Как сохранить деньги во время кризиса курсовая работа

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Теоретическая часть 1.Что нужно знать о кризисе. 2.Способы сохранения денег во время кризиса.

Исследование

Заключение

Литературные источники

ВВЕДЕНИЕ

Для чего и ради чего работает экономика? Главная цель экономики – повышение благосостояния людей. На уроке экономики мы познакомились с этим понятием, и можно сказать, что кризис наносит огромный вред государству и людям в нём.

Актуальность проекта: у каждого есть свой бюджет и свои накопления, сбережения. В период кризиса необходимо подумать о том, как сохранить свои деньги. Думаю, каждому нужно знать это, и эта тема достаточно актуальна.

Цель работы: научиться тому, как сохранить деньги во время кризиса

Практическая значимость  работы заключается в том, что после её завершения можно дать некоторые рекомендации по сохранению бюджета в кризис.

Задачи проекта:

1.Изучить понятие кризиса, как он проявляется

2. Выяснить фактические направления сбережений населения

3.Рекомендовать пути сохранения сбережений во время кризиса

Объект исследования: экономика

Предмет исследования: бюджет

Гипотеза: во время кризиса деньги можно сохранить.

При проведении своей работы я использовала следующие методы и приёмы получения информации:

1.анализ литературы

2.работа в сети интернет

3.консультации с руководителем

3.анкетирование

4.обобщение, сравнение результатов

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.Что нужно знать о кризисе

Финансовый кризис-это резкое ухудшение финансового и экономического состояния страны, проявляющееся в значительном спаде производства, нарушении сложившихся производственных связей, банкротстве предприятий, росте безработицы, и в итоге-снижения жизненного уровня , благосостояния населения.

Каждый экономический кризис уникален по-своему. У каждого свои причины и методы выхода из него. Поэтому никто не может с гарантией сказать, как именно надо распределить свои средства, в какие активы вложиться, чтобы с гарантией сохранить и приумножить свой капитал. В какой-то момент лучше вложить деньги в валюту, в какой-то -в золото, в какой-то — в недвижимость.

В периоды стабильного роста на бирже почти всегда все ждут кризиса и по телевизору об этом говорят чуть ли не каждый день. Это связано с тем, что негативные новости гораздо интереснее широкой публике. Мало кого интересуют новости, что все хорошо и мы медленно растем вверх. Также надвигающаяся рецессия мотивирует людей больше тратить денег сейчас.

Как известно экономика развивается циклично. За последние 100 лет каждые 10-12 лет происходит кризис, который развивается по традиционному сценарию:

1.Рост

2. Эйфория

3. Падение

4. Депрессия

Размеры падений и роста также изменяются в зависимости от циклов и масштабов. 

Возникновение кризиса связывают с рядом факторов:

1.общей цикличностью экономического развития;

2.перегревом кредитного рынка;

3.ипотечным кризисом;

4.высокими ценами на сырьевые товары (в том числе, нефть);

5.перегрев фондового рынка.

Основные формы проявления мирового кризиса:

1.Убытки и банкротство ипотечных компаний, банков и хедж фондов.

2.Снижение уровня жизни населения, в большейсреднего класса и людей с низким уровнем доходов.

3.массовые сокращения работников.

4.повышение цен на товары потребления.

Механизмы распространения кризиса:

1.Серия банкротств банков, страховых компаний /колоссальные убытки банков

2.Невозвраты по кредитам

3.Кризис ликвидности, который связан с быстрым изъятием средств из рискованных активов и переводом их в менее рискованные сегменты рынка

4.Рост процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.

Риски кризиса.

Основной риск — это рыночный — падение стоимости большинства активов, сокращение доходов.

Этот риск распространяется на все 4 состояния, в которых могут находиться наши деньги.

Когда развивается кризис, наши доходы могут сокращаться значительно.

Так же, как и активы, приносящие доход (акции, недвижимость, купленная с целью продажи по высокой цене, а также может сократиться арендная плата).

Активы не приносящие доход также падают в цене.

Поэтому продавать в этот момент квартиру, в которой мы живем или автомобиль — не лучший вариант.

При этом платежи по обслуживанию активов остаются, как правило, такими же высокими.

Пассивы — это, в основном, наши займы, различные кредиты.

В кризисы падает стоимость недвижимости и вещей.

Поэтому может так случится, что шуба, купленная в кредит за 120000 рублей, да еще с переплатой по кредиту в 60000 рублей, в кризис будет стоить в 2 раза меньше.

А ничего уже не сделаешь.

В меньшей степени он влияет на активы, не приносящие доход.

Если ваши сбережения в деньгах под подушечкой основной риск — это обесценивание рубля.

Если ваши активы инвестированы в неблагонадежные инструменты (назовем их так осторожно) обостряется риск потери всех ваших денег.

Второй риск — это валютный. Риск обесценивания рубля.

Как бы не старалась пропаганда наших федеральных каналов, важно понимать, что рубль находится в группе риска на девальвацию. Об этом писал в статьях, посвященных валютному риску

Рублевые пассивы обесценятся, но для ответчиков по этим пассивам вряд ли это будет иметь большое значение в плане выигрыша.

Последствия кризиса:

1.Экономические: падение цен, разорение предприятий, сокращение объемов промышленного производства.

2.Политические: разочарование в существующих политических режимах, усиление роли коммунистических и фашистских партий

3.Социальные: массовая безработица; разочарование в существующих порядках; пессимизм, отчаивание

2.Способы сохранения денег во время кризиса.

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы.

Что делать с деньгами во время кризиса?

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

1.Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.

2.Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).

3.Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.

4.Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.

5.Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.

6.Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

В чем не следует хранить деньги.

Есть ряд товаров, в которых хранить деньги не выгодно. Кто-то старается вложиться на будущее, чтобы потом, когда подорожает, не покупать. И это правильно. А если реально надо сохранить деньги и есть цель в последствие вернуть их, то вот перечень товаров, куда вкладываться не рекомендуется.

∙Цифровая техника и электроника. Она быстро устаревает и через 1-2 года может быть уже не актуальна.

∙ Бытовая техника. Громоздкая и её сложно продать по магазинной цене. Плюс транспортировка значительно ухудшает внешний вид, появляются царапины, что значительно понижает спрос.

∙ Золотые украшения. У этого товара высокая набавленная стоимость как на изделие. Это не просто золото. Это украшение. При чем, если оно идет с бриллиантами, то, к сожалению, в ломбардах их игнорируют и учитывают только вес золота. К тому же цена за грамм золота будет всегда на 10-30% ниже магазинной.

∙ Одежда. На неё очень низкий спрос, так как из Китая очень много дешевых вещей предложено на нашем рынке.

∙ Бытовая химия. Не смотря на то, что эти товары могут лежать практически вечно, на них цена не очень возрастает со временем, поэтому вложившись в это потом практически невозможно реализовать.

∙ Антиквариат. Этот товар имеет специфический спрос и покупается как предмет роскоши, а не необходимости. Антиквариат продается в лучшие времена и имеет очень плавающую стоимость. Купив предмет антиквариата по одной цене, не факт, что его купят за такую же или вообще купят. Практически всегда предметы антиквариата стараются продать с аукциона, и нет гарантий, что кто-то будет готов за это заплатить больше, чем вы вложили. Опять же, если говорить о процентном вложении, то нельзя рисковать более, чем 10% от всех накоплений. Поэтому, в принципе, как вариант, что-то старинное купить можно. Но лучше искать самостоятельно и без аукциона, чтобы купить по выгодной цене.

∙ Предметы искусства. О них можно сказать то же, что и про антиквариат. Предметы искусства не являются энергоносителями. Их нельзя съесть. На них нельзя сесть и поехать. Хотя, конечно, предметом искусства может быть и автомобиль. Но, в большинстве случаев, предметы искусства – это живопись, поделки, скульптуры и необычные изделия. Цена на них может быть высокая за счет интереса людей, и также, если интерес пропадает – цена на них падает. Поэтому, это сомнительные вложения для сбережения средств.

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.

Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.

Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

1. Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

2.Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

3.Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

1.Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

2.Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

ИССЛЕДОВАНИЕ

Опрос населения

Что делать с деньгами в период кризиса? Как распределить свой бюджет таким образом, чтобы на все хватало?

Проведя опрос среди взрослых, я узнала о том, как семьи с разным уровнем доходов привыкают к новым условиям жизни, насколько они готовы к переменам. Опрос проводился среди взрослых людей, которые сами обеспечивают своё проживание.

Опрос состоял из трех приведённых ниже вопросов:

1) На что вы больше всего тратите свой доход?

2) На что вам не хватает средств?

3) На чём можно экономить?

Мною были опрошены 30 человек, результаты опроса приведены в виде диаграмм.

Самая крупная статья расходов — затраты на питание. Говорят, на питании экономить не следует. Но и тратить бездумно деньги на продукты — тоже роскошь непозволительная. Как же определить золотую середину? Умелая хозяйка всегда найдет возможность сократить расходы на питание. Например, если в рационе один продукт заменить другим, более дешевым, но не уступающим по питательным свойствам, калорийности, то расходы на питание можно сократить примерно на 20%. При этом меню остается достаточно разнообразным.

Сокращение пищевых отходов и потерь от порчи продуктов еще один резерв экономии. Обширная современная литература по домоводству дает много рецептов по сохранению продуктов и их переработке.

Определенную экономию средств может дать закупка больших партий овощей, картофеля, ягод и других продуктов в период уборки урожая и их правильное хранение.

Сбалансировать бюджет можно за счет уменьшения употребления мучных изделий, сладостей. Если вести учет статьям расхода, то сразу будет видно, где и на чем более выгодно экономить.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Человеческие потребности и возможности практически всегда не совпадают. Потребности безграничны, а деньги, к сожалению, всегда ограничены. Поэтому необходимо научиться соразмерять свои потребности и свои возможности. Надо уметь расходовать деньги так, чтобы не попадать в финансовые катастрофы, и вместе с тем не бояться тратить на то, что действительно необходимо. Расходуя деньги, нужно всегда отдавать отчёт, какие это деньги, собственные или заёмные. Нужно всегда помнить, что деньги, взятые в долг, нужно отдавать.

ЛИТЕРАТУРНЫЕ ИСТОЧНИКИ

https://kredit-on.ru/kak-sohranit-dengi-v-krizis/

https://infourok.ru/kak-sohranit-semeyniy-byudzhet-v-krizis-2189808.html

https://ppt-online.org/489846

https://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-vo-vremya-krizisa

Содержание:

1. Понятие мирового финансового кризиса
2. Основные этапы развития кризиса
3. Способы сохранения денег во время кризиса
4. Как сэкономить во время кризиса
5. Прогноз экономистов
6. Финансовый кризис в России глазами экономистов
7. Кризисные меры
8. Кризисный анализ
9. Оценка МВФ
10. Заключение

По этой ссылке вы сможете научиться правильно составлять план курсовой работы:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

Мировой финансовый кризис 2008 года — это экономический кризис, который возник в 2008 году в большинстве стран в форме ухудшения основных экономических показателей. Его предшественником был ипотечный кризис в США, который впервые продемонстрировал признаки падения продаж жилья в 2006 году и превратился в ипотечный кризис с высоким риском в начале 2007 года. Надежные заемщики сразу почувствовали проблему ссуды.

К началу 2008 года кризис приобрел глобальный характер и начал проявляться в повсеместном сокращении производства, падении спроса и цен на сырье и росте безработицы. Данная курсовая работа посвящена изучению мирового финансового кризиса глазами экономиста. Изучите их мнения о причинах и последствиях кризиса. Конструктивно работу можно разделить на три части. В первой главе рассматривается концепция мирового кризиса, во второй — взгляды экономистов на экономический кризис, а в третьей — финансовый кризис глазами российских экономистов. В заключение сделайте выводы вместе. Постепенно кризис от ипотеки стал финансовым, затронув не только Соединенные Штаты.

Понятие мирового финансового кризиса

Мировой финансовый кризис охватил все страны мира. Вспышка экономического кризиса была обусловлена ​​следующими факторами:

1. Перегрев товарных рынков (включая рынки нефти и продовольствия).
2. Перегрев фондового рынка.
3. Перегрев кредитного рынка и возникший ипотечный кризис.

Рассмотрим основные формы проявления глобального кризиса:

1. Утрата и банкротство ипотечных компаний, банков и хедж-фондов.
2. Снижение уровня жизни жителей, среднего класса и большинства малообеспеченных людей.
3. Большие увольнения работников.
4. Высокие цены на товары народного потребления.

Механизм распространения кризиса:

1. Банки, страховые компании, ипотечные компании банкротство / банк огромные убытки.
2. Default Кредит по умолчанию.
3. Кризис ликвидности. Это связано с быстрым выводом средств из рискованных активов и переходом на менее рискованные сегменты рынка.
4. Повышение процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.
5. Of проблема рефинансирования.
6. Замедление роста практически всех экономик мира.

Основные этапы развития кризиса

Первая фаза кризиса — с июля 2007 года по август 2008 года — характеризовалась вспышкой ипотечного кризиса в США, списанием огромных ипотечных банковских средств и первым банкротством.

Только за этот период мировая финансовая система потеряла около 800 миллиардов долларов.

Вторая фаза кризиса ликвидности — ипотечный кризис США (2007) вызвал кризис ликвидности Всемирного банка в сентябре 2008 года. Банки прекратили кредитование, особенно на покупку автомобилей. В результате продажи автомобильных гигантов начали снижаться. Три автомобильных гиганта Opel, Daimler и Ford сообщили о снижении производства в Германии в октябре. От недвижимости кризис распространился на реальную экономику, начался спад, и производство начало сокращаться. Спред LIBOR-OIS (указывающий на разницу между ставкой LIBOR и фьючерсами на официальную ставку центрального банка, свидетельствующими о наличии средств на межбанковском рынке) достиг в конце сентября 2008 года 200 базовых пунктов долларовых кредитов. Он был превышен. Снятие сбережений со счета. Банкротство Lehman Brothers вызывает сомнения относительно возможности выплат страховщикам, которые гарантируют риск банкротства кредиторов (CDS), вызывая кризис самого инструмента CDS и резкое увеличение страхового риска, и, следовательно, На развивающемся кредитном рынке, который был особенно затронут, это привело к кредитному кризису и резкому росту кредитных ставок.

Третий этап — это паралич кредитов, возникающих из-за кризисов ликвидности и недоверия к банковской системе. Чем дольше он длится, тем больше ущерб текущей экономической деятельности, особенно будущим инвестициям.

Способы сохранения денег во время кризиса

Причины финансового кризиса

Существует много мнений о причинах глобального кризиса. Экономисты активно комментируют этот вопрос. По словам директора Института новых экономических исследований Государственного экономического университета, научного сотрудника Российской академии наук Сергея Гладиева, основными причинами глобального кризиса являются:

1. Самоуничтожение финансовой пирамиды долга США.
2. Виртуализация финансовых транзакций (деривативов). Это включало недооценку финансовых рисков и отделение финансовых рынков от реального сектора экономики.
3. Обесценивание большинства капитала в ситуациях, когда возможности экономического роста исчерпаны, на основе ключевых технических структур и связанных с ними структурных кризисов ключевых стран.

Э. Гайдард считает, что экономика носит циклический характер, «бедные годы всегда имеют худой», и что хорошее соединение заменяет плохое. Кроме того, быстрое ускорение роста ВВП на душу населения, которое началось два столетия назад, изменило жизнь людей. Число людей, занятых в сельскохозяйственном секторе, сократилось, а продолжительность жизни и уровень доходов увеличились. Сейчас мы наблюдаем замедление глобального экономического роста в период самого большого кризиса со времен Великой Зари с тех пор. Нынешняя ситуация обусловлена ​​проблемами в ипотечном секторе США.

По мнению экономиста Олега Григорьева, главной и единственной причиной краха мировой экономики является перепроизводство основной мировой валюты, доллара США.

У Игоря Юргенса свое мнение о причинах финансового кризиса. Спусковым механизмом глобального кризиса стало косвенное финансирование, которое глубоко проникло во все поры финансовой системы.

То, что взорвало нынешний глобальный финансовый кризис, — это производные инструменты, связанные с ипотечным долгом США, и, конечно, причина более фундаментальная.

Мы говорим о специальном виде ценных бумаг, называемых деривативами. Это так называемые производные финансовые инструменты. Они связаны с обычными ценными бумагами и, по сути, являются криптовалютами. Сегодня их огромное количество. По оценкам экспертов, мировой рынок деривативов оценивается в 600 триллионов долларов. Игорь Юргенс сказал: «Банки США считают, что гражданам предлагались ипотечные кредиты и что для них были выпущены деривативы, а проданные и перепроданные криптовалюты начали вращаться по всему миру. Заемщик не вернул реальные деньги вовремя — началась цепная реакция».

Экономист Степан Демура считает, что причиной кризиса является: Debt Увеличение долга за последние 20 лет. «Весь мир уже тратит отложенный доход вчера и сегодня. Технического прорыва пока нет. Финансовые показатели начали ухудшаться».

По словам М.Г. Делягина, возникает кризис:

1. Неудачные политики текущей финансовой системы.
2. Regulations плохие правила
3. Увеличение спроса на кредитные ресурсы и дисбаланс между их источниками безопасности,
4. Богатство было неравномерно распределено между различными частями страны и мира.

Многие экономисты единодушны в том, что текущий финансовый кризис является прямым результатом кризиса ипотечного кредитования в США (доля сектора в экономике страны составляет 1,4%). Американские частные банки выдали большие объемы ипотеки. В категорию владельцев ипотеки входили американцы, которые просто не могли регулярно выплачивать проценты по кредиту. В результате большинство домов были переданы в собственность банка, и мало людей хотят купить этот дом. Последствия этой ситуации очень предсказуемы — банкротство банка. Такая ситуация возникла из-за того, что фондовый рынок был занят спекулятивными игроками, занимающимися покупкой и продажей очень прибыльных, но в то же время высокорисковых продуктов, создавая финансовую пирамиду. В результате финансовая система США рухнула. Миллиарды долларов, вовлеченные в финансовые операции с высокой степенью риска, были неликвидными. Инвестиционные компании и банки теряют деньги, становятся банкротами и ухудшают состояние мировых финансовых рынков. Ведь американская экономика оказывает огромное влияние на экономики многих стран мира — филиалы американских компаний открыты практически в каждой стране.

Как сэкономить во время кризиса

Чтобы сохранить сбережения или продолжать инвестировать, вам нужно искать новые инвестиционные инструменты. Многие экономисты рекомендуют инвестировать в зарубежную недвижимость. При рациональном подходе такие вложения не только теряются, но и накапливаются. На рынке зарубежной недвижимости вы можете:

1. Сделать как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиции. Вы можете инвестировать, чтобы спасти людей от кризиса или инвестировать в ослабленные рынки. Таким образом, через несколько лет, когда цена вырастет, вы сможете увеличить свой капитал.
2. Инвестируйте как небольшие суммы, так и сотни миллионов евро.
3. Защитить средства от политической нестабильности.
4. Инвестировать в «реальную» недвижимость. Недвижимость никогда не обесценивается и не исчезает. Вы можете продать его в любое время или оставить его наследнику.

Выход на рынок — покупатель, а не продавец. С падением на внутреннем рынке многие продавцы готовы перейти на очень хорошие условия для покупателей.

С каждым месяцем растет интерес к зарубежной недвижимости, что свидетельствует об увеличении количества посетителей тематических интернет-ресурсов, появлении новых печатных публикаций и приложений и открытии новых выставок, посвященных зарубежной недвижимости. вы. Количество предложений зарубежной недвижимости растет. Все больше девелоперов, риэлторов и владельцев недвижимости выходят на российский потребительский рынок и увеличивают спрос. Чтобы пережить финансовый кризис с минимальными потерями, экономисты называют журнал «Эксперт». Я советую 1/2009. «Как сэкономить во время кризиса»:

1. Перевести вклады из небольшого банка, защищенного государственной гарантией, в крупный государственный банк.
2. Снижение себестоимости продукции не является существенным.
3. Создайте свой собственный «стабилизационный» фонд на случай непредвиденных расходов и максимально пополните его. В трудные времена деньги в «копилке» могут быть ценной помощью.
4. Отказаться от неиспользуемых услуг, за которые производятся ежемесячные платежи (например, пакет ночного кабельного канала. Это довольно дешево, но в случае кризиса важны сбережения).
5. Не одалживайте деньги, особенно под проценты.
6. Каждый месяц сохраняйте часть средств как «пенсионное пособие».
7. Вы можете обнаружить, что вам необходимо вернуть налог, чтобы изучить налоговый «материал» (например, расходы на обучение), но налог не возвращается.
8. Договориться с банком о выдаче кредита и получении прибыли с использованием свободных денежных средств. В конце концов, инвестиции во время или вскоре после кризиса, как известно, являются одними из самых прибыльных. Конечно, сложно догадаться, во что инвестировать сейчас, чтобы потом получить прибыль.

Эксперты считают, что наиболее надежным способом является диверсификация имеющихся средств. Диверсификация активов важна как никогда. Известный экономист Михаил Казин считает, что в условиях серьезного кризиса вопрос о том, как сохранить сбережения, очень сложен. Но, учитывая быструю девальвацию рубля в следующем месяце, нужно вкладывать деньги в доллары или евро. «Но проблема в том, что никто точно не знает, когда начнутся эти разрушения валюты. Теоретически, это может произойти или не произойти. Конечно, инвестирование в различные инструменты Диверсификация рисков позволяет понять только одно: в ближайшие два месяца сбережения не стоят рубля ». Аналитик финансовых экспертов Rusk.ru Натали Денко предлагает два консервативных и рискованных варианта планирования инвестиций с целью «предотвращения кризиса». Она советует предусмотрительным инвесторам сохранить 80% своего капитала на крупных банковских депозитах и ​​20% в золоте. Те, кто рискуют и монетизируют кризис, могут стабилизировать свои портфели, оставив 40-50% в банковских депозитах, 20% в золоте и оставшиеся 30-40% в крупных кредитных союзах и сертификатах взаимных фондов. Может быть назначен на депозит (когда рынок достигнет «вниз»).

Независимый финансовый советник Сергей Зудан убежден, что любая «финансовая плохая погода» не должна менять его инвестиционную стратегию. «Давайте проведем аналогию с лекарством. Перед назначением курса лечения врач проводит диагностику тела пациента. При этом он анализирует состав крови, а не водопроводную воду, воздух и звукоизоляцию стен квартиры. Но никто не отрицает влияние этих внешних факторов на здоровье », — сказал Ждан. В нашем случае существует три внутренних фактора: продолжительность инвестиций, финансовое положение и допустимая степень риска. «Исходя из моей стратегии, у меня есть универсальный депозит в банке и часть денег в некоторых кредитных союзах. Я ничего не добавляю в инвестиционный фонд, но то, что я уже вложил Я буду продолжать иметь страховку и пожертвовать в пенсионный фонд, я не буду продавать или покупать недвижимость (продавать поздно, покупать рано), не покупать золото и валюту.

Руслан Гринберг, директор Института экономических исследований Российской академии наук, также считает, что сбережения должны быть диверсифицированы. «Конечно, я думаю, что доллар будет сильным, и это в принципе нормально. В этом смысле у доллара все еще есть потенциал, но имеет смысл диверсифицировать сбережения». Другими словами, экономьте деньги как в евро, так и в долларах и рублях ». Когда дело доходит до инвестиций в недвижимость, Руслан Гринберг считает, что об этом следует помнить. Цены на недвижимость упадут в краткосрочной перспективе и резко возрастут в среднесрочной и долгосрочной перспективе. В последние месяцы строительство резко сократилось. Expertmoney.ru. «То есть, если вам не нужны деньги через год, вы можете очень хорошо инвестировать в недвижимость». Что касается покупки месторождений металла и золота, то директор Института экономических исследований РАН является категорическим противником такой стратегии. По его словам, когда начнется восстановление экономики, цена на золото резко упадет. Другими словами, он говорит о том, что доля спекулятивного капитала на рынке драгоценных металлов и за его пределами традиционно высока. «В отличие от всех видов экзотических экономистов, я не думаю, что деньги снова станут товаром, и мировая финансовая система вернется к« золотому стандарту». Поэтому месторождения золота ничего не гарантируют », — считает Гринберг.

Многие экономисты считают, что инвестиции в банки для защиты своих сбережений наиболее надежны в нестабильных ситуациях. Все другие более рискованные методы — инвестирование в акции, взаимные фонды и валюты менее надежны. Рискованные инвестиции нанесли ущерб владельцам в 2008 году. Паевые инвестиционные фонды упали с 1,5x до 2x, а фондовый рынок рухнул. Учитывая инфляцию, оставлять деньги дома опасно. Банковские депозиты сегодня являются наименее рискованным способом инвестирования. Защищено государственной системой страхования вкладов. Выбор банка требует очень ответственного подхода:

1. Необходимо проявлять большую осторожность — это доверие кредитных организаций.
2. Проверьте рейтинг банка, проверьте, включен ли он в систему страхования вкладов, и, возможно, проверьте финансовую отчетность банка.

Самыми стабильными сегодня являются дочери крупных государственных банков и крупных, стабильных финансовых учреждений в Европе. Первый — это государственная поддержка, а второй — опора мировой финансовой системы, с самым высоким рейтингом доверия, подтвержденным многовековой репутацией. Клиентская база достигает миллионов клиентов в разных странах, и финансовая стабильность является основой их стратегии. Кроме того, в принципе, эти банки очень консервативны, что делает их менее восприимчивыми к различным типам кризисов и катаклизмов.

Одним из наиболее важных вопросов является валюта, в которой хранятся деньги. Наталья Руденко считает, что деньги можно сэкономить в евро. Европейская экономика все еще далека от рецессии, в которую США уже вступили, поэтому мы можем ожидать укрепления европейских валют.

Кризис — это не только трудное время, но и возможность заработать. Некоторые из наиболее успешных инвесторов зарабатывают деньги, покупая, когда все продают. Фактически в условиях кризиса все активы переоцениваются. Таким образом, выиграть могут те, кто потенциально заинтересован в покупке активов по «паническим» ценам. Из-за массовых просроченных платежей по ипотечным кредитам многие банки собирают залоги или квартиры для продажи. Они хотят быстро получить деньги. И из-за того, что таких предложений становится все больше, цены падают. Поэтому вы можете купить недвижимость с большими скидками.

Экономисты разделили мнения о том, как сэкономить деньги во время кризиса. Некоторые люди думают, что им нужно инвестировать в недвижимость, деньги и т. Д., Другие вкладывают деньги в банки, другие предлагают заработать в условиях кризиса. Не ясно, какую тактику использовать. Каждый человек и каждая компания должны разработать свои собственные стратегии для преодоления кризиса с минимальными потерями.

Прогноз экономистов

Экономисты делают разные прогнозы о развитии мирового финансового кризиса. Оптимисты говорят, что в конце 2009 года ожидается рецессия, а пессимисты убеждены, что кризис продлится не менее трех лет.

Доминик Строссскан, глава Международного валютного фонда (МВФ), считает, что мы не должны ожидать высокого глобального экономического роста в ближайшие несколько лет. Наиболее серьезные сокращения ожидаются в Соединенных Штатах и ​​развитых странах Европы. Развивающиеся страны, в основном Китай, Индия и Бразилия, поддерживают экономический рост, хотя и намного слабее, чем ожидалось. Самая трудная часть для всех — это первая половина года, которая может быть улучшена позднее в этом году. Россия избежит рецессии с большим пакетом мер стимулирования и благотворным эффектом обеспечения более гибких курсов рубля в ответ на спрос на отечественные товары. Рост снизится с 5,9% в 2008 году до 1% в 2009 году и вернется к 2,25% в 2010 году.

Министр финансов Алексей Кудлин ожидает полного прекращения экономического роста в России в ближайшем будущем. По данным министерства, казначейство прогнозирует максимальный рост ВВП в этом году на уровне 2%, но при самых пессимистичных сценариях этот показатель может составить 0%.

Эксперты отмечают, что восстановление экономики развивающихся стран, в том числе России, и выход из международного кризиса может начаться рано. Российские аналитики прогнозируют замедление экономического роста с 6,8% в 2008 году до 4% в 2009 году. Резкое замедление притока капитала повлияет на доступность кредитов, а более низкие цены на нефть уменьшат национальный доход. Однако быстрых посягательств на экономику избегают, так как власти снизили зависимость банковского сектора от внешнего финансирования. Кроме того, за исключением нефтяного сектора, российская экономика слабо уязвима для снижения мировой торговли.

По мнению экспертов Сбербанка, период экономических трудностей продлится от полутора до двух лет. В связи с этим банки особенно рекомендуют клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочному развитию бизнеса и планированию заимствований. Российская Федерация промышленности и предприниматель Александр Шокин считает, что возможно сохранить текущий курс рубля. Оптимисты считают, что все будет урегулировано к концу 2009 года, а пессимисты уверены, что это событие (кризис) продлится несколько лет.

Эксперты по-разному оценивают перспективы развития мировой экономики и влияние кризиса на мировую экономику. Некоторые считают, что уже в конце II-III квартала 2009 года экономика начнет расти. Мало таких экспертов доступны. Многие эксперты склонны считать, что этот рост на самом деле продемонстрирован где-то весной 2010 года.

Доминик Стросскан, глава Международного валютного фонда (МВФ), считает, что мировая экономика выйдет из финансового кризиса в конце 2009 года и в начале 2010 года. «2009 год будет очень сложным. Показатели за январь 2009 года могут быть хуже 2008 года», — сказал МВФ. Несмотря на потенциал восстановления экономики в 2009 году, существует много рисков для экономического роста. Прогноз на 2009 год от банка «Ренессанс Капитал»: Основные выводы авторов этого исследования: Четвертый квартал 2009 года обещает стать периодом сильного восстановления экономики. По мнению аналитиков, 2009 год станет переломным в экономике. ВВП упадет на 3% в первом квартале 2009 года, но экономическая активность должна прекратиться к концу марта. Второй квартал — стабильный период. В-третьих, все более ощутимы позитивные последствия девальвации рубля, и появляются первые признаки улучшения мировой экономики.

Финансовый кризис в России глазами экономистов

Когда события за рубежом влияют на стоимость, ликвидность, доходы граждан и рост российских облигаций и акций, интеграция российской экономики в мировую экономику приведет к финансовому кризису в России в рамках мирового финансового кризиса. Экономика кризиса и рецессии 2008-2009 гг. Стала возможной. Мировой финансовый кризис, набравший силу в начале осени, приблизился к России. Правительственные репортажи и сюжеты на центральном телеканале страны полны оптимизма и легкомысленной риторики о «небрежной американской финансовой системе». Оценки независимых экономических экспертов более реалистичны. Они предупреждают: к концу 2009 года финансовое положение россиян может значительно ухудшиться.

Россия будет бороться с последствиями кризиса не менее двух лет, по оценкам министра финансов РФ Алексея Кудлина. Российский рынок продолжил падение из-за кризиса на рынке ипотеки США. Индекс РТС упал почти на 2,02%, но вскоре падение замедлилось. Индекс ММВБ снижался незначительно медленно, в пределах 1,6-1%. Кризис уже начинает сказываться на зарплатах граждан по всей России. Алексей Кудлин сказал: «Вы не можете бояться вклада населения. Вы не можете бояться стабильности всех крупных банков. Это абсолютно контролируется. Но тот факт, что глобальные фондовые рынки все еще тянет нас вниз нужно быть готовым к этому, чтобы мы вышли на длинные полосы. Наши меры должны немного смягчить эти движения … »

По словам Анатолия Аксакова, государственные банки в любом случае получат бюрократическую поддержку и могут нанести ущерб только малым и средним банкам.

Правительство выделяет капитал крупнейшим государственным банкам. И уже государственные банки должны раздавать деньги более мелким банкам.

Эксперты считают, что кризис окажет значительное влияние на благосостояние граждан, особенно тех, кто получил кредиты. Цена кредита увеличится как минимум на 1-2 процентных пункта.

Система страхования защищает 97% всех вкладов (оставшиеся 3% представляют собой вклады на сумму более 700 000 рублей и еще не защищены государственной безопасностью).

Но не беспокойтесь о безопасности вашего банковского вклада. Государство гарантирует полную сумму в 100 000 рублей. Только 90% от оставшейся суммы будет возвращено.

Экономист Евгений Гурвич считает: экономическая ситуация не очень проста. Но я не буду бояться. Да, сокращение внешних кредитов может замедлить рост ВВП до 7,5% в этом году и до 6% в следующем году. Инфляция продолжает расти. Это будет до 14% в 2008 году и дополнительные 13% в 2009 году. Рост заработной платы замедлится, но все равно, похоже, обгонит инфляцию … конечно, ничто не может похвастаться, но в других штатах ситуация очень плохая, и они мечтают о наших проблемах вы. Даже экономика США стоит на месте. ВВП США в этом году вырос на 1%, а цены выросли на 4%. И это очень плохо для них: инфляция в США обычно составляет менее 2%.

У всех компаний есть проблемы, потому что нет свободных денег. С другой стороны, из-за нехватки кадрового рынка сокращение зарплат не затронет квалифицированных специалистов в самых популярных областях. Однако остальные могут столкнуться с небольшими задержками в выплате заработной платы или небольшим снижением заработной платы.

Планируется значительное сокращение рабочих. По оценкам экспертов, работодатели уволят в среднем 10% сотрудников, каждый второй. Кроме того, в некоторых банках и розничных сетях треть или четверть теряют работу. Компании увольняют людей для преодоления финансовых кризисов и улучшения их финансового положения. Прежде всего, ударили офисные работники. Они ничего не производят. То есть они не приносят прибыль. А их зарплаты в принципе выше, чем зарплаты «производителей». «Евросеть» объявила о сокращении рабочих мест на несколько процентов. Это влияет на офис. Сегодня у компании есть один офисный работник на каждые четыре продавца, и это сокращает соотношение в десять раз. Департаменты страдают, когда сотрудники могут перекладывать некоторые обязанности своих коллег. «Учет» сокращенного числа сотрудников ведется Магнитогорским заводом. 3000 человек останутся без работы здесь. Затем приходит продавец Patterson. Здесь 1600 человек могут остаться без работы. Более 200 сотрудников теряют работу на Байкальском ЦБК, Московском банке и МГТС. В штатах медиа-компаний Amedia и РБК осталось прежнее число.

Тем не менее, массовой безработице в России еще не угрожали, но сокращение отдельных секторов экономики имеет важное значение. Но те, кто защитил свое место, не будут рады. Они должны заморозить зарплаты и быть готовыми к сокращению реальных доходов примерно на 30%.

Кризисные меры

Первым шагом правительства и Центрального банка Российской Федерации в борьбе с негативными последствиями мирового финансового кризиса стало принятие мер по поддержанию стабильности банковской системы и финансовых рынков. Некоторые из них.

Меры фискальной политики, осуществляемые Правительством Российской Федерации:

1. Федеральный бюджет Временного свободного фонда Коммерческого банка (ЦБ) составляет до 1,5 трлн. руб от 8% годовых на срок до 3 месяцев.
2. Вклад активов в уставный капитал ВЭБа в Российской Федерации в 2008 году. В 2009 году 75 миллиардов рублей, 175 миллиардов рублей на реализацию мер по поддержке финансовых рынков.
3. Вклад российской федеральной собственности в уставный капитал АИЖК (ипотечное жилищное кредитование) в размере 60 млрд руб. поддержать ипотечный рынок.
4. Субординированные займы в размере 950 млрд. рублей Центральному банку (500 млрд. рублей) и Фонду национального благосостояния (450 млрд. рублей). Коммерческие банки, включая Сбербанк (500), ВТБ (200) и Российский Сельскохозяйственный банк, не имеют обеспечения под 8% годовых до 31 декабря 2019 года.
5. Имущественный вклад Российской Федерации в 200 миллиардов рублей уставного капитала АСВ для капитализации банка.
6. Депозиты в Государственной государственной жилищной корпорации на депозитах коммерческих банков (135 млрд. руб.) и в Фонде поддержки реформирования ЖКХ (143 млрд. руб.).

Действия ДКП, предпринятые Центральным банком Российской Федерации:

1. Снизить требования к бронированию для всех типов до 0,5%. Сумма помощи: 370 млрд руб.
2. Повышение ставки рефинансирования российского банка (13%) и процентной ставки операций, проводимых Центральным банком, для снижения уровня оттока капитала из России и подавления инфляционных тенденций.
3. Предоставление коммерческих банков необеспеченных кредитов коммерческим банкам (116 банков) на срок не более шести месяцев. В общей сложности центральный банк готов предложить банкам до 700 миллиардов рублей. По крайней мере, 8,5% в год.
4. Изменения в порядке предоставления российскими банками кредитов под залог активов кредитным организациям и пополнения перечня ценных бумаг, принятых в качестве обеспечения по кредитам Центрального банка Российской Федерации. Цель состоит в том, чтобы повысить вероятность того, что кредитные организации получат дополнительную ликвидность (1 триллион рублей дополнительной ликвидности) в центральном банке.
5. Изменение параметров операций валютного свопа, проводимых Российским банком на внутреннем валютном рынке Российской Федерации. По состоянию на 11 декабря 2008 года максимальный объем средств, предоставленных кредитным организациям для осуществления валютного свопа Российским банком, составил 5 млрд. рублей.

Меры по поддержке реального сектора экономики и социальной стабильности. Некоторые из них.

Меры фискальной политики, осуществляемые Правительством Российской Федерации:

1. Внести в ВЭБ не более 50 млрд. Долларов США в Резервном банке для рефинансирования внешнего долга компаний и банков в Российской Федерации в период с 2008 по 2009 год. ВЭБ получает государственные деньги по ставке LIBOR + 1 и выдается по ставке LIBOR + 5.
2. Выделение средств из Фонда государственного благосостояния на покупку акций и облигаций российских компаний на сумму 175 млрд руб. (Депонировано в ВЭБе).
3. Снижение экспортных пошлин на нефть и нефтепродукты до 192,1 долл. США за тонну (с 1 декабря 2008 г.). Сумма помощи составляет 270 миллиардов рублей.
4. Поднять безналоговый налог на добычу полезных ископаемых с цен на нефть с 9 долларов за баррель до 15 долларов. Размер поддержки: 89,3 миллиарда рублей.
5. Поддержка предприятий оборонно-промышленного комплекса (процентные субсидии, капитальные вложения, предотвращение банкротства предприятий оборонно-промышленного комплекса). Сумма: 50 млрд руб.
6. Снижение федерального подоходного налога на 4% с 1 января 2009 года. С 28 ноября 2008 года подоходный налог уплачивается исходя из фактической прибыли. Сумма помощи: 400 млрд руб.
7. Увеличьте амортизацию с 10% до 30%. Размер поддержки: от 100 до 150 млрд руб.
8. Для регионов, начиная с 1 января 2009 года, упрощенный налог для малых и средних предприятий может быть снижен с 15% до 5%.
9. Ускорение периода возврата НДС. Сумма помощи: 250 млрд руб.
10. Лимит возмещения по вкладам в банках с повышенным уровнем аварийности увеличен до 700 000 руб.
11. Удержание подоходного налога на строительство или покупку дома с 1 января 2009 года удвоится, до 2 миллионов рублей. (260 000 рублей). Сумма помощи: 10 млрд руб.
12. Максимальный размер пособий по безработице увеличится с 1 января 2009 года до 4900 рублей. Сумма поддержки: 30-50 млрд руб.

Кризисный анализ

С. Ю. Глазьев, ученый Российской академии наук: «Меры, предпринятые для преодоления кризиса, предпринятого правительством, явно недостаточны». «Я не могу контролировать движение средств. Эти деньги очень легко пойти на валютный рынок против рубля».

С. Ю. Глазьев предложил: перейти от выпуска рублей для покупок иностранной валюты к рефинансированию коммерческих банков для корпоративного долга в реальной экономике.

С. Ю. Глазьев считает принятые меры очень медленными, но признает, что это шаги в правильном направлении.

Э. Гайдер, директор Института экономики переходного периода: «Шаги, предпринятые для преодоления кризиса, в целом уместны». «На данный момент Россия готова преодолеть кризис и даже попытается воспользоваться им». «У России будет достаточно накопленных резервов для преодоления кризиса».

«Отказаться от финансирования дорогих и амбициозных проектов», «сосредоточиться на поддержании стабильности банка» и «рассмотреть все решения, уже принятые на законодательном уровне, для обеспечения ликвидности банковской системы. Надо «логически завершить». Политика повышения гибкости курса рубля. Кажется, Гайдар оправдан.

А. Некиперов, академик, проректор Российской академии наук, Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, декан по экономике М. В. Ломоносов: «Меры были энергичными и точными», «Массового вливания центральных банков в настоящее время достаточно. А. Некиперов считает правильным проведение государственного вмешательства на российских фондовых рынках. Но «индивидуальный ответ правительства на кризис не был оптимальным». Тот факт, что центральный банк вмешался в валютный рынок, фактически означает, что некоторые из его валютных резервов были использованы для помощи в выводе капитала из государства.

Е. Ясин, декан факультета высшей экономики: «Действия правительства во многих странах, включая Российскую Федерацию, являются уместными. Это единственный способ решить проблему ликвидности».

Он указывает, что существует три канала, которые могут обострить кризис в Российской Федерации:

1. Первый — это огромный внешний долг российских компаний, накопленный за последние несколько лет.
2. Второе связано с тем, что многие банки опасаются проблем с ликвидностью (кризис доверия).
3. Третья паника среди населения, когда люди в спешке начали брать деньги с банковских депозитов.

«Любые действия правительства и Центробанка Российской Федерации оправданы, но главное, что они работают». Нужно не только пополнить банк деньгами, но и оформить обычный кредит, «Помочь частным банкам и предприятиям укрепить свои позиции в российской экономике, которая была ослаблена финансовым кризисом».

Оценка МВФ

«Шаги, предпринятые Центральным банком Российской Федерации и Министерством финансов для поддержания ликвидности банковской системы, были уместными и своевременными». МВФ одобрил внедренную схему страхования вкладов. «У центрального банка есть все инструменты для поддержания стабильности финансовой системы России».

Невен Матис, глава российского офиса МВФ, сказал: «МВФ одобряет все антикризисные меры в России, за исключением решения об использовании средств Фонда национального благосостояния для поддержки финансовых рынков. Такие меры могут негативно повлиять на рыночную активность Да, все другие шаги, предпринятые Россией для преодоления кризиса, являются «очень продуманными».

Невен Матес убежден, что российская валюта не сталкивается с девальвацией. Девальвация говорит о том, что экономическая стагнация и высокие процентные ставки угрожают странам, где они наблюдаются, и Невен Мейтс отметил, что ни один из них не наблюдался в России.

Заключение

Теперь весь мир буквально греется словом «кризис». Это называется банковским кризисом, финансовым кризисом, экономическим кризисом 2008 года, глобальным кризисом, российским кризисом. Средства массовой информации выдают все больше и больше негативной информации, и прогнозы аналитиков с каждым днем ​​становятся все страшнее. Сегодня слово «финансовый кризис» говорят не только владельцы бизнеса и менеджеры, но и обычные работники.

Экономисты имеют разные мнения, прогнозы и советы по преодолению кризиса. Изучив мнения различных экспертов и экспертов, мы можем сделать вывод, что ипотечный кризис в США служит рычагом финансового кризиса, длится не менее пары лет и наносит серьезный удар весной / летом 2009 года. Вы можете Кризис характеризуется резким падением заработной платы рабочих, резкими сокращениями, проблемами занятости и отсутствием спроса на выпускников.

Каждый кризис имеет положительную сторону в том смысле, что люди понимают, что произошло, что-то улучшают, учат уроки и пытаются обрести мудрость. По словам Анатолия Аксакова, председателя Всероссийской ассоциации региональных банков, кризис — это объективное явление, которое периодически повторяется и зачастую может восстановить экономику.

Создать или увеличить подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности — это запас денег, которого должно хватать минимум на три месяца жизни семьи без посторонних источников дохода. Этот резерв нужен на случай, если вдруг вы потеряете работу, возникнут проблемы со здоровьем или работодатель отправит в неоплачиваемый отпуск.

На период кризиса запас денег всегда должен быть. И чем на дольше его хватит, тем легче будет пережить трудные времена.

Если есть возможность увеличить срок, на который хватит денег, отложите столько, сколько сможете. Кому-то спокойно, если накоплен запас на шесть месяцев, а кому-то нужен резерв на два года.

Если финансовой подушки безопасности еще нет, самое время подумать о ней. Сделайте хоть небольшой запас, откладывайте деньги ежемесячно. Можно начать с 10% от суммы дохода. Но если есть возможность, откладывайте максимум, чтобы защитить себя и близких при наступлении кризисного периода.

Деньги про запас можно поделить на три части и хранить наличными, на картах и счетах в банке. Если есть возможность держать эти деньги на счете и получать небольшой доход в виде процентов на остаток, будет еще лучше. Но главное условие, чтобы доступ к деньгам был в любой момент. Для этой цели лучше всего подойдет карта с процентом на остаток средств на счете.

Валюта хранения — рубли, доллары, евро или любые другие свободно конвертируемые иностранные валюты. Если есть кредиты, подушка безопасности должна включать и сумму на погашение займа в течение нескольких месяцев. Особенно если договора долгосрочные, такие как ипотека или автокредит.

Правильно использовать банковские продукты

Практически у всех россиян открыты банковские счета. На них поступают зарплаты, пособия, пенсии, стипендии и другие выплаты. Но не все используют банковские счета грамотно. Многие сразу ж снимают все деньги и хранят их наличными дома. Это нецелесообразно по двум причинам:

1. Деньги находятся не в безопасности. Они не защищены от кражи, пожара, затопления и других форс-мажоров
2. Наличные постоянно обесцениваются на коэффициент инфляции. А так как инфляция в РФ в 2022 году растет быстрыми темпами, то и покупательная способность снижается быстрее, чем в стабильное время.

Также в период кризиса важно пересмотреть свое отношение к кредитам и другим займам, которые уже есть на данный момент.

Вклады и счета

28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку до 20%. Доходность вкладов и накопительных счетов тоже увеличилась. Некоторые банки начали предлагать вклады с доходностью 20-25% годовых. С 11 апреля Центробанк установил ключевую ставку в размере 17%. И ставки банков постепенно снижаются, но еще можно найти программы под 15-20% на срок от трех до шести месяцев.

Банковские вклады помогают компенсировать инфляцию. Держите свободную сумму на накопительных счетах под проценты. А за товары и услуги можно рассчитываться кредитной картой с беспроцентным периодом. Но важно успеть погасить долг вовремя, чтобы банк не начал начислять проценты.

Если вклад уже открыт, не спешите менять его на другой с более высокой ставкой. Большую доходность дают вклады на короткий срок — до 6 месяцев. При переоформлении можно потерять деньги, если неверно подобрать новую программу или потерять проценты по уже действующей.

Обратите внимание, у накопительных счетов и карт с процентом на остаток ставка может меняться в одностороннем порядке, а у вкладов доходность заранее прописана в договоре. Поэтому если получится найти вклад на долгий срок под большой процент, открывайте его на максимальный срок.

Если накоплений много, не стоит держать их в одном банке. Распределите сумму и откройте вклады в нескольких банках. В случае банкротства по системе страхования вкладов вернуть можно только на сумму до 1,4 млн рублей. Учитывайте, что в эту сумму входят также проценты по вкладу и деньги на текущих счетах.

Кредиты

С повышением ключевой ставки увеличились и ставки по кредитам и ипотеке. Берите взаймы только в том случае, если есть право на специальные программы с господдержкой. Банки предлагают ипотеку на льготных условиях разным категориям граждан: молодым родителям, военным, семьям с детьми или при покупке жилья в определенных регионах. Уточните, какие льготные программы действуют в вашем населенном пункте через муниципалитет, возможно, вы подходите под категорию молодого специалиста или молодой семьи.

Если решитесь на кредит, то рассчитывайте, чтобы ежемесячный платеж был посильным и не в ущерб комфортному образу жизни. Не стоит гасить досрочно, чтобы поскорее расплатиться, если нет такой финансовой возможности. Долгосрочные кредиты под невысокий процент по сравнению в рыночным, выгоднее гасить по графику. Если есть свободные деньги их лучше отложить в финансовую подушку или на краткосрочный вклад под высокий процент.

Как хранить деньги в 2022

Инвестиционная стратегия — это план инвестиций, на который следует опираться в любое время, а особенно в периоды нестабильности. Если плана нет, разработайте его.

Если первоначальная стратегия показала себя не лучшим образом, пересмотрите инвестиционные цели. Продайте одни активы и купите другие в соответствии с готовностью к риску. Но для начала возьмите паузу и обдумайте любые действия. Менять план под действием эмоций или паники — не лучшее решение.

Дешёвые акции. Покупка активов на дне в 2022 году — второй шанс для новичков или инвесторов, которые не воспользовались просадками в 2008 и 2020 году. Будьте готовы к тому, что придется подождать несколько месяцев, а иногда и лет, чтобы активы выросли. Но помните и о том, что они могут не вырасти совсем.

Инвестиции — это всегда риск, поэтому никто не гарантирует, что акции принесут прибыль. Бизнес может стать убыточным, компания может разориться. Это все нужно учитывать, прежде чем покупать активы. Узнайте более подробно о том, что делать с упавшими российскими акциями.

Зарубежные счета. Счет у иностранного брокера дает доступ к зарубежным рынкам. Но открыть и пользоваться таким счётом становится сложнее. Некоторые зарубежные брокеры отказываются работать с инвесторами из РФ. Даже если удастся открыть счёт, могут возникнуть трудности с пополнением. В иностранной валюте это сделать сложно из-за ограничений Центробанка, которые действуют до 9 сентября 2022 года.

Кроме того, в течение месяца после открытия счета нужно оповестить налоговую. Ежегодно придется подавать налоговую декларацию и отчёт о движении денег. Также есть риск, что зарубежные инвестиционные счета россиян заморозят.

Во что ещё можно вложить деньги. Криптовалюта высокорисковый актив. Но это тоже вариант для инвестора. Криптомонеты заблокировать очень сложно. Но биржи криптовалюты могут отказаться от работы с Россией.

О таком решения в частности заявила одна из самых известных криптобирж Binance. Однако блокировки пока что будут выборочными, для инвесторов, у которых сумма инвестиций превышает 10 000 евро. Тем, кто подпадает под эти условия, криптобиржа позволит вывести деньги. Если депозит меньше, ограничений в доступе не будет. Но ситуация может измениться в любой момент.

Золото — ещё один вариант инвестирования. Его можно приобрести в виде физических слитков металла или инвестиционных монет. Золото доступно в любой момент, важно правильно его хранить и не царапать. Также можно инвестировать в золото через фондовую биржу, покупая акции или паи фондов на золото. Читайте подробнее о том, стоит ли вкладывать в золото в условиях санкций и как это сделать.

Знания. Еще один хоть и нематериальный актив, в который можно инвестировать в условиях кризиса. Можно купить курс по новой профессии или поучиться основам инвестирования в криптовалюты или на фондовой бирже.

Много информации есть в открытом доступе, не обязательно платить деньги за то, что можно получить бесплатно. Изучите обучающие курсы брокеров. У многих компаний из топ-10 Мосбиржи созданы специальные приложения по основам инвестирования или размещены уроки на официальном сайте.

Купить товары впрок

Цена товаров, которые импортируют из других стран, зависит от курса доллара. Если вам или вашим близким могут понадобиться такие товары, лучше купить их, пока они еще есть в магазинах и аптеках, даже если цена уже поднялась.

Можно купить:

1. Бытовую технику. Не нужно покупать по три микроволновки и телевизора. Но если пора заменить телефон или другую электронику, покупайте. Особенно если удалось найти товар по хорошей цене.
2. Корм для домашних животных, наполнители для лотков.
3. Запас лекарств, витаминов, контактных линз, если они вам нужны.
4. Одежду, обувь, в том числе принадлежности для спорта.
5. Запчасти для автомобиля, которые нужно заменить.
6. Стройматериалы, инструменты для ремонта, сада и огорода.

Продукты питания покупать в больших объемах не стоит. Большинство круп, консервов производят и в России. Вероятность, что на них поднимется цена, низкая. Но можно закупить импортные товары, которые вы регулярно употребляете, если они долго хранятся. Например, кофе, шоколад, бытовую химию и средства гигиены.

Заботьтесь о себе и близких

Стоимость медицинских услуг продолжит рост. Это связано с двумя факторами — накопленной инфляцией и закупкой оборудования и расходных материалов в других странах. Если давно собирались посетить стоматолога, откорректировать зрение, провести косметологические процедуры, займитесь этим сейчас, скорее всего цены поднимутся еще выше.

Кризис проще переживать не в одиночку, а в окружении близких людей. Помогите им, чем можете: не только деньгами, но и советами. Возможно, потом помогут вам. Забота о других переключает внимание и отвлекает от депрессивных мыслей.

Что не нужно делать

В кризис люди склонны поддаваться паническим настроениям и принимать решения на эмоциях. Вот что не стоит делать сейчас:

1. Постоянно проверять инвестиционный портфель. Ежедневная проверка активов не принесёт пользу, а только расстроит и может спровоцировать на нерациональные действия. Лучше временно не открывать приложение, и забыть об инвестициях, особенно если ваша стратегия не предполагает активного участия.
2. Продавать упавшие в стоимости ценные бумаги. Такими действиями можно только зафиксировать убыток без шансов на компенсацию потерь. Если нет конкретных идей, куда потом выгодно вложить деньги, и они вам не нужны для каких-либо других нужд, не трогайте упавшие активы.
3. Пытаться заработать на бирже за короткий срок. Если нет опыта и глубоких знаний в том, как устроены биржевые инструменты, не стоит пытаться на этом заработать. Короткие сделки отнимают много нервов, причем риск слишком высок, и помните, что вы можете потерять даже больше, чем вложено. Особенно не стоит искать быстрые варианты заработка на заемные деньги.
4. Досрочно гасить задолженности. Если кредит оформлен под комфортный процент, который ниже ключевой ставки и коэффициент инфляции, не торопитесь его выплачивать раньше срока. Те кредиты более выгодны по условиям, чем те, что банки выдают сейчас. Лучше свободные деньги отнесите на вклад или пополните ими подушку.

В России уже переживали не один кризис, и этот не последний. В таких условиях нужно действовать рационально, обдуманно, и не принимать поспешные решения.

Подборка по базе: тест 11 класс ДЕНЬГИ И БАНКИ.docx, проект Деньги в дрревней и современной России.docx, ответы деньги.pdf, испанские деньги.pptx, Практическая работа Деньги, кредит, банки.docx, 83428 Деньги и денежная система РФ. Сущность, функции, виды и ро, Ответы — СибУПК — Деньги, кредит, банки.docx, Практическая работа по дисциплине деньги, кредит, банки.docx, Контрольная работа Деньги, кредит и банки.docx, ПЗ деньги, кредит, банки.doc

Как сохранить

деньги во

время кризиса?

Научный руководитель: Попова Т.Г.

Автор работы: Гончаров Егор ученик 7 Л класса

Санкт-Петербург 2018

ГБОУ школа № 644 Приморского района

ЕЖЕГОДНАЯ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ

Введение

Финансовый кризис — это фундаментальное расстройство финансовой системы государства, подразумевающее общее падение темпов производства, а также стремительный рост безработицы и инфляции.
Сбережения – это часть располагаемого дохода, которая не используется для приобретения потребительских товаров и услуг, но которую можно использовать в дальнейшем.

Цель исследования: познакомиться с понятием финансовый кризис, личные сбережения, изучить варианты вложения личных сбережений для сохранения во время кризиса.

Задачи:

Изучить понятие мирового кризиса, причины его появления.
Изучить сущность и мотивы сбережений населения.
Выяснить фактические направления сбережений населения.
Рекомендовать дополнительные направления сбережений населения с целью сохранности во время финансового кризиса.

Гипотеза: Если я буду знать, по каким направлениям можно сохранить деньги, то я и мои друзья смогут заранее выбрать наиболее выгодные средства вложения.

Факторы возникновения мирового кризиса:

перегрев сырьевых рынков (в том числе, рынка нефти и продовольствия);
перегрев фондового рынка
перегрев кредитного рынка и явившийся их следствием ипотечный кризис

Основные формы проявления мирового кризиса:

убытки и банкротство ипотечных компаний, банков и хедж фондов.
снижение уровня жизни населения, в большей степени среднего класса и людей с низким уровнем доходов.
массовые сокращения работников.
повышение цен на товары потребления.
механизмы распространения кризиса:
серия банкротств банков, страховых компаний, ипотечных компаниях/колоссальные убытки банков
невозвраты по кредитам
кризис ликвидности, который связан с быстрым изъятием средств из рискованных активов и переводом их в менее рискованные сегменты рынка
рост процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.

Последствия финансового кризиса 2014-2015 гг. для России

Сущность и мотивы сбережений

Сбережения – это часть располагаемого дохода, которая не используется для приобретения потребительских товаров и услуг, но которую можно использовать в дальнейшем.

Мотив сбережений населения:

обеспечение старости;
предосторожность;
накоплению с целью завещания;
отложенный спрос.

Динамика сбережений населения за период 2012-2016 гг в РФ.

Структура денежных расходов и сбережений населения в 2016 году

Способы сохранения денег во время кризиса

Банковский депозит
Недвижимость
Драгоценные металлы
Валюта
Акции
Облигации федерального займа
Индивидуальный инвестиционный счет
Вложения в бизнес

Источники дохода опрошенных респондентов

Наличие накоплений в настоящее время у респондентов

Цели сбережений респондентов

Фактическое распределение сбережений у респондентов

Наиболее надежные способы сбережений

Список литературы

Ермакова И. В. Начала экономики: Учебное пособие для 5-6 кл. общеобразоват. учрежд. / И. В. Ермакова, Т. А. Протасевич – 12-е изд. – М.: МЦЭБО – ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 112 с.
Липсиц И.В. Экономика. Основы экономической теории. Липсиц И.В., Москва, 2004 г
Липсиц И. В. Удивительные приключения в стране Экономика. – 4-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС. 2013. – 336 с. – стр. 245.
Новожилова Н. В. Экономика: Моя семья: Учебное пособие для 6 класс общеобразоват. учр. / Н. В. Новожилова; под ред. И. А. Сасовой. – 9-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 128 с. – стр. 47
Николаева И. П. Экономическая теория: учеб. – М.: КНОРУС, 2012. – 224 с. – стр. 138.
Новикова Л. Э. Экономика: Мое ближайшее окружение: Учебное пособие для 7 класса общеобразоват. учр. / Л. Э. Новикова; под ред. И. А. Сасовой. – 6-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 80 с. – стр. 45
Острикова Г. Как правильно составить семейный бюджет, или кто положил деньги в тумбочку? — М.: изд-во «НТ Пресс», 2006 г, 128 с.
Скоробогатов А. Семейный бюджет на компьтере -М., изд-во «РидГрупп», 2012г, 320 с.
Терюкова Т. С. Экономика: Моя школа: Учебное пособие для 6 класса. / Т. С. Терюкова, Е. А. Артемьева, М. В. Головин; под ред. И. А. Сасовой. – 9-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 96 с. – стр. 32.

Спасибо за внимание!

Кто не считает свои деньги,

тот проявляет неуважение к своему труду.

Народная мудрость

Как сохранить деньги в период экономической нестабильности?

Инфляция и колебания валют сильно влияют на сбережения граждан. Чтобы не оказаться в минусе,
люди задаются
вопросом: куда лучше всего вложить средства? В этой статье мы поговорим об инвестиционных
инструментах, которые
помогут сохранить ваши деньги.

Банковский вклад

Что такое банковский вклад?

Это денежные средства, размещенные в банке на условиях, прописанных в договоре вклада. Банк
обязательно
возвращает первоначальную сумму, а также начисляет на нее проценты. Согласно условиям договора,
проценты или
прибавляются к сумме вклада, это называется капитализация, или переводятся на другой счет.

Какие бывают виды банковских вкладов?

В зависимости от типа валюты:

В зависимости от срока:

В зависимости от условий выплаты процентов:

В зависимости от условий распоряжения:

Какие бывают виды банковских вкладов?

Условия вкладов в разных банках могут отличаться. Но есть несколько общих критериев, на которые
важно обратить
внимание:

При открытии вклада необходимо внимательно изучить все эти пункты в договоре. Это позволит выбрать наиболее
выгодный и подходящий именно вам банковский продукт.

Преимущества вкладов

Недавно Госдума приняла закон об отмене НДФЛ на доходы в виде процентов по банковским
вкладам за 2021 и
2022 годы. Теперь накопить нужную сумму получится еще быстрее.

Если банк является участником системы страхования вкладов, то все средства на банковских вкладах
с момента
заключения договора автоматически страхуются в размере суммы вклада, но не более 1 млн
400 тыс. рублей в
соответствии с законом о страховании вкладов в банках Российской Федерации
№ 177-ФЗ. Если банк потеряет
лицензию, вкладчик вправе обратиться в АСВ (Агентство по страхованию вкладов), чтобы возместить
средства в
размере суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей.

Заранее точно известно, сколько получится заработать.

Недостатки вкладов

Чаще всего со вклада невозможно срочно снять деньги без потери процентного дохода.

Если вы планируете открывать вклад в иностранной валюте, будьте готовы к тому, что ставки
по нему ниже,
чем по вкладу в рублях. Кроме того, если у банка отзовут лицензию, то компенсация
от АСВ будет выплачена в
рублях, по курсу Банка России на день отзыва у банка лицензии.

При изменении ключевой ставки пролонгация вклада, если такое условие предусмотрено в договоре, часто
происходит под новый процент, который может сильно отличаться от изначального.

Почему сейчас выгодно открыть банковский вклад?

Еще недавно ключевая ставка достигла рекордной отметки в 20%, из-за этого годовая ставка по некоторым
банковским
вкладам поднялась вслед за ней. Сейчас ключевая ставка снижается, но тем не менее годовая ставка
по вкладам
остается высокой, хотя всего пару лет назад открыть вклад можно было лишь под 5–6% годовых. Банковский
вклад
остается один из самых доступных и предсказуемых инструментов для сохранения денег с минимальным
риском.

Золото

Банк России временно ограничил продажу и выдачу с вкладов и счетов наличной иностранной валюты
физическим лицам
в РФ. В связи с этим усложнились инвестиции в евро и доллар. Отличной альтернативой
им могут стать драгоценные
металлы, в частности золото. Аргумент в пользу желтого металла — отмена 20-процентного НДС
на покупку
драгоценных металлов в слитках, включая золото. Государство заинтересовано в том, чтобы этот
драгметалл стал
новым массовым защитным активом, поэтому стимулирует приток частных инвестиций.

Как инвестировать в золото?

Можно инвестировать в акции золотодобывающих компаний. Для этого необходимо открыть специальный брокерский
счет
и проанализировать компании и фонды, чтобы выбрать наилучшие. Это может занять много времени
и требовать
специального образования. Поэтому расскажем о трех наиболее простых способах инвестиций в золото,
которые
доступны каждому:

Какие преимущества у инвестиций в золото?

Исторически золото менее волатильно, чем доллар, а в периоды экономической нестабильности его цена
всегда
растет. Учитывая отмену НДС и ограничения на покупку наличной иностранной валюты, инвестиции
в этот драгоценный
металл помогут сохранить ваши сбережения. Однако стоит помнить, что при продаже золота менее чем через три года
с момента покупки с полученного дохода нужно будет уплатить НДФЛ по ставке 13%.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Если для вас важно не только сохранить сбережения, но и быть застрахованным, то обратите
внимание на продукты
накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ).

Накопительное страхование жизни похоже на сберегательный счет, куда клиент постепенно вносит страховые
взносы,
при этом дополнительно получает страхование жизни и здоровья. По истечении срока действия договора НСЖ
клиент
получает накопленную сумму и возможность получить налоговый вычет с ежегодных взносов. Договоры НСЖ
обычно
заключаются на срок от 5 лет.

В случае с инвестиционным страхованием жизни клиент вносит средства сразу, и страховая компания
инвестирует всю
сумму. По ИСЖ клиент в конце срока получает всю вложенную сумму и дополнительный доход
в зависимости от
программ. Так же, как и в НСЖ, клиент получает страхование жизни и здоровья. Договоры ИСЖ
чаще всего оформляют
сроком до 5 лет.

Итоги:

Сегодня на рынке множество инвестиционных инструментов, которые позволяют сохранить и приумножить
капитал. Вы
можете выбрать их, исходя из ваших целей, сроков и готовности к риску, ведь хранение денег
«под подушкой» не
спасет ваши сбережения от инфляции.

Некоторые события 2022 года заставляли россиян массово выводить почти все имеющиеся средства в наличные, отказываясь от доходов, будущих процентных начислений и бизнес-проектов.

В кризисной ситуации наличные деньги могут оказаться главным средством платежа и обмена за счет своей высокой ликвидности, но на долгосрочном горизонте это не лучшее решение. В течение времени деньги теряют свою покупательную способность из-за инфляции, поэтому их важно держать в различных финансовых инструментах, чтобы копить, реинвестировать и зарабатывать.

Делимся способами, как наиболее безопасно сохранить и приумножить свои средства в 2023 году.

Положить на вклад

Вклады остаются наиболее популярным способом сбережения средств у россиян. Это простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.

Для того чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов:

• Капитализация процентов — входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение — можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов — в конце срока или каждый месяц.

Здесь вы можете ознакомиться со спецпредложениями по вкладам, здесь — подобрать вклад на три месяца, здесь — на полгода, здесь — на год, а тут — рассчитать доходность вклада.

Положить на накопительный счет

Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

У накопительного счета есть особенности:

• при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
• вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
• проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.

Здесь вы можете подобрать накопительный счет.

Купить облигации

Облигации являются долговыми бумагами и считаются консервативным финансовым инструментом. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам. Получать доход от владения облигациями можно двумя способами.

Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад. Второй вариант: купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот. Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.

Здесь вы можете подобрать государственные или корпоративные облигации.

Купить акции

Акции являются более рискованным инструментом инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако при росте доходность может оказаться существенно выше.

Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.

Первый: купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью. Второй: купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их. Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.

Здесь вы можете почитать, как устроена психология инвестиций, здесь — как преодолеть страх и снова начать инвестировать, а тут — как подобрать акции в свой портфель.

Купить биржевые ПИФы

Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.

Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).

Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.

Здесь вы можете найти подходящего брокера для открытия счета, здесь — подобрать ПИФы, а тут можете почитать, как инвестирует квалифицированный инвестор.

Купить недвижимость

Покупка жилья является одним из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами. Однако такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий. Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.

Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости — коммерческая или жилая, вторичка или новостройка? Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.

Здесь вы можете почитать, что будет с рынком недвижимости в 2023 году, здесь — узнать, как выбрать новостройку, здесь — подобрать наиболее подходящие условия ипотеки, тут — как построить бизнес на сдаче квартиры.

Купить золото и другие ценные металлы

Драгоценные металлы наряду с акциями и облигациями являются одним из инструментов инвестирования. Золото — самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции. При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий.

Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.

Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.

Здесь вы можете почитать, что ждет рынок металлов в начале 2023 года, тут — какой будет цена золота в 2023 году и стоит ли в него инвестировать.

Открыть ОМС

Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).

ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.

Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.

Здесь можете найти список российских банков и уточнить возможность открытия ОМС.

Купить валюту

Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков. Однако после причисления их к валютам «недружественных» стран покупка и хранение долларов и евро может оказаться невыгодной в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.

В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит. Скорее это способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли.

Здесь вы можете узнать, какой курс доллара и евро ожидается в 2023 году, здесь — стоит ли россиянам инвестировать в валюту, а тут — посмотреть актуальные обменные курсы.

Открыть бизнес

Еще одним способом вложения средств может стать открытие собственного бизнеса, например, кофейни или парикмахерской. На старте бизнес не будет приносить доход, скорее наоборот — потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала. При этом в перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы.

Здесь вы можете подобрать выгодные условия по расчетно-кассовому обслуживанию для ООО и ИП и открыть счет онлайн, здесь можете почитать, как составить бизнес-план, чтобы сделать первые шаги в этом направлении, а тут — как дистанционно открыть бизнес и управлять им.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Обновлено: 21.03.2023

Вот уже несколько лет россиян пугают тотальным обвалом экономики, деноминацией, девальвацией и прочими катаклизмами, от которых можно легко потерять накопления. Помогут советы экспертов, как сохранить деньги в 2021 году и как не остаться с пустыми руками.

Пять простых рекомендаций

Несмотря на постоянные зловещие пророчества о неминуемом крахе российской экономики, она все же находится в двадцатке самых устойчивых в мире. Большинство обывателей по традиции не доверяют банкам, скупая валюту, золото и драгоценности.

Или собирают рубли, радуясь объему накоплений и не особенно задумываясь, как сохранить деньги. Если внимательно изучить советы экспертов, то и в 2021 году они рекомендую пустить накопления в оборот, чтобы получать от этого прибыль.

Избавиться от валютных кредитов. Колебания курса приводят к тому, что возврат придется осуществлять по более высокому.

Разумно инвестировать в недвижимость, акции, драгметаллы.

Экономить — снизить уровень потребления, не покупать ненужные вещи, меньше тратить. Лучше сохранить во время кризиса, чем приумножить. Не тратьте много и будьте при деньгах.

Самый универсальный совет дал И. Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК. Он оставил за каждым гражданином право сделать свой выбор, как приумножить и сохранить капиталы, если они имеются в загашнике. В эпоху грядущего кризиса нельзя давать настойчивые рекомендации из-за отсутствия универсального рецепта. У каждого человека своя экономическая ситуация, и пусть он все решает самостоятельно.

Таковы самые распространенные советы, как сохранить деньги в 2021 году. Стоит инвестировать в недвижимость, акции и золото, не отказываться от национальной валюты, но и не откладывать давно запланированные покупки.

Как вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить

Из-за непростой ситуации в экономике в 2021 году, вызванной коронавирусом и процессами глобализации, нужно думать в двух направлениях:

Как сохранить деньги в прежнем объеме.

Как приумножить, чтобы компенсировать неизбежные потери.

Каждый год растет уровень инфляции, и скрытая всегда выше, чем официальные 3-4 %. Рост цен на продукты и предметы первой необходимости за год приводит к частичному обесцениванию наличного капитала. Даже если отложена тысяча на черный день, через 365 дней на нее невозможно будет купить тот объем, который был возможен.

Советы экспертов — вложить, чтобы не потерять:

Инвестировать только свободные деньги, которые есть на руках и в ближайшее время не потребуются. Даже для самых выгодных предложений не стоит влезать в долги, кредиты, особенно под высокие проценты.

Вкладывать свободные средства только при наличии стабильного дохода. Делить получаемые деньги на 2 части, одну — на насущные надобности, а вторую — для наращивания капитала. Можно попробовать ежемесячно откладывать сумму, которая необходима для крупного приобретения, и если итог утешителен, подумать о долгосрочной инвестиции для получения пассивного дохода.

Правило одной корзины работает и в этой ситуации. Ни в коем случае нельзя вкладывать все наличные средства даже в самый заманчивый вариант. Классический пример — акции Роснефти, которые в одном году дают больше, чем аналогичные ценные бумаги от Газпрома, а во втором году — стабильно оказываются в минусе (достаточно просто посмотреть статистику).

Нельзя тратить полученную прибыль. Она должна вкладываться в другие проекты, которые в этом году кажутся перспективными и дают возможность заработать.

Непременный контроль вложений. Нужно точно знать, сколько и куда инвестировано, какие выплачиваются проценты или дивиденды. Считать собственные деньги, даже если они отданы в распоряжение управляющей компании, никогда не стыдно.

В 2021 советы экспертов гласят: в первую очередь следует обращаться в банки и ПИФы. Выбрав надежную финансово-кредитную организацию и разместив средства на краткосрочный депозит под большие проценты, можно неплохо заработать и сохранить деньги от неизбежных потерь при инфляции.

Не стоит бояться и инвестиционных фондов — за ними сейчас строгий государственный контроль. На третьем и четвертом месте — по-прежнему вложения в недвижимость и драгметаллы. Для человека разумного всегда актуальным способом сохранения и приумножения денег остается собственный бизнес.

Хранение в домашних условиях сопряжено с рисками — пожар, кража, инфляция. Все это способно быстро лишить с трудом накопленного.

Инвестировать деньги нужно только с соблюдением определенных правил.

В пятерке лидеров, обеспечивающих сохранность сбережений, — банковские депозиты, инвестиционные фонды, покупка недвижимости и драгоценных металлов, ведение бизнеса.

Внимание и контроль за инвестированными денежными средствами — непременное условие их сохранности.

Рассказываем, как бороться с обесцениванием накоплений, не рискуя при этом лишиться вообще всех сбережений.

Из‑за инфляции на одну и ту же сумму сегодня вы можете купить меньше, чем какое‑то время назад. Каждый год уровень инфляции в России меняется, официальный показатель Годовая инфляция в России замедлилась до 2,8% сейчас 2,8%. Но уже к концу 2020‑го ожидается Какой будет инфляция в России в 2020 году рост обесценивания денег до 4%.

При этом для каждого человека уровень инфляции будет разным. Он зависит от категории ваших покупок и расходов. Даже если в стране общий уровень инфляции 2% в год, ваш собственный показатель может составлять, например, 8%. Это значит, что, пусть даже вы ничего не тратите, за год всё равно потеряете часть бюджета просто из‑за инфляции. Защитить свой капитал от обесценивания не так сложно, как кажется. Вот шесть работающих способов.

1. Банковский вклад в рублях

Классическое размещение средств под процент. Этот способ удобен своей простотой: вы относите деньги в банк и выбираете удобный вам формат.

Срочный вклад — средства размещаются на фиксированный период, допустим на 6 месяцев или год. Вы отдаёте банку деньги, а дальше выбираете: получать проценты каждый месяц на счёт или дождаться итоговой суммы с приростом в конце срока. Если закрыть такой вклад раньше, проценты забрать не выйдет.

Бессрочный вклад — вы размещаете деньги в банке, получаете проценты и можете забрать всё в любой момент без потери накоплений. Это бывает удобно, но проценты по таким депозитам обычно ниже: банк не может предсказать, когда вы захотите забрать свои средства, поэтому не может предложить высокую доходность.

Проценты по депозитам варьируются в интервале 4–7%. На небольшой сумме не получится много заработать, но и этого хватит, чтобы покрыть общую инфляцию по стране.

2. Мультивалютный вклад

Это банковский депозит, состоящий из счётов в разных валютах. Например, в рублях, евро и долларах. Он поможет защитить деньги не только от инфляции, но и от валютных скачков. Допустим, вы копите на немецкую машину и храните сбережения на вкладе. Резкое снижение курса рубля приведёт к тому, что цена авто в евро не изменится, но покупка станет дороже для вас в рублях. Если хранить сбережения не только в российской валюте, вы не ощутите на себе разницу в цене. Как правило, ваши средства внутри вклада можно свободно конвертировать в разные валюты. Если вы ориентируетесь в экономической ситуации, сможете зарабатывать ещё и на разнице курсов.

Начисления, как правило, идут отдельно по каждой из валют. Минусы такого вклада — более низкие проценты, чем те, что предлагаются для рублёвых депозитов. Всё зависит от конкретного банка, но мультивалютные депозиты редко приносят больше 5%. Если для вас устойчивость сбережений в разных валютах важнее, чем несколько процентов доходности плюсом, такой вклад справится с этой миссией.

3. Золото

Речь идёт не о ювелирных украшениях, а о живом драгоценном металле, например в виде слитков. Золото — непривычный инвестиционный инструмент, но он помогает сохранить деньги в долгосрочной перспективе (больше года). Самые большие плюсы драгоценных металлов — стабильность и защищённость. Как правило, во времена кризисов инвесторы покупают золото активнее, чем акции: оно сохраняет собственную ценность, даже когда валюты и бумаги её теряют. Акция может превратиться в ненужный кусок бумаги, а золото — нет. Цена на драгметалл остаётся примерно одинаковой, но в последние годы наблюдается Gold price history небольшой рост.

Ограниченность золота как актива — низкая ликвидность. Такие слитки или монеты сложно моментально продать по рыночной цене. Но этот вопрос можно решить, если инвестировать с помощью ОМС — обезличенного металлического счёта. Это банковский счёт, на котором размещается купленный в банке металл. В таком случае вы сможете быстро обменять накопленное золото на деньги. Необязательно вкладывать сразу все свои средства в золото. Можно хранить в нём финансовую подушку в 10% ваших сбережений, чтобы использовать их в старости.

Инвестировать в драгметаллы можно, даже если у вас нет больших накоплений. В Ак Барс Банке разработали первую карту, с которой кешбэк и процент на остаток начисляются в золоте. Карта Aurum даёт возможность пользоваться всеми привычными банковскими операциями и одновременно накапливать граммы золота за все потраченные и хранящиеся на счёте средства. Оценивать, каким объёмом драгоценного металла вы располагаете, можно в личном кабинете. А когда вы накопите хотя бы 1 грамм золота, его можно будет забрать или поменять на наличные. Золото можно докупать самостоятельно в приложении банка и пополнять свой металлический счёт.

4. ПИФы

Паевой инвестиционный фонд — это своего рода коллективный кошелёк. Инвесторы передают деньги компании, управляющей ПИФом, а она — вкладывает их по своему усмотрению. Вам не нужно разбираться в акциях и ситуации на рынке: финансовые специалисты сами определят наиболее прибыльные и надёжные активы. Как правило, стать инвестором в ПИФе можно даже с маленькой суммой, вкладывайте хоть 1 000 рублей.

Можно выбрать специализацию ПИФа: некоторые работают только с драгметаллами, другие вкладываются главным образом в ценные бумаги нефтегазовой отрасли, третьи — универсальны. Чтобы в любой момент забрать сбережения и выйти из ПИФа, отдавайте предпочтение открытым паевым фондам. В интервальных фондах продавать паи можно только в определённые периоды. А из закрытых забрать деньги получится по истечении срока работы фонда. Покупать паи можно онлайн: это не сложнее, чем приобрести билет на самолёт.

5. Инвестиционное страхование жизни

Этот инструмент — возможность обезопасить себя и близких от трат, если с вами что‑то случится, и защитить деньги от инфляции. Инвестиционное страхование жизни работает так: вы заключаете договор со страховой компанией и позволяете ей распоряжаться вашими финансами. После завершения срока соглашения вы получаете деньги и накопления. Последние делятся на две части: гарантийную и инвестиционную. Гарантийная часть — возврат ваших денег. Инвестиционная — дополнительный доход, который накопился, если ситуация на фондовом рынке была благоприятной.

Страховщики могут предложить вам две программы: агрессивную и консервативную. В первом случае они будут вкладываться в более рисковые акции с высоким уровнем доходности. Во втором — в стабильные и низкодоходные. Выбирать вам. Следует помнить, что, в отличие от банковских вкладов, инвестиционное страхование жизни не защищается государством. Если с компанией что‑то случится, можно лишиться денег. Поэтому вкладываться в ИСВ стоит только с помощью крупных и проверенных игроков рынка.

6. Надёжные ценные бумаги

В области ценных бумаг тоже действует главный закон инвестирования: чем выше доходность, тем больше риска. Если у вас нет опыта в этой области, лучше не пытаться на глаз оценивать потенциал компаний, а начинать с самых надёжных вариантов. Наиболее стабильными ценными бумагами считаются государственные — облигации федерального займа (ОФЗ). Пусть они не принесут большой доход, но как минимум помогут победить инфляцию и не потерять сбережения.

Они работают так: Минфин выпускает облигации с определённой ценностью. Покупая облигацию, вы даёте государству право пользоваться вашими деньгами, а оно взамен возвращает вам потраченные средства с процентами. Обычно заработок по ОФЗ не превышает 7%. Надёжным вложением считаются привилегированные акции — такие ценные бумаги, по которым заранее известны дивиденды.

Во время кризиса деньги обесцениваются, а компании терпят убытки. В этих же условиях драгоценные металлы, напротив, стабильны и даже могут подорожать. С картой Aurum вы будете получать кешбэк и процент на остаток чистым золотом. Например, за три месяца вы заработаете 1 грамм драгметалла, если будете тратить 30 тысяч рублей в месяц и хранить на счёте 200 тысяч рублей. Сумма накоплений неограниченна, а золото поступает на карту со всех покупок и с любой суммы на счёте.

В России новый кризис — рубль падает, акции обваливаются. Рассказываем, что можно и точно не стоит сейчас делать с деньгами.

Доллары

✅ Если есть накопления — сохранять.

✅ Можно продать небольшую часть.

❌ Не покупать валюту на все сбережения.

❌ Не покупать валюту, чтобы заработать.

В такой ситуации не стоит делать резких движений. Менять рубли на валюту уже поздно: курс доллара сильно вырос. Если в дальнейшем он снизится, покупка окажется невыгодной.

Узнать курс рубля на сегодня

Точно не нужно пытаться заработать на скачках валют, если вы не профессиональный трейдер. Рубль слишком сильно зависит от геополитических рисков, и никто не может предсказать, как будет развиваться ситуация.

Если в ваших сбережениях есть доллары или евро, купленные ранее по хорошей стоимости, можно продать небольшую часть — например, чтобы погасить долги. Но лучшей стратегией будет продолжить хранить деньги в разных валютах, как бы ни менялся курс рубля.

5 способов менять валюту максимально выгодно

Акции

✅ Инвестировать в иностранные фондовые индексы.

✅ Покупать краткосрочные ОФЗ.

❌ Не продавать подешевевшие акции.

❌ Не пытаться заработать на скачках стоимости ценных бумаг.

На фоне геополитических новостей ценные бумаги российских компаний резко подешевели. Индекс Мосбиржи 21 февраля рухнул на 14,2%, индекс РТС — на 17,3%. Это крупнейший обвал на российском рынке с осени 2008 года. На следующий день, 22 февраля, российские акции продолжили падение.

В таких условиях точно не стоит распродавать подешевевшие акции, даже если страх и тревога убеждают в обратном. Кризисы предыдущих лет показывают, что бумаги со временем восстанавливаются даже после огромных падений.

Например, с мая 2008 по январь 2009 года индекс РТС обвалился с 2454 до 527 пунктов — на 78,5%. Но уже к маю 2009 года вырос до 1089 пунктов, а к марту 2011 — до 2045 пунктов.

С июня 2014 года по январь 2015 года индекс РТС падал на 46%, с 1367 до 738 пунктов. Но к октябрю 2021 года, перед тем, как начать новое падение, восстанавливался до 1844 пунктов.

Не стоит пытаться заработать на падении и росте котировок, если вы не профессиональный трейдер. Также не нужно вкладывать все деньги в российский фондовый рынок в надежде получить прибыль. Инвестиционный портфель должен быть сбалансированным — по валюте, странам и видам ценных бумаг.

Вклады

✅ Продолжать держать деньги на вкладах.

✅ Если есть сбережения, можно переложить их на вклад.

❌ Не снимать со вкладов деньги, чтобы переложить их в другие активы или сделать покупки.

Важно помнить, что вклады до 1,4 миллиона ₽ в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если организация обанкротится, эту сумму возможно вернуть. Для большей надёжности можно хранить деньги в системно значимых банках — сейчас в России их 13, список есть на сайте ЦБ.

На днях Минфин высказал долгосрочный прогноз по рублю — он будет медленно слабеть и к 2035 году доллар может стоить 74 руб. А ряд экспертов считают, что рубль ослабнет даже сильнее.

Общие правила

— Планировать накопления в рублях больше, чем на пять лет, опасно: никто не застрахован от повторения ситуации 2014-го, когда доллар стал вдруг 80 руб. Поэтому долгосрочные сбережения лучше делать в валюте.

Наименее рискованные (но и наименее выгодные) вложения — это банковские депозиты. На них мы рекомендуем держать только те средства, которые вам могут потребоваться как резервный капитал — чтобы обезопасить себя на три-шесть месяцев в случае потери работы, болезни и так далее.

Сбережения принесут больше пользы, если научиться их инвестировать. Поэтому стоит постараться изучить правила вложений в другие финансовые инструменты.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

— Можно ли вкладывать валюту в ИИС?

— Если ее предварительно сконвертировать.

— Пожалуй, самые надежные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ). Их можно купить за доллары?

— ОФЗ продаются только за рубли (минимальное вложение — в среднем 30 тысяч руб., доходность чуть выше, чем по депозитам, если не продавать до срока погашения — ред.).

За валюту можно купить еврооблигации. Лот начинается от 1 тысячи $. На эту сумму можно купить валютные облигации, скажем, Сбербанка, Газпрома, ВТБ и других крупных компаний. Можно найти интересные бумаги, которые принесут от 2 до 5% прибыли в валюте. Также можно купить и наши государственные евробонды, но хороших предложений мало.

ETF — биржевые инвестиционные фонды

Из плюсов еще можно назвать низкие комиссии за управление (относительно, скажем, ПИФов) и сравнительно небольшие комиссионные брокеров — 0,05% за сделку.

Доходность вложений в ETF (через ИИС или обычный брокерский счет) зависит от того, во что вы будете вкладывать. Если портфель состоит из облигаций, то доходность по нему будет предсказуемой, но существенно ниже, чем в портфеле акций. Если вы готовы рискнуть, стоит отдать предпочтение ETF акций. Гарантий по ним нет, но исторически они приносили доход в два-три раза выше, поэтому срок инвестирования должен быть не меньше трех, а лучше — пяти лет.

Вложиться в золото

— Многие уверены: долговременные вложения в драгметаллы никогда не будут проигрышными. Так и есть, если вы поступите мудро. Не рекомендую покупать монеты и уж тем более приобретать слитки (за них возьмут НДС в 20%, их надо где-то хранить, а это тоже расходы). Не стоит вкладывать средства и в ОМС (обезличенный металлический счет): он не попадает под систему страхования вкладов, банк сами устанавливает цену покупки и продажи металла, поэтому издержки клиента могут доходить до 5%. Кроме того, при продаже слитков/монет или закрытии ОМС вам придется самому заплатить налог с прибыли.

— Как же тогда вложиться в золото?

— Можно купить ETF на золото (его можно приобрести и через ИИС). Цена золота будет при этом биржевой, а не самовольно установленной банком. Цена одного пая ETF на золото — менее 600 рублей. Если держать его более трех лет, налог с прибыли платить не придется.

Только помните — по-хорошему в золото надо вкладываться хотя бы лет на 15. Но ждать космических дивидендов не стоит. Это — защитный актив. Люди покупают золото, когда боятся, что предстоит смена власти, война, катастрофа…

ПИФы слишком дорого обходятся

У денег есть одно важное свойство — при правильном обращении они могут продуцировать увеличение своего количества. Чтобы приумножить средства, необходимо понимать специфику сохранения капитала. Через руки каждого человека за жизнь проходит достаточно большое количество денег, но, как показывает практика, не всем удается сохранить хотя бы часть. Многие люди, не обладая грамотностью в финансовых вопросах, расходуют имеющийся денежный поток без необходимого анализа, который моделирует финансовое состояние и является первичным базовым этапом на пути приумножения денежных средств.

Профицит как способ приумножить деньги

Начальным этапом является сохранение капитала, которое образуется при создании денежного профицита при систематизации расходных и максимизации доходных статей личного бюджета.

Первый способ сохранить деньги — систематизировать свои траты и максимизировать доходы. Сделайте на листе бумаги таблицу, одну половину которой уделите доходным статьям, вторую — расходным. К доходным относятся зарплата, подработки, премии и т. д. Причём если количество денежных средств нестабильно или нерегулярно, выведите для себя среднее значение. Для создания денежного профицита следует заполнить расходную часть таблицы, исходя из указанных сумм.

Инструменты сохранения и приумножения денежных средств

Банковские депозиты — это наиболее известный, наиболее понятный, но наименее доходный способ вложения денег. Банки позволяют сохранить денежные средства от обесценивания инфляцией, хотя и не всегда. Сохранность вкладов в банковские депозиты до определённых сумм гарантирована государством, это один из основных плюсов данного вида вложений. Также к преимуществам можно отнести простоту и возможность периодического пополнения. Что касается минусов, стоит помнить об относительно невысокой ликвидности депозитов, т. е. если приходится снимать деньги раньше срока депозита, то накопленные проценты могут быть утерянными.

Вложения в бизнес способны принести доход выше в сравнении с депозитами, но требуемый объём денежных средств гораздо больше. При подобных инвестициях следует заранее просчитать риски, которые могут быть как внутренними (конкуренция, неэффективность и т.д.), так и внешними (административные барьеры, экономические кризисы и т.д.). Вложения своих средств в бизнес всегда требуют повышенного контроля и внимания от инвесторов.

Что касается биржевых активов, к которым традиционно относят инвестиции в акции и облигации, то это один из наиболее доходных, но одновременно рискованных способов вложить деньги. Действительно, доходность некоторых акций весьма впечатляет, особенно учитывая тот факт, что многие компании в последние годы улучшили свою дивидендную политику. Однако у подобного рода вложений присутствует и риск снижения стоимости приобретённых позиций.

Подобного рода подход предполагает наличие высокого уровня финансовой грамотности для эффективного управления деньгами на биржевых торгах. Брокерские компании предлагают массу вариантов взаимодействия с клиентами, при которых профессиональные трейдеры дают рекомендации по совершению сделок, делятся своими взглядами на рынок, что позволяет инвесторам напрямую сотрудничать со специалистами, а порой полностью передавать денежные средства в управление, заранее выбрав интересующую специфику.

Если инвестор желает самостоятельно начинать свой биржевой путь, то верным будет построение портфеля облигаций, которые по своей сути напоминают банковские депозиты, но приносят несколько большую доходность и помогают инвестору приумножать деньги. У облигаций меньше уровень риска снижения котировок в сравнении с акциями, при этом они регулярно приносят инвесторам денежные средства в виде купонов, по сути аналог промежуточных процентов в банковских депозитах.

С помощью облигаций инвестор начинает повышать степень своей финансовой грамотности, и уже может разбавлять свой облигационный портфель акциями, максимизируя доходность. Брокерские компании проводят различного рода вебинары, на которых рассказывают, как эффективно работать с биржевыми инструментами.

Чтобы правильно сохранить и приумножить денежные средства необходимо чётко структурировать свой бюджет, формируя и максимизируя его профицит, который следует регулярно вкладывать в инвестиционные активы, позволяя деньгам реализовывать их важное свойство — приносить больше денег.

Читайте также:

  

• Реферат наплавка на цилиндрические поверхности

  

• Css каскадные таблицы стилей реферат

  

• Личные деловые и нравственные качества опекунов попечителей соотношение норм морали и права реферат

  

• Правовой режим информационных технологий и информационных систем реферат

  

• Аниме и манга реферат