Банковские реквизиты — что это такое
Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.
08.09.21
45640
17
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Что такое «банковские реквизиты»
Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.
-
Что такое «банковские реквизиты»
-
Банковские реквизиты физического лица
-
Как физическому лицу перевести деньги организации
-
Что такое БИК банка получателя
К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.
Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.
Банковские реквизиты физического лица
В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:
- Выдача займа или кредита.
- Выплата заработной платы — в рамках зарплатного проекта.
- Перечисление подотчетных сумм — командировочные и представительские расходы; оплата услуг физлица при наличии договора.
Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:
- Получатель.
- Счет получателя.
- Полное наименование банка.
- Корреспондентский счет.
- БИК.
- КПП.
- ИНН.
Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.
Как физическому лицу перевести деньги организации
В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:
- Наименование юридического лица — ООО «Компания».
- ИНН.
- КПП.
- Наименование банка получателя — филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО) г. Москва (пример).
- Счет.
- Корреспондентский счет.
- БИК.
- Назначение платежа — если это оплата кредита или займа, то в этом поле указывается номер кредитного договора (оферты) и дата его заключения.
Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.
Что такое БИК банка получателя
Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.
Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):
- 1-2 разряды — код Российской Федерации (04).
- 3-4 разряды — Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления (ОКАТО).
- 5-6 разряды — условный номер обособленного подразделения Банка России.
- 7-9 разряды — условный номер кредитной организации (филиала).
Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.
Комментарии: 17
Как физическое лицо может перевести деньги на счет организации: два простых проверенных способа
Если вам нужно перевести деньги на счет организации, то можно обратиться в офис банка с паспортом или самостоятельно провести операцию через личный кабинет клиента. Все что вам нужно – это паспорт и реквизиты р/с юридического лица. Важно лишь учитывать, что срок зачисления средств – до 5 рабочих дней. Специально для читателей нашего портала мы подготовили пошаговую инструкцию по переводу денег через офис банка и СберБанка Онлайн.
Содержание статьи
- 1 Как физическому лицу перевести деньги на р/с организации?
- 1.1 Как отправить перевод через офис?
- 1.2 Как отправить перевод через личный кабинет клиента?
- 2 Комиссии, лимиты и сроки зачисления денег на счет ЮЛ?
Как физическому лицу перевести деньги на р/с организации?
Перевести деньги с расчетного счета частного лица на счет компании можно через отделение банка или дистанционно. Первый способ подходит в том случае, если у вас нет денег на карте или доступа в личный кабинет.
Как отправить перевод через офис?
Для этого следует обратиться в офис банка, сотрудники которому могут оформить перевод на счет юридического лица. На практике многие банки готовы принять деньги, только если у вас будет карта их банка. Без карты 100% можно перевести в Сбербанке, РГС Банке.
Чтобы перевести деньги на счет организации через офис банка надо:
- Предъявить сотруднику банка (кассиру) паспорт или иной документ для подтверждения личности.
- Предоставить реквизиты юридического лица.
- Подождать, пока сотрудник сформирует заявление на отправление перевода, и проверить его.
- Внести деньги в кассу.
- Получить платежный документ.
Как отправить перевод через личный кабинет клиента?
Чтобы не тратить время на обращение в офис, можно отправить перевод через личный кабинет. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией отправления перевода на примере личного кабинета СБЕР Банка.
Первое что надо сделать – это авторизоваться в личном кабинете. Для этого на официальном сайте банка выбрать «СберБанк Онлайн» и ввести логин с паролем.
После выбрать раздел «Платежи».
Откроется список доступных платежей и переводов. Надо выбрать «Платеж по реквизитам».
На следующем шаге следует ввести ИНН юридического лица. После кликнуть «Продолжить». Допустим, что надо отправить деньги компании ООО «Проктер Энд Гэмбл», ИНН которой 7701639976.
Далее потребуется ввести расчетный счет и БИК.
Последнее, что потребуется указать/выбрать, это:
- счет или карту, с которой спишутся деньги;
- назначение платежа;
- сумму.
Стоит отметить, что банк получателя и название компании погрузятся автоматически, после ввода БИКа. Если вы заметите неточности, то следует внести изменения.
После ввода всех реквизитов останется подтвердить платеж, введя секретный код, который придет на телефон в смс-сообщение. На этом процедура перевода денег организации закончена.
Комиссии, лимиты и сроки зачисления денег на счет ЮЛ?
Каждый банк устанавливает лимиты, в пределах которых вы можете совершать операции. Если говорить про Сбербанк, то клиент может отправить в сутки до 1 000 000 р. без подтверждения операции через контактный центр. Переводы сверх указанного лимита следует подтверждать через горячую линию.
Посмотреть информацию можно в личном кабинете, в разделе «Настройки». Также можно позвонить оператору горячей линии или написать в чат.
Что касается комиссий, то они чаще всего составляют от 0 до 3%. Точный размер комиссии отобразится после того, как будут введены реквизиты и указана сумма. Если перевод отправляется через сотрудника банка, то размер комиссии за операцию озвучит менеджер.
По итогам операции клиент получает квитанцию, которую желательно хранить как минимум 5 рабочих дней. В течение этого срока деньги должны быть зачислены на счет юридического лица. Если вы платили через личный кабинет, то необходимости сохранять квитанцию нет – ее можно распечатать в любой момент.
Окончил Белорусский Государственный Университет в 2012 году по специальности «Журналистика». Специализируется на финансовой аналитике, обзорах и пресс релизах. Целеустремлён и считает что цель всегда оправдывает средства.
Рекомендуем к прочтению
В процессе ведения любого рода бизнеса нередко возникает необходимость сделать денежный перевод на расчетный счет делового партнера. Осуществить данную операцию можно различными способами: через банковский терминал, в кассе финансового учреждения, с собственного р/с или с помощью пластиковой карты, а также через специальные онлайн-ресурсы. Нюансы перечисления средств также зависят от типа адресата.
Перевод на расчетный счет организации
Выполнить начисление финансовых средств на р/с юридического лица традиционным способом — через кассу банка — достаточно просто. Для этого понадобится удостоверение личности, платежная карта отправителя и реквизиты счета адресата. По времени такая процедура — далеко не самая быстрая и может занимать от пару часов до нескольких рабочих дней. Пополнить свой или чужой счет наличными также можно в приемных пунктах платежных систем типа Юнистрим и Контакт, если не смущает комиссионная плата за услугу.
Перевод с карты на расчетный счет организации выполняется более оперативно. Он осуществляется в течение одного дня. Алгоритм действий следующий:
- карта вставляется в терминал, выполняется авторизация;
- совершается переход в меню «Перевод денежных средств»;
- выбирается пункт «Перечисление на расчетный счет»;
- заполняются поля появившейся формы;
- переводится нужная сумма с учетом комиссионных.
По завершении операции необходимо сохранить подтверждающий чек. Через терминал может быть выполнено перечисление наличных.
Еще более удобным и эргономичным способом является перевод через Интернет или приложение мобильного банкинга. Деньги приходят за несколько часов максимум, саму операцию можно выполнить в любое время и месте, где имеется доступ к Сети. В Личном кабинете выбирается тип адресата (организация), вводятся его данные: номер счета, ИНН, БИК и сумма списания с карты отправителя. В данном случае квитанция будет оформлена в электронной форме. Если предполагаются последующие перечисления этому получателю, есть смысл сформировать и сохранить шаблон платежа.
Перевод с карты на расчетный счет ИП
Аналогичными способами осуществляется зачисление финансовых средств на р/с физического лица, каким выступает ИП. Быстрее всего выполняется перевод с карты на расчетный счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для перечисления денег можно использовать свой р/с и привязанный к нему корпоративный «пластик». Индивидуальный предприниматель имеет право сделать перевод и на собственный расчетный счет, но непременно с пометкой «Личные средства» или подобной. Иначе поступление будет рассмотрено ФНС как доход.
Онлайн-ресурсы при переводе денег на расчетный счет организации
В настоящее время практически каждая серьезная кредитная организация предоставляет программное обеспечение для безопасных онлайн-переводов. Такое ПО работает в интернет-браузерах и адаптировано для мобильных гаджетов. Для максимальной эффективности и защиты данных имеет смысл использовать сервис той банковской организации, которая обслуживает ваш расчетный счет и карты.
Что нужно учитывать при пополнении счета
В первую очередь следует позаботиться о корректности формулировок назначения платежей. От этого зависит, попадет или нет операция под налогообложение. При зачислении денег на личные нужды должна присутствовать соответствующая пометка. В свою очередь, переводы с карты на чужой расчетный счет требуют указания цели платежа. Также имеет смысл заранее поинтересоваться, при каком варианте перечисления будут минимальные комиссионные.
Как физлицу произвести оплату на расчетный счет юридического лица?
Добрый день!
Просьба помочь.
Мы ЮЛ, у нас есть заказчик в виде ФЛ, за услуги он нам должен 20 млн.руб. Каким образом ФЛ оплатить нам на расчетный счет. Директор не хочет получать наличными, только на счет организации. ККМ нет. Можно ли это сделать, если мы выставляем счет физлицу и он нам переводит на расч.счет?
Спасибо!
Shatonef, добрый день! Да, можете. Выставляете счет, физлицо оплачивает через оператора в банке. Тогда касса не применяется.
Закажите полный комплект по 54‑ФЗ (касса, ОФД, настройка ККТ с регистрацией в ФНС и товароучетная система)
г. Санкт-Петербург0 баллов
Проговорила с аудиторами, они сказали, что тем самым мы себе подписываем приговор, нельзя принимать на расч счет поступления от физлица, только через ККМ.
Shatonef, если оставить за рамками сумму, которая может вызвать интерес сама по себе, то оплата физическим лицом через расчетный счет банка по счету не требует применения кассы.
Согласно статье 4 Федерального закона № 192-ФЗ организации и индивидуальные предприниматели при осуществлении расчетов с физическими лицами, которые не являются индивидуальными предпринимателями, в безналичном порядке (за исключением расчетов с использованием электронных средств платежа) вправе не применять контрольно-кассовую технику и не выдавать (направлять) бланки строгой отчетности до 1 июля 2019 года.
Это еще раз подтвердила ФНС России в письме от 14.08.2018 № 17-15/176342@.
г. Санкт-Петербург0 баллов
Такие платежи нужно проводить по ккм с 01.07.2018 года (письмо МинФина от 01.03.2017 № 03-01-15/11635)
Просьба объяснить тогда, в каких случаях ККМ используется?
Как нам все-таки быть при получении денег от физлица?
Shatonef, если физлицо оплачивает через оператора в банке, тогда не надо кассу. Если через терминалы, онлайн-банки, тогда надо.
Отчеты по ЕГАИС, маркировке, ФСРАР и Меркурию в одном окне
и как же поймем что оплата через оператора с лицевого счета, а не с него же, но через личный кабинет???
в выписке не написано же…
г. Санкт-Петербург0 баллов
Всем спасибо за ответ!
ККМ обязательно нужно, иначе никак, эту информацию нам подтвердили.
г. Новосибирск192 024 балла
Добрый день.
Цитата (werw33):и как же поймем что оплата через оператора с лицевого счета, а не с него же, но через личный кабинет???
в выписке не написано же…
Написано. Когда физлицо делает перевод со своего счёта, счёт начинается с цифр 40817…
Когда физлицо делает перевод без открытия счёта через кредитную организацию (банк), счёт, с которого переводятся деньги — специальный счёт банка, начинается с цифр 30…. Фактически, плательщиком является банк.
Sveto4Divny, поддерживаю.
Звонила на горячую линию ИФНС, они так и сказали, если оператор участвовал в расчетах (т.е. делал сам платеж), то ККМ не нужна.
И на счет определения как оплатил физик думаю тут от банка зависит. Сейчас каждый банк извращается как может.
Если брать конкретный случай, и сумму в 20 млн, то физик может и квитанцию предоставить, что оплата была через оператора.
Получить образец учетной политики для небольшого ООО
Переводы в пользу организаций
В нашем банке вы можете осуществлять переводы в пользу организаций
cо счета или без открытия счета в офисах банка, cо счета в интернет-банке
или с использованием терминалов самообслуживания.
Переводы со счета в интернет-банке
Осуществляйте переводы в офисе без открытия
расчетного счета
Преимущества
Выгодно
В большинстве случаев комиссионное вознаграждение
за осуществление переводов в пользу организаций
с плательщика не взимается, например, при переводах
в адрес операторов сотовой связи
Банк постоянно расширяет список организаций, в адрес которых можно осуществить переводы без взимания комиссии с плательщика
Быстро
Оплачивая услуги через интернет-банк PSB-Retail, Вы можете воспользоваться готовыми шаблонами переводов в пользу организаций, настроить регулярные переводы или создать свои шаблоны
Прием перевода физического лица является стандартной операцией, которая осуществляется также в кассе офиса банка, занимает незначительное количество времени и не требует дополнительного обращения к операционисту банка
При совершении переводов в адрес операторов сотовой связи и интернет-провайдеров лицевые счета абонентов пополняются в режиме реального времени (on-line)
При переводах в офисе банка в адрес организаций из списка вы экономите свое время. Плательщику не требуется заполнять квитанцию, и после оплаты платежа сформированная квитанция с отметками банка о проведении перевода будет предоставлена сотрудником банка
Удобно
Возможность осуществлять переводы, не посещая офисы банка, через систему дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail
Разветвленная сеть отделений и филиалов банка в Москве
и регионах России позволит вам оперативно осуществить перевод как в адрес партнера банка, так и в адрес любой другой организации
Некоторым партнерам банк в режиме on-line предоставляет информацию о совершенных в их адрес переводах.
Это позволяет организации оперативно оказывать плательщикам оплаченные услуги
Условия
Со счета или без открытия счета в офисах ПСБ
Для совершения перевода в офисе банка в адрес партнера банка вам достаточно озвучить наименование организации или представить заполненное извещение-квитанцию сотруднику банка. Если вы планируете осуществить оплату в адрес организации, не являющейся партнером банка, вам потребуются платежные реквизиты организации или заполненный бланк извещения-квитанции по форме.
Со счета в системе PSB–Retail (интернет-банк)
Если вы являетесь пользователем системы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail, вы можете, не посещая офис банка, осуществлять переводы со счета, используя предлагаемый банком список организаций, или самостоятельно, указывая реквизиты
для перевода.
С использованием терминалов самообслуживания
Вы также можете быстро и удобно внести платеж в погашение кредита или оплатить без комиссии мобильную связь, интернет, а также кабельное телевидение с помощью платежных терминалов самообслуживания, установленных в офисах банка.
В точках приема банковских платежных агентов
Перечень агентов
Важная информация
Согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при осуществлении платежей через кассы банка плательщику необходимо указывать
на бланке извещения-квитанции:
- Фамилию, имя и отчество
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания
При отсутствии указанной информации в извещении-квитанции банк будет вынужден отказать плательщику в приеме платежа. В случае
если в расчетном документе плательщика указано, что оплата осуществляется от имени третьего лица (группы лиц), либо в случаях, когда
в обоснование платежа представлен счет/иной документ, оформленный на имя третьего лица, плательщику также необходимо заполнить анкету выгодоприобретателя на каждое лицо, от имени которого осуществляется оплата.
Информация о продукте
Тарифы
Тарифы и список организаций, в пользу которых вы можете осуществлять переводы.
Вам может быть интересно
Интернет-банк
Наш интернет-банк позволяет легко управлять своими вкладами там, где вам удобно и всегда иметь доступ к вашей финансовой информации.
