Можно ли принимать деньги от клиентов на бизнес карту - Контакты компаний и предприятий на Atlaso.ru



Можно ли получать оплату от покупателя на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету?

Здравствуйте, уважаемые форумчане!
Два часа «хожу по кругу» и решила обратиться к вам за помощью по следующему вопросу: есть корпоративная карта (оформлена на генерального директора), привязанная к обычному р/счету, никаких операций по ней пока не было. Банковского Договора под рукой, к сожалению, нет, а найти решение хотелось бы сегодня (ген.дир попросил). Что можно с её помощью оплачивать определённые расходы компании, снимать наличные — это ясно и много где об этом написано. А вот по поводу того, может ли покупатель произвести оплату на корпоративную карту (ну, вот удобно ему с карты на карту) за оказанные услуги — начиталась противоречивых мнений)).
Может быть, у кого-то уже есть опыт в «общении» с корпоративной картой именно по оплате от покупателей??

Благодарю за внимание.

С уважением,
Надежда.

Ведите кассовую книгу в электронном виде

Добрый день!

Изначально такая карта предназначалась только для снятия денег или оплаты чего-либо. Т.е. для расхода денег.
Можно ли ее использовать для получения денег? Это, действительно, надо смотреть договор.
Но чисто формально, если Вам кто-то на карту перекинет деньги, они будут зачислены на расчетный счет. Запрета на эти действия нет.
Банк может регулировать только величиной комиссии.
Так что, зайдите на сайт банка и посмотрите комиссии на получение денег на карту.

Я знаю, что есть немало организаций, которые получают выручку на карту.

С точки зрения ККТ, это получение приравнивается к получению денег с помощью электронных средств платежа.

Успехов!

г. Санкт-Петербург244 балла

Благодарю, Александр!
Отсеяли мои сомнения)) Сегодня, как раз, мне привезут банковский договор.
С уважением,
Надежда.

Источник

Отвечает к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева.

Вообще в законе прямого запрета на это нет. Примечательно, что об этом говорит и Письмо Федеральной налоговой службы №ЕД-3-2/[email protected] «Об использовании банковской карты индивидуальным предпринимателем», но при этом есть важное уточнение — после этого необходимо обналичить деньги и перенести их на расчётный счёт ИП.

Необходимо учитывать и то, что ИП использует своё имущество как для занятия предпринимательской деятельностью, так и для личных нужд, поэтому имущество гражданина не может быть разделено, например, на личное и для ведения бизнеса (Постановление Конституционного Суда РФ N20-П «По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 части первой статьи 11 Закона Российской Федерации от 24 июня 1993 года «О федеральных органах налоговой полиции»»). Поэтому разграничить такие поступления порой может быть непросто.

Но согласно п. 2.2 Инструкции Банка России N153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», счёт по вашей карте не может использоваться для совершения операций по предпринимательской деятельности, а в силу п. 2.3 расчётный счёт открывается ИП как раз для того, чтобы совершать операции, связанных с предпринимательской деятельностью. То есть клиент не может перевести вам деньги на карту, так как счёт по этой карте для этого не предназначен. В противном случае карту могут заблокировать.

Важно помнить, что перевод больше чем на 600 000 ₽ (или в другой валюте на такую же сумму) подлежит обязательному контролю (п. 1 ст. 6 Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Если клиенты будут часто переводить денежные средства на личный счёт ИП и это как-то заметит налоговая, то будут применены карательные меры. Ваш доход будет увеличен, а соответственно, и налог на него, а также с ИП возьмут пени за занижение дохода.

Может наказать и банк, который обслуживает вашу карту. Он может её просто заблокировать. Или же, если заподозрит что-то неладное, может запросить документы по операции.

Но всё-таки если клиенты переводят вам деньги на личный счёт, то разумно было бы снимать их и вносить на расчётный счёт ИП. Тем более ФНС сама об этом заявляет в своём письме.

Источник

Лайфхаки и тонкости бухгалтерского учета по бизнес-картам

Платформа знаний и сервисов для бизнеса

В этом материале Дмитрий Нелюбин и Станислав Николаев, эксперты по бухучету из компании «Кнопка», рассказывают о лайфхаках, которые используют в своей работе. А также — о нюансах, которые стоит помнить при оплате бизнес-картой, например, при покупках онлайн.

Лайфхаки при использовании бизнес-карты

Оплату от клиентов можно принимать прямо на бизнес-карту. Здесь возможны следующие ситуации:

Вы ИП — клиент производит оплату на бизнес-карту. При получении этих денег на карту, вы формируете чек в онлайн-кассе и отправляете его клиенту.
Если у вас юрлицо, то используйте тот же самый алгоритм, что и в пункте.
Еще одна ситуация — вы ИП и получаете деньги на свою личную карту. Так может произойти по разным причинам — например, клиент хочет перевести деньги через систему быстрых платежей. Налоговая не запрещает ИП такой способ получения оплаты (хотя Центробанк думает, что расчетный счет лучше — это же счет для бизнеса). Далее вы как ИП можете перевести деньги со своей личной карты на бизнес-карту и отобразить в системе учета как доход. Самое главное, не забудьте выдать клиенту чек.

Если вы пользуетесь каким-нибудь сервисом онлайн-бухгалтерии, который интегрирован с вашим банком, то деньги после перевода на бизнес-карту будут автоматически учтены. Когда придет время отчитываться о своих доходах, эта сумма уже будет в системе, и все произойдет без вашего участия.

Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

Чеки можно отправлять через мессенджер. Это актуально для так называемой дистанционной торговли. Например, ваш клиент, который находится в другом городе, перечислил вам деньги, вы готовитесь ему отправить товар. Чек по закону должен быть сформирован в момент расчета. Потом его, конечно, можно вложить в коробку, это будет правильно. Но как наш клиент узнает, что чек уже выбит?

Можно просто сфотографировать чек и отправить по электронной почте, в мессенджере — в Whatsapp, Telegram. А еще лучше зайти в личный кабинет оператора фискальных данных, найти этот чек и отправить клиенту ссылку прямо на него.

К бизнес-карте можно подключить кешбэк. Многие не знают или забывают, что по бизнес-картам можно получать кешбэк. Для этого владельцам карт Сбербанка нужно подключиться к программе «Бизнес-кешбэк», и вы будете получать за покупки бонусные баллы. Как подключиться к программе «Бизнес-кешбэк» и отразить кешбэк в учете, читайте в этом материале.

Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

Карт может быть несколько. Необязательно ограничиваться одной картой, если у вас есть сотрудники, которые часто ездят в командировки, или у вас много сотрудников, которым что-то приходится приобретать для нужд бизнеса.

Когда несколько сотрудников пользуются одной бизнес-картой и в течение дня по ней проходит несколько операций, достаточно, чтобы прошло несколько дней, и потом уже сложно будет в памяти восстановить, кто за что платил. А вдруг сотрудник уже успел уйти в отпуск? А вдруг он вообще ушел из компании? Поэтому выпустить именные карты и у вас будет возможность спросить, что конкретный сотрудник покупал.

Чтобы не беспокоиться о том, не потратят ли сотрудники лишнего, на каждую бизнес-карту можно поставить свои лимиты. Ими легко управлять в личном кабинете.

Пример. У нас в компании бизнес-карты есть у маркетинга, у администраторов, у офис-менеджеров, у директора. Сервис немаленький, поэтому иметь несколько карт для нас уже стало необходимостью.

Просите сотрудников сохранять (фотографировать) чек при покупке с помощью бизнес-карты.

Когда происходит списание по бизнес-карте (например, оплата в магазине или через интернет), в назначении платежа очень часто содержится техническая информация, она предназначена для банка. Поэтому если у сотрудника есть бизнес-карта, то у него должен быть рефлекс: если что-то израсходовал по бизнес-карте, то нужно сразу же получить подтверждающий документ.

А еще лучше фотографировать чек на всякий случай: так у вас будут реквизиты продавца. Даже если сотрудник потеряет или забудет чек, с продавцом можно будет связаться и попросить его прислать дубликат. А QR-код вообще сразу приведет на электронную версию чека.

Тонкости учета по бизнес-картам

1. Кешбэк и личные средства в налоговом учете. Если вы зарегистрировались в программе «Бизнес-кешбэк», не забывайте, что кешбэк — это доход. Его надо учитывать и платить налог в большинстве случаев.

! Единственное исключение, когда налог не будут взимать: если вдруг у вас расходы больше, чем доходы.

Любое поступление на карту, не только кешбэк, считается доходом по умолчанию. Ведь вы можете, будучи ИП, на свой расчетный счет перевести собственные деньги, это не доход. Но налоговая должна понимать, что эта сумма не относится к доходу.

Поэтому, когда вы свои собственные деньги вносите на бизнес-карту или, наоборот, с нее забираете, рекомендуем указывать в назначении платежей «перевод личных средств ИП». Это самая универсальная формулировка, которая двояких толкований не допускает.

2. Платежи в интернете. Сегодня предприниматели часто делают покупки для компании в интернете. Например, приобретают изображения в фотостоке.
Будьте внимательны: если учетная запись, по которой прошла эта оплата, зарегистрирована на физическое лицо, а вы проводите ее как оплату по бизнес-карте, то у налоговой в случае проверки может возникнуть вопрос, почему учетная запись зарегистрирована на физическое лицо. И, соответственно, налоговая может сделать вывод, что это расходы не компании, а личные расходы физического лица, которые этот физик по какой-то причине произвел за счет организации. Если налоговая так решит, она начнет требовать НДФЛ и страховые взносы, примерно также, как с зарплатой.

Вывод: оплачивая с помощью бизнес-карты в интернете, смотрите, под чьей учеткой — физического лица или компании — вы это делаете.

3. Бизнес-карта — это в первую очередь карта для оплаты расходов бизнеса. Рассмотрим другую ситуацию: скидки и спецпредложения для частных лиц. Недавно Станислав приобретал для нужд компании онлайн-курс. И в момент оформления заказа узнал, что тариф продается с хорошей скидкой, но для частных лиц. Другие варианты не предлагались.

Он уже был готов ввести реквизиты бизнес-карты, но понял, что здесь может быть некоторая коллизия. Ведь покупает в этом случае курс частное лицо, а платит за него компания. Что надо делать в этом случае?

Здесь лучше всего в первую очередь спросить у бухгалтера, как это правильнее провести. Вероятнее всего, бухгалтер скажет примерно следующее: «Как частное лицо лучше не покупать, а договориться с продавцом, чтобы продавец выставил счет на оплату именно на компанию, и оплату произвести по этому счету.

Скорее всего, для корпоративных клиентов цена будет больше. Она в нашем случае действительно оказалась больше, но зато мы подстраховались и уберегли себя от каких-то возможных сложностей и неудобных вопросов налоговой. Вот это один из тех немногих случаев, когда бизнес-картой лучше все-таки не оплачивать. Получите счет и заплатите с расчетного счета.

Вывод: при покупках в интернете обращайте внимание, для кого действует спецпредложение или акция.

4. Покупка заграничных товаров и услуг. В этом пункте рассмотрим такую частую ситуацию. Вы делаете покупку в зарубежном онлайн-магазине и расплачиваетесь при этом бизнес-картой. Считается ли это валютной операцией и будут ли какие-то последствия?

С этим вопросом мы обратились в Центральный банк Российской Федерации. Банк нам ответил, что в этом случае закон не нарушается — платите. Но помните, что, начиная с определенной суммы, ваш банк может задействовать такую техническую процедуру, как учет договоров, и в этом случае попросит вас предоставить ему какие-то подтверждающие документы по сделке.

Вывод: если сумма у вас небольшая, можно спокойно расплачиваться картой в интернете. Например, покупать телефоны на AliExpress, рекламу на Facebook, различные зарубежные лицензии, доступы к сервисам (Dropbox, Shutterstock и т. д.).

5. Снятие наличных в банкомате. Здесь есть очень важный момент: это снятие может быть не только выдачей под отчет (то, что по умолчанию проводится бухгалтерией), но и чем-то другим. К примеру, вы можете возвращать займ сотруднику. Поэтому если сотрудник снимает наличные с бизнес-карты, и деньги не являются подотчетными средствами, об этом обязательно нужно сообщать в бухгалтерию, чтобы это списание провести так, как положено.

Вывод: о снятии наличных обязательно сообщайте бухгалтерии.

Как мы видим, бизнес-карта упрощает оплату покупок онлайн и офлайн предпринимателю и сотрудникам компании. А еще позволяет получать дополнительный доход — кешбэк. Только не забывайте правильно отражать доходы и расходы в бухгалтерском и налоговом учете.

Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

Источник

Как экономить время и деньги с премиальной бизнес-картой от Сбербанка

Сбербанк предлагает предпринимателям бизнес-карты. Разбираемся, чем бизнес-карта отличается от обычной и как с ее помощью экономить на расходах.

Что такое бизнес-карта и зачем она нужна

Бизнес-карта — это банковская карта, которая привязана к расчетному счету ИП или юридического лица. С ее помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счетом организации.

Пользоваться бизнес-картой могут не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит как на снятие наличных, так и на безналичные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.

Бизнес-карта помогает снизить нагрузку на бухгалтерию. По ней можно напрямую платить с расчетного счета, как обычной картой, без выдачи наличных под отчет и оформления платежек.

Также бизнес-карта пригодится в рабочих командировках — ей можно оплатить билеты, забронировать гостиницу и так далее. Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения. Можно приобретать товары у партнеров банка на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах и получать кэшбэк за покупки. Например, для бизнес-карт «СберБизнеса» действует программа «Бизнес-кэшбэк», по которой начисляются баллы за любые покупки.

Плюсы премиальной бизнес-карты Сбербанка

В линейке Сбербанка есть дебетовые бизнес-карты разного уровня. Они различаются перечнем доступных операций, стоимостью обслуживания и лимитами на снятие наличных и переводы.

Так, со всеми дебетовыми бизнес-картами банка доступны следующие возможности:

моментальный выпуск цифровой карты;
постоянный доступ к деньгам на расчетном счете через личный кабинет;
мгновенные переводы с дебетовых бизнес-карт юридическим и физическим лицам;
контроль за операциями и формирование отчетности онлайн;
управление лимитами по картам через личный кабинет;
экономия на комиссиях при оплате товаров и услуг бизнес-картой без оформления платежных поручений;
участие в программе «Бизнес-кэшбэк».

Основные преимущества именно премиальной версии дебетовой бизнес-карты Сбербанка — бесплатное обслуживание при выполнении условий и расширенные лимиты на операции.

Премиальная бизнес-карта Сбербанка: тарифы и лимиты

Стоимость обслуживания

Есть два варианта оплаты комиссии: сразу за год или ежемесячно. Комиссия зависит от торгового оборота по бизнес-карте за предшествующий период.

При оплате за год (учитывается торговый оборот за предшествующий год):

до 600 тыс. рублей (включительно) — 5 500 рублей за обслуживание карты без пластика, 7 000 рублей — с пластиком;
от 600 тыс. рублей до 1,2 млн рублей (включительно) — 2 000 рублей за обслуживание карты без пластика, 3 500 рублей — с пластиком;
более 1,2 млн рублей — бесплатно.

При оплате в месяц (учитывается торговый оборот за предшествующий месяц):

до 50 тыс. рублей (включительно) — 550 рублей за обслуживание карты без пластика, 700 рублей — с пластиком;
от 50 тыс. рублей до 100 тыс. рублей (включительно) — 200 рублей за обслуживание карты без пластика, 350 рублей — с пластиком;
более 100 тыс. рублей — бесплатно.

При этом покупки включаются в торговый оборот того месяца или года, в течение которого банк подтвердит операцию. Как правило, подтверждение операции занимает 3–5 дней со дня совершения покупки. Таким образом, при ежемесячном списании комиссии сумма покупки, совершенной в конце сентября, подтверждается банком и затем включается в торговый оборот октября, а покупки в конце октября — в торговый оборот ноября.

Аналогично по карте с ежегодной комиссией: если покупка была совершена в последние дни уходящего года, ее сумма войдет в торговый оборот следующего года, поскольку будет подтверждена банком в январе.

Снятие наличных

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета зависит от общей суммы снятия наличных за месяц.

В банкоматах Сбербанка:

2% от суммы (мин. 400 рублей) при снятии до 300 тыс. рублей в месяц;
3% от суммы при снятии от 300 тыс. до 1,5 млн рублей в месяц;
4% от суммы при снятии от 1,5 млн рублей в месяц.

В других банкоматах:

4% от суммы (мин. 500 рублей) при снятии до 300 тыс. рублей в месяц;
5% от суммы при снятии от 300 тыс. до 1,5 млн рублей в месяц;
7% от суммы при снятии от 1,5 до 5 млн рублей в месяц;
10% от суммы при снятии от 5 млн рублей в месяц.

Лимит считается за один календарный месяц совокупно по всем дебетовым бизнес-картам, выпущенным к одному счету.

В день с бизнес-карты можно снять наличными не более 500 тыс. рублей, в месяц — не более 15 млн рублей. По решению банка лимит может быть снижен до 170 тыс. рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц пропорционально по всем счетам.

Вносить наличные на бизнес-карту можно без ограничений.

Кнопка со ссылкой

Переводы

С бизнес-карты Сбербанка можно переводить деньги на бизнес-карту или карту физического лица в Сбербанке или в других банках через «СберБизнес»:

на карты Сбербанка — 1,5% от суммы, не менее 50 рублей;
на карты других банков — 1,5% от суммы, не менее 75 рублей.

Лимиты на внутрибанковские переводы с бизнес-карт:

300 тыс. рублей в сутки кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод);
300 тыс. рублей по карте — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты;
5 млн рублей в месяц кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод);
5 млн рублей по карте — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты.

СМС-информирование

Услуга СМС-информирования об операциях по карте бесплатная.

Бонусная программа

К бизнес-карте Сбербанка можно подключить программу «Бизнес-кэшбэк», в рамках которой начисляется кэшбэк 0,5% за любые покупки. Кэшбэк выплачивается баллами на бонусный счет, максимальная сумма вознаграждения в месяц — 5 000 баллов.

Накопленные баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль, минимальная сумма конвертации — 3 000 баллов. Срок действия баллов — 12 месяцев.

Важно! Компании самостоятельно несут обязанности по исчислению и уплате налогов, связанных с получением кэшбэка, а также ответственность за неисполнение этой обязанности. В период ближайшей налоговой отчетности компании необходимо включить полученную сумму кэшбэка в состав своих доходов и уплатить налог в соответствии с установленным режимом налогообложения.

Также за покупки по бизнес-карте полагается кэшбэк и скидки от партнеров. Предложения постоянно обновляются, следить за ними можно в личном кабинете и на сайте банка.

Как получить премиальную бизнес-карту Сбербанка

Чтобы получить бизнес-карту, нужно иметь расчетный счет в Сбербанке. Оформить заявку на выпуск карты можно в офисе Сбербанка, онлайн через «СберБизнес» или на сайте банка.

Карту можно выпустить как в цифровом формате, так и в виде пластика, но обслуживание физической карты стоит дороже. По умолчанию бизнес-карта выпускается без пластика. Первую бизнес-карту можно заказать с бесплатной курьерской доставкой, а вот перевыпущенные и дополнительные карты придется получать в офисе банка.

Заключение

Бизнес-карты помогают экономить время и деньги. Многие процессы становятся проще: контроль за расходами, расчеты с контрагентами, формирование отчетности и так далее.

Кроме того, за покупки по бизнес-картам можно получать кэшбэк от банка и скидки и бонусы от партнеров, тем самым сокращая расходы бизнеса.

Указанная информация актуальная на дату публикации.

Источник

Могут ли ИП и самозанятые получать деньги от клиентов на личный счет: разбираемся в системе налогообложения

Короткий ответ — да, могут. Расскажем, как это сделать, чтобы избежать проблем с законом.

Imagefinder

На какой счет самозанятые и ИП могут принимать оплату?

Самозанятые и ИП могут получать деньги от своих клиентов на любую дебетовую карту или банковский счет, оформленные на имя предпринимателя. Законодательство не требует открытия специального банковского счета, чтобы получать доход от предпринимательской деятельности.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Это подтверждают в своих письмах Центробанк и ФНС. В них представлены разъяснения о действии специального налогового режима «Налог на профессиональный доход». Документы обоих ведомств указывают на то, что налогоплательщик может получать деньги на любой из открытых им ранее счетов. При этом Центробанк и ФНС не дают уточнений, напрямую касающихся деятельности ИП. Поэтому вы вправе принимать деньги от юридических лиц любым удобным для вас способом.

Что касается оплаты наличными, то и в этом случае у вас есть свобода выбора — после того как вы получили деньги от клиента, никто не обязывает вас заносить их на расчетный счет. Главное — отдать покупателю чек и подтвердить таким образом факт оказания услуги.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Как принимать платежи самозанятым

Для начала уточним, что сравнивать ИП и самозанятость некорректно. Первое понятие определяет статус человека, а второе является термином, означающим специальный налоговый режим с пониженной ставкой. То есть, самозанятость — это налог на профессиональный доход (НПД).

Самозанятость — это специальный налоговый режим с пониженной ставкой (НПД)

Imagefinder

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Платить налоги по специальному режиму могут физлица, получающие доход до 2 400 000 рублей за год. Самозанятые должны выплачивать налог лишь по факту получения дохода. Если прибыль получена от ИП, самозанятый выплачивает 6% от нее государству, а с доходов от физлиц — 4%.

Самозанятые не используют контрольно-кассовую технику. Поэтому на их деятельность не распространяется федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».Это значит, что самозанятые могут принимать платежи по упрощенной системе с помощью приложения «Мой налог». При этом неважно, расплатился ваш клиент с помощью карты или наличными. Однако отчитываться о каждом полученном вами платеже нужно обязательно.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Чтобы зафиксировать факт оказания услуги и подготовить чек, нужно действовать так:

Откройте мобильное приложением «Мой налог» или зайдите в личный кабинет самозанятого на сайте ФНС;
Далее укажите от кого вы получили деньги — физлица, юрлица или ИП;
С помощью приложения или сайта сформируйте чек и отправьте его клиенту. Достаточно электронной формы отчета, дополнительно распечатывать чек не нужно. Вы можете сделать это по смс или с помощью мессенджеров, либо отправьте чек по электронной почте.

Помните, что при оплате наличными вы обязаны передать клиенту чек в момент совершения операции. Если же с вами рассчитались с помощью электронного перевода, не забудьте предоставить клиенту чек до 9-го числа следующего месяца.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Самозанятые выплачивают налог 6% по факту получения дохода

Imagefinder

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

В том случае, если вы захотите аннулировать платеж, зайдите в приложение «Мой налог» или на сайт ФНС и выберите причину, по которой вы хотите отменить платеж:

Если допустили ошибку в расчетах, выберите вариант «Чек сформирован ошибочно»;
Если нужно вернуть клиенту деньги на карту, выберите вариант «Возврат средств».

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

После этого ваш запрос попадет в налоговую и операция будет аннулирована. Чтобы удостовериться в том, что отмена платежа прошла успешно, проверьте личный кабинет. В нем должны сразу же отражаться любые изменения с чеком.

Как принимать платежи ИП

Сложнее дела обстоят с ИП. Закон никак не ограничивает возможность ИП принимать деньги от клиентов на любую дебетовую карту или банковский счет. Но у банка могут возникнуть вопросы к поступлениям от ваших клиентов, так как обычная дебетовая карта выдается для личных нужд пользователя. Для доходов от малого бизнеса банки предлагают специальные карты с подходящими условиями обслуживания или оформляют расчетный счет. Поэтому банкам невыгодно, чтобы ИП принимал деньги от клиентов на свою личную карту. Так как за ее обслуживание пользователь платит меньше, чем за расчетный счет.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Несмотря на конфликт интересов, в 2019 году Центральный банк рекомендовал банкам не блокировать личные счета, которые ИП используют для получения доходов. Однако должно быть соблюдено одно важное условие — регистрация ИП в качестве самозанятого.

Закон не запрещает ИП принимать деньги от физлиц на личную карту

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

При этом за ИП всегда остается право выбрать для своего бизнеса любой другой налоговый режим. Среди них:

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Общая система налогообложения (ОСНО);
Упрощенная система налогообложения (УСН);
Патентная система налогообложения (ПСН);
Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН).

Если в своем бизнесе вы используете другую систему налогообложения и зарегистрированы как юрлицо, приготовьтесь открывать специальный расчетный счет. И когда это необходимо, уже с него перечисляйте деньги на личную карту.

Чтобы принимать деньги от юрлиц, нужно открыть специальный расчетный счет

Unsplash

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

В отличие от самозанятых, ИП обязаны платить налог регулярно, а не только по факту получения дохода. А также отчислять государству страховые и пенсионные взносы.

Чтобы принять оплату по заказу от физлиц, ИП необходимо определиться, какой из способов удобнее для бизнеса:

Наличными
Для этого нужна онлайн-касса. Но если вы ИП, который платит НПД, вы полностью освобождаетесь от использования ККТ;
Банковской картой
Чтобы принимать оплату таким способом, нужно заключить договор с банком-эквайером и приобрести терминал. Обратите внимание, что слип, который выдает терминал, не заменяет кассовый чек. Если ИП хочет подключить интернет-эквайринг для оплаты на сайте, нужно оформлять дополнительное соглашение с банком. Сайт должен быть доработан с учетом технических требований банка-эквайера;
Почтовым переводом или наложенным платежом
В этом случае деньги от клиента принимает сотрудник почты, он же выдает ему кассовый чек. Вам этого делать не нужно. Просто дождитесь перевода денег после того как клиент получит товар;
Электронными деньгами
Получать оплату таким способом можно, если напрямую подключить сайт бизнеса к платежным системам или довериться платежному агрегатору. Второй способ работает намного быстрее, так как позволяет с помощью одного агрегатора подключить сразу несколько платежных систем.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Как ИП на УСН стать самозанятым: объясняем пошагово

Для чего нужна упрощенная система налогообложения? Сведения об «упрощенке» можно найти в главе 26.2 Налогового кодекса. Там сказано, что упрощенная система налогообложения позволяет ИП не платить НДФЛ со своих предпринимательских доходов, а также налог на имущество с предпринимательской недвижимости и НДС. При этом ИП отдает государству 15% налога от разницы доходов и расходов.

Платить налоги по упрощенной системе не могут организации с несколькими филиалами, ломбарды, а также ИП, занимающиеся производством подакцизных товаров. Полный перечень таких организаций перечислен в третьем пунктестатьи 346.12 Налогового кодекса.

Чтобы платить налоги по самозанятости, ИП придется отказаться от упрощенной системы налогообложения

Unsplash

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Иногда предпринимателю выгоднее быть самозанятым и платить НДП в размере 6% от доходов. При этом стоит учесть, что нельзя стать самозанятым и оставаться ИП на другом налоговом режиме. Поэтому вам придется отказаться от упрощенки, чтобы получить статус самозанятого. Что для этого нужно?

Войти в личный кабинет приложения «Мой налог»;
Найти отделение налоговой, в которой вы регистрировали свой бизнес, и отправить им письменное уведомление об отказе от упрощенного режима. Отправить его можно с помощью заказного письма на почте или сформировать заявку на Госуслугах;
Сдать декларацию по УСН за последний год, который вы проработали в качестве ИП.

Учтите, что уведомление должно быть отправлено в течение 30 дней с того момента, как вы зарегистрировались как самозанятый. Если пренебречь сроками, налоговая может отклонить вашу регистрацию в качестве самозанятого и пересчитает ваши налоги по прежней ставке.

Источник

Клиенты – юридические лица или индивидуальные предприниматели
Может ли ИП принимать оплату на счет физлица?
Как предпринимателю принимать оплату от физических лиц
- Наличными
- Банковской картой (эквайринг или интернет-эквайринг)
- Банковским переводом
- Почтовым переводом, в том числе наложенным платежом
- Электронными деньгами
Кто должен использовать онлайн-кассы при приеме платежей

Клиенты – юридические лица или индивидуальные предприниматели

От них можно принимать оплату на счет предпринимателя в банке или наличными.

Расчеты наличными между организациями и предпринимателями ограничены суммой в 100 тысяч рублей в пределах одного договора. При этом на полученную сумму наличных нужно пробить кассовый чек и выписать приходный кассовый ордер. Если сумма договора больше 100 тысяч, можно в пределах установленного лимита заплатить наличными, а остальное необходимо перечислить на счет в банке.

Расчеты электронными деньгами между ИП и юрлицами запрещены, электронные деньги можно принимать только от физических лиц. Также клиентам-юрлицам нельзя выдавать БСО, а вот индивидуальным предпринимателям – можно.

Если предприниматель или организация переводит деньги другому предпринимателю или организации с расчетного счета на расчетный счет, касса не нужна. Но если для оплаты применяется электронное средство платежа, например, пластиковая карта, то использовать кассу нужно (п. 9 статьи 2 Закона 54-ФЗ от 22.05.2003г.).

Где открыть счёт для бизнеса?

Бесплатно поможем с открытием расчётного счёта в банке с выгодным обслуживанием в вашем регионе.

Оставить заявку

Может ли ИП принимать оплату на счет физлица?

Законодательно на это запрета нет, но могут возникнуть претензии со стороны банка, т.к. в договоре обычно прописано, что счет не должен использоваться для предпринимательства. А еще из-за платежей на счет физлица у налоговой могут возникнуть вопросы к вашим контрагентам.

Чтобы не было проблем с налоговой инспекцией и контрагентами, лучше принимать переводы на расчетный счет ИП.

В сервисе «Моё дело» вы сможете выставлять счета в считанные секунды, ваши реквизиты и реквизиты контрагентов подставятся автоматически. Более того, вы сможете отправить клиенту счет с кнопкой оплаты – это ускорит процесс расчета. Также в сервисе предусмотрена возможность массового выставления счетов.

Если ваш банк интегрирован с сервисом «Моё дело», вы можете отслеживать оплаты по счетам в режиме онлайн.

Как предпринимателю принимать оплату от физических лиц

Физлица могут расплачиваться с вами за товары и услуги:

Наличными

Но для этого в большинстве случаев нужна онлайн-касса. Кто именно должен использовать онлайн-кассу, кто пока может обойтись без нее, и кто освобожден от этой обязанности на постоянной основе – читайте ниже.

Ограничений по сумме расчетов наличными с физическими лицами нет.

Банковской картой (эквайринг или интернет-эквайринг)

Для того, чтобы клиенты могли оплачивать товары или услуги картой, нужно заключить договор с банком-эквайером и приобрести терминал.

За каждый платеж банк будет брать комиссию. Процент комиссии у каждого банка свой.

На обязанность использовать онлайн-кассу эквайринг никак не влияет. Слип, который выдает терминал, не заменяет кассовый чек. Те, кто обязан применять контрольно-кассовый аппарат, применяют его и при эквайринге.

Чтобы принимать оплату на счет по карте через сайт, нужно подать заявку в банк и заключить договор. Сайт должен соответствовать техническим требованиям банка, поэтому возможно, что потребуется произвести доработки на сайте.

Банковским переводом

Клиент переводит деньги по квитанции или платежному поручению на счет ИП в отделении банка.

Обратите внимание – этот способ расчетов с физлицами приравнен к наличным, то есть применять кассу пробивать чек нужно.

Почтовым переводом, в том числе наложенным платежом

Кассовый чек в этом случае должна выдавать почта, а не продавец, т.к. именно она принимает деньги, а потом переводит их на счет предпринимателя.

Электронными деньгами

Здесь есть два варианта: подключиться напрямую к платежным системам или воспользоваться услугами платежного агрегатора. В первом случае нужно заключать договор отдельно с каждой платежной системой и делать настройки на сайте. Во втором случае договор заключается только с платежным агрегатором, который дает возможность принимать платежи любым удобным для клиента способом. В этом случае комиссия выше, но хлопот меньше.

Кассовый аппарат при приеме оплаты электронными деньгами нужен.

В сервисе «Моё дело» предусмотрена возможность интеграции с платежными агрегаторами, чтобы поступающие на счет платежи автоматически отображались в системе.

Разбираетесь с онлайн-кассами?

Подружим бухгалтерию, учёт и кассу за 20 мин.

Подобрать кассу

Кто должен использовать онлайн-кассы при приеме платежей

Все предприниматели, для которым не дали отсрочку или полное освобождение от применения онлайн-ККТ.

Исключение: предприниматели, которые перешли на режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятость). Они полностью освобождены от использования ККТ.

Также полностью освобождены от обязанности использовать кассу предприниматели, которые занимаются видами деятельности, перечисленными в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003г. Среди них:

продажа газет и журналов;
торговля на рынках и ярмарках (с учетом ограничений);
разносная торговля вне стационарной торговой сети;
торговля квасом, молоком, маслом из автоцистерн;
сезонная торговля овощами вразвал и т.д.;
сдача индивидуальным предпринимателем в аренду (наем) жилых помещений, принадлежащих этому индивидуальному предпринимателю на праве собственности.

Еще одна категория «освобожденцев» – это некоторые предприниматели, которые применяют патентную систему налогообложения. Они могут обходиться без кассы при условии, что выдают клиентам документ, подтверждающий оплату.

Но повезло не всем ИП на ПСН, а только тем, кто занимается видами деятельности, перечисленными в подпунктах 1, 2, 4, 5, 7, 8, 12 — 17, 19 — 27, 29 — 31, 34 — 36, 39, 41 — 44, 49 — 52, 54, 55, 57 — 62, 64, 66 — 80 пункта 2 статьи 346.43 НК РФ. Для остальных освобождение не действует – они должны применять кассу. Например, нельзя работать без кассы тем, кто занимается розничной торговлей и общепитом.

Полное освобождение также действует для предпринимателей из отдаленных местностей, если эта местность поименована в специальном перечне органа государственной власти субъекта РФ.

А теперь о тех предпринимателях, которые освобождены от использования касс временно, до 1 июля 2021 года (статья 2 ФЗ № 129 от 06.06.2019г.). Это предприниматели без наемных работников, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства. Система налогообложения у таких ИП может быть любая.

Если предприниматель не подпадает ни под один из этих пунктов, он обязан при приеме наличности или электронных денег применять кассовый аппарат.

Не тратьте время на задачи, которые не приносят прибыль!

Воспользуйтесь аутсорсингом бухгалтерии — мы возьмём на себя ответственность за ваш бухгалтерский и налоговый учёт.

Узнать подробнее

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь:

Источник