч. 3 ст.159.1 УК РФ.

• штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
• принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
• ограничение свободы сроком до 6 лет

Мнение эксперта

Мы с вами достаточно схематично рассмотрели  участие службы безопасности в жизни страховой компании. Конечно, есть и другие направления работы, как, к примеру, возвращение дебиторской задолженности, или осуществление лоббистской деятельности при участии в общественных профессиональных контрольных организациях (по типу ВСС или РСА), или в общественных советах (например, при МВД). Нужно понимать, что организация действенной рабочей службы безопасности страховой компании – это достаточно высокобюджетные мероприятия, так как безопасность должна развиваться так же, как и возможные риски, постоянно обновляться. Жизнь не стоит на месте и криминал уходит в виртуальное пространство, следовательно и защита компании должна быть многогранной и всеобъемлющей, так как основной ее задачей является сохранение устойчивого финансового положения юридического лица. В связи с этим стоит сказать о том, что СБ также подлежит контролю.

Эти мероприятия входят в планирование и защиту открытой части годового бюджета перед советом директоров или правлением. Важно, чтобы работа СБ при всей ее закрытости была понятна и не вызывала отторжения, так как служба безопасности это одна из важных частей для организации здоровой деятельности компании, а также целого сектора экономики.

Комментарии редакции

Защищать данные страховой компании – дело не из легких, поэтому сейчас стоит активно развивать IT технологии и внедрять их в рабочий процесс, не забывая о всевозможных способах защиты. Необходимо постоянно проверять систему на наличие уязвимостей, чтобы не дать хакерам воспользоваться ими.

Также требуется проводить большее взаимодействие с пожилыми людьми, подростками и просто с уязвимыми слоями населения – учить их пользоваться компьютерами и организовывать защиту своих данных.

Больше информации о страховании, страховых компаниях и не только на нашем ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Татьяна П.

Calmins.com ©

Источники: finuslugi.ru, consultant.ru

Как известно, наибольшая доля мошеннических действий в отношении страховых компаний приходится на автострахование. В публикуемой статье рассматриваются основные методы противодействия мошенничеству в сегментах автокаско, ОСАГО и ДСАГО, приводятся рекомендации по усовершенствованию работы соответствующих подразделений страховых компаний.

Организация работы по противодействию страховому мошенничеству в страховой компании

В страховой компании обязательно должны быть разработаны и внедрены регламенты по выявлению признаков страхового мошенничества по видам страхования и противодействию нанесению ущерба, где это необходимо (например, наибольшее количество страхового мошенничества выявляется в имущественных и личных видах страхования).

Работа по противодействию страховому мошенничеству многогранна, индивидуальна в каждом конкретном случае, и кратко рассказать о ней невозможно. В части автострахования акцент должен быть сделан на профилактике страхового мошенничества. Например, по транспортным средствам со страховой суммой свыше 500000 рублей это, прежде всего, предстраховая проверка принимаемого на страхование имущества и самих страхователей с выгодоприобретателями. Хороший результат дает проверка EXIF-файлов фотографий предстрахового осмотра транспортных средств при «заливке» в ERP систему, специальная программа автоматически определяет фотографии без EXIF-файлов, с измененными датами и модифицированные в фоторедакторе. Сейчас созданы программы, которые позволяют не только проверить файлы, но и показывают, какие элементы фотографий изменялись в фоторедакторах (государственные номера, идентификационные номера, отдельные части автомобиля). Далее проводится внутреннее служебное расследование по выявленным инцидентам и готовится заключение с выводами и решением.

Второй обязательный элемент профилактики страхового мошенничества в автостраховании – это проверка истории автомобиля. Не проверяется история абсолютно новых автомобилей из автосалонов (без пробега) и пролонгированные страховые договоры (обязательно проверяются новые автомобили с пробегом). Все эти важные моменты должны быть отражены в регламенте по выявлению признаков страхового мошенничества в автостраховании. Например, проверяются 100% транспортных средств с дубликатом ПТС или обладающие рядом других критических признаков.

Если профилактика страхового мошенничества в компании организована, это позволяет уменьшить выплаты по страховому мошенничеству на 50–70%. В случае выявления характеризующих признаков страхового мошенничества на стадии урегулирования убытка проводится проверка на наличие или отсутствие страхового мошенничества.

Хорошие результаты дает новый метод проверки – снятие информации с ключей автомобиля (все больше автопроизводителей делают ключи автомобиля как его паспорт, по ним можно узнать идентификационный номер автомобиля, пробег, когда в последний раз запускался двигатель с этого ключа, техническое состояние автомобиля и т.д.). В случае возникновения сомнений в дате и времени дорожно-транспортного происшествия прекрасно работает метод снятия информации при срабатывании подушек безопасности Crash Data. Благодаря нашим исследованиям, иностранный автопроизводитель решил защитить информацию в блоке SRS от уничтожения.

Необходимо предусмотреть минимальную сумму выплаты страхового возмещения, ниже которой убытки не администрируются, так как затраты на администрирование выявления страхового мошенничества обходятся дороже, чем сама страховая выплата.

И конечно, необходимо иметь в страховой компании сотрудников, внутренние и внешние компетенции которых позволяют проводить мероприятия по противодействию страховому мошенничеству. Этих сотрудников необходимо постоянно обучать инновационным методам и мотивировать на высокий результат по противодействию страховому мошенничеству.

План проверки при страховом случае

В автостраховании необходимо четко разграничить мероприятия по убыткам каско, ОСАГО и ДСАГО транспортных средств (далее – ТС), а далее, например, по каско выделить ущерб, тотальный ущерб, возгорание ТС, угон (кражу) ТС.

План проверки при страховом случае утверждает и контролирует руководитель службы безопасности на основании технологической карты, он может включать или убирать любые мероприятия в рамках своих полномочий и наличия компетенций. По этим страховым случаям целесообразно проводить следующие мероприятия по утвержденной технологической карте в случае выявления признаков страхового мошенничества.

Ущерб

– проверка страхователя и допущенных (управлявших в момент ДТП) лиц к управлению ТС по «черным спискам» страховых мошенников;

– проверка информации из колл-центра по страховому случаю (кто звонил, с какого номера, в какое время и т.д.);

– проверка ТС на соответствие VIN-номера в документах данным завода-изготовителя ТС;

– проверка истории ТС и участия его в ДТП;

– проверка подлинности документов из ГИБДД и передвижения автомобиля по дорожной сети;

– проверка соответствия повреждений автомобиля характеру ДТП и повреждениям других участников ДТП, проверка показаний одометра автомобиля;

– проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день;

– трасологическое исследование обстоятельств страхового случая и представленных документов из ГИБДД с повреждениями, имеющимися на ТС, на предмет их соответствия друг другу и месту ДТП;

– снятие показаний одометра с ТС (сравнительный анализ пробега ТС с данными предстрахового осмотра и осмотров при урегулировании СС до ущерба);

– проверка на предмет «двойного» страхования;

– проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.

Возгорание ТС

– аналогично пунктам 1–4 раздела «Ущерб»;

– проверка подлинности документов из ГИБДД и МЧС;

– проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день;

– проверка остатков ТС на подлинность VIN-номера и указанной причины возгорания в документах МВД и МЧС характеру пожара и имеющимся повреждениям ТС (необходимо исключить самовозгорание автомобиля);

– проведение в случае сомнения в результатах государственной пожаротехнической экспертизы (или в случае ее отсутствия) независимой пожаротехнической экспертизы с целью установления истинной причины возгорания;

– проверка по информационным базам МВД и МЧС наличия аналогичного возгорания ТС, возбуждения уголовного дела или отказа в возбуждении уголовного дела;

– проверка на предмет «двойного» страхования;

– выезд на место возгорания ТС с целью проверки всех обстоятельств, установления и опроса очевидцев;

– проведение с помощью экспертов-криминалистов исследования на установление VIN-номера ТС в случае повреждения идентификационных номеров;

– проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.

Тотальный случай (ущерб)

– аналогично пунктам 1–4 раздела «Ущерб»;

– проверка подлинности документов из ГИБДД и передвижения автомобиля по дорожной сети;

– проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день;

– проверка на предмет «двойного» страхования;

– исследование подлинности номерных агрегатов ТС;

– трасологическое исследование обстоятельств страхового случая и представленных документов из ГИБДД с повреждениями, имеющимися на ТС, на предмет их соответствия друг другу и месту ДТП;

– снятие показаний одометра с ТС (сравнительный анализ пробега ТС с данными предстрахового осмотра и осмотров при урегулировании страховых случаев до тоталя), снятие информации с ключей зажигания при возможности их получения для исследования (позволяют проверить соответствие ключей зажигания VIN-кода автомобиля, соответствие пробега показаниям одометра и другую необходимую информацию в зависимости от марки ТС);

– снятие информации с Crash Data о дате срабатывания подушек безопасности;

– выезд на место ДТП с целью проверки всех обстоятельств, установления и опроса очевидцев;

– проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.

Угон

– проверка страхователя и допущенных (управлявших в момент ДТП) лиц к управлению ТС по «черным спискам» страховых мошенников;

– проверка информации из колл-центра по страховому случаю;

– проверка ТС на соответствие VIN-номера в документах данным завода-изготовителя ТС;

– проверка истории ТС и участия в его в ДТП;

– проверка подлинности документов из ГИБДД и передвижения автомобиля по дорожной сети;

– проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день;

– снятие информации с ключей зажигания ТС (позволяют проверить соответствие ключей зажигания VIN-кода автомобиля, соответствие пробега показаниям одометра и другую необходимую информацию в зависимости от марки ТС);

– выезд на место угона ТС в случае сомнения в подлинности события и имеющейся возможности это проверить (запись камер видеонаблюдения);

– проверка на предмет «двойного» страхования;

– проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.

Кто должен заниматься выявлением страхового мошенничества

На выявление страхового мошенничества должен быть замотивирован весь персонал страховой компании, начиная от фронт-офиса и заканчивая юридическим подразделением, специалисты которого, например, закрывают убыток взысканием суброгации и регресса, так как мошенничество может быть выявлено и на этой стадии бизнес-процесса. Каждый должен работать в рамках регламентов, установленных в компании. То есть работа по противодействию страховому мошенничеству должна начинаться с профилактических и превентивных мероприятий (вся работа начинается с андеррайтинга, далее вступают в работу фронт-офис и служба безопасности), при наступлении страхового случая ключевую роль играют сотрудники отдела урегулирования убытков и службы безопасности с юристами.

Обязательно должна быть регламентирована дисциплинарная ответственность по ТК за факты невыявления сотрудниками страхового мошенничества или сокрытия таких случаев.

Подготовкой заявлений о возбуждении уголовного дела и сопровождением возбужденного уголовного дела, а потом и исполнительного производства, должен заниматься сотрудник с компетенциями по страховому и уголовному праву. Этот сотрудник должен отвечать за линию работы с момента подачи заявления о возбуждении уголовного дела до окончания исполнительного производства (своеобразное «одно окно»). Такой сотрудник входит в штат службы безопасности страховой компании и ведет эту линию работы, одновременно занимаясь аналитической работой по уголовному праву в страховой компании.

И конечно, основная роль в выявлении страхового мошенничества отводится сотрудникам службы безопасности страховой компании как наиболее подготовленным сотрудникам. Именно они отвечают за ее организацию и результативность, одновременно являясь владельцами бизнес-процесса и мастер-планерами регламентов по противодействию страховому мошенничеству.

Есть один тонкий момент: топ-менеджмент страховой компании должен иметь необходимые компетенции по всем бизнес-процессам противодействия страховому мошенничеству и контролировать все ключевые показатели эффективности службы безопасности в этом направлении работы. Только в этом случае будет обеспечен высокий результат.

Бюро страховых историй

Активно обсуждаемая тема бюро страховых историй – идея здравая, давно назревшая и нужная страховому сообществу. Вместе с тем, при ее реализации необходимо учитывать следующие моменты.

Во-первых, обязательное и добровольное страхование очень серьезно отличается по своей сути (ОСАГО и каско), в связи с этим необходимо другое, более взвешенное решение с учетом видов страхования по созданию информационных баз, чем то, что предлагается сейчас. Возможно, эту информационную базу по истории автомобиля целесообразно делать на базе уже успешно работающей единой базы ГИБДД, начиная от ввоза в страну или выпуска ТС на автозаводе, учитывая проведение регистраций и техосмотров автомобиля, технические осмотры, участие в ДТП и заканчивая утилизацией. Сейчас практически у всех государственных ведомств свои базы, в результате большого количества запросов в разные организации затраты служб безопасности страховых компаний крайне высоки, а это не способствует снижению РВД.

Во-вторых, в настоящий момент целесообразно создание в Департаменте страхового рынка ЦБ или СРО страховщиков информационной системы убытков по всем видам страхования (с доступом всем страховым компаниям). Это даст более точные данные для андеррайтинга в страховании, это то, что необходимо сейчас страховому сообществу. Впоследствии она может быть присоединена к бюро страховых историй.

В-третьих, в Департаменте страхового рынка ЦБ или СРО страховщиков целесообразно создать систему электронного документооборота для служб безопасности страховых компаний. Это позволит страховым компаниям в режиме реального времени обмениваться информацией и своевременно получать ответы на запросы.

Ближайшие перспективы

Что ждет автострахование в ближайшее время в части усовершенствования методов противодействия страховому мошенничеству?

Конечно, это внедрение «умного страхования» – за ним будущее, и его развитием активно занимаются многие компании, но без государственного подхода его развитие ограниченно. С «умным страхованием» уровень страхового мошенничества будет стремиться к нулю, а значит, можно сократить многие затраты и уменьшить РВД, что, конечно, положительно повлияет на стоимость страхового продукта.

Крайне необходимо дать службам безопасности страховых компаний такие инструменты, как единые базы данных по истории автомобиля, всем убыткам ТС, и систему электронного документооборота (взаимодействия) между ними.

В каждой страховой компании у службы безопасности свои задачи, свой бюджет и свои проблемы. Конечно, хорошая работа службы безопасности – это конкурентное преимущество страховщика. Но для страхового рынка в целом важно, чтобы для всех компаний, независимо от размера их бизнеса, был обеспечен доступ к информации для противодействия страховому мошенничеству и возможность взаимодействия друг с другом.

Сейчас этого нет: за редким исключением службы безопасности «варятся в своем соку», в собственной субкультуре. Вопрос в том, кто должен взять на себя менеджмент этих бизнес-процессов и организовать взаимодействие по противодействию страховому мошенничеству, которое пойдет на пользу всему страховому сообществу.

Бизнес-Сервис (Википедия страхования)

Владимир КЛЕЕВ

Представьте ситуацию: вы прошли все этапы собеседования, выполнили тестовое задание и уверены — оффер уже в руках. Вместо этого вам отвечают, что необходимо подтверждение от службы безопасности компании. Соглашаться или отказать?

Суть проверки

Работодатели могут полистать страницы соискателя в соцсетях, запросить отзывы с текущего или предыдущего места работы, поискать упоминания кандидата в открытых источниках. Но всё это классика.

Проверка службой безопасности более глубокая. Её цель выяснить, можно ли доверять кандидату материальные ценности и даже жизнь другого человека. Такие проверки проводят не для всех должностей. В фокусе те позиции, на которых человеку предстоит отвечать за большие суммы денег, репутацию компании, руководить отделами, подразделениями, всей организацией.

— В государственных структурах, банковских организациях и везде, где у сотрудников есть доступ к коммерческой тайне, проверка  обязательна. В большинстве компаний проверяют не более 30% кандидатов, чаще всего топ-менеджеров. Как правило, главная задача службы безопасности — удостовериться, что новый сотрудник не осуждён и не погряз в долгах, — рассказывает руководитель проектов Cornerstone Екатерина Бевзо.

Служба безопасности проверяет

• подлинность документов соискателя
• наличие судимости (как у самого кандидата, так и у близких родственников)
• финансовое положение (вдруг кандидат банкрот или должник)
• сведения с предыдущих мест работы

Это не значит, что компания обязательно будет проверять всё и сразу. Кому-то достаточно, чтобы у кандидата не было судимости, административных правонарушений, кто-то запрашивает только сведения с предыдущих мест работы. Кто-то смотрит всё, а потом ещё и проверяет соискателя на детекторе лжи.

Работодатель не вправе обрабатывать персональные данные кандидата без его письменного согласия. В противном случае соискатель может подать на организацию в суд по части 2 статьи 13.11 КоАП РФ. Информацию, которую служба безопасности получит в результате проверки — конфиденциальна, её запрещено использовать против соискателя.

Чаще всего соискателей проверяют после всех этапов собеседования. Представитель компании должен предупредить кандидата на трудоустройство о процедуре заранее.

Как проверка службой безопасности влияет на трудоустройство?

Кандидат, которому нечего скрывать, например, тёмные эпизоды финансовых махинаций в прошлом, обычно не против проверок. Формально вас не могут лишить оффера, если откажетесь проходить проверку службы безопасности. Из статьи 64 ТК РФ следует, что работодатель должен оценивать только деловые качества работника. Выводы службы безопасности обычно о таких качествах не говорят.

Например, работодатель не имеет права дискриминировать соискателя в получении работы из-за кредитов, ипотеки. А вот знакомиться с кредитной историей кандидата можно с письменного согласия проверяемого.

Основатель Visotsky Consulting Александр Высоцкий рассказывает, что может помешать трудоустройству:

• банкротство физлица
• неоплаченные судебные требования (за исключением штрафов на сумму менее 2 тысяч рублей)
• участие в судебных делах в качестве ответчика
• связи с конкурентами

👉 Проверяют и действующих сотрудников — статья 86 ТК РФ

— Если соискателя взяли на работу, это не означает, что он в последний раз сталкивается со службой безопасности компании. При необходимости проверку проводят снова, например, в случае утраты доверия, — поясняет Екатерина Бевзо.

— Трудоустроенных мы проверяем дополнительно, когда повышаем работникам уровень доступа к информации, — делится основатель компании «Мой Автопрокат» Дмитрий Матвеев.

Когда лучше отказаться от проверки?

1. Проверка нарушает закон. Например, вас спрашивают про религию, и вы понимаете, что от ваших взглядов зависит трудоустройство.
2. Сомневаетесь в добропорядочности компании. Чтобы проверить, не связались ли вы с мошенниками, поищите информацию о работодателе и отзывы сотрудников в открытых источниках, проверьте, есть ли у компании работающий сайт и телефон, постарайтесь приехать на очное собеседование — это позволит оценить офис. Не торопитесь отправлять копии своих документов представителю компании.
3. В проверке нет необходимости. Например, вас берут сантехником в маленькую компанию, тут проверки от службы безопасности на полиграфе явно лишние.

А вас когда-нибудь проверяла служба безопасности?