Привлечение инвестирование средств в микрофинансовые компании от физического лица договору займа это

22 ноября, в 10:00 (время местное Кемерово) по 26 ноября, 18:00, в 2021 году для населения Кузбасса (другие регионы не пройдут регистрацию, если не укажут, что они с этого региона) пройдет ежегодный «Финансовый диктант». Диктан проходит в онлайн-формате. Для каждого зарегистрированного участника только одна попытка на прохождения теста. В течении 24 часов каждый получит сертификат о прохождении диктанта.

Основные ответы Финансовый диктант

Акция «Финансовый диктант» (Всекузбасский финансовый диктант), которая проводится в рамках Программы повышения финансовой грамотности населения на территории Кузбасса будет доступна в онлайн-формате в течении 5 дней, с 22 по 26 ноября. Старт Диктанта в 10:00 (22.11.2021) окончание в 18:00 (26.11.2021). Диктант направлен не только на оценку финансовой грамотности жителей региона, но и также на повышение уровня знаний, насколько способны участники принимать финансово правильные решения. Диктант даёт возможность участникам проверить свою финансовую грамотность.

Как принять участие в Диктанте

Для участия в Финансовом диктанте приглашаются все желающие, в особенности он направлен на следующие слои населения:

• учащиеся 8-11 классов образовательных организаций среднего общего и профессионального образования
• студенты высших учебных заведений
• государственные и общественные деятели
• руководители и преподаватели вузов
• эксперты
• специалисты
• представители бизнеса

И многие другие, возраст и положение в обществе не имеет значения. За каждый правильный ответ начисляются балла, максимальное возможное количество – 100 баллов. Чтобы принять участие, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте Кемеровского государственного университета, доступна в период проведения диктанта (с 22 до 26 ноября). При регистрации обязательно нужно указать действующий адрес электронной почты, необходимый для восстановления номера заявки и получения сертификата. Для предварительной регистрации на мероприятие заполните, пожалуйста, форму (поля, помеченные — обязательны для заполнения).

Официальный сайт «Всекузбасский финансовый диктант» 2021 КемГУ — kemsu.ru

при переходе по ссылке вам будет доступна информация о диктанте, а также возможность выбора следующих функций:

• восстановить номер заявки
• регистрация участника
• пройти финансовый диктант
• получить сертификат

Обратите внимание, что после регистрации вам будет присвоен номер заявки, который необходимо вбить в отдельное поле при прохождении диктанта, так что запишите его сразу или запомните.

Регистрация нескольких заявок с использованием одной и той же электронной почты или номера телефона не допускается.

На ответы даётся 1 час, за это время надо внимательно прочитать 20 вопросов и несколько вариантов ответа на них, выбрать только один правильный вариант. Не советую искать правильные ответы на стороне, так как вы проверяете свою грамотность, а не подготовку других людей, возможно в жизни эти знания сыграют важную роль.

Организаторы Всекузбасского финансового диктанта – Кемеровский государственный университет, Администрация Правительства Кузбасса, отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, региональный центр финансовой грамотности Кузбасса.

Не забывайте, что сам диктант будет проводится в период с 22.11.2021, 00:00 по 26.11.2021, 18:00 (время местное, смотрите город Кемерово)!

Финансовый диктант вопросы и ответы

Ниже представляем вашему вниманию вопросы, которые возможно попадутся вам при прохождении диктанта. Мы специально не помечаем правильные ответы, это вы можете сделать сами в комментариях, так как диктант направлен не на получение какой-то оценки, а на определение собственной грамотности. Так что по всем вопросам пишите в комментариях.
К каждому вопросу даны три или четыре варианта ответа под буквами «а», «б», «в», «г», и только один правильный, его и надо будет указать при прохождении диктанта.

Привлечение (инвестирование) средств в микрофинансовые организации от физического лица по договору займа…

а) потенциально более доходно, чем вклад в банке, но более рискованно
б) менее доходно, чем вклад в банк, и менее рискованно
в) допускается только для юридических лиц
г) запрещено

Кулответ: потенциально более доходно, чем вклад в банке, но более рискованно

По какой базовой ставке в России начисляется налог на доходы физических лиц?

а) 20%
б) 13% (с 01.01.2021 с доходов свыше 5 млн руб. – 15%)
в) не исчисляется и не уплачивается вообще
г) 10%

Кулответ: 13% (с 01.01.2021 с доходов свыше 5 млн руб. – 15%)

В какую организацию работодатель отчисляет деньги для вашей будущей государственной пенсии?

а) в Федеральную налоговую службу
б) в Федеральную таможенную службу
в) в любой пенсионный фонд, сотрудничающий с работодателем
г) в Пенсионный фонд Российской Федерации

Кулответ: в Пенсионный фонд Российской Федерации

Что наиболее важно при выборе банка?

а) удобство расположения офиса
б) биография руководства банка
в) наличие лицензии, выданной Банком России
г) отзывы о качестве обслуживания

Кулответ: наличие лицензии, выданной Банком России

Банк, в котором у вас был открыт срочный вклад в размере 2 млн. руб., лишился лицензии. Какую сумму вы получите в этом случае в виде страхового возмещения, гарантированного Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»?

а) потеряете всю сумму без возможности компенсации
б) сразу вернут всю сумму вклада
в) вернут 1,4 млн. руб., а остаток — 600 тыс. руб. может быть возвращен вам в рамках процедуры банкротства
г) вернут только 1,4 млн. руб.

Кулответ: вернут 1,4 млн. руб., а остаток — 600 тыс. руб. может быть возвращен вам в рамках процедуры банкротства

Вы хотите снять наличные в банкомате, который находится в торговом центре, а не в офисе банка. Что нужно проверить, чтобы не стать жертвой мошенника?

а) ничего проверять не нужно, если на банкомате обозначена принадлежность к банку, выпустившему вашу карту, можно смело его использовать
б) убедиться в присутствии сотрудника данного банка рядом с банкоматом
в) убедиться в отсутствии посторонних устройств, не предусмотренных устройством банкомата, в том числе дополнительных камер, направленных на клавиатуру ввода ПИН-кода. Убедиться в отсутствии посторонних людей, которые подсматривают вводимый вами ПИН-код

Кулответ: убедиться в отсутствии посторонних устройств, не предусмотренных устройством банкомата, в том числе дополнительных камер, направленных на клавиатуру ввода ПИН-кода. Убедиться в отсутствии посторонних людей, которые подсматривают вводимый вами ПИН-код

В Интернете вы увидели рекламу, которая сообщает вам о возможности получения выплат от государства, например, по уплаченному налогу, в связи с карантином COVID-19 или за приобретенные лекарства. Что это может быть?

а) подобную рекламу размещают активные граждане или компании, чтобы привлечь внимание людей к возможности получения выплат от государства
б) таким образом государственные органы информируют граждан о возможности получения выплат
в) так злоумышленники заманивают жертв, чтобы украсть их деньги и личные данные
г) такую рекламу размещают социальные сети самостоятельно, чтобы проверить бдительность граждан

Кулответ: так злоумышленники заманивают жертв, чтобы украсть их деньги и личные данные

В интернете появилось предложение вложить денежные средства в строительный проект за рубежом, обещающий доход 50% годовых. Ваша оценка такого предложения?

а) приму участие, так как стройка за рубежом, где жилья мало – это выгодно, доход высокий в этих условиях – это нормально.
б) скорее всего, приму участие в проекте, 50% — это не много, так как в интернете предлагают биржу, где доход достигает 70% годовых, но там есть риск
в) это обман, похож на финансовую пирамиду. Сейчас нет такого дохода в 50%, так как в банках доход по вкладам – 5-6%.

Кулответ: это обман, похож на финансовую пирамиду. Сейчас нет такого дохода в 50%, так как в банках доход по вкладам – 5-6%.

Вам нужна небольшая сумма в долг на короткий срок. Микрофинансовая организация дает займ на две недели по ставке 1% в день. Примете ли Вы участие?

а) точно возьму здесь в долг, ведь беру немного и срок небольшой
б) считаю, что 1% в день – это слишком много, буду искать другое решение
в) скорее всего, возьму в долг именно в этой организации, так в банке сложно наверно, а здесь быстро, поэтому и процент высокий

Кулответ: считаю, что 1% в день – это слишком много, буду искать другое решение

В каком случае стоит приобрести полис страхования гражданской ответственности?

а) вы переживаете, что у соседей произойдет пожар
б) вы опасаетесь, что вас зальют соседи
в) вы опасаетесь залить соседей
г) во всех перечисленных

Кулответ: вы опасаетесь залить соседей

Какая организация защищает права потребителя финансовых услуг?

а) МЧС России
б) Банк России
в) Минфин России
г) Минэкономразвития России

Кулответ: Банк России

Какой основной инструмент использует Банк России, чтобы удерживать инфляцию у цели?

а) изменение структуры золотовалютных резервов
б) пересмотр нормы обязательных резервов
в) изменение ключевой ставки
г) выпуск облигаций федерального займа

Кулответ: изменение ключевой ставки

Вы решили инвестировать в ценные бумаги на фондовом рынке. Сколько, по вашему мнению, разумно вложить?

а) все свободные деньги и еще в долг взять, так как чем больше вложений, – тем больше доход
б) столько, сколько не жалко потерять, оставив себе запас
в) все свои сбережения, так как на фондовом рынке доход выше, чем в банке

Кулответ: столько, сколько не жалко потерять, оставив себе запас

Какую максимальную сумму средств можно внести на индивидуальный инвестиционный счет в течение календарного года?

а) 1,4 млн. рублей
б) 400 тыс. рублей
в) 1 млн. рублей
г) 5 млн. рублей

Кулответ: 1 млн. рублей

Какую особенность имеет индивидуальный инвестиционный счет?

а) взносы можно делать только в валюте
б) нет ограничений по сумме взноса
в) дает возможность получить налоговый вычет
г) взносы можно делать в рублях и валюте

Кулответ: дает возможность получить налоговый вычет

Татьяна Петровна в предыдущем году купила квартиру за 1 млн. рублей. На какую максимальную сумму возврата налога в текущем году при применении имущественного налогового вычета она может рассчитывать, если за предыдущий год она уплатила НДФЛ в размере 100 тыс. рублей?

а) 260 тыс. рублей
б) 2 млн рублей
в) 130 тыс. рублей
г) 100 тыс. рублей

Кулответ: 100 тыс. рублей

Если человек является финансово грамотным, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:

а) будет стараться израсходовать все свои доходы
б) будет сберегать часть своего дохода
в) будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг

Кулответ: будет сберегать часть своего дохода

В сети вы увидели заманчивое предложение разместить свои накопления в инвестиционной компании, которая обещает гарантированный доход в размере 2% в месяц от инвестированной суммы. Как следует поступить?

а) обратиться в Банк России через Интернет-приемную (https://cbr.ru/Reception) или мобильное приложение «ЦБ онлайн», чтобы проконсультироваться
б) стоит позвонить в эту компанию и узнать подробности предложения
в) сообщить о такой возможности друзьям, чтобы инвестировать вместе
г) обязательно воспользоваться данным предложением, так как оно очень выгодное

Кулответ: обратиться в Банк России через Интернет-приемную (https://cbr.ru/Reception) или мобильное приложение «ЦБ онлайн», чтобы проконсультироваться

Сколько нужно зарабатывать в месяц, чтобы начать планировать семейный бюджет?

а) от 30 до 50 тыс. рублей
б) от 50 до 100 тыс. рублей
в) больше 100 тыс. рублей
г) размер дохода не имеет значения

Кулответ: размер дохода не имеет значения

Вы накопили пока недостаточно, поэтому хотите взять кредит в банке. По какому критерию будете выбирать?

а) процентная ставка
б) ежемесячный платеж
в) полная стоимость кредита
г) все перечисленное

Кулответ: все перечисленное

В 2020 году мы уже информировали о проведении Финансового диктанта, который проводил Российский Экономический Университет имени Г.В. Плеханова
Кемеровский Институт (ФИЛИАЛ)

Другое важное отличие рассматриваемых финансовых продуктов – более высокий риск вложения в МФО. Несмотря на постоянное ужесточение требований со стороны Центробанка, рынок микрофинансирования имеет заметно большую волатильность, чем банковский. Вполне логичным следствием этого становятся более высокие ставки.

Третье принципиальное отличие инвестиций в микрофинансовые организации – отсутствие страхования вложенных средств со стороны АСВ. Это является дополнительным фактором, повышающим рискованность подобных операций.

Что такое инвестиции в МФК?

Все работающие на российском рынке МФО делятся на две категории. Первая – наиболее многочисленная – объединяет микрокредитные компании или МКК. Это сравнительно новые и небольшие по оборотам участники рынка, не имеющие право привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями.

Такого ограничения лишены микрофинансовые компании или МФК. Поэтому при разговоре об инвестициях в МФО со стороны физлиц речь идет исключительно о них. Организации имеют право вкладывать средства как в МФК, так и в МФО.

Количество активных МФК по состоянию на 10 апреля 2020 года весьма невелико – всего 35 организаций. Найти их исчерпывающий список можно на сайте Центробанка РФ. Информация доступна в виде файла в формате Excel.

Под инвестициями в МФК понимается вложение средств под проценты по договору займа с микрофинансовой компанией. Обязательными условиями соглашения выступает несколько реквизитов:

• сумма, инвестируемая клиентом;
• срок вложения денег;
• процентная ставка, по которой начисляется доход;
• способы получения процентов на вложенные средства.

Альтернативный вариант инвестирования в бизнес МФО – покупка облигаций, эмитированных микрофинансовой организацией. Этот вид привлечения заемных средств также доступен только для МФК,

Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?

Решение вкладывать средства в МФО следует принимать с четким осознанием главного правила инвестора: чем выше доходность, тем выше риски. Другими словами, сотрудничать с микрофинансовыми компаниями очень выгодно, но и одновременно опасно.

Стандартные рекомендации профессионалов по выбору варианта вложения средств состоят в следующем:

• диверсификация инвестиций. Означает целесообразность одновременного использования нескольких способов приумножения накоплений;
• тщательное изучение истории и текущего состояния микрофинансовой компании. Значительная часть сведений о МФО доступна на сайте ЦБ РФ;
• анализ предлагаемых условий инвестирования.

Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы

Ситуация на рынке микрофинансирования быстро меняется. Тем более, если учесть непростую экономическую ситуацию в стране, вызванную эпидемией коронавируса и падением нефтяных цен. Поэтому приведенный ниже рейтинг МФО для инвестирования в микрозаймы отражает положение дел, сложившееся на середину апреля 2020 года.

Быстроденьги

Одна из старейших МФО страны, работающая на рынке более 11 лет. Предлагает удобную процедуру привлечения средств инвесторов, включающую три этапа:

1. Заполнение заявки на сайте МФК.
2. Подписание договора.
3. Перечисление денежных средств безналичным переводом на счет компании.

Основные условия инвестирования:

• процентная ставка – от 13% до 15,5%;
• сумма – от 1,5 млн. до 150 млн. руб.;
• срок – от полугода до 3 лет;
• получение процентов – ежемесячно или по окончании срока действия договора.

Рассчитать величину получаемого дохода проще всего с помощью размещенного на сайте МФК калькулятора.

Мани Мен

Еще один «ветеран» микрофинансового рынка. MoneyMan заслуженно считается одним из самых узнаваемых брендов. МФК предлагает простые и понятные условия инвестирования:

• два варианта срока – полгода и год;
• три вида валюты – рубли, американские доллары и евро;
• сумма – в пределах от полутора до 20 млн. руб. (от $30 тыс. до $20 млн.);
• доходность в рублях – 11% и 13%, соответственно, для полугодовых и годовых инвестиций (для вложений в долларах – 9% и 12% по аналогичной схеме, в евро – 8% и 11%).

МигКредит

Компания работает практически с момента создания российского рынка микрофинансовых услуг. Входит в число 35-ти действующих МФК, имеет 73 офиса, расположенных в разных уголках России.

МигКредит предлагает выгодные условия инвестирования, которые предусматривают получение от 13% до 14% процентов дохода. Сумма вложений варьируется от 1,5 до 200 млн. руб., а срок – от 3 до 12 месяцев (с шагом 3). Для расчета получаемого дохода используется размещенный на сайте онлайн-калькулятор.

Займер

МФК Займер работает с 2013 года. Компания привлекает средства физлиц, ИП и юрлиц на следующих условиях:

• процентная ставка – от 13,5% до 18,5% (зависит от продолжительности инвестирования);
• срок – от полугода до 3 лет;
• сумма – от 1,5 млн. до 20,0 млн. руб.

Доход рассчитывается с помощью удобного сервиса, который находится на соответствующей странице официального сайта МФК,

Взаимно

Последняя из внесенных в реестр Центробанка микрофинансовая компания. Работает на рынке с 2019 года. Приглашает к сотрудничеству как физические, так и юридические лица. Предлагает следующие условия инвестирования в бизнес МФК:

• процентная ставка – от 14% до 18,5% (зависит от срока и капитализации процентов);
• срок инвестиций – от 3 месяцев до 3 лет;
• сумма – от полутора до 10 млн. руб.

VIVA Деньги

Компания включена в реестр ЦБ РФ в декабре 2011 года. В настоящее время работает как МФК «ЦФП». Условия, предлагаемые инвесторам, заключаются в следующем:

• ставка доходности – от 15% до 21% (в зависимости от капитализации процентов и срока инвестирования);
• сумма – 1,5-20,0 млн. руб.;
• продолжительность вложения денег – от 3 месяцев до 3 лет.

CarMoney

МФК «КарМани» работает на отечественном рынке МФО с момента его формирования. Компания предлагает вложить средства в бизнес по одному из двух возможных вариантов. Первый продукт называется «Доходный» и предусматривает ежемесячную выплату процентов. Условия привлечения средств таковы:

• доходность – до 18%;
• продолжительность – до 36 месяцев;
• сумма – от полумиллиона для юрлиц и от полутора миллионов для физлиц.

Второй инвестиционный продукт компании – «Накопительный». Он предполагает капитализацию процентов. Разница в условиях инвестирования заключается в процентной ставке. Во второй случае она достигает 20%.

Webbankir

МФК «ВЭББАНКИР» привлекает средства инвесторов на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 13% до 18%. Она определяется с учетом капитализации процентов и продолжительности инвестиций. Размер вложения составляет от 1,5 млн. до 15,0 млн. руб. Для расчета получаемой прибыли применяется калькулятор дохода, размещенный на сайте.

Lemon.online

Представляет собой краудлендинговую площадку, предназначенную как для заемщиков, так и для инвесторов. Работа на ней ведется под брендом МКК МСБ Онлайн. Поэтому на привлечение денежных средств наложены существенные ограничения.

Вместе с тем, сотрудничество с Lemon.online предоставляет ряд преимуществ, в числе которых:

• минимальная сумма для входа, составляющая 1 тыс. руб.;
• гибкие условия инвестирования;
• высокая доходность, доходящая до 36% годовых;
• вложение денег в различные бизнесы с постоянным доступом к депозиту.

Лайм-Займ

МФК «Лайм-Займ» — один из самых известных участников рынка микрофинансирования России. Компания активно привлекает средства инвесторов, в качестве которых выступают как физлица, так и ИП или организации.

Популярность услуг МФК объясняется выгодными условиями инвестирования, которые предусматривают:

• вложение средств на сумму от 1,5 млн. до 30,0 млн. руб.;
• продолжительность договора с «Лайм-Займ» — от полугода до 3 лет (с шагом в 6 месяцев);
• выплату процентов по одному из трех вариантов – ежемесячно, ежеквартально или по окончании действия договора;
• процентную ставку, которая составляет от 11% до 20%.

Zaymigo

МФК «Займиго» работает на рынке микрофинансирования со второй половины 2013 года. Компания занимается привлечением инвестиций на следующих условиях:

• выплата процентов – ежемесячно или по окончании инвестирования;
• срок – от полугода до двух лет;
• сумма – от 1,5 до 5,0 млн. руб.;
• ставка доходности – от 16% до 23%.

ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы

Даже беглый анализ приведенных выше предложений показывает, что сотрудничество с микрофинансовыми организациями намного выгоднее работы с банками. Несколько наиболее предпочтительных с точки зрения доходности вариантов представлено в таблице.

Как инвестировать в МФО?

В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:

• подача заявки на сайте МФО;
• подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
• перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.

Как осуществляется выплата процентов?

Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.

Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.

Как инвестировать в КПК?

КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.

Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.

Инвестиции в займы под залог недвижимости

Деятельность по выдаче займов под залог недвижимости отличается от описанных выше вариантов инвестирования накоплений двумя принципиально важными моментами. С одной стороны, подобные финансовые операции кажутся надежными, так как обеспечены ликвидными активами.

Но с другой стороны, работа совершающих такие сделки организаций контролируются ЦБ РФ еще меньше, чем КПК. Поэтому при принятии решения о вложении средств следует помнить главное правило инвестора: высокая доходность сопровождается высоким риском.

Безопасность, риски и законность вкладов в МФО

После очередного ужесточения мер контроля над деятельностью МФО, предпринятого Центробанком в течение последних 2-3 лет, вложения в микрофинансовые организации стали заметно безопаснее. Тем не менее, инвестиции такого рода по-прежнему сложно назвать надежно защищенными. Главное требование к потенциальному инвестору – работать исключительно с теми МФК, которые присутствуют в актуальном реестре ЦБ РФ.

Плюсы инвестиций

Главное достоинство вложений в МФО, КПК и бизнес по выдаче займов под залог недвижимости – высокая доходность. Такого уровня прибыли не способны предложить ни банки, ни другие участники финансового рынка страны.

Минусы инвестиций

Оборотной и вполне логичной стороной высокого дохода от вложения денег в бизнес МФО становится аналогичный по размеру риск, который вынужден брать на себя инвестор. Для его минимизации необходимо аккуратно подходить к выбору компании для сотрудничества, внимательно изучая информацию о ее финансовой состоянии, истории развития и рейтинге среди потенциальных вкладчиков.

Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности 7 — 16 декабря 2020 года

Источник информации: finzachet.ru

Правильные ответы на финзачёт 2020 выделены жирным шрифтом

Ответы на 1 уровень Общая финансовая грамотность

Человек, который одалживает деньги и обязуется их вернуть на заранее оговоренных условиях — это …

Выберите один верный ответ

• Заемщик
• Кредитор
• Созаемщик
• Поручитель

Как называется залог недвижимого имущества?

Выберите один верный ответ

• Квартирный кредит
• Жилищный кредит
• Строительный кредит
• Ипотека

Банковская карта – это…

Выберите один верный ответ

• Карта, дающая возможность пользоваться банковским счетом
• Карта, по которой можно найти офис банка
• Дисконтная карта
• Карта с личной финансовой информацией клиента банка

Что такое инфляция?

Выберите один верный ответ

• Рост курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте
• Устойчивый рост цен на товары и услуги в стране
• Устойчивое снижение цен на товары и услуги в стране
• Ситуация, когда цены в стране не изменяются

Что такое ключевая ставка Банка России?

Выберите один верный ответ

• Процент, выше которого банки не могут выдавать ипотеку
• Процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты
• Процент, под который банки кредитуют друг друга
• Процент, ниже которого банки не могут принимать вклады

На что влияет изменение ключевой ставки?

Выберите все верные варианты ответов

• На проценты по кредитам и вкладам
• На размер будущей пенсии
• На размер заработной платы
• На цены в магазинах

Что из перечисленного является ценной бумагой?

Выберите все верные варианты ответов

• Договор банковского вклада
• Акция
• Облигация
• Страховой полис на предъявителя

Какое право своему владельцу не дает обыкновенная акция?

Выберите один верный ответ

• Право на получение дивидендов
• Право на получение части имущества компании в случае ее ликвидации
• Право на получение купонного дохода
• Право голосовать на собрании акционеров

Привлечение (инвестирование) средств в микрофинансовые компании от физического лица по договору займа…

Выберите один верный ответ

• Потенциально более доходно, чем вклад в банке, но более рискованно
• Менее доходно, чем вклад в банк, и менее рискованно
• Допускается только для юридических лиц
• Запрещено

Что такое налог на доходы физических лиц?

Выберите один верный ответ

• НДС
• Сумма, на которую разрешается уменьшить размер дохода при расчете налога
• Сумма, удерживаемая из совокупного дохода физического лица за календарный год
• Налоговый вычет при покупке квартиры

Налоговый вычет – это…

Выберите один верный ответ

• Налог, уплачиваемый собственником земельного участка
• Индивидуальный налог
• Сумма, уменьшающая размер дохода, с которого уплачивается налог
• Налог, который вычитается работодателем из зарплаты

По какой базовой ставке в России начисляется налог на доходы физических лиц?

Выберите один верный ответ

• 20%
• 13% (с 01.01.2021 с суммы свыше 5 млн руб. – 15% )
• Не исчисляется и не уплачивается вообще
• 10%

В какую организацию работодатель отчисляет деньги для вашей будущей государственной пенсии?

Выберите один верный ответ

• В Федеральную налоговую службу
• В Федеральную таможенную службу
• В любой пенсионный фонд, сотрудничающий с работодателем
• В Пенсионный фонд Российской Федерации

Из чего могут состоять ваши доходы после выхода на пенсию?

Выберите все верные варианты ответов

• Обязательные отчисления работодателя
• Собственные сбережения
• Государственная пенсия
• Негосударственная пенсия

Как оценить надежность негосударственного пенсионного фонда?

Выберите один верный ответ

• Довериться рекомендациям друзей
• Проверить уровень предполагаемой доходности
• Довериться рекламе в СМИ
• Проверить, включен ли интересующий НПФ в реестр Банка России, ознакомиться с публикуемой Банком России статистической информацией

Что наиболее важно при выборе банка?

Выберите один верный ответ

• Удобство расположения офиса
• Биография руководства банка
• Наличие лицензии, выданной Банком России
• Отзывы о качестве обслуживания

Для чего может быть использован номер СНИЛС?

Выберите один верный ответ

• Для идентификации на портале Госуслуг
• Для учета данных о трудовом стаже
• Все перечисленное
• Для упорядочивания сведений о суммах, перечисленных работодателем на пенсионный счет работника

С чего лучше начинать составление финансового плана?

Выберите один верный ответ

• Нанять финансового консультанта
• Купить компьютер для проведения расчетов
• Взять кредит
• Сформулировать финансовые цели

Вам позвонил человек, который представился сотрудником службы безопасности банка, услугами которого вы пользуетесь, с просьбой подтвердить совершение операции. Какие из перечисленных данных ему можно сообщить?

Выберите один верный ответ

• Никакие данные сообщать нельзя
• Номер карты, срок ее действия, CVV-код, фамилию и имя владельца
• Свои имя, фамилию и секретное слово
• Код из смс

Вы хотите снять наличные в банкомате, который находится в торговом центре, а не в офисе банка. Что нужно проверить, чтобы не стать жертвой мошенника?

Выберите все верные варианты ответов

• Ничего проверять не нужно, если на банкомате обозначена принадлежность к банку, выпустившему вашу карту, можно смело его использовать
• Убедиться в присутствии сотрудника данного банка рядом с банкоматом
• Убедиться в отсутствии посторонних устройств, не предусмотренных устройством банкомата, в том числе дополнительных камер, направленных на клавиатуру ввода ПИН-кода
• Убедиться в отсутствии посторонних людей, которые подсматривают вводимый вами ПИН-код

В социальной сети вы увидели рекламу, которая сообщает вам о возможности получения компенсационных выплат от государства, например, по уплаченному налогу на добавленную стоимость (НДС), в связи с карантинными мероприятиями из-за пандемии COVID-19 или за приобретенные лекарства.
Что это может быть?

Выберите один верный ответ

• Так злоумышленники заманивают жертв, чтобы украсть их деньги и конфиденциальные данные
• Подобную рекламу размещают активные граждане или компании, чтобы привлечь внимание людей к возможности получения выплат от государства
• Таким образом государственные органы информируют граждан о возможности получения выплат
• Такую рекламу размещают социальные сети самостоятельно, чтобы проверить бдительность граждан

Вы решили обменять рубли на иностранную валюту. На какой курс надо обратить внимание в банке?

Выберите один верный ответ

• На курс доллара к евро
• На курс покупки валюты
• На официальный курс Банка России
• На курс продажи валюты

Какую максимальную разницу между курсом покупки и курсом продажи наличной валюты может установить банк?

Выберите один верный ответ

• Не более 20%
• Любую, никаких ограничений не существует
• Не более 15%
• Не более 5%

Предъявлять паспорт обязательно, если вы хотите купить или продать валюту на сумму, превышающую…

Выберите один верный ответ

• 40 тыс. рублей
• 100 тыс. рублей
• 15 тыс. рублей
• 10 тыс. рублей

Человек, заключивший договор страхования, – это …

Выберите один верный ответ

• Страховой брокер
• Страхователь
• Страховщик
• Страховой агент

В каком случае стоит приобрести полис страхования гражданской ответственности?

Выберите один верный ответ

• Во всех перечисленных
• Вы переживаете, что у соседей произойдет пожар
• Вы опасаетесь, что вас зальют соседи
• Вы опасаетесь залить соседей

Как называется срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию?

Выберите один верный ответ

• Ледниковый период
• Буферный период
• Период охлаждения
• Период сомнений

Какая организация защищает права потребителя финансовых услуг?

Выберите один верный ответ

• МЧС России
• Банк России
• Минфин России
• Минэкономразвития России

Укажите, верно ли утверждение: принятие и рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно.

Выберите один верный ответ

• Да
• Нет

Что делает финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен)?

Выберите один верный ответ

• Решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда
• Помогает вернуть долги по акциям, дивидендам, векселям
• Обучает правильно читать договоры на оказание финансовых услуг
• Заманивает людей на мошеннические сайты

Ответы на 2 уровень Финансовая грамотность для предпринимателей

Правомерно ли взимание кредитором комиссии за перечисление суммы займа на счет клиента?

Выберите один верный ответ

• Нет
• Да

Текущий банковский счет – это счет…

Выберите один верный ответ

• Физического лица для операций, связанных с предпринимательской деятельностью
• Предназначенный только для погашения кредитов
• Предназначенный только для получения полагающихся гражданину социальных выплат
• Физического лица для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью

Как называется пересмотр условий кредита, когда ежемесячные платежи уменьшаются за счет увеличения срока?

Выберите один верный ответ

• Пролонгация кредита
• Реструктуризация кредита
• Рефинансирование кредита
• Рассрочка по кредиту

Какая сейчас цель Банка России по инфляции?

Выберите один верный ответ

• Вблизи 10%
• Вблизи 4%
• Вблизи 2%
• Вблизи 8%

Какой показатель измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости потребительской корзины)?

Выберите один верный ответ

• Индекс цен производителей
• Темп роста доходов населения
• Индекс потребительских цен
• Ставка по облигациям федерального займа

Какой основной инструмент использует Банк России, чтобы удерживать инфляцию у цели?

Выберите один верный ответ

• Изменение структуры золотовалютных резервов
• Пересмотр нормы обязательных резервов
• Изменение ключевой ставки
• Выпуск облигаций федерального займа

Кто ведет учет ценных бумаг?

Выберите все верные варианты ответов

• Доверительные управляющие
• Депозитарии
• Регистраторы
• Брокеры

Какую максимальную сумму средств можно внести на индивидуальный инвестиционный счет в течение календарного года?

Выберите один верный ответ

• 1,4 млн рублей
• 400 тыс. рублей
• 1 млн рублей
• 5 млн рублей

Какую особенность имеет индивидуальный инвестиционный счет?

Выберите один верный ответ

• Взносы можно делать только в валюте
• Нет ограничений по сумме взноса
• Дает возможность получить налоговый вычет (при условии, что счет открыт не менее трех лет)
• Взносы можно делать в рублях и валюте

Татьяна Петровна в предыдущем году купила квартиру за 1 млн рублей. На какую максимальную сумму возврата налога в текущем году при применении имущественного налогового вычета она может рассчитывать, если за предыдущий год она уплатила НДФЛ в размере 100 тыс. рублей?

Выберите один верный ответ

• 260 тыс. рублей
• 2 млн рублей
• 130 тыс. рублей
• 100 тыс. рублей

Кто может получить налоговый вычет по НДФЛ?

Выберите один верный ответ

• Налоговый резидент Российской Федерации, получающий официальный доход, с которого удерживается (уплачивается) НДФЛ
• Любой гражданин Российской Федерации
• Любой гражданин Российской Федерации, в том числе нерезидент, получающий доход
• Гражданин иностранного государства

Какова максимальная сумма возврата налога при приобретении квартиры?

Выберите один верный ответ

• 1 млн рублей
• 130 тыс. рублей
• 2 млн рублей
• 260 тыс. рублей

Накопительная пенсия – это…

Выберите один верный ответ

• Ежемесячная пожизненная выплата за счет средств работодателя
• Ежемесячная пожизненная выплата, сформированная из страховых взносов от зарплаты получателя пенсии и дохода от их инвестирования
• Ежемесячная пожизненная выплата за счет средств других работников
• Единовременная выплата за счет средств работодателя

Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент?

Выберите один верный ответ

• Это число, равное количеству отработанных лет
• Коэффициент, который вычисляется для каждого гражданина с учетом страхового стажа и перечисленных страховых взносов
• Персональный пенсионный рейтинг
• Оценка за регулярную уплату страховых взносов

Какие нестраховые периоды не являются социально значимыми и не включаются в страховой стаж?

Выберите все верные варианты ответов

• Отпуск за свой счет
• Период учебы в высшем учебном заведении
• Период ухода за ребенком до 1,5 лет (но не более 6 лет на всех детей)
• Период военной службы по призыву

Что такое показатель долговой нагрузки?

Выберите один верный ответ

• Это показатель уровня развития производства в стране
• Это отношение платежей по всем кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам
• Это вид кредита
• Это сумма всех долгов человека

Какие условия должны быть соблюдены одновременно, чтобы можно было взять ипотечные каникулы?

Выберите все верные варианта ответа

• В ипотеку оформлено ваше единственное жилье
• После оформления кредита вы попали в трудную жизненную ситуацию, которая резко ухудшила ваше финансовое состояние
• Размер кредита не превышает 15 млн рублей
• Вы еще не брали ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость

Что необходимо обязательно учитывать при обращении за займом в микрофинансовую организацию?

Выберите все верные ответы

• Состоит ли выбранная компания в государственном реестре МФО
• Удобство сервиса, предоставляемого микрофинансовой организацией
• Сроки оформления необходимых документов
• Свои финансовые возможности по обслуживанию займа, цели и риски

В течение какого времени клиенту необходимо обратиться в банк, если он получил уведомление от банка об операции по карте, которую не совершал?

Выберите один верный ответ

• Не позднее следующего дня после получения уведомления о несанкционированной операции
• Не позднее трех дней, следующих за днем обнаружения факта утраты карты или получения сообщения об операции от банка
• В течение двух рабочих дней
• В течение месяца после получения сообщения об операции от банка

Что такое мисселинг?

Выберите один верный ответ

• Кража данных карты при помощи специального устройства
• Попытка продать не тот товар или услугу, за которыми вы обратились изначально и которые вам нужны на самом деле, путем намеренного введения вас в заблуждение
• Кибермошенничество, совершаемое при минимальном участии пользователя
• Кибермошенничество, совершаемое с целью получения логинов, паролей, реквизитов банковской карты

В сети вы увидели заманчивое предложение разместить свои накопления в инвестиционной компании, которая обещает гарантированный доход в размере 2% в месяц от инвестированной суммы. Как следует поступить?

Выберите один верный ответ

• Необходимо обратиться в Банк России через Интернет-приемную (https://cbr.ru/Reception) или мобильное приложение «ЦБ онлайн», чтобы проконсультироваться
• Стоит позвонить в эту компанию и узнать подробности предложения
• Сообщить о такой возможности друзьям, чтобы инвестировать вместе
• Обязательно воспользоваться данным предложением, так как оно очень выгодное

Плавающий валютный курс означает, что…

Выберите один верный ответ

• Обменный курс устанавливается различными коммерческими банками на разных уровнях
• Курс иностранной валюты к рублю определяется спросом и предложением иностранной валюты на рынке
• Курс иностранной валюты к рублю изменчив
• Курс иностранной валюты к рублю устанавливается Банком России каждые полгода

Курс рубля в России сейчас…

Выберите один верный ответ

• Управляемый плавающий
• Фиксированный с возможностью корректировки
• Плавающий
• Фиксированный

Банкноты каких номиналов находятся в обращении в России в настоящее время?

Выберите один верный ответ

• 5 рублей, 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей, 10 000 рублей
• 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей, 10 000 рублей
• Все, кроме 200 рублей, 2000 рублей и 10 000 рублей
• 5 рублей, 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей

В случае оформления европротокола после ДТП для получения выплаты по ОСАГО необходимо представить в страховую компанию извещение о ДТП…

Выберите один верный ответ

• На следующий день после ДТП
• В течение 5 рабочих дней
• В течение 14 рабочих дней
• В течение 10 рабочих дней

В чем отличие инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от банковского вклада?

Выберите один верный ответ

• При оформлении ИСЖ можно получить налоговый вычет и гарантированно высокий (относительно вклада) доход
• Вложения в ИСЖ не застрахованы государством, доход не гарантирован, но в некоторых случаях можно получить налоговый вычет со взноса
• Отличий между ИСЖ и банковским вкладом нет
• При оформлении полиса ИСЖ можно получить налоговые каникулы на год

Что такое франшиза в страховании?

Выберите один верный ответ

• Стоимость страхового случая
• Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине
• Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя
• Дочерняя компания страховой организации

Укажите, верно ли утверждение: в соответствии с законодательством установлено, что для подачи обращения финансовому уполномоченному по требованиям о возмещении причиненного ущерба заявителю необходимо предварительно провести независимую экспертизу (оценку), которую необходимо приложить к обращению.

Выберите верный ответ

• Да
• Нет

По каким направлениям Банк России взаимодействует с физическими лицами?

Выберите один верный ответ

• Выплата компенсаций пострадавшим от финансовых пирамид
• Страховые выплаты по вкладам
• Защита прав потребителей финансовых услуг
• Выдача кредитов и займов

У владельца транспортного средства возник имущественный спор со страховой организацией по договору каско на сумму 550 тыс. рублей. Будет ли принято к рассмотрению финансовым уполномоченным обращение по такому спору?

Выберите один верный ответ

• Обращение не будет рассмотрено, так как финансовый уполномоченный не принимает к рассмотрению споры по договорам каско
• Обращение будет принято к рассмотрению. Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения в случае, если имущественное требование превышает 500 тыс. рублей, за исключением нарушения порядка страхового возмещения в рамках договора каско
• Обращение не будет принято к рассмотрению, так как финансовый уполномоченный рассматривает обращения по договорам каско, если размер требования не превышает 500 тысяч рублей
• Обращение будет принято к рассмотрению, если договор заключен в целях, не связанных с осуществлением владельцем транспортного средства предпринимательской деятельности

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

1: Привлечение (инвестирование) средств в микрофинансовые организации от физического лица по договору займа…

а)потенциально более доходно, чем вклад в банке, но более рискованно

б)менее доходно, чем вклад в банк, и менее рискованно

в)допускается только для юридических лиц

г)запрещено

2: По какой базовой ставке в России начисляется налог на доходы физических лиц?

а)20%

б)13% (с 01.01.2021 с доходов свыше 5 млн руб. – 15%)

в)не исчисляется и не уплачивается вообще

г)10%

3: В какую организацию работодатель отчисляет деньги для вашей будущей государственной пенсии?

а)в Федеральную налоговую службу

б)в Федеральную таможенную службу

в)в любой пенсионный фонд, сотрудничающий с работодателем

г)в Пенсионный фонд Российской Федерации

4: Что наиболее важно при выборе банка?

а)удобство расположения офиса

б)биография руководства банка

в)наличие лицензии, выданной Банком России

г)отзывы о качестве обслуживания

5: Банк, в котором у вас был открыт срочный вклад в размере 2 млн. руб., лишился лицензии. Какую сумму вы получите в этом случае в виде страхового возмещения, гарантированного Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»?

а)потеряете всю сумму без возможности компенсации

б)сразу вернут всю сумму вклада

в)вернут 1,4 млн. руб., а остаток — 600 тыс. руб. может быть возвращен вам в рамках процедуры банкротства

г)вернут только 1,4 млн. руб.

6: Вы хотите снять наличные в банкомате, который находится в торговом центре, а не в офисе банка. Что нужно проверить, чтобы не стать жертвой мошенника?

а)ничего проверять не нужно, если на банкомате обозначена принадлежность к банку, выпустившему вашу карту, можно смело его использовать

б)убедиться в присутствии сотрудника данного банка рядом с банкоматом

в)убедиться в отсутствии посторонних устройств, не предусмотренных устройством банкомата, в том числе дополнительных камер, направленных на клавиатуру ввода ПИН-кода. Убедиться в отсутствии посторонних людей, которые подсматривают вводимый вами ПИН-код

7: В Интернете вы увидели рекламу, которая сообщает вам о возможности получения выплат от государства, например, по уплаченному налогу, в связи с карантином COVID-19 или за приобретенные лекарства. Что это может быть?

а)подобную рекламу размещают активные граждане или компании, чтобы привлечь внимание людей к возможности получения выплат от государства

б)таким образом государственные органы информируют граждан о возможности получения выплат

в)так злоумышленники заманивают жертв, чтобы украсть их деньги и личные данные

г)такую рекламу размещают социальные сети самостоятельно, чтобы проверить бдительность граждан

8: В интернете появилось предложение вложить денежные средства в строительный проект за рубежом, обещающий доход 50% годовых. Ваша оценка такого предложения?

а)приму участие, так как стройка за рубежом, где жилья мало – это выгодно, доход высокий в этих условиях – это нормально.

б)скорее всего, приму участие в проекте, 50% — это не много, так как в интернете предлагают биржу, где доход достигает 70% годовых, но там есть риск

в)это обман, похож на финансовую пирамиду. Сейчас нет такого дохода в 50%, так как в банках доход по вкладам – 5-6%.

9: Вам нужна небольшая сумма в долг на короткий срок. Микрофинансовая организация дает займ на две недели по ставке 1% в день. Примете ли Вы участие?

а)точно возьму здесь в долг, ведь беру немного и срок небольшой

б)считаю, что 1% в день – это слишком много, буду искать другое решение в)скорее всего, возьму в долг именно в этой организации, так в банке сложно наверно, а здесь быстро, поэтому и процент высокий

10: В каком случае стоит приобрести полис страхования гражданской ответственности?

а)вы переживаете, что у соседей произойдет пожар

б)вы опасаетесь, что вас зальют соседи

в)вы опасаетесь залить соседей

г)во всех перечисленных

11: Какая организация защищает права потребителя финансовых услуг?

а)МЧС России

б)Банк России

в)Минфин России

г)Минэкономразвития России

12: Какой основной инструмент использует Банк России, чтобы удерживать инфляцию у цели?

а)изменение структуры золотовалютных резервов

б)пересмотр нормы обязательных резервов

в)изменение ключевой ставки

г)выпуск облигаций федерального займа

13: Вы решили инвестировать в ценные бумаги на фондовом рынке. Сколько, по вашему мнению, разумно вложить?

а)все свободные деньги и еще в долг взять, так как чем больше вложений, – тем больше доход

б)столько, сколько не жалко потерять, оставив себе запас

в)все свои сбережения, так как на фондовом рынке доход выше, чем в банке

14: Какую максимальную сумму средств можно внести на индивидуальный инвестиционный счет в течение календарного года?

а)1,4 млн. рублей

б)400 тыс. рублей

в)1 млн. рублей

г)5 млн. рублей

15: Какую особенность имеет индивидуальный инвестиционный счет?

а)взносы можно делать только в валюте

б)нет ограничений по сумме взноса

в)дает возможность получить налоговый вычет

г)взносы можно делать в рублях и валюте

16: Татьяна Петровна в предыдущем году купила квартиру за 1 млн. рублей. На какую максимальную сумму возврата налога в текущем году при применении имущественного налогового вычета она может рассчитывать, если за предыдущий год она уплатила НДФЛ в размере 100 тыс. рублей?

а)260 тыс. рублей

б)2 млн рублей

в)130 тыс. рублей

г)100 тыс. рублей

17: Если человек является финансово грамотным, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:

а)будет стараться израсходовать все свои доходы

б)будет сберегать часть своего дохода

в)будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг

18: В сети вы увидели заманчивое предложение разместить свои накопления в инвестиционной компании, которая обещает гарантированный доход в размере 2% в месяц от инвестированной суммы. Как следует поступить?

а)обратиться в Банк России через Интернет-приемную (https://cbr.ru/Reception) или мобильное приложение «ЦБ онлайн», чтобы проконсультироваться

б)стоит позвонить в эту компанию и узнать подробности предложения

в)сообщить о такой возможности друзьям, чтобы инвестировать вместе

г)обязательно воспользоваться данным предложением, так как оно очень выгодное

19: Сколько нужно зарабатывать в месяц, чтобы начать планировать семейный бюджет?

а)от 30 до 50 тыс. рублей

б)от 50 до 100 тыс. рублей

в)больше 100 тыс. рублей

г)размер дохода не имеет значения

20: Вы накопили пока недостаточно, поэтому хотите взять кредит в банке. По какому критерию будете выбирать?

а)процентная ставка

б)ежемесячный платеж

в)полная стоимость кредита

г)все перечисленное

Микрофинансовые компании предлагают инвесторам прибыли, которые выше, чем у остальных вариантов пассивного заработка. Бробанк расскажет, что такое инвестиции в МФО, какие риски и преимущества у такого типа вложений и на что обратить внимание инвестору при выборе компании микрокредитования.

Отличия инвестирования в микрофинансовую компанию

Микрофинансовые учреждения отличаются от банков по законодательному регулированию, но в некоторых аспектах они схожи. И те, и другие выдают взаймы частным лицам и юридическим компаниям. И там, и там принимают деньги от населения для приумножения. Но если банки размещают средства вкладчиков на депозитных счетах, то в МФО физические лица могут только инвестировать. Для компаний микрозаймов даже введен запрет на использование слов «депозит» или «вклад».

Основные источники фондирования МФО — это:

• кредиты в банках;
• собственный капитал;
• займы аффилированных лиц — учредителей, акционеров, собственников;
• инвестиции от компаний и частных лиц.

Все МФО в РФ делятся на: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В микрокредитные компании могут вкладывать средства только акционеры и учредители. А частным инвесторам разрешено вложиться только в МФК, размер собственного капитала у которых не менее 70 млн рублей. При этом минимальная сумма инвестирования для физического лица или индивидуального предпринимателя от 1,5 млн российских рублей, для юридической компании — 500 тысяч рублей.

От полученного дохода необходимо самостоятельно уплатить подоходный налог. Для частных инвесторов в размере 13%. Кроме того такие инвестиции не страхуются государством. Если в МФО говорят, что сумма вложений будет застрахована, то инвестора намеренно вводят в заблуждение либо обслуживающий специалист неверно преподносит информацию.

Срок инвестирования стартует от 1-го месяца и максимум до 3-х лет. Процентная ставка, которую предлагают МФО от вложений капитала, находится в диапазоне от 12 до 25% годовых. Иногда в рекламе можно встретить предложения в 30-40%. Но помните, чем выше процент обещанной доходности, тем больше вероятность стать участником финансовой пирамиды или другой мошеннической схемы.

Какой закон регулирует деятельность МФО в РФ

Деятельность микрофинансовых компаний регламентирована ФЗ РФ №151 от 02.07.2010 года. Центробанк контролирует, как МФО выполняют работу, и проверяет наличие действующих лицензий. Но перед началом инвестирования самостоятельно проверьте актуальность лицензии у микрофинансовой компании на сайте ЦБ РФ. Не сотрудничайте с учреждениями, которые вызывают сомнение.

Кроме лицензии найдите информацию о включении МФО в перечень саморегулируемых организаций СРО. Реестр этих компаний также размещен на официальном сайте ЦБ РФ.

С 29 марта 2016 года в ФЗ №151 внесена поправка. Она относится к инвесторам, которые вложили в МФО сумму больше 3-х млн рублей. В форс-мажорных обстоятельствах, эти лица получают приоритетное право при возмещении ущерба от продажи имущества МФО. С остальными инвесторами МФК тоже придется рассчитаться. Это проконтролирует Центробанк. Просто так исчезнуть у компании микрозаймов не получится. Но процесс возврата длительный, и будет проходить только в судебном порядке.

Заключение договора и начисление процентов

Микрокредитная организация с каждым вкладчиком оформляет договор займа, где инвестор выступает кредитором, а МФО — заемщиком. В тексте двустороннего соглашения обязательно указывают:

• реквизиты сторон;
• срок;
• сумму инвестиции-займа;
• установленный процент;
• права и обязанности сторон;
• порядок выплаты процентов с указанием номера счета, куда их переводить.

Схема начисления процентов на инвестиции в МФО похожа на банковские вклады. Бывают программы с ежемесячным начислением и выплатой процентов, ежеквартальным или общей суммой в конце срока. Некоторые компании даже предлагают варианты с капитализацией процентов. В этом случае на уже накопленные проценты тоже начисляется дополнительный процент прибыли, что увеличивает доходность от инвестиции еще больше.

Если доход начисляется каждый месяц, а инвестору неудобно приходить и снимать полученный доход, то ему следует указать лицевой счет для перечисления.

Важно помнить, что с полученной в текущем году прибыли физическое лицо обязано самостоятельно уплатить НДФЛ до февраля следующего года. Но большинство МФО облегчает жизнь своим вкладчикам, и делают это за него. Для этого инвестор в договоре указывает дополнительно свой ИНН, для перечисления налога на доходы физических лиц.

Можно ли вывести деньги досрочно

Инвестированные в МФО деньги можно вывести досрочно, но не каждого вкладчика устроит схема, которую предлагают компании. Суть в том, что в большинстве компаний микрозаймов до истечения срока позволяют забрать только разницу, которая сверх 1,5 млн рублей. То есть, если общая сумма инвестиций была 2,7 млн, то компания микрокредитования вернет инвестору только 1,2 млн. Оставшиеся 1,5 млн рублей придется ждать до окончания срока инвестирования.

МФО не обязаны возвращать досрочно деньги инвесторам, если это не прописано в условиях договора.

Если в МФО предусмотрено досрочное изъятие инвестиций, то компания может вернуть деньги по запросу клиента. Например, клиент разместил в МФК 3 млн рублей по ставке 20% годовых, а при условии досрочного изъятия 17%. Через 4 месяца вкладчик решил приобрести автомобиль и вывести свои деньги из МФО. По условиям договора инвестирования в приведенном примере, клиент информирует МФО о досрочном изъятии за один календарный месяц. Он пишет заявление и спустя 30 дней компания возвращает ему всю сумму взноса с начисленными процентами по сниженной процентной ставке.

Общий срок инвестирования в этом примере составил 5 месяцев. За этот период инвестор получит итоговую сумму 3 184 875 рублей, после вычета подоходного налога из полученной процентной прибыли в 212 500 рублей. НДФЛ в размере 13% в описанном варианте равен 27 625 рублей.

Риски инвестирования в МФК

Инвестиции в МФО характеризуются такими рисками:

1. Нет страхования. Государство не страхует деньги инвесторов МФО, в отличие от банковских вкладов. Только некоторые МФО заключают договора со страховыми компаниями, но, как правило, на небольшие суммы. Они не покрывают все риски инвестора. Кроме того, чаще всего страхование проходит у дочерних страховщиков, которые могут разориться одновременно с микрокредитной компанией.
2. Внезапное банкротство. В компании микрофинансирования заемщики очень часто не возвращают деньги. У части должников нет никакого имущества или источников дохода. Поэтому даже судебные разбирательства не помогут вернуть деньги МФО. От этого пострадают и все инвесторы. Добиться возврата своих вложений без помощи опытного юриста будет очень сложно.
3. Высокий порог для начала инвестиционной деятельности. Не каждый гражданин РФ способен выделить 1,5 рублей на инвестиции в МФО.
4. Выплата подоходного налога. При работе с индивидуальными инвестиционными счетами, государство дает право вкладчику вернуть уплаченный подоходный налог. При вложении средств в МФО сумма НДФЛ не возвращается инвестору.
5. Мошеннические схемы. В небольших городах и удаленных регионах нелегальная организация проводит рекламную кампанию, собирает мнимые «вклады» от населения в 10-100 тысяч под 50% годовых и исчезает. Некоторые схемы более изощренны, избежать их позволит только тщательная проверка МФО по всем направления.

Помните: законодательно установленный порог для инвестиций в МФО высокий, в том числе и для безопасности граждан. Не идите на провокацию и красноречивые обещания баснословной прибыли, так работают только мошенники.

Преимущества инвестирования в МФО по сравнению с другими вариантами вложений

Инвестирование в микрофинансовые компании хоть и рискованное, но выгодное дело. Основные преимущества вкладчиков:

1. Высокий процент прибыли. В банке сложно найти вклады больше 3-6% годовых. А доход на инвестиции в МФО достигает от 12 до 25%.
2. Право выбора срока инвестирования и типа начисления процентов. Инвестор вправе выбрать период, на который он вкладывает деньги — месяц, квартал, полугодие или 1-3 года. И также определить тип начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Как правило, от этого напрямую зависит процентная ставка. Если инвестора не устраивают условия в одной МФК, то он может найти другую.
3. Прозрачные условия. Процентные ставки, их правила начисления и выплаты прописаны в тексте договора. Микрофинансовая компания не сможет их изменить в одностороннем порядке. Поэтому у инвестора есть гарантия, которая подтверждена официальным договором.
4. Самостоятельное страхование. Инвестор вправе застраховать свои вложения в крупной страховой компании и снизить тем самым риски. Но затраты на услуги страховщика уменьшат итоговую прибыль.

Как выбрать компанию микрозаймов для инвестирования

В РФ на начало 2020 года было 1774 МФО, из них только 38 МКФ, в которые можно инвестировать. А в период с 2011 до 2020 года в России было закрыто 7717 компаний микрозаймов. Поэтому очень важно вложить инвестиции в МФО, у которой есть право на такую деятельность.

При выборе МФО, в которую предстоит инвестировать собственные накопления, проверьте:

1. Включение в государственный реестр микрофинансовых компаний на сайте Банка России и наличие номера выданного бланка свидетельства о регистрации.
2. Присутствие МФК в перечне саморегулируемых организаций, который опубликован также на сайте Центробанка.
3. Включение компании в Единый государственный реестр юридических лиц на сайте ФСН.
4. Финансовую отчетность, которую подает компания в Центробанк. Основные показатели находятся в свободном доступе в сети интернет.
5. Срок работы МФО на рынке больше 2-х лет.
6. Условия инвестирования и возможность досрочного расторжения договора.
7. Отзывы бывших и настоящих инвесторов, которые уже вкладывали в эту компанию.
8. Рекомендации экспертов и рейтинговых агентств.
9. Стороннюю информацию об МФО в СМИ и интернете.
10. Наличие официального сайта компании, где собраны данные о планах развития, перспективах и учредителях. Но эту информацию следует проверять с особой тщательностью. Мошенники часто приписывают себе несуществующие достижения и дают несбыточные обещания.

Не забывайте главное правило инвестора: чем выше обещанная доходность инвестиции, тем серьезнее риски, связанные с ее получением. И, если выбранная МФО внезапно обанкротится, то вероятность вернуть все вложенные деньги меньше, чем при работе с другими инвестиционными инструментами.

ТОП-5 МФО для инвестирования

Бробанк сравнил, какие МФО показывают максимальную доходность от инвестиций, и где наиболее привлекательные условия для инвесторов:

Из таблицы видно, что наиболее выгодные условия в МФК «Надежный инвестор». Но по сравнению с другими компаниями она проигрывает из-за отсутствия оценки рейтингового агентства и более позднего срока выхода на рынок.

Какую микрофинансовую компанию выбрать, решает каждый для себя сам. Большинство МФО встраивают калькуляторы для инвесторов. Они показывают, какая прибыль от вложения будет по индивидуальным введенным параметрам. На ставку и итоговую доходность чаще всего влияет срок и вложенная сумма.

Условия и процентные ставки на инвестиции в МФО постоянно меняются. Поэтому актуальные предложения смотрите на день оформления договора.

Опытные инвесторы советуют на высокодоходные, а значит и рискованные проекты, выделять не более 20% от капитала, который идет на вложения. Минимальный порог входа в 1,5 млн сужает число инвесторов, которые подходят по этому параметру. Потому что при рациональном подходе у вкладчика в этот сектор должно быть минимум 7,5 млн рублей капитала в обороте. С меньшим объемом средств у инвестора слишком велик риск потерять все свои сбережения.