Как получать зарплату на свою карту
Партнерский материал
Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирает не сотрудник, а работодатель.
Работодатель обычно выбирал тот банк, где ему дешевле. Для сотрудников это могло означать, что единственный банкомат, где можно было снять зарплату без комиссии, стоял по ту сторону железнодорожных путей; или что зарплатную карточку принимали лишь в некоторых магазинах.
Но это же полная чушь: с какой стати карта, на которую вы получаете зарплату, должна быть ненормальной?
В 2015 и 2019 годах закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги не в тот банк, где работодатель обслуживается, а в тот, который удобен вам. Это значит, что зарплату вы можете получать на любую карту любого банка.
Теперь по закону сотрудник получает зарплату в любой удобной для него форме: наличными, переводом на карту или банковский счет.
Статья 136 ТК РФ:
| В законе | Что значит |
|---|---|
| Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода зарплаты не позднее чем за пятнадцать календарных дней до дня выплаты зарплаты | Вы можете выбрать банк, куда приходит зарплата. Для этого напишите заявление. Сделайте это как минимум за пятнадцать рабочих дней до зарплаты |
Юридическим языком
Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода зарплаты не позднее чем за пятнадцать календарных дней до дня выплаты зарплаты
По-русски
Вы можете выбрать банк, куда приходит зарплата. Для этого напишите заявление. Сделайте это как минимум за пятнадцать рабочих дней до зарплаты
Единственный, кто может быть против, — это ваш бухгалтер. Для него это неудобно и, скорее всего, дорого.
Как узнать реквизиты карты Тинькофф Банка для зарплаты
Чтобы изменить банк для получения зарплаты, вам нужно написать заявление и указать в нем новые реквизиты счета. Вот как найти реквизиты на примере карты Тинькофф Банка.
Если у вас еще нет карты Tinkoff Black, закажите ее на сайте. При переводе зарплаты на карту ее обслуживание будет бесплатным.
Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, найдите реквизиты на сайте или в приложении. Обратите внимание: нужны реквизиты счета, к которому привязана карта, а не самой карты. Не нужен даже ее номер или срок действия. Никому не сообщайте код CVV с обратной стороны карты.
Как написать заявление
Распечатайте шаблон заявления, впишите ФИО, имя начальника и реквизиты своего счета, подпишите и отнесите в бухгалтерию.
Заявление примут без вопросов, если вы работаете в большой компании или маленьком гибком стартапе. Возможно, бухгалтерия заключит с вами дополнительное соглашение о смене реквизитов, которое станет частью трудового договора.
В более традиционных фирмах бухгалтерия может сопротивляться. Законных оснований для этого нет, но если в вашей компании всего один бухгалтер, то нагрузка на него вырастет. Он может послать вас и ваше заявление куда подальше.
Обращаться в суд ради такого, конечно, глупо, хотя у вас есть все шансы выиграть дело. Проще договориться.
Как поговорить с бухгалтерией
Бухгалтерии удобно платить всю зарплату в один и тот же банк, потому что тогда все выплаты делает банк. Если нужно заплатить на отдельную карту, бухгалтерии придется оформлять отдельную ведомость.
Сделать это один раз несложно. Но представьте, что все ваши коллеги одновременно подадут в бухгалтерию такие же заявления. Возможно, работодателю придется менять процесс выплаты зарплат, а это лишняя головная боль. Если бухгалтер вам отказал, скорее всего, он не хочет создавать прецедент, после которого с той же просьбой придут ваши коллеги.
Тем не менее никто не запрещает вам вежливо попросить об одолжении. Узнайте, кто принимает решение, и идите поговорить лично.
Не жалуйтесь на жизнь и не качайте права, никто этого не любит. Задайте открытый вопрос и посмотрите, что произойдет:
Открытый вопрос — вопрос, на который нельзя ответить «да» или «нет». Например, «Как вы к этому относитесь?» или «Что вы предлагаете?».
Читайте подробнее в статье «Как сбить цену на что угодно»
— Инна Михайловна, как мне получать зарплату на мою карту?
Если Инна Михайловна отвечает что-то вроде «Никак, у нас не положено», не нужно начинать хамить и тыкать в закон. Подумайте об Инне Михайловне как о человеке:
— Инна Михайловна, понимаю, что для вас это накладно. Но вы очень упростите мне жизнь, если зарплата будет приходить на мою карту. Может, вы сделаете это в порядке исключения, а я никому не скажу?
Если бухгалтер отправляет вас к боссу, не бойтесь. Правда на вашей стороне. Худшее, что случится, — вам будут переводить зарплату на старую зарплатную карту. Поговорите спокойно:
— Игорь Борисыч, мне неудобно получать зарплату на карту банка «Вечная мерзлота». Как нам организовать так, чтобы она приходила на другую карту?
Если Игорь Борисыч делает из вас дурака и ссылается на то, что так всегда было, можете вспомнить закон:
— Да, я понимаю, что так всегда было. Но я читал закон, и там очень четко сказано, что зарплату можно получать в любом банке. Почему вы не можете платить мне на карту другого банка?
Ваша задача не уговорить Игоря Борисыча, а понять, что ему мешает. Если это просто косность ума, то предложите попробовать в порядке эксперимента. Если же он знает, что ему это обойдется дороже, то предложите сделку:
— Игорь Борисович, во сколько вы оцениваете расходы на перевод зарплаты в другой банк? Давайте их разделим?
Показывайте, что вы не хотите разорить работодателя и готовы вести разумный диалог. Но без аргументированного отказа позиций не сдавайте. Одно дело — если Игорь Борисович боится сделать шаг вправо — шаг влево; совсем другое — если это стоит ему сотни тысяч рублей в месяц.
Если договориться не удалось ни с бухгалтером, ни с начальником — не переживайте. Есть еще один способ получать зарплату на карту.
Переводить с зарплатной карты в онлайне
Если с бухгалтером не вышло, переводите с карты на карту с помощью сервиса «С карты на карту». Этот вариант быстрее и проще, чем возиться с заявлением, но есть две сложности:
- Деньги придется переводить каждый раз, когда приходит зарплата. Это займет не больше минуты, если делать это через личный кабинет или приложение Тинькофф Банка. Но это придется делать.
- Есть шанс нарваться на комиссию того банка, на который вам приходит зарплата.
Комиссии банков за перевод с дебетовой карты в другой банк
| Банк | Комиссия |
|---|---|
| Сбербанк | 0 Р |
| ВТБ | 0 Р |
| «Альфа-банк» | 1,95% |
| «Авангард» | 30 Р |
| МКБ | 1% |
| «Промсвязьбанк» | 0 Р |
Самый простой способ узнать, берет ли ваш банк комиссию, — перечислить тестовые 100 рублей.
Другой вариант — пополнять карту банковским переводом из другого банка. Для этого вам понадобятся реквизиты счета новой карты, как их получить — рассказали выше.
Пополнять наличными
В крайнем случае обналичивайте зарплату в родном банкомате и пополняйте Tinkoff Black:
- через банкоматы Тинькофф — бесплатно при любой сумме;
- через партнеров банка. В этом случае пополнения бесплатны до 150 000 Р в месяц, а с суммы превышения возьмут комиссию 2%.
Если вы получаете зарплату наличными, будьте осторожны. Возможно, вам платят серую зарплату. Помните: когда работодатель не платит налоги, вы рискуете деньгами, теряете пенсию, отпускные и больничный. А еще совершаете преступление.
Что делать
- Найдите реквизиты своего счета в новом банке.
- Напишите заявление за 15 дней до зарплаты с просьбой переводить зарплату на вашу карту.
- Просто переводите деньги через сервис «С карты на карту», если вам повезло с зарплатным банком.
- Пополняйте карту наличными, если все остальное не сработало.
Зарплатный проект Тинькофф Банка
Зарплатный проект – одна из услуг Тинькофф Банка, позволяющая представителям бизнеса быстро и легко перечислять зарплаты сотрудникам в безналичной форме. Банк бесплатно изготавливает карты для всех трудоустроенных работников и отправляет в офис компании по договоренности с руководителем.
В статье мы рассмотрим, как оформить зарплатный проект для бизнеса в Тинькофф Банке, оплата услуги, возможности личного кабинета, как заказать зарплатные карты.
Зарплатный проект для ИП и ООО в Тинькофф Банке
Основная часть российских банков подключает к зарплатному проекту только клиентов, имеющих открытый расчетный счет. В банке Тинькофф утверждены другие правила подключения. Зарплатный проект является доступной услугой для всех представителей бизнеса, в том числе для клиентов, не имеющих открытого расчетного счета.
Банк предлагает очень выгодные условия и тарифы на обслуживание. Преимущества зарплатного проекта оценят владельцы компаний и сотрудники. Рассмотрим все плюсы этой услуги.
Преимущества для компаний
Компании, подключающие зарплатный проект в Тинькофф Банке, значительно упрощают свою работу, исключая проблемы с расчетом и выдачей заработной платы сотрудникам.
Услуга зарплатного проекта позволит экономить не только личное время руководителям и бухгалтерам, но и деньги на покрытие кассовых расходов.
Плюсы зарплатного проекта для компании:
- быстрое онлайн-подключение;
- возможность подключения удобной услуги банка без открытого расчетного счета;
- интеграция сервиса с бухгалтерскими программами;
- бесплатный выпуск и доставка зарплатных карт для сотрудников по всей России;
- для руководителя выпуск пластиковой карты Tinkoff Black Metal с премиальным обслуживанием и специальными бонусами;
- начисление заработной платы на карты банка без комиссии;
- персональный менеджер, консультирующий по всем вопросам;
- бесплатный доступ в бизнес-залы разных аэропортов;
- специальные условия страхования, овердрафта и кредитования.
Преимущества для сотрудников
Сотрудники компании, получающие зарплату на карты Тинькофф, также могут оценить все преимущества сервиса.
Плюсы зарплатного проекта для сотрудников:
- Деньги начисляются на карту без задержек.
- Снимать наличные можно в любых банкоматах. Без комиссии – до 500 000 рублей в банкоматах Тинькофф, до 150 000 рублей – в банкоматах сторонних банков.
- Участие в бонусных программах.
- Кэшбек до 6% на остаток на счету.
- Специальные условия кредитования (низкие процентные ставки для клиентов банка).
- Бесплатные межбанковские переводы (без лимита).
- Отсутствие абонентской платы.
- Управление счетом, контроль поступлений и расходов через личный кабинет.
Тарифы по зарплатному проекту Тинькофф Банка
Тинькофф Банк предлагает клиентам лучшие тарифы на зарплатный проект.
Тарифы:
- 0 рублей – подключение;
- 0 рублей – обслуживание счета;
- 0-2% – снятие наличных;
- 0-2% – пополнение счета;
- 59 р. – СМС-оповещения.
Подключение зарплатного проекта Тинькофф Банка
Индивидуальные предприниматели и представители ООО могут подключить в Тинькофф Банке зарплатный проект, обратившись к менеджерам в стационарном отделении банка, а также через интернет на официальном портале финансового учреждения.
Онлайн-заявка
Чтобы подать заявку-онлайн на подключение зарплатного проекта в Тинькофф Банке, нужно потратить всего несколько минут.
Поэтапно:
- Заходим на официальный сайт.
- Выбираем вкладки «Бизнес» – «Бухгалтерия» – «Зарплатный проект».
- Нажимаем кнопку «Подключить зарплатный проект».
- На новой странице появится форма для заполнения. Клиенту нужно ввести номер телефона для связи.
В ближайшее время с заявителем свяжется сотрудник Тинькофф Банка и подробно расскажет о сервисе. Подключение зарплатного проекта в течение 1 дня.
Договор
Клиенту нужно подписать договор с Тинькофф Банком на подключение и обслуживание зарплатного проекта. В этом документе будут указаны все условия сервиса, а также права и обязанности каждой стороны. Перед подписанием документа рекомендуется ознакомиться с данной информацией.
Личный кабинет
Тинькофф банк предлагает клиентам, подключившим зарплатный проект, пользоваться удобным интернет-сервисом, с помощью которого можно выполнять ряд операций и управлять счетом, откуда будет перечисляться заработная плата.
При подключении услуги клиент получает индивидуальный логин и пароль для входа в личный кабинет, где доступно много удобных инструментов. Интернет-банкинг для ИП и ООО поддерживает интеграцию с разными бухгалтерскими системами.
Зарплатные карты Тинькофф Банка
Тинькофф Банк бесплатно выпускает и доставляет по России зарплатные карты для сотрудников и руководителей.
Условия и тарифы зарплатных карт:
- до 6% годовых кэшбек на остаток по счету;
- бесплатное обслуживание;
- снятие наличных в банкоматах – 0 рублей (установлен лимит);
- до 30% кэшбека – возвращаются на карту за покупки по спецпредложениям от партнеров банка;
- повышенный кэшбек на кафе и рестораны.
Сотрудники могут получить зарплатную карту в Тинькофф Банке, даже если руководитель сотрудничает с другими банками. Для получения пластиковой зарплатной карты нужно заполнить форму на сайте и отправить заявку в один клик. Карта будет бесплатно изготовлена и доставлена по указанному адресу. Отправка по всем регионам страны.
Содержание страницы
- Регламентируем денежные отношения «работодатель-сотрудник»
- Дозволенные способы выплаты зарплаты
- Как перейти с налички на безналичную форму выдачи з/п
- Выбор зарплатного банка
- Образец заявления
- Проводки по бухгалтерии
- Если бухгалтерия против
Получение заработной платы – наверное, самый приятный момент в трудовых отношениях. И сотруднику, и работодателю хочется, чтобы момент ее выплаты прошел без затруднений, максимально просто и быстро для обеих сторон. Раньше передачу денег производили исключительно в наличной форме – по ведомости. Чуть позже работодатель предоставлял сотрудникам возможность пользоваться услугами какой-либо определенной кредитной организации. Как с этим обстоят дела сегодня?
- Может ли сотрудник получать вознаграждение за свой труд на пластиковую карту любого банка?
- Как происходит оформление этой процедуры?
- Есть ли нюансы отражения такой проводки средств в бухгалтерском учете?
- Какая на этот счет позиция Трудового и Налогового Кодекса Российской Федерации?
Рассмотрим ниже.
Вопрос: Вправе ли организация-работодатель на основании письменного заявления работника перечислять заработную плату на яндекс-кошелек, который привязан к банковской карте НКО «Яндекс.Деньги»?
Посмотреть ответ
Регламентируем денежные отношения «работодатель-сотрудник»
Любой труд должен иметь вознаграждение – базовая аксиома и статья из Конституции РФ. Порядок выплат вознаграждения за труд определяется нормативными документами, прежде всего, соглашением сторон на обоюдное сотрудничество в трудовой сфере, то есть трудовым договором, положения которого не должны противоречить действующему законодательству. Можно регламентировать этот порядок и в коллективном договоре.
- Ст. 56 ТК РФ прямо говорит об обязанности работодателя обеспечить наемному персоналу полную и своевременную выплату заработанной им платы. Также этой статьей регламентируется право работника получать письменную информацию о составе его заработной платы, сумм начислений и удержаний за любой период.
- Ст. 57 ТК РФ называет оплату за труд одним из существенных условий трудового соглашения.
- Ст. 129 ТК РФ дает понятию «заработная плата» исчерпывающее определение, перечисляя ее составные части.
- Наконец, ст. 136 ТК РФ говорит о том, что зарплату вручают непосредственно работнику, кроме ситуаций, когда иной способ предписан трудовым договором. Этим «иным способом» вполне может быть перечисление заработной платы на расчетный счет, с которого ее можно снять с помощью пластиковой банковской карты.
Вопрос: Работница организации потеряла банковскую карту. Можно ли перечислить ее заработную плату на карту супруга, который не является работником организации?
Посмотреть ответ
Дозволенные способы выплаты зарплаты
Трудовой договор может предусмотреть любой способ передачи работнику заработанного им вознаграждения за труд. Среди разрешенных законом методов выдачи з/п лидируют следующие:
- из кассы под подпись в ведомости с помощью налички;
- безналичный расчет (по письменному заявлению работника, приложенного к трудовому договору);
- на карточный счет (по согласованию сторон);
- в натуральной форме (не более пятой части от суммы зарплаты);
- почтовым переводом (также оформляется согласованием).
СПРАВКА! На практике обычно принимается единый способ выплаты зарплаты в рамках одной организации. Тем не менее работодатель не вправе навязывать сотруднику неудобный ему способ выплаты: согласие должно быть получено от обеих сторон трудовых отношений.
Как перейти с налички на безналичную форму выдачи з/п
Этот удобный способ, облегчающий расчеты и экономящий время сотрудников бухгалтерии, становится самым востребованным в различных организациях. Если в фирме ранее была принята другая форма расчетов с персоналом, то, чтобы ее изменить, нужно совершить ряд предписанных законом процедур:
- Принять решение о другой форме выдачи трудового вознаграждения (в нашем случае, безналичной).
- Издать приказ по предприятию и ознакомить с ним сотрудников под их визу в сопроводительном листе.
- Зафиксировать принятое решение в нормативных документах (коллективном договоре, трудовых договорах). К ранее заключенным трудовым договорам нужно составить дополнительные соглашения.
- Сотрудники пишут заявления, в которых попросят работодателя перечислять их зарплату на банковскую карту. Такое заявление будет гарантией их согласия.
Можно ли выплатить зарплату умершего работника на его зарплатную банковскую карту?
Выбор зарплатного банка
Ранее выбор кредитной организации-эмитента был всецело в руках работодателя. Компания заключала договор с банком, условия которого казались ей более выгодными. При этом не всегда принималось во внимание удобство для сотрудников, например, расположение банкоматов для снятия денег либо возможность расплатиться картой только в определенных магазинах.
С 2015 года ситуация коренным образом изменилась. Прерогативу выбора кредитной организации предоставили сотрудникам. При этом возможны такие варианты:
- работник соглашается с выбором банка-эмитента, с которым заключен договор у работодателя, подтверждает это письменно, и работодатель включает его в реестр сотрудников, которых обслуживает данный банк; сотруднику открывается расчетный счет и выдается пластиковая зарплатная карта;
- сотрудник сам выбирает кредитную организацию, удобную для перечисления ему заработанных средств, сам заключает банковский договор, предоставляя информацию о своем карточном счете в письменном заявлении работодателю.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Способ выплаты и сама кредитная организация могут быть изменены сотрудником не позднее чем за 5 рабочих дней до очередной выплаты з/п. Более того, законом разрешена ситуация, в которой за отдельные периоды работы зарплата по желанию сотрудника может ему перечисляться на карты разных банков, главное, вовремя об этом оповестить бухгалтерию. Теоретически можно это делать раз в полмесяца, поскольку выплата зарплаты производится минимум дважды в месяц.
Образец заявления
Заявление на перечисление заработной платы в определенный банк, выбранный сотрудником, нужно подавать в бухгалтерию или непосредственно руководству, поэтому и писать его можно либо на имя бухгалтера (главного бухгалтера), либо генерального директора.
Вопрос: Как поступить работодателю при отказе работника написать заявление о получении заработной платы на банковскую карту в рамках зарплатного проекта, если такое условие предусмотрено в трудовом договоре?
Посмотреть ответ
В заявлении обязательно должны быть указаны банковские реквизиты и срок, начиная с которого зарплата должна перечисляться именно туда.
Главному бухгалтеру ООО «Торгсервис-Юг»
Разумовскому Константину Степановичу
от кладовщика Лисовского Анатолия Ивановича
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу перечислять причитающуюся мне заработную плату и все остальные выплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:
Получатель: Лисовский Анатолий Иванович
ИНН банка7702070139
КПП банка770943002
Счет получателя № ххххххххххххх
Банк получателя: филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО)
Корреспондентский счет № хххххххххххх
БИК 044525411
Назначение перевода: перечисление заработной платы за апрель 2017 г. на карту Лисовского Анатолия Ивановича, договор № 07070707, НДС не облагается.
/Лисовский/ Лисовский А.С.
25.03.2017 г.
Проводки по бухгалтерии
Технически процесс проведения зарплаты через банк происходит таким образом:
- организация перечисляет в банк-эмитент (в разные банки) средства, предназначенные для выплаты вознаграждения за труд, для этого используется одно или несколько платежных поручений;
- банк перечисляет сотрудникам положенные им суммы (именно в этот момент прекращаются обязательства работодателя по выплате з/п).
Бухгалтерский учет движения этих средств зависит от выписки банка, которая подтверждает списание средств со счета организации на счета работников. Все записи в бухгалтерской документации делаются именно на эту дату (обычно это следующий рабочий день после перечисления денег от организации).
Проводка будет выглядеть таким образом:
- выпуск банковских карт: дебет 91-2 «Прочие расходы», кредит 51 «Расчетные счета» – оплачены услуги банка по выпуску пластиковых банковских карт;
- перечисление аванса: дебет 60-2 «Расчет с поставщиками: аванс», кредит 51 «Расчетные счета» – отражено перечисление средств банку за обслуживание карт сотрудников в течение года;
- выплата зарплаты на карты банка, клиентом которого является фирма: дебет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», кредит 51 «Расчетные счета» – переведены денежные средства в счет выплаты заработной платы сотрудникам;
- выплата зарплаты на индивидуальную карту сотрудника: дебет 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда», кредит 51 «Расчетные счета» – перечислена зарплата на индивидуальный счет сотрудника ФИО.
Вопрос: Как для целей налога на прибыль учитывается в расходах комиссионное вознаграждение (комиссия), уплаченное банку за перечисление зарплаты на банковские карты работников (пп. 15 п. 1 ст. 265, пп. 25 п. 1 ст. 264, п. 4 ст. 252 НК РФ)?
Посмотреть ответ
Если бухгалтерия против
Бухгалтера не очень приветствуют желание сотрудника получать деньги способом, отличным от большинства, потому что это увеличивает их нагрузку. Если все сотрудники получают деньги в одном банке, а кто-то один – в другом, то для этого «исключения» придется составлять отдельную бухгалтерскую ведомость.
Тем не менее закон в этом случае на стороне работника: ведь это его заработанные средства, и он может получить их так, как ему это удобно, а работодатель обязан обеспечить ему такую возможность.
В рекомендации – на какие карты можно переводить зарплату, какие для этого нужны документы и как отражать в учете перечисленные выплаты и связанные с этим расходы.
Когда нужно платить зарплату на карту
Каким способом выдавать зарплату, работодатели решают самостоятельно. Перечислять заработок исключительно безналичным способом организации и ИП обязаны только иностранным сотрудникам без вида на жительство (см. особый порядок выплаты зарплаты иностранцам-нерезидентам).
Способ выплаты зарплаты работодатель должен предусмотреть в трудовом или коллективном договоре (апелляционное определение Московского городского суда от 06.02.2019 по делу № 33а-1332/2019). Предположим, в этих документах установили безналичный способ.
Тогда работодатель обязан платить зарплату исключительно на карту, если выполнены еще два условия:
– у сотрудника есть счет в банке (банковская карта);
– работник подал заявление с просьбой перечислять ему зарплату в безналичном порядке и указал реквизиты для перевода денег.
Когда в трудовом или коллективном договоре сказано, что сотрудник получает зарплату в кассе, у работодателя нет обязанности перечислять средства на карты (письмо Минтруда от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830). Правила трудового или коллективного договора о выплате зарплаты можно изменить. Для этого утвердите измененную редакцию договора или составьте дополнительное соглашение к нему.
Плюсы и минусы перечисления зарплаты на банковские счета сотрудников смотрите в справочнике.
На какие карты можно перечислять заработок
Работодатель может выплачивать зарплату на любые банковские карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, или карты, ранее открытые сотрудниками самостоятельно. Реквизиты для перечисления средств сотрудник указывает в своем заявлении. Сотрудник может также попросить перевести зарплату на карту третьего лица (например, родственника). Тип карты – дебетовая или кредитная – значения не имеет. Также неважна платежная система карты – Visa, Mastercard, «МИР» и т. д.
Нужно ли заявление работника
Сотрудник должен написать заявление, что хочет получать зарплату на карту. Этот документ нужен, даже если условие о безналичной выдаче зарплаты есть в трудовом либо коллективном договоре. В заявлении сотрудник указывает номер и другие реквизиты своего банковского счета.
Сотрудник вправе сам выбрать банк, куда перечислять зарплату, – об этом он должен известить работодателя письменно не позднее чем за 15 календарных дней до дня выдачи зарплаты (ч. 3 ст. 136 ТК). Если это заявление работодатель не удовлетворит, его могут привлечь к административной ответственности.
Какие еще документы оформить
Если вы решили перечислять зарплату безналичным способом, проверьте, чтобы соответствующее условие было прописано в трудовом или коллективном договоре. Чтобы добавить такое условие, заключите с работниками допсоглашения. Кроме того, потребуются заявления сотрудников. Когда настанет время выплаты заработка, оформите реестр на перечисление средстви платежные документы.
Многие работодатели открывают карты своим сотрудникам и перечисляют им зарплату в рамках зарплатного проекта. Если вы решили воспользоваться этой услугой, то сначала с банком надо будет заключить договор на выпуск (эмиссию) и обслуживание карт. Договор на выпуск и обслуживание карты можно заключить:
- с банком, в котором у организации открыт расчетный счет (условия выпуска и обслуживания карт могут быть прописаны в договоре банковского счета, в дополнительном соглашении к нему или в отдельном договоре);
- с банком, клиентом которого организация не является.
Общий порядок заключения договоров на выпуск и обслуживание банковских карт установлен Положениями Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П и от 19 июня 2012 г. № 383-П.
Перечень документов, которые нужны для заключения договора на выпуск и обслуживание зарплатных карт, устанавливает банк. Поскольку карта открывается не на организацию, а на сотрудников, в любом случае потребуется предоставить сведения о них – ксерокопии паспортов и т. д. (п. 3.1 Инструкции ЦБ от 30.05.2014 № 153-И). После того как карты будут выпущены и получены из банка, их нужно раздать сотрудникам под подпись.
Далее, чтобы перечислять зарплату на счета нескольких сотрудников, представляйте в банк:
- реестр на перечисление денежных средств сотрудникам;
- платежный документ (платежные документы).
Составить документы можно как в бумажном, так и в электронном виде (п. 1.9Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П).
Порядок приема, отзыва и возврата платежных документов, в том числе с реестрами, устанавливает банк. Данные сведения должны быть указаны в договоре с банком, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов (п. 2.2 Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П). Порядок представления и заполнения платежных документов и реестра установлен пунктами 1.17, 1.19, 1.24 и приложением 1 к положению, утвержденному Банком России от 19.06.2012 № 383-П.
Реестр на перечисление зарплаты
Форма реестра зависит от вашей учетной программы и требований банка. При этом в реестре всегда указывают информацию:
- о сотрудниках, которым перечисляются денежные средства;
- о банках, в которых у сотрудников открыты зарплатные счета;
- даты, номера платежных документов, их общее количество;
- суммы по каждому сотруднику.
В случае необходимости, по согласованию с банком, в реестре можно указать дополнительную информацию. Такой порядок предусмотрен подпунктом 1.19Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.
После перечисления денег на счета сотрудников один экземпляр реестра банк возвращает организации с отметкой об исполнении. Реестр и соответствующая выписка по счету свидетельствуют о том, что зарплата зачислена на карты сотрудников. Итоговая сумма реестра должна совпадать с итоговой суммой платежного поручения (платежных поручений). Такой вывод следует из подпункта 1.19 Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.
При переводе зарплаты на счет одного сотрудника составлять реестр не нужно. Достаточно подать в банк платежное поручение.
Платежные поручения
Заполняя платежное поручение на нескольких сотрудников, учитывайте следующие особенности:
- в поле «Получатель» укажите наименование и местонахождение банка, в котором открыты счета сотрудников;
- поле «Сумма» укажите общую сумму, которую нужно перечислить на счета сотрудников;
- поле «Назначение платежа» укажите цель платежа и сделайте ссылку на дату и номер реестра (запись может выглядеть, например, так: «Перечисление заработной платы за январь 2019 года по реестру от 06.02.2018 № 2»).
Эти правила применяйте независимо от того, перечисляет ли организация зарплату через банк, в котором у организации открыт расчетный счет, или через банк, в котором обслуживаются сотрудники, и организация не имеет в нем расчетного счета. Такой порядок следует из приложения 1 к положению, утвержденному ЦБ 19.06.2012 № 383-П.
Если зарплату перечисляете на счет одного сотрудника, то в платежном поручении укажите:
- в поле «Получатель» – фамилию, имя, отчество сотрудника;
- поле «Счет получателя» – номер его индивидуального счета.
Такой порядок следует из приложения 1 к Положению, утвержденному Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.
Платежные поручения на выплаты иностранным сотрудникам
Платежные поручения на зарплату сотрудникам без статуса «резидент» оформляйте с учетом требований валютного законодательства.
Резидентами в целях валютного контроля, в частности, признаются:
- граждане России (кроме тех, кто постоянно проживает в иностранном государстве);
- иностранные граждане и лица без гражданства, которые постоянно проживают в России на основании вида на жительство.
Остальные физические лица являются нерезидентами. Такие правила указаны в пунктах 6–7 части 1 статьи 1 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ.
При выплате зарплаты резидентам руководствуйтесь общими правилами. Если выплачиваете зарплату иностранцу без статуса «резидент», то есть без вида на жительство в России, руководствуйтесь валютным законодательством. В этом случае рассчитываться с сотрудником-нерезидентом надо исключительно в безналичном порядке, то есть на счет в банке – на карту. Есть закрытый перечень случаев, когда резидент вправе расплатиться с нерезидентом наличными, – выдачи зарплаты в этом перечне нет. Все это следует из подпункта «б» пункта 6, пункта 9 части 1 статьи 1, части 2 статьи 14 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Аналогичные выводы – в письме ФНС от 29.08.2016 № ЗН-4-17/15799, постановлении Верховного суда от 06.03.2015 № 307-АД15-691.
Внимание: если работодатель выдаст сотруднику-нерезиденту зарплату наличными, то при проверке налоговая инспекция как орган валютного контроля вправе оштрафовать его. Штраф для организаций и предпринимателей составит от 75 до 100 процентов от суммы зарплаты, которую выдали с нарушением правил. Штраф для должностных лиц – от 20 000 до 30 000 руб. За повторное нарушение должностному лицу грозит дисквалификация на срок от шести месяцев до трех лет (ч. 1 и 5.1 ст. 15.25 КоАП).
Перечисляя в безналичном порядке зарплату нерезидентам, в поле «Назначение платежа» перед текстовой частью укажите код валютной операции из приложения 1 к Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И. Данной операции соответствует код 70060 – расчеты, связанные с выплатой резидентом нерезиденту зарплаты и других видов оплаты труда.
Код валютной операции заключите в фигурные скобки: {VO<код вида валютной операции>}. Пробелы внутри фигурных скобок не ставьте. Таковы требования пункта 2.13 Инструкции ЦБ от 16.08.2017 № 181-И.
В какой срок перечислять зарплату на карту
Дата выдачи зарплаты по безналичному расчету – это день, когда деньги поступили на банковскую карту сотрудника. При этом средства должны поступать на счета в те сроки, которые прописаны во внутренних документах, не реже чем каждые полмесяца (ч. 6 ст. 136 ТК).
Все работодатели обязаны своевременно и полностью выдавать зарплату (абз. 7 ч. 2 ст. 22 ТК). Чтобы избежать задержек, готовьте платежные документы по зарплате в безналичной форме заранее. Срок зачисления денег на карты сотрудников зависит от длительности операционного дня банка и от того, когда организация перечислила деньги. Конкретные сроки зачисления денег должны быть закреплены в договоре на обслуживание банковских карт. Как правило, деньги поступают на карточные счета на следующий день после того, как организация их перечислила.
Предположим, работодатель перечислил деньги со своего расчетного счета вовремя – ровно в тот день, который прописан в трудовом договоре либо локальном акте. Но работник получил зарплату лишь на следующий день. Считается ли, что в этом случае работодатель своевременно выполнил свою обязанность по выдаче зарплаты? Нет, не считается. В этом случае работодатель обязан выплатить компенсацию (подробности – в рекомендации Как рассчитать компенсацию за задержку выплаты зарплаты). Кроме того, грозит и административная ответственность по статье 5.27 КоАП (подробности – в рекомендации Какая ответственность предусмотрена за задержку выплаты зарплаты).
Как учитывать безналичный заработок
Если перечисляете средства в рамках зарплатного проекта, то деньги переведите на счет банка, где открыты зарплатные карты сотрудников. А уже потом эти средства банк зачислит на личные счета работников. Проводки будут такие:
Дебет 76 Кредит 51
– переведены деньги в счет выплаты зарплаты (на основании выписки о списании денег со счета организации);
Дебет 70 Кредит 76
– зачислены деньги на зарплатные карты сотрудников (на основании второго экземпляра реестра с отметкой банка об исполнении).
Счет 57 «Переводы в пути» в данной ситуации не используется. Он предназначен для учета денег, которые были отправлены на расчетный счет организации, но временно на него не зачисленных (Инструкция к плану счетов). При переводе зарплаты деньги перечисляют не на счет организации, а на расчетный счет банка.
Если перечисляете средства на индивидуальные счета сотрудников, открытые ими в разных банках, выплату зарплаты отразите проводкой:
Дебет 70 Кредит 51
– перечислена зарплата на индивидуальный счет сотрудника (на основании выписки о списании денег со счета организации).
Проводки для дополнительных затрат, связанных с безналичными выплатами, читайте в рекомендациях по учету комиссии за перечисление зарплаты и расходов на открытие и обслуживание карт.
Пример, как отразить в бухучете перечисление зарплаты на банковские карты сотрудников
Налоговый учет безналичной зарплаты зависит от системы налогообложения, которую применяет работодатель. Читайте рекомендации, как списывать расходы на оплату труда:
– на общей системе налогообложения;
– упрощенке.
Дополнительно читайте рекомендации, как учитывать:
– расходы на открытие и обслуживание карт;
– комиссию за перечисление зарплаты на банковскую карту сотрудника.
Если переводите зарплату на карты сотрудников, НДФЛ и страховые взносы перечислите в бюджет в следующие сроки:
- НДФЛ – не позднее даты, следующей за днем, когда перевели зарплату на счета сотрудников (п. 6 ст. 226 НК);
- взносы на обязательное пенсионное, социальное, медицинское страхование – не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором начислили зарплату (п. 3 ст. 431 НК);
- взносы на травматизм – не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором начислили зарплату (п. 4 ст. 22 Закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ).
Применяйте этот порядок и в том случае, если зарплату выдали до окончания месяца (см. рекомендацию Когда удержать и заплатить НДФЛ с зарплаты за декабрь).
Что нужно, если работник хочет сменить зарплатный банк
Если работник хочет, чтобы его зарплату перечисляли в другой банк, то он должен подать специальное заявление. Сотрудник должен заявить о своем желании сменить банк как минимум за 15 календарных дней до дня очередной выплаты (ч. 3 ст. 136 ТК). Такое правило действует с 6 августа 2019 года (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ). Раньше срок составлял пять рабочих дней до дня зарплаты.
Пример, как рассчитать крайний срок для подачи заявления о смене зарплатного банка
Предположим, работник не успел подать заявление о смене зарплатного банка за 15 календарных дней. В этом случае работодатель вправе перечислять заработок по прежним реквизитам.
Отказывать работнику в праве перевести выплаты в другой банк нельзя. За отказ работодателю грозит штраф.
Ответственность
Отказывать сотруднику в праве получать зарплату на тот счет, который он указал в заявлении, нельзя. С 6 августа 2019 года за такой отказ могут оштрафовать по частям 6 и 7 статьи 5.27 КоАП. Размеры старых и новых штрафов – в таблице ниже.
Сейчас бухгалтера как должностное лицо за первое нарушение могут оштрафовать на сумму от 10 000 до 20 000 руб. До 6 августа размер личной ответственности бухгалтера был ограничен 5000 руб.
Тинькофф банк предлагает своим клиентам множество продуктов и услуг, включая услугу по ведению зарплатного проекта. В рамках этого проекта можно получить пластиковую карточку с особыми тарифами и привилегиями. Сегодня мы поговорим о том, какие условия действуют по зарплатной карте Тинькофф, и какими бонусами сможет пользоваться её владелец.
Содержание статьи
- 1 Что такое зарплатная карта?
- 2 Зарплатная карта Тинькофф: тарифы и условия обслуживания
- 3 Какие зарплатные карты предлагает Тинькофф?
- 4 Какие еще карты можно использовать для получения зарплаты?
- 5 Как получить зарплатную карту в Тинькофф
- 6 Заключение
Что такое зарплатная карта?
Зарплатная карта – это пластиковая карта, которая предназначена для получения заработной платы. Абсолютно любую дебетовую карту в Тинькофф банке можно использовать в качестве зарплатной, но чаще всего выбирают Тинькофф Блэк для получения дохода.
Эта карта дает своему владельцу большой набор преимуществ, причем бонусы активируются уже в день оформления карты. Вы можете пользоваться ими сразу, еще до получения своего первого заработка. Но если в течение 60 дней с момента получения карточки на ваш баланс не поступят 2 заработные платы, то действие льгот будет прекращено.
Получать заработок на карту Tinkoff можно как по инициативе вашего работодателя, так и по собственному желанию. В чем разница:
- В первом случае организация, в которой вы работаете, вступает в зарплатный проект утвержденный банком, и предоставляет вам карту.
- Во втором случае вы сами решаете, что хотите получать зарплату именно на карточку Тинькофф банка, и приносите своему работодателю реквизиты вашего счета и заявление на перевод зп.
Зарплатная карта Тинькофф: тарифы и условия обслуживания
Основное преимущество карточки заключается в том, что она помогает вам зарабатывать деньги. У карты есть кэшбэк, который будет приносить вам реальные средства, а не бонусные баллы. Это очень выгодно для тех, кто часто совершает безналичные покупки, и хочет заработать на этом.
Все зарплатные клиенты автоматически переводятся на тариф ТПС 6.2, который имеет следующие условия:
| Обслуживание | Бесплатное |
|---|---|
| Кэшбэк | Возвращают до 15% в трех выбранных вами категориях, до 30% в предложениях партнеров и 1% за остальные покупки |
| Пополнение счета | Через банкоматы Тинькофф, переводом с других карт через Тинькофф и СБП – бесплатное. У партнеров Тинькофф банка можно пополнить счет бесплатно до 150.000 за расчетный период |
| Снятие наличных | До 500.000 рублей в банкоматах Тинькофф за расчетный период бесплатно. В других банкоматах по всему миру – до 100.000 рублей можно снять бесплатно при сумме операций от 3.000р. |
| Переводы через сервисы Тинькофф | Внутри банка, в другой банк по реквизитам счета или по номеру телефона через СБП бесплатно. В другой банк по номеру карты до 20000р. бесплатно, потом 1,5% от каждой операции |
| Начисление дохода на остаток | При остатке на счету от 100.000 рублей можно получать 5% с платной подпиской и до 3,5% без неё |
| Овердрафт | Подключается с согласия клиента, рассчитывается индивидуально |
| Услуга «Оповещение об операциях» | Взимают по 59 рублей ежемесячно. |
Карточка имеет важные особенности: бесплатное обслуживание, большое количество бонусов сразу после оформления, возможность получения наличных бесплатно в любом банкомате мира. Кроме того, она дает вам доходные инструменты: возврат части потраченных средств за счет функции cash back, а также получение дохода на остаток средств, которые вы будете хранить на своем карточном счету.
Минусов не так уж и много, в основном, клиенты отмечают наличие определенных лимитов для получения бесплатного снятия наличных или пополнения счета. Но похожая тарифная политика есть во многих банках, поэтому эти особенности являются стандартными для большинства дебетовых карт.
Какие зарплатные карты предлагает Тинькофф?
По желанию клиента, получать заработную карту можно на любую дебетовую карту, которую выпускают в Тинькофф банке. Чаще всего в зарплатном проекте участвует карта Тинькофф Black, которая имеет платиновый статус и позволяет пользоваться широким набором выгодных функций:
- Повышенный кэшбэк до 30%,
- Всегда бесплатное обслуживание,
- Начисление дохода до 5% на остаток ваших денежных средств,
- Возможность подключения овердрафта,
- Бесплатный выпуск до 5-ти дополнительных карт,
- Снятие наличных до 100.000 рублей по всему миру без комиссии,
- Программы лояльности от платежной системы Мастер Кард или Виза.
Эти условия действуют по тарифному плану 6.2. Удобно, что вы можете сами выбрать нужную вам валюту – рубли, доллары или евро, а также свободно переключаться между ними при помощи специальной функции в вашем личном кабинете.
Как известно, все работники бюджетной сферы должны получать свою заработную плату только на дебетовые карты с платежной системой МИР. Поэтому Тинькофф банк предоставляет возможность оформления карты Tinkoff Black Мир:
Он имеет аналогичные условия с картами категории Black других платежных систем. Вы можете выбрать 3 категории, за покупки в которых вам будут начислять кэшбэк до 15% от суммы безналичных расходов, а также отслеживать специальные предложения от партнеров банка, по которым можно получить до 30%.
Надо помнить, что карты с национальной платежной системой МИР имеют ряд ограничений. Например, ими нельзя расплатиться за границей, их принимают к оплате не все онлайн-магазины.
Поэтому очень распространена практика, когда Тинькофф по согласованию с клиентом и его работодателем открывает для сотрудника второй счет, привязанный к основной зарплатной карте, и там вы уже можете выбрать другую систему – Виза, либо МастерКард.
Какие еще карты можно использовать для получения зарплаты?
Если вас по каким-либо причинам не устраивает вариант премиальной карты Tinkoff Black, то вы можете выбрать любую другую дебетовую карточку из широкой линейки банка. Тинькофф предлагает своим клиентам множество карточных продуктов с разными привилегиями, особой популярностью пользуются ко-брэндовые карты.
Ко-брэндовые карты – это те карточки, которые выпускаются в сотрудничестве банка с разными компаниями. Например, карта Лукойл выпущена в партнерстве с АЗС «Лукойл», карточка «Яндекс Плюс» — с компанией Яндекс и т.д.
Выбор действительно широк:
- Tinkoff Black Metal – премиальный вариант для состоятельных клиентов,
- All Airlines и All Airlines Black Edition – карта для путешествий с любыми авикомпаниями, начисляют мили за покупки,
- Tinkoff Drive – карточка для автовладельцев с повышенным кэшбэком за покупки на АЗС,
- All Games – карта для геймера, позволяет получать до 3% за покупки, получать игры и технику бесплатно,
- OneTwoTrip – карточка для бесплатных путешествий,
- S7 World и S7 Black Edition – карта для путешественников, которые предпочитают летать с компанией S7,
- Лукойл – карта с повышенным кэшбэком на АЗС «Лукойл»,
- Avon, Перекресток, Магнит, AliExpress, Lamoda, MAXIM, Samsung, eBay, Рандеву, Азбука Вкуса – программы для выгодного шопинга и получения бонусов за все покупки,
- Нашествие – для ценителей НАШЕЙ музыки,
- World of Tanks, World of Tanks Blitz и World of Warships – премиум-аккаунт и получение игрового «золота» за покупки,
- WWF – 1% от покупок идет в качестве взноса на благотврительность,
- Google Play – покупки за бонусы (приложения, игры, музыка),
- Яндекс.Плюс и Яндекс.Про – выгодная подписка и повышенный кэшбэк на сервисы Яндекса.
Можно оформить любую из этих карт по своим предпочтениям, и использовать именно её для получения зарплаты и привилегий.
Как получить зарплатную карту в Тинькофф
Чтобы начать пользоваться всеми привилегиями зарплатной карты, нужно её для начала оформить. Проще всего это сделать через официальный сайт банка Тинькофф, для этого:
- Посетите официальную страничку банка,
- Найдите раздел «Дебетовые карты»,
- Прочтите полное описание и тарифы,
- Заполните анкету на получение зарплатной карты,
- Дождитесь звонка банковского сотрудника, согласуйте встречу с выездным специалистом,
- Получите карту, подпишите заявление на перевод заработной платы в Тинькофф.
После вам останется только отнести это заявление в бухгалтерию по месту вашей работы и ждать перечисления денег на новую карточку. Сюда будет поступать не только ваш оклад, но также и остальные переводы – отпускные, командировочные, больничные, декретные и иные выплаты.
Если у вас уже есть карта Тинькофф, то вам нужно получить реквизиты своего счета, передать их в бухгалтерию и заполнить заявление на перевод зп. В вашем личном кабинете есть такая функция, нужно нажать на название нужной карты, выбрать вкладку «О счете» и активировать опцию «Заявление на перевод заработной платы».
Заключение
Зарплатные карты от Тинькофф банка заметно выделяются среди аналогичных предложений на российском рынке. Повышенный кэшбэк и проценты на остаток помогают зарабатывать, партнерские программы – экономить на покупках, а снятие наличных по всему миру без комиссии является очень приятным дополнением.
Такие карты совмещают в себе множество полезных функций, они универсальны – подходят как для повседневных расходов, так и для хранения крупных денежных сумм. Преимуществ гораздо больше, чем недостатков, поэтому оформлять в Тинькофф банке зарплатный проект однозначно стоит.
Перечисление зарплаты на карты сотрудников
Получение денег на работе — естественный и приятный процесс. Где-то их еще выдают наличными, но все чаще организации применяют перевод на карту. Что представляет собой перечисление зарплаты на карты сотрудников, какие у этого процесса правила и что там с комиссией, «Комсомольская правда» узнала вместе с адвокатом АБ «Лапицкий и партнеры» Еленой Зиминой.
Правила перечисления зарплаты
Согласно установившимся правилам, заработная плата передается сотрудникам двумя способами — наличными или на банковскую карту. Второй вариант считается удобным для всех — и для руководителей, и для подчиненных.
— Согласно трудовому кодексу, выбор способа получения денег — право работника, — отмечает Елена.
Сумма, начисляемая человеку, должна соответствовать трудовому договору вне зависимости от способа оплаты. Речь идет как об окладе, так и гонорарных положениях. Ошибки здесь допускать нельзя.
Также здесь сделаем важную пометку для руководителя. С 1 июня 2020 года для платежей в пользу работников необходимо указывать специальный код дохода. И в авансе, и в зарплате. Их три — коды нужны для того, чтобы приставы могли отделять выплаты, с которых можно производить взыскания и те, которые у должников являются неприкасаемыми.
Таким образом, в реестре на перечисление зарплаты нужно указать: ФИО работников, номера лицевых счетов, суммы для зачисления, назначения платежей (код задействован здесь), реквизиты банка.
Корпоративная банковская карта
Как с помощью корпоративной карты упростить расход денег в своей компании — как для руководителя, так и для его подчиненных.
подробнее
Подготовка к работе
— В основном, выплата заработной платы в безналичной форме происходит в рамках так называемого «зарплатного проекта». Под ним понимается соглашение между банком и организацией о зачислении заработной платы на карточные счета работников, — рассказывает Зимина.
По словам нашей собеседницы, на практике, в подавляющем большинстве случаев, выбор банка, где будет открыта карта для перечисления зарплаты сотрудникам, осуществляет руководителям. Его коллектив же просто уведомляют об этом.
— Однако, это незаконно. За работником закреплено право указать кредитную организацию по своему выбору, кроме того, он может заменить банк, в который должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработка, — указывает юрист. — Если работнику помешали сменить зарплатный банк, то работодателя могут привлечь к ответственности – так же, как и за невыплату зарплаты.
Елена добавляет, что руководитель также не может обязать сотрудника получать зарплтау в безналичной форме. Если человеку удобнее забирать деньги из кассы, отказать ему в этом нельзя.
Говоря о подготовке к зарплатному проекту, следует остановиться на том, что условия перевода доходов на банковскую карту обязательно должны быть зафиксированы в коллективном или трудовом договоре:
— При этом сложилась судебная практика, согласно которой отказ работодателя переводить зарплату на карту работника признается нарушением права работника на получение заработной платы удобным для него способом.
Если в организации не использовали банковские карты, то следует подготовить документ о переводе команды на такой зарплатный проект.
Подача документов в банк
Какую документацию предоставлять для получения зарплаты — зависит от банка. У каждой организации свои требования для открытия зарплатного проекта. Однако, основной список всегда примерно одинаковый:
- заявление на предоставление услуги по переводу денежных средств в рамках зарплатного проекта (по форме банка);
- список сотрудников организации (Ф. И. О., должность);
- персональные данные сотрудников (Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта данные, сведения о регистрации по месту жительства);
- положение о заработной плате организации с указанием сроков выплат;
- информация о сотруднике, уполномоченном решать оперативные вопросы по зарплатному проекту: доверенность, копия документа, удостоверяющего личность данного сотрудника.
Также банк может запросить дополнительные документы.
Расчетный счет для ИП
Что это такое, сколько стоит, какой выбрать тариф, а также как быстро его открыть, рассказывает эксперт.
Подробнее
Важные нюансы
При переводе зарплаты на банковскую карту работодателю, бухгалтерии нужно помнить о нюансах. Сотрудникам тоже не следует о них забывать. В частности, речь идет об НДФЛ. В случае перевода заработной платы на банковскую карту работника, организация не позднее следующего дня должна выплатить НДФЛ. Если подоходный налог не будет перечислен, то тогда руководителю предприятия могут вменить нарушение налогового кодекса РФ.
В трудовом договоре также может быть указано, что зарплата, по заявлению сотрудника, переводится на банковскую карту в счет третьих лиц. Организация не может отказать в такой операции. Это могут быть переводы в банки на погашение кредита, физическим лицам — например, займы. Заявление на такой перевод должно содержать информацию о получателе, платежных реквизитах, назначении платежа, сумме и сроке, когда стоит произвести выплаты.
Важных моментов много. Самое важное для работника — изучать трудовой договор. Порядок начисления своей зарплаты знать обязательно каждому.
Популярные вопросы и ответы
Какую комиссию платит компания при переводе денег сотрудникам?
— Многие банки производят бесплатный выпуск пластиковых карт при подключении к зарплатному проекту или осуществляют его на льготных условиях. В любом случае, расходы на выпуск карт и последующие переводы денег для зачисления заработной платы будут для работодателя существенно ниже расходов на ее выдачу через кассу предприятия, поскольку исключают комиссию за выдачу денежных средств на выплату зарплаты, расходы на транспортировку денег до кассы, а также у организации не будет необходимости нести расходы по оплате труда кассира.
Как выбрать банк для перечисления зарплаты сотрудникам?
— Руководители предприятия выбирают, как правило, либо какие-то знакомые им организации, либо выгодные варианты, появляющиеся на рынке. В большинстве случаев банком, с которым директор намерен заключить соглашение о зарплатном проекте, является тот, где уже открыт расчетный счет. Для своих клиентов банк не только делает льготы при выпуске карт, но и снижает комиссию на перевод средств или предлагает другие выгодные условия, поэтому для юридического лица выгоднее присоединить нового сотрудника к уже действующему зарплатному проекту.
Можно ли отказать сотруднику в переводе денег на карту?
— Как уже было сказано выше, сотрудник имеет право получать заработную плату любым удобным ему способом. Это право у него прописано в трудовом кодексе.
Кто берет на себя расходы по использованию банковских карт?
Все расходы, связанные с использованием банковских карт для перечисления зарплаты, несет работодатель и их можно разделить на три группы:
• расходы, связанные с выпуском банковских карт (как говорилось выше, как правило банк делает это бесплатно);
• расходы по обслуживанию банковской карты (можно возложить на работника, но только с его согласия, при наличии соответствующего заявления);
• комиссия, выплачиваемая банку за перечисление денег на счета сотрудников (при зарплатном проекте банк старается предложить организации «интересные» условия).
Пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях и получать дополнительный доход поможет зарплатная карта Тинькофф. Каковы условия оформления и обслуживания карточки, в чем ее дополнительные преимущества – раскроем эти вопросы в текущей статье.
Содержание
- Какая карта у Tinkoff зарплатная
- Условия обслуживания зарплатной карты
- Заказ и получение зарплатной карты
- Активация карты
- Как получать зарплату на карту Тинькофф банка
- Заявление на перевод заработной платы
- Переводы с зарплатной карты
- Сроки зачисления зарплаты на карту
Какая карта у Tinkoff зарплатная
Любая дебетовая карточка Тинькофф может стать зарплатной. Банк предлагает клиентам более 10 вариантов дебетовых карт платежных систем Visa и MasterCard с различными условиями обслуживания. Наиболее выгодным среди них считается флагман Тинькофф Банка – карта Tinkoff Black.
Характеристики зарплатной карточки:
- бесплатное обслуживание счета;
- снятие на сумму до 650 тыс. рублей без комиссии по всему миру;
- накопление процентов на остаток средств;
- кэшбэк до 30% за покупки у партнеров и 1% по всем категориям.
Все бонусы будут работать сразу после оформления, вне зависимости от того, поступает ли зарплата на карту Тинькофф Блэк. Банк дарит клиенту до 90 дней, чтобы работодатель успел перечислить на карточку не менее 2 выплат, иначе указанные бонусы перестанут действовать.
Условия обслуживания зарплатной карты
Зарплатная карта Тинькофф Банка позволяет пользоваться выгодными тарифами, отличающими ее не только от аналогичных продуктов других банков, но и от обычных дебетовых карт ТКС.
| Услуга | Условие |
| Стоимость обслуживания | 0 руб. |
| Бесплатное обслуживание | Обслуживание не взимается, пока регулярно поступает заработная плата |
| Снятие наличных в банкоматах | Минимального ограничения нет, за один раз можно снять до 650 тыс. руб. |
| Повышенный кэшбэк 5% | Категории повышенного кэшбэка действуют целый год |
| Пополнение у партнеров Тинькофф | До 150 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше этой суммы взимается комиссия 0-2% |
| Перечисление средств третьим лицам через сервисы Тинькофф | До 20 тыс. рублей – бесплатно, свыше этой суммы – 1,5% (мин. 30 руб.) |
| СМС-оповещение | 59 руб./месяц |
Заказ и получение зарплатной карты
Чтобы оформить зарплатную карту Тинькофф, нужно отправить онлайн-заявку, найти которую можно, кликнув по кнопке ниже.
В заявке достаточно указать общие данные: Ф. И. О., контакты, адрес доставки и т. д. Представитель банка привезет готовую карточку, а также заявление на перевод заработной платы по реквизитам счета Тинькофф.
Внимание! Доставка осуществляется бесплатно.
Активация карты
Активировать полученную от курьера зарплатную карту Тинькофф Блэк можно через интернет на странице активации дебетовых и кредитных карточек. От держателя пластика потребуется лишь ввести в соответствующем окне 16-значный номер с лицевой стороны, а затем нажать кнопку «Активировать».
Как получать зарплату на карту Тинькофф банка
Чтобы стать зарплатным клиентом Тинькофф, достаточно следовать простому алгоритму:
- Оформить зарплатную карточку на сайте банка.
- Получить пластик из рук специалиста вместе с заявлением на перевод з/п.
- Подписать заявление и отнести его в бухгалтерию.
Сотрудник вправе заказать новую карту Тинькофф Блэк через интернет, но также он может сделать зарплатной уже имеющуюся у него дебетовую карточку банка. Для этого достаточно принести в бухгалтерию выше упомянутое заявление. Бухгалтер добавит карточку в зарплатный проект.
Если сделать это за 5 дней до зарплаты, то уже следующая выплата будет перечислена на Тинькофф. Если подать заявление позже, то следующее зачисление придется ждать долго – не менее месяца.
Заявление на перевод заработной платы
Заявление на смену реквизитов для выплаты зарплаты можно получить несколькими способами:
- взять у представителя банка вместе с зарплатной карточкой;
- скачать бланк на сайте tinkoff.ru или на нашем сайте;
- попросить у сотрудника Тинькофф в чате.
Скачать заявление (.docx)
В бланке заявления необходимо указать:
- Ф. И. О. клиента;
- наименование банка-получателя;
- реквизиты Тинькофф – ИНН, КПП, БИК, корр. счет;
- 20-значный номер счета (не путать с 16 цифрами на лицевой стороне карты).
Переводы с зарплатной карты
Зарплатной карточкой можно пользоваться так же, как и дебетовой: снимать с нее наличные, расплачиваться в интернете или торговых точках, переводить деньги другим людям или себе на карты сторонних банков.
Для осуществления переводов используется несколько вариантов:
- сервис card-to-card на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф «С карты на карту» (подробнее);
- мобильное приложение банка;
- личный кабинет на tinkoff.ru;
- сторонние сервисы.
Сундукова Елена
Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.
Лимиты переводов и размеры комиссий зависят от выбранного способа. Например, через сервис c2c банк позволит перевести до 100 тысяч рублей за один раз и не более 500 тысяч рублей в сутки. Для перечисления более крупных сумм банк рекомендует воспользоваться личным кабинетом или приложением. Внутрибанковские переводы совершаются без комиссии. За перечисления в сторонние банки взимается 1,5% от суммы перевода (от 30 рублей).
Сроки зачисления зарплаты на карту
Денежные средства поступают на пластик Тинькофф в день выплаты заработной платы, установленный работодателем в соответствии с требованиями Трудового кодекса. На этот факт не влияет наличие у прочих сотрудников карт других банков – в этом случае бухгалтеры организации просто оформляют несколько ведомостей на зарплату. Закон запрещает задерживать заработок или вводить какие-либо иные ограничения, связанные с зарплатным банком.
