Сбер бизнес тариф легкий старт для ип условия отзывы

В интернет-банке СберБизнес зайдите в раздел «Управление тарифами», далее воспользуйтесь инструкцией «Как подключить пакет услуг».

Если у вас уже подключён пакет услуг и вы хотите его сменить, воспользуйтесь инструкцией «Как изменить пакет услуг».

Дополнительно к пакетам услуг вы можете подключить опцию. Подключение опций доступно ко всем пакетам услуг, кроме пакета «Лёгкий старт», за исключением опции «ВЭД рубли», подключение которой доступно ко всем расчётным рублёвым счетам вне зависимости от наличия пакетов услуг.

Чтобы подключить опцию, войдите в СберБизнес и перейдите в Управление тарифами. В появившемся списке счетов выберите тот, по которому хотите подключить опцию, и нажмите на него. Откроется детальная форма просмотра выбранного счёта. В блоке Опции нажмите кнопку Подключить, далее следуйте шагам.

Прочитайте подробную инструкцию о том, как подключить опцию в СберБизнес.

Состав пакета

Легкий Старт от Сбербанка предлагает клиентам базовый набор услуг, необходимых для ведения бизнеса:

• расчетный счет;
• интернет-банкинг;
• возможность обмена документами с другими юридическими лицами и банком;
• простейший пакет 1С;
• базовые возможности РКО: перечисление, выдача и внесение денег в наличной и безналичной форме, конвертация валют по курсу банка и так далее;
• мгновенный выпуск бизнес-карточки.

Тариф доступен как для ИП, так и для ООО.

Основные параметры

Поскольку пакет – стартовый, есть одно важное условие: открыть его можно только в том случае, если у вас имеется не более одного расчетного счета в территориальном подразделении банка, в котором вы собираетесь его открывать. Если у вас 2 счета – вам откажут.

По ценам на обслуживание:

• открытие и дистанционное ведение счета – бесплатно;
• предоставление типовой бумажной справки – 1000 рублей/справка;
• перевод юрлицу, на основании бумажного документа – 500 рублей/перевод;
• перевод юрлицу через дистанционное банковское обслуживание (ДБО), получатель является клиентом Сбербанка – бесплатно;
• перевод юрлицу через ДБО, получатель не является клиентом Сбербанка – без комиссии за первые 3 перевода, 100 рублей/перевод за 4-й и последующие;
• перевод другому банку – без комиссии за первые 3 перевода, 199 рублей/перевод за 4-й и последующие;
• комиссия за зачисление наличных – 0,15% от суммы при зачислении через банкомат или терминал, 1% от суммы при зачислении через кассу;
• комиссия за снятие наличных – 3% от суммы при снятии с карточки через банкомат/терминал, 5% при снятии через кассу (до 5000000 рублей/месяц), 8% при снятии через кассу (свыше 5000000 рублей/месяц);
• ежегодное обслуживание карточки – 0 рублей за первый год, 2500 рублей за последующие.

Комиссии по платежам для ИП и ООО при переводе физическому лицу

Комиссии, перечисленные выше, касались перевода от одного юридического лица другому. На переводы физлицам действуют другие комиссии:

Функциональные возможности внутри пакета

Интернет банкинг

Когда вы подключаете любой тариф – неважно, для малого бизнеса или для крупной компании – вы получаете доступ к «Сбербанк Бизнес Онлайн». Этот интернет-банкинг обладает множеством полезных функций:

• работа со счетами и платежами;
• формирование выписок и отчетов;
• составление списка контрагентов;
• настройка шаблонов и автоплатежей;
• формирование справок;
• работа с торговым эквайрингом, зарплатой и карточками;
• оформление бизнес-кредита;
• составление документов с помощью конструктора;
• подключение самоинкассации, валютного контроля и лимитов;
• многое другое. 

Мобильное приложение

Вы можете получить доступ к личному бизнес-кабинету не только через сайт, но и через смартфон, планшет или умные часы. Функционал – такой же, как и у «обычного» личного кабинета (за исключением часов – там возможности ограничены). Ссылки для скачивания:

• iPhone, Apple Watch: apps.apple.com/app/apple-store/id899985834#?platform=iphone
• iPad: apps.apple.com/us/app/sberbank-biznes-onlajn-dla/id908716790?ls=1
• Android: play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbank_sbbol

Доступ к 1С

Вы можете синхронизировать 1С:Бухгалтерию с личным кабинетом Сбербанка, чтобы отправлять платежные поручения, получать статусы этих поручений, получать выписки и совершать другие бухгалтерские операции. Тема синхронизации 1С с ЛК Сбербанка выходит за рамки этой статьи, но если вам интересен функционал и процесс подключения/настройки, почитать об этом можно в подробном руководстве от Сбербанка: api_instruction.pdf

Как открыть расчетный счет Легкий старт

Необходимые данные

Чтобы подключить тариф, вам нужно:

1. Создать расчетный счет.
2. Подключить на него сам тариф.

Для подключения придется сходить в банк.

Пошаговая инструкция

Что делать:

1. Заходим на sberbank.ru/ru/s_m_business/open-accounts
2. Листаем страницу вниз, до «Откройте расчетный счет бесплатно». 
3. Либо заполняем фамилию-имя-телефон и жмем «Отправить заявку» (в этом случае вам позвонит оператор), либо жмем на «Зарезервировать».
4. Если решили заранее зарезервировать счет – заполняем данные. 
5. Получаем свои реквизиты и список документов, которые необходимо предоставить.
6. Собираем документы, идем в отделение.
7. Подписываем бумаги, открываем счет.
8. Просим консультанта в банке подключить нам «Легкий старт».
9. Дожидаемся подключения. Готово.

Пакет документов для открытия

Общие условия для всех клиентов:

• если есть печать – ее нужно принести с собой;
• если есть документы на английском или другом языке – нужно принести нотариально заверенный перевод;
• если являетесь налоговым резидентом другого государства – нужно предоставить идентификатор налогоплательщика.

Счет на ИП

Если вы открываете счет самостоятельно, нужен только паспорт. Хотите оформить доверенность – нужно личное присутствие доверенного лица, его паспорт и подписанная доверенность. Дополнительные документы:

• право на пребывание в России – для иностранцев;
• госконтракт – для работы с государственным заказом;
• СНИЛС – для работы с электронным документооборотом;
• лицензия – для работы с лицензированной деятельностью или государственной тайной.

Счет для ООО

Счет может открывать только владелец. Нужно принести паспорт, устав/архив учредительных документов (электронный), и документы, подтверждающие назначение руководителя. Чтобы оформить доверенность на управление счетом, нужно дать паспорт доверенного лица (сам человек тоже должен присутствовать при оформлении) и документы, подтверждающие полномочия. Список дополнительных документов – такой же, как и для ИП.

Преимущества и недостатки тарифа

Просто взять и расписать плюсы/минусы, увы, не получится. Если проанализировать условия «Легкого старта», то станет ясно, что он ориентирован на:

• дистанционное РКО;
• работу с безналом;
• небольшие обороты;
• работу с другими юридическими лицами.

Эти выводы следуют из комиссий за перевод средств и снятие наличных. Получается, что преимущество для одного бизнесмена может обернуться недостатком для другого: если вы закупаете запчасти для авто у крупных поставщиков и продаете их автосервисам (по безналу), комиссии будут на вашей стороне; в то же время, если вы покупаете эти же автозапчасти у мелких поставщиков за наличные и ремонтируете с их помощью машины, причем клиенты расплачиваются с вами бумажными деньгами – комиссии будут ощутимо «съедать» прибыль.

Из однозначных плюсов расчетного счета в Сбербанке можно отметить удобный и многофункциональный личный кабинет, а также возможность подключения 1С:Бухгалтерии. При «уверенном владении ПК» вы сможете вести простую бухгалтерию самостоятельно, без найма бухгалтера, и это не займет много времени.

Условия тарифа «Легкий старт» для ИП и юридических лиц

Сбербанк разработал пакет «Легкий Старт» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые начали заниматься своей деятельностью не раньше 3 месяцев назад.

Действуют такие условия:

• бесплатное открытие и обслуживание счета;
• отсутствие комиссии за любые платежные операции с клиентами Сбербанка;
• бесплатный перевод трех платежей в месяц клиентам сторонних банков;
• моментальный выпуск бизнес-карты, привязанной к расчетному счету, с отсутствием платы за ее использование в течение первого года.

Кроме этого, банк устанавливает крупные лимиты для переводов средств физическим лицам без удержания комиссии.

Преимущества тарифа «Легкий старт»

Если предприниматель решил открыть расчетный счет и выбрал тариф «Легкий старт», он получит привилегии, которые уже включены в пакет услуг:

• доступ к интернет-банкингу с бесплатной поддержкой в режиме 24/7;
• право зарезервировать счет всего за 5 минут;
• бесплатный доступ к 1С, который позволит сдавать отчеты через интернет, контролировать продажи, вести первичную документацию, выполнять расчеты по заработной плате, отпускам, командировочным, больничным и другим платежам в одном окне;
• возможность обмениваться документами в электронном виде с банком и контрагентами;
• после получения бизнес-карты – подключение к программе бизнес-кэшбэка, дающей дополнительную выгоду.

Клиенты смогут мгновенно отправлять платежи – с 01:00 до 24:00 перевод на счета клиентов Сбербанка, с 01:00 до 19:30 – на счета сторонних финансовых организаций. Инструкция по работе с онлайн-банкингом размещена на сайте, также можно позвонить на горячую линию и решить все вопросы с оператором в круглосуточном режиме.

Мобильное приложение позволяет осуществлять вход по отпечатку пальца или коду, отправлять платежи по фотографии, работать с бизнес-картами. Можно скачать демоверсию без регистрации и оценить все плюсы программы.

Подробное описание тарифа «Легкий старт» от Сбербанка

В рамках выбранного пакета клиенту не придется ежемесячно вносить абонентскую плату. За перечисления денег на балансы физических лиц до 150 тысяч рублей комиссия не предусмотрена.

Внесение наличных через банкомат

Снятие наличных с карты

Переводы на карты физическим лицам

Бизнес-карта

Зарплатный проект

Как открыть расчетный счет в Сбербанке онлайн

Для подключения к пакету услуг перейдите на онлайн-страницу предложения и кликните «Оставить заявку». В короткую анкету введите фамилию и имя, а также контактный номер телефона. После рассмотрения заявки менеджер свяжется с вами по указанному номеру телефона.

При резервировании счета отправьте перечень документов в отделение в течение 30 календарных дней или воспользуйтесь бесплатным выездом представителя. Курьер приедет по указанному адресу и доставит документы.

После проверки всех данных вам откроют доступ к совершению расходных операций по счету и подключат к Сбербанк Бизнес Онлайн. Также можно активировать дополнительные услуги. Индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить паспорт, СНИЛС и лицензию на ведение деятельности, если она имеется. Директору ООО, кроме прочего, нужно устав и приказ о назначении на должность.

Подводные камни тарифа «Легкий старт»

Подробно рассмотрев условия тарифа «Легкий старт», следует выделить его основные достоинства и недостатки. К плюсам относятся:

• выгодные условия для новичков в бизнесе;
• расширенный перечень базовых услуг;
• отсутствие необходимости оплачивать подключение и обслуживание.

Главный минус – при превышении лимитов за переводы на счета необходимо оплачивать дополнительную комиссию, что очень невыгодно. Стоит отметить, что данный тариф разработан специально для начинающих бизнесменов с небольшими оборотам. Если потребуется выйти за установленные лимиты, рекомендуем бесплатно переключиться на более продвинутый пакет — «Удачный сезон».

Обновлено 13.12.2018.

На сайте за все время не было ни одной статьи про банковское обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пора исправить эту ситуацию.

На рынке банковских услуг для юрлиц и ИП прослеживается одна четкая закономерность: банки относятся к юридическим лицам как к дойным коровам, с которых можно брать деньги за каждый чих. Кредитные организации хотят, чтобы предприниматели платили и за зачисление денег на расчетный счет, и за переводы, и за обслуживание карт, и за выписки, и за вывод заработанных денег на свой личный счет и т.д.

Данные комиссии за обслуживание расчетного счета особенно чувствительны для небольших или начинающих ИП и предприятий.

Некоторые кредитные организации специально для микро-бизнеса придумывают более или менее бюджетные пакеты услуг, куда входит минимальный набор опций. Среди недорогих вариантов для ИП сейчас можно выделить пакет «Стартовый» от «Модульбанка» за 0 руб./мес. (правда, платежи, внесение на счет и снятие со счета платные), «Простой» тариф от «Тинькофф Банка» за 490 руб./мес., пакет «На Старт» от «Альфа-Банка» тоже за 490 руб./мес., а также тариф «Минимальный» от «Точки» за 0 руб./мес. (платежи, переводы и снятие наличных там бесплатны, но за поступление денег на счет берется комиссия в 1%).

И вот в сентябре 2017 года Сбербанк (на банковском сленге – «зеленый слон») предпринял попытку перетянуть к себе небольшие фирмы, предложив пакет услуг «Легкий Старт», в котором нет платы за открытие и ведение расчетного счета. Наполнение данного пакета услуг, в принципе, удовлетворяет потребностям очень большого количества начинающих или небольших ИП и юридических лиц. С его помощью можно бесплатно принять оплату на расчетный счет за свои услуги, сделать несколько бесплатных платежей контрагентам, заплатить налоги и взносы и вывести заработанные деньги на счет физического лица также без комиссии.

Вот как выглядит реклама пакета услуг Сбербанка «Легкий Старт» для малого бизнеса и ИП:

Сегодня перед нами стоит задача выяснить, действительно ли пакет услуг «Легкий Старт» от Сбербанка бесплатен, или это просто очередная маркетинговая уловка, и плата за какие-нибудь дополнительные, но необходимые услуги сведет всю предполагаемую выгоду на нет.

Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП. Достоинства

1 Бесплатное открытие и ведение счета.

Плата за открытие и ведение расчетного счета в пакете «Легкий Старт» не взимается. Интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн» предоставляется без комиссии. Заявку на открытие расчетного счета можно оставить онлайн:

В обслуживание входит бесплатное зачисление денег на расчетный счет (поступивших туда безналичным путем), а также налоговые платежи. Закрытие счета также бесплатно:

При открытии расчётного счета придется оплатить заверение карточки подписей. Стоимость данной услуги в Сбербанке зависит от региона и колеблется от 300 до 500 руб. Деньги на оплату можно перевести себе заранее межбанком или внести непосредственно в банке, правда, с комиссией. Можно перевести и позже (Маринки могут не знать, что заплатить за заверение карточки можно не в момент оформления счета, а потом):

В Московской области заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати обойдётся в 450 руб.:

UPD: 30.03.2018
Некоторым клиентам удаётся отбиться от назойливых Маринок и не оформлять платную карточку подписей при открытии пакета «Легкий Старт»:

Ещё иногда встречаются счастливчики, которым просто не пытались навязать эту услугу:

Таким образом, слова Маринок о том, что без оформления платной карточки подписей пакет «Легкий Старт» не открыть, являются обычным введением клиента в заблуждение.

2 Зарезервировать счет можно онлайн.

На сайте Сбербанка можно зарезервировать себе расчетный счёт онлайн и сразу получить реквизиты для приема денежных средств:

Для резервирования счета нужно заполнить небольшую анкету, выбрать интересующий пакет услуг и дополнительные услуги (я отметил только бесплатный интернет-банк), и подтвердить действия присланным смс-паролем:

После этого на указанную почту придет письмо с реквизитами зарезервированного счета. В письме написано, что для открытия счета необходимо заполнить онлайн-анкету о вашей организации и собрать пакет документов для регистрации. Для входа понадобится код доступа, который должны прислать на электронную почту и телефонный номер, указанные при регистрации:

Судя по отзывам, этот код можно так и не дождаться (мне он тоже не пришел), так что лучше сразу идти в отделение с пакетом документов:

У Сбербанка также есть бесплатная услуга по оформлению расчетного счета с помощью курьера (не во всех регионах):

3 Бесплатные платежи на счета в Сбербанке и в сторонние кредитные организации.

На пакете услуг «Легкий Старт» можно бесплатно переводить деньги на счета в Сбербанке через интернет-банк, а также есть 3 бесплатных платежа за месяц в другие кредитные организации и Банк России (месяц календарный, 4-й и последующий платежи будут стоить по 100 руб.):

Банковские Маринки говорят, что платежи в бюджет (бесплатные в любом случае) также расходуют этот счетчик, поэтому налоги лучше платить после совершения платежей контрагентам, чтобы не расходовать на них «3 бесплатных выстрела». Честно говоря, на мой взгляд, из тарифов это не следует, нужно уточнить данный момент дополнительно:

Заказывать платный токен для ЭЦП (электронной цифровой подписи) необязательно, платежки можно подтверждать смс-кодами:

4 Бесплатное перечисление с расчетного счета ИП на счета физических лиц.

В пакетах услуг Сбербанка (включая пакет «Лёгкий Старт») отсутствует комиссия за перечисление до 150 000 руб./мес. на счета физических лиц:

Другими словами, можно бесплатно выводить заработанные средства на свой счет, скажем, в Сбере, в рамках указанного лимита. А уже со счета физлица обналичивать без комиссии (например, с помощью бесплатной карточки «Сбербанк Momentum» или Сберегательного счета).

Причем банковские Маринки могут не знать о данной возможности и искренне говорить клиентам, что за подобные переводы взимается комиссия:

UPD: 30.03.2018
Уточнение: при расчете лимита на бескомиссионный вывод денежных средств на счет физлица учитывается календарный месяц.

UPD: 06.09.2018
При выводе денежных средств на счет физлица от 150 000 до 300 000 руб. за месяц предусмотрена комиссия 0,5%, от 300 000 до 1 500 000 руб. — 1,5%:

5 Год бесплатного обслуживания бизнес-карты.

В пакет услуг «Легкий Старт» включен 1 год обслуживания бизнес-карты:

Однако толку от этой карточки немного, к тому же со второго года обслуживание платное и стоит 2500 руб./год., ещё к ней могут подключить платное смс-информирование. Расплачиваться в магазине всё-таки лучше карточками с кэшбэком.

Внесение наличных денег на расчетный счет платное (в устройствах самообслуживания внесение денег на счет обойдётся в 0,15%, в кассе банка сдерут 1%):

За выдачу наличности с помощью бизнес-карточки Сбер хочет 3% (через кассу вообще 5%):

Учитывая, что перечисление денег с расчётного счета на счета физлиц бесплатно в рамках лимита в 150 000 руб., то снимать деньги со счета напрямую с помощью бизнес-карты с комиссией, мягко говоря, нерационально.

Это же относится и к пополнению счета. Зачем платить деньги Сбербанку за пополнение счета наличными через терминалы и кассы, когда можно бесплатно зачислить денежные средства с помощью межбанковского перевода? Благо есть немало кредитных организаций, из который можно совершить бесплатный исходящий банковский перевод.

В принципе, данную карточку можно оформить на всякий случай, раз уж в первый год она бесплатна, и ближе к началу второго года закрыть:

А можно и вовсе её не оформлять, правда, иногда банковские Маринки уверяют, что без карточки пакет услуг не открывается. Проблема, как обычно, решается звонком на горячую линию или вызовом руководителя отделения:

UPD: 06.09.2018
В целях повышения привлекательности своей бизнес-карты MasterCard Business Сбербанк придумал акцию с кэшбэком за покупки.

Сбер обещает платить реальными деньгами:
● 10% за покупки в категории «Такси» (МСС 4121 «Лимузины и такси», 4111 «Транспортировка – пригородные и локальные сезонные транспортные средства, включая электрички», 4789 «Услуги по транспортировке – нигде более не классифицированные»);
● 5% от стоимости товаров и услуг в категории «Строительные материалы» (МСС 5039 «Строительные материалы – нигде более не классифицированные», 5211 «Лесо- и строительный материал», 5200 «Товары для дома», 5261 «Товары для сада и огорода»);
● 5% от стоимости товаров и услуг в категории «АЗС» (МСС 5983 «Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова», 5172 «Нефть и нефтепродукты», 5541 «Станции техобслуживания», 5542 «Автоматизированные бензозаправки», 9752 «Британские Бензозаправочные станции).

Максимально можно получить 5000 руб. за каждый отчетный период (всего их четыре, 06.08.2018–05.09.2018; 06.09.2018–05.10.2018; 06.10.2018–05.11.2018; 06.11.2018–05.12.2018):

Для участия в акции и получения вознаграждения нужно предварительно зарегистрироваться здесь: sberbank.ru/promo/businesscashback. Условием выплаты кэшбэка является совершение покупок по бизнес-карте минимум на 15 000 руб. за отчетный период:

Полученный кэшбэк считается доходом, и с него нужно платить налог:

UPD: 13.10.2018
Акция с кэшбэком в 5-10% за покупки в определенных категориях по бизнес карте Mastercard Сбербанка чудесным образом трансформировалась в более выгодную. Теперь Сбербанк обещает платить 10% кэшбэка вообще за все покупки при обороте от 15 000 руб. за отчётный период (всего отчетных периодов три: 21.09.2018 – 20.10.2018, 21.10.2018 – 20.11.2018, 21.11.2018 – 20.12.2018). В акции нужно предварительно зарегистрироваться.

За покупки в каждом отчетном периоде можно получить максимум 5000 руб. кэшбэка:

Полученный кэшбэк считается доходом, и с него нужно платить налог:

UPD: 13.12.2018
Я решил тоже поучаствовать в акции с кэшбэком в 10% на всё по бизнес-карте MasterCard от Сбербанка, правда, получилось только со второго отчетного периода (долго делали карту). В итоге Сбербанк действительно налил положенные 10% каши за все покупки (траты были честными, я придерживался списка исключений, который действует для программы «Спасибо»), честь и хвала Зеленому Слону:

Сейчас Сбербанк проводит аналогичную акцию с 10% кэшбэка на всё для бизнес-карт платежной системы Visa. Подробности акции можно почитать тут.

Как и раньше, можно получить 10% кэшбэка на все покупки (максимум 5000 руб. в каждом отчетном периоде). Первый отчетный период длится с 28 ноября 2018 по 31 декабря 2018, второй — с 01.01.2019 по 31.01.2019, третий — с 01.02.2019 по 29.02.2019.

В акции нужно предварительно зарегистрироваться.

6 Надежность банка.

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в РФ, занимает 1 место по России по размерам активов нетто. На текущий момент Центробанк является его контролирующим акционером (у регулятора 52,32% уставного капитала). Вероятность отзыва лицензии у данной кредитной организации стремится к нулю.

7 Бонусы для новых клиентов.

Сбербанк предлагает новым клиентам различные бонусы от партнеров, например, на рекламную кампанию в интернете:

Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП. Недостатки

1 Навязывание дополнительных услуг.

Банковские работники могут навязать зарплатный договор, даже несмотря на то, что у вас нет наемных сотрудников, чтобы взимать с вас комиссию за перевод средств с вашего счёта ИП на карту физического лица (напомню, что 150 000 руб./мес. можно перевести на свой счет без комиссии без какого-либо зарплатного проекта):

Сберовские Маринки очень любят навязывать различные страховки при открытии расчетного счета (впрочем, как и при открытии обычного счета физлица):

Маринки могут заявить, что расчетный счет пополняется только наличными деньгами (естественно, с комиссией):

UPD: 30.03.2018
Банковские Маринки могут уверять, что если в течение месяца на расчетном счете не будет движений, то произойдёт принудительный перевод клиента с бесплатного пакета «Легкий Старт» на платный. На самом деле это не соответствует действительности, никто никого принудительно не переводит:

2 Негибкая линейка пакетов услуг.

По мере развития бизнеса или из-за изменения его характера вам может перестать хватать набора опций и лимитов бесплатного пакета «Легкий Старт», а следующие пакеты в линейке стоят уже немало: «Минимальный+» — 990 руб./мес., «Базис+» — 2100 руб./мес., «Оптима+» — 3100 руб./мес.:

3 Медленное обслуживание, технические сбои.

Вот отзыв клиента, которого пригласили для открытия счета в отделение, в котором на самом деле открыть его невозможно:

У этого клиента не получилось оставить заявку на открытие счета онлайн из-за технического сбоя:

Очереди для обслуживания юридических лиц – это норма:

Оперативная техподдержка – это не про Сбербанк:

В этом отзыве у клиента возникли проблемы с открытием расчётного счета из-за того, что банк внес в базу неправильный номер телефона, хотя в заявке был указан верный:

Справедливости ради стоит отметить, что встречаются также отзывы клиентов, у которых не возникло никаких проблем с открытием расчётного счета:

Если вы пользуетесь услугой «Самоинкассация» (т.е. вносите выручку на счет самостоятельно с помощью банкоматов и терминалов банка), то будьте морально готовы к потере времени и нервов в случае возникновения технического сбоя в устройстве:

4 Дорогие справки на бумажном носителе.

Сбербанк хочет по 1000 рублей за каждую справку на бумажном носителе:

5 Трудно найти актуальные тарифы и документы.

Возможно, это немного субъективно, но найти что-то на сайте Сбербанка – это почти искусство. Различные тарифы и условия обслуживания разбросаны по сайту чуть ли не в хаотическом порядке. К тому же некоторые формулировки в них сложны для восприятия.

6 Использование 115-ФЗ.

Знаменитый антиотмывочный 115-ФЗ, который создавался для борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, очень активно используется банками в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С начала года кредитные организации заблокировали более 500 тысяч счетов предпринимателей, внеся их владельцев в так называемые черные списки. Причем непонятно, что нужно сделать, чтобы выбыть из этих черных списков:

Мне кажется маловероятным, что такое большое количество счетов действительно использовалось для незаконных целей, хотя я могу и ошибаться.

Примечательно, что глава Сбербанка Герман Греф назвал малый бизнес фабрикой по отмывке доходов, полученных преступным путем:

Напомню, что на данный момент банк может признать сомнительной практически любую операцию, подробно об этом можно почитать в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?».

Не забывайте, что банки очень не любят, когда сумма налоговых платежей со счета ИП или юридического лица составляет менее 0,9% от оборота:

Данная цифра в 0,9% фигурирует в «Методических рекомендациях о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР):

В сети можно встретить множество отзывов юридических лиц и ИП практически любого банка о том, что в один прекрасный момент банк заблокировал счет с просьбой предоставить подтверждающие документы, а после этого объявил, что дальнейшее обслуживание невозможно и необходимо закрыть счет. Сбербанк, конечно же, не исключение:

Вывод

Пакет услуг «Легкий Старт» от Сбербанка действительно бесплатный, со своего расчетного счета можно переводить деньги на свой счет физ.лица в размере 150 000 руб./мес. без комиссии. Пополнять расчётный счет без комиссии можно из другой кредитной организации, у которой есть бесплатный межбанк.

Для небольших ИП трех бесплатных исходящих переводов в месяц (не считая платежей в бюджет) вполне достаточно.

Оформить данный пакет не помешает и в качестве резервного расчётного счета, ведь обслуживание бесплатное.

Хочется, чтобы банки были более адекватны в использовании 115-ФЗ. На мой взгляд, ситуация, при которой кредитные организации имеют право самовольно блокировать счета юридических лиц и ИП согласно своим внутренним инструкциям и, по сути, полностью прекращать работу малого бизнеса, развитию экономики точно не способствует.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Сбербанк преподносит пакет банковских услуг «Легкий старт» как идеальный вариант для нового бизнеса. Открыть расчетный счет и организовать расчетно-кассовое обслуживание можно бесплатно. За отдельные услуги РКО придется заплатить по завышенной стоимости. Как правильно выбрать тариф для юридических лиц, чтобы не сожалеть о потерянных денежных средствах, какие подводные камни скрывает тариф, условия и отзывы, читайте далее.

Содержание

• Условия тарифа «Легкий Старт»
• Преимущества
• Подводные камни, или, о чем молчит реклама
• Заключение
• Отзывы

Условия тарифа «Легкий Старт»

Пакет услуг «Легкий старт» подключается тем клиентам, которые зарегистрировали бизнес менее трех месяцев назад. При этом у предприятия не должно быть других расчетных счетов в подразделениях Сбербанка.

Совет! Сотрудники кредитной организации помогают подготовить и отправить документы для регистрации ООО и ИП. Операция происходит онлайн. Банковские реквизиты резервируются автоматически. Открыть счет в банке можно без посещения отделения. Специалисты приедут в офис к клиенту, подпишут договор, выдадут корпоративную карту, научат пользоваться дистанционными банковскими сервисами.

Программа «Легкий Старт» отличается отсутствием ежемесячной комиссии, кроме этого, в пакет услуг входит:

• Открытие одного расчетного счета;
• Обслуживание по системе «Сбербанк Онл@йн»;
• Платежи контрагентам, которые обслуживаются в Сбербанке;
• 3 платежных поручения в месяц в адрес других кредитных организаций;
• Обслуживание бизнес-карты VISA Business Momentum или MasterCard Business Momentum;
• Предоставление справок в электронном виде;
• Вывод средств на счета физ. лиц без комиссии до 150 000 руб/мес. (для ИП).

Дополнительно оплачиваются следующие услуги:

• 199 рублей за каждый платеж в другую кредитную организацию;
• 0,15% от суммы, за прием наличных через устройства самообслуживания;
• 3% от суммы, за выдачу наличных с помощью банковской карты;
• 250 руб./мес. или 2500 руб./год за обслуживание именной корпоративной карты;
• 60 руб./мес. – стоимость СМС-оповещения о движении денежных средств по счету.

Открыть счет бесплатно

Тариф рассчитан на удаленное банковское обслуживание, при котором расчеты осуществляются через интернет-банк, а операции с наличными проводятся с помощью корпоративной карты.

Если клиенту потребуется обратиться в отделение банка, то стоимость услуг возрастет в несколько раз:

• Перевод по бумажному платежному получению обойдется в 500 рублей;
• Прием наличных в кассе банка стоит 1% от суммы;
• За выдачу денег в подразделении банка – 5%, при обналичивании суммы до 5 млн. рублей и 10% свыше 5 млн. рублей в месяц.
• Стоимость справки, полученной от сотрудников кредитной организации, составит 1000 RUR.

Переводы на счета физ. лиц и приравненные к ним платежи в адрес электронных кошельков облагаются комиссий от 0,5% до 8% в зависимости от ежемесячной величины переводов.

Преимущества

Тариф разработан для привлечения новых клиентов, которые только что зарегистрировали свой бизнес в государственных органах. Основной особенностью пакета услуг «Легкий старт» является возможность бесплатно открыть расчетный счет в Сбербанке и не платить комиссию за обслуживание, пока нет денежных оборотов по счету.

Новых клиентов Сбербанк ориентирует на дистанционное банковское обслуживание. Программа онлайн-банк, корпоративная карта Сбербанка и широкая сеть банкоматов и терминалов способствуют тому, чтобы обращаться в отделение кредитной организации как можно реже. Благодаря развитой инфраструктуре систем ДБО, отправлять платежи и осуществлять операции с наличными можно в режиме 24/7, ограничений нет.

Бесплатного банковского обслуживания в Сбербанке нет, и тариф «Легкий старт» не является исключением. Система комиссионного вознаграждения подобрана так, что основные затраты клиента будут связаны с приемом и выдачей наличных. Данная комиссия есть во всех тарифных планах и для пакета «Легкий старт» выбраны минимальные значения, если клиент будет сдавать и получать деньги через банкоматы Сбербанка.

Бонусом для новых клиентов станет компенсация средств, потраченных на рекламу в интернете и социальных сетях. В рамках партнерских программ можно возместить до 100 000 рублей.

Подводные камни, или, о чем молчит реклама

Стоит отметить, в своих рекламных роликах Сбербанк указывает ставки комиссионного вознаграждения мелким текстом внизу экрана, но основной посыл объявления заключается в обслуживании за 0 рублей.

Клиент не заплатить комиссию в двух случаях:

• Если в течение месяца не будет операций пополнения и списания с расчетного счета.
• Если по счету будут только безналичные поступления, а все платежи направлены в адрес юр. лиц, которые обслуживаются в этом же территориальном подразделении Сбербанка.

Для предпринимателей есть исключение. ИП могут бесплатно вывести до 150 000 рублей в месяц через карты и вклады других физических лиц.

На общую стоимость РКО по тарифному плану «Легкий старт» влияют:

• высокий тариф за перевод средств получателям в других банках (199 рублей начиная с четвертого платежа);
• комиссия за прием наличных 0,15% от суммы;
• вознаграждение за выдачу денег со счета 3% от суммы.

Для примера. У предприятия в месяц проходит 10 платежей в адрес получателей из Коммерческих банков и 5 платежей внутри Сбербанка.

По тарифу «Легкий Старт» комиссия составит 1393 рубля (0 – обслуживание счета + 0 – за платежи по Сбербанку + 0 – за 3 первых п/п + 199 руб.*7 платежных поручений). Пакет услуг «Удачный сезон» при аналогичном объеме платежных поручений обойдется в 1180 рублей (690 – за обслуживание счета + 0 за 5 первых п/п + 49 руб.*10 платежных поручений). При этом, у тарифа «Удачный сезон» комиссия за прием наличных в два раза выше, если сдавать деньги в устройствах самообслуживания, что тоже необходимо учитывать.

Например, если для аналогичных условий рассчитать тариф «Хорошая выручка», с одинаково низкой комиссией за прием наличных, то за 15 платежных поручений клиент заплатит 1211 рублей в месяц, что, несмотря на стоимость пакета в 1090 рублей, все равно меньше чем по тарифу «Легкий старт».

Смотрите все тарифы на РКО от Сбербанка →

При 15-ти и более платежных поручений стоит задуматься о смене тарифного плана, стоимость платежных поручений в адрес другого банка превысит экономию от бесплатного обслуживания.

Стоит отметить, что комиссия за выдачу наличных и ограничения по суммам одинаковых во всех пакетах услуг.

Сбербанк предлагает бесплатно выбрать другой пакет услуг в любое удобное время.

Заключение

Перед тем как открыть счет, следует оценить структуру будущих оборотов. Если большинство контрагентов обслуживается в Сбербанке, то тариф «Легкий старт» станет удачным решением. Главное, освоить Сбербанк-онл@йн и дистанционные способы внесения наличных. Один визит в банк с документами на бумажном носителе, и несколько платежей в адрес других кредитных организаций, перечеркнут выгоду от «бесплатного» обслуживания.

Открыть счет бесплатно

Отзывы

Просим предпринимателей оставлять отзывы о тарифе «Легкий старт», обслуживании в Сбербанке в целом.