Поддержка малого бизнеса банковская гарантия

https://ria.ru/20221025/garantii-1826669158.html

МСП Банк: банковские гарантии — важный инструмент помощи малому бизнесу

МСП Банк: банковские гарантии — важный инструмент помощи малому бизнесу — РИА Новости, 26.10.2022

МСП Банк: банковские гарантии — важный инструмент помощи малому бизнесу

Любой предприниматель рано или поздно сталкивается с ситуациями, когда деньги нужны прямо сейчас (например, намечается выгодный контракт или нужно внести залог… РИА Новости, 26.10.2022

2022-10-25T16:00

2022-10-25T16:00

2022-10-26T12:56

экономика

россия

мсп банк

банки

кредиты

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/02/13/1564958655_0:0:2971:1671_1920x0_80_0_0_14c2221722f0a1d041aa6ab9634f1b7f.jpg

МОСКВА, 25 окт – РИА Новости. Любой предприниматель рано или поздно сталкивается с ситуациями, когда деньги нужны прямо сейчас (например, намечается выгодный контракт или нужно внести залог за выигранный тендер), а ближайшее поступление средств ожидается лишь через некоторое время. Особенно это актуально для малого и среднего бизнеса, когда быстрый вывод денег из оборота невозможен, так как это нарушит бизнес-процессы, а кредит слишком дорог или для его получения не хватает залога. И здесь на помощь приходит инструмент банковских гарантий.Выдавая клиенту (принципалу) гарантию, банк (гарант) берет на себя обязательство погасить его долг перед третьим лицом (бенефициаром) в случае, если клиент по каким-то причинам сам не сможет этого сделать. За эту услугу банк берет определенную комиссию.Как работают гарантииОсновными видами гарантий являются гарантии исполнения контракта (в том числе, гарантия авансового платежа), а также тендерные гарантии.Например, некий предприниматель намерен закупить новое оборудование для расширения производства, надеясь получить деньги на оплату заказа уже после запуска этого оборудования. Он просит отсрочки платежа у поставщика, предоставляя ему выданную банком гарантию. В этом случае поставщик защищен, так как получит свои деньги в любом случае, даже если у контрагента что-то не заладится. В свою очередь, первый предприниматель, получает возможность расширить бизнес, не прибегая к прямому кредитованию. Банк же имеет вознаграждение в виде комиссии.Гарантия по договору может работать и в обратную сторону: банк гарантирует бенефициару выплату неустойки в том случае, если принципал не выполнит обязательства по поставке товара, оказанию услуг или выполнению работ.Еще одним видом гарантий по договору является гарантия возврата авансового платежа. В случае, если заказчик выплатил исполнителю аванс, а тот не исполнил условия договора, аванс заказчику возвращает банк, требуя затем возмещения издержек у недобросовестного исполнителя.По мере развития системы госзакупок все более востребованными становятся гарантии исполнения контракта, которые помогают малому и среднему бизнесу боле активно участвовать в поставках в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Согласно законодательству, победитель тендера по госзакупкам обязан внести довольно большой обеспечительный взнос, гарантирующий заказчику своевременное и качественное исполнение контракта. Между тем, фирме-поставщику невыгодно изымать такую сумму из оборота, и вместо нее он предоставляет банковскую гарантию, покрывающую его обязательства перед заказчиком. Отдельный вид гарантий – гарантии, обеспечивающие участие поставщика в тендере и исключающие риск потери денежных средств заказчиком в случае не заключения контракта (со стороны победителя тендера) по результатам победы.Популярный инструментДинамика последних лет показывает неуклонный рост популярности банковских гарантий среди субъектов МСП, в том числе и среди самозанятых, рассказал РИА Новости директор направления МСП Банка Бронислав Биран.МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, является единственным в России специализированным банком по поддержке малого и среднего предпринимательства. В том числе, банк активно поддерживает субъектов МСП, являющихся исполнителями договоров по закупкам в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, подчеркнул специалист банка.Как отмечает председатель Правления МСП Банка Петр Засельский, темпы прироста портфеля гарантий в текущем году увеличились до 10% по сравнению с 6-8% в предыдущие периоды.Он добавил, что дополнительные возможности для развития рынка гарантий в нынешних непростых условиях обеспечивает государство, предусмотревшее субсидии российским кредитным организациям. Такие субсидии позволяют банкам снижать комиссию по гарантиям для некоторых отраслей промышленности и торговли.Отдельным постановлением правительство предоставило специальные субсидии на выполнение обязательств по независимым гарантиям федеральному институту поддержки малого и среднего предпринимательства — Корпорации МСП (КМСП). Эта мера, предусмотренная федеральным проектом по расширению доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, призвана помочь бизнесу исполнять обязательства по кредитным договорам до 2024 года.

https://ria.ru/20221022/biznes-1825930748.html

https://ria.ru/20221019/kreditovanie-1825091329.html

https://ria.ru/20221018/kredity-1824795907.html

россия

2022

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/02/13/1564958655_78:0:2807:2047_1920x0_80_0_0_3c3ef568cc7868af5755186433228144.jpg

экономика, россия, мсп банк, банки, кредиты

«Зонтичные поручительства»

Это упрощенный процесс получения кредита, если у предпринимателя недостаточно залога. Корпорация МСП берет на себя до 50% риска за предпринимателя, чтобы он смог получить заемное финансирование на приемлемых условиях. Поручительство выдается в одном окне банка в момент получения кредита. Оно бесплатно для предпринимателей.

Для кого

Субъекты МСП (юридические лица и индивидуальные предприниматели), самозанятые

Описание

Размер поручительства: до 1 млрд руб. Срок кредита: не более 180 месяцев. Поручительство покрывает до 50% от суммы кредита. Возможно совмещение с поручительством Региональной гарантийной организации – до 70% от суммы кредита и до 90% — для начинающих и молодых предпринимателей. Поручительство можно получить в одном из 12 банков-партнеров.

На какие цели можно взять кредит под поручительство:

• Инвестиции;
• Пополнение оборотных средств;
• Развитие бизнеса;
• Рефинансирование.

Гарантии

Возможность получить кредит в банке, если не хватает залогового имущества

Для кого

Субъекты МСП (юридические лица и индивидуальные предприниматели), организации инфраструктуры поддержки субъектов МСП

Описание

Базовое покрытие составляет до 50%. Возможна согарантия: Региональная гарантийная организация дополнительно дает свое поручительство, совместно до 70% (75% для приоритетов, до 90% для начинающих предпринимателей). Для стартапов определенных отраслей, а также по кредитам, обеспеченным правами на результаты интеллектуальной собственности, покрытие может составлять до 100%.

Срок: до 15 лет. Сумма: до 1 млрд руб. Комиссия: 0,75% годовых за гарантию, по приоритетам – до 0,4%. Кредит под гарантию можно получить в одном из банков-партнеров.

На какие цели можно взять кредит под гарантию:

• Инвестиции;
• Пополнение оборотных средств;
• Развитие бизнеса;
• Рефинансирование/реструктуризация.

Банковские гарантии для юридических лиц

АО «МСП Банк» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Реализуя свои функции и полномочия, АО «МСП Банк» выступает гарантом исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств и разделяет с банками риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.

С появлением на рынке гарантийных продуктов получение кредитов для субъектов МСП станет более простым и доступным. МСП Банк преследует цели значительного повышения объемов кредитования сферы МСП и стимулирования банков к созданию условий доступности кредитных продуктов.

Получение гарантийных продуктов доступно субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

Наряду с гарантиями МСП Банка в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства региональных гарантийных организаций. Гарантийные фонды, они также могут называться фондами содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, относятся к организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства. Как следует из названия, гарантийные фонды предоставляют предпринимателям поручительства Субъектам Малого и Среднего Предпринимательства по банковским кредитам, договорам лизинга и банковским гарантиям при недостаточности собственного залогового обеспечения. Денежные средства, предоставленные из краевого и федерального бюджетов, являются обеспечением по выдаваемым Фондом поручительствам. 

Типы гарантийной поддержки

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.

Согарантия — это совместный продукт Корпорации МСП и РГО, в котором Корпорация предоставляет прямую гарантию в пользу банка в целях обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП по Кредитному договору. Обязательным условием предоставления гарантии Корпорацией является наличие поручительства РГО в структуре обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП по кредитному договору.

Контргарантия – это совместный продукт Корпорации и РГО, в котором Корпорация предоставляет независимую гарантию в пользу банка в целях обеспечения исполнения обязательств РГО по договору поручительства.

Синдицированная гарантия – это совместный продукт Корпорации и РГО, в котором Корпорация предоставляет независимую гарантию в пользу банка в целях обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП по Кредитному договору. Обязательным условием выдачи гарантии Корпорации является наличие поручительства РГО в структуре обеспечения кредита.

Формат предоставления гарантийной поддержки

Гарантия Корпорации МСП и поручительство РГО совместно обеспечивают исполнение обязательств заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований банка к заемщику. 

Для получения кредитных средств в рамках гарантийной поддержки, заемщику необходимо: 

1. Подать заявку на оформление кредита в банк-партнер РГО и Корпорации МСП; 
2. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера с условием предоставления гарантии Корпорацией МСП и поручительства РГО;&nnbsp;
3. Обратиться через банк-партнер в Корпорацию МСП и РГО; 
4. Получить согласие Корпорации МСП и РГО по участию в сделке; 
5. Заключить договор; 
6. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии Корпорацией МСП. 

Корпорация МСП и РГО заключают два трехсторонних договора (гарантии и поручительства) с заемщиком и банком в соответствии с требованиями своей внутренней документации.

Какие условия программы?

Ключевые условия:

Независимые гарантии предоставляются в пользу аккредитованных Финансовых организаций-партнеров, с которыми заключено Соглашение о сотрудничестве, в соответствии с типовой формой независимой гарантии.

Кто может воспользоваться?

Гарантийная поддержка доступна субъектам МСП, желающим получить кредиты и займы в банках и иных финансовых организациях, заключивших с Корпорацией соглашение о сотрудничестве.

Принципал — Субъект малого или среднего предпринимательства должен соответствовать следующим требованиям:

1) сведения о нем внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

2) в отношении него не применяются процедуры ликвидации, несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Принципала подлежит лицензированию);

3) с момента нарушения Принципалом (Заемщиком) порядка и условий оказания финансовой поддержки, в том числе необеспечения целевого использования средств поддержки, полученных в рамках Кредитного договора, обеспеченного Независимой гарантией, прошло не менее 3 лет;

4) не осуществляет добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных), а также не имеет дополнительного вида деятельности, связанного с добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).

На какие кредиты в Банке ДОМ.РФ распространяется господдержка?

Бизнес-Ипотека

Бизнес-Франшиза

Экспресс-Кредит

Рефинансирование

Какие ограничения есть?

Независимые гарантии не предоставляются Субъектам малого и среднего предпринимательства, являющимися кредитными организациями, страховыми организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашений о разделе продукции, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.

Срок действия Независимой гарантии не может превышать 184 месяца.

Максимальная сумма одной или нескольких Независимых гарантий по обязательствам одного Принципала не может превышать 1,0 млрд рублей;

Независимые гарантии, Гарантийная сумма или Гарантийный лимит которых превышает 100 млн рублей (за исключением Независимых гарантий, предоставляемых в рамках Механизма), предоставляются при условии оформления в пользу Корпорации обеспечения исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства по возмещению Корпорации уплаченных по Независимой гарантии сумм (регрессного обязательства) в виде поручительства и (или) залога (созалога), последующего залога, в том числе имущества, создаваемого (приобретаемого) за счет кредитных средств.

Порядок получения гарантийной поддержки

Для получения гарантийной поддержки необходимо:

1) Обратиться за предоставлением кредита в Банк ДОМ.РФ;

2) Получить предварительное одобрение кредита/займа с условием предоставления гарантии Корпорации;

3) Обратиться через Банк ДОМ.РФ за предоставлением гарантии в Корпорацию (написать заявление на получение независимой гарантии Корпорации в Банк ДОМ.РФ);

4) Получить кредит после предоставления гарантии Корпорации.

Взаимодействие с Корпорацией по вопросу получения гарантии осуществляет Банк ДОМ.РФ.

Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).

C полной версией гарантийной поддержки можно ознакомиться на сайте Корпорации МСП.