Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Открыть профиль
В процессе пользования картой клиенту нередко требуется сменить валюту по счету. Такое обстоятельство возникает, если, к примеру, он находится в иностранном государстве. Но по большинству карт подобная услуга оказывается недоступна. Проблема не актуальна для тех пользователей, которые обладают мультивалютной дебетовой картой. О соответствующем предложении от Тинькофф Банка и пойдет речь на портале Бробанк.ру.
-
Что такое мультивалютная карта
-
Мультивалютная карта от Тинькофф Банка — описание продукта
-
Как карту Tinkoff Black сделать мультивалютной
-
Какие тарифы у мультивалютных карт
-
Как вносить и как снимать валюту с карты
-
Снятие в пределах РФ
-
Снятие наличных за границей
-
В какой валюте можно открыть мультивалютную карту Тинькофф
-
Отзывы о мультивалютной карте Тинькофф Банка
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 6% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Что такое мультивалютная карта
Подавляющее большинство дебетовых карт выпускается в национальной валюте — российских рублях. Это означает, что все операции по карте пользователь будет совершать непосредственно в рублях. Если, к примеру, он решит оплатить покупку в долларах, то с карты списывается сумма с учетом конвертации по текущему курсу. По умолчанию, такие операции не совсем практичны в плане выгоды.
У мультивалютных карт есть одно важное преимущество: пользователь по одной карте может вести одновременно несколько счетов в разных валютах. Имея основной счет в рублях, они пользуются дополнительными счетами в тех валютах, с которыми работает их кредитная организация. То есть, у мультивалютной дебетовой карты может быть несколько счетов, каждый из которых ведется держателем самостоятельно.
Удобство заключается в том, что в необходимый момент пользователь может переключится на подходящую валюту. В этом случае ему не придется тратиться на конвертации и курсе валют. В остальном мультивалютные дебетовые карты используются по стандартному алгоритму: держатели по ним могут тратить только собственные средства + согласованный с банком овердрафт.
Мультивалютная карта от Тинькофф Банка — описание продукта
В настоящее время Банк допускает использование одновременно несколько валют только по дебетовой карте Tinkoff Black.
Это самая популярная карта Тинькофф Банка из линейки дебетовых карт Tinkoff. Основными преимуществами карты по праву считаются:
- Открытие и ведение до 30 обособленных друг от друга счетов в разных валютах.
- Быстрое переключение между счетами.
- Бесплатное ведение и обслуживание счетов — независимо от их количества.
- Наличие четырех основных валют — российские рубли, американские доллары, евро, фунты стерлингов.
- При подключении дополнительных счетов не изменяется исходный тариф по дебетовой карте.
Для открытия дополнительных счетов не придется перевыпускать карту. Данная опция автоматически закладывается в функционал продукта, и используется по желанию держателя. Если у пользователя несколько дебетовых карт категории Tinkoff Black, то при подключении опции мультивалютности по одной из них, все остальные также становятся мультивалютными.
Как карту Tinkoff Black сделать мультивалютной
Самый простой, удобный и быстрый способ — использование приложения по управлению дебетовой картой. Приложение открывается держателем сразу после получения дебетовой карты на руки. Для подключения опции мультивалютности необходимо совершить следующие действия:
- Войти в приложение и выбрать счет карты.
- Перейти по ссылке «Сделать карты мультивалютными».
- Проверить наличие новых валютных счетов — они должны отображаться под основным рублевом счетом.
Эти же действия можно совершить и через личный кабинет. С функциональной точки зрения особой разницы нет. Некоторые клиенты пользуются исключительно приложением. Остальные предпочитают использование личного кабинета.
Какие тарифы у мультивалютных карт
При подключении мультивалютности все действующие тарифы по карте сохраняются. К примеру, если по рублевому и долларовому счетам действовали начальные тарифы 3.0. Если по карте действовал тариф 6.2 на рублевом счете, то после подключения опции он также останется неизменным.
При подключении опции мультивалютности каждой валюте присваивается
соответствующий тарифный план: 3.0 RUB, 3.0 USD, 3.0 EUR, 3.0 GBP. И так по каждому новому открывшемуся счету. Следовательно, кардинально ничего в этом отношении не меняется. При этом обслуживание каждого дополнительного счета является бесплатным: держатель платит только за обслуживание карты, если плата ранее предусматривалась по договору с банком.
При подключении мультивалютности по основной карте, опция автоматически подключается по всем остальным картам категории Tinkoff Black. По правилам Банка у одного клиента может иметься в распоряжении до 11 банковских карт: основная, 5 пластиковых и 5 виртуальных карт. Все они по умолчанию становятся мультивалютными, так как привязаны к одному лицевому счету физического лица.
Как вносить и как снимать валюту с карты
Валюта на карту вносится только через собственные банкоматы Тинькофф Банка. С недавнего времени у них появилась соответствующая опция. При этом важно соблюдать ограничения:
- Разовое пополнение на сумму не более 20 000 у.е.
- Дневное пополнение на сумму не более 85 000 у.е.
При пополнении мультивалютной карты деньги поступают на основной счет без банковской конвертации. Это означает, на счет поступает ровно та сумма, которую пользователь внес при пополнении. Операции, совершенные через собственные устройства Тинькофф Банка не облагаются комиссией.
Снятие в пределах РФ
Снимаются средства по стандартному принципу, с лимитами и ограничениями. Дополнительная конвертация исключается, если валюта снятия совпадает с валютой счета, к которому привязана банковская карта. В противном случае будет действовать конвертация по внутреннему курсу Банка.
Важный момент: независимо от количества счетов (валют) по карте, на территории Российской Федерации пользователи смогут снять с ее только рубли, доллары и евро. Это правило касается непосредственно Тинькофф Банка. В устройствах, принадлежащих другим кредитным организациям подобное снятие возможно, но с большой комиссией. Родные банкоматы Тинькофф Банка обозначены соответствующими значками: долларами и евро.
В пределах территории РФ за раз можно снять не более 20 000 у.е. (долларов или евро). Снятие производится без комиссии. При осуществлении операции через сторонние банкоматы комиссия может взиматься.
Снятие наличных за границей
При снятии валюты за границей важно помнить основное правило: Тинькофф Банк не взимает комиссию по снятию в любом банкомате мира. Это же правило распространяется и на снятие валюты. Только в данном случае действуют следующие ограничения:
- Минимальная сумма для снятия без комиссии составит 100 $, 100 € или 100 £ за один раз, либо эквивалент этой суммы в другой валюте.
- Максимальная сумма для снятия без комиссии не должна превышать 5000 $, 5000 €, 5000 £ за расчетный период.
Расчетный период указывается в описании тарифа к карте. При несоблюдении указанных порогов и ограничений Тинькофф Банк взимает комиссию в размере 2% от суммы, превышающей выставленные лимиты. По другим валютам, на которые открываются отдельные счета, средства можно снять только в тех странах, в которых они официально обращаются.
Важно: банкоматы иностранных банков могут взимать дополнительную комиссию, повлиять на размер которой Тинькофф Банк не может. Перед снятием средств за границей рекомендуется пользоваться банкоматами, принадлежащим крупным и известным кредитным организациям. Если они и взимают комиссию, то она, как правила, минимальна. В остальных случаях все особенности операции необходимо уточнять заранее.
В какой валюте можно открыть мультивалютную карту Тинькофф
У карты от Тинькофф Банка предусматривается наличие четырех основных валют: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. Как уже было отмечено, помимо этих валют держатель открывает счета еще в 26 валютах самых разных стран мира. В их числе:
- Норвежская крона (NOK).
- Тайский бат (THB).
- Азербайджанский манат (AZN).
- Дирхам (AED).
- Белорусский рубль (BYN).
- Индонезийская рупия (IDR).
- Чешская крона (CZK).
- Турецкая лира (TRY).
- Китайский юань (CNY).
- Грузинский лари (GEL).
- Казахский тенге (KZT).
- Новый израильский шекель (ILS).
- Польский злотый (PLN).
- Индийская рупия (INR).
- Вьетнамский донг (VND).
- Японская иена (JPY).
- Швейцарский франк (CHF).
- Болгарский лев (BGN).
- Венгерский форинт (HUF).
- Сингапурский доллар (SGD).
- Канадский доллар (CAD).
- Армянский драм (AMD).
- Шведская крона (SEK).
- Гонконгский доллар (HKD).
- Австралийский доллар (AUD).
Их использование в основном рассчитано на совершении покупок в интернет-магазинах, либо на снятие наличных и оплату покупок в странах, где эти валюты являются официальными. Если в использовании этих валют и счетов отпала надобность, отключить их не получится.
Отключать мультивалютность не требуется. Достаточно в приложении выбрать ненужные счета, и воспользоваться кнопкой “Скрыть”. При их повторной надобности таким же образом валютные счета можно открыть.
Мультивалютность считается неотключаемой опцией, поэтому не предусматривает отмены. Для удобства все ненужные счета и валюты можно скрыть. Делается это через приложение или личный кабинет: достаточно выбрать конкретный счет, нажать и воспользоваться опцией скрытия.
Выгода от использования мультивалютной карты очевидна. Особенно она полезна для тех пользователей, которые по долгу службы или по личной инициативе часто ездят за границу России. К примеру, при нахождении в США они включают американский доллар по счету, в ОАЭ — дирхам, в Таиланде — бат. При этом опция cashback распространяется только на рубли, доллары, евро и фунты. По остальным валютам получение прибыли с покупок не пока предусматривается.
Отзывы о мультивалютной карте Тинькофф Банка
В настоящий момент это объективно одна из лучших дебетовых карт для путешествий. Сторонние банки, предусматривающие похожие опции по своим продуктам, не работают с таким количеством валют одновременно. В этом плане у держателя больше выбора.
В списке валют значатся те, которые конвертируются в странах, часто посещаемых российскими гражданами: Таиланд, Вьетнам, Турция, Объединенные Арабские Эмираты, страны ближнего зарубежья. Поэтому наличие такой карты наиболее актуально каждого любителя путешествий. Следовательно, отзывы о продукте в большей части положительные. На территории РФ карта используется по вполне стандартному принципу.
Комментарии: 2
Тинькофф Банк улучшил условия по валютным счетам, снизив плату за их обслуживание с 1% до 0,5% в месяц. По оценке банка, изменение условий затронет около 3000 клиентов
Тинькофф Банк снизил плату за обслуживание валютных счетов вдвое, до 0,5% в месяц, сообщается в Telergam-канале банка. Изменения, по оценке банка, затронут около 3000 клиентов.
Тинькофф Банк ввел плату за обслуживание счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках на сумму более 10 000 у. е. 23 июня, ее размер составлял 1%. Изначально банк планировал взимать плату по счетам, превышающим 1000 у. е., но позднее увеличил порог.
В конце мая Тинькофф Банк сообщил, что прекращает открывать новые вклады в валюте, уточнив, что уже открытые валютные вклады можно будет пополнить до конца срока их действия, но пролонгировать их нельзя.
В середине июня Тинькофф Банк также изменил условия SWIFT-переводов. Была установлена минимальная сумма перевода $20 000, а за входящие SWIFT-переводы в долларах, евро и фунтах банк начал взимать комиссия в размере 3% от суммы перевода, но не менее 200 у. е. в валюте счета и не более суммы перевода. С 4 июля «Тинькофф» начал взимать комиссию за хранение долларов, евро и фунтов на брокерских счетах, превышающих 10 000 у. е. Размер комиссии составляет 1% в месяц (0,033% от суммы остатка в день) и взимается ежедневно.
В конце апреля у «Тинькоффа» сменился крупный акционер: 35% кипрской TCS Group Holding (головная структура Тинькофф Банка) купил у основателя компании Олега Тинькова и его семьи «Интерроc» миллиардера Владимира Потанина. По словам Тинькова, он продал долю «за копейки», за 3% от того, что он считает справедливой ценой, и под давлением после его высказываний в соцсетях с осуждением российской «военной спецоперации»* на Украине. В ответ Потанин заявил, что у него «не поворачивается язык назвать сотни миллионов долларов копейками».
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Cпиcoк aктуaльныx в 2023 гoду тapифoв PКO oт Tинькoфф Бaнкa для бизнeca. Нa cтpaницe мoжнo узнaть дeтaльныe уcлoвия тapифoв pacчeтнo-кaccoвoгo oбcлуживaния: cпиcoк нeoбxoдимыx дoкумeнтoв и пopядoк oткpытия cчeтa для ИП, OOO или AO, cтoимocть, кoмиccии зa плaтeжи и пepeвoды, лимиты пo coвepшaeмым oпepaциям для индивидуaльныx пpeдпpинимaтeлeй и юpидичecкиx лиц, a тaкжe cpaвнить мeжду coбoй paзныe пpoгpaммы и выбpaть выгoдную для cвoeгo бизнeca. Пocлe чeгo мoжнo пoдaть oнлaйн зaявку нa oткpытиe pacчeтнoгo cчeтa в тoм чиcлe бeз пoceщeния oтдeлeния бaнкa, зaпoлнив пpocтую фopму нa eгo oфициaльнoм caйтe.
Oчиcтить cпиcoк cpaвнeния
PКO в Tинькoфф Бaнкe
Pacчeтнo-кaccoвoe oбcлуживaниe юpидичecкиx лиц вxoдит в пepeчeнь cтaндapтныx уcлуг Tинькoфф Бaнкa. Кpeдитнo-финaнcoвaя opгaнизaция paзpaбoтaлa нecкoлькo тapифoв для клиeнтoв c paзнoй opгaнизaциoннoй фopмoй, oтнocящиxcя к мaлoму, cpeднeму и кpупнoму бизнecу. Индивидуaльныe пpeдпpинимaтeли и кoмпaнии мoгут пoдoбpaть oптимaльный нaбop уcлуг в зaвиcимocти oт cвoиx пoтpeбнocтeй.
Чтo вxoдит в пaкeт PКO?
B пaкeт PКO вxoдят cлeдующиe уcлуги:
- Oткpытиe и oбcлуживaниe cчeтa.
- Бeзнaличныe oпepaции (пepeвoд cpeдcтв кoнтpaгeнтaм, нa cчeтa физичecкиx лиц, плaтeжи в бюджeт и пp.).
- Кaccoвыe oпepaции (cнятиe нaличныx, пepecчeт нaличнocти и зaчиcлeнии нa cчeт).
- Bыпуcк бизнec-кapты.
- Baлютныe oпepaции (пocтaнoвкa кoнтpaктa нa учeт, кoнвepтaция, вaлютный кoнтpoль).
- Пpoчиe уcлуги (oпoвeщeниe oб oпepaцияx, oфopмлeниe cпpaвoк и выпиcoк и пp.).
Для нeкoтopыx тapифoв дocтупнo пpeмиaльнoe oбcлуживaниe.
Кaк oткpыть pacчeтный cчeт?
Tинькoфф Бaнк oдним из пepвыx пepeшeл нa пoлнocтью диcтaнциoннoe oбcлуживaниe клиeнтoв, пoэтoму пoдключить любoй из тapифoв PКO мoжнo пoлнocтью диcтaнциoннo бeз нeoбxoдимocти пoceщaть oфиc. Для этoгo пoтpeбуeтcя:
- выбpaть пoдxoдящий тapиф нa cтpaницe и пepeйти нa oфициaльный caйт бaнкa;
- зaпoлнить зaявку, укaзaв cвoи личныe дaнныe.
Пpeдcтaвитeль бaнкa cвяжeтcя для утoчнeния дeтaлeй и нaзнaчит вcтpeчу в удoбнoe вpeмя для пoдпиcaния дoкумeнтoв. Пocлe вcтpeчи бaнк пpoвepит дoкумeнты и пpишлeт увeдoмлeниe. Ecли вce в пopядкe — cчeтoм мoжнo пoльзoвaтьcя.
Кaкиe дoкумeнты пoнaдoбятcя?
Для oткpытия pacчeтнoгo cчeтa тpeбуeтcя пaкeт дoкумeнтoв, тoчный пepeчeнь кoтopыx зaвиcит oт фopмы coбcтвeннocти.
Для индивидуaльныx пpeдпpинимaтeлeй дocтaтoчнo пacпopтa.
Юpидичecким лицaм нeoбxoдимo пpeдocтaвить пaкeт дoкумeнтoв:
- пacпopт pукoвoдитeля;
- пpикaз o нaзнaчeнии нa дoлжнocть;
- уcтaв.
Дoпoлнитeльнo юpидичecким лицaм мoгут пoнaдoбитьcя дoкумeнты o финaнcoвoм пoлoжeнии (кoпия буxгaлтepcкoй oтчeтнocти и нaлoгoвoй дeклapaции, cпpaвкa oб уплaтe нaлoгoв).
Дoпoлнитeльныe уcлуги бaнкa в paмкax PКO
Клиeнтaм бaнкa дocтупны дoпoлнитeльныe инcтpумeнты и пpoгpaммы:
- Peгиcтpaция бизнeca. Bыпуcк cпeциaльнoй элeктpoннoй пoдпиcи, пoдгoтoвкa и oтпpaвкa дoкумeнтoв в нaлoгoвую ocущecтвляeтcя бaнкoм. Клиeнту нeoбxoдимo пpeдocтaвить дoкумeнты и oтпpaвить зaявку.
- Эквaйpинг. Пpиeм плaтeжeй пo бaнкoвcким кapтaм c пoмoщью тepминaлoв или в интepнeтe. B зaвиcимocти oт cпeцифики бизнeca тип эквaйpингa мoжeт быть: тopгoвый, интepнeт-эквaйpинг или oнлaйн-кaccы. Taкжe пpиeм плaтeжeй мoжнo ocущecтвлять пo QR-кoду или дoлями.
- Зapплaтный пpoeкт. Пpeдлaгaeмaя уcлугa знaчитeльнo упpoщaeт пepeчиcлeниe зapaбoтнoй плaты нa кapты coтpудникaм. Пpoeкт интeгpиpoвaн c 1C.
- Oнлaйн-буxгaлтepия. Cepвиc фopмиpoвaния и cдaчи буxгaлтepcкиx oтчeтoв. Oпции дocтупны в личнoм кaбинeтe и мoбильнoм пpилoжeнии.
- Кpeдиты для бизнeca. Кpeдитныe пpoдукты дocтупны c oнлaйн oфopмлeниeм нa выгoдныx уcлoвияx для зaкpытия кaccoвыx paзpывoв, нa paзвитиe нoвыx пpoeктoв и пpoчиe цeли.
- Элeктpoннaя пoдпиcь. Aнaлoг pукoпиcнoй пoдпиcи для oбмeнa элeктpoнными дoкумeнтaми, учacтия в гocзaкупкax, cдaчи oтчeтoв и пpoчee.
- Baлютный кoнтpoль. Coпpoвoждeниe вaлютныx cдeлoк, кoнcультaции пo вoпpocaм зaкoнoдaтeльcтвa.
Кaк быcтpo мoжнo пoлучить peквизиты?
Peквизиты cчeтa будут дocтупны в дeнь oбpaщeния — буквaльнo в тeчeниe 5-10 минут пocлe oфopмлeния oнлaйн зaявки.
Moжнo ли cмeнить тapиф?
Измeнить тapиф PКO мoжнo:
- Чepeз мoбильнoe пpилoжeниe Tинькoфф Бизнec. Для этoгo нeoбxoдимo пepeйти в «Нacтpoйки» — «Tapифы» и выбpaть нeoбxoдимый тapиф.
- Нa oфициaльнoм caйтe в личнoм кaбинeтe в paздeлe «Tapифы» — «Bыбpaть дpугoй».
Пepexoд нa бoлee дopoгoй тapиф ocущecтвляeтcя бeз oгpaничeний. Нa бoлee дeшeвый — тoлькo oдин paз зa pacчeтный пepиoд.
B кaкoй вaлютe мoжнo oткpывaть cчeт?
Oткpытиe pacчeтнoгo cчeтa дocтупнo в pубляx и инocтpaнныx вaлютax: дoллapax, eвpo фунтax cтepлингoв и юaняx.
Гдe мoжнo пoлучить дoпoлнитeльную инфopмaцию?
Дoпoлнитeльную инфopмaцию мoжнo пoлучить пo гopячeй линии бaнкa или ocтaвить зaявку нa caйтe бaнкa, пocлe чeгo вaм пepeзвoнит coтpудник бaнкa для кoнcультaции.
Aвтop:
Aнтoн Бapтoш
Bыcшee oбpaзoвaниe пo cпeциaльнocти «Mиpoвaя экoнoмикa». Члeн глoбaльнoй accoциaции пpoфeccиoнaлoв в oблacти финaнcoв, учeтa и aудитa
Акционерное общество «Тинькофф банк» приобрело широкую известность благодаря активному продвижению своих кредитных продуктов для частных лиц. Их яркая реклама, массовая рассылка готовых кредитных договоров, позволили собрать значительную клиентскую базу. Обслуживанием бизнес сообщества Тинькофф банк занялся относительно недавно и стремится завоевать себе место в этом сегменте рынка. В чем помогает специфика организации деятельности Тинькофф банка – он не имеет отделений работающих с посетителями, кроме одного головного офиса. Общение с клиентами проходит удаленно, через интернет, по телефону или почтовыми отправлениями.
Открыть расчетный счет в Тинькофф банке для юридических лиц также предлагается удаленно, с предоставлением минимума документов и быстрой активацией услуги.
Преимущества
У всех расчетных счетов, независимо от банка, есть общие, постоянно доступные функции:
- сдача выручки в банк для зачисления на расчетный счет;
- перевод на расчетный счет средств в рамках торгового эквайринга;
- получение денег со счета для текущих расходов, выдачи зарплаты наличными и других целей;
- проведение платежей поставщикам, оплата за товары и услуги;
- переводы прочим контрагентам и государственным органам;
- денежные переводы в адрес неопределенного круга лиц по иным основаниям;
- получение на расчетный счет оплаты от контрагентов;
- прием иных переводов;
- зачисление денег на зарплатные карты сотрудников;
- проведение автоматической оплаты;
- хранение денежных средств клиента на расчетном счете.
Но, выбирая банк для регистрации расчетного счета, клиенты склонны оценивать дополнительные возможности сервиса, цену и удобство обслуживания. Для новых клиентов Тинькофф банка особым достоинством будет ознакомительный период работы с расчетным счетом. 2 или 3 первых месяца не нужно платить ни за обслуживание счета, ни за проведение операций. А для индивидуальных предпринимателей открывшихся не более полугода назад, бесплатный период продляется до полугода.
Регистрация счета начинается с заявки. Она подается буквально в «два клика» на сайте Тинькофф банка. Долго разбираться, как открыть счет в Тинькофф банке, не нужно, сервис весьма прост и обеспечен подсказками на каждом этапе. Бумажные документы на подпись клиенту доставит представитель банка.
Что приятно – номер нового расчетного счета присваивается уже в начале регистрации. И на него сразу возможно переводить денежные средства.
Пополнение счета самим клиентом доступно в устройствах партнеров Тинькофф банка. Их порядка 3-х сотен.
Работа банка с клиентом происходит через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО):
- интернет-банк для компьютеров на Windows;
- приложения для планшетов и смартфонов на iOS и Android.
Удобство пользования услугами Тинькофф банка не ограничивается ДБО как средством простой передачи информации, но имеет дополнительные полезные возможности.
- У каждого владельца расчетного счета в Тинькофф банке есть личный менеджер. Он помогает в работе, дает консультации, решает, в пределах своей компетенции, возникающие проблемы.
- Услуга встроенной бухгалтерии в интернет-банке дает возможность считать налоги по упрощенной системе, подписывать и отправлять декларации.
- Тинькофф банк сам рассчитывает для предпринимателей взносы по страхованию и сообщает о приближении срока платежа.
- Информацию одного аккаунта в Тинькофф банке можно перенести в личный кабинет другого счета, если он принадлежит тому же клиенту.
- Тинькофф банк предупреждает своих клиентов, если в числе их контактов появляются лица не вызывающие доверия, недобросовестные контрагенты.
- Тинькофф банк распознает счета в формате jpeg и pdf. Эта возможность иногда заметно ускоряет работу, клиент просто фотографирует или сканирует нужную бумагу и шлет в банк.
В отличие от большинства других кредитных учреждений, Тинькофф банк начисляет на средства клиентов проценты, как это принято по депозитам. Годовая ставка может доходить до 3%.
Тарифы РКО в Тинькофф банке
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) составляет основной объем услуг, которые банки оказывают предпринимателям и организациям. Общение бизнеса с банками по другим основаниям: получение ссуд, хранение средств на депозитах и др., занимает гораздо меньше времени. Через расчетный счет может проходить до 100% оборота предприятия. И эта величина многократно варьируется с учетом скорости прохождения операций.
Плата за расчетно-кассовое обслуживание начисляется по 3 разным принципам:
- плата за обслуживание в течение определенного отрезка времени (чаще – за 1 месяц);
- плата за совершение конкретных операций, в процентах от их суммы;
- фиксированная плата за количество определенных операций.
Все эти варианты обычно применяются для одного и того же клиента. Что-то оплачивается фиксировано, что-то пропорционально сумме транзакций.
Другим критерием назначения платы становится выбранный клиентом тариф обслуживания. К такому выбору подходят индивидуально, исходя из специфики будущей деятельности. Здесь прослеживается одно общее правило: чем выше оборот – тем ниже плата за проведение платежей и переводов.
|
Простой |
Продвинутый |
Профессиональный |
|
|
Ежемесячное обслуживание расчетного счета |
490₽ |
1 990₽ |
4 990₽ |
|
Стоимость платежа на р/с в другом банке |
49₽ |
29₽ |
19₽ |
|
Стоимость перевода и снятия денег в банкоматах |
1,5% + 99₽ до 400 тыс. ₽, 5% + 99₽ до 1 млн ₽, 15% + 99₽ от 1 млн ₽ |
1% + 79₽ до 400 тыс. ₽, 5% + 79₽ до 2 млн ₽, 15% + 79₽ от 2 млн ₽ |
1% + 59₽ до 800 тыс. ₽, 5% + 59₽ до 2 млн ₽, 15% + 59 ₽ от 2 млн ₽ |
|
Квазикэш |
Бесплатно до 1 000 ₽ |
Бесплатно до 3 000 ₽ |
Бесплатно до 15 000 ₽ |
|
Плата за пополнение р/с через Банкоматы Тинькофф с использованием Карты |
0,15%, мин. 99 ₽ |
< 300 тыс. ₽ – бесплатно; > 300 тыс. ₽ – 0,1%, мин. 79 ₽ |
< 1 млн ₽ – бесплатно; > 1 млн ₽ – 0,1%, мин. 59 ₽ |
|
Начисление % на остаток по счету |
0.5% годовых |
1% годовых |
2% годовых |
|
Лимит бесплатных платежей на собственные карты Тинькофф |
до 150 тыс. ₽ |
до 300 тыс. ₽ |
до 500 тыс. ₽ |
Это основные сведения о тарифах с официального сайта Тинькофф банка. Там же хранится полная информация обо всех услугах по каждому тарифу и стоимости этих услуг.
Яркое преимущество предложения Тинькофф банка – начисление процентов на остаток средств на расчетном счете.
Условия тарифа «Простой»
Тариф «Простой» подходит для ИП или юридических лиц с небольшим денежным оборотом. Стоимость платежей – по 49 рублей.
Так как это самый дешевый тариф в плане стоимости годового обслуживания, то расценки на все операции выше, чем у более дорогостоящих эквивалентов («Продвинутый» и «Профессиональный»), а лимиты ниже.
Первые два месяца можно использовать расчетный счет бесплатно, затем стоимость обойдется в 490 рублей в месяц. Если заплатить сразу всю стоимость за год, то будут предоставлены еще два дополнительных бесплатных месяца.
Другие условия тарифа:
- комиссия за переводы на счета физических лиц – 1,5% + 99 рублей;
- пополнение счета в банкоматах банка – 0,15% от суммы операции (мин. 99 рублей);
- проценты, которые начисляются на денежный остаток, – до 0,5%;
- бесплатный денежный перевод на собственные счета – до суммы в 400 000 рублей.
Премиальное обслуживание в Тинькофф
Крупным клиентам (компании с оборотом свыше 120 млн рублей) банк предлагает премиальное обслуживание. Такое обслуживание доступно только при выборе тарифа «Профессиональный». Стоимость пакета услуг заметно повышается – 24 990 рублей.
Что входит в премиальное предложение?
- условия обслуживания подстраиваются под клиента, а не под банк (например, индивидуальная тарификация);
- не берется плата за переводы физическим лицам;
- бесплатной становится и выплата заработной платы;
- возможность кредитования на выгодных условиях;
- предоставление технологии Open API.
Тарификация премиального обслуживания заметно отличается от пакета «Простой». Например, проценты за остаток на счету – 3%, а не 0,5%.
Сколько стоит
Стоимость открытия счета по любому тарифному плану бесплатна. При этом за обслуживание каждого тарифного плана предусмотрена своя плата. Обслуживание счетов, открытых в валюте бесплатное.
Как открыть счет в Тинькофф банке онлайн?
Тинькофф банк стремится к тому, чтобы открытие расчетного счета в нем происходило максимально комфортно и быстро. Перечень необходимых для этого бумаг минимален, специальных знаний не требуется.
Алгоритм открытия расчетного счета довольно прост, большинство необходимых шагов состоят из одного простого действия. Подать заявку на расчетный счет можно прямо с нашего сайта, нажав зеленую кнопку ниже.
Далее в открывшемся окне нужно заполнить поля, необходимые для подачи заявки.
Отличий между регистрацией расчетного счета индивидуального предпринимателя и юридического лица немного, они состоят в разных списках необходимых документов и регистрации доступа к счету для сотрудников предприятия.
Документы для открытия расчетного счета
Важное место при открытии расчетного счета занимает набор документов.
Открытие расчетного счета для ИП
От предпринимателя желающего открыть расчетный счет в Тинькофф банк потребуется:
- личный паспорт (копия);
- документ о постановке на налоговый учет с ИНН.
Другие документы для подачи заявки не требуются. Сканировать и посылать нужно только их.
Но при встрече с представителем Банка будет нужно иметь при себе:
- названную справку с ИНН;
- выписку о регистрации в качестве предпринимателя из Госреестра;
- свидетельство ОГРНИП;
- справку о персональном коде из Федеральной службы государственной статистики (Росстат);
- при наличии печати, следует взять и ее.
Эти требования выглядят весьма скромными в сравнении с правилами некоторых других банков России.
Открытие расчетного счета для ООО
Общества с ограниченной ответственностью и другие юр. лица регистрируют расчетные счета в Тинькофф банке на общих основаниях. Действует приведенный выше алгоритм, отличия от регистрации счета для ИП только в наборе документов.
ООО и другим юр. лицам понадобятся:
- учредительные документы, Устав организации;
- свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика, с номером ИНН;
- свидетельство о записи в ОГРН;
- приказ о назначении директора на должность.
При встрече сотрудник Банка также проверит личность клиента, потому следует иметь с собой паспорт.
Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банке
Для своих клиентов Тинькофф банк вместе с открытием и ведением счета предлагает следующие услуги для успешного ведения бизнеса.
Эквайринг
Тинькофф банк предлагает бесплатное предоставление, доставку и настройку терминалов для приема платежей.Также банк предоставляет круглосуточную поддержку и консультации персонального менеджера. При поломке терминалов банк обещает заменить на новый. Средства поступают на счет уже на следующий день. Покупатели могут получать кэшбэк и скидки при оплате картами.
Зарплатный проект
Зарплатный проект от Тинькофф банка предлагает удобную выплату зарплат сотрудникам. Банк предлагает бесплатный выпуск и доставку карт, зачисление заработной платы без комиссии, поддержку персонального менеджера даже, если расчетный счет не открыт.
Бизнес-карты
Для удобства ведения расчетов банк предлагает своим клиентам бизнес-карты. Они сразу привязываются к счету, поэтому не нужно переводить средства на карту. При оплате картой или снятии наличных не снимается комиссия. При активном использовании обслуживание счета становится бесплатным. При Простом тарифе необходимо потратить от 50 000, при продвинутом от 200 000 рублей.
Онлайн бухгалтерия
Для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный» банк предлагает бесплатный сервис Онлайн бухгалтерии. Для тарифа «Простой» услуга платная – 990 рублей в год.
Сервисом можно пользоваться на компьютере или в мобильном приложении.
Чем поможет онлайн бухгалтерия?
- рассчитает налоги и страховые взносы;
- оформит поручение и поставит напоминание о своевременной оплате;
- поможет отправить все отчетные документы через интернет с использованием электронной подписи (она делается бесплатно в течение 1 рабочего дня);
- осуществит сверку документов с налоговой.
Преимущество системы – не нужно держать бухгалтера для расчета налогов и заполнения деклараций.
Валютный счет
Расчетный счет в Тинькофф банке не ограничивается только рублевым. Здесь можно бесплатно открыть валютный счет и бесплатно его вести. Причем не один, а любое количество. Для этого нужно всего лишь оставить заявку на сайте.
За переводы иностранному партнеру в другой банк придется заплатить:
- за перевод в рамках тарифа «Простой» – 0,2% от суммы операции;
- за перевод в рамках других тарифов – 0,15 от суммы операции.
Такие же комиссии предусмотрены и для валютного контроля.
Бонусы при открытии счета
При открытии расчетного счета в Тинькофф клиент получает целый комплекс дополнительных услуг и привилегий:
- бесплатное сопровождение по вопросам 115-ФЗ;
- бесплатную бизнес-карту;
- возможность использования сервиса онлайн бухгалтерии;
- дистанционное открытие счета;
- предоставление овердрафта;
- персональный менеджер (в более дорогих тарифах);
- встроенная бухгалтерия (1С, Контур, Кнопка и Мое дело).
Контроль и отслеживание расчетного счета
Тинькофф создал онлайн-банк, с помощью которого можно управлять счетом, а также другими инструментами для бизнеса. В личный кабинет можно заходить через компьютер, планшет или телефон.
Онлайн-банк – это два похожих сервиса:
- интернет-банк;
- мобильный банк (мобильное приложение «Тинькофф Бизнес»).
По сути эти сервисы выполняют одни и те же функции. Отличие – учет особенностей гаджетов, с которых клиент входит в личный кабинет.
Мобильное приложение «Тинькофф Бизнес» можно скачать и пользоваться бесплатно. С помощью него можно с телефона:
- выставлять счета партнерам (отправить счет можно во все основные мессенджеры);
- переводить деньги на другие счета или карты;
- оплачивать счета (многие данные вставляются автоматически с помощью черновиков платежей);
- изменять лимиты на операции;
- общаться с персональным менеджером и получать консультативную помощь;
- вести налоговую отчетность.
В интернет-банкинге можно делать то же самое, а также пользоваться:
- конструктором сайтов;
- онлайн-кассами;
- мультибанкингом (то есть получать информацию из банкинга другого банка).
Отзывы об РКО в Тинькофф банке
В отличие от других крупных банков, у Тинькофф банка в сети интернет встречаются больше благодарностей, чем отрицательных отзывов.
Клиенты банка отмечают:
- квалифицированные консультации, особенно при получении их от персонального менеджера;
- удобное мобильное приложение для управление счетом;
- быстрое реагирование банка на мошеннические операции;
- оперативное открытие счета.
Негативные моменты связаны с техническими сбоями в работе банка и навязчивой рекламой.
Как закрыть расчетный счет в Тинькофф банке?
Закрытие не обязательно связано с какой-то проблемой, это может быть естественным итогом какой-то деятельности, или переходом к новым занятиям. Но действительно ненужный расчетный счет лучше закрыть.
Закрытию будет предшествовать несколько обязательных процедур.
- Подать заявку на закрытие счета в личном кабинете интернет-банка.
- Сообщить счет, на который нужно перевести остаток средств.
- Отправить необходимые для закрытия документы.
- Дождаться ответа сотрудника банка, который все проверит и закроет счет.
Касательно закрытия счета нужно знать, что:
- Индивидуальному предпринимателю следует закрывать счет лично. Совершить операцию через представителя нельзя.
- Счет юридического лица может закрывать только руководитель. Бухгалтер и другие сотрудники, имеющие доступ к работе со счетом, закрывать его не имеют права.
- Арестованный счет можно закрыть, только если на нем нет денежных средств.
- Документы, которые затребует Банк для проверки при закрытии счета, предоставлять обязательно нужно. За неисполнение законных требований в этом отношении Тинькофф банк может назначить дополнительную комиссию в 15% за вывод средств с закрывающегося счета.
Если нет уверенности в том, что счет следует закрыть, если остается надежда на возобновление работы, то вместо закрытия можно перевести его на тариф «Простой» и оплатить обслуживание на год. Это даст право на скидку, обойдется дешевле, а счет останется готовым к работе в любой момент.
Расчетный счет в Тинькофф банке можно заморозить, поставить на паузу. По нему нельзя проводить операции, но плата за обслуживание взиматься не будет. Для заморозки счета или возвращения его в активное состояние следует обратиться к личному менеджеру через интернет.
Принимая решение «закрывать или не закрывать счет» полезнее руководствоваться не эмоциями, но расчетами. Технический сбой или грубый сотрудник – скорее частный случай, но не система. А вот большая, чем в других банка сумма за РКО – с принципами экономии не согласуется. Однако, если учесть в расчете потраченное на работу с банком время, качество и скорость удаленного доступа, то сравнение выйдет заметно более сложным и неоднозначным. Еще труднее учитывать комфорт обслуживания. Потому выбор – «открыть, закрыть, перейти» останется личным решением, особенно для клиентов с небольшим оборотом по счету.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Коротко о главном:
В статье рассмотрим условия открытия валютного счета в банке Тинькофф. Разберем тарифы для юр. лиц и ИП, а также комиссию за валютный контроль. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.
подробные условия
Расчетный счет в Тинькофф
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Преимущества открытия валютного счета в Тинькофф Банке для юридических лиц и ИП
- Нет комиссии за ведение счетов в USD/EUR/GBP/CNY.
- Зачисление средств на счет сразу же после прохождения валютного контроля в сервисе Тинькофф Бизнес.
- Выпуск корпоративной карты Тинькофф к валютному счету.
Перейти на сайт Тинькофф
Валютный счет в Тинькофф Банке: стоимость открытия и тарифы
| Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
| Открытие счета | бесплатно | ||
| Обслуживание | бесплатно | ||
| Внутрибанковский перевод | без комиссии | ||
| Межбанковский перевод | 0,2%, мин. 49 USD/EUR/GBP (99 CNY) | 0,15%, мин. 29 USD/EUR/GBP (79 CNY) | 0,15%, мин. 19 USD/EUR/GBP (59 CNY) |
| Перевод ИП на собственный счет физ. лица | 0 руб. | ||
| Зачисление наличных через кассу | 0,15%, не менее 99 руб. | 0,1%, не менее 79 руб. | 0,1%, не менее 59 руб. |
| Зачисление наличных через карту | 2,69% | ||
| Проценты на остаток | 2% | 4% | 6% |
Перейти на сайт Тинькофф
Условия валютного контроля в Тинькофф Банке для юридических лиц
Банк оказывает следующие услуги:
- Принимает документы по валютной сделке через интернет-банк и приложение для смартфона в виде скана или фотографии.
- Вносит изменения в контракт, снимает с учета и переводит на контроль в другой банк. Все услуги для фирмы — бесплатно.
- Автоматически рассчитывает налоги по УСН и отправляет отчетность в налоговую.
- Для каждой компании выделяется персональный менеджер, который поможет с оформлением отчетной документации и заполнением кодов. Общение со специалистом — через онлайн-чат.
- В рамках тарифа «Профессиональный» банк бесплатно проведет экспертизу контракта с новым контрагентом до его подписания, проверит условия на соответствие валютному законодательству.
- Покупает валюту для организации без комиссии.
- Проводит переводы в юанях напрямую, без трансграничной комиссии за конвертацию из рублей в доллары.
- При работе с крупными зарубежными юр. лицами (сервисы Apple, Google Play, Booking, Uber) валютный контроль — по упрощенной процедуре.
Перейти на сайт Тинькофф
Тарифы на валютный контроль в Тинькофф Банке
| Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
| Валютный контроль | 0,2%, не менее 490 руб. | 0,15%, не менее 290 руб., не более 29 тыс. руб. | |
| Конвертация валюты (+ к биржевому курсу) | 1% | 0,75% | 0,5% |
| Постановка на учет | — | 0 руб. |
Как открыть валютный счет в Тинькофф Банке юридическому лицу и ИП
Чтобы открыть валютный счет, заполните онлайн-заявку на сайте Тинькофф.
Укажите в ней:
- Наименование юридического лица или ФИО индивидуального предпринимателя.
- ИНН ООО/ИП.
- Телефон и e-mail.
- Валюту счета.
На вашу электронную почту придет письмо с реквизитами валютного счета. Далее с вами свяжется банковский сотрудник и назначит встречу.
Подать заявку в Тинькофф
Отзывы о валютных счетах и валютном контроле в Тинькофф Банке
Иван Телепов:
В банке Тинькофф самые выгодные цены для компаний, которые занимаются ВЭД. Счета в рублях и инвалюте открываются и обслуживаются бесплатно, за постановку контракта комиссию не берут. Но приоритет для меня — это зеленый коридор с букинг.ком.
Анастасия Белкина:
У Тинькова самый удобный сервис ДБО. Все документы по валютной операции: договор, справки, инвойсы, паспорт сделки — принимают в виде фото. Интерфейс понятный, по работе мало вопросов возникает, но можно задать в онлайн-чате, отвечают быстро. А тарифы — самое то для малого бизнеса.
Марина Муравьева:
Веду несколько предприятий, есть и ИП, и общество с ограниченной ответственностью, все обслуживаются в банке Тинькофф. Процедура оформления быстрая и простая, тарифы средние, большинство из них не выше, чем в других банках, многие услуги, например, открытие, обслуживание счета, и вовсе бесплатные.
Открыть счет в Тинькофф
Валютные вклады в Тинькофф Банке
В последние годы россияне постепенно переходят на хранение личных сбережений в долларах или евро. По этой причине сегодня довольно популярны валютные вклады в Тинькофф Банке. Данный продукт представляет собой простой и удобный способ создания пассивного дохода. Вы вносите накопление на личный счет, а спустя некоторое время забираете деньги обратно вместе с начисленными процентами. При этом для открытия депозита не нужно иметь специальные знания и навыки — здесь работает только математика. Еще один плюс заключен в том, что после подписания соглашения вы обеспечиваете получение прибыли. По сути, при инвестировании через рассматриваемый инструмент, вы обезопасите себя от возможных убытков, по сравнению с другими сферами, где никто не гарантирует заработок.
Главные достоинства
Кроме описанной доступности, данная услуга отличается своей надежностью. Любая финансовая организация, ведущая свою деятельность на территории Российской Федерации, участвует в программе страхования вкладов физических лиц. Таким образом, при отзыве лицензии или ликвидации, вы получите компенсацию в размере до 1,4 млн. рублей. Здесь есть важный нюанс — даже если вы храните накопления в евро или долларе, выплаты осуществляются именно в отечественной валюте.
Следующее преимущество — клиент вправе самостоятельно выбрать продолжительность договора. Как правило, депозиты по длительности разделены на два вида:
- срочный;
- до востребования.
Первый вариант подразумевает подписание соглашения на конкретный период — от одного месяца до трех лет. Это наиболее популярные промежутки, хотя иногда банки предлагают и другие, индивидуальные линии. Здесь по истечении срока контракта вы можете забрать деньги с процентами, но практически всегда клиенты имеют возможность пролонгации — на тех же или улучшенных условиях. Во втором случае вы вправе забрать вложения в любой удобный момент. По этой причине ставка по такому продукту значительно ниже.
Перед оформлением вам предстоит учесть и другие нюансы. Например, какой вклад открыть — с возможностью частичного (или досрочного) снятия или с опцией пополнения. Также необходимо определиться с типом начисления доходной части — единоразовая выплата по истечении действия соглашения, периодические платежи (раз в месяц, квартал, год) или капитализация. Последний способ подразумевает прибавку процентов за определенный промежуток времени к первоначальному взносу с последующим перерасчетом актуальной суммы.
Более детальную информацию о продукте вы найдете на Банки.ру. Здесь собраны сведения о банковских услугах, в том числе условия и параметры предоставления — какие документы необходимо представить, размер минимального взноса и др. Наш сайт постоянно проверяется и обновляется, благодаря чему вы сможете изучить и сравнить актуальные предложения, а онлайн-калькулятор поможет произвести все интересующие расчеты. Банки.ру — независимый финансовый сайт с многомиллионной аудиторией пользователей по всей стране.
