Бухгалтерия
Изучаем источники финансирования организаций
Разбираемся, как финансируются организации, что включает это понятие, а также проводим анализ источников финансирования.
Источники финансирования организации
Источниками финансирования (ИФ) называют различные каналы получения предприятием денежных средств, которые будут направлены на развитие бизнеса и на ведение СМП финансово-хозяйственной деятельности.
Источники финансирования деятельности организации классифицируются следующим образом:
- По месту возникновения финансовые ресурсы подразделяются на внутренние и внешние.
- По источникам формирования выделяют ресурсы, образуемые за счет:
- собственных средств предприятия;
- привлеченных средств финансового рынка;
- финансов, полученных в порядке распределения.
Еще одна классификация систематизирует происхождение финансирования как внутреннее (прибыль — чистая или от реализации продукции, амортизация и проч.), привлеченное (инвестиции от иностранных компаний), заемное (кредит, лизинг и т. п.) и смешанное (комплексное).
Внутренние источники финансирования малого бизнеса
Внутренние ИФ — это персональные ресурсы компании, то есть фонды, образованные за счет собственных либо приравненных к ним средств предприятия. К таким ИФ относятся:
- прибыль;
- амортизационные отчисления;
- уставный капитал;
- кредиторская задолженность;
- реализация продукции, имущества и проч.
Компании зачастую самостоятельно перераспределяют полученную ими прибыль. Чем больше величина полученной прибыли, тем большее количество средств направляется на внутренние ИФ, и, соответственно, тем меньше потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов.
Внутренние ИФ исключает дополнительные издержки организации малого бизнеса на привлечение капитальных вложений извне, что влечет к сохранению контроля собственников за финансово-хозяйственной деятельностью учреждения.
Однако величина прибыли после уплаты налогов не всегда позволяет воспользоваться ей в полной мере, поэтому в современных условиях большинство организаций, относящихся к СМП, не ограничиваются внутренними ИФ.
Внешние источники финансирования малого бизнеса
Внешние, или привлеченные, ИФ — это ресурсы, которые поступают в учреждение извне от таких субъектов, как учредители и иные физические и юридические лица, государство, кредитные, финансовые и нефинансовые организации.
К внешним ИФ относятся ресурсы, мобилизуемые на финансовых рынках и получаемые предприятием за счет распределения.
К первой группе относятся средства, поступающие в учреждение за счет продажи акций и облигаций, операций с валютными фондами, полученных кредитов и процентов по предоставленным кредитам и прочее.
К ресурсам, получаемым организацией за счет распределения, относятся государственные субсидии, возмещения по страховым взносам и поступления от различных компаний и отраслевых структур.
Также внешними ИФ могут выступать и иностранные инвестиции, однако для предприятий малого бизнеса это чревато потерей контроля над финансово-хозяйственной деятельностью и увеличением доли инвестора в структуре предприятия.
Об авторе статьи
Задорожнева Александра
Бухгалтер
В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.
Другие статьи автора на gosuchetnik.ru
Вместе с эти материалом часто ищут:
Основные фонды создаются путем капитальных вложений. Каковы источники финансирования капитальных вложений и виды источников финансирования, расскажем в статье.
15 января 2019
Формирование государственного задания — это особый алгоритм доведения ключевых показателей деятельности до подведомственного учреждения. Еще в 2018 году процесс формирования государственного (муниципального) задания серьезно поменялся. Разбираемся в реалиях госзадания 2020 года.
4 января 2019
Определим ключевые особенности финансирования бюджетного дефицита, классификацию источников и их особенности.
30 января 2018
Заявление на скидку по взносам на травматизм — это документ, позволяющий оформить льготу на страховые платежи в ФСС. Льгота достигает 40%.
24 октября 2019
Аудиоверсия этой статьи
Чтобы предприятие развивалось, в него нужно вкладывать деньги. Без регулярных инвестиций работа компаний замедляется, рентабельность и прибыльность снижаются. Рассказываем о разных источниках финансирования бизнеса, об их преимуществах и особенностях
Содержание
Источники финансирования бизнеса: что это
Виды источников финансирования
Внутренние источники финансирования
Внешние источники финансирования
Финансирование из государственного бюджета
Как выбрать источник финансирования
Сервис
Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую
Подать заявку
Источники финансирования бизнеса: что это
Так называют способы обеспечить проект деньгами для развития и дальнейшей работы. Когда предприниматель вкладывает средства в другие компании, он инвестирует. Определить, какие источники финансирования подойдут конкретному бизнесу, помогает анализ:
-
нужного объема денежных вливаний;
-
назначения инвестиций;
-
возможности вернуть заемные деньги;
-
срока их использования;
-
затратности идеи и периода ее окупаемости.
После этого составляют список источников. Сначала указывают самые выгодные способы увеличить капитал.
📌 Совет
Результаты сотрудничества с субъектом финансирования соотносят с целями получения дополнительных денег. Если благодаря источнику актуальные задачи решаются выгодно, его оставляют в списке. Когда польза от привлечения инвестиции минимальна, вариант вычеркивают.
Виды источников финансирования
В основе классификации — учет ресурсов, из которых на счет фирмы поступают деньги. Источники финансирования бывают внутренними, внешними и комбинированными. В первом случае подразумеваются средства предприятия и его учредителей, во втором — те, что поступают от сторонних структур. При смешанном финансировании используют оба вида источников.
Субъектами внутреннего финансирования становятся люди, заинтересованные в том, чтобы фирма продолжала деятельность и развивалась. К этой категории относятся в том числе учредители предприятия.
Преимущества внутренних источников:
-
повышают устойчивость фирмы за счет быстрого привлечения нужного объема денег;
-
позволяют легко принимать решения о развитии бизнеса и контролировать реализацию новых идей;
-
снижают объем внешнего долга;
-
дают возможность экономить на налогах;
-
снимают задачу поиска инвесторов.
Недостатки самофинансирования:
-
истощается финансовая подушка предприятия, из-за чего денег может не хватать на решение рутинных задач;
-
нужной суммы может не быть в наличии — не каждая фирма имеет достаточный для развития запас средств;
-
как правило, недоступно для предприятий с сезонной прибылью;
-
амортизационный фонд уменьшается;
-
замедляется рост рентабельности (в сравнении с получением финансовой помощи от сторонних инвесторов).
Субъектами внешнего финансирования становятся инвесторы или компании, предоставляющие займы на разных условиях. Нередко малому и среднему бизнесу помогает государство. Разрабатываются федеральные или региональные программы, по условиям которых компании могут претендовать на субсидии.
Внешние источники имеют следующие преимущества:
-
возможность привлечь требуемую сумму;
-
применять средства, как правило, можно свободно;
-
возможность усовершенствовать техническую базу и поддержать рост предприятия;
-
производство расширяется даже при отсутствии собственных запасов;
-
деньги фирмы остаются в обороте;
-
рентабельность и прибыльность бизнеса увеличиваются.
Недостатки внешних источников:
-
нужно отчислять проценты;
-
вернуть деньги придется вне зависимости от того, какую пользу они принесли;
-
собственный доход компании уменьшится из-за долга;
-
чтобы обеспечить кредит, придется передать часть активов в залог;
-
финансовая стабильность компании уменьшится, а вероятность банкротства возрастет;
-
при получении займов могут возникнуть бюрократические трудности.
Быстро и без проволочек получить кредит для бизнеса можно в Сбербанке. 👇
Внутренние источники финансирования
Для самофинансирования можно использовать:
-
Амортизационные отчисления. Часть дохода накапливается в отдельном фонде, из него покрывают затраты на покупку или ремонт оборудования. Со временем техника изнашивается, и ее балансовая стоимость снижается. Поэтому часть амортизационного фонда можно направлять на развитие фирмы. Средства в дальнейшем придется возвращать.
-
Собственную прибыль предприятия. Если из общих доходов вычесть все расходы, получится сумма, часть которой можно направить на развитие бизнеса. Предприниматели делают этот способ основным источником финансирования.
-
Кредиторскую задолженность. Фирма использует часть денег, которые должна контрагентам, например поставщикам. Рано или поздно средства придется возвращать, чтобы исполнить обязательства перед партнерами. Это влечет дополнительные издержки.
-
Устойчивые пассивы. Для финансирования бизнеса можно использовать часть денег, которую компания в ближайшее время должна потратить на текущие нужды. К устойчивым пассивам относятся предоплата за заказанные товары, социальные отчисления, заработная плата сотрудников. Инструмент считается краткосрочным, поскольку средства нужно быстро вернуть на счет.
-
Резервы запланированных платежей и расходов. Существуют траты, которые нельзя спрогнозировать точно. К ним относятся штрафы, неустойки, гарантийное обслуживание, компенсации за неиспользованные отпуска. На такие расходы в бюджет ежегодно вводят некоторую сумму. Часть денег можно направить на развитие фирмы.
-
Отложенные доходы. Так называется запланированная прибыль — средства, уже поступившие на счет, но пока не отраженные в отчетах. К этой категории относятся авансовые платежи, подарки спонсоров, подписки на издания.
Некоторые владельцы предприятий решаются на продажу части недвижимости или техники. Но это невыгодно: имущество приходится реализовывать по низкой цене, а покупать новое по рыночной стоимости. Другой вариант — сдать в аренду неиспользуемые активы. Это приносит пользу, но не всегда, поэтому такой источник финансирования не считается регулярным.
Внешние источники финансирования
К ним относят все типы кредитов, привлечение сторонних инвесторов. Каждый источник необходимо подробно изучить.
Кредитование
Банковская ссуда — основной способ профинансировать предприятие. У кредитования есть преимущества:
-
оформить займ на любые цели быстро и относительно легко;
-
кредитором может быть одна организация, это упрощает обслуживание;
-
при последующем оформлении ссуды процентная ставка обычно снижается.
-
требуется платить проценты по кредиту;
-
как правило, нужно предоставить залог;
-
молодым предприятиям могут не дать кредит.
📌 Совет
Если ИП или ООО ведет деятельность больше трех месяцев, выручка не превышает 400 млн рублей в год, а собственник бизнеса — резидент РФ, оформить кредит на выгодных условиях можно в Сбербанке.
Лизинг
Подразумевает аренду оборудования и транспорта с последующим выкупом. Среди положительных сторон лизинга:
-
лояльные требования к клиенту;
-
ускоренная амортизация, уменьшающая налоговую нагрузку;
-
увеличенные сроки кредитования.
Недостатком считаются ограничения на эксплуатацию имущества, которые накладывает лизингодатель. Кроме того, если у предоставляющей технику компании возникнут проблемы, заемщик может лишиться оборудования.
Долговые бумаги
К этой категории относятся векселя, облигации, сертификаты. Долговые бумаги считаются хорошей заменой кредита. Их основные преимущества:
-
низкие процентные ставки;
-
возможность долго использовать привлеченный капитал.
Способ сложно реализовать на практике, особенно если фирма малоизвестная.
Доли в капитале предприятия
Их продают стратегическим инвесторам или пайщикам. Первые стремятся управлять предприятием, вторые — быстро получить прибыль. Преимущества способа:
-
можно использовать большие суммы в течение длительного периода;
-
выплаты по капиталу не обязательны.
Недостаток способа — контроль над бизнесом передается сторонним лицам.
Выпуск акций
Это сложный и рискованный источник финансирования. Преимущества метода:
-
позволяет привлечь крупную сумму на длительный период;
-
повышает кредитный рейтинг фирмы;
-
увеличивает лояльность подчиненных;
-
у собственников появляется возможность выйти из дела;
-
ценные бумаги можно реализовывать на вторичном рынке.
-
требует вкладывать дополнительные деньги;
-
придется регулярно проходить проверки;
-
нужно постоянно увеличивать прибыль компании, чтобы поддерживать стоимость акций;
-
крупный инвестор может выкупить контрольный пакет бумаг и начать управлять бизнесом.
Слияние с другой фирмой
При объединении капиталов появляются новые внутренние источники денег. Однако учредитель перестает распоряжаться компанией единолично.
Финансирование из государственного бюджета
-
Вложения в капитал бюджетных учреждений и предприятий. Возможная прибыль компании будет принадлежать государству.
-
Субсидирование фирм. В программах участвуют как государственные, так и частные организации. Субсидии выдаются на безвозмездной основе.
-
Государственный заказ на изготовление того или иного продукта. Вырученные после выкупа изделий деньги направляются на развитие бизнеса.
Как выбрать источник финансирования
Найти подходящий способ привлечь капитал помогают следующие шаги:
-
Определить стоимость использования ресурса. Учесть инфляцию, процентные ставки, налоговые платежи, премии и вознаграждения.
-
Оценить доступность источника. Определить размер и правовую форму компании, объем оборотных денег и активов, кредитную историю.
-
Оценить связанные с финансированием риски. К ним относятся: снижение стабильности бизнеса, инфляционные и инвестиционные издержки.
-
Определить способы снижения рисков: страхование, резервирование денег.
Самым надежным ресурсом считается тот, благодаря которому бизнес стабильно развивается, а прибыль перекрывает долги.
Сервис
Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую
Подать заявку
Экономика — вступительный тест Синергия (МОИ). Можете купить готовые ответы, скачать и решить тест самостоятельно. Тест решила на 72 балла, тест решала несколько раз. Тест был сдан в 2021 году. После оплаты вы получите доступ к скачиванию файла в кабинете сервиса. Вопросы и ответы полностью совпадают с теми, что вы найдете ниже. Скриншот набранных баллов предоставляю в демо работах. Убедитесь что именно эти вопросы вам нужны, только потом покупайте
Экономика — вступительный тест Синергия
Государственный бюджет – это:
План, отражающий доходы государства
План отражающий расходы государства
Форма образования и расходования фонда денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления
К нормативному методу макроэкономического планирования относится:
Метод, базирующий на теории всеохватывающего рационального подхода и предусматривающий комплексный подход к объекту планирования
Метод, согласующий потребности и ресурсы, как в масштабе общества, так и по отдельным составляющим национальной экономики
Метод обосновывающий плановые показатели с помощью научных нормативов, которые отражают степень экономической, экологической, социальной эффективности экономики
Известно, что цена собственного капитала компании 17%, его доля в источниках финансирования 55%, цена заемного капитала 10%, его доля 45%, ставка налога на прибыль 20%. Какова величина средневзвешенной цены капитала компании?
12.25%
12.95%
25%
Как разница между дисконтированным денежным потоками (поступлениями) от проекта и инвестициями исчисляется
Срок окупаемости проекта
Индекс рентабельности инвестиций
Частный приведенный доход (стоимость)
Целью макроэкономического планирования не является
Макроэкономическое равновесие и сбалансирование
Высокая конкурентоспособность национальной экономики
Повышение конкурентоспособности организации
Целью макроэкономического планирования не является
Макроэкономическое равновесие и сбалансированность
Высокая конкурентоспособность национальной экономики
Повышение конкурентоспособности организации
Компания ПАО «Легенда» выплачивает дивиденды в размере 3,4 руб. на акцию в 1 прогнозном году. В следующем году ожидается, что она будет выплачивать дивиденд в размере 5,5 руб. на акцию. В будущем величина дивиденда будет расти с постоянным темпом 3% в год. Требуемая ставка доходности по акциями компании в 12% Определите стоимость обыкновенной акции.
7,4 рубля
8,9 рубля
57,6 рублей
Денежные средства относятся …
К оборотным активам
К внеоборотным активам
К текущим пассивам
Неденежным источником финансирования деятельности компании является:
Выпуск акций по закрытой подписке
Публичное размещение акций широкому кругу инвесторов (IPO)
Переоценка имущества
Денежный поток на инвестированный капитал в первом прогнозном периоде составляет 250 млн. рублей, во 2-м – 345 млн, рублей, в 3-м – 425 млн. рублей. Безрисковая ставка дохода составляет 12% годовых, коэффициент бета 1,3, рыночная премия 7,5%, премия за размер компании 5%, рыночное соотношение собственного и заемного капитала 50/50, цена заемного капитала 15% налог на прибыль 20%, долгосрочный темп прироста дохода 3%. Обязательства компании составляют 1 млрд рублей. Определите ставку дисконтирования для денежного потока на инверсированный капитал
26.75%
19.38%
15%
Выделяют такой вид прибыль, как …
Валовая прибыль
Прибыль от продаж
Все перечисленные варианты
Особенностями бухгалтерской модели оценки эффективности управления финансами организации являются:
Бухгалтерская прибыль, рентабельность, денежный поток
Экономическая прибыль, золотое правило экономики предприятия (Tп >Тв >Так > 100%), рост стоимости бизнеса
Рост прибыли, золотое правило экономики предприятий (Tп >Тв >Так > 100%), бухгалтерская прибыль
Рентабельность продаж – это отношение …
Прибыли к себестоимости
Прибыли к выручке
Прибыли к активам
Микроэкономика изучает …
Воздействие общего уровня цен за экономику страны
Экономические причины безработицы
Взаимодействие спроса и предложения на рынке отдельного товара
Ставка рефинансирования – это ставка, по которой …
Производятся межбанковские расчеты
Кредитуется реальный сектор
Центробанк кредитует коммерческие банки
Экономическая система – это …
Целостная единство производителей и потребителей находящихся между собой во взаимной связи и взаимодействии
Совокупность производителей
Совокупность самостоятельных производителей и потребителей
Под предельной стоимость капитала (MCC – Marginal Cost of Capital) понимается …
Средневзвешенная процентная ставка по всем источникам финансирования компании
Уровень стоимости каждой новой его единицы, дополнительно привлекаемой компанией
Такое соотношение источников финансирования, которое обеспечивает максимизацию рыночной стоимости компании с учетом долгосрочного устойчивого развития
Индекс потребительских цен – это …
Отношение стоимости потребительской корзины в текущих ценах к стоимости потребительской корзины в базовых ценах
Отношение номинального валового внутреннего продукта (ВВП) к реальному ВВП
Отношение стоимости корзины из 25 продовольственных товаров в текущих ценах к стоимости этой же корзины в базовых ценах
Выплаты дивидендов на стоимость акций влияют …
Положительно, так как увеличивают числитель формулы расчета стоимости акции
Отрицательно, так как уменьшат числитель формулы расчета стоимости акции
Положительно, так как снижают коэффициент реинвестирования, что снижает знаменатель формулы расчета стоимости акции
Неверно, что … относятся к основным участникам экономического процесса
Домашние хозяйства
Профсоюзы
Государство
Экономическая теория, согласно которой денежная масса в обращении играет определяющую роль в формировании экономической конъюнктуры … — это:
Марксизм
Маржинализм
Монетаризм
Микроэкономика определяется как область в экономической науки, которая изучает …
Экономическое поведение отдельных групп потребителей, фирм и собственников факторов производства
Экономическую политику государства в условиях частной собственности на факторы производства
Условия и формы оптимизации производственных процессов на предприятиях
Для активов, доходность которых составила по периодам; актив 1 – 10%, 12%, 14%, актив 2 – 7%, 15%, 10% определите менее рискованные вложения на основе среднеквадратического отклонения (в ответе укажите величину среднеквадратического отклонения и номер актива)
1,63%, номер 1
3,3%, номер 2
10,89%, номер 2
Поиск дополнительного капитала под операционные и стратегические нужды компании – важная задача, с которой сталкиваются руководители и собственники бизнеса. Средства, как правило, нужны для управления кассовым разрывом, гибкости в непредвиденных условиях, быстрого роста в конкурентной среде. Существует множество доступных источников финансирования бизнеса: от традиционных банковских кредитов до государственных субсидий и частных инвесторов.
Предпринимателю важно знать о каждом из них.
-
Виды финансирования бизнеса
- Финансирование из внутренних источников
- Финансирование из внешних источников
- Классические финансовые продукты для бизнеса
- Сравнение основных типов финансирования
- Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)
- Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса
Нужны стабильность и развитие? Придётся искать дополнительные средства.
Оборотный капитал – это деньги, которые нужны компании для покрытия повседневных расходов и дальнейшего развития. Каждому предприятию важно иметь свободные средства, чтобы вовремя оплачивать счета, вкладывать в развитие текущего бизнеса и инвестировать в новые проекты.
Есть ряд причин, по которым бизнес страдает от нехватки оборотного капитала. Они могут быть связаны не только с некачественным менеджментом, неграмотным распределением средств и падением продаж, но и с особенностями бизнес-модели. Например, реализация услуг и товаров на условиях отсрочки платежа всегда ведёт к уменьшению оборотного капитала, независимо от качества управления. Также без дополнительных средств невозможно масштабирование или расширение сферы деятельности.
Виды финансирования бизнеса
Финансирование из внутренних источников
Чем меньше компания зависит от внешних ресурсов, тем больше свободы сохраняют собственники. По этой причине поиск источников финансирования должен начинаться с анализа внутренних возможностей бизнеса.
Собственные средства, которыми располагает компания:
- уставной капитал;
- прибыль от деятельности;
- прибыль от инвестирования свободных активов;
- амортизационные отчисления;
- средства от продажи имущества компании;
- планируемые доходы (дебиторская задолженность и пр.);
- дополнительные вложения от собственников.
Если этих средств недостаточно, необходимо пересмотреть процессы, чтобы определить области, в которых можно повысить эффективность и сократить накладные расходы для увеличения прибыли.
Финансирование из внешних источников
Когда внутренние ресурсы исчерпаны, предприятия обращаются к внешним источникам финансирования. К ним относятся:
- частные займы у юридических или физических лиц;
- деньги инвесторов, полученные в обмен на акции компании или долговые бумаги;
- кредитные банковские продукты, такие как целевые кредиты, овердрафты и аккредитивы;
- факторинговые услуги для конвертации дебиторской задолженности в денежные средства;
- лизинговые соглашения для приобретения активов без права собственности;
- государственные льготы и субсидии;
- возмещения по страховке;
- поддержка от различных фондов;
- безвозмездная помощь от благотворительных организаций.
Классические финансовые продукты для бизнеса
Кредит – единовременное краткосрочное или долгосрочное финансирование в пределах установленной банком суммы под процент. Кредитные средства позволяют предприятиям решить свои задачи. Они могут быть использованы для оперативных нужд или как капитальное вложение. Кредит часто выдаётся под конкретную цель (деньги можно потратить только на определённые нужды) и под залог имущества компании.
Преимущества:
- финансирование на короткий или длительный срок;
- понятные и легко контролируемые условия возврата средств.
Недостатки:
- отсутствие гарантии в получении средств;
- сложность в получении кредита для молодых компаний;
- невыгодные условия кредитования при необходимости обойтись без залога и поручителей;
- долгое согласование на этапе рассмотрения заявки.
Кредитная линия – регулярное кредитование заёмщика в рамках согласованного банком лимита. Этот тип финансирования позволяет при необходимости получить деньги срочно, без повторного одобрения банка, и часто используется предприятиями для покрытия непредвиденных расходов.
Преимущества:
- скорое финансирование в рамках лимита;
- возможность быстро получить необходимую сумму на заранее известных условиях;
- начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).
Недостатки:
- финансирование только в пределах одобренной суммы;
- банк может внезапно закрыть кредитную линию при малейшем нарушении условий кредитования;
- для открытия кредитной линии нужна хорошая кредитная история и деловая репутация.
Овердрафт – краткосрочное кредитование в рамках лимита, зависящего от оборота компании. Это гибкая форма финансирования, которая даёт предприятиям возможность постоянного доступа к дополнительным средствам.
Преимущества:
- свободный доступ к деньгам в рамках лимита;
- использование средств без залога и поручителей;
- начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).
Недостатки:
- погашение задолженности нельзя отложить – деньги списываются автоматически при поступлении на счёт.
Лизинг – долгосрочная аренда оборудования, автомобилей и спецтехники. Лизингодатель выкупает имущество и передаёт его предприятию в аренду за определённую плату. По сути, лизинг – это кредит, но выраженный в товарной форме.
Преимущества:
- минимум документов при оформлении;
- гибкие условия платежей, которые обсуждаются индивидуально;
- часть платежа может идти на выкуп оборудования;
- экономия на возможности покупки б/у оборудования.
Недостатки:
- часто требуется оформление страховки;
- собственником имущества до момента выкупа остаётся лизингодатель;
- если лизингодатель обанкротится, есть риск потерять имущество.
Факторинг — финансовая услуга, которая позволяет предприятиям получить финансирование, уступив свою дебиторскую задолженность факторинговой компании.
Из всех классических финансовых инструментов только факторинг не снижает ликвидность компании.
Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки
Залог не требуется
На что тратить — решаете сами
Преимущества:
- минимум документов при оформлении;
- объёмы финансирования не ограничены и зависят только от суммы поставок;
- быстрые выплаты (при финансировании поставок в крупные торговые сети деньги можно получить в тот же день);
- не отображается на балансе компании, как кредитное обязательство;
- долг выплачивает дебитор, а не ваша компания;
- могут оказываться дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью.
Недостатки:
- подходит только для компаний, которые имеют дебиторскую задолженность от покупателей;
- только безналичные расчеты.
Сравнение основных типов финансирования
| Кредитная линия | Овердрафт | Лизинг | Факторинг | |
|---|---|---|---|---|
| Сумма финансирования | Фиксированная | Зависит от оборота | Равна стоимости оборудования | Зависит от суммы поставок |
| Условия погашения | Ежемесячно определённый процент от суммы фактической задолженности | Автоматическое списание при поступлении денег на счёт | Частями по индивидуальному графику | Дебитор перечисляет деньги фактору по окончании срока отсрочки |
| Получение средств | Многократное. По запросу | Многократное. Мгновенное | Единоразовое. В товарной форме | Многократное. По запросу |
| Необходимое обеспечение | Часто требуется залог или поручительство | Залог не требуется, финансирование обеспечивается текущим оборотом по счёту | Залогом является объект лизинга | Залог не требуется, финансирование обеспечивается суммой дебиторской задолженности |
| От чего в первую очередь зависит решение | От кредитной истории и благонадёжности компании | От текущего оборота компании |
От благонадёжности компании и наличия страховки |
От финансового положения и благонадёжности дебитора |
Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)
- Бизнес-ангелы – тип инвесторов, которые предоставляют капитал начинающим предприятиям в обмен на долю в компании. Как правило, это опытные предприниматели, руководители предприятий или венчурные капиталисты, накопившие состояние и ищущие новые возможности для инвестиций.
- Венчурные фонды – разновидность инвестиционных фондов, которые вкладывают средства в стартапы в стратегических целях.
- Акселераторы – организации, которые помогают начинающим предпринимателям встать на ноги, давая информационную поддержку и доступ к инвесторам.
- Гранты – формат безвозвратной денежной поддержки от государства или частных компаний, на который могут рассчитывать предприниматели, запускающие инновационный или социально значимый проект.
- Субсидии – государственная поддержка в виде единоразовых выплат или налоговых льгот, призванные помочь бизнесу расти и добиваться успеха. Их можно использовать для снижения затрат на ведение бизнеса, инвестирования в исследования, разработку и создание рабочих мест. Финансирование предпринимательства в определённых отраслях помогает правительству стимулировать экономический рост и создавать более конкурентоспособную деловую среду.
- Краудфандинг – способ собрать деньги для запуска бизнеса, попросив людей, заинтересованных в вашем продукте, инвестировать небольшие суммы в обмен на будущий продукт или долю прибыли. Это также отличный способ для предпринимателей протестировать рынок и оценить интерес потребителей, прежде чем выделять ресурсы.
Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса
| Стадия | Инструменты финансирования | ||
|---|---|---|---|
|
|
||
|
|
||
|
|
||
|
|
Из всех типов внешнего финансирования только факторинг может использоваться с момента привлечения первого покупателя ваших товаров или услуг и гарантировать стабильный поток денежных средств для закрытия кассового разрыва и стабилизации растущего бизнеса.
Если ваша бизнес-модель допускает использование факторинговых услуг, не упускайте этот шанс! Для небольшого бизнеса факторинг даёт возможность лучше контролировать поток входящих денежных средств.
Чтобы подать заявку на факторинг и узнать индивидуальные условия финансирования под залог дебиторской задолженности, потребуется только ИНН компании. Также есть онлайн-платформа СберФакторинг, которая доступна предпринимателям из всех регионов РФ – достаточно иметь квалифицированную электронную подпись.
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
