© 2014-2023 ООО «Выберу.ру»
ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549
Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей и залога
1640 заявокУзнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 300 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 12 месяцев
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 16.5 %
300 тыс- 300 млн
1 год — 5 лет
Без залога
Об организации
Организация:
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»
Головной офис:
107078, г.Москва, ул.Каланчевская, д.27
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей и залога
327 заявокУзнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 0.01 %
от 100
1 месяц — 30 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество РОСБАНК
Головной офис:
107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д.34
Возраст от 21 до 70 лет
Без поручителей и залога
158 заявокУзнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
от 1 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Регистрация:
Не требуется
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 0.01 %
от 100 тыс
от 1 месяц
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
Головной офис:
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Без поручителей
Узнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 180 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Штраф:
согласно условиям кредитного договора
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 5.9 %
500 тыс- 50 млн
1 год — 15 лет
Об организации
Организация:
МосИнвестФинанс
Головной офис:
проспект Вернадского, 29 Москва, Россия, 119331
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Узнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 144 месяца
Выдача:
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 500 млн
1 месяц — 12 лет
Об организации
Организация:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
Головной офис:
190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29
Возраст от 18 лет
Без поручителей
Узнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
Штраф:
согласно условиям кредитного договора
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 1 млрд
1 год — 7 лет
Об организации
Организация:
«Газпромбанк» (Акционерное общество)
Головной офис:
117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Узнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 96 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 200 млн
6 месяцев — 8 лет
Об организации
Организация:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
Головной офис:
119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3
На карте
- Отделения Россельхозбанк в Волгодонске
- Банкоматы Россельхозбанк в Волгодонске
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Узнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Регистрация:
Не требуется
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
500 тыс- 10 млн
1 год — 7 лет
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»
Головной офис:
620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Узнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Регистрация:
Не требуется
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 100 млн
6 месяцев — 5 лет
Об организации
Организация:
Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)
Головной офис:
119021, г.Москва, Зубовский б-р, д.25
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Узнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Штраф:
согласно индивидуальным условиям кредитного договора
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10.5 %
100 тыс- 10 млн
1 месяц — 5 лет
Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
Головной офис:
344010, г.Ростов-на-Дону, пр-т Соколова, д.62
Сколько нужно вести бизнес, чтобы получить кредит
Время на прочтение: 4 мин.
Сколько нужно вести бизнес, чтобы банк выдал кредит? Этот вопрос волнует начинающих предпринимателей, которые ищут деньги на своё дело. Мы собрали гид по финансовым продуктам, который поможет разобраться, какие из них доступны для бизнеса разного возраста.
Если бизнес только открылся
Василий решил запустить производство дизайнерских носков со смешными картинками. Он знал, что нельзя вести бизнес без регистрации, и первым делом обратился в налоговую, чтобы получить статус ИП. Когда Василий официально стал предпринимателем, он сразу подал заявку в банк, чтобы было на что отшить первую партию товара. Но банк отказал в деньгах.
У компании или ИП, которые только зарегистрировались, не получится оформить бизнес-кредит. Банкам важно, чтобы у заёмщика был опыт на рынке. На этом этапе придётся пользоваться другими финансовыми инструментами.
Потребительский кредит. Его может оформить индивидуальный предприниматель как физическое лицо или учредитель компании. Финансирование должно быть нецелевым — тогда его разрешается потратить на любые нужды.
Сумма потребительского кредита меньше, чем кредита для бизнеса. Если по расчётам предпринимателя на запуск производства дизайнерских носков нужно 10 млн рублей, такую сумму можно получить только по бизнес-кредиту. В Сбере потребительские предложения ограничены 5 млн рублей, в Тинькофф Банке без залога дадут до 2 млн рублей. Итоговую сумму определяют для каждого заёмщика индивидуально. Это важно учитывать, если планируете начинать бизнес с помощью банковских денег.
Субсидия на открытие бизнеса. Она позволяет получить деньги на бизнес тем, кто официально считается безработным. Сумма такой господдержки небольшая и зависит от местности, где предприниматель открывает своё дело. В некоторых регионах субсидия покрывает расходы на аренду, недорогое оборудование или рекламу. В других — только на регистрацию компании или ИП. Как получить?
Венчурные инвестиции. Их можно получить в венчурных фондах, но только если проект инновационный или у компании большой потенциал роста. Где узнать подробнее?
Лизинг. Этот способ финансирования подходит, когда для бизнеса нужны транспорт или техника. Обычно лизинговые компании работают с предпринимателями, которые ведут деятельность более полугода, но встречаются предложения и для новичков. Такие варианты можно найти на Развивай.рф.
Если бизнес проработал 3 месяца
Василий потратил собственные накопления, занял деньги у друзей и отшил первую партию носков. Через три месяца пришло время раздавать долги. Василий снова обратился в банк — на этот раз удачно.
У банков немного предложений для предпринимателей, чьё дело существует всего три месяца, но есть варианты, чтобы получить деньги на оборотные цели.
Кредитные бизнес-карты. С их помощью можно покрыть кассовый разрыв или оплатить текущие расходы бизнеса. Максимальный лимит по карте — 1 млн рублей. Но банк определяет размер финансирования индивидуально, и начинающему предпринимателю не одобрят такую сумму.
У кредитных карт есть срок действия, в течение которого можно сколько угодно раз тратить деньги в рамках лимита. В отличие от классического кредита не требуется гасить долг по графику, но необходимо каждый месяц вносить обязательный платёж. В Сбере он составляет 5% задолженности, в Альфа-Банке — 10%.
На потраченную сумму начисляются проценты, но если выплатить долг в течение льготного периода, их платить не надо. В Сбере этот срок длится 100 дней. Как правильно использовать кредитную бизнес-карту?
Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно потратить на покупку товаров или сырья, расчёты с поставщиками и другие некрупные цели. Молодому бизнесу одобрят такой кредит в Тинькофф Банке. Вернуть деньги нужно за полгода. У других банков есть специальные предложения для отдельных категорий начинающих предпринимателей. К примеру, Сбер может выдать оборотный кредит торговому бизнесу, который работает 3 месяца.
Если бизнес старше 6 месяцев
У бизнеса, который существует дольше полугода, а лучше — года, больше возможностей получить деньги в банке.
Оборотный кредит. Большинство банков готовы финансировать опытных предпринимателей и компании, которым требуются средства на текущие расходы. Чтобы пополнить оборотные средства, можно получить несколько миллионов рублей на срок до трёх лет. Где узнать детали?
Кредиты на крупные покупки. Становятся доступны более существенные суммы, которые можно расходовать на инвестиционные цели, например, на строительство, ремонт или покупку нового склада. Деньги выдают на долгий срок — до 15 лет.
Овердрафт. Этот инструмент подходит для срочных платежей, когда у предпринимателя недостаточно средств на счёте, и банк разрешает ему «уходить в минус». Овердрафт открывают, если бизнес старше шести месяцев, хотя можно встретить и более строгие требования. Он похож на обычный кредит, только более краткосрочный — задолженность нужно погасить за 1-2 месяца.
Что делать, если нет кредитной истории
Если у бизнеса нет кредитной истории, это не значит, что ему откажут в финансировании. Но в первый раз обращаться стоит за небольшим кредитом, потому что банкам сложно оценить надёжность заёмщика-новичка, и крупную сумму ему не одобрят. Другой способ начать кредитную историю — оформить бизнес-карту, использовать средства, вовремя вернуть их и тем самым показать, что вашему бизнесу можно доверять.
Банки изучают не только прошлое потенциального клиента, но и личную кредитную историю предпринимателя как физического лица и владельцев компании-заёмщика. Например, если они брали потребительский кредит на телефон и допустили просрочку, это повлияет на решение банка.
Что снизит риск отказа в кредите
Залог. Если предприниматель предоставляет имущество в залог, для банка это гарантия, что он получит назад деньги. Но обеспечение не заменяет подтверждение дохода бизнеса — кредитору важнее, чтобы заёмщик имел возможность ежемесячно гасить долг.
Правильный банк. Если бизнес уже открыл счёт и обслуживается в определённом банке, именно к нему стоит обращаться за кредитом в первую очередь. Этот банк видит все операции клиента и понимает, что от него ждать.
Внимание к другим требованиям. Чтобы одобрить заявку, банк оценивает не только «возраст» бизнеса — нужно соответствовать и другим условиям. При кредитовании предпринимателей учитывается больше факторов, чем когда рассматривают обращение обычных людей. Значение имеют:
- резидентство заёмщика в России;
- регион, где зарегистрированы компания или ИП — кредитные предложения могут не распространяться на некоторые части страны;
- вид деятельности;
- обороты бизнеса.
Эти условия прописываются в предложениях банков. Необходимо заранее проверить, подходят ли они вам.
Если будете подавать заявку на кредит через Развивай.рф, мы предварительно проверим, соответствует ли бизнес базовым требованиям банка, и сэкономим ваше время.
Кредит на открытие бизнеса с нуля
Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту. Какие – расскажем ниже.
Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Разберем, как получить ссуду для старта компании. И что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа.
Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- не иметь судимость;
- иметь чистую кредитную историю;
- не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
- быть платежеспособным;
- иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
- иметь собственную недвижимость.
Виды кредитов для малого бизнеса
Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:
- Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
- Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
- Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
- Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
- Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
- Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.
Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля
Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:
- разработать бизнес-план;
- выбрать франшизу;
- подготовить залог.
Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.
Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.
Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.
При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.
При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:
- выбрать программу кредитования;
- зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
- подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
- оформить залог;
- получить деньги.
Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.
При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:
- график платежей;
- процентную ставку;
- порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
- условия досрочного погашения займа.
Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.
Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля
Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:
- паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
- справку о доходах (2-НДФЛ);
- выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
- ИНН;
- документы на право собственности имущества под залог;
- составленный бизнес-план;
- подтверждение поручительства;
- договор франшизы;
- подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
- соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.
Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса
Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества
- Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
- Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
- Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
- Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.
Возможные риски
- Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
- В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
- Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
- Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.
В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.
