Почему реквизиты карты не совпадают с номером

Что такое счет получателя и номер карты, по каким реквизитам лучше делать перевод, как выполняется операция. Что вообще означают эти цифры. На Бробанк.ру — полное разъяснение вопроса и важные аспекты, которые нужно учесть.

Чем отличается номер карты и номер счета

Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.

Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.

Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.

Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.

Что означает номер на пластике

Российские банки преимущественно выпускают платежные средства Виза и Мастеркард, номера которых состоят из 16 чисел. Это международные финансовые инструменты, поэтому в каждой обслуживаемой стране карты имеют идентичный вид. И карточки МИР от Национальной ПС тоже приведены к аналогичному знаменателю, выглядят точно так же.

Номер карты отражен на лицевой стороне пластика, он имеет вид 1111 2222 3333 4444. И в каждом числе кроется важная информация:

• первая цифра говорит, какая платежная система обслуживает пластик Виза — 4, Мастеркард — 5, МИР — 2;
• следующие пять цифр — это БИН, который говорит о том, какой банк, какой филиал выпустил платежное средство. Кредитным и дебетовым карточкам присваиваются разные БИНы, поэтому по этому номеру можно определить не только банк, но и тип пластика;
• следующие девять цифр — это уже уникальный номер, присвоенный держателю;
• последнее число — контрольное.

Вот и получается, что идентичных номеров в мире просто не встречается. И если нужно определить, какой банк выпустил пластик, можно воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые моментально предоставляют информацию.

Что можно делать с номером

Если вы хотите получить на карту какое-то пособие, оформить пенсию, получить перевод от юридического лица, просто номер не примут. Государственные структуры и предприниматели работают только с полными реквизитами. По номеру совершаются только простые транзакции:

• переводы с карты любых банков. Вы можете передать числовой набор с пластика другому человеку, и тот сделает вам перечисление. Это можно делать через банкинг, различные онлайн-сервисы, стационарные пункты приема платежей;
• оплата покупок и услуг в интернете. Для выполнения операции нужно ввести номер карты, срок ее действия и код CVC, который найдете на обороте пластика.

В основном номер карты используется только для переводов между физическими лицами. Это самый простой вариант перекинуть кому-то деньги. Таким образом средства поступают на нужную карточку моментально, чего нельзя сказать о переводах по полным реквизитам счета.

Номер счета банковской карты

Если клиент обращается в банк за выпуском карты, то в первую очередь на его имя регистрируется счет. И уже потом к нему прикрепляется платежное средство. Часто его еще называют карточный счет — это реквизиты, которые привязаны к конкретному пластику. Точнее, пластик к ним привязан.

Если сравнить номер карты и счета, то последний будет более объемным, он состоит уже из 20 цифр, и каждая несет определенную информацию. Расшифровка такая:

• первые три числа сообщают о виде счета. Например, для физических лиц — 408, для юридических лиц и ИП — 407, 423 — это вклад и так далее;
• следующие два числа дополняют первую группу. Например, 02 — это ОАО или ЗАО;
• следующая группа из трех чисел — код валюты. Например, если обслуживание ведется в рублях, то это 810;
• девятая цифра — контрольная;
• следующие четыре числа — в них зашифрован номер отделения банка, где были заведены реквизиты;
• и последний блок из семи цифр — индивидуальный номер клиента этого банка.

То есть номер счета платежной карты как бы дополняет номер карточки, дает несколько больше информации о владельце. Например, это может быть не простая дебетовая карта, а бизнес-пластик юридического лица, о чем и скажет номер. Также будет понятно, какая валюта используется.

Операции с банковским счетом

Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.

Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.

Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:

• юридическое наименование банка-получателя;
• БИК этого банка и корреспондентский счет;
• номер счета получателя;
• ФИО владельца реквизитов.

То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.

Номер карты и номер счета — одно и тоже?

Некоторые граждане полагают, что номер счета и номер карты совпадают, что это одно и то же значение. Но это ошибка, это разные реквизиты карточки. И то, что отображено на пластике, вообще не совпадает с актуальными реквизитами карточного счета.

Как узнать номер счета карты Сбербанка

Перевод на карту Сбербанка можно без проблем совершить и просто по номеру, который на ней расположен. Платеж дойдет моментально, иные сведения для выполнения транзакции не нужны. Если же нужны реквизиты для передачи какой-то фирме или государственной инстанции, Сбербанк предлагает четыре способа:

• в системе Сбербанк Онлайн;
• в мобильном приложении банка;
• в банкомате: вставляется карту, нужная информация находится в разделе “Мои счета”, реквизиты будут распечатаны на чеке;
• в офисе Сбербанка, при себе нужно иметь паспорт.

Банковская карта и счет — несколько разные вещи. Счет без пластика существовать может, а вот карточка без привязанного счета — нет. Но оба эти реквизита можно использоваться для работы с пластиком. И помните, что номер карты и лицевой счет — это не одно и то же.

Источник информации:

1. Сайт Сбербанка: Как получить реквизиты для перевода.

В каких случаях карта перевыпускается

• Срок действия. Дебетовая или кредитная карта выпускается на срок до 3- 5 лет, в зависимости от банка. Месяц и год окончания указывается на лицевой стороне в числовом формате 11/23. Это значит, что в ноябре 2023 года карточка перестанет функционировать, и нужно будет оформлять перевыпуск карточного продукта.
• Утеря или кража. Если вы обнаружили, что пластик потерялся или его украли, сразу заблокируйте кредитку в личном кабинете, по телефону или в офисе банка. Это нужно сделать до того момента, как сторонний человек потратит ваши деньги. Вернуть средства вы уже не сможете, поэтому не медлите.
• Порча физического носителя. Если с лицевой стороны стерлась информация — ФИО владельца, номер пластика и другие сведения, в некоторых магазинах могут отказаться принимать карточку. Также выпуск новой карточки требуется при размагничивании полосы или повреждении ЧИПа — с такой карты будет возможно снимать деньги только в биометрических банкоматах.
• Блокировка. В некоторых случаях банк отказывается разблокировать счет, поэтому требуется замена.

к содержанию ↑

Что меняется при перевыпуске

Изменение реквизитов зависит от того, каким было переоформление — плановым или внеочередным. Смена фамилии или имени относится к внеочередному оформлению, поэтому меняется не только ФИО, но и реквизиты пластика.

При замене карточки раньше истечения срока ее действия изменяется номер, указанный на лицевой стороне. Он состоит из 16 уникальных цифр, которые не повторяются во всем мире.

В конверте к новому пластику выдают PIN-код, состоящий из 4 цифр. Как правило, банки не оставляют старый пин, но владельцы могут самостоятельно его сменить на привычную комбинацию. Главное — не записывать секретные цифры на физическом носителе.

При плановом или внеплановом перевыпуске срок действия меняется.

Несмотря на то, что можно сохранить старый номер, карточке присваивают другой CVC-2 код. Он состоит из 3 цифр, расположенных на оборотной стороне пластика. Код требуется для подтверждения транзакций через Интернет. Сообщать его никому нельзя, даже если информацию запрашивает человек, представившийся сотрудником банка. Вероятно, это мошенник.

к содержанию ↑

Какие реквизиты сохраняются

После перевыпуска карты некоторые реквизиты остаются прежними – номер счета карты, номер пластика (при плановой замене), БИК и наименование банка-эмитента.

Лицевой счет — это счет, на котором хранятся деньги пользователя. Он требуется для совершения безналичных переводов. Независимо от того, перевыпустили кредитку планово или раньше срока, номер счета остается неизменным. Если вы участвуете в зарплатном проекте, вам не нужно передавать новые реквизиты.

Исключение — кредитка Momentum. По моментальной карте Сбербанка не предусмотрено переоформление, поэтому счет автоматически закрывается после истечения срока.

Номер пластика не меняется, если переоформление было выполнено по причине окончания действия кредитки. Однако есть исключение — кредитные карты Тинькофф Банка, у которых вначале номера указаны цифры 521324 или 437773. Они не сохраняют реквизиты.

Платежная система остается неизменной. Если у вас была карта Mastercard, новый пластик тоже будет принадлежать этой платежной системе. Некоторые банки дают возможность выбрать ПС при оформлении — Visa или Mastercard. Виза подойдет для расчетов в долларах, а Мастеркард — в евро.

Реквизиты для переводов по России не меняются: БИК, наименование организации, корреспондентский счет остаются прежними. Чтобы узнать реквизиты, можно воспользоваться банкоматом, мобильным приложением или посетить офис банка.

Если не было смены фамилии и имени, персональные данные останутся прежними.

к содержанию ↑

Данные бонусной программы

Программы лояльности предусмотрены по кредитным и дебетовым карточкам. Они направлены на поощрение пользователей за совершение безналичных операций. При покупке у партнеров или в определенной категории начисляют больше бонусов. Некоторые пользователи копят баллы годами. Сохраняются ли они при перевыпуске продукта?

Все накопленные бонусы останутся в целости, поскольку меняется только физический носитель. Все данные остаются, в том числе начисления по бонусным программам и мили авиакомпаний. Однако следите за сроком действия баллов, поскольку они имеют свойство сгорать после 1-2 лет.

к содержанию ↑

Сроки и стоимость перевыпуска

Банки используют автоматизированную систему, позволяющую отслеживать состояние карты. За 2-3 недели до окончания срока новая карточка выпускается и доставляется в отделение, где вы оформляли первую кредитку. Такая практика используется в Сбербанке. Благодаря этому не нужно ждать несколько недель, чтобы забрать продукт.

Если пластик перевыпускают внепланово, изготовление может занимать до 2 недель. Однако на практике, большинство эмитентов выдают его в течение 7 дней.

Стоимость планового переоформления обычно составляет 0 р. Плата взимается только за банковское обслуживание и дополнительные опции — SMS-уведомления, запрос баланса в сторонних банкоматах и т.д. При внеочередном оформлении возможно взимание комиссии от 300 до 1 5000 р., в зависимости от статуса карты.

к содержанию ↑

Как отслеживать статус

Пользователи мобильных приложений могут следить за статусом изготовления карточки. В Сбербанке это делается следующим образом:

• зайдите в мобильное приложение или личный кабинет на сайте;
• выберите новую карточку (обычно данные появляются через 1-2 дня после подачи заявления);
• в открывшемся окне появится информации о статусе выпуска.

Как только пластик готов к выдаче в отделении, на мобильный телефон поступает уведомление. Для получения возьмите с собой паспорт.

Некорректно указана карта получателя — что делать?

Сегодня все больше людей оплачивают свои покупки безналичным способом. Более того, сами пластиковые карты мы достаем из кошелька очень редко, а платежи осуществляем все больше через мобильный телефон и компьютер. Из национальных банков больше всего в этом продвинулся Сбербанк, сегодня он предлагает своим клиентам возможность переводить друг другу деньги просто по номеру телефона.

Но иногда бывает так, что наши транзакции не проходят, и система говорит нам о том, что карта получателя указана некорректно. Что же делать в этом случае и как все-таки осуществить платеж?

Операции по карте: покупки и переводы

Это самые популярные действия, которые мы совершаем с помощью онлайн-сервисов банков. При оформлении товаров в интернете, нам необходимо ввести номер и другие реквизиты своей карты, а при переводах — знать реквизиты получателя. Удивительно, но когда мы вводим данные в интернете, на сайтах магазинов, то платежная система сразу начинает их проверять и сравнивать между собой. И тут же, если обнаружится какое-то несоответствие, блокирует операцию. Именно в этот момент мы получаем сообщение об отмене платежа.

Что такое реквизиты карты

Ошибочно думать, что номер карты — это все, что нам нужно знать для перевода. На самом деле, это даже не номер счета, а просто своеобразный идентификатор пользователя в системе банка. Часто действительно достаточно знать только номер, чтобы перевести деньги получателю. Но реквизиты, это и имя, указанное на карте и в договоре банка, и трехзначный код, и дата действие карты, и счет в банке, на котором непосредственно находятся деньги.

Почему операция перевода может быть не выполнена?

Есть несколько причин получить от системы перевода сообщение о том, что номер карты получателя указан некорректно:

• вы можете действительно ошибиться в цифрах;
• карта получателя может быть заблокирована по заявлению или по причине истечения срока действия;
• если пытаетесь перевести деньги по номеру телефона, но он не привязан к карте получателя;
• у вашего адресата новая карта, которую он не успел активировать;
• это может быть внутренний сбой системы оплаты банка.

Стоит еще раз проверить номер карты получателя, чтобы исключить ошибку. Если подозреваете сбой системы — просто немного подождите или попробуйте выполнить операцию с карты другого банка, если таковая у вас имеется. Еще один способ— можно попробовать осуществить перевод не по номеру карты и телефона, а по номеру счета. Но для этого важно узнать его у человека, который ждет от вас денег.

Что делать, если деньги ушли другому человеку?

Неправильно введенный номер карты может привести к тому, что деньги получит другой человек. Несмотря на то, что например, у Сбербанка поэтапная система подтверждения перевода (можно посмотреть имя получателя), такая ошибка все-таки возможна. Что делать в этом случае?

1. Как можно скорее обратиться в банк с письменным заявлением. К сожалению, по закону, финансовая организация не может предоставить вам персональные данные получателя для связи с ним. Так же как и отменить транзакцию без подтверждения второй стороны. 
2. Обратиться в суд с просьбой установить личность адресата и вернуть переведенную сумму. 

К сожалению, оба эти способа небыстрые и шанс возврата невелик. Но попробовать стоит.

Банк может быстро вернуть деньги только в том случае, если еще не успел обработать платеж и отправить деньги получателю. Поэтому, если ошибка обнаружилась сразу же, стоит незамедлительно позвонить в банк с просьбой отменить операцию.

Почему карта не проходит при покупке в Интернете?

В случае, когда мы делаем покупки онлайн, знать номер карты или реквизиты продавца нам не нужно. Они определяются платежной системой автоматически. Необходимо корректно ввести данные своей карты.

Если вы получили ответ, что данные карты некорректны, стоит проверить:

• сам номер карты;
• правописание имени — оно должно полностью совпадать с тем, что написано на карте, латинскими буквами;
• дату действия карты;
• трехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне.

Причиной отказа от операции может быть недостаток средств на карте, истечение ее срока действия, блокировка банком, сбой работы системы оплаты.

Кстати, если вы пытаетесь совершить покупку в иностранном магазине, то должны знать, что не все они принимают к оплате российские карточки. Они работают только со счетами, открытыми на территории определенных стран. В этом случае совершить покупку по карте невозможно.

Сегодня решил перевыпустить карту и пожалел об этом. Обо всём по порядку:

Около четырёх лет назад я стал клиентом банка Тинькофф и все эти годы номер моей карты, несмотря перевыпуск пару лет назад, не менялся. Однако если на первой карте данные были выбиты, то на второй они просто напечатаны, и на данный момент стёрлись. Это первая причина для перевыпуска.

Вторая причина — постоянные посты в приёмной VC о том, что у кого-то украли деньги с карты. Моя карта засвечена уже много где, и я решил её перевыпустить(тем самым изменив expiration date и cvv-код), а в дальнейшем использовать для покупок в интернете только виртуальную карту.

Так вот, за 4 года пользования картой, я наизусть выучил её номер, и давно ввожу его не беря карту в руки. Разумеется, я рассчитывал, что как и в прошлый раз, номер карты останется прежним. Однако во-первых после оформления заявки на перевыпуск мне тут же заблокировали мою нынешнюю карту(хотя я в процессе создания заявки нигде с этим не соглашался), а во-вторых в приложении появилась карта с другим номером. Какого чёрта?

Поддержка Тинькофф пытается убедить меня в том, что номер карты меняется всегда, несмотря на мои заявления о том, что каким-то чудом предыдущий перепуск был возможен без смены номера.

На сайте Тинькофф я не вижу никакой информации о сменесохранении номера карты при перевыпуске, однако на сайте сбера написано, что номер карты при перевыпуске не меняется. Даже если допустить, что по каким-то причинам перевыпуск карты с сохранением номера стал невозможен, то выходит, что сбер может то, чего не может третий банк в России по количеству клиентов и обладатель лучшего мобильного банка в мире по версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2020(…и куча других регалий)?

Хотелось бы получить внятный ответ от представителей банка Тинькофф на VC(так как поддержка, видимо, на такое не способна). Правда ли, что номер карты при перевыпуске меняется всегда и если да, то почему в прошлом можно было обойтись без этого? А также для чего потребовалось мгновенно блокировать мою карту после оформления заявки на перевыпуск?