Ипотека для бизнеса на коммерческую недвижимость калькулятор

Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.

Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.

Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.

Особенности

Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:

Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
Стартовый взнос — не менее 30%;
К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.

Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости?

На данный момент ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости можно получить в следующих банках:

Условия предоставления

Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:

Наличие российского гражданства;
В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
Предмет сделки не отягощен обременениями.

Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.

Какая Ипотека на коммерческую недвижимость самая выгодная на данный момент?

Самая выгодная Ипотека на коммерческую недвижимость имеет ставку в 0.1%

Какая Ипотека на коммерческую недвижимость имеет самый низкий первоначальный взнос?

Самый низкий первоначальный взнос для категории Ипотека на коммерческую недвижимость составляет 5%

В скольких банках предоставляется Ипотека на коммерческую недвижимость?

На данный момент Ипотека на коммерческую недвижимость предоставляется у 33 банков

🔷 Минимальная ставка ипотеки:	от 0.1%
🔷 Первоначальный взнос ипотеки:	от 5 ₽
🔷 Количество предложений:	36
🔷 Количество банков:	33

Источник

Юридическим лицам

Сумма

до 500 млн ₽

Срок

до 15 лет

Ставка

от 5%

Первый взнос

от 15%

Физическим лицам

Ставка

от 13%

Сумма

до 500 млн ₽

Первый взнос

от 15%

Срок

до 30 лет

Как получить кредит

Отправьте заявку на сайте
или по телефону

8 800 700 87 83

Предоставьте документы
в отделении банка

Где находятся офисы?

Получите кредит
для вашего бизнеса

Ключевые преимущества

Покупка коммерческой
недвижимости

Торговые и офисные помещения

Здания торгового и офисного назначения

Квартиры для использования
в бизнес-целях

Программы государственной поддержки кредитования
субъектов малого и среднего предпринимательства

Программа стимулирования кредитования АО «Корпорация «МСП»

Программа льготного кредитования Правительства Московской области

Программа льготного кредитования Минэкономразвития 1764

Получите решение прямо сейчас

Источник

Ипотека на коммерческую недвижимость

Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Дополнительные условия

Выберите из списка

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:

физические лица;
предприниматели;
собственники малого и среднего бизнеса.

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:

Повышенная процентная ставка, по сравнению с ипотекой на квартиру.
Период кредитования значительно меньше – до 10 лет, а не 15-25.
Первоначальный платеж больше – от 30%, при классической ипотеке можно найти предложения и от 10-15%.
К заемщикам предъявляют больше требований.
При приобретении недвижимости участок земли тоже становится частью обеспечения.

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:

наличие гражданства Российской Федерации;
возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет;
расположение заемщика и регистрация на территории России в районе действия банка;
наличие мобильного телефона, который используется в работе, это может быть и личный номер заемщика.

Требования по ипотеке к юридическим лицам:

Срок государственной регистрации на момент подачи заявки – не менее 9 месяцев.
Общая доля участия РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, нерезидентов, фондов в уставном капитале – до 25%.
Юридический адрес заемщика в регионе действия банка.
Фактическое расположение заемщика – в регионе действия банка.

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:

паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской;
свидетельство о госрегистрации;
свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
устав юрлица;
лицензии, если это обусловлено видом деятельности;
протокол о назначении руководителя;
приказ о назначении главного бухгалтера или о переводе обязанностей бухгалтера на руководителя;
бухгалтерская отчетность;
налоговые декларации;
документы о покупаемой недвижимости.

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

Через договор купли-продажи. Покупатель выплачивает продавцу часть суммы, банк дает гарантию получения оставшихся денег. После этого права собственности регистрируют на покупателя. Между заемщиком и банком заключают договор и оформляют недвижимость в залог. Банк выдает заемные средства, и покупатель перечисляет их продавцу.
По предварительному договору. Покупатель выплачивает часть суммы продавцу. Недвижимость оформляют в собственность заемщику и в залог банку. Банк выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
Выкуп юридическим лицом. Сначала создают компанию-пустышку. Недвижимость оформляют в залог этой компании. Заемщик выкупает акции компании, то есть оплачивает кредит. Когда он выкупит все акции, собственность компании перейдет ему.
Оформление на физическое лицо. Ипотеку оформляет частное лицо – собственник бизнеса. Банк оценивает платежеспособность заемщика и его активов. Оценивают также деятельность компании. После этого банк выдает кредит.

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:

Длительный срок ожидания решения банка. Обычно ответ приходит не раньше, чем через 5 дней. Но во многих ситуациях рассмотрение заявки может растянуться и до двух недель. Это обусловлено тем, что банк проверяет не только самого заемщика, но и его бизнес и недвижимость.
Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на оформление коммерческой ипотеки.
Такой вид кредитования чаще предлагают оформить только в больших городах. В небольших населенных пунктах такая ипотека чаще недоступна.

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:

некоторые банки позволяют заемщикам взять отсрочку по выплате ипотеки на срок до 6 месяцев или года;
можно выбрать разные схемы оплаты долга: равными платежами или сезонными выплатами, это особенно выгодно тем компаниям, которые зависят от времени года;
некоторые банки не обязывают оформлять закладную по ипотеке.

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Частые вопросы

Нужен ли поручитель или созаемщик при оформлении коммерческой ипотеки?

Как поручителя, так и созаемщика можно привлечь при оформлении коммерческой ипотеки, но это не обязательное требование банка. Хотя некоторые программы кредитования допускают, что на один объект коммерческой недвижимости может быть привлечено до 4 созаемщиков.

Можно ли оформить еще одну коммерческую ипотеку при наличии действующей?

Нет. Банк не пойдет на такой риск, так как два платежа в месяц по ипотеке заемщик может не потянуть.

Можно ли продать коммерческую недвижимость, которая находится в залоге?

Не каждый банк может пойти на такую сделку, но она возможна. Все зависит от условий оформления ипотеки в банке и формы оплаты покупателем. Но большинство банков откажут в проведении купли-продажи залога. Поэтому придется вначале погасить заем, снять обременение и только после этого продавать недвижимость.

Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?

Можно, но банков, которые предлагают такие программы, очень мало. Кроме того рефинансирование, скорее всего, не одобрят в том же банке, где был оформлен первоначальный заем.

Сколько времени занимает оформление коммерческой ипотеки?

Оформление коммерческой ипотеки достаточно длительный процесс. Когда документы уже собраны, банк рассматривает заявку до 14 дней. У некоторых кредитных организаций срок достигать месяца. Бывает так, что заемщики подают заявки сразу в 2 или 3 банка, чтобы сэкономить время. Но такое поведение может привести к обратному эффекту – и их отклонят все.

Источник

¹ Контрольный пакет акций –не менее 50% + 1 обыкновенная акция.

²УОЗВ – участник СПоК, который может оказывать значительное влияние на финансово-хозяйственную деятельность кооператива — члена СПоК (юридическое лицо или ИП, включая КФХ), доля участия которого в хозяйственной деятельности кооператива превышает 25% от общего объема услуг СПоК (в стоимостном выражении), предоставленных за последний финансовый год. Доля участия члена СПоК в хозяйственной деятельности СПоК исчисляется путем деления объема услуг (в стоимостном выражении) по реализации/переработке/поставке продукции/выполнению работ, планируемых к предоставлению/предоставляемых члену СПоК за плановый/отчетный период, на общий объем услуг кооператива за аналогичный период и умноженный на 100. Под значительным влиянием понимается такое влияние члена СПоК на финансово-хозяйственную деятельность СПоК, которое может обуславливать ухудшение финансового положения СПоК и делать вероятным неисполнение (ненадлежащее исполнение) им кредитных обязательств перед Банком, в том числе по причине ухудшения финансового положения данного члена СПоК.

Источник