Основным объектом внимания при формировании маркетинговой политики является страховая компания

Фонд контрольных заданий (вопросов) для проверки остаточных знаний по дисциплине Б3.В7 «Страхование»

для студентов направления подготовки бакалавров 080100 «Экономика»

профиля подготовки «Финансы и кредит»

Страховые отношения могут возникнуть:

              только на основе добровольного волеизъявления

              на основе добровольного волеизъявления и (или) в силу закона;

              только в силу закона.

Объектом страхования могут быть:

              имущество;

              денежные средства;

              имущественные интересы;

              имущество и имущественные интересы.

В страховании компенсация ущерба осуществляется:

              в денежной форме;

              в материальной форме;

              в денежной или материальной форме.

Страхование осуществляется в случаях, когда вероятность наступления рисков:

              не может быть оценена;

              может быть оценена;

              в любых случаях.

Какие существуют формы организации страхового фонда?

              государственные, региональные, муниципальные, фонды предприятий и домашних хозяйств, фонды страховых компаний;

              государственные, региональные, фонды предприятий и домашних хозяйств, фонды страховых компаний;

              государственные, фонды предприятий и домашних хозяйств, фонды страховых компаний;

              государственные, муниципальные, фонды предприятий и домашних хозяйств, фонды страховых компаний.

К функциям страхования относятся:

              рисковая, инвестиционная, социальная, контрольная, предупредительная;

              рисковая, инвестиционная, сберегательная, контрольная, предупредительная;

              рисковая, сберегательная, социальная, контрольная, предупредительная.

Юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся таковым в силу закона, является:

              страхователем;

              застрахованным лицом;

              выгодоприобретателем

Кем является юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями?

              страховым агентом;

              страховым брокером;

              перестраховщиком.

Денежная сумма, определенная договором страхования или установленным законом, на основе которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, называется:

              страховой оценкой;

              страховой суммой;

              франшизой.

Совокупность прав и обязанностей страховщика по защите имущественных или других интересов страхователя, предусмотренных договором страхования – это:

              страховая защита;

              страховой интерес;

              страховая ответственность.

В процессе страховой оценки определяется:

              страховая стоимость объекта страхования;

              размер ущерба при страховом случае;

              сумма страхового возмещения.

Объектом страхования являются:

              материальные ценности;

              материальные ценности и нематериальные блага;

              имущественные интересы страхователя, связанные с материальными ценностями;

              материальные ценности, нематериальные блага и имущественные интересы страхователя.

Предметами страхования являются:

              материальные ценности;

              материальные ценности и нематериальные блага;

              имущественные интересы страхователя, связанные с материальными ценностями;

              материальные ценности, нематериальные блага и имущественные интересы страхователя.

К отраслям страхования относятся:

              обязательное страхование, добровольное страхование;

              личное страхование, имущественное страхование;

              личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков.

К каким видам страхования относится страхование доходов, определяющих уровень жизни людей?

              к личному страхованию;

              к имущественному страхованию;

              к страхованию ответственности.

Имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам, являются объектом:

              личного страхования;

              имущественного страхования;

              страхования ответственности.

К страхованию имущества относится:

              страхование имущественных интересов физических лиц, связанных с нематериальными ценностями и уровнем их жизни;

              страхование имущественных интересов юридических лиц, связанных с материальными ценностями;

              страхование имущественных интересов лиц (о страховании которых заключен договор), связанных с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам.

Какое количество подотраслей включает отрасль личного страхования?

              две;

              три;

               пять.

Для какой отрасли страхования используется классификация страхования по роду опасностей?

              личного страхования;

              имущественного страхования;

              для всех отраслей.

Какие из перечисленных принципов относятся к принципам обязательного страхования?

              принцип обязательности;

              принцип автоматичности;

              принцип ограничения срока страхования;

              принцип ответственности страховщика;

              принцип бессрочности;

              принцип уплаты страховых взносов.

При каких видах страхования в случае наступления страхового случая страхователю выплачивается заранее определенная сумма страхового возмещения?

              страхование жизни;

              страхование ответственности;

              страхование от несчастных случаев и болезней;

              страхование имущества.

Балансовая классификация страхования включает следующие виды страхования:

              страхование активов, пассивов, расходов;

              страхование активов, пассивов, доходов;

              страхование активов, пассивов, предпринимательских рисков.

Риск, принятый перестраховщиком от перестрахователя, может быть в дальнейшем полностью или частично передан другому перестраховщику:

              да;

              нет

              в исключительных случаях.

Какие виды страхования выделяют на основе организационно-экономической формы участия страховщиков в страховании крупных рисков?

              сострахование, страхование участниками страхового пула, двойное страхование;

              сострахование, страхование участниками страхового пула, перестрахование;

              страхование участниками страхового пула, двойное страхование, перестрахование.

Нетто-ставка в составе страхового взноса предназначена для:

              покрытия ущерба;

              формирования прибыли страховщика;

              покрытия расходов страховщика.

Рисковая надбавка в составе нетто-ставки предназначается для:

              финансирования деятельности страховщика;

              финансирования случайных отклонений реального ущерба от его ожидаемой величины;

              финансирования непредвиденных расходов страховщика.

Основной вес в структуре страхового взноса составляет:

              нетто-ставка;

              надбавка на прибыль страховщика;

              надбавка на расходы страховщика.

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются:

              в порядке, установленном законодательством;

              в порядке, установленном страховщиком;

              в порядке, установленном страхователем.

Плановые актуарные расчеты производятся в следующем случае:

              при планировании деятельности страховщика в будущем периоде;

              при введении нового вида страхования;

              при анализе деятельности страховщика.

Размер страхового взноса определяется на момент подписания договора страхования:

              да;

              нет.

Верхняя граница цены страховой услуги определяется:

              платежеспособностью страхователя;

              финансовым положением страховщика;

              спросом и предложением на данную услугу на страховом рынке.

С какой части брутто-ставки страховщик имеет возможность предоставлять страхователю скидку?

              нетто-ставки;

              нагрузки.

Стоимость определенного страхового продукта может снижаться по мере увеличения предложения данной услуги на рынке:

              да;

              нет;

              в большей степени в личном страховании.

Как изменяется количество страховых компаний в Российской Федерации в последние пять лет?

              стабильно уменьшается;

              стабильно увеличивается;

              не изменяется.

 К субъектам страхового рынка относятся:

              страхователь, страховщик, страховые посредники, страховые пулы, ФССН РФ, страховые оценщики;

              страхователь, страховщик, страховые посредники, общества взаимного страхования, страховые оценщики;

              страхователь, страховщик, страховые посредники, общества взаимного страхования, ФССН РФ, страховые актуарии.

Вид страхования, при котором один объект страхования может быть застрахован совместно с несколькими страховыми компаниями, называется:

              перестрахование;

              сострахованием;

              взаимным страхованием.

 В перестраховании страхователями выступают:

              граждане и юридические лица;

              только юридические лица;

              только страховые компании.

Могут ли транспортные и туристические компании выступать в качестве страховых агентов?

              могут;

              не могут;

              только в случае наличия лицензии на ведение страховой деятельности.

Общества взаимного страхования являются:

              коммерческими организациями;

              некоммерческими организациями;

              коммерческими или некоммерческими организациями.

Общество взаимного страхования может быть создано по инициативе:

              не менее пяти физических лиц и (или) не менее трех юридических лиц;

              не менее трех физических лиц и (или) не менее пяти юридических лиц;

              не менее пяти физических лиц и (или) не менее пяти юридических лиц.

Максимальное количество физических лиц – участников общества взаимного страхования не должно превышать:

              500 физических лиц;

              2000 физических лиц;

              5000 физических лиц.

Максимальное количество юридических лиц – участников общества взаимного страхования не должно превышать:

              500 юридических лиц;

              1000 юридических лиц;

              2000 юридических лиц.

Объектами взаимного страхования являются:

              объекты личного страхования;

              объекты имущественного страхования;

              объекты личного и имущественного страхования.

Участник общества взаимного страхования выступает:

              страховщиком;

              страхователем;

              одновременно страховщиком и страхователем.

Форма организации страхового фонда на основе паевого участия его членов является:

              обществом взаимного страхования;

              страховым пулом;

              ассоциацией страховщиков.

Страховые актуарии осуществляют свою деятельность на основе:

              лицензии;

              квалификационного аттестата;

              лицензии и квалификационного аттестата.

Целью создания юридического лица – страховщика может быть:

              только страховая деятельность;

              любая деятельность на финансовом рынке;

              страховая и инвестиционная деятельность.

Страховая организация имеет право:

              выступать гарантом в банковской гарантии;

              выдавать кредиты страхователям – юридическим лицам по договорам имущественного страхования;

              выдавать ссуды страхователям по долгосрочным договорам страхования жизни;

              осуществлять финансовую проверку страхователя – юридического лица.

Какой должен быть минимальный размер уставного капитала страховщика для получения лицензии при осуществлении им страхования жизни?

              30 млн. руб.;

              60 млн. руб.;

              120 млн. руб.

Какой должен быть минимальный размер уставного капитала страховщика для получения лицензии?

              20 млн. руб.;

              25 млн. руб.;

              30 млн. руб.

Какой должен быть минимальный размер уставного капитала страховщика для получения лицензии при проведении им исключительно перестрахования?

              30 млн. руб.;

              60 млн. руб.;

              120 млн. руб.

В каком размере должен быть оплачен уставный капитал страховой компании на момент выдачи лицензии?

              частично – 50%;

              частично – 75%;

              полностью.

Уставный капитал страховой компании может быть сформирован:

              только за счет денежных средств;

              за счет финансовых средств и объектов интеллектуальной собственности;

              за счет финансовых средств, имущества и объектов интеллектуальной собственности.

Какой орган государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации занимается лицензированием страховой деятельности на территории Российской Федерации?

              Правительство РФ;

              Федеральная антимонопольная служба РФ;

              Федеральная служба страхового надзора РФ.

При предъявлении каких документов рассматривается заявление страховой компании о выдаче лицензии?

              учредительных документов, документов о государственной регистрации; договоров страхования; страховых полисов; расчетов страховых тарифов; правил по видам страхования; сведений о руководителях;

              учредительных документов, документов о государственной регистрации; договоров страхования; страховых полисов; экономического обоснования страховой деятельности; расчетов страховых тарифов; сведений о руководителях;

              учредительных документов, документов о государственной регистрации; экономического обоснования страховой деятельности; договоров страхования; страховых полисов; расчетов страховых тарифов; правил по видам страхования; сведений о руководителях и их заместителях; справки о размере оплаченного уставного капитала.

Собственные средства страховщика включают:

              уставный капитал, страховой фонд, резервный фонд, нераспределенную прибыль;

              уставный капитал, страховой фонд, добавочный капитал, нераспределенную прибыль;

              уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль.

Получение лицензии является необходимым условием осуществления страховой деятельности в Российской Федерации:

              только для определенных видов страхования;

              в любом случае;

              не является.

Срок лицензии на осуществление страховой деятельности ограничен следующим периодом:

              три года;

              пять лет;

              нет ограничения.

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров:

              страхования;

              личного страхования;

              страхования по определенным видам страхования.

Правила страхования разрабатываются:

              для каждой отрасли страхования;

              для каждой подотрасли страхования;

              для каждого вида страхования.

Страховая компания может самостоятельно в удобное для нее время пересматривать правила страхования:

              да;

              нет.

Условия страхования, содержащиеся в правилах страхования, но не включенные в страховой полис:

              обязательны для страхователя;

              не обязательны для страхователя;

              обязательны для страхователя, если в полисе есть указания на эти правила.

Договор страхования заключается:

              в письменной форме;

              в устной форме;

              в любой форме по согласованию сторон.

Существенные условия договора страхования определяются:

              сторонами;

              законодательством;

              страховщиком.

Может ли договор страхования предусматривать перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения?

              да;

              нет.

Договор страхования может быть расторгнут досрочно:

              да, может, по соглашению сторон;

              нет.

Товарная политика страховой компании заключается в обосновании и выборе каналов сбыта страховых продуктов:

              да;

              нет.

Коммуникативная политика страховой компании включает разработку рекламных мероприятий новых страховых продуктов:

              да;

              нет.

Основным объектом внимания при формировании маркетинговой политики является:

              потребитель страховой услуги;

              страховая компания;

              страховой рынок.

Имущественное страхование является:

              отраслью страхования;

              подотраслью страхования;

              видом страхования.

Может ли договор страхования имущества быть заключен в пользу третьего лица?

              да;

              нет.

Полис на предъявителя в страховании имущества позволяет требовать страховую выплату:

              любому держателю полиса;

              держателю полиса, у которого в момент наступления страхового случая имелся интерес в сохранении застрахованного имущества;

              держателю полиса, у которого в момент наступления страхового случая застрахованное имущество находилось в собственности.

В каком размере может быть установлена страховая сумма в договоре страхования имущества?

              равна или меньше страховой стоимости имущества;

              равна или больше страховой стоимости имущества;

              всегда равна страховой стоимости имущества.

Может ли изменяться стоимость застрахованного имущества в течение действия договора страхования?

              может;

              может только в результате модернизации производства;

              не может.

В договоре страхования имущества франшиза устанавливается в виде определенного в договоре:

              процента от страховой суммы имущества;

              суммы;

              процента от страховой суммы или в определенной сумме.

На какие действия имеет право страховщик в случае неуплаты страхователем в установленный срок очередного страхового взноса в добровольном страховании имущества?

              имеет право досрочно расторгнуть договор страхования;

              не имеет права досрочно расторгнуть договор страхования;

              имеет право взыскать неуплаченную сумму в судебном порядке.

Страхование КАСКО предусматривает возмещение ущерба, нанесенного:

              застрахованному транспортному средству;

              застрахованному транспортному средству, багажу и дополнительному оборудованию;

              застрахованному транспортному средству, водителю и пассажирам.

При страховании судов ставка страхового взноса зависит от следующих факторов:

              размера страховой суммы, возраста судна, маршрута передвижения судна;

              размера страховой суммы, возраста судна, размера судна;

              размера страховой суммы, размера судна, маршрута передвижения судна.

При страховании грузов, в случае увеличения степени риска, имеет ли право страховщик требовать от страхователя уплаты дополнительного платежа?

              имеет;

              не имеет;

              имеет только в случаях, предусмотренных законодательством.

Договор страхования грузов может быть заключен на основании следующих условий:

              «С ответственностью за все риски» и «С ответственностью за указанные риски»;

              «С ответственностью за все риски» и «Без ответственности за повреждения»;

              «С ответственностью за указанные риски» и «Без ответственности за повреждения».

Может ли страхователь в период действия договора страхования груза заменить названного в договоре выгодоприобретателя другим лицом?

              может;

              не может;

              может только в течение первых трех дней действия договора страхования.

Может страховщик при страховании грузов отказать страхователю в выплате страхового возмещения?

              может в любом случае;

              у страховщика нет такой возможности;

              может только в установленных законодательством случаях.

Объектом страхования ответственности является:

              жизнь и здоровье третьих лиц;

              ответственность перед третьими лицами;

              ответственность перед страховщиком.

По договору страхования гражданской ответственность может быть застрахован риск:

              только страхователя;

              страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена;

              только третьего лица, указанного в договоре страхования.

При заключении договора страхования ответственности стороны определяют лимит:

              ответственности;

              ущерба;

              возмещения.

Может ли юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность?

              может;

              может только в случаях, установленных законодательством;

              не может.

При страховании профессиональной ответственности факт наступления страхового случая признается после:

              поступления страховщику заявления от страхователя;

              вступления в законную силу решения суда, устанавливающего ответственность страхователя;

              поступления страховщику заявления от лица, перед которым у страхователя возникла имущественная ответственность

При страховании гражданской ответственности перевозчика есть ли основания для освобождения страховщика от страховых выплат?

              да;

              нет;

              только если страховой случай произошел по вине страхователя.

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств имеет ли право страховщик предъявить регрессивное требование к лицу, причинившему вред?

              только в случаях, предусмотренных законодательством;

              в любом случае;

              страховщик не имеет такого права.

Размер страхового взноса в страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств устанавливается:

              для всех страхователей одинаково в соответствии с тарифами, установленными законодательством;

              индивидуально на основе базовых ставок и коэффициентов, установленных законодательством;

              индивидуально на основе базовых ставок и коэффициентов, установленных страховщиком.

Личное страхование является:

              отраслью страхования;

              подотраслью страхования;

              видом страхования.

Застрахованными лицами по личному страхованию могут быть:

              только юридические лица;

              только граждане;

              юридические лица и граждане.

Договор страхования жизни может быть:

              индивидуальным;

              коллективным;

              коллективным и индивидуальным.

Может ли страхование жизни комбинировать с другими видами страхования?

              может;

              может только с другими видами личного страхования;

              не может.

Врачебное освидетельствование застрахованного лица при заключении договора страхования жизни является обязательной процедурой:

              да;

              нет.

Выберите правильные варианты ответа. К договорам срочного страхования жизни относятся:

              договор с постоянной страховой суммой;

              договор с постоянной страховой премией;

              договор с постоянным страховым покрытием;

              договор с правом продления действия договора страхования жизни.

Договор добровольного страхования от несчастных случаев может заключаться на следующий период:

              один год;

              один месяц;

              на любой срок.

Субъектами медицинского страхования являются:

              страхователь, страховщик, выгодоприобретатель, медицинское учреждение;

              страхователь, застрахованное лицо, страховщик, выгодоприобретатель;

              страхователь, страховщик, застрахованное лицо, медицинское учреждение.

Страхователями при добровольном медицинском страховании являются:

              дееспособные граждане;

              предприятия, представляющие интересы граждан;

              дееспособные граждане и (или) предприятия, представляющие интересы граждан.

Может ли страхователь осуществлять контроль за выполнением условий договора медицинского страхования?

              да;

               нет;

              частичный контроль.

При осуществлении добровольного медицинского страхования:

              страховщик имеет право свободно выбирать медицинские учреждения для оказания медицинской помощи;

              страховщик ограничен в выборе.

Уровень страховой премии при страховании ренты зависит только от возраста и пола застрахованного лица:

              да;

              нет, есть и другие факторы.

Если при страховании ренты выплата ренты застрахованному лицу производится в течение определенного договором ренты времени, то он является договором:

              пожизненной ренты;

              отсроченной ренты;

              повременной ренты.

При обязательном личном страховании пассажиров страховая премия включается в стоимость проездного документа:

              да;

              нет;

              только в исключительных случаях.

При обязательном личном страховании пассажиров страховая сумма установлена в размере:

              100 МРОТ;

              120 МРОТ;

              150 МРОТ.

Подлежат ли обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний физические лица, работающие на основании гражданско-правового договора?

              подлежат;

              подлежат, только если это указано в договоре;

              не подлежат.

К видам непропорционального перестрахования относятся:

              перестрахование эксцедента убытка;

              перестрахование эксцедента сумм;

              квотное перестрахование

              перестрахование эксцедента убыточности

При формировании налогооблагаемой базы по налогу на прибыль увеличение страховых резервов в отчетном периоде:

              увеличивает финансовый результат;

              уменьшает финансовый результат;

              финансовый результат не изменяется

Целевое назначение страховых резервов состоит:

              в покрытии убытков страховщика;

              выплате дивидендов акционерам;

              финансовая гарантия исполнения страховых обязательств

Ответственность по выплате страхового возмещения перед страхователем при наличии договора перестрахования несут:

              прямой страховщик;

              перестраховщик;

              оба совместно;

              каждый из них в своей доле принятой ответственности по застрахованному риску.

Под достаточностью страховых резервов понимается:

              адекватность их размера величине уставного капитала;

              адекватность их размера величине резервного капитала;

              адекватность их структуры и размера страховому портфелю.

Маржа платежеспособности страховщика – это:

              превышение доходов над расходами страховщика;

              полученная выгода страховщика от страховых операций;

              часть активов страховщика, не связанная каким — либо обязательствами.

Собственное удержание цедента представляет собой:

              плату за перестрахование;

              причитающиеся перестраховщику премии;

              расходы по ведению договора перестрахования;

              уровень суммы, в пределах которой страховая компания оставляет на своей ответственности страховой риск при заключении договора перестрахования.

Фактический размер маржи платежеспособности страховщика – это:

              собственные средства страховщика, свободные от любых обязательств;

              фактический размер страховых резервов для предстоящих выплат;

              фактически полученный объем страховых премий.

Нормативный размер маржи платежеспособности страховщика – это:

              оплаченный размер уставного капитала;

              установленный размер страховых резервов;

              нормативный размер страховых премий;

              расчетный показатель, характеризующий способность страховщика выполнить принятые перед страхователями обязательства.

Укажите разрешенные формы вложений страховых резервов:

              вклады в уставный капитал страховой организации;

              космические объекты, подлежащие государственной регистрации;

              доля перестраховщиков в страховых резервах.

Какие показатели деятельности страховых организаций используются при составлении рейтинга ведущими рейтинговыми агентствами:

              кредитоспособности;

              открытости;

              надежности.

Убыточность страховой суммы – это отношение:

              фактического ущерба от страховых случаев к совокупной стоимости застрахованных объектов;

              суммы страховых возмещений к совокупной страховой сумме;

              суммы страховых возмещений к совокупной стоимости застрахованных объектов.

Перестрахователь обязан передать, а перестраховщик обязан принять определенные доли всех рисков портфеля, обозначенных в договоре при форме перестрахования:

              факультативной;

              облигаторной;

              факультативно — облигаторной.

Депо премий у перестрахователя – эта статья имеется в балансе:

              перестраховщика;

              перестрахователя;

              и в том и в другом случае.

Перестраховщик по договору перестрахования несет ответственность:

              непосредственно перед клиентом прямого страховщика;

              только перед прямым страховщиком;

              солидарно с прямым страховщиком перед страхователем;

              ответственность возникает после предъявления судебного иска.

 При формировании налогооблагаемой базы по налогу на прибыль, увеличение доли перестраховщиков в страховых резервах в отчетном периоде:

              увеличивает финансовый результат;

              уменьшает финансовый результат;

              финансовый результат не изменяется.

При отклонении фактической маржи платежеспособности от требуемого уровня нормативной маржи платежеспособности органы страхового надзора:

              имеют право ликвидировать страховую организацию;

              имеют право установить особый порядок контроля;

              имеют право приостановить осуществление страховщиком страховых операций.

Платежеспособность страховщика – это?

              следствие финансовой устойчивости

              частная характеристика ликвидности

              выражение финансового потенциала;

              способность отвечать по своим обязательствам.

Страховые резервы есть в балансе:

              только страховщика;

              только перестраховщика;

              и страховщика, и перестраховщика.

При формировании стабилизационного резерва доля участи перестраховщика:

              учитывается;

              не учитывается;

              учитывается в зависимости от условий договора страхования.

Укажите, по каким учетным группам договоров можно использовать метод «1/24» при расчете резерва незаработанной премии:

              учетная группа 1 «Страхование от несчастных случаев и болезней»;

               учетная группа 8 «Страхование грузов»;

              оба ответа верны.

Консервативный подход при осуществлении инвестиционной деятельности означает, что направления финансовых вложений должны обладать:

              минимальным доходом;

              минимальным риском;

              максимальным доходом и минимальным риском.

Какой вид стоимости активов принимается при расчете структурных соотношений активов и страховых резервов:

              рыночная стоимость;

              восстановительная стоимость;

              балансовая стоимость.

Какие активы принимаются для покрытия страховых резервов без ограничений на суммарную стоимость?

              Федеральные государственные ценные бумаги;

              Облигации Сбербанка РФ;

              денежные средства в валюте на счетах в коммерческих банках;

              драгоценные металлы.

Страховые резервы в соответствии с законодательством РФ рассчитываются:

              при заключении каждого нового договора;

              в процессе аудиторской проверки;

              при составлении бухгалтерской отчетности (на отчетную дату);

              по запросу ФССН.

К страховым резервам, обязательным для формирования в России относятся:

              резерв катастроф;

              резерв колебаний убыточности;

              резерв предупредительных мероприятий;

              резерв катастроф и резерв колебаний убыточности;

               нет правильного ответа.

Резерв незаработанной премии – это часть начисленной страховой премии по договору, относящаяся к периоду, выходящему за пределы:

              отчетного квартала;

              отчетного года;

              отчетного периода;

              будущего периода;

              1/8 или 1/24 будущего периода.

Какой метод формирования резерва незаработанной премии применяется наиболее часто:

              Pro rata temporis

              1/24

              1/8

Резерв заявленных, но неурегулированных убытков не определяется:

              по каждой неурегулированной претензии;

              по учетным группам договоров;

              по виду страхования;

              по портфелю в целом.

Целью перестрахования как способа обеспечения устойчивости страховых операций является:

              нейтрализация воздействия крупных и опасных рисков;

              формирование однородного страхового портфеля посредством деления и выравнивания рисков;

              страховая защита объекта страхования по одному договору несколькими страховщиками. При этом в договоре определяются права и обязанности каждого страховщика.

В качестве базы расчета стабилизационного резерва по учетной группе принимается:

              незаработанная премия;

              заработанная премия;

              финансовый результат страховых операций;

              годовой объем брутто – премии.

2.1 Маркетинг
страховщика
2.2
Сегментация
страхового рынка
2.3
Моделирование
и прогнозирование ситуаций поведения
страхователей
2.4
Конкуренция
и конкурентоспособность страховой
компании

2.1 Маркетинг страховщика

Маркетинг
как метод управления коммерческой
деятельностью
страховых компаний и метод
исследования рынка
страховых услуг стал применяться
сравнительно недавно. Западные страховые
компании стали широко применять его
в начале 60-х годов,
однако понятие «маркетинг» на рынке
страховых услуг стало более широким.
До сих пор нет четких границ определения
этого понятия. Наиболее распространены
два
смысловых значения
этого термина.

Более
раннее определение определяет маркетинг
как
одну из основных функций деятельности
страховой компании
— ее
сбытовую деятельность, направленную
на продвижение страховых услуг от
страховщика к страхователю.

Второе,
более современное, определение
рассматривает маркетинг как комплексный
подход к вопросам организации и управления
всей деятельностью страховой компании,
направленной на оказание таких страховых
услуг и в таких количествах, которые
соответствуют потенциальному спросу.
При этом спрос создается усилиями самой
страховой компании и удовлетворяется
ею.

Маркетинг
может быть определен также, как
ряд функций страховой компании,
включающий в себя

планирование,

ценообразование,

рекламирование,

организацию
сети продвижения страховых полисов на
основе реального и потенциального
спроса на страховые услуги.

В
концептуальном плане деловой стратегии
страховщика должен находиться страховой
интерес.
Концепция признает залог успеха в том,
что страхователь должен быть удовлетворен
данной компанией, чтобы он продолжал
взаимоотношения с ней в дальнейшем.
Удовлетворение страховых интересов
клиентов является экономическим и
социальным обоснованием существования
страхового общества.

Служба
маркетинга страховой компании
рассматривается как мозговой
центр,
как источник обоснованной информации
и рекомендаций по многим вопросам
текущей и перспективной деятельности
страховщика. Центральной фигурой
страхового рынка становится страхователь,
интересами и потребностями которого в
страховой защите определяется деятельность
страховщика и его службы маркетинга.
Анализ рыночной деятельности крупнейших
страховых компаний за рубежом показывает,
что целый ряд направлений и функций
маркетинга является общим в деятельности
различных страховщиков.

К
ним относятся ориентация страховых
компаний на конъюнктуру рынка, максимальное
приспособление разрабатываемых условий
отдельных видов страхования к
неудовлетворенным и потенциальным
страховым интересам.

Общепризнанной
в западной практике страхового менеджмента
является модель «4
Р» (4 МИКС),
которая состоит, из четырех уровней
управления:

страхователи
—
увеличение их числа является целью
усилий маркетинга страховщика. Любая
страховая компания в условиях рынка
существует только тогда, когда имеется
спрос на страховые услуги, которые она
предлагает;

страховые
услуги
— перечень видов договоров страхования,
по которым работает данный страховщик;

цена
страхового обслуживания
—
тарифная ставка, применяемая при
заключении конкретного вида договора
страхования. Соизмеряется величиной
страхового риска, расходами страховщика
на ведение дела и другими факторами;

рынок
—
физическая и юридическая возможность
приобретения страховой услуги конкретным
страхователем. Обусловлена наличием
развитой инфраструктуры страхового
сервиса, информационным обслуживанием,
гибкостью деловой стратегии страховщика
и другими факторами.

Опыт
зарубежных страховых компаний показывает,
что процесс маркетинга включает в себя
целый ряд действий, которые могут быть
сведены к
двум основным функциям:

формирование
спроса на страховые услуги

и
удовлетворение страховых интересов
клиентуры.

С
точки зрения экономической теории,
формирование
спроса
— это целенаправленное воздействие на
потенциальных покупателей в целях
повышения существующего уровня спроса
до желаемого уровня, приближающегося
к уровню предложения данной компании.

С
точки зрения маркетинга,
применительно к страховому рынку эта
функция в первую очередь включает в
себя целый ряд мероприятий по привлечению
клиентуры как потенциальных страхователей
к услугам данного страхового общества.

Данная
функция находит реализацию в использовании
ряда методов и средств влияния на
потенциальных страхователей:

• влияние
  и убеждение с помощью целенаправленной
  рекламы,

• широкий
  комплекс организационных мероприятий
  по заключению договоров страхования,

• дифференциация
  тарифов на страховые услуги,

• сочетание
  страховых услуг с различными формами
  торгового и юридического обслуживания.

Задача
планирования стратегии и тактики
маркетинга состоит не только в том,
чтобы завладеть страховым рынком, но и
в осуществлении постоянного контроля
за формированием спроса, чтобы в нужный
момент перестроить стратегические
программы и тактику конкурентной борьбы
в соответствующем направлении.

Вторая
основная функция маркетинга заключается
в удовлетворении страховых интересов.
Реализация этой функции с помощью
высокой культуры страхового обслуживания
— залог нового спроса на страховые
услуги. Страховые компании расходуют
большие средства на совершенствование
организации продаж страховых полисов,
улучшение обслуживания клиентов и под
держание своего имиджа.

Несколько
подробнее остановимся на качественной
характеристике удовлетворения страховых
интересов.

Оформление
заключенного договора
страхования
является началом формальных отношений
между страховщиком и страхователем.
Заключение договора страхования означает
совершение акта купли-продажи страхового
полиса.

Этому
формальному акту купли-продажи
предшествует большая подготовительная
работа страховщика с целью продажи
данного страхового полиса, так как
потенциальный страхователь еще не
является клиентом данного страхового
общества. От того, как его встретят в
представительстве или агентстве
страховщика, какое впечатление произведет
на него оформление интерьеров и деловая
обстановка в офисе, каким будет поведение
и отношение к нему персонала страховщика,
часто зависит, станет ли данный посетитель
клиентом этой страховой компании или
уйдет к страховщику-конкуренту и
воспользуется его страховыми услугами.

Поэтому
квалифицированные и опытные страховщики
учитывают психологический фактор при
работе с определенными социальными
группами клиентуры в проявлении знаков
внимания к посетителям, художественном
дизайне бланков страховых полисов и
других документов (квитанций, сертификатов),
которые вручаются страхователю при
заключении договора.

Страховые
компании следуют принципу: любой
посетитель страхового агента —
потенциальный клиент.
Ему дадут исчерпывающую информацию,
окажут квалифицированные консультации,
помогут быстро оформить необходимые
документы.

Страховое
обслуживание клиентуры
— одно из основных слагаемых функции
удовлетворения страховых интересов.
Уровень страхового обслуживания прямо
влияет на спрос. Чем выше уровень сервиса,
оказываемого данным страховщиком, тем
больше спрос на его страховые услуги.
Однако повышение уровня сервиса и его
мотивация требуют увеличения затрат.
По этому руководство страхового общества
должно найти оптимальное
соотношение между уровнем обслуживания
и экономическими факторами, связанными
с обслуживанием.
Задача службы маркетинга страховщика
состоит в определении закономерности
соотношения экономических факторов
обслуживания и спроса на страховые
услуги. Критерием качества обслуживания
страхователей принято считать отсутствие
жалоб с их стороны.

Если
спрос на страховые услуги начинает
падать, руководство службы маркетинга
страховщика должно выявить причины
падения и принять соответствующие меры,
направленные на их устранение. Такими
конкретными мерами могут быть улучшение
имиджа
компании, повышение качества обслуживания,
пересмотр тарифов
и т.д.

Маркетинг
страховщика включает в себя следующие
основные элементы:

•  изучение
  потенциальных страхователей;

•  изучение
  мотивов потенциального клиента при
  заключении договора страхования;

•  анализ
  собственно рынка страховой компании;

•  исследование
  продукта (вида страховых услуг);

•  анализ
  форм и каналов продвижения страховых
  услуг от страховщика к потенциальному
  клиенту;

•  изучение
  конкурентов, определение форм и уровня
  конкуренции;

•  исследование
  рекламной деятельности;

•  определение
  наиболее эффективных способов продвижения
  страховых услуг от страховщика к
  потенциальному клиенту.

Изучение
страхователей.
В рамках этого анализа определяется
структура потребительских предпочтений,
т.е. вкусы и привычки людей, их реакции
на те или иные виды страховых услуг.
Руководство страховой компании должно
знать, кто те люди, которые предпочитают
страховаться.

Изучение
мотивов потенциального клиента при
заключении договора страхования.
Главный вопрос, на который предстоит
найти ответ — почему страхователи
отдают предпочтение данному виду
страхования. В рамках анализа мотивов
поведения страхователей изучаются не
только их вкусы и привычки, но и обычаи
и наклонности поведения (стереотип
мышления), что позволяет прогнозировать
особенности поведения определенных
социальных групп страхователей на
будущее и проводить адекватную страховую
политику.

Анализ
рынка страховой компании.
Обычно такой анализ проводится по одному
или нескольким однотипным видам
страхования для определения потенциальной
емкости рынка на те или иные страховые
услуги. В рамках анализа рынка дается
распределение по отдельным регионам.
В результате проведенного анализа рынка
руководство страховой компании должно
выяснить, где (в каких регионах) наиболее
выгодно проводить те или иные виды
страхования. Результаты анализа тесно
увязываются с уровнем платежеспособного
спроса населения. Невнимание к этим
вопросам может оставить страховщика
без рынка, что в условиях свободного
экономического пространства равнозначно
его банкротству.

Исследование
страхового продукта.
Данное исследование, с одной стороны,
показывает руководству страховой
компании, что хочет иметь страхователь
применительно к конкретным условиям
договора страхования, а с другой — каким
образом предоставить потенциальным
клиентам новые страховые продукты, на
кого ориентировать рекламу, разъясняя
содержание условий договора страхования.
Западная практика рекомендует
придерживаться следующего правила: во
всех случаях договор страхования должен
попасть туда, где потенциальный
страхователь его более всего ждет и
поэтому, скорее всего, заключит.

Анализ
форм и каналов продвижения страховых
услуг от страховщика к потенциальному
клиенту
включает изучение функций и особенностей
деятельности посредников страховщика,
характера сложившихся взаимоотношений
со страхователями.

Изучение
конкурентов, определение форм и уровня
конкуренции.
Здесь, прежде всего, предстоит установить
главных конкурентов данной страховой
компании на рынке, выявить их сильные
и слабые стороны. Собирается и
систематизируется информация о различных
аспектах деятельности конкурирующих
страховщиков: финансовое положение,
страховые тарифы на конкретном рынке,
особенности управления страховым делом.
Как правило, результаты исследования
заносятся в специальные ин формационные
досье.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

Зачастую страховой маркетинг определяется как комплекс определенных действий, нацеленных на максимизацию прибыли страховщика за счет наиболее полного учета потребностей клиентов.
Система страхового маркетинга включает в себя организацию деятельности страховой компании по формированию, производству и сбыту страховых продуктов на базе комплексного анализа рынка и запросов потенциальных клиентов для извлечения прибыли.

Цели и задачи страхового маркетинга

В современных условиях страховой маркетинг направлен на максимальное облегчение сложившихся управленческих процедур управления и их ориентацию на рынок с его потребностями. Сегодня страховщики должны достаточно быстро реагировать на запросы потребителя, изменение ценовой политики конкурентов, рост качества собственных продуктов и услуг. Страховому маркетингу необходимо находить баланс между интересами разных групп. Так, собственники имеют целью повышение свой прибыли, что, в свою очередь, приводит к повышению цены на страховые продукты, т.е. за счет страхователей, и путем сокращения издержек за счет персонала и применяемых методов организации труда. Потребители же хотят снижения цен за счет снижения прибыльности страховой компании, а также сокращения их себестоимости.

Задачей страхового маркетинга является снижение остроты и накала подобных противоречий для обеспечения предоставления страхователям высококачественных услуг требуемого ассортимента без ущерба для рентабельности страховщика. Но добиться этого достаточно сложно, поскольку современный страхователь довольно требователен к предоставляемым страховым услугам. Однако, несомненно, что страховому маркетингу под силу стать средством достижения оптимального баланса при распределении ресурсов.

Функции страхового маркетинга

Ключевыми функциями страхового маркетинга являются:

1. Аналитическая функция, предполагающая анализ внешней и внутренней среды страховой организации, потребителей, рынков сбыта и ассортимента страховых продуктов;
2. Товарная функция, включающая создание нового страхового продукта, применение новейших технологий и управление конкурентоспособностью страхового продукта;
3. Сбытовая функция, выражающаяся в разработке ассортиментной, ценовой и сбытовой политики;
4. Функция управления и контроля, включающая управление, разработку стратегии, планирование, информационное обеспечение и контроль.

«Страховой маркетинг» 👇

Система маркетинговых усилий в страховании

Маркетинг, являясь системой взаимного учета и взаимодействия интересов производителей и клиентов страховых продуктов, может использоваться различными типами страховщиков. Но в зависимости от способов взаимодействия их со страхователями маркетинг может принимать разные формы.

Система маркетинговых усилий, которая направлена на баланс спроса и предложения, должна включать в себя ряд неизменных этапов:

1. анализ рынка страховых услуг — сбор информации о страхователях и потенциальных потребителях;
2. сегментацию страхового рынка — представление и изучение рынка в формализованном виде;
3. оценку платежеспособности спроса на различные страховые продукты в разрезе сегментов;
4. анализ ассортимента и маркетинговой стратегии основных конкурентов;
5. разработку страховых продуктов и стратегии продвижения ее на рынок;
6. определение ценовой политики на страховые продукты;
7. разработку сбытовой стратегии, в том числе организацию системы сбыта, маркетинговых и рекламных акций и т.д.;
8. анализ эффективности маркетинга страховой компании.