Финансовый консультант в страховой компании обязанности

Должностная инструкция
Финансовый консультант (страхование)

должностная инструкция разработана на основе Профессионального стандарта «Специалист по страхованию», утвержденного Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 23.03.2015 N 186н

1. Общие положения

1.1. Финансовый консультант относится к категории специалистов.

1.2. На должность финансового консультанта принимается лицо:

1) имеющее:

— высшее образование (бакалавриат), дополнительное профессиональное образование по программам повышения квалификации, программам профессиональной переподготовки;

— опыт практической деятельности по профилю деятельности не менее 2 лет;

2) не имеющее судимости.

1.3. Финансовый консультант должен знать:

1) гражданское законодательство Российской Федерации;

2) нормативные правовые акты в сфере страхования;

3) теорию страхования;

4) страховое дело;

5) практические аспекты страхования;

6) правила делового оборота и корпоративной этики;

7) пакеты офисных программ;

технологии продаж в страховании;

9) потребительское поведение;

10) маркетинг в страховании;

11) маркетинговые исследования рынка страховых услуг;

12) стратегии и тактики ведения переговоров;

13) методы продвижения страховых услуг;

14) методы анализа эффективности продаж;

15) виды и формы установленной отчетности;

16) основы трудового законодательства Российской Федерации;

17) Правила внутреннего трудового распорядка;

18) требования охраны труда и правила пожарной безопасности;

19) ……… (другие документы, материалы и т.д.)

1.4. Финансовый консультант должен уметь:

1) осуществлять взаимодействие с клиентами;

2) выявлять страховые риски;

3) оценивать страховые риски;

4) определять величину страховой суммы;

5) определять величину страховой премии;

6) организовывать документооборот по заключению договора страхования;

7) формировать договор страхования;

обеспечивать продление договора страхования;

9) привлекать клиентов;

10) вести переговоры;

11) реализовывать продукты в массовых видах страхования;

12) организовывать агентские сети;

13) информировать клиентов об условиях страхования;

14) владеть различными технологиями продаж страховых продуктов;

15) обладать коммуникативностью;

16) изучать спрос на страховые услуги;

17) анализировать страховые продукты;

18) разрабатывать новые условия страхования;

19) оценивать платежеспособный спрос на страховые услуги;

20) формировать ассортимент страховых услуг;

21) составлять и вести установленную отчетность;

22) ……… (другие навыки и умения)

1.5. Финансовый консультант в своей деятельности руководствуется:

1) ……… (наименование учредительного документа)

2) Положением о ……… (наименование структурного подразделения)

3) настоящей должностной инструкцией;

4) ……… (наименования локальных нормативных актов, регламентирующих трудовые функции по должности)

1.6. Финансовый консультант подчиняется непосредственно ……… (наименование должности руководителя)

1.7. ……… (другие общие положения)

2. Трудовые функции

2.1. Заключение договоров страхования (перестрахования):

1) подготовка и заключение договоров страхования;

2) организация продаж страховых услуг;

3) изучение рынка и подготовка предложений по страховым продуктам.

2.2. ……… (другие функции)

3. Должностные обязанности

3.1. Финансовый консультант исполняет следующие обязанности:

3.1.1. В рамках трудовой функции подготовка и заключение договоров страхования:

1) взаимодействует с клиентами;

2) изучает объект, подлежащий страхованию;

3) определяет страховой риск;

4) определяет имущественный интерес;

5) определяет страховую стоимость;

6) подбирает условия договора страхования;

7) устанавливает страховой тариф;

осуществляет организацию уплаты страховой премии;

9) сопровождает договоры страхования;

10) ведет переговоры;

11) составляет и ведет установленную отчетность.

3.1.2. В рамках трудовой функции организация продаж страховых услуг:

1) изучает каналы продаж страховых продуктов;

2) выбирает способ продажи страховой услуги;

3) создает агентскую сеть;

4) взаимодействует со страховыми агентами;

5) консультирует клиентов;

6) подбирает условия страхования;

7) разрабатывает сервисные условия договора страхования;

включает дополнительные условия договора страхования;

9) анализирует эффективность продаж;

10) составляет и ведет установленную отчетность.

3.1.3. В рамках трудовой функции изучение рынка и подготовка предложений по страховым продуктам:

1) изучает спрос на страховые услуги;

2) осуществляет анализ предложения на рынке страховых услуг;

3) осуществляет анализ ценовых условий страхования;

4) прогнозирует потенциальный спрос на страховую защиту в корпоративном секторе;

5) прогнозирует потенциальный спрос на страховую защиту у граждан;

6) осуществляет анализ действующих условий страхования;

7) осуществляет подготовку предложений по улучшению страховых продуктов;

составляет и ведет установленную отчетность.

3.1.4. В рамках выполнения своих трудовых функций исполняет поручения своего непосредственного руководителя.

3.1.5. ……… (другие обязанности)

3.2. При исполнении своих должностных обязанностей проявляет креативность, в том числе в поиске инновационных методов продаж.

3.3. ……… (другие положения о должностных обязанностях)

4. Права

Финансовый консультант имеет право:

4.1. Участвовать в обсуждении проектов служебных заданий, в совещаниях по их подготовке и выполнению.

4.2. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.

4.3. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.

4.4. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.

4.5. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.

4.6. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.

4.7. ……… (другие права)

5. Ответственность

5.1. Финансовый консультант привлекается к ответственности:

— за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством об страховой деятельности;

— за правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, — в порядке, установленном действующим административным и уголовным законодательством Российской Федерации;

— за причинение ущерба организации — в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

5.2. ……… (другие положения об ответственности)

6. Заключительные положения

6.1. Настоящая должностная инструкция разработана на основе Профессионального стандарта «Специалист по страхованию», утвержденного Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 23.03.2015 N 186н, с учетом ……… (реквизиты локальных нормативных актов организации)

6.2. Ознакомление работника с настоящей должностной инструкцией осуществляется при приеме на работу (до подписания трудового договора).

Факт ознакомления работника с настоящей должностной инструкцией подтверждается ……… (подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью настоящей инструкции(в журнале ознакомления с должностными инструкциями); в экземпляре должностной инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом)

6.3. ……… (другие заключительные положения).

Источник — https://classinform.ru/

1. Общие положения

1. Финансовый консультант относится к категории специалистов.
2. На должность финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы в области финансов не менее 1 года; 2 лет; 3 лет; пр.)
3. Финансовый консультант должен знать:
3.1. Финансовое законодательство.
3.2. Структуру и тенденции развития финансового рынка.
3.3. Порядок составления финансовых планов, прогнозных балансов.
3.4. Систему финансовых инструментов, обеспечивающих управление финансовыми потоками.
3.5. Методы экономической диагностики в управлении финансами.
3.6. Методы оценки финансовых активов, доходности и риска.
3.7. Основы управления собственным оборотным капиталом, модели формирования собственных оборотных средств.
3.8. Порядок краткосрочного и долгосрочного кредитования предприятия, привлечения инвестиций и заемных средств, использования собственных средств.
3.9. Правила выпуска и процедуру приобретения ценных бумаг.
3.10. Порядок распределения финансовых ресурсов, определения эффективности финансовых вложений.
3.11. Факторы риска.
3.12. Принципы финансового контроля.
3.13. Принципы и методы налогообложения.
3.14. Стандарты финансового учета и отчетности.
3.15. Основы бухгалтерского учета.
3.16. Средства вычислительной техники, телекоммуникаций и связи.
4. Назначение на должность финансового консультанта и освобождение от должности производится приказом руководителя предприятия.
5. Финансовый консультант подчиняется непосредственно финансовому директору/иному лицу.

2. Должностные обязанности

Финансовый консультант:
1. Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).
2. Изучает тенденции развития финансового рынка, определяет позиции, которые необходимо занять предприятию.
3. Разрабатывает схемы финансовых взаимоотношений предприятия с бюджетами, внебюджетными фондами, банками, страховыми компаниями, контрагентами.
4. Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).
5. Разрабатывает основные принципы политики привлечения заемного капитала (определение потребности предприятия в заемных средствах, вида заемных средств, способов привлечения заемных средств; оценка кредитоспособности предприятия; расчет эффективности привлечения займов, пр.).
6. Дает консультации по управлению денежным оборотом (разрабатывает схемы денежных потоков, баланса денежных потоков, прибыли и оборотного капитала; осуществляет расчет продолжительности производственно-коммерческого цикла, выбор эффективных форм расчетов, анализ факторов и показателей управления денежным оборотом, расчет оптимального уровня денежных средств, пр.).
7. Разрабатывает концепцию инвестиционной политики предприятия (осуществляет подготовку инвестиционных планов и проектов, разработку проектов инвестиционных решений, осуществляет анализ эффективности инвестиционных проектов).
8. Определяет цену капитала, анализирует структуру капитала для принятия решения инвестиционного характера; осуществляет расчет оптимальной структуры капитала.
9. Анализирует ситуацию на фондовом рынке; разрабатывает рекомендации по участию предприятия в операциях на фондовом рынке; оказывает содействие предприятию по участию в операциях по выпуску, размещению, продаже, покупке ценных бумаг; анализирует качество ценных бумаг, осуществляет расчет риска и доходности; определяет рейтинг ценных бумаг; разрабатывает рекомендации по управлению портфелем ценных бумаг предприятия.
10. Разрабатывает концепцию дивидендной политики предприятия (определяет порядок и формы выплаты дивидендов, пр.).
11. Организует оценку имущества предприятия в соответствии с принятыми стандартами, переоценку основных средств; подготавливает отчеты по результатам оценки.
12. Разрабатывает методологическую основу для участия в программах приватизации государственного и муниципального имущества, определяет стоимость такого имущества, разрабатывает рекомендации относительно затрат и экономической выгоды в приватизации имущества, пр.
13. Осуществляет экономическую диагностику, прогнозирует возможное развитие или банкротство предприятия, анализирует финансовое состояние предприятия.
14. Осуществляет работу с кредиторами, инвесторами, акционерами предприятия по вопросам предоставления информации о финансовом состоянии предприятия.
15. Составляет аналитические справки и обзоры для руководства предприятия по финансовому состоянию предприятия, программам финансовых реформ на предприятии.
16. Несет ответственность за достоверность аналитических исследований, справок и других составляемых документов.

3. Права

Финансовый консультант имеет право:
1. Представлять интересы предприятия во взаимоотношениях с кредитными учреждениями, страховыми и инвестиционными компаниями, налоговыми органами, другими органами и организациями по финансовым вопросам.
2. Запрашивать от структурных подразделений предприятия информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
3. Взаимодействовать с руководителями всех структурных подразделений по вопросам финансово-экономической деятельности предприятия.
4. Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.
5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
6. Требовать от руководства предприятия обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.

4. Ответственность

Финансовый консультант несет ответственность:
1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
2. За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
3. За причинение материального ущерба предприятию — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Я свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных Обществом с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН 1047796614700, ИНН 7706548313), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30 (далее по тексту – Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

• Фамилия, имя, отчество;
• Адрес электронной почты;
• Телефонный номер.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

• Направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг, подготовки и направления ответов на мои запросы;
• Информирования меня о других продуктах и услугах Оператора, направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/услугах/работах Оператора.

Привет, дорогие читатели!

Проблема многих людей в том, что они не контролируют свои денежные потоки. В результате — они живут хаотично, не понимая, куда же они идут в финансовом отношении.

Все мы поневоле вовлечены в постоянное финансовое движение. Ведь каждодневно совершаем различные денежные операции. И лишь от нас самих зависит, насколько осознанным будет это движение в масштабах всей нашей жизни.

Чтобы контролировать будущее, нам нужно:

1. Управлять своими денежными потоками;
2. Превратить будущее в набор чётких, измеримых финансовых целей;
3. Составить план достижения этих целей;
4. Выполнять свой план.

Это общая ситуация, с которой работает  финконсультант. Наряду с этим возможны и частные случаи.

Человек уже чётко понимает, к решению каких задач он стремится. Ему лишь нужен специалист, который поможет выбрать правильную стратегию достижения цели. И предложит оптимальные инструменты для решения важных задач.

В обоих этих случаях вам будет полезен личный советник по финансовым вопросам.

Кто такой финансовый консультант

Это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях. Он может работать как отдельное физическое лицо, так и в штате юридического лица. От этого его функции не изменяются.

Он советует клиентам как сохранить или приумножить денежные средства, оценивает их финансовое состояние, разрабатывает инвестиционную политику, схему работы с банковскими учреждениями, принимает управленческие решения.

К этой категории относят следующие специальности:

1. брокеры;
2. инвестиционные советники;
3. бухгалтеры;
4. финансовые адвокаты;
5. страховые агенты;
6. финансовые аналитики.

Консультант может отлично разбираться в определенной области финансов, но может быть и широкопрофильным специалистом.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы законодательства в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденциях денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты.

Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг на фондовых рынках. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

Требования к финансовому консультанту

Обычно к финансовым консультантам предъявляются следующие требования:

1. высшее профильное образование;
2. опыт работы в сфере финансов не менее 1 года;
3. знания финансового менеджмента и бухгалтерского учёта;
4. знание фондового рынка и рынка ценных бумаг;
5. опыт анализа и оценки финансовых рисков;
6. знание ПК.

Также может понадобиться:

1. владение английским языком;
2. навыки продаж.

Образец резюме

Ищете работу или планируете ее искать?

Вам поможет наш образец заполнения резюме на должность финансового консультанта (опытного специалиста или новичка без опыта работы).

Грамотное резюме сильно повысит ваши шансы на трудоустройство.

Шаблон резюме финансового консультанта есть в двух видах

• Для опытных специалистов.
• Для тех, у кого опыта пока нет.

Преимущества шаблона

1) Частые приглашения на собеседования. Мы уже многим людям помогли составить «продающее», сильное резюме и поняли, что работает, а что нет. Этот образец составления резюме финансового консультанта проверен практикой.

2) Стандартный формат. Каждый hr-менеджер и директор мгновенно найдет нужную информацию в резюме. Все просто.

3) Компактность. Если вы думаете, что 4 листа с вашим опытом работы кому-то нужны, вы глубоко заблуждаетесь. Менеджеры по персоналу любят, когда все понятно, удобно и просто. Наш образец – это пример правильного составления резюме для работы финансовым консультантом.

4) Важные вещи наверху. То, что работодателю важно, будет расположено на самом верху и сразу бросится в глаза тем, кто занимается подбором кадров. Это даст вам преимущества перед другими кандидатами.

5) Резюме можно просто менять в зависимости от вакансии. Чтобы быстро найти хорошую работу, эффективнее всего немного менять резюме под каждую вакансию. Все просто – скачайте и используйте наш образец того, как составить резюме финансового консультанта. Он позволяет вносить изменения моментально.

Чтобы скачать образец резюме финансового консультанта, нажмите на ссылку ниже.

Образец резюме  — Бесплатно. Формат doc, ~12 Кб.

Зарплата финансового консультанта

Заработная плата финансового консультанта зависит от опыта работы и колеблется от 30 до 100 тысяч рублей в месяц. Возможны премии за выполнение плана продаж или достижение иных результатов. Средняя зарплата финансового консультанта составляет 45 тысяч рублей в месяц.

Виды финансовых консультантов

Существует несколько категорий финансовых советников:

• Инвестиционные консультанты, продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний. Они помогут в тех случаях, если у клиента есть среднесрочные накопления и инвестиционные проекты. У них выстроены определенные планы, которыми они готовы поделиться. К этой категории относят банковских сотрудников, страховых агентов, риэлтеров, консультантов в пенсионных и инвестиционных фондах.
• Мотивационные финансовые консультанты. Это еще одна категория. Такие специалисты помогают обратить внимание на определенную проблему, признать ее, а затем принять решение о ее закрытии выбранными способами. Иными словами, клиент получает инструкцию к действию, учитывая его финансовые особенности. К таким специалистам обращаются при кратковременном сотрудничестве, когда у клиента уже есть определенный план действий, но он не может решиться на его выполнение.
• Независимые финансовые советники. В их функции входит выяснение возможностей клиента, подбор ряда решений, а также выделение самых подходящих из них для реализации в определенные сроки. Как правило, они разрабатывают планы на долгосрочные перспективы. Например, 10 лет. За это время благосостояние клиента должно приумножиться.

Найти таких специалистов можно самостоятельно.

Для этого можно обратиться в специализированную фирму или к частному лицу.

Все зависит от возможностей клиента, а также его доверия к той или иной профессии.

Функции и задачи независимого финансового консультанта

Почему-то принято считать, что за помощью к этому специалисту могут обращаться только состоятельные личности, у которых доход в месяц превышает 100 тыс. руб. Это не так. Помощь нужна и тем людям, которые стараются приумножить свой капитал или создать его за определенный срок.

Вот несколько наиболее популярных случаев, по причине которых обращаются к финансовым консультантам:

1. денежные средства не приносят никакого дохода;
2. к концу месяца не остается финансов;
3. нет возможности совершить крупную покупку, поскольку на нее копят длительное время;
4. клиент заботится о будущей пенсии;
5. есть желание накопить на образование детей и помощь им в будущем;
6. инвестиции не приносят должного дохода;
7. нет понимания о том, как достичь поставленной финансовой цели.

Случаев достаточно много. Нужно просто не ждать, когда проблема решится сама, или потом с сожалением смотреть на сложившуюся ситуацию. Нужно все брать в свои руки и обратиться за помощью к финансовому консультанту.

На первой встрече он обязательно выяснит для себя все необходимые факты:

1. Состав семьи и ее планы на будущее. С этим практически никогда не возникает проблем. Люди, которые обратились за помощью, всегда знают чего хотят и в какие сроки.
2. Размер бюджета, который можно потратить на инвестиции. По такому параметру можно строить долго- или среднесрочное планирование финансовых целей.
3. Текущие пассивы и активы. Их анализ помогает выявить те активы, которые неэффективно используются. За счет каких из них будет возможность увеличить бюджет семьи.

Чтобы задать сбережениям нужный уровень ликвидности, необходимо разработать финансовые планы в части накоплений. После оценки всей предоставленной информации финансовый консультант разрабатывает финансовую стратегию и планы на будущее. Он предоставляет все это клиенту. Получив план действий, остается только придерживаться его.

Если объединить все выше сказанное, финансовый консультант может:

1. предоставить разовую консультацию в том случае, если у клиента есть один или несколько спорных вопросов в области инвестирования и накопления;
2. составить план личного финансового благосостояния на ближайший период;
3. оказать помощь в управлении капиталом;
4. дать советы по инвестициям на основании целей клиента.

Независимый финансовый советник может работать с клиентом на протяжении долгого времени. Некоторые пользуются его услугами всю жизнь.

Что сделает лично для вас финансовый советник

(простыми словами)
Финансовый планировщик задаст вам вопросы:

1. Каково ваше финансовое положение сейчас (=точка А)?
2. Где вы хотите оказаться в будущем (=точка В)?
3. Какие ресурсы вы готовы использовать (начальный капитал, время накоплений, и денежный поток для инвестирования)?

С учётом этого и будет проложен путь к вашим финансовым целям. Фактически финсоветник — это ваш проводник в незнакомой финансовой местности. Он знает, где брод – и где отвесное ущелье, которое стоит обогнуть. И с учётом этого он проложит вам безопасный путь.

Функции и задачи финансового консультанта в банке

Это штатные сотрудники, которые консультируют руководство по следующим направлениям:

1. успешность реализации того или иного банковского продукта за определенный период времени;
2. повышение ликвидности активов;
3. сотрудничество с отделениями и отделами;
4. формирование и анализ клиентской базы;
5. контроль и сопровождение клиентов при оформлении банковских продуктов;
6. формирование и ведение кросс-продаж;
7. анализ деятельности клиентов с целью выявления их потребностей в банковских продуктах.

На этом список обязанностей не заканчивается.

Банковские финансовые консультанты отвечают за успешность деятельности банка. Они оказывают услуги клиентам при их обращении в отделение. Также они консультируют по поводу выбора банковского продукта, который помог бы им в решение проблемы.

Функции финансового консультанта на предприятии

Начать и вести предпринимательскую деятельность не так просто, как может показаться на первый взгляд. Нужна четко разработанная стратегия, бизнес-план и начальный капитал. Именно с последним часто возникают проблемы. Даже если его достаточно, при неправильном распоряжении предприятие не станет работать на полной мощности. Именно для того, чтобы разобраться в финансах и нужна помощь финансового советника.

В его функции входит:

1. разработка долгосрочных планов деятельности;
2. эффективное привлечение инвесторов (при необходимости);
3. привлечение клиентов и их удержание;
4. разработка и создание ценовой политики предприятия;
5. оценка активов и пассивов (ликвидность);
6. контроль и анализ ситуации на фондовом рынке с целью долгосрочных инвестиций;
7. составление финансового плана;
8. анализ дальнейшего развития предприятия и многое другое.

В общем, все, что касается финансов предприятия и их приумножения, является сферой деятельности финансового советника.

Функции финансового консультанта на рынке ценных бумаг

В этой области физическое или юридическое лицо должны иметь лицензии на осуществление брокерской или дилерской деятельности на фондовом рынке. Финансовый консультант распоряжается денежными средствами клиентов на основании доверенности и договорного соглашения.

Он помогает выбрать наиболее удачные даты и цены для покупки/продажи ценных бумаг.

Также в его функции входит долгосрочное инвестиционное планирование. Например, клиент хочет получить доход через несколько лет, а вкладывает он деньги сейчас. Советник разработает определенный план действий, согласует его с клиентом, а затем приступить к его выполнению.

Как выбрать финансового консультанта

К выбору такого помощника нужно относиться ответственно. Именно от него зависит ваше благосостояние и приумножение финансов. Изначально нужно ознакомиться с перечнем услуг, которые предлагает советник. Оценить их стоимость.

Если он самостоятельно не вкладывается в проекты, значит, не знает всех тонкостей этой деятельности. Соответственно, не может правильно оценить риски.

Особое внимание стоит уделить профильному образованию. Оно должно быть указано в портфолио. Но и этого недостаточно. У финансового консультанта должен быть опыт работы не менее 5 лет.

Будет плюсом для специалиста, если у него есть видео-контент. Клиент всегда может оценить манеру подачи информации, насколько ему понятно то, о чем говорит советник в своих видео.

Ну и самое главное. Опытный финансовый консультант никогда не будет обещать баснословные финансовые доходы. Например 50-70%. Все советники дают гарантию на приумножение капитала в 5-8%. Это оптимальный уровень доходности, ну плюс-минус несколько процентов. Доходность в 50% и более связана с очень большими рисками. А при потере значительной суммы финансов такой консультант не будет отвечать за это. Лучше доверить свои сбережения и их приумножение профессионалам.

Какой советник вам нужен?

Итак, вы можете выбирать себе консультанта по финансовым вопросам из следующих специалистов:

Рекомендуем вам обращаться к независимым финансовым консультантам. Почему?

Потому что у многих НФС есть опыт долгосрочного финансового планирования. И они помогут вам составить план достижения важных финансовых целей.

Кроме того, большинство из этих специалистов имеют доступ к самым лучшим услугам, которые доступны на рынке. Это не только российские, но также и зарубежные финансовые продукты.

При обращении к сотрудникам финансовых компаний в большинстве случаев вы сузите для себя круг доступных решений. И это может негативно влиять на достижение ваших целей.

Однако здесь возникает тонкий вопрос. Каким образом НФС, не будучи инвестиционным финансовым консультантом – формирует инвестиционный портфель своего клиента?

Ведь в конечном счёте достижение любой вашей финансовой цели означает накопление некой суммы к нужному моменту в будущем. Чтобы создать эти накопления, вам нужен инвестиционный портфель. И во многом задача финансового консультанта – помочь вам грамотно сформировать личный инвестиционный портфель.

К счастью, здесь нет противоречия с законом. НФС составляет несколько модельных портфелей для клиентов с разным риск-профилем. Затем, беседуя с частным лицом – определяет его отношение к риску. И предлагает ему модельный портфель соответствующего риск-профиля.

Тем самым НФС не даёт своему клиенту индивидуальных инвестиционных рекомендаций, и не нарушает действующее законодательство. Предлагая при этом своему клиенту качественный инвестиционный портфель, который помогает человеку достичь своих целей.

Как выбрать финансового консультанта

Вам нужен специалист с опытом. И если профессионал давно уже работает на рынке – наверняка у него есть свой собственный сайт.

На сайте советник рассказывает о себе, и публикует своё портфолио. Это профессиональные статьи, видео, различные кейсы по решению задач его клиентов. Также на сайте вы найдёте дипломы и сертификаты, подтверждающие обучение, которое получил независимый финансовый советник.

Изучите сайты разных экспертов. Выбирайте того, чьи подходы к финансовому планированию и инвестированию созвучны вашему понимаю того, как это нужно делать.

Кроме того, вам нужен тот специалист, с которым вам будет комфортно психологически. И которому вы готовы доверять.

Потому что вам предстоит с ним обсуждать очень личные темы. Ваши планы на будущее, свои доходы и текущее финансовое положение. А при открытии страховых контрактов – также и состояние своего здоровья, и ваших бенефициаров. Поэтому вам должно быть по-человечески комфортно общаться с этим специалистом.

Должен ли независимый финансовый консультант иметь какую-либо лицензию? Сейчас — нет. Если только вы не намерены обратиться именно к инвестиционному советнику. Тогда компания, в которой работает этот специалист – должна быть указана в официальном реестре на сайте ЦБ.

Если выбранный вами специалист принадлежит к одной из ассоциаций – это хороший знак. Потому что в рамках этого сообщества регулируются профессиональные и этические нормы обслуживания физических лиц.

И тогда выбранный вами эксперт будет обязательно следовать этим нормам. Тем самым вы как клиент при общении с этим специалистом получите качественную услугу.

Имеет ли значение, где географически работает нужный вам специалист? Во многих случаях это неважно. Потому что многие услуги финансового консультанта сейчас можно получить онлайн, вплоть до выпуска необходимых вам контрактов.

Быть или не быть!

На самом деле, если вы хотите стать персональным финансовым советником, вам не нужно получать сертификат финансового аналитика. Важнее научиться работе с людьми и освоить навыки продаж. Работая в этом бизнесе, все, что вы представляете собой, по большому счету, — это продавец.

Клиенты не упадут на вас с неба. Успешный финансовый советник – это человек, который знает, как построить свое дело и как им управлять. Если вы терпеть не можете, когда вам говорят «нет», то этот бизнес лучше и не начинать.

Прекрасно, если у вас есть степень бакалавра по направлению «экономика» или «финансы». Неплохо, если вы изучали математику или коммерцию. Образование поможет добиться успеха, но не гарантирует его!

Вы можете стать финансовым советником и без профессионального сертификата, но этот документ точно не будет лишним. Демонстрируя различные сертификаты клиентам, вы подтверждаете, таким образом, свою надежность, солидность, социальную ответственность и приверженность профессии.

Чтобы быть успешным финансовым советником, необходимо много работать и никогда не останавливаться на достигнутом. Вы должны постоянно учиться, заниматься самообразованием.

Зачастую люди сами не знают, чего хотят. Задача финансового консультанта – выяснить, каковы потребности конкретного клиента и правильно установить для него финансовые цели.

Выработайте умение слушать других. Тогда вы сможете быстрее понять, что именно хочет ваш клиент и что ему действительно необходимо. Это самое важное мастерство финансового советника. 

Не ждите, пока вы станете профессионалом в той или иной области. Все делают ошибки. Важно, чтобы они не повторялись.

Начните с выполнения базовых требований к профессии финансового консультанта. Вопервых, всегда думайте, как лучше продвигать свои услуги. Во-вторых, ставьте интересы ваших клиентов выше своих собственных, никогда не относитесь к ним пренебрежительно. В-третьих, продолжайте учиться. Только так и становятся успешными финансовыми советниками

Желаем удачи и успехов в удалённой работе!

До скорых встреч!

Within an insurance company, financial advisors use wealth managment principles and knowledge of the insurance industry to recommend and sell financial products, such as mutual funds, annuities, stock options, bonds, college savings plans and insurance policies. These individuals require exceptional analytical and interpersonal skills to work with customers and meet their long-term insurance needs. Entrance into this field typically requires an undergraduate degree and various state licenses and certifications for the products they sell.

Role of Financial Advisor

A financial advisor helps customers plan for their future by discussing investment options that can help them reach personal and family goals. They periodically meet with clients to discuss their financial portfolio and recommend adjustments as needed.

As part of their insurance advisor job description, they interview clients to determine their current income, expenses, financial objectives and tax status, and how much health, home, car or other types of insurance coverage they would like to purchase. Those employed by a life insurance company help clients figure out how much insurance they can afford, as well as how much coverage they need to ensure their loved ones will be cared for upon their death.

Daily Job Duties

Effective marketing of personal services and insurance products is essential to success, according to Kaplan Financial. Clients seldom walk through the front door on their own eager to buy financial products. High performing financial advisors employ multiple strategies to build their business through cold calling and scheduling appointments, online advertising, social media networking and direct mailings.

As an insurance company financial advisor, you greet customers, answer questions, discuss insurance options, analyze customers’ incomes and expenses, research insurance opportunities and create customized plans. You help clients complete paperwork about lifestyle habits and any long- or short-term illnesses, as well as discuss how age affects insurance premiums and coverage. Insurance company financial advisors also monitor clients’ accounts to determine if changes in coverage are needed and help clients plan for specific life altering circumstances, like getting married or having children.

Necessary Skills

Financial advisors within an insurance company must have a strong understanding of various insurance policies, regulations and laws. Knowledge of accounting principles and practices and an understanding of financial markets and sales principles are also necessary. These professionals must have strong communication skills to converse with clients, as well as exceptional customer service skills to quickly assess a client’s needs and meet their goals. Since financial advisors interact with clients daily, they need to have strong verbal communication skills to explain complex insurance concepts and principles in an easy to understand way.

Education and Certification Requirements

Financial advisors in all business, including insurance, typically have a bachelor’s degree in finance, economics, accounting or business. However, a master’s degree can help assist you with additional advancement opportunities in the field. According to O*Net Online, 52 percent of financial advisors have a bachelor’s degree, while 35 percent hold a graduate degree.

Financial advisors require a combination of certifications and licenses that are issued by state regulatory boards, according to the U.S. Bureau of Labor Statistics, or BLS. Additionally, belonging to a national association, like the National Association of Insurance & Finance Advisors, or earning specialized credentials, such as Certified Financial Planner, can enhance your credibility to customers. To earn the CFP credential, you must meet education and experience requirements and pass an exam.

Кто такие финансовые консультанты

Финансовые консультанты — это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь:

• Спланировать бюджет.
• Сократить расходы и структурировать доходы.
• Создать капитал или собственный бизнес.
• Составить долгосрочный финансовый план и воплотить его в жизнь.
• Научить эффективно управлять собственными деньгами.

Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на определенную организацию. Такими организациями бывают: кредитные организации, консалтинговые компании, аудиторские фирмы, сообщества финансовых советников. В банках, как правило, работают консультанты по инвестициям и ценным бумагам. Их деятельность подпадает под нормы федерального законодательств.

В первую очередь, речь идет не о специалисте, имеющем соответствующее образование. Работа финансовым консультантом требует наличие опыта. Человек, не добившийся каких-либо успехов в материальном плане, не будет полезным для тех, кто не умеет распоряжаться деньгами. Самые известные финансовые советники, как правило, имеют за плечами богатый послужной список.

Функции финансового консультанта

Следует понимать различие между финансовой грамотностью и умением эффективно управлять собственными деньгами. Грамотность — начальная ступень, которая преодолевается человеком в процессе контакта со специалистом, имеющим соответствующее образование или опыт работы. Финансово-грамотный — означает, что человек разбирается в определенной области финансов, экономики, знает, как правильно распоряжаться деньгами.

Помощь финансового консультанта рассчитана на нечто большее. Специалисты этой категории выполняют более серьезные функции: они знают, как помочь человеку привести свои дела в порядок. Работа специалиста зависит от того, в чем именно нуждается клиент.

Одни клиенты не знают, как расплатиться с долгами, оформляя один кредит за другим. Другие — не могут найти скопить сумму на покупку, к примеру, собственного дома. Третьи — хотят научиться правильно инвестировать деньги для получения стабильного и гарантированного дохода.

Соответственно, функции консультанта можно описать только после анализа потребностей клиента. В любом случае, такая деятельность связана с обучением людей зарабатывать, копить, вкладывать, инвестировать, сокращать лишние расходы, запускать собственное дело, и так далее.

Как работают финансовые консультанты

Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.

Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.

Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты. При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль.

Насколько гарантирован результат

Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.

В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.

Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.

Стоимость услуг финансовых консультантов

Подбить какой-либо ценовой порог крайне сложно, так как предложений на рынке огромное множество. И по количеству они стабильно опережают спрос. В сети Интернет финансовые консультанты всех уровней предлагают пользователям решить их проблемы с деньгами. При этом стоимость услуг специалистов и тех, кто хочет таким казаться, нередко достигает неприличных сумм.

Консультант по личным финансам, не имеющий релевантного опыта, может только усугубить положение своего клиента. Цена за услуги профессионалов высшей категории, по-настоящему знающих пути решению большинства проблем финансового характера, достаточно высокая, но в данном случае клиент платит за результат.

Вероятность контакта с мошенниками, либо лицами, не являющимися специалистами, крайне высока. Дело в том, что финансовое консультирование, в том числе, и независимое, постепенно превращается в хороший бизнес. Как известно, где деньги — там и мошенники всех мастей. Для начала рекомендуется прибегать к бесплатным и общедоступным источникам — бестселлерам, авторами которых являются самые известные финансовые консультанты мира.

Книги для повышения финансового IQ

Единого списка, подходящего для всех читателей — не существует. Соответственно, нижеприведенный перечень имеет субъективный оттенок. Бесплатные, а главное — эффективные советы от лучших финансовых экспертов, доступны в следующих книгах:

• «Богатый папа, бедный папа» (Роберт Кийосаки).
• «Искусство заключать сделки» (Дональд Трамп).
• «Самый богатый человек в Вавилоне» (Джордж Клейсон).
• «Квадрант денежного потока» (Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер).
• «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой» (Константин Бакшт).

Прочитав одну или несколько книг из приведенного списка, читатель получит большой объем информации к размышлению. Авторы не гарантируют того, что после прочтения их книг человек в короткий срок становится миллионером. Прежде чем обращаться к «реальному» финансовому эксперту, можно и нужно ознакомиться с работами людей, добившихся в этой области выдающихся результатов.