Какие источники финансирования бизнеса на старте согласно правилу fff являются базовыми

Многие предприниматели сталкиваются с вопросом о том, за какие деньги развивать бизнес – за собственный капитал или путем привлечения сторонних средств. Второй вариант привлекателен возможностью быстро масштабироваться, а не копить на очередное расширение годами. Но как привлечь инвестиции в бизнес, особенно если он открыт недавно и пока не раскрыл потенциал?

Когда нужно финансирование

Ошибочно полагать, что бизнесу привлечение сторонних средств нужно только на этапе стартапа. Несомненно, новый бизнес сильно нуждается в финансировании для реализации, выхода на рынок. Ситуация усугубляется тем, что именно на этапе стартапа получить деньги инвесторов сложнее всего – у вас есть только идея в виде бизнес-плана, но практически или полностью нет результата. 

Не меньшая потребность в деньгах наблюдается и на втором этапе развития компании, когда идея реализована в конкретном продукте, есть экономические показатели. Шансы на то, что инвесторы заинтересуются бизнесом, гораздо выше, так как им есть на что опираться при принятии решения. 

Даже когда компания имеет готовый продукт и успешно продает его на рынке, необходимость в привлечении дополнительного финансирования никуда не исчезает. Деньги всегда нужны на:

• финансирование оборотных средств и реализацию обязательств перед кредиторами;
• расширение и/или усовершенствование предприятия, оборотное финансирование;
• поддержание компании на плаву в тяжелые моменты, например, во время кризиса;
• экспансию бизнеса на рынке за счет приобретения других, более мелких компаний. 

В связи с этим поиск источников финансирования, повышение инвестиционной привлекательности – это ключевые задачи любой компании независимо от того, на каком она сейчас этапе развития.

Девять источников финансирования

Если вы четко понимаете, сколько денег и для каких конкретно задач нужно вашему бизнесу, стоит сразу перейти к проверке различных источников финансирования. Важно быть психологически готовым к многочисленным отказам, и именно из-за их наличия нужно попробовать все варианты. 

FFF – friend, family and fools

Один из самых доступных источников денег для бизнеса – это друзья, родственники и знакомые, у которых есть деньги и желание инвестировать их для приумножения капитала. Преимущество таких инвесторов в том, что у них изначально лояльное отношение к вам за счет близких и родственных связей. Не нужно прописывать KPI, оформлять договорные отношения сторон, показывать отчеты. В то же время такой источник финансирования не может дать большую сумму, к тому же всегда есть риск испортить отношения со значимыми для вас людьми, если с бизнесом будут проблемы. 

Платформы для запуска стартапов

Начинающие предприниматели могут презентовать свою идею на специальных платформах, чтобы привлечь внимание инвесторов и получить профессиональные консультации по поводу бизнеса. Такие сайты предоставляют исследования, информацию и посильную помощь в развитии. В числе популярных площадок есть сервис Startups.co с большим коммьюнити в лице более 14 млн пользователей, а также платформа Gust.com. Аналогичные, но более мелкие сервисы доступны и в российском сегменте, однако надо учитывать, что их аудитория меньше, чем у описанных выше.

Классический краудфандинг 

Этот метод привлечения инвестиций в бизнес можно охарактеризовать известной фразой «с миру по нитке». Есть множество онлайн-платформ, на которых предприниматели презентуют бизнес: Kickstarter, BoomStarter, Fig и многие другие. Пользователи, которым проект показался интересным, поддерживают его вложением своих денег. Лучше всего этот метод работает на глобальном рынке, тогда как в России явление пока новое и недостаточно развито, аудитория не настолько большая и наиболее лояльно относится к разного рода благотворительным и социальным инициативам. 

Краудфандинг через займы

Классический краудфандинг дает хороший результат только в случае ответственного подхода к рекламной кампании. Большую роль сыграет известность человека или проекта, представляющего бизнес. Но что делать, если всего этого нет? В таком случае стоит обратиться к сервисам, которые предоставляют бизнесу синдицированные займы. Это отличный вариант для работающих проектов с большими оборотами и доходностью, но не имеющих больших собственных активов. Проценты по краудфандинговым займам – больше банковских, но быстро оформляются и не требуют залога. 

Бизнес-ангелы

Частные инвесторы различного уровня, которые вкладывают личные деньги в преимущественно новые проекты на начальных стадиях развития. В обмен на вложенные средств они получают акции компании. Найти бизнес-ангела не так сложно. В Интернете можно найти информацию о рейтингах бизнес-ангелов в России и в других странах, после чего связаться с ними по контактным данным. В числе таких площадок: Pitch Book, Angel List, Startup Point и многие другие. Нередко частные инвесторы встречаются на выставках стартапов и на других тематических бизнес-мероприятиях. 

Бизнес-инкубаторы и акселераторы

Сотрудничество с бизнес-инкубатором или акселератором – хорошая перспектива для владельца развивающейся компании. Такие организации заинтересованы в участии в развитии новых бизнесов и готовы предоставить для этого определенные суммы и помощь. Некоторые платформы, например, TechStars, 500Startups и Ycombinator предоставляют начинающим предпринимателям профессиональные консультации, могут выдать пусть и скромный, но стартовый капитал, а также дать доступ к информации об инвесторах, у которых бизнесмен может запросить финансирование. 

Профессиональные социальные сети

Найти инвесторов или потенциальных партнеров по бизнесу можно в профессиональных соцсетях, например, в Linkedln. Некоторые такие онлайн-сервисы даже идут навстречу предпринимателям и помогают связаться с инвесторами со всего мира, а также организовать доставку продукции вашей компании в другое государство. В числе таких лояльных сервисов есть Xing, Startup Nation, Meetup. Кроме профессиональных социальных сетей, в качестве источников инвестиций стоит рассмотреть тематические сайты и форумы, аудитория которых потенциально заинтересована в вашем бизнесе.

Рынок прямых инвестиций

Есть компании, которые покупают доли в бизнесах для дальнейшей их перепродажи через несколько лет с целью получения прибыли. Вы можете обратиться в такие организации и привлечь инвестиции в размере от нескольких тысяч до миллионов рублей в зависимости от того, насколько перспективным ваш бизнес покажется прямым инвесторам. Как и другие новые способы, рынок прямых инвестиций не очень сильно развит в России, но эта ситуация постепенно исправляется. Что касается рынка США, за последний год прямые инвесторы вложились в развитие более 2100 фирм.

Предварительные продажи

Такой вариант привлечения финансирования пользуется популярностью у застройщиков, которые продают квартиры еще на стадии проекта даже до начала строительных работ. По такой схеме вы можете начинать производство или закупку товара в случае, когда соберете достаточную для этого сумму с потребителей, заинтересованных в продукте. Например, можно сделать лендинг и через него собирать предзаказы либо реализовать механизм совместных покупок. Для готового бизнеса этот вариант не слишком рентабелен, но для стартапа поможет собрать деньги на стартовый закуп. 

Если бизнес уже развитый 

Перечисленные выше способы больше подходят для стартапов. Но где искать финансирование, если бизнес уже достаточно зрелый и нуждается в серьезной сумме? Есть несколько вариантов: 

1. Инвестиционные фонды. В отличие от венчурных фондов, такие организации охотно инвестируют в зрелые проекты. Найти их просто: у каждого фонда есть свой сайт, на котором есть вся информация о команде, об условиях и особенностях сотрудничества. 
2. Стратегические инвесторы. Крупные компании и корпорации, которые выкупают целые бизнесы для получения синергетического эффекта. Выйти на такого участника самому очень сложно – обычно они первые предлагают сделку. Для этого компании нужно как можно чаще появляться на отраслевых мероприятиях, публиковаться в СМИ, расширять контакты.
3. Банки. На новый бизнес получить выгодный кредит в банке достаточно сложно, особенно в российских реалиях. Однако, если компания на рынке не первый месяц и имеет ряд положительных финансовых показателей, вполне можно рассчитывать на кредитование. 

Что касается типа финансирования, оно может быть заемным и долевым. Второе обходится дороже, так как продажа доли отнимает часть прибыли у собственника. Если выбираете долевую финансовую поддержку, старайтесь находить инвесторов, которые поддержат не только деньгами, но и профессиональной консультацией, управленческими навыками, связями, экспертным взглядом. В таком случае польза для компании компенсирует некоторую недостачу прибыли. 

Что нужно для поиска инвесторов

Прежде чем приступить к привлечению инвесторов, проверьте свой бизнес по такому чек-листу:

• полностью собрана команда проекта – есть специалисты по продажам, маркетингу, IT;
• есть готовый продукт или на крайний случай его минимально жизнеспособная версия;
• продажи уже запущены и показывают наличие платежеспособного спроса на продукт;
• вы понимаете рынок, знаете преимущества вашего решения от продуктов конкурентов;
• сформирована четкая дорожная карта дальнейшего развития бизнеса на годы вперед.

Если по каждому из пунктов чек-листа у вас есть галочка, привлечь инвестиции будет значительно проще и вы уже готовы к взаимодействию с инвесторами. В противном случае надо подготовиться.

Как привлечь внимание инвестора

Наличие команды и четкой бизнес-идеи с дорожной картой – важные, но не единственные условия для успешного привлечения финансов в компанию. Повысить шансы на успех помогут эти советы:

1. Изучите инвестора. Узнайте, в какие проекты он инвестирует, вкладывал ли ранее деньги в бизнес подобный вашему. Не исключено, что не вся информация будет в открытом доступе, но придя на встречу подготовленным, вы заметно улучшите свои позиции в лице инвестора.
2. Говорите правду. Не выдавайте желаемое за действительное и честно сообщите о том, как продвигается бизнес, сколько денег и для чего нужно, какую выгоду от этого получит сам инвестор. Постарайтесь сделать так, чтобы у него не было никаких сомнений на ваш счет. 
3. Будьте реалистом. Обращайтесь за финансированием к инвесторам примерно того же уровня, что и ваш бизнес. Не стоит просить поддержки у глобальных корпораций, имея за плечами стартап в самом начале развития. Частные лица поддержат вас более охотно.

Если по какой-либо причине получили отказ от инвестора, обязательно проанализируйте встречу и постарайтесь понять, почему она привела к негативному результату. Это поможет не ошибаться. 

Заключение

Откажитесь от убеждения, что для запуска и развития бизнеса нужен либо крупный свой капитал, либо кредитная кабала от многочисленных банков. Проверьте рассмотренные выше источники финансирования, подготовьтесь к диалогу с инвесторами и сделайте шаг к развитию своего дела.

ВикторЛипский

Во всем мире для стартапов действует правило трех F: начальные средства берутся из трех источников – family, friends and fools

В конце

второй статьи, в которой были описаны размышления о том брать или не брать друзей на борт, я писал, что после прочтения вводной статьи, мне предложили пойти по первому плану. Но это был хитрый собиратель идей и бизнес планов:) Поэтому в этой статье я опишу не только свой опыт по поиску инвестиций, но и о том, как постараться уберечь идею от кражи, а так же не потерять деньги. Добро пожаловать под

Семья

У меня достаточно современные родители, но, я так думаю, что, если бы я пришел к ним с предложением продать нашу квартиру для того, чтобы поддержать мою идею, то вместо военного билета сейчас на руках у меня был бы белый:) Но все же часть нужной мне информации, которая порой дороже денег, я получил именно от родителей. Моя мама более 20 лет работает главным бухгалтером, поэтому я достаточно быстро разобрался с дебетом/кредитом, а так же получил доступ к нужной литературе с ее помощью.

Друзья

На момент поиска у меня было несколько друзей, которые могли бы мне помочь с финансированием. Ситуация сложилась так, что у некоторых был негативный опыт, поэтому они отказались, чтобы в случае проблем не потерять еще одного друга. Еще один просто придерживался принципа «моя хата с края, ничего не знаю».

В общем, что-то не клеилось с друзьями. Тут правда стоит отметить один момент: человеку, который приведет инвестора в проект, я с «живых» денег обещал выплатить пять процентов. Один из моих одноклассников вызвался решить проблему, но ему понадобились для этого деньги, буквально до вечера. Чувствую, что вы уже улыбаетесь:) Стоп сработал, но был отменен из-за «ну мы же учились вместе». Короче, ушли, как дети в школу, 150 долларов, правда вечером домой не вернулись. (Саша, сука, привет!!!)

После данного эпизода еще один знакомый предлагал вариант «Сейчас 500, а я тебе вечером человека с 20 000 привезу 100 процентов», правда вариант «20 000 вечером приезжают и с них тут же на месте он получает 1000(те самые 5 процентов)» его не устроил.

Отсюда вывод: не верьте никому, придерживайтесь принципа «Утром — деньги, вечером — стулья. Или вечером — стулья, деньги — утром, но деньги вперед». Я далеко не глупый человек, но прокололся за счет доверия.

Дураки

Вот мы и подошли к заключительной части по правилу 3F. Это сейчас я уже сразу могу сказать, что по тому плану, который у меня был в самом начале, инвестировать в него могли только реальные дураки. Но тут ситуация такова, что у людей, которые могут инвестировать от 100 тысяч долларов в проект, мозги явно на месте, поэтому мне попадались псевдоинвесторы, на которых я тренировался.

В чем же заключался тренинг? Да во всем: общение, систематизация и проработка бизнес-плана. Просто получалось так, что людям нужен был повод отказать мне, поэтому они сами искали к чему придраться. Я оперативно устранял и приходил снова. В общем, чтобы я отстал, мне нужны были координаты другого человека. Именно таким образом я вышел на одного из реальных инвесторов, который не профинансировал меня по причине того, что бизнес не в РБ и мелкий для него, но, возможно, в ближайшее время он поможет моему другу с инвестициями на 1 миллион долларов. Если все получится, то я обязательно напишу об этом статью.

Идея. Как защитить?

Нужно четко понимать, что идея ничего не стоит, Лебедев даже говорит «идея на минус миллион», важна именно реализация. Именно команда стоит дороже всего, по той причине, что к основной идее в голове уже прикручены еще 100500, которые не получится вытянуть, потому что они в голове не у инвестора.

По сути инвестор будет вкладывать в команду. Что в моей идее открыть обменник в Москве инновационного? Да ничего, но у меня были необходимые качества как у координатора и руководителя проекта, у меня была клиентская база, которая была привязана именно ко мне. Реальный инвестор просчитал, что время, которое он потратит на то, чтобы собрать всю информацию по запуску, набрать команду и найти клиентов стоит дороже, чем начать дело со мной.

Тут нужно делать оговорки, конечно. Если речь идет о ноу-хау, то нужно думать о паттенте. В этой статье этот вариант не рассматривается. Приведу свежий пример, о котором обещал написать в начале статьи.

Анонимный инвестор

После написания первой статьи мне написал анонимус. Парень был настойчив, он написал по всем контактам, что нашел. После того как я сказал, что нужно 120 тысяч, он попросил раскладку по деньгам. Так как я уходил, то предложил ему оставить емайл и телефон. В ответ пришла ася и почта. Это был первый звоночек. У меня были подозрения, что цель вовсе не в инвестировании. Я выслал екселевский файл, в котором было подробно расписана расходная и доходная статья. В скайпе мы перекинулись парой вопросов, а именно как работает схема и возможность реализации кроме оффлайн еще и онлайн обменника. Время уже было позднее, поэтому было выдвинуто предложение сбросить друг другу интересующие вопросы. После чего «инвестор» запросил развернутый бизнес план. Меня же интересовала его личность, сфера интересов, проекты, которые им были профинансированы. Грамматика и пунктуация ответа соблюдена:

Сразу скажу что мы в жизни даже не встретимся. Мое участие будет через оффшорный фонд. Который выступит соучередителем юридического лица в РУ для данной деятельности. В случае если мы придем к соглашению. Соглашение о неразглашении это просто не серьезный подход. Повторюсь — выступаю только как аннонимный инвестор. В управлении не участвую. Прибыль — тоже будет по б.налу уходить на оффшор
К сожалени нету у меня времени кого-то в чем-то убеждать. Свое видение ситуации я рассказал — остальное после более полной инфы от Вас. Е-мэил вам известен.

Хорошая легенда, сочетается с тем, что человек не дал контакты до этого. Я решил проверить свою догадку по поводу того, что все же цель именно в выманивании развернутого бизнес-плана со всеми пояснениями. Поэтому я сбросил краткое резюме по проекту на 8 страниц, где были описаны моменты, на которые нужно обратить внимание в первую очередь. Так же я написал, что могу подтвердить начальный оборот в 200 тысяч, который будет перекрыт в три раза. Но анонимусу это было неинтересно. Это не второй звоночек, это бой в колокола! В следующей статье я подробно разберу пример с реальным инвестором, который вопрос оборота вынес на обсуждение в числе первых.

Сутки спустя псевдоинвестор написал, что очень занят и предложил перенести беседу на конец недели. Странновато выглядит, учитывая упорство, с которым были высланы сообщения по всем контактам, исчезнувшее после того как были получены доки(даже не в полном размере). Вкупе с боем колоколов на 99 процентов, что это был съезд. Так как я готовлю сейчас серию интервью с разными интересными людьми, то предложил ему дать мне интервью, как анонимного инвестора. Возможно было бы интересно прочесть такое на Хабре, да и почему бы не помочь будущему партнеру. Вот ответ:

Доброе утро. К сожалению наше сотрудничество прекращаеться не успев начаться! Денги любят тишину… Удачи!

Все, и не нужно придумывать, что за дела появились бы в конце недели:) Но пусть кусает локти, так как не получил то, что хотел.

Выводы

Если вы впервые ищите деньги, опыта особо нет, то совет таков: больше общения, больше коммуникаций. Тренируйтесь на родственниках и друзьях, потом обрабатывайте «дураков». Через некоторое время у вас будет хороший бизнес-план, проработаны узкие места и вы обретете уверенность при переговорах.

Так же завязывайте изюминку проекта на себя, или, по крайней мере, сделайте так, чтобы было выгоднее стартовать с вами, а не самостоятельно с вашей идеей.

В принципе, таких анонимусов, как описан выше, посылайте со старта. Иначе есть вариант принять карженные деньги на свой счет, отдать часть и мотать срок.

P.S. В ближайшие месяцы планирую посетить пару Startup Weekend, поинты и прочие места, где можно получить деньги под запущенный проект. Надеюсь, что в следующий раз история с полетом будет удачнее, чем первая.

У самого в мыслях описать подробно последную встречу с реальным инвестором, чтобы показать насколько тщательно венчур прорабатывал все моменты. Что интересно по данной тематике? Или публиковать интервью с подпольным миллионером?:)