Сбербанк бизнес кредит малому бизнесу калькулятор онлайн

Кредиты малому и среднему бизнесу в Сбербанке

Кредиты для бизнеса в Сбербанке это финансовая поддержка на этапе начала своего дела и для поддержания и развития уже действующего предприятия. Широкая линейка кредитов для ИП и среднему бизнесу позволяет выбрать подходящий в конкретной ситуации продукт. Здесь приведены все кредиты 2023 среднему бизнесу с полным описанием условий и параметров.

На каких условиях можно получить кредит на бизнес в Сбербанке

Условия по всем 8 программам разные. Все зависит от цели получения, от платежеспособности заявителя и от того, насколько срочно нужны деньги. Так, кредиты малому бизнесу в Сбербанке отличаются такими параметрами:

• сумма ссуды: от 50000 -500000000, а по кредиту «Бизнес недвижимость» до 600 миллионов;
• процентные ставки: 0.01 — 9.8%;
• срок кредитования: 1-120 месяцев. Максимальный порог действует при ипотечном кредитовании, а оборотный кредит выдается только на 2 года.

Целевые кредиты на покупку оборудования это ставка в 12% на 8 лет. Доступны они в Сбербанке при годовом обороте предприятия более 400 млн. рублей. Кредиты на развитие или модернизацию производства можно оформить под залог.

Как получить кредит на бизнес с нуля?

Чтобы получить кредит на открытие дела нужно иметь действующий бизнес- план. Сбербанк готов рассмотреть в качестве обеспечения кредитного договора залог или поручителей. Кредит на бизнес с нуля можно оформить на 3-4 года, а сумма зависит от стоимости предоставленного проекта.

21.12.2020 я посетил офис по адресу г.Краснодар, Промышленная 27. Я хотел закрыть имеющиеся у меня 2 кредита путем внесения наличных денежных средств Читать далее…

21.12.2020 я посетил офис по адресу г.Краснодар, Промышленная 27. Я хотел закрыть имеющиеся у меня 2 кредита путем внесения наличных денежных средств через кассу. Со мной работала сотрудник кредитного сектора Диана. Я неоднократно у нее спросил достаточно ли мне просто внести денежные средства или нужно писать какое то заявление на закрытие кредита? Она отвечала что ничего писать не нужно, при поступлении денежных средств кредит закроется. В офисе где принимают юр. лиц нет кассы, и мне пришлось выстоять вторую очередь в офисе с физ. лицами.
Прошло 2-е суток, кредиты открыты, денег на счету я не вижу. Звоня на горячую линию узнаю что деньги на счету но нет заявления на закрытие! Мало того что я не вижу где мои деньги, так у меня сумма для погашения изменилась!!! Либо я погасил кредит сегодня, либо 2 дня назад! Почему такая некомпетентная консультация? Почему за незнания сотрудника я должен платить деньги банку?
Оставлял 4 претензии с просьбой разобраться с такой консультацией и сообщить мне по телефону результат. 3 раза банк просто закрывал заявку, не видя вины их сотрудника, на четвертый раз они сделали дозвон и сбросили! Т.е. зафиксировали звонок, но разговаривать не посчитали нужным, браво! Трусы! На пятую заявку все же решились и позвонили мне, извинились (наконец), предложили деньги которые я уплатил компенсировать в виде услуг от банка. Но те услуги что у меня подключены не захотели погасить этой суммой. Короче просто у меня забрали денежные средства. Скрыть

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п.
К краткосрочным программам кредитования относятся:

• кредитование на пополнение оборотных средств;
• овердрафт;
• кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
• гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
3. Приобретение техники или оборудования для производства;
4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

• бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
• минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

Калькулятор Сбербанка по кредиту для бизнеса



Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2023 году предварительному расчету через калькулятор. Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса. Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.

Онлайн кредитный калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2023 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу

Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.

Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.

Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.

Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты. Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования. В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.

Условия получения займа для ИП в 2023 году

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:

• увеличение оборота;
• приобретение недвижимости;
• покупка транспорта и оборудования;
• госзакупки;
• строительство и т.д.

Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.

В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).

Также возможным обеспечением служат:

• техсредства и оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• с/х животные.

Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.

Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:

1. Резидентство компании в РФ.
2. Годовая прибыль не более 400 млн руб.
3. Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.

Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2023 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).

Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.

Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:

1. Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
2. Отсутствие залога.
3. Максимальный лимит — 1 млн руб.

Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.

В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).

Перечень документов для оформления кредита

Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:

1. Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
2. Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
3. Организационные документы: учредительные и регистрационные.
4. Документация по хозяйственной деятельности.

Для запроса кредитки от Сбербанка в 2023 году требуется:

1. Заявление.
2. Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.

После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.

Как взять кредит для малого бизнеса

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк России выдает кредиты для малого бизнеса на разные цели. Финансовый продукт можно получить на выгодных условиях. В банке разработано несколько кредитных программ, позволяющих каждому предпринимателю подбирать оптимальные условия для получения кредитных средств, учитывая конкретные потребности бизнеса.

В статье мы рассмотрим, какие варианты кредитов предлагает Сбербанк для ИП и ООО, требования и условия получения кредита для бизнеса, как подать заявку онлайн и получить кредит.

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

1. Большой выбор кредитных программ.
2. Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
3. Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
4. Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
5. Невысокая процентная ставка.
6. Длительный срок кредитования.
7. Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.

Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.

Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.

В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.

В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• осуществление текущих расходов;
• покрытие кассового разрыва;
• покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
• инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
  открытие нового бизнеса или бренда;
• участие в тендерах и заключение госконтрактов;
• рефинансирование кредитов других банков.

Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.

Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.

Кредит «Оборотный»

Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.

Условия кредитования:

• сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей без залога, максимальная сумма устанавливается в зависимости от финансового положения компании;
• срок — от 1 до 36 месяцев;
• ставка — от 11 до 17%;
• отсрочка первого платежа — до 3-х месяцев.

Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.

Кредит «Инвестиционный»

Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.

Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:

• сумма кредита — от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 180 месяцев;
• процентная ставка — 13,9%;
• обеспечение — приобретаемые объекты недвижимости или поручительство физических и/или юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.

Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.

Овердрафт

Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке:

• сумма — от 50 000 ₽ до 17 млн рублей (не более 50% от среднемесячного оборота);
• срок кредитования — до 36 месяцев;
• процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях (для отдельных категорий заёмщиков: до 1 млн рублей — 15,0% годовых, до 3 млн рублей — 14,0%, свыше — 12,5%);
• срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.

Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

«Кредит на Проект»

Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.

Условия кредитования:

• сумма кредита — от 2,5 до 200 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 120 месяцев;
• процентная ставка — от 11,0%;
• отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.

Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса

Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.

Они включают:

• Кредит «На зарплату под 0%». Получить его компании из пострадавших отраслей, если они работают больше года, сделали отчисления в ПФР за последний месяц и сохранили до 90% штата (по сравнению с предыдущим отчетным периодом). Сумма кредита рассчитывается исходя из регионального МРОТ, количества сотрудников и месяцев кредитования. В течение 6-и месяцев пользования деньгами ставка по кредиту не начисляется, с 7-о месяца устанавливается ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ. Итоговую уточняйте перед оформлением.
• Кредит «Господдержка 2%». Этот кредит также выдается на зарплату, но его можно направить и на поддержание работы компании (арендная плата, налоги, погашение иных задолженностей). Суть кредита в том, что если за весь срок пользования заемными средствами вам удастся сохранить 90% штата, деньги вообще не придется возвращать. Если 80% — вернете только половину долга. Если сократите больше сотрудников, кредит нужно будет вернуть в полном объеме с начисленными процентами. Сумма займа рассчитывается аналогично предыдущему продукту.

Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.

Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.

Поэтапное оформление кредита:

1. Изучение кредитных программ, выбор подходящего финансового продукта для оформления договора. По всем вопросам консультируют менеджеры Сбербанка.
2. Подготовка пакета документов по требованию банка.
3. Подача заявки (онлайн или в стационарное отделение).
4. Предоставление документов в банк.
5. Составление и подписание кредитного договора.
6. Получение денежных средств. Быстрое зачисление на расчетный счет предпринимателя.

Требования к заемщикам

Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.

Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:

1. Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
3. Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
4. Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.

Основные документы:

1. Паспорт заявителя.
2. ИНН.
3. Финансовая отчетность.
4. Документы на залоговое имущество.
5. Личное заявление оформителя.

Подача заявки онлайн

Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
2. Изучаем кредитные программы и условия.
3. Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
4. Нажимаем кнопку «Подать заявку».
5. На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
6. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
7. Клиенту Сбербанка нужно ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
8. Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
9. Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.

В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.

Более подробную информацию о кредитных продуктах для малого бизнеса в Сбербанке России можно получить по телефону горячей линии или через обратную связь на сайте банка.