Компания предоставляющая ссуды под залог недвижимости ответ

Взять выгодный кредит под залог недвижимости в 2023 году можно в разных финансовых организациях (банках, МФО, брокерских конторах) на очень привлекательных условиях. Так как залог – стопроцентная гарантия возврата денежных средств, то такие займы предоставляют охотно.

Рассмотрим, какие банки дают кредит под залог дома, земельного участка или квартиры и на какие пункты договора, условия нужно обратить особое внимание при выборе.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости?

Узнаем подробно – где взять кредит под залог, и почему такие займы считаются наиболее привлекательными для заемщика? Чтобы привлечь клиентов, крупные банки формируют интересные предложения, ипотечные программы, с выгодными преимуществами для заемщиков:

• минимум требований к платежеспособности, кредитной истории, проверкам общей финансовой нагрузки;
• минимальные проценты, оптимальный ежемесячный взнос, возможность варьировать срок займа;
• можно взять в долг большую сумму денег с гарантированным одобрением;
• никаких комиссий, страховок, скрытых платежей.

Многие крупные банки предлагают бесплатную услугу – оценка недвижимого имущества. Здесь есть как плюсы, так и минусы. Можно сэкономить, но естественно, оценщик банка будет стремиться занизить стоимость имущества.

Совет: для оценки лучше воспользоваться услугами сторонних экспертных независимых организаций, с обязательной аккредитацией для предоставления таких услуг (допуск СРО).

Мониторинг предложений финансового рынка на середину февраля показал, какие банки дают кредит под залог на лучших условиях.

МТС Банк

В зависимости от суммы займа есть возможность получить ссуду без предоставления документов, подтверждающих зарплату, другие доходы.

МТС банк кредит под залог недвижимости предоставляет на выбор два интересных варианта.

Залоговое имущество – квартира, без обременений:

• от 17,5%;
• до 10 млн;
• до 15 лет.

Залог – любое недвижимое имущество (дом, таун хаус, не старше 20 лет, квартира или апартаменты):

• от 10,8%;
• до 15 миллионов;
• до 15 лет;
• требуется подтверждение дохода.

Займ предоставляется на любые цели – ипотека, бизнес, другие нужды. Банк также предоставляет займы на строительство дома или ремонт, приобретение жилья. Сумма ссуды составляет 80% от оценки.

Банк «Открытие»

Банк Открытие кредит под залог недвижимости оформляет только под ипотеку.

Условия займа:

• от 12,59% годовых;
• до 15 млн рублей;
• на 15 лет;
• можно привлекать созаемщиков;
• рассматривают заявки от лиц с временной регистрацией в РФ;
• допустимы разные варианты справок о получаемых доходах 2НДФЛ или по форме банка.

Есть возможность взять займ на строительство, капитальный ремонт, приобретение квартиры или дома.

Тинькофф

Дистанционный банк Тинькофф – кредит под залог, условия:

• не требуются документы о доходах, хорошая кредитная история;
• заемщик остается собственником квартиры;
• до 15 миллионов;
• процент – от 3.9%, средняя 7,9%;
• оформление заявок онлайн;
• нет проверки кредитной истории, платежеспособности заемщиков.

В залог оформляют любую квартиру в многоэтажном доме, без обременений, в любом регионе России.

Займ выдается на любые цели, всем гражданам РФ старше 18 лет.

ВТБ

ВТБ банк кредит под залог недвижимости выдает на следующих условиях:

• минимальная процентная ставка 12%, средняя – 15% (при оформлении Мультикарты банка процент снижается);
• до 15 миллионов, минимальная сумма кредита – 1 млн 500 тысяч рублей;
• срок – до 20 лет.

Важно! Недвижимость, до полного погашения долга, переходит в собственность банка, ее нельзя продать, подарить, обменять.

Сбербанк

Сбербанк предлагает займы на любые цели под залог недвижимости на следующих условиях:

• ставка с подтвержденным доходом – 14%, без подтвержденного дохода – 14,5%;
• сумма – от 300 тысяч до 20 млн;
• срок – до 20 лет.

Можно взять в долг в среднем до 60% от суммы оценки недвижимости. Займы выдаются собственникам домов, квартир, земельных участков, старше 21 года.

Банки, дающие кредит под залог участка

Не все банки, дающие кредит под залог недвижимости, принимают в залог земельные участки, частные дома.

Банки Москвы кредит под залог земельного участка предоставляют неохотно. Среди тех, кто может рассмотреть такие заявки онлайн – Сбербанк и Россельхозбанк. Причина – реализовать земельный участок, особенно расположенный вдали от города, автомобильных магистралей, сложно. Поэтому такой залог банки принимают неохотно.

У многих заемщиков возникает проблема – где взять кредит под залог дома с участком или получить ссуду на недостроенный загородный дом.

Самостоятельно заниматься поиском сложно, так как банки не всегда указывают, что в качестве залога берут участки или дома. Проще, надежней и выгодней обратиться за помощью в профессиональную компанию ГК «Содействие».

Опытные финансовые брокеры подберут оптимальный вариант кредита под залог квартиры, дома или земельного участка с гарантированным одобрением и на выгодных условиях.

У специалистов компании всегда можно узнать какие банки дают кредит под залог квартиры на льготных условиях, с привлечением собственных целевых программ кредитования.

Займы под залог любого недвижимого имущества – самый выгодный вариант кредита с пониженной процентной ставкой и минимальными требованиями к заемщикам. Главное – правильно выбрать кредитную программу, ориентируясь на конкретные особенности, параметры, условия предоставления ссуды.

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
2. брачный договор, если он есть;
3. СНИЛС;
4. загранпаспорт;
5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
6. водительское удостоверение;
7. свидетельство о регистрации автомобиля;
8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
9. другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Кредит под залог имущества — это вид кредитования, при котором обязательным условием является материальное обеспечение кредита в виде залога, например, квартиры.

Кредит под залог недвижимости — это вид кредитования, при котором обязательным условием является материальное обеспечение кредита в виде залога. Залоговая недвижимость может быть представлена такими объектами как:

• квартира;
• комната;
• дом;
• офисное или складское помещение;
• земельный участок.

Условия кредита под залог недвижимости

Для предоставления кредита под залог недвижимости сотрудники банка должны быть уверены в возможности продать объект недвижимости, выступающий в качестве залога без проблем. Для этой уверенности банки прибегают к помощи специалистов юридических компаний. Это – профессиональные независимые оценщики, в обязанности которых входит определение рыночной стоимости объекта недвижимости на дату заключения договора.

Взять кредит под залог квартиры

Размер кредита напрямую зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество в залоге. Человек, берущий кредит под залог квартиры, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% ее стоимости. К квартирам, передаваемым в залог, банками предъявляются определенные требования.

Квартира для залога должна:

• быть подключенной к системе отопления;
• быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением;
• иметь исправные окна, двери, крышу и сантехническое оборудование.

Квартира для кредита под залог должна находиться в здании, которое:

• имеет фундамент;
• не поставлено на капремонт;
• не находится в аварийном состоянии.

Возьмите кредит под залог дома

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры.  Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

Кредит под залог земельного участка

Особенности получения займа под залог участка земли так же относятся к его ликвидности. Главным моментом при земельном залоге является оценка земли. Если на земельном участке находится ещё и построенный дом, то он также оценивается. Наличие коммуникаций, подведённых к участку, и возможность круглогодичного подъезда – это критерии наиболее значимые для независимого специалиста.

Рекомендуемые кредиты

Лиц. №354

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Надежный банк!

Лиц. №1481

Сумма

30 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Ежемесячный кешбэк от 1,5% бонусами СберСпасибо подписчикам СберПрайм+

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Лиц. №2673

Сумма

200 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 3,9%
• Срок: от 3 месяцев до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Лиц. №963

Сумма

300 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 6,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

0% в первый месяц

Лиц. №1000

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

С 13.03.2023г до 03.05.2023г. акция – 0% в первый месяц. Основные условия акции: 0% в первый месяц и от 4,4% со второго месяца при условии оформления страхования. Сумма кредита от 100 000 рублей до 7 млн рублей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.

Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для заемщиков, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.

Сумма, которую одобрят заемщику, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.

Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

• собственники жилья, которые хотят взять кредит под более низкий процент;
• клиенты, которые хотят уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более длительного срока кредитования при оформлении кредита с обеспечением;
• безработные граждане без постоянного или официального источника доходов;
• работники, которые получают неофициальную или «серую» зарплату;
• заемщики с испорченной кредитной историей.

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.

Основные требования к заемщику

Взять кредит под залог квартиры может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.

Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.

Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:

1. Наличие гражданства Российской Федерации с временной или постоянной регистрацией.
2. Возраст не меньше 18 лет, в некоторых банках от 21-23 лет.
3. Максимальный возраст на момент последнего платежа по кредиту – 70-75 лет.

Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

1. Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
2. Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
3. Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:

• минимальная процентная ставка;
• высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма кредитования	Максимальный срок, в годах
Тинькофф банк	8%	15 млн рублей	15
Банк Зенит	8,89%	В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей	15
Банк Восточный	8,9%	30 млн рублей	20
Россельхозбанк (на сайте банка)	9,7%	10 млн рублей	10
Сбербанк	11,3%	10 млн рублей	20
Газпромбанк (на сайте банка)	11,9%	30 млн рублей	15
Совкомбанк	15,9%	20 млн рублей	10

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

1. Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
2. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
3. Валюта кредита – российские рубли.
4. Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.

Оформить кредит онлайн →

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

1. Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
2. Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

Требования к заемщику:

• возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
• гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:

1. Процентная ставка – от 8,89%.
2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
3. Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.

Оформить кредит онлайн →

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

• гражданство России с постоянной регистрацией;
• наличие постоянного дохода.

При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:

1. Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
2. Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
3. Валюта займа – только российские рубли.
4. Процентная ставка – от 8,9% до 35%.

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

Требования к заемщику при оформлении кредита:

1. Возраст от 21 года до 70 лет.
2. Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
3. Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

• гражданство РФ с регистрацией на территории России;
• возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

1. Валюта кредита – российские рубли.
2. Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
3. Срок кредитования – до 20 лет.
4. Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
• общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Оформить кредит онлайн →

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

1. Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
2. Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
3. Процентная ставка – от 11,9%.
4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

• гражданство России с постоянной регистрацией;
• возраст – от 20 до 65 лет;
• общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
• отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

• заявление на оформление кредита;
• ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
• СНИЛС;
• ксерокопия трудовой книжки;
• подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

1. Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
2. Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
3. Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

Оформить кредит онлайн →

Требования к заемщикам:

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
• возраст от 20 до 85 лет;
• наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
• личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
2. Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
3. Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

• Банк Восточный – 20 лет;
• Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Условия	Сбербанк	Банк Восточный
Процентная ставка	От 11,3%	От 8,9%
Наименьшая сумма займа	500 тыс. рублей	300 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа	До 10 млн рублей	До 30 млн рублей
Минимальный возраст заемщика	21 год	21 год
Максимальный возраст заемщика	75 лет	70 лет

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

• Совкомбанке – 85 лет;
• Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Условия	Сбербанк	Совкомбанк
Процентная ставка	От 11,3%	От 15,9%
Наименьшая сумма займа	500 тыс. рублей	200 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа	До 10 млн рублей	До 20 млн рублей
Срок кредитования	20 лет	10 лет
Минимальный возраст заемщика	21 год	20 лет

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

1. Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
2. Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
3. Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
4. После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
5. Принесите документ о наложении обременения в банк.

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

Кроме этих документов, банк может запросить:

• справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• заверенную копию трудовой книжки;
• брачный договор, если его оформляли;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• отчет об оценке стоимости залогового объекта;
• заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
3. Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

Но у такого вида кредитования есть и минусы:

1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
4. В залог примут не любую недвижимость.
5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Автор обзора

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.

В жизни иногда возникают ситуации, когда требуется крупная сумма денег, которую никто из знакомых не готов дать в долг. Логичное решение — взять займ в банке. Правда, по потребительским кредитам сроки, как правило, не очень большие — в среднем до 5 лет, поэтому размер ежемесячного платежа может оказаться неподъемным. 

Альтернативный вариант — кредит под залог недвижимого имущества. Но так ли он выгоден? Давайте разбираться!

Что такое кредит под залог недвижимости

Ключевая особенность данного займа — залог, то есть обеспечение. Если по каким-то обстоятельствам заемщик теряет возможность рассчитываться по кредиту, банк забирает залоговую недвижимость и реализует ее на торгах, чтобы покрыть свои расходы. Понятно, что в таком случае заемщик лишается оставленного в залог имущества.

Ставки по кредиту под залог недвижимости могут быть как выше, так и ниже по сравнению с классическим потребкредитом. Это зависит от конкретного банка и заемщика

В чем отличие от потребкредита 

Классические потребкредиты выдаются без залога. Как правило, оформить займ можно без страхования жизни, а больше всего внимания при одобрении банк уделяет кредитной истории заемщика и подтверждению дохода. Срок кредитования обычно не превышает 5-7 лет, максимальная сумма займа — несколько миллионов рублей.

В случае с кредитом под залог недвижимости деньги можно получить на сравнительно долгий срок — до 20-30 лет. А сумма может достигать десятков миллионов рублей. Как видите, разница весьма существенная!

Что же касается процентной ставки, то она рассчитывается персонально в зависимости от текущих доходов заемщика, кредитной истории, наличия других кредитов. Да, всё это тоже учитывается, поэтому не стоит безоговорочно верить на слово тем, кто говорит, что кредиты под залог выдают хоть кому. Это не так!

Важно! Залоговые кредиты могут получить даже те, на ком уже числятся другие займы. 

Если у вас нет постоянной работы, вам будет сложно оформить кредит и с залогом, и без

Кто может получить кредит под залог недвижимости

Главное условие для получения такого кредита — наличие подходящего под условия залога (об этом ниже). Однако ошибочно полагать, что профиль заемщика при этом не принимается во внимание. 

Рассматривая заявку на кредит, банк в большой степени ориентируется на благонадежность и платежеспособность клиента. Проверяется это по всем тем же параметрам, что и в случае с обычным потребкредитом.

Итак, в первую очередь учитывается финансовое и профессиональное положение заемщика: наличие постоянной работы, минимальный непрерывный стаж (обычно от 3-6 месяцев), стабильный доход. Кроме этого, в расчет берется и возраст заемщика — от 18 лет до 65 лет (на момент выплаты кредита).

На заметку! Возможность оформления залогового кредита есть у нерезидентов, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса с долей больше 5%.

Кредит под залог недвижимости оформляют как банки, так и частные инвесторы. Вторым не так важна платежеспособность клиента, но ставки у них могут быть грабительскими

Когда выгодно брать залоговый кредит

Оформлять такой банковский продукт стоит в том случае, если залоговая недвижимость — не единственная в вашем распоряжении и у вас есть стабильный источник дохода, который позволит вам удержаться на плаву в случае финансовых потрясений.

Залоговый кредит действительно может прийти на выручку, если вы хотите улучшить жилищные условия, но с ипотекой связываться не хотите, а обычный потребкредит грозит неподъемными ежемесячными платежами. В этом смысле залоговый кредит можно взять на ту же сумму, что и потребкредит, но на более длительный срок — так, чтобы платежи оказались наиболее комфортными.

В каких случаях лучше всего брать кредит под залог? Есть три варианта:

• Вы хотите купить новую квартиру, но еще не продали старую. Кредит под залог поможет оформить покупку без ипотеки. Для этого у вас в собственности должен быть еще один объект, который вы и оформите в качестве залога к кредиту — например, загородный дом. 

Почему нельзя поставить в залог старую квартиру, которую вы продаете? Ответ простой: недвижимость, которая находится в залоге у банка, нельзя продавать без его согласия. 

• Вы хотите купить недвижимость, которая оформлена в ипотеку. Залоговый кредит позволит закрыть кредит предыдущих владельцев, чтобы взять в собственность жилье без обременений.

• Вы уже выплачиваете ипотеку за квартиру, но хотите купить еще и загородный дом. Вторую ипотеку вряд ли оформят. Но если у вас есть недвижимость в собственности (не ипотечная, так как ее не примут в залог, а, например, гараж), то вы можете отдать ее в залог для получения кредита.

Сколько дадут в кредит под залог недвижимости

Размер кредита напрямую зависит от того, во сколько оценивается залоговое имущество. При этом расходы на оценку недвижимости часто ложатся на плечи заемщика. 

Ориентировочно можно рассчитывать на сумму до 80% от оценочной стоимости, но на практике эта сумма может оказаться как выше, так и ниже.

При оформлении залогового кредита банки часто требуют от заемщиков страхование жизни, здоровья и самой недвижимости 

Что можно отдать в залог

Одно из самых главных условий — залоговое имущество должно быть ликвидным, то есть оно должно легко продаться в случае необходимости. Банки выбирают объекты залога на свое усмотрение: одни рассматривают только квартиры, другие берут апартаменты, коттеджи, гаражи, таунхаусы. При этом площадь недвижимости имеет меньшее значение, чем состояние и возраст объекта. 

Особое внимание уделяется планировке и оснащению, если речь идет о жилой недвижимости. Банки не соглашаются брать в залог жилье без санузла или кухни, без центрального отопления, водопровода, канализации, газо- и электроснабжения. Объекты в аварийном состоянии или подлежащие капитальному ремонту/реконструкции также не берутся в качестве залога. Учитывается и возраст зданий, а также материал стен. Например, банк может отклонить квартиру в панельной хрущевке ниже пяти этажей. 

Если же говорить о частных домах, то банки преимущественно принимают завершенные объекты, учитывают степень износа (не более 50%), год постройки, расположение, наличие коммуникаций. 

Документы для оформления кредита под залог недвижимости

Помимо стандартного пакета, включающего паспорт и справку о доходах, потребуется предоставить в банк документы на квартиру (свидетельство о регистрации), отчет об оценке, согласие супруга и/или других собственников на оформление залога. Дополнительно может понадобиться водительское удостоверение, загранпаспорт, договор купли-продажи недвижимости и другие документы по регламенту банка.

Залоговый кредит можно взять на более длительный срок и на бóльшую сумму

Минусы залогового кредита

• На время действия кредита продажа залогового жилья запрещена.

• Банк может отклонить объект залога, если он не пройдет хотя бы по одному из условий.

• Сумма кредита примерно на 20% ниже оценочной стоимости недвижимости. Так банк страхует себя на случай снижения стоимости залогового объекта.

• Банки выдают займы под хороший процент только при оформлении страховки. Ее придется оплачивать в течение всего периода кредитования.

Если для вас эти минусы перевешивают плюсы, то вам стоит оформить кредит без залога. Например, воспользуйтесь предложиением от Почта Банка и получите сумму до 5 млн рублей и на срок до семи лет без обеспечения. Узнайте больше подробностей и оформите заявку, пролистав ниже!

Все пожелания и предложения можно отправлять на почту: support@poncy.ru.