Предложение денег уменьшается если население покупает облигации частных компаний

c. 300

d. -200

Правильный ответ: -100

Вопрос 26

Спрос на наличность зависит

Выберите один ответ:

a. положительно от рыночной ставки процента

b. отрицательно от динамики уровня цен

c. отрицательно от динамики реального ВВП

d. все перечисленное неверно

Правильный ответ: все перечисленное неверно

Вопрос 27

Увеличение отношения наличность – депозиты при прочих равных приводит к:

Выберите один ответ:

a. увеличению предложения денег

b. сокращению предложения денег

c. уменьшению денежного мультипликатора

d. верны б) и в).

Правильный ответ: сокращению предложения денег

Вопрос 28

Предложение денег увеличивается, если:

Выберите один ответ:

a. Центральный банк покупает государственные облигации у населения

b. корпорация продает свои акции населению и использует полученные средства для строительства нового завода

c. растут государственные закупки товаров и услуг

d. население покупает облигации частных компаний

Правильный ответ: Центральный банк покупает государственные облигации у населения

Вопрос 29

Что из ниже перечисленного не включается в агрегат М2?

Выберите один ответ:

a. чековые депозиты

b. краткосрочные государственные облигации

c. наличность вне банковской системы

d. небольшие сберегательные вклады

Правильный ответ: краткосрочные государственные облигации

Вопрос 30

Какая из операций Центрального банка увеличивает количество денег в обращении?

Выберите один ответ:

a. Центральный банк повышает учетную ставку процента, под который он выдает ссуды банкам

b. Центральный банк повышает обязательную норму резервов

c. Центральный банк покупает государственные облигации на открытом рынке.

d. Центральный банк продает государственные облигации населению и банкам;

Правильный ответ: Центральный банк покупает государственные облигации на открытом рынке.

Вопрос 31

Уменьшение налогов приведет к:

Выберите один ответ:

a. смещению кривой планируемых расходов вверх, а кривой IS – влево

b. смещению кривой планируемых расходов вверх, а кривой IS – вправо

c. смещению кривой планируемых расходов вниз, а кривой IS – влево

d. нет верных ответов

Правильный ответ: смещению кривой планируемых расходов вниз, а кривой IS – влево

Вопрос 32

В результате изменения ставки налога (t) и количества денег в обращении (M) процентная ставка (r) осталась неизменной, а доход (У) вырос. Можно утверждать, что:

Выберите один ответ:

a. М выросла, t уменьшилась

b. t и М выросли

c. М выросла, а про t нельзя сделать однозначного вывода

d. М уменьшилась, t выросла

e. t и М уменьшились

Правильный ответ: М выросла, t уменьшилась

Вопрос 33

Увеличение объема правительственных закупок будет иметь следующие последствия:

Выберите один ответ:

a. сдвинет кривую IS влево и приведет к уменьшению, как ставки процента, так и уровня дохода

b. сдвинет кривую IS вправо и приведет к увеличению, как ставки процента, так и уровня дохода

c. сдвинет кривую IS вправо и увеличит уровень дохода, но снизит ставку процента

d. сдвинет кривую LM вправо и увеличит уровень дохода, но снизит ставку процента

Правильный ответ: сдвинет кривую IS вправо и приведет к увеличению, как ставки процента, так и уровня дохода

Вопрос 34

Если инвестиции становятся очень чувствительными к процентной ставке:

Выберите один ответ:

a. IS становится круче

b. IS становится более пологой

c. LM становится более крутой

d. LM становится более пологой

Правильный ответ: IS становится более пологой

Вопрос 35

Если в уравнении обмена M*V=P*Y скорость обращения денег постоянна, то:

Выберите один ответ:

a. LM наклонена вверх

b. LM наклонена вниз

c. LM горизонтальна

d. LM вертикальна

Правильный ответ: LM вертикальна

Маркетинг

Вопрос 1

Что такое маркетинг?

Выберете один ответ:

a. Маркетинг – это продажа товара (услуги) потребителям с целью удовлетворения их

потребностей и получения прибыли в условиях конкуренции.

b. Маркетинг – это набор средств по созданию и стимулированию производства и продажи товаров.

c. Маркетинг – это предвидение и удовлетворение спроса на товары и услуги

Правильный ответ: а.

Вопрос 2

Что такое рынок?

Выберете один ответ:

a. Рынок – это сфера обмена.

b. Рынок – это сфера обмена товаров и услуг на деньги.

c. Рынок – это воображаемое место, где встречаются продавцы и покупатели.

Правильный ответ: а.

Вопрос 3

Что такое потребность?

Выберете один ответ:

a. Потребность – это осознанная необходимость в товаре или услуге, возникающая под влиянием социально-экономических условий, научно-технического прогресса, а также климатических, географических условий и национальных особенностей.

b. Потребность – это нужда в чём-либо, требующая удовлетворения.

Правильный ответ: b.

Вопрос 4

Что такое спрос?

Выберете один ответ

a. Спрос – это потребность, подкреплённая покупательной способностью.

b. Спрос – это вынесенная на рынок потребность, подкреплённая покупательной

способностью.

Правильный ответ: b.

Вопрос 5

Что такое товар?

Выберете один ответ

a. Товар – это всё, что можно предложить на рынке для приобретения, использования или

потребления с целью удовлетворения определённых потребностей.

b. Товар – это результат целенаправленной деятельности человека.

Правильный ответ: а.

Вопрос 6

Что такое предложение?

Выберете один ответ

a. Предложение – это количество товара, вынесенного на рынок и товара, который может быть вынесен на него.

b. Предложение – это сумма всех продаж на рассматриваемом рынке.

Правильный ответ: а.

Вопрос 7

Что такое потребление?

Выберете один ответ

a. Потребление – это процесс удовлетворения потребностей.

b. Потребление – это процесс удовлетворения потребностей, в результате которого товар исчезает, а потребность остаётся.

Правильный ответ: а.

Вопрос 8

Концепция интенсификации коммерческих усилий определяет цель маркетинговой деятельности – увеличение продаж за счет?

Выберете один ответ

a. правильного ответа нет

b. использования интенсивных технологий производства использования интенсивных технологий производства

c. удовлетворения потребностей потребителей

d. стимулирования сбыта

e. все ответы верны

Правильный ответ: d.

Вопрос 9

Стратегия, построенная на предположении, что потребители будут покупать товары (услуги) только наивысшего качества, соответствует маркетинговой концепции?

25

Содержание

• банковский система резерв денежный равновесие
• Введение
• 1. Предложение денег и банковская система
• 1.1 Банковская система и ее структура
• 1.2 “Создание” денег коммерческими банками
• 1.3 Норма банковских резервов
• 1.4 Центральный банк и коммерческие банки
• 1.5 Денежная база и денежная масса
• 1.6 Денежный мультипликатор. Предложение денег
• 1.7 Спрос и предложение денег, равновесие на денежном рынке
• 2. Практическая часть
• Заключение
• Список литературы
• Введение

Денежно-кредитная политика – макроэкономическое явление, которое невозможно изучить вне взаимосвязи с другими экономическими явлениями и процессами.

Ключевыми понятиями, на которых основывается уяснение сущности кредитно-денежной политики, являются спрос, предложение денег и банковская система.

Среди целей кредитно-денежной политики государства выделяются долгосрочные (безинфляционная экономика в условиях отсутствия безработицы) и краткосрочные (поддержание определенного уровня денежной массы в обращении, размера банковских резервов и учетной ставки процента ).

В настоящей работе рассматриваются механизмы функционирования финансового рынка и банковской системы.

1. Предложение денег и банковская система

1.1 Банковская система и ее структура

Банковская система – это форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закрепленная законодательно.

Современная модель банковской системы, как правило, состоит из двух уровней (рис. 1).

Первый уровень банковской системы представлен Центральным банком страны. Это – эмиссионный банк, особый орган государственного управления и экономической политики. Центральный банк является самостоятельной, но подконтрольный государству кредитной организацией, обеспечивающий осуществление денежно-кредитной политики и эффективное функционирование банковской системы страны. Кроме того, во многих странах, к первому уровню банковской системы часто относится то или иное ведомство по контролю над банками.

Второй уровень банковской системы состоит из следующих институтов 1. «Государственные» банки – кредитные учреждения с контрольным пакетом в акционерном капитале, принадлежащим государству (Центральному банку, Правительству, региональным властям). Эти кредитные институты осуществляют банковскую деятельность под более или менее жестким контролем государства, но обладают высокой гарантией надежности, а потому, пользуются высоким уровнем доверия. В России к таким банкам принадлежит Сбербанк, а также «Банк Москвы».

В Китае четверка крупнейших государственных коммерческих банков проводит государственную денежно-кредитную политику под руководством центрального банка страны.

2. Универсальные коммерческие банки – кредитные учреждения, которые осуществляют все или почти все банковские операции. Они доминируют в основных западноевропейских странах. Сочетая коммерческую и инвестиционную деятельность, они более устойчивы, чем специализированные. Такие банки выполняют от 100 до 300 видов операций и связаны практически со всеми сферами экономики. В современной России большинство банков являются универсальными.

25

3. Специализированные коммерческие банки осуществляют один или несколько видов банковской деятельности. Различают функциональную, отраслевую, территориальную и технологическую специализацию. В некоторых странах до недавнего времени не было универсальных банков. К странам, где специализация законодательно утверждена, относятся США, Канада и Япония.

Среди специализированных банков большое значение имеют инвестиционные банки, которые выполняют функцию организации эмиссии и размещения ценных бумаг корпоративных ценных бумаг. Свои ресурсы они формируют путем выпуска собственных ценных бумаг. Инвестиционные банки могут выступать в роли андеррайтеров. При этом они берут на себя размещение ценных бумаг фирмы полностью или частично за соответствующее вознаграждение, и при этом несет соответствующие риски. При этом инвестиционный банк может предоставлять кредиты фирмам и государству, но не принимает вкладов и не проводит расчетно-кредитных операций.

Сберегательные (ссудо-сберегательные) банки аккумулируют сбережения населения и представляют ссуды на потребительские нужды. Они могут быть как частными, так и государственными. Весьма развита эта форма сберегательных банков в виде сберегательных касс в Германии и во Франции. Эти банки работают главным образом со средним классом и малообеспеченным населением, предоставляя кредиты местному населению.

Ипотечные банки специализируются на предоставлении кредитов под залог недвижимости, то есть ипотечных кредитов. Формирование ресурсов этих банков происходит посредством выпуска долгосрочных ценных бумаг – закладных листов, обеспеченных недвижимостью, заложенной по договору ипотеки. Закладные листы по своему классу относятся к ценным бумагам с фиксированным процентом рынка капитала. Эти достаточно надежные ценные бумаги торгуются на вторичном рынке ценных бумаг, т.е. их можно в любое время продать или купить. Ипотечные банки функционируют в условиях государственного покровительства и поддержки, что значительно снижает кредитные риски.

Инновационные банки кредитуют долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями. При этом эксперты банка определяют перспективность инновационного проекта и на основе этого определяют размеры ссуд, условия предоставления и сроки погашения.

Особым типом инновационных банков являются венчурные банки, которые создаются для кредитования особо рискованных научно-технических проектов. Кредитные ресурсы венчурного банка в значительной степени формируются за счет государства (особенно в США) и спонсорской помощи фирм и частных лиц (характерно для Японии).

Отраслевые специализированные банки имеют своей целью стимулировать развитие определенных отраслей или сфер экономики: жилищное строительство, аграрный сектор, мелкий и средний бизнес, внешнюю торговлю, иностранные инвестиции. Эти банки, как правило, находятся под покровительством государства, получая порой довольно значительную поддержку.

4. Небанковские кредитные организации – НКО.

1.2 “Создание” денег коммерческими банками

При пассивном создании денег коммерческих банков величина общего предложения денег в экономике не изменяется: имеет место простое преобразование денег центрального банка в деньги коммерческих банков без увеличения общего объема денежной массы. Это происходит следующим образом. Коммерческий банк получает от своего клиента деньги центрального банка и оформляет на имя этого клиента бессрочный вклад в деньгах коммерческого банка.

При активном создании денег коммерческих банков общее предложение денег в экономике увеличивается. Это происходит в результате «монетизации» неденежных активов (золота, валюты, ценных бумаг, недвижимости, товаров, и т.п.), а также при выдаче кредитов. Таким образом, активное создание денег коммерческими банками происходит при следующих операциях:

– при покупке коммерческим банком неденежных активов;

– при выдаче коммерческим банком кредитов.

1.3 Норма банковских резервов

В рамках политики минимальных резервов центральный банк в соответствии с требованиями ДКП устанавливает норму резервирования (резервный коэффициент или норму минимальных резервов) – r_MD, т.е. – установленное центральным банком соотношение обязательных резервов к базе резервирования. Резервные коэффициенты могут дифференцироваться в зависимости от размера кредитной организации (резервный класс), видов обязательства (вклады до востребования, срочные, накопительные, долговые ценные бумаги), кредиторов и некоторых других условий.

Резервные требования (минимальные или обязательные резервы) – это отчисления кредитных организаций от объема привлеченных ресурсов в соответствии с принятыми правилами. Резервы могут храниться в определенной форме, как на счетах центрального банка, так и на счетах самого банка.

Резервная база – это объем обязательств кредитной организации, служащий основой для расчета резервных требований.

Резервные требования выполняют следующие функции:

1) создают условия для текущего регулирования банковской ликвидности (регулятор ликвидности);

2) играют роль денежного буфера: во время резкого дефицита ликвидности на рынке межбанковского кредитования, как правило, краткосрочная процентная ставка совершает резкий скачок; в ответ на это центральный банк резко снижает норму резервирования.

3) являются ограничителем кредитной эмиссии (регулятор предложения денег);

4) резервные обязательства являются источником сеньоража (резервные требования являются своеобразным налогом на банки).

Норма минимальных резервных требований устанавливается в законодательном порядке. При этом механизм использования резервных требований существенно различается по странам, как в количественном, так и в качественном отношении. В настоящее время наиболее распространены резервные требования как норма процента от общей суммы пассивов банка или отдельных их статей. При этом обычно нормы обязательных резервов дифференцируются по отдельным видам депозитов

1.4 Центральный банк и коммерческие банки

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого – обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться этим имуществом как собственник. Этим центральный банк отличается от собственно государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяется его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой.

Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной системы.

Центральный банк является основным проводником денежно-кредитной политики. Он регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Обычно центральный банк по уставу отвечает за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты.

Для современных центральных банков развитых стран характерна своеобразная двойственность положения: с одной стороны, несомненна их связь с правительством, с другой – сохраняются их обособленность от исполнительной власти и известная самостоятельность в проведении текущей экономической политики.

Основными функциями центрального банка являются функции:

1) эмиссионного центра страны;

2) банка банков;

3) банкира правительства;

4) органа регулирования страны денежно-кредитными методами и прочие (рис. 2).

25

1. Эмиссионный центр страны. Являясь эмиссионным центром страны, центральный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот, что обеспечивает ему постоянную ликвидность. Деньги центрального банка состоят из наличных (банкноты и монеты).

2. Банк банков. Данная функция заключается в том, что центральные банк совершает свои операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, осуществляет надзор и контроль, предоставляет кредиты (кредитор в последней инстанции). С одной стороны, центральный банк сосредоточивает у себя обязательные резервы коммерческих банков, а с другой – оказывает им необходимую кредитную поддержку.

Функция банка банков конкретизируется в функциях: а) кредитора в последней инстанции, б) надзора и контроля за коммерческими банками и в) главном расчетом центре страны.

2 а. Кредитор в последней инстанции. Выручая коммерческие банки в период экономической нестабильности, центральный банк предоставляет им кредитную поддержку путем эмиссии денег или продажи ценных бумаг.

Посредством кредитования правительства центральные банки осуществляют финансирование государственного долга и дефицита государственного бюджета. Это особенно широко используется в развивающихся странах. Напротив, развитые страны, стараются избегать такой политики.

Концентрация обязательных резервов в центральном банке означает, что центральный банк может в известных случаях осуществлять контроль за деятельностью коммерческих банков.

2 б. Надзор и контроль над коммерческими банками включает в себя контроль за функционированием кредитно-банковской системы и валютный контроль. Не менее важной контрольной функцией центрального банка является осуществление валютного контроля и валютного регулирования, степень жесткости которых зависит от общего экономического положения страны.

2 в. Главный расчетный центр страны. Центральный банк стремится создать такие условия для проведения платежей и расчетов, которые минимизировали бы системный риск и его последствия. Центральные банки могут непосредственно участвовать в организации межбанковских расчетов, а также осуществлять контроль за частными расчетно-клиринговыми системами.

3. Банкир правительства. В условиях ограниченной финансовой базы, несбалансированности финансовых потребностей государства возникает необходимость изыскания внутренних и внешних займов и кредитов на цели покрытия государственных расходов и дефицита государственного бюджета. Основной формой финансирования государственных расходов и государственного бюджета являются государственные займы. Государственный банк осуществляет выпуск государственных займов, организует подписку на займы и размещение облигационных займов среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

К другим основным методам финансирования государственного долга относится денежная эмиссия и прямые кредиты центрального банка.

4. Денежно-кредитное регулирование. В настоящее время эта функция стала наиболее значимой, в связи с тем, что денежно-кредитному регулированию в индустриально развитых странах уделяется первостепенное значение в сфере экономической политики государства.

5. Дополнительные функции Центрального банка не связаны непосредственно с его главной задачей (сохранение стабильности национальной валюты), но способствуют ее реализации. К числу этих функций относится:

а) управление государственным долгом;

б) проведение аналитических исследований и ведение статистической базы данных;

в) изготовление банкнот и др.

Коммерческие банки выполняют следующие функции:

1) посредничество в кредите;

2) посредничество в платежах;

3) мобилизация сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал;

4) создание кредитных орудий обращения (банкноты, чеки и др.), облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения (см. рис. 9.3).

1. Функция посредничества в кредите является самой старой функцией, которая выполняется банками. Сами банки появились в результате специализации этой функции: менялы и посредники в платежах превратились в банкиров. Банки устраняют многочисленные препятствия, возникающие в отношениях между кредиторами и заемщиками. Эти препятствия связаны:

1) размерами запрашиваемого и предлагаемого капитала;

2) с несовпадением сроков запрашиваемого капитала и сроков предложения капитала;

3) с кредитными рисками.

Банки способны осуществлять трансформацию множества мелких вкладов в небольшое число крупных кредитов. В условиях современной экономики важность этой функции всемерно возрастает.

25

2. Аккумуляция сбережений и превращение их в инвестиции. В настоящее время эта функция играет важнейшую роль в экономической политике государства. В свое время «японское экономическое чудо» во многом стало возможно потому, что банковская система страны сумела мобилизовать сбережения населения для развития экономики страны.

3. Эмиссионно-учредительская функция. Банки организовывают выпуск и размещение ценных бумаг. В данном случае банки осуществляют посредничество между инвесторами (владельцами свободных денежных средств) и фирмами, нуждающимися в их привлечении (эмитентами).

4. Посредничество в платежах. По поручению своих клиентов банки занимаются ведением кассы: принимают деньги от клиентов, ведут их на соответствующих счетах, учитывают все поступления и выдачи, хранят наличные деньги, осуществляют необходимые платежи и т.д. Все это обеспечивает экономию издержек обращения.

5. Консультационное обслуживание клиентов. В процессе своей деятельности банки аккумулируют солидную и весьма ценную информацию о состоянии финансового рынка и общих микро- и макроэкономических тенденциях развития.

6. Создание и уничтожение денег. Банки создают и уничтожают деньги, то есть управляют денежной массой.

7. Передача экономике импульсов денежно-кредитной политики центрального банка. Центральный банк определяет общий объем денежной массы, а коммерческие банки передают экономике импульсы денежно-кредитной политики центрального банка.

1.5 Денежная база и денежная масса

Денежная масса – это совокупный объем денежных средств, который на данный момент находится в обращении и принадлежит разным экономическим субъектам.

В настоящее время принято условно разбивать совокупность денежной массы на денежные агрегаты, то есть показатели ее объема и структуры.

Денежный агрегат – это часть денежной массы, представленная определенной совокупностью денежных активов, сгруппированных по убыванию степени ликвидности, причем каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий.

При всем многообразии методов статистического учета денежной массы в различных странах денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть представлены следующим образом.

М₀ = наличные деньги в обращении, включая денежные средства в кассах банков;

М₁ = М₀ + средства на текущих счетах коммерческих банков и вклады до востребования;

М₂ = М₁ + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках;

М₃ = М₂ + сберегательные вклады в специализированных кредитно-банковских институтах;

М₄ = М₃ + акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц;

М₅ = М₄ + средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

Сложилась международная традиция в качестве основных агрегатов выделять: М₁, М₂ и М₃. Однако состав этих агрегатов порой существенно различается от одной стране к другой, так как денежная масса каждой страны уникальна. Наиболее сопоставимым для большинства стран мира является агрегат М₁, так как он состоит из платежных средств, которые везде в принципе одинаковы (хотя и здесь существуют определенные отличия).

В России состав денежной массы состоит из следующих агрегатов (табл.1). Банк России определяет такие категории.

М₀ – наличные деньги, кроме денег в кассах кредитных учреждений.

Денежная база = наличные деньги в обращении, в том числе в нефинансовом секторе и в кассах кредитных организаций + сумма обязательных резервов коммерческих банков в Банке России + средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России.

Денежная база (узкая) = наличные деньги (М₀) + остатки наличности в кассах кредитных организаций + остатки кредитных организаций на счетах обязательных резервов в Банке России.

Денежная база (широкая) = денежная база узкая + остатки средств кредитных организаций на корреспондентских, депозитных и других счетах в Банке России + вложения кредитных организаций в облигации Банка России.

Резервные деньги = денежная база широкая + депозиты до востребования организаций, обслуживающихся в Банке России.

В РФ в качестве основного денежного агрегата, используемого при расчете текущих макроэкономических показателей, используется агрегат М₂. Именно он выбран в качестве промежуточной цели денежно-кредитной политики. Такой же позиции относительно агрегата М₂ придерживаются США, Франция и Япония.

Таблица 1

Денежная масса России

1.6 Денежный мультипликатор. Предложение денег

Предложение денег равно сумме наличных денег и бессрочных вкладов небанковского сектора (в соответствии с определением денежного агрегата М₁: вспомним формулу):

М₁ = C + D или M₁ = c D + D = D (c + 1) (1.1)

С другой стороны, известно, что:

H = (r_MD + r_UD + c) • D (1.2)

или

D = (1.3)

Поэтому:

M₁ = D(1+c) = (1.4)

Таким образом, общий денежный мультипликатор равен:

m₁ = (1.5)

Схематично роль денежного мультипликатора можно представить в виде рис. 4:

25

Денежный мультипликатор (m₁) представляет собой отношение денежной массы (верхнее основание на рис. 3) к базе денежного обращения (нижнее основание на рис3). При отсутствии коммерческих банков денежная масса равнялась бы денежной базе.

Предложение денег возникает в результате создания денег центральным банком (наличные деньги: банкноты и монеты в обращении плюс резервы), а также – коммерческими банками (безналичные деньги). Создание денег центральным банком, как правило, подчинено реализации макроэкономических целей (экономический рост, борьба с инфляцией, осуществление политики занятости, а также достижение равновесного платежного баланса). Создание же денег коммерческими банками обеспечивает повседневные потребности функционирования бизнеса, общественного сектора экономики и домашних хозяйств.

1.7 Спрос и предложение денег, равновесие на денежном рынке

Спрос на кредит зависит от многих факторов. Отметим главные из них.

Во-первых, спрос на кредит связан положительной функциональной зависимостью с уровнем цен (Р) при прочих равных условиях.

Во-вторых, спрос на кредит связан положительной функциональной зависимостью с реальным доходом (y). Как ни парадоксально, но именно наиболее обеспеченные домашние хозяйства и крупные фирмы демонстрируют бульшую склонность к кредитным заимствованиям.

В-третьих, спрос на кредит связан обратной функциональной зависимостью со ставкой процента (i), так как становится более дорогим.

В-четвертых, чем выше уровень ожидаемой инфляции (), тем выше спрос на кредит (как известно, от инфляции выигрывает заемщик и проигрывает кредитор).

В-пятых, экспансивная фискальная политика (сокращение налогов – T, и увеличение государственных расходов – G), приводит к росту дефицита государственного бюджета (д), может вызвать мультипликативный рост экономики, а значит – способствует увеличению спроса на кредит.

На основании этих размышлений изобразим спрос на кредит в математическом виде:

K^D = (1.6)

Предложение на рынке кредита также зависит от многих факторов. Перечислим главные из них.

Во-первых, предложение кредита (также как и спрос) связан прямой функциональной зависимостью с уровнем цен (Р). При росте уровня цен заработные платы и другие доходы домашних хозяйств также имеют тенденцию возрастать: номинальный доход домашних хозяйств увеличивается и они, как правило, приводит к повышению склонности приобретать ценные бумаги, что увеличивает предложение кредита.

Во-вторых, рост реального дохода (у) увеличивают возможности предложения кредита.

В-третьих, рост процентной ставки (i) увеличивает предложение кредита.

В-четвертых, чем выше уровень ожидаемой инфляции (), тем ниже предложение кредита (повторим, что от инфляции выигрывает заемщик и проигрывает кредитор).

В-пятых, экспансивная монетарная политика центрального банка (понижение ставки рефинансирования, увеличение денежной массы и т.п.), приводит к росту денежной массы (М), а значит – к увеличению предложения кредита.

Выразим функцию предложения кредита в математическом виде:

K^S = (1.7)

25

Равновесие на кредитном рынке устанавливается на основе взаимодействия кривой спроса на кредит (K^D), которую формируют заемщики и кривой предложения кредита (K^S), которую формируют кредиторы (см.: рис.4).

Равновесие спроса и предложения кредита формирует равновесную ставку процента (i₀).

В рыночной экономике процентная ставка является одним из существенных параметров, оказывающих первостепенное воздействие на условия кредитования.

2. Практическая часть

1.Предложение денег сокращается, если:

а) человек кладет наличные деньги на счет в коммерческом банке;

б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке;

в) человек покупает недвижимость за рубежом;

г) человек берет кредит в коммерческом банке;

д) человек покупает ценные бумаги.

Ответ:

Б)

Д) при условии, что человек покупает ценные бумаги у банка.

2.Коммерческие банки могут создавать деньги путем:

а) перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги;

б) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка;

г) поддержания 100%-й нормы резервирования;

д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам.

Ответ:

Д). В этом случае происходит активное создание денег и предложение денег в экономике увеличивается.

3. Какой из приведенных графиков описывает последствия увеличения предложения денег в экономике?

Ответ:

А) При росте предложения денег кривая предложения смещается вправо, а равновесная ставка процента уменьшается.

4. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:

а) банки полностью используют свои кредитные возможности;

б) население хранит все средства на банковских счетах;

в) банки не имеют избыточных резервов;

г) нет верного ответа.

Ответ:

В) Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

5. Предложение денег увеличивается, если:

а) растут государственные закупка товаров и услуг;

6) Центральный банк покупает государственные облигации у населения;

в) население покупает облигации частных компаний;

г) корпорация продает свои акции населению и использует полученные средства для строительства нового завода.

Ответ:

Б) т. к. происходит «монетизация» неденежных активов.

Заключение

Монетарная политика сегодня является одним из основных рычагов государственного регулирования экономики.

Россия активно применяет в качестве инструментов денежно-кредитной политики учетную ставку, нормы обязательных резервов и операции на открытом рынке, ныне проводится экспансионистская политика расширения денежной массы.

Анализ августовского кризиса 1998 года побудил Банк России провозгласить достойные и благие ориентиры денежно-кредитной политики на ближайшие годы.

В надежде на компетенцию Банка России хотелось бы, чтобы названные цели были реальными путеводителями при реализации банковской системой возложенных на нее задач.

Список литературы

Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. – М: Институт международного права и экономики, 2006. – 246 с.

Агапова Т. А., Серегина С. Ф. Макроэкономика: Учебник М.: МГУ.

Издательство “ДИС”, 2009

Антипов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. – М.: Финстатинформ, 1995. – 218 с.

Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. – М.: ДИС, 2008 – 104 с.

Ивашковский С.Н. Макроэкономика. – Учебник М.: Дело, 2000.

Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику. Учебное пособие М.: 2007.

Макроэкономика. Учебник под ред. К. А. Хублева М.: ТЕИС, 2004.

С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив при поддержке Московской биржи проводит Четвертый Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности для населения и предпринимателей.

Любой желающий может проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации, которые помогут повысить уровень финансовой грамотности.

Впервые в этом году можно не только принять участие в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.

Дополнительно будет проходить опрос субъектов малого и среднего предпринимательства относительно востребованности финансовых услуг и удовлетворенности ими.

Верно ли утверждение:

«Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

Выберите один верный ответ:

Да

• Нет

Укажите, верно ли утверждение:

«Цифровые рубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Виталий решил открыть депозит, но в Петропавловске-Камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых.

А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?

Выберите один верный ответ

• У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс

Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Как инвестор может приобрести ОФЗ-н («народные» облигации федерального займа)?

Выберите один верный ответ

Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера

• Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков

Покупая данную ценную бумагу, инвестор приобретает право на получение текущего дохода в виде периодически выплачиваемого процента и возвращение фиксированной суммы в конце указанного срока. О каком финансовом инструменте идет речь?

Выберите один верный ответ

Акция

Форвардный контракт

• Облигация

Фьючерсный контракт

Друзья Александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов.

Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?

Выберите все верные ответы

• Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов

Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому

Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)

Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас

Василий ведет учет доходов и расходов. Его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения.

Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?

Выберите один верный ответ

• Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает

Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления

Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение ИИС?

Выберите один верный ответ

• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку.

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник

Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

• Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения.

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не станете переходить по ссылке от нового знакомого

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Недавно Игорю пришло странное уведомление в Google-календарь: «На сегодня запланирован вывод 105 230 руб. получение» и какая-то ссылка.

По ссылке открылся сайт. Там было написано, что на его счет идет перевод, но надо оплатить комиссию, и тогда деньги зачислятся на карту. Была приписка — если он не заплатит комиссию, то счет заблокируют. Для того чтобы оплатить комиссию, Игорю нужно ввести данные своей карты. На сайте были отзывы разных людей, которые уже получили деньги. Как следует поступить в этой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не вводить свои данные. Позвонить в банк и уточнить, что это за перевод

Ввести номер карты, номер телефона и ждать получения денег

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

В вашей квартире прорвало трубу, и вы случайно затопили соседей этажом ниже. Какая из перечисленных страховок поможет вам покрыть причиненный соседям ущерб?

Выберите один верный ответ

Страхование имущества от риска затопления

• Страхование ответственности за причинение вреда

Каков максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)?

Выберите один верный ответ

• 400 000 рублей

500 000 рублей

700 000 рублей

1 400 000 рублей

Вы стали участником ДТП. У обоих водителей действующие полисы ОСАГО. Вы оформили европротокол.

В течение какого срока необходимо представить извещение в вашу страховую компанию для получения выплаты по ОСАГО?

Выберите один верный ответ

• В течение 5 рабочих дней

На следующий день после ДТП

В течение 14 календарных дней

В течение 21 календарного дня

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

• Страховые компании
• Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
• ПФР

Каким образом может получить свои накопления(в том числе — добровольные взносы) гражданин, формирующий средства пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), при выходе на пенсию?

Выберите один верный ответ

В виде единовременной выплаты

В виде пожизненной выплаты

Путем выплаты в течение нескольких лет

• Все вышеперечисленные варианты верны

Что может включать в себя доход человека на пенсии?

Выберите один верный ответ

Государственная пенсия (ПФР+НПФ)

Дополнительная пенсия (НПФ)

Долгосрочный вклад

• Все перечисленное

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Что из перечисленного верно в отношении понятия «финансовая подушка безопасности»?

Выберите все верные ответы

Подушка безопасности должна равняться как минимум двум годовым доходам семьи

• Желательный размер подушки безопасности составляет от 3 до 6 сумм ежемесячных доходов семьи

Семьи с невысоким доходом не имеют возможности создать подушку безопасности

• Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денег, которая призвана обеспечивать человеку привычный образ жизни в кризисной ситуации

Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

Выберите один верный ответ

На удобство расположения офиса банка

• На полную стоимость кредита

На бонусные программы банка

На биографии руководителей банка

На купонном поле банкноты кто-то ручкой написал номер телефона. Можно ли оплатить покупку в магазине такой банкнотой?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Кто должен знать ПИН-код?

Выберите один верный ответ

Владелец карты и сотрудник банка

• Только владелец карты

Близкие люди владельца карты

ПИН-код должен быть написан на карте те

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

На каких платформах можно оплатить налоги онлайн?

Выберите все верные ответы

• В личном кабинете на сайте своего банка
• На сайте Министерства финансов
• На портале «Госуслуги»
• На сайте Федеральной налоговой службы

Ответ: все варианты

С какой суммы дохода взимается подоходный налог (налог на доходы физических лиц — НДФЛ) в размере 15%?

Выберите один верный ответ

С суммы дохода, который превысит 1 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 3 млн рублей в год

• С суммы дохода, который превысит 5 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 10 млн рублей в год

Какие виды налоговых вычетов из перечисленных существуют?

Выберите все верные ответы

• Стандартные
• Социальные

Долговые

• Имущественные

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Верно ли утверждение:

«При аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа зависит от остатка»?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией?

Выберите один верный ответ

• Кредит необходимо продолжать выплачивать в соответствии с информацией на специальном портале Агентства по страхованию вкладов

Нет, теперь можно не выплачивать кредит

Продолжать выплачивать кредит нужно только в том случае, если это потребуют сделать официальным письмом

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Кэшбэк

2 Грейс-период

3 Овердрафт

4 Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Ответ:

Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

Овердрафт

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

Грейс-период

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

Кэшбэк

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

Каким способом можно направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

• Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации
• По почте
• Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации
• С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»

Ответ: все варианты

Укажите, верно ли утверждение:

«Законом установлены сроки рассмотрения и принятия финансовым уполномоченным решения по обращению».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Какая из перечисленных организаций защищает права потребителей финансовых услуг?

Выберите один верный ответ

Минфин России

Минэкономразвития России

МЧС России

• Банк России

Ответы Продвинутый уровень — Финзачет 2021

Цифровая безопасность — Как защитить личную финансовую информацию в интернете 3 вопроса

На чем основаны биометрические технологии?

Выберите один верный ответ

• На идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам

На идентификации человека по официальным документам

Как называется резервное копирование данных?

Выберите один верный ответ

Плагиат

• Бэкап

Пикап

Скрининг

Какие данные о человеке необходимо предоставить в Единую биометрическую систему (ЕБС) для получения разрешения проводить дистанционно все финансовые услуги?

Выберите все верные ответы

• Изображение лица
• Голос

Отпечатки пальцев

Радужка глаза

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Доверительный управляющий

2 Брокер

3 Эмитент

4 Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Ответ:

Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

Эмитент

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

Брокер

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

Доверительный управляющий

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Выберите все верные ответы

Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов

• В рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем
• Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил

Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой.

Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?

Выберите один верный ответ

Да, раз друг получил такую доходность, то и вы сможете

• Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем

Как выбрать инвестиционного советника?

Выберите все верные ответы

• Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России
• Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)

Проверить наличие официального сайта уинвестсоветника

Проверить наличие страниц в социальных сетях у инвестсоветника

Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Выберите все верные ответы

• Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет
• Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах

Денежные средства на ИИС застрахованы АСВ аналогично банковским вкладам

• Можно получить налоговый вычет

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Что необходимо предпринять в первую очередь, если вы потеряли банковскую карту?

Выберите один верный ответ

Обратиться в полицию

• Обратиться в банк и заблокировать карту

Обратиться в Банк России

Обратиться в Агентство по страхованию вкладов

Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.

Выберите все верные ответы

• Гарантируют высокий доход без всякого риска
• На сайте компании отсутствуют контакты для связи

Есть лицензия Банка России

• Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы

В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Отказываюсь платить повторно, я уже оплатил!

Да, конечно, введу повторно ПИН-код, надо же оплатить услугу!

• Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Укажите возможные способы увеличения пенсии при помощи Негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

• Перевести накопительную пенсию в НПФ
• Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения

Сформировать основную страховую пенсию

Все перечисленное

До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

Прибыль по пенсионным накоплениям не гарантирована

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются
• Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС
• Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд

Ваши средства, находящиеся в НПФ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (AСB)

До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

• Могут быть предусмотрены нестандартные пенсионные основания для получения негосударственной пенсии

В случае досрочного прекращения действия договора (НПО) ваши накопления переводятся на благотворительность

Пенсионные взносы и выплаты не облагаются налогом

Договором НПО может быть предусмотрена возможность наследования

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСB)

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

Что такое франшиза в страховании?

Выберите один верный ответ

Стоимость страхового случая

Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине

• Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя

Дочерняя компания страховой организации

Что такое «Зеленая карта»?

Выберите один верный ответ

Полис ОСАГО зеленого цвета

Банковская карта с фоновым рисунком зеленого цвета

СНИЛС

• Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей

У страховой компании отозвали лицензию и суд признал ее банкротом. С данной компанией у вас заключен договор ОСАГО. Что будет в этом случае?

Выберите один верный ответ

В связи с отзывом лицензии договоры ОСАГО прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии

Несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают свое действие

• Необходимо заключать новые договоры и обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров

Необходимо заключать новые договоры и обращаться во временную администрацию, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Выберите верное утверждение:

Выберите один верный ответ

Личный финансовый план имеет смысл составлять только на период более 5 лет

Ведение финансового плана лучше всего доверить финансовому управляющему

• Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий

Вы расписали свои доходы и расходы и поняли, что расходы больше, чем доходы. Что вы можете предпринять, как финансово грамотный человек, чтобы изменить ситуацию?

Выберите все верные ответы

• Найти легальные способы увеличения дохода
• Уменьшить (оптимизировать) расходы

Ничего не предпринимать, так тоже можно жить

• Взять в кредит сумму разницы между доходами и расходами

Вы хотите обменять валюту в офисе банка или пункте обмена валют. В каком случае вам нужно будет предъявить паспорт?

Выберите один верный ответ

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют не требуется

• Если нужно обменять больше 40 000 рублей

Если нужно обменять больше 100 000 рублей

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют требуется всегда, независимо от суммы

Кто такой самозанятый по закону?

Выберите один верный ответ

• Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход

Индивидуальный предприниматель

Безработный

Человек, работающий по трудовому договору

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам?

Выберите один верный ответ

Нет, доход по банковским счетам и депозитам налогом не облагается

• Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

Имущественный налоговый вычет можно получить только один раз в жизни за покупку одного объекта

• Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при условии, что размер вычета по всем объектам в сумме не будет превышать 260 000 рублей

Продолжите фразу:

«Если из дохода налогоплательщика (физического лица) производятся удержания (по его распоряжению, по распоряжению суда и т.д.), то…»

Выберите один верный ответ

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по распоряжению налогоплательщика

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению суда

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению иных государственных органов

• Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Что означает санация банка?

Выберите один верный ответ

Применение к банку санкций

Банкротство банка

Объединение с другим банком

• Процедура финансового оздоровления банка

Укажите, верно ли утверждение:

«Требования к поручителю, связанные с нарушением основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по выплате кредита».

Выберите один верный ответ

• Верно

Неверно

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

• Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это погашение задолженности за счет другого кредита (займа)

Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

У Александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом. Укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.

Выберите все верные ответы

Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
• Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

У банкрота не могут потребовать сверх того, что есть в его собственности

Как получить статус банкрота без суда?

Выберите один верный ответ

Подать заявление в Федеральную налоговую службу

• Подать заявление в МФЦ

Обратиться к Уполномоченному по правам человека

Подать заявление в Банк России

В течение какого срока ломбард имеет право продать имущество заемщика в случае невозврата займа вовремя?

Выберите один верный ответ

• Не ранее чем через 1 месяц

Не ранее чем через 2 месяца

Не ранее чем через 10 календарных дней

Не ранее чем через 14 календарных дней