Содержание
- Деятельность иностранных страховых компаний
- Представленные в России
- Не представленные в РФ
- Рейтинг зарубежных страховщиков
- Преимущества и недостатки зарубежных СК
- Плюсы
- Минусы
- Как приобрести полис СК
- В филиале страховщика на территории РФ
- Через интернет
- Купить в стране пребывания страховщика
- Что выбрать: российскую или зарубежную СК
Многие граждане России, которых интересует оформление страхования жизни, задают вопрос о возможности оформления полиса через иностранные страховые компании. Чтобы понимать, насколько это возможно, необходимо разобраться в том, что это за компании и насколько безопасно и правомерно сотрудничество с ними.
Деятельность иностранных страховых компаний
Учитывая то, что страховые продукты приобретают все большую популярность, необходимо понимать, что подразумевается под понятием зарубежной страховой компании и насколько правомерно будет заключение договора между гражданином России и таким страховщиком.
Понятие зарубежной страховой компании может рассматриваться в двух вариантах:
- первый предусматривает территориальное ее расположение за пределами РФ;
- второй – страховая фирма находится и осуществляет деятельность в пределах территории России, но ее уставный капитал принадлежит иностранному акционеру.
Независимо от трактовки термина, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юр.лица свободны в своем праве заключать договоры. Поэтому заключение договора с зарубежной страховой компанией возможно как в первом, так и во втором случае.
Представленные в России
На сегодняшний день подразделения иностранных страховых компаний в России могут осуществлять свою деятельность только при наличии у них лицензии, полученной в ЦБ РФ. Лицензия подтверждает легальность деятельности фирмы на территории РФ, ее право заниматься страховым бизнесом.
Важно! Уточнить наличие лицензии у СК на территории России можно в разделе «Справочники» на сайте ЦБ.
Не представленные в РФ
Компаниям, не имеющим официального разрешения на осуществление страховой деятельности на территории России, запрещено привлекать клиентов либо проводить рекламу по стране. В то же время они имеют полное право принимать на обслуживание клиентов в том государстве, где они официально расположены и занимаются соответствующей деятельностью.
Рейтинг зарубежных страховщиков
В соответствии с законодательством РФ, существует 2 типа компаний, в которых участвует иностранный капитал:
- дочерние компании иностранных СК;
- компании, доля иностранного капитала в которых составляет более 49%.
Список иностранных страховых компаний, действующих на российском рынке, приведен ниже:
| Наименование СК | Иностранный собственник |
| Группа «Альянс» | Alianz AG |
| Цюрих надежное страхование | Zurich Financial Services |
| РК Страхование | Raiffaizen |
| РЕСО-Гарантия | AXA |
| Альфа-Страхование | Alfa Finance Holding |
| ГК «Ингосстрах» | PPF Beta |
| Капитал Страхование | SYNERON HOLDINGS LTD |
| Группа Ренессанс Страхование» | Группа «Спутник» (USA), Европейский банк реконструкции и развития |
Рейтинг каждой страховой фирмы можно оценивать по-разному. Одни являются признанными мировыми гигантами, другие только выходят на рынок страховых услуг.
Преимущества и недостатки зарубежных СК
Сотрудничество с иностранными страховыми компаниями имеет как положительные моменты, так и недостатки.
Плюсы
К плюсам оформления страховки у зарубежного страховщика относятся:
- Возможность оформления долгосрочного страхования рисков. Отечественные страховщики предлагают для своих клиентов застраховаться от несчастных случаев на небольшой страховой период (чаще всего – год) либо оформить накопительное страхование жизни (НСЖ) на несколько лет (не всегда устраивает клиентов ввиду значительных страховых платежей). У зарубежных страховщиков есть возможность оформить страхование жизни на долгосрочный страховой период. Иностранные компании предлагают заключить страховой договор сроком на 10-20 лет, при этом размер ежегодного платежа будет фиксированным и гораздо ниже, чем при оформлении НСЖ. Лишь отдельные российские страховые компании имеют среди своих продуктов подобные предложения.
- Крупные суммы выплат по оформленной страховке. Иностранные страховые компании без проблем оформят страховой полис с покрытием на сумму, превышающую 100 тысяч долларов либо евро. При этом тариф по такой страховке у них будет ниже, чем по аналогичному полису в российской СК. Полисы на 1-2 миллиона рублей считаются в отечественных компаниях крупными, найти подобные предложения крайне сложно.
- Значительный функционал и минимум исключений. Страховые полисы зарубежных компаний дают возможность получить ряд дополнительных возможностей, например, в одном полисе страхования жизни указать нескольких членов семьи либо оформить пожизненное страхование. Кроме того, заключая страховой договор с иностранной СК, клиент получает гораздо меньше исключений, из-за которых компания может отказать ему в выплате.
Минусы
Кроме ряда положительных моментов, связанных с сотрудничеством с иностранной страховой компанией, существуют и отрицательные моменты. К таковым относятся:
- Ограничения при выборе предложений по страхованию. Клиентов из России в связи с санкционными мероприятиями готовы обслуживать не все иностранные компании. Часть из них категорически отказывается иметь дело с российскими гражданами, некоторые обслуживают только тех клиентов, которые ранее уже сотрудничали со страховщиком. Кроме того, многие СК под видом страховых полисов предлагают для иностранцев инвестиционные программы. Ряд компаний готовы предложить программы долгосрочного страхования, однако условия сотрудничества могут быть крайне тяжелыми, например, ежегодный платеж может составлять не менее 1 тысячи долларов, а оплата должна происходить непосредственно со счета в иностранном банке.
- Сложность при урегулировании споров со страховой компанией. При возникновении трудностей очень сложно найти инструменты влияния на компанию. Если для урегулирования вопросов с российским страховщиком можно обратиться в ЦБ либо Роспотребнадзор, то с иностранной страховой компанией решить спор будет гораздо сложнее. Как вариант, придется списываться с офисом страховщика по электронной почте, дозваниваться в компанию либо же выезжать непосредственно в ту страну, где находится ее офис.
- Международные платежи и обязательный валютный контроль. Поскольку валютой договора с зарубежной СК будет выступать доллар либо евро, для выполнения страховых платежей клиенту придется выполнять международные переводы в валюте. Естественно, что каждый такой платеж потребует комментариев для представителей валютного контроля банка-отправителя средств. Помимо этого, нельзя забывать, что в каждом банке за отправку средств за границу и конвертацию денег предусмотрено комиссионное вознаграждение, размер которого может оказаться довольно внушительным.
- Колебания курса валют. В случае с заключенным договором в иностранной валюте данный недостаток может оказаться определяющим. Если курс рубля «просядет», то страхователю для внесения обязательных платежей потребуется изыскивать дополнительные средства, поскольку сумма ежегодного вознаграждения страховщика является фиксированной.
- Отсутствие налоговых вычетов. Наименее весомый недостаток, но все же. При отсутствии российской лицензии у страховщика застрахованное лицо не имеет прав на возмещение 13% от суммы страховых платежей в соответствии с российским законодательством.
Как приобрести полис СК
В зависимости от того, имеет ли иностранная страховая компания российскую лицензию, способы приобретения полиса будут отличаться.
В филиале страховщика на территории РФ
При наличии российской лицензии у страховой компании с иностранным капиталом заключить договор не составит труда. Клиенту достаточно обратиться в представительство компании, предоставить требуемые документы и обеспечить своевременное внесение страховых платежей.
Может оказаться, что на территории РФ присутствует не филиал иностранной СК, а ее агент. В таком случае можно связаться с ним и согласовать возможность заключения договора. Скорее всего, что такой способ займет длительное время, поскольку все документы необходимо будет пересылать в офис фирмы за границу.
Через интернет
Данный вариант, как правило, распространяется на оформление полисов медицинского страхования для тех лиц, которые выезжают за пределы России. Некоторые страховщики на своих официальных сайтах предлагают оформление заявки на страхование.
Купить в стране пребывания страховщика
Данный вариант является наиболее очевидным. Если у клиента есть потребность заключить договор с иностранной страховой компанией, то можно выехать туда, где находится ее офис, и на месте подписать необходимое соглашение.
Что выбрать: российскую или зарубежную СК
Чтобы определиться, с каким страховщиком заключить договор, иностранным либо отечественным, клиенту нужно взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», понять, какие последствия могут произойти в том или ином случае.
Проанализировав отзывы реальных клиентов, имевших на руках полис, оформленный в иностранных СК, можно сделать такое резюме:
- Определяющим фактором, говорящим в пользу зарубежных страховщиков, является значительная сумма, которая может быть выплачена по страховому полису, а также крайне редкие случаи отказов в возмещении ущерба на рынке иностранных страховых фирм.
- Негативные моменты: общение со страховщиком происходит на английском либо другом иностранном языке, проведение судебных разбирательств (при возникновении таковых) на территории иностранного государства. В стрессовых ситуациях клиент может растеряться и испытывать трудности в коммуникации с представителями СК. Для многих это является камнем преткновения.
- Некоторые зарубежные страховщики могут воспользоваться плохим знанием иностранного языка клиентом и указать в договоре страхования такие условия, при которых получить страховое возмещение будет крайне затруднительно.
Таким образом, иностранные страховые компании лучше всего выбирать тем, кто значительную часть своей жизни проводит в зарубежных поездках и командировках, не испытывает никаких трудностей с коммуникацией на иностранном языке.
Важно! Заключая договор с зарубежной СК, нужно внимательно изучать все условия. Распространенной практикой для иностранных страховых фирм является наличие в договоре франшизы – лимита, который не возмещается застрахованному лицу ни при каких обстоятельствах.
Если же у человека возникла потребность застраховать свою жизнь либо здоровье, лучше всего это сделать в одной из российских СК.
Таким образом, заключение договора страхования с иностранной компанией – решение сугубо индивидуальное. Каждый клиент должен самостоятельно взвешивать возможные риски и анализировать последствия.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашему эксперту через окошко чата внизу страницы.
Будем благодарны за лайк и репост статьи.
Вам может быть интересно: ДМС от страховой (СК) Allianz в 2023 году.
Европейский страховой альянс
Крымский страховой альянс
Крымская первая страховая компания
Рейтинг надежности страховых компаний
Экспертный рейтинг формируется с учетом финансовых показателей страховых компаний и составлен на основе данных рейтингового агентства «Эксперт РА». В рейтинге используются следующие оценки:
ААА-, ААА, ААА+ исключительно высокий уровень надёжности.
АА-, АА, АА+ высокий уровень надёжности.
А-, А, А+ умеренно высокий уровень надёжности.
ВВВ-, ВВВ, ВВВ+ умеренный уровень надёжности.
ВВ-, ВВ, ВВ+ умеренно низкий уровень надёжности.
В-, В, В+ низкий уровень надёжности.
С, CC, CCC очень низкий уровень надёжности.
RD под надзором органов государственного регулирования.
D банкротство.
Е отзыв лицензии или ликвидация.
N/A нет рейтинга
Отозван* — в связи с окончанием срока действия рейтинга
Отозван** — в связи с расторжением договора на поддержание рейтинга
Под давлением санкций на российский бизнес и экономику у международных страховых компаний в России возник вопрос: что делать дальше, чтобы самим не попасть под давление. Некоторые из них приняли решение сократить свое присутствие на страховом рынке России, снизив долю, некоторые решили покинуть отечественный рынок совсем.
Ранее в статье 10 главных событий по страхованию в России 2021 – мнение эксперта мы рассматривали основных иностранных игроков с международным участием.
Росбанк первыми приняли решение покинуть российский рынок вместе со своими дочерними страховщиками ООО “Сосьете Женераль страхование” и ООО “Сосьете Женераль страхование жизни”. Банк был приобретен структурами Владимира Потанина за 1/5 капитала банка.
Бизнес компании PPF – банк Хоум кредит (с дочерней структурой ООО “Хоум кредит страхование”) были приобретены российским инвестором. Пока остается вопрос по компании ООО “ППФ Страхование жизни”, которая совместно с кредитной организацией входила в холдинг PPF. По информации от пресс-службы страховщика «компания ООО «ППФ Страхование жизни» входит в холдинг PPF Group. Никаких изменений в структуре владения страховой компанией не произошло. Вот уже 20 лет страховщик жизни является российской компанией, которая работает эффективно и в соответствии с текущей нормативно-правовой базой в России».
ООО “Страховая компания “СиВ Лайф” закрыла сделку по продаже компании Совкомбанку. Теперь у кредитной организации две страховые компании по страхованию жизни.
Швейцарская страховая компания Zurich Insurance продала свой бизнес в России окончательно текущему менеджменту. Об этом мы писали в статье Zurich Insurance уходит из РФ: что будет с ее российской “дочкой”? Ранее швейцарский страховщик был представлена на российском рынке, как ООО СК “Цюрих”, однако в 2014 компания продала часть своего бизнеса текущим владельцам ООО “Зетта Страхование”. Теперь компания полностью ушла с отечественного страхового рынка.
На запрошлой неделе закрылась сделка по приобретению более 50% доли компаний АО СК “Альянс страхование” и ООО СК “Альянс жизнь” владельцами ООО “Зетта страхование”. Важно отметить, что международная страховая группа Allianz полностью не вышла из страховщиков, а оставила менее 50% долей в компаниях. Такой шаг, вероятнее всего, позволит страховой компании в будущем, при наступлении благоприятной ситуации вернуться на страховой рынок России.
Другие события по рынку России, связанные с иностранными страховщиками
Ранее стало известно рынку, что Assicurazioni Generali – крупнейший страховщик Италии, который владеет менее 40% доли в страховой компании СПАО “Ингосстрах” не стало выдвигать своих членов в состав Совета директоров страховщика, объяснив это текущей ситуаций на рынке.
Международный страховщик AXA, владеющий менее 40% акций российской страховой компании САО “РЕСО-Гарантия” не обозначил никак официально свою позицию. Однако французский бизнес в целом в России чувствует себя более комфортно и большинство крупных игроков (Ашан, Леруа Мерлин) не планируют уходить, и французское правительство не оказывает на них избыточного давления по данному вопросу. Сам страховщик рассматривает вопрос о присоединении бизнеса АО “Юнити страхование” (уже находится в группе, ранее СК “Эрго”).
Страховщик СК “Чабб” сменила генерального директора на российского, но пока никаких заявлений не сделала.
Страховая компания АО “ЕРВ Туристическое Страхование”, специализировавшаяся на страховании путешествующих, передала портфель по всем видам страхования ООО РСО “Евроинс”. Изначально ходили слухи о том, что компания планирует полностью закрыть работу, что было связано изначально с пандемией. Теперь это связано с новыми реалиями – снижением спроса на страхование ВЗР и текущей геополитической ситуацией.
Райффайзенбанк несколько раз заявлял, что не планирует уходить с рынка России, соответственно и его дочерний страховщик ООО СК “Райффайзен Лайф” продолжает работать. Тем не менее, в СМИ обсуждалась возможность выкупа банка российским инвестором, но сделка не состоялась, в том числе по причинам низкой оценки бизнеса для купли-продажи.
Будут ли отрываться дочерние филиалы иностранных страховщиков в России
ЦБ РФ подготовил почву для решения проблемы страховых компаний в России, среди которых есть акционеры-участники из недружественных стран: юридические и физические лица. Проблема появилась, когда власти в ответ на санкции приняли закон, запрещающий страховым компаниям из России заключать сделки и перечислять денежные средства по старым договорам страховщикам, перестраховщикам и брокерам из недружественных стран (их насчитывается 43 шт.) Это вызвало определенное опасение российских игроков с иностранным участием в капитале – новая трактовка закона может оттолкнуть их контрагентов. Банк России сделал исключение – он позволил страховым организациям и обществам взаимного страхования заключать сделки и перечислять средства страховым компаниям и страховым брокерам, контролируемым лицами из недружественных стран, если компании имеют российские лицензии.
Есть вероятность, что в России будут открываться прямые филиалы иностранных страховых компаний, но это вероятнее всего будут страховщики из Азии, а возможно Ирана. страховые компании Китая и Индии пока особо не стремятся на российский рынок, боясь самим попасть под санкции. Вероятнее всего, с их стороны будет вхождение в бизнес существующих страховых компаний, но очень очень осторожно. Если давление на Китай продолжится в связи с его позицией поддержки России и ему не чего будет терять, то приход китайских компаний на страховой рынок РФ будет более реализуем.
Итоговые комментарии
В связи с отсутствием понимания рынка на сколько затянется текущая геополитическая ситуация, есть вероятность продолжение ухода оставшихся страховых компаний. Такой выход возможен за номинальную сумму, как в случае с Росбанком, не более 1/5 капитала.
Открытие прямых филиалов иностранных страховщиков в России остается под очень большим вопросом на ближайшие годы. Если будут попытки, то, скорее всего, через вхождение в капитал существующих страховых компаний (например, как Росгосстрах, которая уже с прошлого года ищет инвестора).
Следите за обновлениями и оставайтесь с нами – будет нескучно!
Страхование сегодня и завтра, продуктовая аналитика, новости и прогнозы по развитию страхования в РФ на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!
Статья одобрена экспертом страхового рынка Денисом Лебедевым
Calmins.com ©
Научитесь безопасно инвестировать в условиях кризиса и выгодно использовать падение рынка. Бесплатный онлайн марафон «Я — Инвестор». Принять участие.
Ping An Insurance (Group) Co. предоставляет финансовые продукты и услуги, в основном страхование, банковское дело и инвестиции. Рработает в следующих сегментах: страхование жизни, имущества и несчастных случаев, банковское дело, ценные бумаги и корпоративный. Корпоративный сегмент включает в себя управление и поддержку бизнеса посредством стратегии, управления рисками, казначейства, финансов, юриспруденции, управления персоналом и т. д. Компания основана 21 марта 1988 года, штаб-квартира в Шэньчжэне, Китай.
- Страна: Китай
- Рыночная капитализация: 187.2 млрд
AIA Group — крупнейшая страховая компания Гонконга, оказывает страховые и финансовые услуги. Компания предлагает страхование жизни физическим лицам, предприятиям, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование, а также услуги по планированию выхода на пенсию и управлению имуществом. По состоянию на март 2011 года в AIA Group работала 21 тыс. человек, рыночная стоимость корпорации составляла почти 36 млрд долларов, а продажи — почти 15 млрд долларов. Штаб-квартира компании расположена в небоскребе AIA Central.
- Страна: Гонконг
- Рыночная капитализация: 111.8 млрд
Allianz — один из ведущих поставщиков страховых и финансовых услуг в мире. С 1890 года компания обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. Более 144 тысяч сотрудников из 70 стран разрабатывают надежные и инновационные решения для клиентов из различных отраслей экономики и делятся лучшими практиками. Компания представлена в России с 1990 года. Основана Вильгельмом Финком и Карлом Тимом 5 февраля 1890 года, штаб-квартира в Мюнхене, Германия.
- Страна: Германия
- Рыночная капитализация: 77.1 млрд
Marsh & McLennan Cos. предоставляет консультации и решения в областях риска, стратегии и человеческого капитала. Работает через сегменты Risk and Insurance Services и Consulting. Сегмент «Риски и страховые услуги» включает в себя деятельность по управлению рисками. Сегмент консалтинга включает консалтинг и услуги в области пенсионного обеспечения, здравоохранения и инвестиций. Компания основана Генри У. Маршем и Дональдом МакЛеннаном в 1871 году, штаб-квартира в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк.
- Страна: США
- Рыночная капитализация: 63.91 млрд
China Life Insurance Co. Ltd занимается страховым бизнесом в следующих сегментах: индивидуальное страхование жизни, групповое страхование жизни и краткосрочное страхование. Работает в направлениях: страхование жизни, от несчастных случаев и медицинское страхование, перестраховочная деятельность, финансирование инвестиционных предприятий, агентский и консалтинговый бизнес, предоставление других услуг, касающихся страхования жизни. Компания основана 30 июня 2003 года, штаб-квартира в Пекине, Китай.
- Страна: Китай
- Рыночная капитализация: 60.3 млрд
Progressive обеспечивает страхование личных и коммерческих легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, лодок, транспортных средств для отдыха и домов. Страхование жилья подписывается отдельными перевозчиками, включая American Strategic Insurance Corp. и дочерние компании (ASI).
- Страна: США
- Рыночная капитализация: 56.87 млрд
MetLife, Inc. предоставляет страховые и финансовые услуги частным и институциональным клиентам. Компания предлагает частным лицам страхование жизни, аннуитеты, страхование автомобилей и домовладельцев, розничные банковские услуги, а также продукты и услуги по групповому страхованию, перестрахованию, пенсионному обеспечению и сбережениям. Осуществляет свою деятельность в шести сегментах: розничная торговля, групповые, добровольные и производственные выплаты, корпоративное финансирование, страны Латинской Америки, Азии и Европы, Ближний Восток и Африка. Компания основана в 1999 году, штаб-квартира в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк.
- Страна: США
- Рыночная капитализация: 55.48 млрд
Zurich Insurance Group AG — поставщик продуктов и услуг общего страхования и страхования жизни. Работает в следующих сегментах: General Insurance, Global Life и Farmers. Обслуживает частных лиц, малый бизнес, а также средние и крупные компании, в том числе транснациональные корпорации. Также распространяет не страховые продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, ипотеки и другие финансовые услуги. Компания основана в 1872 году, штаб-квартира в Цюрихе, Швейцария.
- Страна: Швейцария
- Рыночная капитализация: 47.4 млрд
AXA SA — холдинговая компания, которая предоставляет страховые услуги и услуги по управлению активами. Осуществляет свою деятельность в пяти сегментах: жизнь и сбережения, недвижимость и несчастные случаи, международное страхование, управление активами и банковское дело. Компания основана в 1985 году, штаб-квартира в Париже, Франция.
- Страна: Франция
- Рыночная капитализация: 42.3 млрд
American International Group, Inc. — страховая компания, которая занимается страхованием имущества от несчастных случаев, страхованием жизни, пенсионными продуктами, ипотечным страхованием и другими финансовыми услугами. Компания основана Корнелиусом Вандером Старром в 1919 году, штаб-квартира в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк.
- Страна: США
- Рыночная капитализация: 40.95 млрд
Предложения каких зарубежных страховых компаний может рассматривать человек, живущий в России? И стоит ли это делать? Давайте попробуем разобраться.
Любой житель России при желании может подать заявление на страхование жизни в зарубежную компанию (не путайте с российским представительством зарубежного страховщика — если у компании есть представительство в нашей стране, это уже российская компания, поэтому у нее и свойства полиса, и тарифы тоже российские).
Однако далеко не каждый иностранный страховщик готов видеть россиянина своим клиентом. На сегодняшний день таких компаний крайне мало, мне известны всего несколько. Отчего же зарубежные компании не стремятся брать россиян на страхование жизни?
Тому есть причины. Спрос на услугу очень небольшой, ведь страхование жизни все еще слабо востребовано в России. Эксперты неслучайно говорят, что страхование — это услуга для среднего класса, доля которого в России составляет всего 15—20% населения.
Кроме того, доходы у большинства населения невысокие. А страхование жизни — услуга далеко не первой необходимости, чтобы покупать ее при ограниченном бюджете. Поэтому зарубежные страховщики не видят возможностей для своего бизнеса.
Наконец, сейчас мы видим настороженное отношение к России со стороны многих стран. И поэтому зачастую зарубежные страховщики не готовы обслуживать россиян, опасаясь возможных репутационных потерь.
Как найти иностранного страховщика?
Специальной платформы для их поиска нет, разве только самостоятельно искать в Интернете или обратиться к независимому консультанту, который сотрудничает с зарубежными страховщиками. На момент написания этой статьи заявления на страхование жизни от россиян готовы принимать лишь две зарубежные страховые компании — Unilife и Manulife.
Первая предлагает контракты рискового страхования. Это полисы без накоплений, которые позволяют защитить жизнь человека на очень высокую сумму — например, в Unilife сейчас максимальная страховая сумма составляет 6,5 млн долларов. Минимальный взнос по страховкам в большинстве полисов — 1 тыс. долларов в год. Если после выпуска полиса надобность в страховании отпала, человек может просто не заплатить очередной взнос, и тогда страховая компания прекратит действие договора в одностороннем порядке.
Компания Manulife предлагает контракты универсального страхования жизни, аналогов которому пока в России нет. Это полисы для состоятельных людей, которых иногда называют хайнетами (HNWI, high-net-worth individual), с лимитом покрытия от 1 млн долларов.
В чем отличие универсального страхования от рискового?
Полисы универсального страхования гибко настраиваются под потребности конкретного человека и могут менять свои свойства в широком диапазоне в зависимости от задач, которые нужно решить. В них нет однозначно определенного размера взноса, лишь минимальное и максимальное значение, в границах которых должен лежать взнос. Страхователь уплачивает ежегодный взнос, средства которого распределяются на две части — для обеспечения рисковой защиты и создания накоплений. Но поскольку четкий размер взноса страховым контрактом не оговорен, он может быть как больше, так и меньше. Если страхователь вообще не заплатил ежегодный взнос (контрактом не прописано обязательство его делать), то рисковая защита оплачивается из накопленных в полисе средств до тех пор, пока в ней есть средства, а после полис прекращает действовать.
Уменьшая взнос по универсальной страховке, человек усиливает защитные свойства полиса. Увеличивая его — наоборот, все больше превращает контракт в инструмент инвестирования. Причем по своему выбору инвестировать можно в разные активы, в том числе и под фиксированный процент. Это позволяет запланировать взнос таким образом, чтобы к определенному возрасту, например к моменту выхода на пенсию, гарантированно создать нужный капитал. Или же обеспечить пожизненную работу своего полиса для создания и передачи крупного наследства своим детям.
Если страхователь решил досрочно прекратить действие договора, то ему выплатят выкупную сумму, которая в первые 10—15 лет обычно меньше, чем сделанные по полису взносы.
В чем преимущества зарубежных контрактов
Первое — это тарифы. Страхование жизни в зарубежных компаниях стоит значительно дешевле, чем у отечественных страховщиков. Вот простой пример: мужчина 37 лет, женат, и в семье только появился на свет ребенок, соответственно, жена не работает. Доход мужчины — 150 тыс. рублей в месяц. В первом приближении для финансовой безопасности близких кормильцу необходима защита в 10 его годовых доходов. В нашем случае ему нужно страхование жизни на 18 млн рублей, что составляет примерно 245 тыс. долларов на момент написания этой статьи.
|
Примерная стоимость в год полиса срочного страхования на 20 лет с защитой от смерти по любой причине на 245 тыс. долларов для некурящего мужчины 37 лет |
|
|
Российская компания |
Зарубежная компания |
|
3 566,78 доллара |
548,58 доллара |
Как вы видите, стоимость полиса в зарубежной компании значительно ниже. Отчасти это происходит потому, что конкуренция на западных рынках в сфере страхования жизни значительно выше, чем в России. И это приводит к снижению тарифов.
Второе преимущество зарубежных компаний в том, что они могут предложить недоступные пока в России свойства страхового контракта. Например, один зарубежный полис может защитить сразу двоих супругов по первой смерти (это профессиональный термин). Что это значит? Если любой из супругов уйдет из жизни, то это будет страховым событием. В таком случае переживший супруг получит страховую выплату, после чего полис прекратит действовать.
Кроме того, в иностранных компаниях есть возможность защитить супругов совместно также и по второй смерти. В этом случае выплата будет сделана лишь тогда, когда второй из двоих супругов уйдет из жизни. Такие контракты стоят весьма недорого и зачастую используются для оплаты налогов при наследовании имущества детьми. Это особенно важно для семей, которые, например, имеют зарубежную недвижимость, потому что налог на наследство в ряде стран может достигать 40% от стоимости недвижимости. У детей может просто не оказаться средств, чтобы вступить во владение собственностью родителей. Кроме того, высокие налоги могут возникнуть, если дети наследуют накопления родителей на зарубежных банковских и брокерских счетах. И тогда семье нужно предусмотреть, откуда наследники возьмут деньги для уплаты этих налогов.
Третье преимущество — зарубежные компании могут предложить полноценное пожизненное страхование. Эти полисы могут действовать в течение всего срока жизни человека. Предел возраста застрахованного у многих страховщиков — 122 года: если застрахованный дожил, полис завершается, а накопленные в нем деньги получает страхователь. А если не дожил — наступает страховой случай и выплату получают выгодоприобретатели, они не обязательно наследники по закону. Российские же полисы страхования жизни, как правило, заканчивают действие при достижении человеком возраста 70–75 лет. Пожизненного страхования в России пока нет, если не принимать в расчет ритуальное страхование.
Хотя пожизненное страхование — это очень важный инструмент долгосрочного финансового планирования. Его нередко используют для создания крупного наследства, а также передачи активов следующему поколению семьи. Полис страхования жизни от иностранного страховщика подходит, чтобы использовать его как полноценный инвестиционный инструмент. В зависимости от типа контракта это может быть консервативное инвестирование с защитой от риска потерь и гарантией финального капитала или же план с возможностью самостоятельно формировать весьма агрессивный портфель.
Страхи зарубежного страхования
Прежде всего, это языковый барьер. Хотя значительное количество материалов, доступных для клиентов из России, у иностранных страховщиков переведено на русский язык, вам все-таки стоит в определенной степени владеть английским языком. Это не является обязательным условием для страхования, потому что переводчик или финансовый консультант компании помогут вам понять все детали договора. Но желательно полагаться не только на них и иметь возможность самостоятельно оценить условия договора.
Второе — это опасение, что зарубежная компания откажет в выплате при наступлении страхового случая. А вдруг придется судиться с ней за границей, это же повлечет огромные расходы на перевод всех документов, услуги местного адвоката и т. д. Не станем исключать этот риск полностью, хотя, на мой взгляд, он ничтожно мал. Один из важнейших активов компании по страхованию жизни — ее репутация. Многие зарубежные страховщики нарабатывали ее веками и ни в коем случае не станут ставить под удар. О неисполнении компанией своих обязательств в нынешнем мире станет известно очень быстро и очень многим. И тогда бизнес страховщика пошатнется. Кроме того, полисы, открываемые для россиян, очень скромные по меркам зарубежных компаний. Зрелым страховщикам с крупным капиталом бессмысленно отказывать в выплате этих небольших сумм при наступлении страхового случая. Репутация стоит гораздо дороже.
К минусам можно отнести то, что зарубежные компании пока принимают на страхование от россиян только риск смерти. А риски инвалидности, телесных повреждений, смертельных болезней нельзя включить в состав зарубежного полиса страхования жизни, хотя вероятность их наступления порой гораздо выше, чем ухода из жизни. И как раз в случае тяжелой болезни или сильной травмы как никогда кстати бывают страховые выплаты.
И наконец, риск банкротства страховщика. В России страховщики жизни хоть и не являются участниками системы гарантирования АСВ (не исключено, правда, что в обозримом будущем это изменится), зато формируют резервы для покрытия своих обязательств по полисам. У зарубежных компаний механизмы защиты аналогичные, потому что любое государство очень жестко контролирует устойчивость компаний страхования жизни, ведь они обеспечивают финансовую безопасность людей и создают возможность долгосрочных накоплений. Поэтому во многих странах на уровне государства создаются специальные фонды, средства из которых стабилизируют финансовое положение отдельной компании по страхованию жизни, если в том возникает необходимость. Компания либо продолжит успешно работать, либо ее поглотит более успешный страховщик, продолжая выполнять перед клиентами все условия по существующим договорам страхования жизни. За счет этого механизма устойчивость компаний по страхованию жизни очень высока.
Владимир АВДЕНИН для Banki.ru
В последние годы наблюдается стремительный рост в страховой отрасли, все же это может продлиться недолго на фоне того, как меняются технологии. Дело в том, что в нынешних реалиях клиенты и предприятия, которые рассчитывают на страховые компании, хотят круглосуточного обслуживания и некоторых изменений в правилах и стандартах, что влечет за собой появление облачных хранилищ данных, блокчейн технологий и т.п. Не все компании сумеют перестроится на новую современную систему обслуживания, тем самым уменьшится конкуренция среди страховщиков и останутся крупнейшие страховые компании.
Ниже представлен рейтинг страховых компаний, выстроенный в зависимости посещаемости их корпоративных интернет сайтов.
Рейтинг страховых компаний
Страхование
| Japan Post Holdings |
| Страна:Япония |
| Город:Tokyo |
| Сайт:www.japanpost.jp |
| Основание2006 |
| Персонал250 876 |
| Продажи123.73 млрд. USD за 2018 год |
| Japan Post Holdings Co., Ltd. управляет стратегией управления компаниями группы, которые предоставляют почтовые, банковские и страховые услуги. Он работает в следующих сегментах: Почта и логистика, Фи… |
Подробнее
Страхование
| Poste Italiane |
| Страна:Италия |
| Город:Rome |
| Сайт:www.poste.it |
| Основание1925 |
| Персонал132 502 |
| Продажи36.56 млрд. USD за 2018 год |
| Poste Italiane SpA занимается внедрением универсальной почтовой службы в Италии, а также предоставлением интегрированных коммуникационных, логистических и страховых продуктов и услуг по всей стране. О… |
Подробнее
Страхование
| Progressive |
| Страна:США |
| Город:Mayfield Village, Ohio |
| Телефон:1-866-407-4844 |
| Сайт:www.progressive.com |
| Основание1937 |
| Персонал31 721 |
| Продажи23.5 млрд. USD за 2018 год |
| Progressive Corp. специализируется на страховых продуктах, в основном связанных с автотранспортными средствами. Предлагает страховые решения для личного и коммерческого имущества пострадавших. Компани… |
Подробнее
Страхование
| Cigna |
| Страна:США |
| Город:Bloomfield, Connecticut |
| Телефон:1 (800) 997-1654 |
| Сайт:www.cigna.com |
| Основание1981 |
| Персонал41 000 |
| Продажи39.7 млрд. USD за 2018 год |
| Cigna Corp. предоставляет медицинские, стоматологические услуги, страхование на случай инвалидности, страхование жизни и от несчастных случаев, а также сопутствующие товары и услуги для предприятий, г… |
Подробнее
Страхование
| Allstate |
| Страна:США |
| Город:Northbrook, Illinois |
| Телефон:1-877-810-2920 |
| Сайт:www.allstate.com |
| Основание1931 |
| Персонал43 500 |
| Продажи36.28 млрд. USD за 2018 год |
| Allstate Corp. является холдинговой компанией, которая занимается страхованием имущества и ответственности и страхованием жизни, выходом на пенсию и инвестиционными продуктами через страховую компанию… |
Подробнее
Страхование
| Aetna |
| Страна:США |
| Город:Hartford, Connecticut |
| Телефон:1-800-872-3862 |
| Сайт:www.aetna.com |
| Основание1853 |
| Персонал49 500 |
| Продажи63.16 млрд. USD за 2018 год |
| Aetna, Inc. занимается предоставлением традиционных, добровольных и ориентированных на потребителя продуктов медицинского страхования и сопутствующих услуг. Он работает в следующих сегментах: здравоох… |
Подробнее
Страхование
| Principal Financial Group |
| Страна:США |
| Город:Des Moines, Iowa |
| Телефон:800-986-3343 |
| Сайт:www.principal.com |
| Основание1879 |
| Персонал14 854 |
| Продажи12.53 млрд. USD за 2018 год |
| The Principal Financial Group, Inc. это глобальная финансовая компания, которая предлагает финансовым продуктам и услугам предприятиям, частным лицам и институциональным клиентам. Ее продукты и услуги… |
Подробнее
Страхование
| Hartford Financial Services |
| Страна:США |
| Город:Hartford, Connecticut |
| Телефон:1-860-547-5000 |
| Сайт:www.thehartford.com |
| Основание1810 |
| Персонал16 900 |
| Продажи18.14 млрд. USD за 2018 год |
| Hartford Financial Services Group, Inc. — страховая и финансовая компания. Компания предоставляет страхование жизни, групповые и кадровые льготы, страхование автомобилей и домовладельцев и страхование… |
Подробнее
Страхование
| MetLife |
| Страна:США |
| Город:New York, New York |
| Телефон:1-800-638-5433 |
| Сайт:www.metlife.com |
| Основание1999 |
| Персонал58 000 |
| Продажи64.69 млрд. USD за 2018 год |
| MetLife, Inc. предоставляет страховые и финансовые услуги частным и институциональным клиентам. Он предлагает частным лицам страхование жизни, аннуитеты, страхование автомобилей и домовладельцев, а та… |
Подробнее
Страхование
| Группа АльфаСтрахование АО |
| Страна:Россия |
| Город:Москва |
| Адрес:115162, город Москва, улица Шаболовка, 31 стр.б |
| Телефон:7 495 788 0 999 |
| Сайт:www.alfastrah.ru |
| Основание1992 |
| Персонал11 845 |
| Продажи221 503 млн.руб.(2020) |
| Группа «АльфаСтрахование» — одна из крупнейших в России страховых групп по размерам страховых премий. Портфель страховых услуг группы диверсиф… |
Подробнее
Поделитесь страницей «Крупнейшие компании по страхованию» в Социальных сетях
-
Небольшие технические трудности. В ближайшее время мы появимся в сети и сайт станет чуточку лучше
Зарубежные страховые компании на рынке России.
Всем привет! Товарищи пожалуйста скажите , что вы думаете о таких страховых компаниях как «Алико» и «Дженерали ППФ», стоит ли в них страховаться?
[[comment.formatted_mark_curval]]
[[comment.formatted_mark_curval]]
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
Надо смотреть.
1. Насколько четко происходят выплаты по страховым событиям.
2. При страховании жизни на длительные периоды/5 и более лет/ где аккумулируются деньги, в российских или зарубежных банках. Если в российских/чисто российских или зарубежных на территории России/ — нужно быть КРАЙНЕ осторожными/сколько КРУПНЫХ банков было и теперь их нет/. Если в банках, находящихся за пределами СНГ,нужно ОЧЕНЬ серьезно проверять/с помощью адвокатов/, насколько серьезно в этих банках отработана юридическая сторона выплат. Иначе Все набранные деньги можно спустить на адвокатов тех стран,где территориально находятся банки.
+4
дмитрий тарасов
ученик
10 лет назад
РЕКЛАМА ОДНАКО!!!
+3
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
Борис, большой вопрос. Более 15 лет работаю на страховом рынке в одной из крупнейших и известнейших компаний России.Об этих 2-х компаниях ВООБЩЕ ничего не слышала. Надо смотреть,на каком месте по количеству поступлерий находятся эти компании,т.е. их рейтинг. НАдо опираться на те компании,которые в первой десятке, ну, в первой сотне российских компаний/на российском рынке/ Все остальное -откровенно опасно. Ато,что здесь дается — откровенная, ничем не подкрепленная реклама
+3
89
комментариев
АЛЕКСАНДР
мастер
-
Активность:
1652
-
Репутация:
177
-
Пол:
Мужчина
АЛЕКСАНДР
мастер
10 лет назад
None
Показать комментарий
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности компании «АЛИКО» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на этом уровне в среднесрочной перспективе.
Позитивными факторами, позволившими оценить надежность страховой компании «АЛИКО» как исключительно высокую, являются хорошие показатели маржи платежеспособности (отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного составило 540,5% на 01.07.2012), низкое значение коэффициента убыточности-нетто по иным видам страхования, чем страхование жизни (28,3% за 6 месяцев 2012 года) и высокая рентабельность собственных средств (18,3% за 6 месяцев 2012 года). «Отмечается высокая надежность перестраховочной защиты и низкая зависимость от основных клиентов. Доли кредиторской и дебиторской задолженности в активах компании находятся на низком уровне (5,5% и 2,7% соответственно на 1.07.2012)», – комментирует ведущий эксперт отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Наталья Данзурун.
Позитивное влияние на рейтинговую оценку компании также оказывают высокая доля взносов по новому бизнесу и высокая диверсификация страхового портфеля по видам страхования. Кроме этого, показатели ликвидности, диверсификации и надежности инвестиций находятся на высоком уровне: более 80% вложений приходится на объекты, которые имеют рейтинг А+ и выше по шкале «Эксперт РА», либо рейтинги аналогичного уровня международных рейтинговых агентств.
«АЛИКО» — универсальный страховщик жизни. Основными направлениями деятельности компании являются корпоративное смешанное страхование жизни, розничное смешанное страхование жизни, розничное страхование от несчастных случаев и болезней.
По итогам 6 месяцев 2012 года, страховая компания «АЛИКО» заняла 1-е место в рэнкинге «Эксперт РА» по страхованию жизни. По данным «Эксперт РА», совокупные активы компании на 1 июля 2012 года составили 17,3 млрд. рублей, собственные средства — 4,8 млрд. рублей, уставный капитал — 520 млн. рублей. По итогам 6 месяцев 2012 года страховщик собрал 3,5 млрд. рублей страховых взносов.
0
АЛЕКСАНДР
мастер
-
Активность:
1652
-
Репутация:
177
-
Пол:
Мужчина
АЛЕКСАНДР
мастер
10 лет назад
None
Показать комментарий
Занимается добровольным страхованием от несчастных случаев (83% сборов) и долгосрочным страхованием жизни (15,9%).
Компания была основана в 2002 г. под названием «Чешская страховая компания». На 100% принадлежит чешскому страховщику Ceska pojistovna. С апреля 2009 г. переименована в «Дженерали ППФ Страхование жизни» в связи с вхождением в холдинг Generali PPF.
Итальянская группа Generali и чешская PPF в июле 2007 г. заключили соглашение о создании совместного предприятия – Generali PPF Holding B.V., 51% в котором получили итальянцы, 49% – чехи.
Сегодня Generali PPF Holding B.V. работает в 12 странах. Это Чешская Республика, Республика Словакия, Польша, Венгрия, Болгария, Белоруссия, Украина, Россия, Сербия, Словения, Хорватия и Казахстан.
С 2007 г. чешская группа PPF является миноритарным акционером еще одного российского страховщика – ей принадлежит 38,46% акций «Ингосстраха».
+2
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Надо смотреть.
1. Насколько четко происходят выплаты по страховым событиям.
2. При страховании жизни на длительные периоды/5 и более лет/ где аккумулируются деньги, в российских или зарубежных банках. Если в российских/чисто российских или зарубежных на территории России/ — нужно быть КРАЙНЕ осторожными/сколько КРУПНЫХ банков было и теперь их нет/. Если в банках, находящихся за пределами СНГ,нужно ОЧЕНЬ серьезно проверять/с помощью адвокатов/, насколько серьезно в этих банках отработана юридическая сторона выплат. Иначе Все набранные деньги можно спустить на адвокатов тех стран,где территориально находятся банки.
+4
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
ЗАО «АЛИКО» мировой лидер в секторе страхования жизни и здоровья, пенсионных и детских целевых программ. Опыт работы более 140 лет в 60 странах мира, клиентов более 90 млн. человек. В России «АЛИКО» работает с 1984 года и занимает так же лидирующее положение в секторе страхования жизни. Компания, которая реально платит!!! Чтобы быть непредвзятым и объективным в оценке компании советую зайти на rbk.ru найти там рейтинги страховых компаний, зайти в раздел страхование жизни и посмотреть, кто там лидеры, а кто аутсайдеры. Это будет профессиональная и независимая оценка.
-1
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир,
0
дмитрий тарасов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
РЕКЛАМА ОДНАКО!!!
+3
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, Работаю финансовым консультантом в компании «АЛИКО» уже почти 7 лет, г. Самара. Так что знаю все не понаслышке.
0
Борис Зотов
новичок
-
Активность:
437
-
Репутация:
0
-
Пол:
Мужчина
Борис Зотов
новичок
10 лет назад
None
Показать комментарий
говорят надежные компании!
+1
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Борис, большой вопрос. Более 15 лет работаю на страховом рынке в одной из крупнейших и известнейших компаний России.Об этих 2-х компаниях ВООБЩЕ ничего не слышала. Надо смотреть,на каком месте по количеству поступлерий находятся эти компании,т.е. их рейтинг. НАдо опираться на те компании,которые в первой десятке, ну, в первой сотне российских компаний/на российском рынке/ Все остальное -откровенно опасно. Ато,что здесь дается — откровенная, ничем не подкрепленная реклама
+3
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
дмитрий, голая причем, ничем неподкрепленная(((((
+3
Нина Виссарионова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Страхуй не страхуй получишь один х…. при несчастном случае.
0
моисеев
10 лет назад
None
Показать комментарий
страховка в России это наёбка первоначально
+3
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Motto, смотря какой вид страхования необходим. Есть и жизненные ивды. Недвижимость, медицина, автострахование
0
моисеев
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, есть страховки которые выплачивают?
+1
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Motto, есть! Сама это контролировала! Сама была застрахована по медицине,ДМС называется, да и сейчас этим пользуюсь!
0
моисеев
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, а сколько в месяц? и что включает?
+1
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Motto, первое. Смотря что Вы хотите страховать. Второе. Обычно минимальный классический срок страхования — 1 год.Либо,если это страхование для выезжающих за рубеж/или путешествующих/ — то время, что Вы будете за пределами места постоянного проживания. И в каком объеме Вы хотите страховаться, какие риски/возможные проблемы, так говорят страховщики/ ВЫ хотели бы финансово защитить
0
Людмила Остроумова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
13 лет проработала агентом в AIG-ныне АЛИКО. 2,5 года уже не работаю, но все страховки сохраняю,оплачиваю по мере возможностей, сделала ещё сыну многолетнюю.Это самая лучшая компания по страхованию жизни.Итальянская Дженерали-тоже очень хорошая, но там выбор программ гораздо меньше.Там мой друг директорствует,он поработал в АЛИКО,куда я его привела много лет назад, бедного майора космических войск, без денег, без квартиры…Хорошие компании!!!Была (и сейчас есть)очень хорошая компания- немецкий Альянс, у меня и там накопительный полис, но с тех пор, как они стали РОСНО-Альянс, я как-то в сомнениях, хотя,наверное, всё будет и у них хорошо….Огромный немецкий Альянс…А страховаться НАДО!!!!Пенсий государственных не будет-надо копить!Медицины у нас НЕТ!!!!!-надо страховаться на случай лечения и не только….. Удачи вам!!!!
+2
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, действительно. Куда и через что только не пытаются влезть…
Полагаю, отчественная страховая среда способна скурвить любую компанию.
Халява, сэры…
Это, конечно, моё личное дело — но не понимаю смысла страхования жизни. В РФ.
+2
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, здесь Вы не прАвы. Не влезают,а пытаются работать,каждый по- своему. И халявы для страховых ккомпаний в России нет, здесь Вы тоже ошибаетесь. Но есть СВОЯ специфика. Поэтому нужно ко всему подходить разумно и с головой
+1
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Нина, При несчастном случае,когда с умом составлен договор/на жесткое время, классически — на 1 год/ и Вы знаете, реально,за что платите при покупке договора,при возникновении страхового случая/причины для выплаты/ выплата у надежных компаний БУДЕТ ОБЯЗАТЕЛЬНО
+1
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Людмила, интересную Вы информацию дали и верную. Но тут надо СИЛЬНО ДУМАТЬ!
+1
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, сам никогда не связывался со страховщиками. Вплотную.
Однако от знакомых наслышан, будто бы главная цель отечественных компаний — не заплатить вообще, а если не получится — заплатить как можно меньше.
Действует, своего рода, презумпция виновности застрахованного.
Недаром они усиленно лоббируют обязательные страхования государством.
Попадались пару раз рекламные тексты страховщиков.
Мне, с моим хорошо вышесредним образованием и профессиональной привычкой к разгадыванию словесных ребусов (переводчик), и то ни черта непонятно.
Жаргон, по моему опыту, обыкновенно используют преступники, жулики и религиозные аферисты.
+1
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Если Вам нужна чернуха, тогда обращайтесь к неудачникам и непрофессионалам. Я же Вам дал ссылку на независимый источник — rbk.ru, который отражает экспертную оценку профессионалов финансового рынка (Федеральная служба по контролю за финансовыми рынками), а не «бабушка на лавочке рассказала».
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, 90% претензий к страховым компаниям как раз по автострахованию, поэтому и создается такой образ страховых компаний.
+1
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, Согласен, но это не принято в зарубежных компаниях с мировым именем.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Полностью согласен.
0
Людмила Остроумова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, думать-это всегда хорошо!!!
+1
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, персонал они наберут здесь.
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, Я отработала в страховых компаниях/уже новых компаний Советского Союза,работающих не по принципу, существовавшему в Советском Союзе/ больше 15 лет. Про этот принцип впервые слышу.Сама была застрахована/да и сейчас мря квартира застрахована/ по медицине и отслеживала выплаты своим застрахованным. Есть компании, которые великолепно работают и на их помощьможно рассчитывать. Это компании, входящие в первую десятку списка всех российских компаний по финановым поступлениям/называется- рейтинг накдежности/ или еще в первую сотню. Этот рейтинг — не закрытые данные,а публикуется в открытой финансовой прессе/В газате «Коммерсант», например/. Это не жулики, а серьезные финансовые игроки. Так что, не надо вдаваться в крайности. То, что Вы чего-то не понимаете, не значит,что Вас хотят обмануть
+1
Радислав
новичок
-
Активность:
195
-
Репутация:
0
-
Пол:
Мужчина
Радислав
новичок
10 лет назад
None
Показать комментарий
Задавая подобные вопросы «товарищам» — человек снимает всю ответственность за решение которое может для себя принять только он сам. Полагаться на то, что кто то про что то думает и вовсе здесь не стоит. Лучше полагаться на знания а не на мнения и чьи то раздумывания по поводу… Поэтому Вам могу сказать только одно — я застрахован в одной из этих компаний, не жалею и рекомендую тем, кому это действительно надо.
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, значит, не ту компанию выбираете
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Людмила, скажите это всем остальным. ВВидите, какое неоднозначное обсуждение?!
0
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, sorry.
Это совершенно не моя область.
Если — когда-нибудь — соберусь страховаться или страховать, непременно воспользуюсь Вашим советом.
Пока только медицинское.
Медицинское — явная профанация.
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, опять не согласна. И людей страховала и помогала решать разные проблемы. И сама была застрахована больше 15 лет. НО, правда, это в Москве. И платное /читацй платное страховое за свой счет/ и государственное мед обслуживание — как две разных планеты! Знаю на собственной практике!
0
Владимир
ученик
-
Активность:
2185
-
Репутация:
27
-
Пол:
Мужчина
Владимир
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Посмотрите рейтинги страховых компаний. Я вот вообще о таких не слышал …
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, это идиотизм- как простой человек сможет проверить финансы любой компании?! Это должно делать государство и контролировать их!
+1
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, Простому человеку и не нужно заниматься таким мониторингом, см. рейтинги страховых компаний, которые дает «Федеральная служба по контролю за финансовыми рынками». Раньше этим Регулятором был «Росстрахнадзор», года 1,5 его упразднили и передали контоль за страховыми компаниями «Федеральнаой службе по контролю за финансовыми рынками», контроль ужесточился, что хорошо для клиентов.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, А российский персонал тем не менее будет выполнять стандарты международных компаний, а не то что было раньше или сейчас в российских страховых компаниях. Поэтому не нужно все сваливать в одну кучу российские компании и зарубежные. Это тоже самое, что сравнивать игру «Манчестер Юнайтет» или «Челси» и «Крылья Советов», «Торпедо» и др.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Наконец то хоть один человек нашелся разумный и непредвзятый!!! Просто не разумно всех под одну гребенку чесать. Можно подумать, там где Вы сейчас работаете все передовики производства. Есть и лентяии наверняка, а есть и действительно передовики!!!
0
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, посмотрим. Сказал слепой.
По моему опыту так и за рубежом жулья хватает.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Приятно читать мысли человека, который действительно разбирается в сфере страхования. Печально читать мысли непрофессионалов в этой области, но которые могут дать другим бесплатный «непрофессиональный совет». Кто пользуется такими «советами» задайте ему или ей простой вопрос «А Вы как то готовы юридически или финансово отвечить за свой совет»??? Больше чем уверен этот советчик сразу же начнет юлить и нести очередную белиберду.Если же у Вас есть полис страховой компании, а там будет и печать ьи подпись руководителя компании, то не только компания будет отвечать перед Вами за принятые ей финансовые обязательства, но и любой суд будет на Вашей стороне. С чем и к кому Вы пойдете в случае возникновения тяжелой ситуации связанной со здоровьем, если Вы послушали абсолютно некомпетентного в этой области человека??? Вот к нему тогда и обращайтесь, что он Вам тогда посоветует и сколько денег выплатит Вам. Если у Вас сломается автомобиль Вы же не идете советываться с сантехником по этому вопросу.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Уважаемый коллега, лидеров Вы все таки обязаны знать. Это проблема Вашей некомпетенции, а не мировых лидеров. Абсолютно некомпетентые коментарии с Вашей стороны, бред какой то.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
солияхон, Это Ваше право, никто Вас силком и не будет страховать!!!
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Пока Вы думаете риски не куда не делись… Нельзя купить страховку, когда уже что то произошло…
+1
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, Опять же Вы пытаетесь всех в одну кучу свалить. Да, и за рубежом есть мошенники, а где их нет, но есть компании с мировым именем, которые дорожат им. Так выбирайте такие компании. Это из серии «Все машины ломаются». Да, kjvf.ncz, но вероятность такого события будет высока у модели «ВАЗ», а у «TOYTA» будет минимальной. Это не говорит, что все автопроизводители плохие. Выбирайте лучших, советуйтесь с профессионалами этого рынка, а не с абсолютно некомпетентными людьми в этом секторе услуг.
0
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, сам в Москве.
Я говорю о государственном медстраховании. Смысл его абсолютно неясен, какое-то непонятное извращение.
Что касаетсмя частного, то у меня одного дальнего родственника на работе поголовно застраховали — серьёзная фирма, где он работал и работает — и его это буквально спасло, когда у него возникли проблемы с единственной (от рождения) почкой. Там медикаменты дорогущие, самому никак не потянуть.
Но такая страховка стоит очень дорого.
Что касается частной медицины, но она чаще бывает разная, чем хорошая.
Главное, туда часто попадают по блату — как в своё время в Кремлёвку.
Врачи, я имею в виду.
Лучше узнавать по знакомым о хороших специалистах и устраиваться к ним. Сейчас можно. Хотя и не всегда легко.
0
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, не надо переиначивать.
Хватает не значит все.
Машины же действительно ломаются ВСЕ. И насчёт фирмы — тоже как повезёт.
Был знакомый, мучился с Маздой, а у другого жена уже года три как на Премьре без проблем.
Если говорить об автомобилях, то, такое чувство, у нас изо всех сил стремятся убедить население последовать по моему пути. То есть отказаться от машины вовсе. На мой взгляд, проблем от неё на порядок больше чем удобств.
Поэтому любым, пусть даже самые наикомпетентнейшим специалистам по автомобилям не стоит тратить на меня время.
Аналогично со страховкой.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, Да, Вы и так все про все знаете, поэтому Вам действительно не нужны профессионалы. Вы просто УМНИЦА!!!
0
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, от такого слышу… В смысле, читаю.
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, то, что Вы пишете — это идиотизм. Я не говорю о ПРОВЕРКЕ, я говорю о рейтинговом положении компании, кторое делается на основе реальных поступлений и выкладывается в основной страховой и экономической прессе. На этот рейтинг при выборе компании обычно опирается руководство компании при выборе страхового контрагента при страховании собственного /компании/ имущества и при организации социальной программы сотрудникам. В крупных компаниях эта социальная пртограмма является серьезным козырем при наборе высококвалифицированного состава сотрудников компании. Еще смотрят, сколько лет работает данная компания на страховом рынке страны и какие крупнейшие и брендовые компании в этой страховой компании застрахованы. Это тоже является показателем надежности страховой компании.
0
milasimurg@mail.ru Kalashnikova
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
В России, единственная иностранная страховая копания которая гарантирует вам спокойный сон, это Альянз-ALLIANZ, немцы не поводят, проверено лично!!!
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Александр, абсолютно Вы в этом не правы, по поводу платной страховки. Госудраственная страховка, или Обязат Медицинск Страхование/ОМС/ то же самое, что раньше было бесплатно медобслуживание по домашним адресам и с районными врачами. тоже по месту жительства. Здесь речь идет о ДМС,или платном страховании , которое спасло Вашего родственника. На работе, как правило, за людей платит руководство компании или они отдают какую-то часть стоимости обсуживания. Если угодно, можно через скайп связаться со мной и я Вам многое объясню. А хорошие специалисты были в достраховую эпоху и к ним также сложно было попасть и раньше. Только сейчас еще сложнее, т.к. часть серьезных врачей эмигрировала из-за низкой стоимости оплаты труда
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, не поняла, ЧТО Вы хотели сказать этим комментарием
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Уважаемая, еслиб у меня не работали в этих структурах люди, я бы с Вами и не спорил, может быть! Но только Вы не знаете видимо второго значения перевода слова :БИЗНЕС.А это — АФЕРА, значит человек будет называться соответственно!………Имел несколько страховых случаев и кроме «Кидалова» наглого, причем тонко узаконенного- ничего не имел.Пример. произошло затопление квартиры из отопления. Обратились в РОСГОССТРАХ с соответствующим актом с ЖКХ. А нам сказали — обращайтесь в Москву по выплатам, а мы только оформляем договора и берем деньги! Результат — 0! А раньше у нас было все застраховано не деля поотдельности квартиру. И выплаты всегда были!
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Владимир, А МИРОВЫХ лидеров и не нужно знать наизусть, поскольку есть рейтинги и от них мы и отталкиваемся. А лидеров России и знать не нужно, они на слуху. А первую десятку компаний меня разбуди, я спросонья перечислю. Только они местами меняются. И вот это Мы и отслеживаем. А Вы лучше бы смотрели за своей профессиональной компетенцией и за тем, что ВЫ ОБЯЗАНЫ знать по работе. Как в детском саду, чесслово.(((( И бред как раз идет с вашей стороны. Не нравятся мои коменты — не читайте
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, откровенный бред! А по поводу выплат Вы просто что-то не так поняли!
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена,Или Вы работаете в этих структурах и «честь мундира», или………….
Еслиб я был один в таких ситуациях!Вся страна. А Сверх прибылей чесных не бывает, чтоб ездить по разу в месяц за границу!
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, Прежде чем что-то доказывать, неплохо было бы научиться грамоте. Это первое. Второе. За много лет работы в страховании я не видела сверхприбылей. Это не о российских страховых компаниях!
0
Александр Самохвалов
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, вот именно как раз смысл ОМС мне абсолютно непонятен.
Наблюдается катастрофическая деградация бесплатной медицины (из неё элементарно вымываются прежние функции и делаются платными). Впрочем, к обычному (платному) страхованию это отношения не имеет.
Если бы за меня платили страховку на работе, я бы не сопротивлялся. Совсем.
Но я — фрилансер. Поэтому предпочитаю обходиться без страховки. Как и многие, кстати, американцы, худшие черты медобслуживания которых похоже, стараются воспроизвести у нас. Получается даже ещё гораздо лучше. В смысле, хуже.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Простите, это ответ не Вам лично, а тем людям, которые читают белеберду некомпетентных людей и на их основе делают какие выводы.
0
Владимир Прокопчик
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Ну ну и кто же по Вашему лидеры в России по страхованию жизни??? К сожалению убедился, что Вы кроме своей компании больше никого и не знаете, лидеры они или нет. ПРОФЕССИОНАЛ???
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, прекратите врать! А то мы не видим и не знаем о ваших делах!
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, дично о моих делах? И что же Вы видели и знаете? Просто практически интересно!)))
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, не Вас лично, а ГОСПОД СТРАХОВЩИКОВ. К Вам лично я ничего не имею,Боже упаси!
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, не хотите — не пользуйтесь! Только что и кому вы собираетсь доказывать — вот вопрос. Только себе жизнь усложняете.)))))) По-вашему получается, что вам врет весь мир! Потому, что весь цивилизованный мир польуется услугами страховых компаний. Но для вас весь мир идет неправильно, только вы правильно! Ох, и нелегко вам живется)))))
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, я не знаю, сколько Вам лет, жили ли при СССР, притех страховых компаниях?
Там было намного честней! Я всегда все страховал, и даже однажды пригласили в Горисполком и вручили премию нам нескольким человекам за активное содействие страховщикам! А здесь сплошной обман и чего вы мне теперь докажите? А живется на пенсии советскому инженеру действительно тяжело в войне с новой буржуазией! Мы отдали всю жизнь и молодость производству и ничего, оказывается, не заслужили! Пока мы работали на производстве — за забором на воле уже все приватизировали !
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, Вы сравниваете несравнимые вещи. Новые технологии и положение определенных слоев после Перестройки. Как раз в ТЕ ВРЕМЕНА обмана было ЗНАЧИТЕЛЬНО больше в страховании, могла сравнить. То, что Вы плохо знаете новые технологии и новые условия работы в этих технологиях не значит, что они действительно плохо работают. Просто Вам с какими-то компаниями не повезло. Бывает. Просто в следующий раз нужно более внимательно перед принятием решения о страховании/если таковое возникнет/ просматривать принцип работы и надежность страх компании перед принятием решения. А надежные компании, которые честно ведут себя с застрахованными, есть. И они ОЧЕНЬ помогают людям. Нужно только ОЧЕНЬ тшательно подходить к выбору, подключая сюда и знакомых, которым эти компании помогли. А такие есть, поверьте мне.
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена,Простите, Вы в каком городе работаете? Что — то видно заело!……….
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, в Москве
0
валентина русакова
новичок
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, ответ Супер! Я прибавлю еще : все под одеяло и бздим до второго пришествия совкового страхования, чтоб нагрели и нагрели всех, чтоб говна всем поровну.А мир пусть страхует и получает страховые пенсии, живет достойно.Нюхаем ,господа, свое под одеялом…
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
валентина, чесслово не поняла вас!
0
валентина русакова
новичок
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Все отрицают лайфовые страховые компании, надеясь на госпенсии,а весь мир живет только за счет собственных накопительных страховок. Речь об Аликоайджилайф ? и др страховых лайфовых компаниях….
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
валентина, я работала и работаю в классической страховой компании, где страхуются все виды рисков, а не только жизнь. И еще я знаю, что пока у нас страхованию жизни народ не очень верит/или отдает деньги на сравнительно недлительные периоды, как бы накапливая деньги на что-то крупное/. Все остальное — в другой теме, плиз
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Вот теперь все понятно! А Вас бы в провинцию, которую Москва «имеет» по полной! Здесь люди брошены на произвол судьбы! Мужики уехали на заработки к Вам в Москву, т.к. здесь работы просто нет!!!!!!!!Все бросились в последнее — торговлю и сферу услуг, чтоб хоть как — то ВЫЖИТЬ!!!!!!!!! Да и торговля скоро загнется — не могут все встать по одну сторону прилавка, надо еще и с другой стороны! Заводы и фабрики стоят, поля заросли деревьями , коровников и стад нет! Это КАТАСТРОФА! И по всей стране тоже самое, кроме крупных миллионников городов. А Москва практически ничего не выпуская, настроила торговых центров, закупает импортный китайский ширпотреб и нашим торгашам ПЕРЕПРОДАЕТ! Это самый главный спекулянт страны! ОПОМНИТЕСЬ,,,,,,,,,,,
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, а Вы знаете,в чужом кармане всегда всего больше и жирнее!
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, это у Вас такая трактовка простой русской поговорки? Пошловато -с, мадам!Приезжайте в провинцию и творите свои чудеса хваленые! А с москвичами мне довелось еще и служить 2 года — нагляделся на Вас в деле! То пол-лезвия проглотил, чтоб домой отпустили, то телеграмму сам написал-застукали.А в наряде — пашешь один, если с ними попадешь! Были, конечно, и Нормальных несколько!
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, каждый понимает в силу своего вИдения. Я, например,писАла о мороженом, сливочном. А Вы о чем? ЕСть ТОЛЬКО хорошие и плохие люди. И совсем не имеет значения, где они живут
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Это разговор немого с глухим -бесполезно!…………
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, просто Вы никого не хотите услышать, кроме себя. Бывает часто, особенно у мужчин при рзговоре с женщиной, которую априори считают ниже себя по уровню)))))
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, за свои 64года и два диплома я научился понимать женщин. Тем более в силу воспитания, я не могу ставить человека ниже себя (это при моем ЭСЕСОВСКОМ росте 182см.) не видя его, а тем более -ЖЕНЩИНУ! Ну, Вам 5+ за настырность и честь мундира! Здорово задело………
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, это кого здорово задело? Меня? Ничуть! Это во мне говорит моя профессия!))) Знаете, сколько у нас проходило людей,подобных Вам? Но все уходили с решением своего вопроса!)))) Просто там, где Вы описывали, некорректно работали люди. У меня мои клиенты стали моими друзьями некоторые))) И 182 см — вовсе не эсэсовский рост, п очень даже средний для мужчины))) Я и повыше Вас мужчин видела. И женщины такого роста сейчас запросто встречаются, а с ними ребята выше их!))))
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, это мир лжи 100% и наживы! А Вы что , не офрмляли страхование промпредприятий, отсылая в качестве бонуса ген. директоров с семьями на Канары? Я не говорю о простых страховщицах_ это рабы. Они не решают в этом Вашем бизнесе. Их задача -собрать как можно больше клиентов(ДЕНЕГ)для своего хозяина, получая за это не слишком много.Все вертится вверу! И страховые условия переработали в угоду кампаний, а не клиентов!
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, это все на 100% не так. По крайней мере, в тех компаниях, которые я знаю и в которой работала. Там, где ценят средний состав менеджеров, а такие компании есть, поверьте мне, там люди получают по своему труду, уж поверьте. Вы это говорите огульно, по мнению других людей. Я это видела СВОИМИ глазами и вижу
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, это пустой звон.Каждый остался при своем мнении и консенсуса не будет.А Антогонизм многих к таким только увеличивается.Вы не отличаете -что первично, а что -вторично. О чем говорить?
0
Елена Иванова
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Wgushin, пустой звон — это у Вас. Вы огульно обвиняете многих в том, о чем даже представления не имеете. И этим сами увеличиваеете анатагонизм, о котором упоминаете. Не люблю троллей. У нас получается троллинг, поднятие себе рейтинга с Вашей стороны. Вы не профессионал, а позволяете себе рассуждать о серьезных вещах. Прямо старые времени получаются. ИЛи поддержание собственного реноме Вами.
0
Wgushin wladimir
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Елена, Ну, прямо профи! Хоть бы слово правильно написала! А все гораздо проще — слабо признать свои аферы! Пока!
0
Игорь Полишко
ученик
10 лет назад
None
Показать комментарий
Мавродивора на Страшный суд к Богу, немедленно !
0
Любовь
новичок
-
Активность:
172
-
Репутация:
0
-
Пол:
Женщина
Любовь
новичок
10 лет назад
None
Показать комментарий
Алико есть на Украине -что я думаю — не иметь с ней дело — потому как у нас 1 отдел представлен -если вдруг судиться надумаете то не получится любая компания из 1 отдела не состоит -мой совет прежде чем отдавать копейку всегда проконсультируйтесь у хорошего юриста а потом решайте -я не дам даже полкопейки так как зафиксирован 1 оотдел, где остальные неизвестно, деньги уходят через банк Аваль неизвестно куда вроде как на адрес в глубинке СЩА кому тоже непонятно
0
[[comment.formatted_mark_curval]]
[[comment.formatted_mark_curval]]
<
>
