Покупка полиса ОСАГО обязательна для любого водителя, а это означает, что спрос на страховки просто не может упасть. Поэтому и профессия агента в сфере автострахования всегда будет востребована. Вы заинтересовались профессией агента страховой компании? Давайте для начала разберемся, как стать страховым агентом по ОСАГО – представителем нескольких компаний, который работает на себя и помогает автовладельцам подобрать и приобрести полис на максимально выгодных условиях. Мы расскажем об обязанностях агентов, о необходимых им качествах и навыках, а также пошагово разберем, что делать для успешного старта в этой профессии. Во второй части статьи мы расскажем о нашем сервисе, который поможет как начинающему, так и опытному работнику построить эффективное сотрудничество с множеством страховых компаний online.
Страховой брокер и агент страховой компании – это одно и то же?
Чаще всего эти два названия используют как синонимы. Но иногда под словом «агент» подразумевают специалиста, который работает только с одной компанией. «Брокер», в свою очередь, может предложить автовладельцу больший ассортимент, поскольку он сотрудничает сразу с несколькими страховыми (как своеобразный дистрибьютер).
Представитель конкретной компании мало чем отличается от наемного сотрудника, даже если работает не в офисе, а в интернете. Поэтому мы почти не будем касаться работы страхового агента одной компании, а расскажем именно о том, как стать агентом автострахования Е-ОСАГО.
И еще один нюанс. Иногда специалистов, у которых заключен договор с несколькими компаниями, называют Единый агент ОСАГО. Это неверно, поскольку это название используется для обозначения не человека, а системы, которая позволяет страховой компании продавать своему клиенту ОСАГО другой организации.
Особенности поступления на работу в компании:
Росгосстрах
– старейшая компания в России. Преимущество при приеме на работу у людей с богатым опытом в любой сфере деятельности и большим списком знакомых. Работать можно удаленно по всей стране.
Ингосстрах
– достаточно заполнить анкету на сайте и пройти собеседование. Дальше вас ждет обучение от компании. Курс длится 3-5 дней. После этого для вас назначат куратора. План по продажам новичкам не ставят.
Тинькофф
– поступить на работу очень просто. Обучение длится несколько рабочих дней. Компания гарантирует своевременную выплату комиссионных вознаграждений. Сайт удобен и интуитивно понятен.
РЕСО-гарантия
– после собеседования нужно пройти психологическое тестирование. Затем обучение 14 дней и чтобы начать работать вы обязаны застраховать жизнь за 1500 рублей. Стажировка 3 месяца с наставником.
В чем суть работы страхового агента?
Страховой агент – это независимый консультант, посредник между страховой компанией и её клиентом. Он представляет интересы автовладельца, помогая ему в выборе компании по ОСАГО. А со стороны страховой ему положена комиссия за каждый заключенный договор.
Список обязанностей:
- Поиск клиентов (самостоятельно, через интернет на специализированных сервисах).
- Первичная консультация клиента – выяснение его потребностей и ожиданий.
- Подбор подходящего предложения от одной из страховых компаний. Расчет стоимости полиса (для этого можно воспользоваться калькулятором на сайте страховой), разъяснение клиенту условий договора.
- Продажа (оформление) полиса.
Если наступает страховой случай, некоторые агенты продолжают сопровождение клиента по получению выплат. Но для большинства такая работа находится вне зоны их ответственности: главной задачей является продажа полиса, а в дальнейшем автовладелец контактирует с компанией, чью страховку он приобрел.
Плюсы работы страховым агентом
Есть два основных преимущества этой профессии:
Во-первых, это полная независимость. Вы можете сами составлять свой график и не привязываться к месту работы (к офису): очень многие агенты сегодня продают полисы ОСАГО онлайн, и в связи с этим могут спокойно работать из дома.
Второй плюс – отсутствие «потолка» по уровню дохода. Процент от компании за оформленные клиентами полисы – это цена для агента, и по сути его доход ничем не ограничен. Комиссия в среднем по рынку за проданный полис составляет от 10 до 25% от его цены.
Могу ли я стать агентом? Необходимые качества и навыки
Если вам понятны и близки должностные обязанности, а преимущества профессии кажутся пределом мечтаний, остается последний вопрос: подходит ли вам эта профессия? Какими личными качествами должен обладать страховой агент по ОСАГО?
Страховой агент, работающий с одной компанией, должен быть прежде всего хорошим продажником:
- Важна общительность: нужно найти общий язык с любым клиентом, провести переговоры грамотно и убедительно.
- Важна стрессоустойчивость: учитесь корректно реагировать на негатив, приводить подходящие аргументы при возникших возражениях.
- Знание законодательной базы. Профессионал должен тщательно разобраться в законах, касающихся автострахования – это потребуется для того, чтобы вести диалог с клиентом грамотно и обстоятельно. Например, некоторые водители в принципе не считают нужным приобретать полис ОСАГО – ведь штраф за его отсутствие не превышает 800 рублей. В подобной ситуации вы должны объяснить автовладельцу, что последствия езды без страховки могут оказаться гораздо серьезней.
- Внимательность. Страховой агент автострахования должен быть готов к работе с бумагами: хотя договор всегда заполняется по образцу, эта задача требует максимальной собранности и аккуратности.
Для агента, который работает на себя и получает вознаграждение от нескольких страховых, нужны все те же качества, которые мы перечислили выше. А также необходима ответственность и инициативность: ведь над вами нет начальника, который будет требовать выполнения плана. Вы работаете на себя и должны понимать, что доход зависит только от вас.
Что касается специального образования, в нем нет необходимости – страховые компании не выдвигают жестких требований к своим сотрудникам, а партнер страховой компании и вовсе не должен перед ней отчитываться по поводу своих знаний. Важен результат, то есть количество проданных полисов. Впрочем, если вы хотите вступить в профессию во всеоружии, можно пройти онлайн-курсы, их несложно найти: обучением (в том числе и бесплатным) занимаются многие страховые компании. Просто введите в поисковике «курсы для агента по ОСАГО онлайн». Поверьте, вы сразу же увидите рекламу с фразами вроде «Стань агентом за 10 часов!» – выбирайте тот курс, который приглянется.
Как стать агентом по автострахованию?
Итак, вы готовы к старту. Перейдем к самому главному: как начать продавать полисы ОСАГО страховой компании (или нескольких)? Как стать успешным страховым агентом, если вы не планируете устраиваться в офис, а хотите работать на себя?
Самый актуальный на сегодняшний день формат работы агента — в режиме онлайн, когда можно продавать полисы е-ОСАГО без необходимости выезжать в филиал страховой компании с бумагами. Даже личная встреча с клиентом нужна далеко не всегда, ведь электронный полис оформляется полностью удаленно, а его копию для распечатки высылают водителю на почту.
Начать сотрудничество с крупнейшими компаниями и организовать рабочий процесс автостраховым агентам поможет наш сервис. Важное преимущество работы через сервис – быстрый старт, от карьеры агента вас отделяет всего два шага:
- Отправьте заявку на регистрацию в качестве агента, заполнив все необходимые поля. Нужно указать, будете вы работать как физическое или юридическое лицо, и предоставить свои данные. Важный момент: для получения агентского доступа при регистрации нужно указать, что вы будете оформлять полис не на свою машину, а на автомобиль клиента.
- После успешной регистрации вы получите доступ к личному кабинету и возможность оформлять страховые полисы различных компаний через сервис. Узнать конкретный размер комиссии за продажу полиса вы сможете после завершения регистрации, посмотрев таблицу вознаграждений от различных компаний.
Какой процент вы будете получать, зависит сразу от нескольких факторов:
- в каком регионе оформляется полис;
- зарегистрированы вы как физическое или юридическое лицо;
- является ваш клиент физическим или юридическим лицом;
- как много полисов вы продали в этом месяце.
Вознаграждение за проданные полисы вы будете получать на банковскую карту. Если вы работаете как юр. лицо – можно обойтись без карты и выводить средства на расчетный счет.
В итоге
Карьера страхового агента доступна даже людям без опыта в этой сфере. Главное – это готовность учиться и ответственность, ведь ваш доход зависит только от вас. Взамен вы получаете независимость и возможность работать на себя в перспективной и увлекательной сфере.
Сегодня путь к профессии агента автострахования стал еще проще, потому что начать работать через онлайн-сервис. Попробуйте свои силы – возможно, именно эта работа окажется вашим призванием.
Бизнесмен – это человек, доход которого полностью зависит от него самого. Бизнесмену, в отличие от наемного работника, нужно самостоятельно искать клиентов и решать деловые вопросы. Хоть это и сложнее, чем выполнять чьи-то поручения, бизнес (при должном старании) приносит больше денег, нежели работа в офисе. Ниже мы расскажем, как «пуститься в свободное плавание» – открыть свой бизнес и стать страховым агентом автострахования.
Как стать страховым агентом
Чем занимается страховой агент
Обязанности и ответственность специалиста
Как стать страховым агентом
Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.
Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.
Пошаговый алгоритм действий
Как стать страховым агентом:
- Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
- Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
- Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
- Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
- Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.
Необходимые качества и навыки
Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:
- Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
- Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
- Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
- Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.
Чем занимается страховой агент
Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.
Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).
Обязанности и ответственность специалиста
Специалист обязан:
- Продавать страховые полисы.
- Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
- Заполнять за клиента всю документацию.
Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.
Перспективы работы
Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).
Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.
Сколько можно заработать
Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.
Прибыль на 5-й год работы:
На чем зарабатывают страховые агенты
Страховой продукт
Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.
Комиссия с продукта
Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.
Ответы на частые вопросы
- Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
- Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
- Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.
Подведем итоги
Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.
Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.
ДоходДоход 50 000 – 150 000 ₽
Официальное оформлениеОформление по договору, официальный доход
Рабочее местоУдобное место работы — можно выбрать офис для работы рядом с домом
Вознаграждение за результатДополнительная мотивация за высокие результаты — ежеквартальное и годовое бонусное вознаграждение, программы ДМС, корпоративные мероприятия
Индивидуальные условияОсобые условия сотрудничества для опытных агентов
Удаленная работаВозможность работать удаленно в свободном графике
ОбучениеБесплатное обучение и профессиональное развитие за счет компании
Обучение «Добро пожаловать в Ингосстрах!» для новичков
Если вы новичок в страховом бизнесе, предлагаем пройти обучение продажам продуктов Ингосстраха с профессиональными продавцами — территориальными менеджерами Школы продаж.
Как мы учим:
Объясняем страхование понятным языком
Обучаем через выгоды для вас и ваших клиентов
Отвечаем на вопросы студентов
Рассказываем, как строить отношения с клиентами — без теорий, только практика реальных продаж от продавцов Ингосстраха
Даем возможность продавать сразу после обучения защиту квартиры, машины, ипотечного страхования или здоровья
| Категория агента | Агент 3 категории | Агент 2 категории | Агент 1 категории, Генеральный агент |
|---|---|---|---|
| Добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни | Скидка 20% | Скидка 30% | Скидка 40% |
| Льготное страхование ИФЛ, ГО ИФЛ, НС | Скидка 35% | Скидка 35% | Скидка 40% |
| Программа ДМС |
- Главная
- Школа РЕСО
Преимущества
Без особых требований к возрасту, полу и опыту работы
Двухнедельное обучение очно или онлайн, в том числе через соцсети
Персональный наставник для каждого выпускника страховой школы РЕСО
Я хочу зарабатывать
Для этого нужно продать:
- 1 полис ДМС
- + 1 полис каско
- + 1 полис страхования квартиры
- + 2 полиса страхования от несчастных случаев
- 1 полис ДМС
- + 2 полиса каско
- + 2 полиса страхования квартиры
- + 3 полиса страхования от несчастных случаев
- 1 полис ДМС
- + 2 полиса каско
- + 4 полиса страхования квартиры
- + 4 полиса страхования дома
- 2 полиса ДМС
- + 3 полиса каско
- + 4 полиса страхования квартиры
- + 4 полиса страхования дома
- + 4 полиса страхования от несчастных случаев
Сколько зарабатывает агент
Каско
При цене 60 000 ₽
ваш доход 12 000 ₽
ДМС
При цене 40 000 ₽
ваш доход 8 000 ₽
Квартира или дача
При цене 12 000 ₽
ваш доход 4 800 ₽
Несчастный случай
При цене 5 400 ₽
ваш доход 2 430 ₽
В Школе страхования РЕСО-Гарантия Вы научитесь
Мы предлагаем агентам
Возможность работать онлайн
Удаленный бэк-офис «в кармане»: оформляйте договоры онлайн всего за пару минут
Высокий заработок
В среднем начинающий агент зарабатывает от 30 000 до 60 000 рублей в месяц
Карьерный рост
От консультанта по страхованию до директора собственной точки продаж или руководителя филиала
Льготное страхование
Скидки до 70% вам и всем членам семьи на страховые полисы
В помощь агенту — удобные цифровые сервисы
РЕСО Офис
Оформите и продлите полисы клиентам онлайн с помощью web-платформы или мобильной версии «РЕСО Офис» — полноценного рабочего места, доступного с экрана любого мобильного устройства
Агент рядом
Подключитесь к сервису по поиску ближайшего агента рядом и тогда клиенты сами будут находить вас и звонить
Мобильная школа
Пройдите двухнедельное обучение профессии онлайн с поддержкой в соцсетях и мессенджерах (на странице Школы РЕСО в Телеграм или Вконтакте).
Безналичные чаевые
Получайте электронные чаевые от клиентов при оформлении оплаты с помощью QR-кода
Почему нас выбирают
Поддержка начинающих агентов
У каждого агента-новичка есть персональный наставник, который сопровождает его в первые
месяцы работы в компании
Корпоративная культура
Для агентов проводят обучающие семинары, корпоративные выезды, награждение лучших
и многое другое
Помощь с клиентами
Многие новички уже во время обучения в школе страхования начинают продавать полисы, найти первых клиентов им помогают наставники
Рабочее место в офисе
Предоставление рабочего места в филиалах
компании и точках продаж
Как и где искать клиентов
- Среди друзей и коллег
- В интернете
- Обзвонить базу клиентов компании
- В офисе продаж
- Открыть свою точку продаж
С нами надёжнее
23 года лучшей в России
школе страхования
1-е клиенты появятся до окончания обучения
100 000 агентов
выпустила Школа РЕСО
100 бизнес-тренеров по всей стране преподают в школе
Записаться на обучение
Полезные ссылки
Обновлено 10.01.2023 в 10:21
Из-за кризиса во многих отраслях выросла безработица. Один из способов найти работу в этот трудный период — стать страховым агентом. Кто интересен страховщикам и сколько платят «новичкам» — в обзоре АСН.
Главные качества начинающего страхового агента — активность, коммуникабельность и желание продавать, а не формальный стаж в какой-либо отрасли, заявили все опрошенные АСН страховщики. Но они рассказали о профессиях, опыт в которых будет плюсом для агента.
Обратим внимание начинающих агентов, что оплата в профессии — сдельная, определённый процент от суммы договора страхования. Зато можно быть агентом сразу нескольких компаний и получать доход из нескольких источников.
Заработок страховых агентов сильно различается от того, насколько дорогие полисы они смогут продать. В итоге может получится и 10-15 тыс. месяц за страхование домов в деревне, как хорошая прибавка к пенсии деревенского жителя, так и сотни тысяч рублей в месяц — при страховании жизни или заключении крупного контракта с юрлицом.
В условиях пандемии практически все страховщики перешли на бесплатное онлайн-обучение агентов.
«Росгосстрах»
Кто особо интересен страховщику. Торговые представители, риелторы, бухгалтеры, менеджеры по продажам, супервайзеры, сотрудники «Почты России» наиболее интересны страховщику с самой большой агентской сетью в России.
Первые выплаты и средний доход. Ставки комиссионного вознаграждения для каждого агента складываются из актуальности и маржинальности продукта, объёма сборов в определённый период, выполнения нормативов и т.д. Для активных продавцов ставка по части продуктов может достигать 40%.
Многим новичкам удаётся заключить свои первые договоры страхования ещё на стадии обучения. В крупных городах в среднем агент зарабатывает порядка 40-50 тыс. р. в месяц, а в малых городах и селах — 19-23 тыс. р. Максимальный заработок агента «Росгосстраха» за прошлый год составил около 5 млн р., около 200 агентов заработали свыше 1 млн р., рассказал АСН руководитель Управления агентских продаж «Росгосстраха» Анатолий Краснов.
«РЕСО-Гарантия»
Кто особо интересен страховщику. Кандидаты с опытом продаж из туриндустрии, автобизнеса, риелторы, юристы, администраторы разных отраслей. За ближайшие 3-5 лет «РЕСО-Гарантия» планирует увеличить сеть до 50-60 тыс. агентов, отметили в компании (с 33 тыс. агентов на конец 2019 г. — АСН).
Первые выплаты и средний доход. Стандартная комиссия по розничным продуктам составляет от 10 до 30%, но во время «стимулирующих» акций может быть выше 40%. Кроме того, самые эффективные агенты дополнительно поощряются из прибыли компании.
В среднем, на третий или пятый день обучения новички уже выходят на продажи при сопровождении. Средняя ежемесячная зарплата агентов с опытом менее года в «РЕСО-Гарантии» в крупных городах составляет 25-30 тыс. р., в небольших городах — 12-15 тыс. р.
В среднем ежемесячный доход агентов «РЕСО-Гарантии» составляет около 43 тыс. р. Заработок профессиональных агентов «значительно выше средних цифр», так как много агентов-совместителей, продающих полисы время от времени, уточнили в «РЕСО-Гарантии».
«Ингосстрах»
Первые выплаты и средний доход. Уже в процессе обучения агенты начинают продавать и получать свой первый заработок. Средний заработок с учётом регионов и разности агентов новичков — 20 тыс. р. У активных агентов заработок от 50 тыс. р. и более. Есть и агенты с доходом более 400 тыс. р. в месяц, сообщила АСН заместитель начальника управления агентских и фронтальных продаж «Ингосстраха» Карина Рогачевская.
ВСК
Кто особо интересен страховщику. Соискатели с опытом работы в сфере обслуживания, медицинских и образовательных услуг, строительства, логистики и т.п.
Первые выплаты и средний доход. Начинающие агенты выходят на первую продажу обычно через две недели после начала обучения. Размер среднего дохода агента зависит от того, является ли для него деятельность основной или дополнительной.
«Капитал Лайф Страхование Жизни» (Капитал Life)
Кто особо интересен страховщику. По данным за I квартал 2020 г. у компании 7215 агентов — это первое место в страховании жизни, сообщил АСН гендиректор «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич. Страховщику интересны представители сферы туризма, розничной торговли, фитнеса, организаторы мероприятий.
Первые выплаты и средний доход. Вознаграждение начисляется онлайн сразу после совершения продажи и выплачивается не реже двух раз в месяц. Для агента-новичка, который решил сделать страхование жизни своей основной работой, выход за первые месяцы стабильной работы на среднемесячный доход 40-60 тыс. р. — вполне реальный показатель, отметил Евгений Гуревич.
«АльфаСтрахование»
Кто особо интересен страховщику. Новичков сейчас «АльфаСтрахование» не набирает, цель — профессиональные страховые агенты и владельцы бизнесов, в которые страхование органично встраивается как доппродукт, рассказала руководитель проекта АльфаАгент 2.0 «АльфаСтрахования» Мария Филиппова.
Первые выплаты и средний доход. Все взаиморасчеты с розничным агентами и брокерами осуществляются через личный кабинет агента в формате электронного документооборота. Первое вознаграждение агент может получить уже через 5 дней с начала продаж. Уровень агентов вознаграждения существенно выше среднего по рынку, это связано с профессионализмом и емкостью портфелей агентов, а не с размером КВ, сообщила Мария Филиппова.
«Зетта Страхование»
Кто особо интересен страховщику. Риелторы, сотрудники турагентств, сотрудники кадровых служб, учителя и т.д. Набор агентов продолжается и за счёт того, что из-за пандемии небольшие и региональные СК испытывают трудности из-за невозможности обеспечить бесконтактную работу своим агентам, сообщила директор департамента агентских продаж СК «Зетта Страхование» Ирина Клевцова.
Первые выплаты и средний доход. Средний размер комиссии — порядка 20-30%. Обычно агенты начинают продавать сразу, в течение первого месяца после заключения договора. Треть объёма продаж приходится на ОСАГО, 40% поступлений от собранных премий — на каско. Также агенты работают в сегменте страхования имущества физлиц.
Начинающие агенты в зависимости от региона зарабатывают около 15-20 тыс. р. Продуктивные агенты получают более 50 тыс. р.
«Тинькофф Страхование»
Первые выплаты и средний доход. Рыночный уровень вознаграждения (от 25%). Предусмотрена прогрессивная система бонусов агентам за качество и количество страховых премий. Часть «новичков» уже во вторую неделю сотрудничества начинают получать свой первый доход. Агенты с опытом работы до 1 года зарабатывают от 20 тыс. р. в месяц, сообщил руководитель направления агентских продаж «Тинькофф Страхования» Евгений Ермолаев.
«Согласие»
Кто особо интересен страховщику. Представители сферы торговли, туризма, финансов, промышленности и частные предприниматели.
Первые выплаты и средний доход. Размер комиссии по добровольным видам варьируется от 25 до 40% (в зависимости от вида страхования). По статистике «Согласия» больше всего заработок у агентов старше 50 лет — они зарабатывают на 39% больше среднего дохода.
В среднем через 60 дней агент-новичок получает первый заработок. Средний заработок «новичка» в розничном страховании — 15-20 тыс. р. У опытных агентов, продающих полисы и корпоративного страхования, заработок существенно выше (у этой категории в 2019 г. средний заработок в месяц составлял 83 тыс. р.).
«Ренессанс страхование»
Кто особо интересен страховщику. Кандидаты из финансового сектора или из продаж.
Первые выплаты и средний доход. По страхованию имущества КВ доходит до 40%, по каско — до 25%, отметил АСН вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Кожевников. Как правило, агенты, которые активно включились в работу, свой первый заработок получают в первый месяц работы. Средний доход «новичков» — 30-50 тыс. р., указали в компании.
«Астро-Волга»
Кто особо интересен страховщику. Представители компаний, связанных с продажей автомобильного оборудования, ремонта и сервиса авто, отметил гендиректор СК «Астро-Волга» Ярослав Остудин.
Первые выплаты и средний доход. Средний размер комиссии — 30%. Первый заработок в среднем начинающий агент «Астро-Волги» получает через один месяц. Новички с опытом до 1 года в компании зарабатывают от 30 тыс. до 150 тыс. р., указали в компании.
«ППФ Страхование жизни»
Кто особо интересен страховщику. Медработники, педагоги, юристы.
Первые выплаты и средний доход. Размер вознаграждения зависит времени, которое агент уделяет работе (полный рабочий день или совмещение). Также влияют тип проданного продукта, срок программы, качество обслуживания клиентов и т.п., рассказал АСН директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек.
Количество агентов компаний и планы по расширению сети на лето 2020 г.*
| Компания | Кол-во агентов на начало марта | «Новички» за весну 2020 г. | Планы по набору на лето |
| «Росгосстрах» | 36000 | 1975 | 3000 |
| «РЕСО-Гарантия» | 31400 | 3000 | 3500-4000 |
| «Ингосстрах» | н/д** | н/д | н/д |
| ВСК | 14800 | 250 | 400 |
| Капитал Life | 7215 | 1000 | н/д |
| «АльфаСтрахование» | н/д | 2240 агентских договоров | н/д |
| «Зетта Страхование» | 7400 | 134 | 140 |
| «Тинькофф Страхование» | 4650 | 600 | 750 |
| «Согласие» | 6900 | 850 | 900 |
| «Ренессанс страхование» | 2500 активных агентов | 200 | 500 |
| «Астро-Волга» | 3200 | 550 | 600 |
| «ППФ Страхование жизни» | 7000 | в апреле прошли обучение 800 | н/д |
* из ответов самих компаний в ответ на запрос АСН.
** нет данных (данные не указаны в ответе страховщика).
По теме:
Как работают крупнейшие страховщики РФ в условиях пандемии
Рэнкинг топ-20 российских страховщиков по сборам за 2019 г.
Топ-20 агентских страховых компаний в 2019 г. Сколько заработали агенты
«Эксперт РА»: страховщики могут потерять более четверти сборов
Многие страховые компании распространяют услуги автострахования не только через официальные офисы, но и через сеть агентов. Поэтому они постоянно расширяют свою агентскую сеть и предлагают стать партнерами широкому кругу людей. Если вы решили стать агентом по автострахованию ОСАГО и КАСКО, то в первую очередь надо определиться со страховой компанией, с которой вы хотите работать. Можно стать представителем сразу нескольких страховых, законом это не запрещено. А чтобы быстро разобраться в предстоящей работе, можно проконсультироваться с опытными специалистами.
Как выбрать страховую компанию?
Прежде чем стать агентом какой-либо страховой, стоит обратить внимание на ее надежность. Чтобы проверить это, можно обратиться к рейтинговым агентствам. Например, согласно рейтинговому агентству «Эксперт РА», только 4 компании имеют наивысший рейтинг надежности ruAAA: СПАО «Ингосстрах», ВТБ Страхование, Сбербанк Страхование и СОГАЗ. В десятку также входят: Альянс, Либерти страхование, РЕСО-гарантия, АИГ, Альфастрахование, ВСК. Важно понимать, что данный рейтинг — лишь мнение агентства, он не может ничего гарантировать.
Вторым фактором, важным для агента, является размер комиссионного вознаграждения (КВ). У разных компаний оно может различаться. У всех страховых по полисам автострахования ОСАГО комиссия традиционно ниже. Хотя автогражданка и является обязательной, но часто бывает убыточной для страховых. Например в РЕСО-Гарантии готовы платить своим агентам до 10% от стоимости полиса ОСАГО, т. е. если полис стоит 7800, агент зарабатывает до 780 руб. И до 20% от стоимости полиса КАСКО, т.е. если полис стоит 60 000, агент может заработать до 12 000.
Примеры страховых, в которых можно стать агентом автострахования:
- РЕСО;
- Росгосстрах;
- ВСК;
- Согласие;
- Ренессанс Страхование;
- Ингосстрах и др.
Третьим фактором можно назвать портфель страховых услуг, которые может предоставить компания, и тарифы на них. Если цены на ОСАГО строго регламентируются законом, то цены и условия на полисы КАСКО могут очень сильно различаться у разных страховых. Для того чтобы иметь возможность предоставить клиенту выбор в защите его автомобиля, можно стать представителем нескольких страховых. Некоторые компании даже приветствуют, когда к ним приходят опытные агенты со своим портфелем клиентов.
Еще одна возможность предлагать клиентам максимальное количество вариантов полисов — стать агентом не в страховой, а у брокера. К минусам работы с брокером можно отнести то, что это лишний посредник между вами и страховой. При этом всю ответственность перед клиентом будете нести вы, если брокер, допустим, вовремя не оплатит полис ОСАГО или КАСКО в страховой. Но есть и плюсы. У брокеров, как правило, за счет оборота идет повышенная комиссия. Нет необходимости заключать несколько договоров с разными компаниями, ездить сдавать полисы и получать новые бланки по разным адресам.
Какие требования предъявляют к будущим агентам?
Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:
- опыт работы с людьми;
- желание работать с людьми;
- опыт в активных продажах;
- самодисциплина;
- ответственность;
- внимательность;
- аккуратность;
- уверенное владение ПК;
- желание обучаться;
- стрессоустойчивость;
- желание развиваться в страховании;
- нацеленность на результат.
Богатый опыт общения с людьми позволяет быстро находить контакт с клиентами, поэтому компания «Росгосстрах», например, отдает особое предпочтение преподавателям, продавцам, официантам, сетевикам, бывшим военным. Немаловажными факторами являются ответственность и самодисциплина — чтобы стать эффективным специалистом, надо уметь самостоятельно организовывать свое время.
Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.
Страховым агентом может стать любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Главное — наличие документов, которые необходимы для оформления (паспорт РФ, ИНН, СНИЛС). Препятствием может стать только отказ службы безопасности — например по причине наличия судимостей по экономическим статьям. Помешать вам стать агентом автострахования также может наличие долгов, просроченных кредитов, а также судов с другими страховыми.
Суть работы агента по автострахованию
Страховой агент — это посредник между страховой компанией и ее клиентами, независимый консультант по автострахованию. Работа агента заключается в активном поиске новых клиентов, консультировании, помощи в подборе продукта, проведении встреч и переговоров, заключении договоров и оформлении документов. Помощь клиентам при наступлении страхового случая уже не входит в обязанности специалиста, но многие это делают. Это помогает стать успешным агентом и дает высокий процент повторных клиентов, что, в свою очередь, влияет на стабильный заработок.
Важно понимать, что работа страхового агента — это, по сути, работа на самого себя. Вы сами себе определяете график, когда и сколько вы работаете. И только от этого зависит ваш заработок. Фиксированных окладов у агентов нет, только комиссионное вознаграждение (процент от стоимости полиса). Но нет и предельной планки по заработку. Первое время, пока не наработана клиентская база, работать придется очень много. Заниматься автострахованием можно в свободное время, совмещая основную работу с работой в страховой. И только тогда, когда вы станете опытным страховщиком, можно будет отказаться от первой работы.
Несмотря на то, что агенты являются внештатными сотрудниками страховой, за них во многих случаях платят налоги и делают отчисления в Пенсионный фонд.
Этапы устройства на работу страховым агентом
Для начала, необходимо подать заявку на сайте выбранной страховой компании, после этого с вами свяжется ее представитель, который подробно расскажет, как стать агентом. Следующим этапом будет собеседование и/или тестирование. После успешного прохождения второго этапа нужно будет ждать проверку, которую проведет служба безопасности (СБ). Стать агентом по автострахованию вы сможете только после одобрения СБ страховой, т.к вы будете иметь дело с деньгами и бланками строгой отчетности.
После оформления агентского договора необходимо будет пройти обучение. Каждая страховая компания проводит бесплатные курсы для своих агентов. Есть как очные форматы, так и дистанционные формы обучения. Даже если вы хотите работать только в автостраховании и оформлять только полисы ОСАГО, обучение в страховой необходимо будет пройти по всем продуктам компании. Это даст вам в будущем возможность расширить свой портфель клиентов и, соответственно, заработок.
Также нужно будет изучить информационные системы, в которых происходит расчет и оформление полисов. Если вы решили стать агентом сразу в нескольких страховых, обучение придется проходить в каждой из них. Сроки обучения различаются и зависят от страховой, может быть несколько рабочих дней, а может и две недели. После обучения начинается работа под присмотром опытного наставника. В интересах компании, чтобы вы стали успешными, поэтому вам будут оказывать поддержку на начальных этапах.
Источники:
Школа страхования РЕСО
Как стать агентом в Росгосстрахе
Набор агентов в Ингосстрах
Рейтинг страховых компаний по мнению агентства «Эксперт РА»
Когда лучше начать работу страховым агентом: в 20, 30 или 40 лет? Поделюсь личным опытом
Вначале хотела бы рассказать о себе. Меня зовут Видманова Анна Павловна, и я страховой агент. Свою работу уважаю и люблю. Родилась я 10 марта 1983 года.
Получила высшее образование по специальности экономика и управление на предприятии, окончила Московский государственный индустриальный университет в 2006 году.
Начала свою профессиональную деятельность в 20 лет – стала бухгалтером в коллегии адвокатов.
Прекрасная семья – моя гордость и отрада. У меня двое мальчишек 14 и 8 лет, у которых запросы растут в геометрической прогрессии, и любимый муж, который поддерживает все мои начинания.
В данный момент работа в страховании для меня стала основной и любимой.
Мое знакомство со страхованием
Первая встреча со страхованием состоялась еще в детстве, моя бабушка всегда страховала свой дом. И каждый год к ней приходила “страховщица” (она так ее называла), которая была нашим участковым страховым агентом. Это была приятная, приветливая женщина, которая приходила каждый год в одно и то же время, а моя бабушка приглашала ее в дом, и мы вместе пили чай и говорили обо всем.
Профессия страховой агент как подработка
Как же случилась, что я, специалист с высшим образованием, пришла в эту сферу? Все оказалось очень просто. О работе страховым агентом я задумалась после разговора со свой соседкой по улице. Она, как выяснилось, уже несколько лет работала в страховой компании.
В 2015 году решила попробовать себя в страховании, для начала в качестве подработки. Вакансию страхового агента я нашла в интернете на специализированном сайте для поиска работы.
Выбрала известного крупного страховщика с репутацией и который был в моем городе, чтобы точно быть уверенной, что я не подведу ни себя, ни друзей, ни знакомых. Репутация и доверие в небольшом населенном пункте, пожалуй, самое важное для людей. Они работают не с компанией, а с вами – страховым агентом. И подвести их я не имела права.
Первые мои шаги как страхового агента
Мой первый наставник. Им стала менеджер Наталья. Она мне во всем помогала и подсказывала. Я ей очень благодарна за поддержку. Мы и сейчас работаем вместе.
Мой первый договор — это договор страхования жизни. Оказалось, очень интересно и даже несложно рассказывать клиентам о возможностях и защите по данному продукту. В дальнейшем последовали договоры страхования домов, квартир и машин.
Отношение клиентов ко мне и моей работе. Поначалу клиенты ко мне относились с опаской как к новому агенту, но со временем приходит и опыт, и доверие.
Что для меня страхование?
Страхование для меня – это всегда возможность:
- возможность зарабатывать,
- двигаться вперед,
- быть нужной и
- приносить обществу пользу.
Вроде, все просто, может, даже и высокопарно, но это чистая правда. Моя работа меня радует и мотивирует, а поддержка и добрые слова от близких и знакомых, особенно тех, кто попадал в беду, а наша страховка их выручила, и я помогла им в этом – наивысшая награда.
Пандемия и работа страховым агентом
Прошлый 2020 год для всех был тяжелым, а для некоторых просто ужасным: многие потеряли работу, упали доходы. Но для меня как для страхового агента он оказался временем прекрасных возможностей.
Я заметила изменения в поведении людей. Многие, кто раньше не задумывался о страховании себя, детей и близких, а также своего имущества, стали
- с одной стороны, экономить в плане цены полиса,
- но при этом заключать больше новых договоров для защиты семьи.
Да и “сарафанное право” и рекомендации “из уст в уста” – моя репутация – сработали на меня. В итоге я получила возможность увеличить свой страховой портфель клиентов и даже приобрести новых друзей.
Что больше всего нравится в моей работе – страхового агента?
Мне кажется, это уже понятно из изложенного мной выше. Больше всего в работе мне нравится общение с людьми.
Моими клиентами являются разные люди:
- бабушки, страхующие свои дачные домики,
- семьи с детьми, которые страхуются комплексно,
- тренер по дзюдо (страхует своих воспитанников),
- конечно же, автолюбители (без ОСАГО никуда) и т.д.
Пожалуй, нет ни одного человека на свете, кому страхование не было бы нужно. Возможно, просто они еще об этом не знают.
Страховой агент – это свободный бизнесмен, не зависящий ни от кого, который работает на себя и для себя. Я горжусь своим выбором и профессией!
Что изменилось в работе страхового консультанта?
В настоящие время все больше продаж уходит в интернет – это не плохо и не хорошо. Это просто реальность. И многим кажется, что в этих условиях страховой агент просто не нужен. Но, по моему мнению, страховой рынок не может обойтись без нас – ваших страховых консультантов. Хотя название профессии “страховой агент” нравится мне больше. В этих словах больше теплоты, но и уверенности и профессионализма. По-моему мнению, страховой агент – это основной источник информации и получения страховой защиты для большинства категорий граждан. Особенно это заметно “за МКАДом”, в регионах, или как у нас, в Подмосковье.
Но цифровизация, безусловно, в помощь агенту. Уже сейчас мы выписываем полис страхования ОСАГО прямо в планшете или даже в телефоне и моментально можем переслать клиенту на почту. Либо заполнить и распечатать у себя на компьютере в страховом агентстве или дома.
Кроме того, некоторые другие виды страхования в нашей компании уже автоматизированы – добровольное автострахование, страхование имущества (домов и квартир), а также защита от несчастного случая и болезней. Вообще линейка продуктов для клиентов постоянно расширяется.
Я горжусь своим выбором и профессией! Даже мир технологий и цифровых возможностей не вытеснит живого общения людей и сопровождения клиентов.
Автоматизация помогает нам в реальном виде контролировать и управлять своим портфелем – новыми и возобновляемыми договорами, видеть в онлайн режиме свое вознаграждение. Что касается выплат – автоматизация помогает снизить случаи мошенничества и обеспечить более быстрое возмещение клиентам при наступлении неприятных ситуаций – страховых событий. По крайней мере, сервис улучшается, и это заметно.
Конечно, страхование не защитит прямо от пожара и травмы, но поможет дать финансовую уверенность и защиту. А в некоторых случаях, и обеспечить ремонт, как, например, в случае с ОСАГО или КАСКО.
Страхование – это не только “все серьезно”
Хотела бы поделиться случаями из моей жизни – практики страхового агента.
Курьезный случай во время пандемии COVID-19 и самоизоляции
Со мной произошёл курьёзный случай. В самый разгар самоизоляции везу договор своей клиентке. Возраст за 60. Встречает меня она в полном обмундировании: перчатки, маска-респиратор, баллончик с дезинфекцией. И говорит: “Аня, убери договор в пакетик и отойди на безопасное расстояние, я все обеззаражу и заберу договор”. Ну я так и сделала, она провела все процедуры и кинула мне пакетик с деньгами, было, конечно, комично наблюдать за картиной😆. Вот так и работали….
Забавная история в “полях”
Приехала в садоводческий кооператив (СНТ) искать “новый бизнес” (как мы говорим, новых клиентов). В данном товариществе еще не работала, и, как мне показалось, СНТ выглядел «не очень»: маленькие старенькие домики не дороже миллиона (для Подмосковья это совсем мало).
Но дальше больше. Разговорилась с хозяином одного из домов. Он посетовал, что СНТ у них бедное, и мне тут особо делать нечего, а вот его друг живет в соседнем товариществе. Там СНТ – так СНТ, не то что у них! И вдруг этот его друг подъезжает к нам на внедорожнике.
Мой собеседник говорит своему другу: «Владимир, привет, я тебе страхового агента нашел». Тот в ответ мне: “Поехали!!!” Так как была на машине, сказала ему, что поеду за ним следом.
В итоге приехали в соседний СНТ, Владимир оказался председателем, заключили договор страхования дома на 7 000 000 рублей. И такое случается, и достаточно часто.
Никогда не знаешь, где поджидают тебя “новые возможности”.
Нужно не бояться открывать для себя новое, работать и зарабатывать, приносить выгоду своим клиентам.
Что дальше, и какие следующие шаги?
Главное – не останавливаться! В данный момент не хочу останавливаться, хочу попробовать себя в роли наставника:
- набрать небольшую группу агентов и заниматься с ними, от этого тоже иметь допдоход.
Посмотрим, может что и выйдет. Страховой агент – это свободный бизнесмен, не зависящий ни от кого, который работает на себя и для себя.
Я горжусь своим выбором и профессией! Даже мир технологий и цифровых возможностей не вытеснит живого общения людей и сопровождения клиентов.
Что я могу пожелать новичкам?
Пожалуй, одного: не бояться открывать для себя новое, работать и зарабатывать, приносить выгоду своим клиентам. А начинать никогда не поздно – главное начать! И это самое сложное.
Ваш агент Анна В.
Мы от лица редакции благодарим Анну за прекрасную откровенную историю и желаем двигаться только вперед, а ее семье- благополучия и успехов!
Интересные истории, как стать страховым агентом, из первых уст в рубрике #ЯАгент.
Calmins.com ©
