Потерпевший не всегда бывает удовлетворен результатами получения возмещения по ущербу, полученному в результате ДТП. Он может обратиться в страховую компанию для урегулирования вопроса и получения дополнительной выплаты по соглашению сторон. Если страховщик отказывается принять во внимание доводы клиента, последний составляет официальную претензию и направляет ее страховщику. Он должен точно знать, какой срок рассмотрения претензии по ОСАГО, что он может предпринять, если СК не удовлетворила его заявление.
Сроки ответа страховой на претензию по ОСАГО
Какие компенсации можно требовать
Как правильно написать досудебную претензию
Сроки ответа страховой на претензию по ОСАГО
Страховая компания обязана ответить в течение 10 календарных дней. В расчет не принимаются нерабочие и праздничные дни.
По результатам рассмотрения претензии страховщик может ее удовлетворить полностью или частично, либо отказать.
Когда надо оформлять претензию:
- Если установленное время на выплату компенсации прошло, а она не поступила;
- Полученная компенсация ниже фактического ущерба;
- Если страховщик отказывает в выплатах.
Возможные причины задержки ответа
Причиной задержки рассмотрения заявления может быть не предоставление потерпевшим всех необходимых документов. В этом случае страховая компания затребует дополнительный перечень и срок будет считаться с момента их получения.
Какие компенсации можно требовать
Потерпевший может быть не удовлетворен величиной денежного возмещения и требовать доплаты.
Если возмещение было предоставлено ремонтом транспортного средства, основанием для подачи требования могут быть следующие факты:
- Ремонт выполнен некачественно;
- Устранены не все поломки;
- В период гарантийных обязательств авто сломалось;
- Несоблюдение срока передачи отремонтированного транспортного средства.
Можно потребовать денежную компенсацию или отправку авто на повторный ремонт в другое СТО.
Как правильно написать досудебную претензию
Чтобы вам не вернули претензию в связи с указанием не всех данных, лучше воспользоваться официальным бланком, который можно получить в представительстве или скачать с сайта СК.
Какие данные должны быть в претензии обязательно:
- Реквизиты ответчика;
- Данные потерпевшего;
- Перечень претензий с объяснением причин несогласия;
- Выражение несогласия с величиной компенсации;
- На основании каких законодательных актов выставлена претензия;
- Реквизиты для перечисления средств;
- Перечень прилагаемых документов.
Чтобы получить положительный результат, нужно приложить максимальное количество доказательств того, что выплаты занижены.
Кроме основных документов, которые предоставлялись при подаче заявления на возмещение, можете приложить:
- Результат оценки независимой экспертизы;
- Подтверждение дополнительных расходов;
- Документы, подтверждающие расходы на лечение.
Как направить претензию
Лучше представить претензию в двух экземплярах в представительство компании, чтобы уполномоченный сотрудник на экземпляре клиента поставил дату принятия. В этом случае срок ее рассмотрения начнется уже со следующего рабочего дня.
Если представительства СК нет в вашем городе, отправьте документы заказным письмом с уведомлением. Срок будет считаться с момента получения письма страховщиком.
Что говорит закон
Срок рассмотрения претензии по ОСАГО установлен в ст. 16.1 ФЗ N 40 от 25.04.2002. Статья определяет, в каком случае потерпевший может подать претензию страховщику, в какой срок она должна быть рассмотрена, какая предусматривается неустойка за несоблюдение сроков.
По закону, если потерпевший не согласен с тем, как страховщик выполнил свои обязательства, он может подать претензию. К ней должны быть приложены документы, которые обосновывают требование. Срок рассмотрения заявления установлен в 10 календарных дней за исключением нерабочих или праздничных, с момента принятия заявления страховщиком.
В 2021 году срок рассмотрения претензии по ОСАГО не изменялся.
Ответы на вопросы
|
В какой срок будут произведены выплаты по ОСАГО? |
В течение 20 дней после поступления полного пакета документов |
|
Какие санкции применяются к страховой компании при несоблюдении срока рассмотрения претензии? |
Может быть начислена неустойка. |
|
С какого дня будет начисляться неустойка? |
Со следующего дня, после истечения 10-дневного срока. |
Подведем итоги
Претензия является способом досудебного урегулирования споров по ОСАГО.
Претензия должна быть рассмотрена в течение 10 дней.
При удовлетворении пострадавшему может быть выплачена дополнительная денежная компенсация или автомобиль будет направлен на дополнительный ремонт.
Если страховая компания отказала удовлетворить требования, пострадавший может обращаться в суд.
(введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 16.1
1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
(в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При наличии разногласий между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
(в ред. Федеральных законов от 23.06.2016 N 214-ФЗ, от 28.03.2017 N 49-ФЗ, от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
(абзац введен Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
2. Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
(в ред. Федерального закона от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Началом периода просрочки для целей расчета неустойки (пени) в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.
(абзац введен Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
3. При удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
(абзац введен Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
4. При несоблюдении срока возврата страховой премии или ее части в случае досрочного прекращения договора обязательного страхования в соответствии с пунктом 4 статьи 10 настоящего Федерального закона страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от подлежащей возврату страховой премии или ее части за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей возврату страховой премии или ее части.
(п. 4 в ред. Федерального закона от 25.05.2020 N 161-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
(в ред. Федерального закона от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
7. Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.
8. Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несет страховщик.
Если страховая компания отказала в выплате, или вы получили меньше, чем положено, обратитесь в суд. Но сначала обязательно направьте страховщику досудебную претензию.
Важно! Направляя досудебную претензию по ОСАГО, используйте дополнительные рычаги воздействия на страховую компанию.
Обратиться можно:
- в Российский союз автостраховщиков (подать жалобу);
- в Банк России (подать жалобу);
- в территориальный отдел Роспотребнадзора.
Что нужно знать о претензионном порядке, чтобы получить достойную страховую выплату и дополнительные денежные компенсации?
Зачем писать досудебную претензию по ОСАГО
С 2014 года соблюдать досудебный порядок урегулирования споров по ОСАГО — обязательно в силу закона (ст. 16.1 № 40-ФЗ). Если сразу обратиться в суд, то иск рассматривать не будут.
Поэтому пишем претензию по любому спорному вопросу. В частности, когда страховая компания:
- отказывается платить или снижает сумму страховой выплаты;
- нарушает сроки выплаты;
- выполняет некачественный ремонт;
- привлекает «своих» экспертов и оценщиков, что влияет на результаты экспертизы;
- производит неверные расчеты (коэффициента «бонус-малус», страховой суммы);
- навязывает дополнительные услуги и т. д.
Но: написать претензию — не значит просто соблюсти формальность. Если страховщик добровольно не исполнит требования, то вы, как потребитель, сможете взыскать через суд штраф в размере 50 % от суммы, назначенной к взысканию (п.6, ст. 13 Закона о защите прав потребителей № 2300).
То есть, если в вашу пользу суд назначит 100 000 рублей, то получите 150 000 рублей. Единственное, нужны будут доказательства, что вы правильно направили претензию (об этом далее).
Какие ещё компенсации можно требовать?
В досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО можно требовать оплаты (возмещения):
- расходов на ремонт транспортного средства;
- утраты товарной стоимости;
- услуг эвакуатора;
- услуг дорожных рабочих;
- услуг хранения поврежденного автомобиля;
- стоимости ремонта дорожных знаков, ограждений;
- доставки пострадавших в больницу;
- стоимости экспертизы,
а также других расходов, которые возникли в связи с наступлением страхового случая (п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда № 58).
Задержка исполнения обязательств по договору ОСАГО страховой компанией компенсируется неустойкой в размере:
- 1 % от суммы положенной выплаты;
- 0,5 % от стоимости ремонта за каждый день просрочки.
Дни просрочки начинаем считать: в первом случае с 21-го дня, во втором с 31-го дня с даты, когда страховая компания получила ваше заявление о страховой выплате (проведении ремонта).
Дополнительно денежную компенсацию морального вреда и потребительский штраф 50 % вы сможете требовать только в судебном порядке.
Как правильно написать досудебную претензию по ОСАГО
Подробно о требованиях к претензии по ОСАГО говорится в п. 5.1 Главы 5 Положения Банка России № 431-П.
Досудебная претензия в страховую по ОСАГО должна включать:
- наименование и адрес компании страховщика;
- ФИО, адрес, реквизиты банковского счета потерпевшего (выгодоприобретателя);
- подробные требования к страховщику со ссылками на законодательные нормы и доказательства из списка приложений;
- ФИО отправителя, должность (если претензию направляет юр. лицо), подпись;
- список приложений.
Все ваши права и требования должны быть подкреплены доказательствами. К претензии нужно приложить оригиналы или заверенные копии: паспорта заявителя, документа о праве собственности на автомобиль (ПТС), полиса ОСАГО. экспертного заключения и т. д.
Важно! Главное, ничего не упустить, иначе страховая компания проигнорирует претензию, а суд посчитает досудебный порядок несоблюдённым и откажет во взыскании потребительского штрафа 50 % от суммы, назначенной к взысканию в вашу пользу.
Если вам нужна помощь, мы поможем правильно написать претензию по ОСАГО и собрать все необходимые документы (доказательства).
Как направить?
Направить претензию можно любым способом, если он позволяет подтвердить доставку. Самый надежный вариант — заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
Можно отнести лично в офис страховой компании.
Не обязательно обращаться именно в то отделение, где оформляли договор. Обратитесь в ближайший к вам, но предоставьте сведения о предыдущих обращениях (п. 22 ПП № 58).
Обязательно проследите, чтобы отметку о принятии поставило уполномоченное лицо. Если это не директор, попросите предъявить доверенность на право получения входящих документов.
Претензию можно направить по e-mail, если такая возможность подробно прописана в договоре. Например, претензию в Росгосстрах можно направить на e-mail: dp@rgs.ru.
Важно! Доказать, что сообщение было направлено и доставлено, должен отправитель (п.67 Постановления Пленума ВС № 25).
Верховный суд в одном из дел по ОСАГО признал досудебный порядок несоблюденным, хотя истец направлял претензию по адресу, указанному в ЕГРЮЛ. Почта России направила письмо назад отправителю через 9 дней со дня его поступления на почту, ещё до того, как истек срок хранения письма (30 дней). А еще через месяц его получил истец. Доказательств, что страховая уклонялась от получения корреспонденции, истец суду не предоставил.
Сколько ждать ответ?
Если в течение 10 дней с момента получения претензии страховщиком выплаты не поступили на ваш счет, можно обращаться в суд.
Но в целом лучше подождать месяц: пока письмо дойдет, пока его получат (до 30 дней срок хранения корреспонденции — отслеживайте движение письма на сайте Почты России по трек-номеру), потом 10 дней на ответ и 3-5 (иногда больше) дней на доставку письма от страховой компании.
Если отнесете лично, то подождите 10 дней, и можно идти за ответом.
Письменный отказ, частичная выплата, игнорирование претензии — всё это повод обратиться в суд за защитой своих прав и взыскания всех положенных денежных компенсаций.
Меню раздела
Вопросы, связанные с условиями и порядком возмещения вреда
Cтраховщик выдал направление на ремонт. Должен ли я доплачивать на СТОА и почему?
Если возмещение вреда в натуральной форме (ремонт) осуществляется по договору ОСАГО, заключенному 29 апреля 2017 года и позднее, при условии, что потерпевший является гражданином Российской Федерации и автомобиль, которому причинен вред, является легковым, доплат от потерпевшего не требуется, кроме случаев, когда стоимость восстановительного ремонта превышает страховую сумму по договору ОСАГО или максимальный размер страхового возмещения для ДТП, оформленных в рамках так называемого «Европротокола», а также в случае, если в ДТП имела место «обоюдная» вина и потерпевший не имеет права на возмещение вреда в полном объеме в силу того, что несет определенную долю ответственности за произошедшее ДТП.
В случае если натуральная форма возмещения с учетом установленных Законом об ОСАГО условий не является обязательной, но тем не менее по согласованию со страховщиком выбрана потерпевшим, доплата от потерпевшего может потребоваться в случае необходимости оплаты СТОА суммы износа деталей (узлов, агрегатов), подлежащих замене в рамках восстановительного ремонта.
Предполагаемый размер доплаты должен быть указан в направлении на ремонт.
Могу ли я отказаться от ремонта и получить возмещение в денежной форме?
Вы можете отказаться от ремонта в случае если в вашей ситуации натуральная форма возмещения вреда в рамках ОСАГО не является обязательной с учетом установленных Законом об ОСАГО критериев (договор ОСАГО заключен до 29 апреля 2017 года, транспортное средство принадлежит юридическому лицу и пр.), а также в случае, если получение возмещения в денежной форме согласовано со страховщиком.
Какой срок постановки на ремонт после предоставления направления СК?
Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО установлен срок выдачи направления на ремонт страховщиком после обращения потерпевшего с полным комплектом необходимых документов (20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней), а также пунктом 15.2 статьи 12 указанного закона установлены максимальные сроки проведения СТОА восстановительного ремонта со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТОА – 30 рабочих дней.
Могут ли мне дать направление на ремонт СТОА, выбранную мной, если договор с этой СТОА у страховщика отсутствует?
Страховая компания выдает направление на СТОА, которая соответствует установленным пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиям в части доступности и порядка проведения ремонта, с которой у страховой компании имеется договор. Потерпевший может провести ремонт на иной СТОА только при условии отсутствия у страховщика договора с СТОА, соответствующей требованиям Закона об ОСАГО, на которой может быть осуществлен ремонт транспортного средства потерпевшего, а также только при наличии соответствующего согласия на это страховой компании. При этом решение о возможности осуществить ремонт в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО на предложенной потерпевшим СТОА и выдаче направления на эту СТОА принимает страховщик. В случае отсутствия согласия страховщика на осуществление ремонта на СТОА, предложенной потерпевшим, возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.
Какой срок и порядок проведения осмотра / независимой технической экспертизы?
Осмотр страховщиком поврежденного транспортного средства потерпевшего должен быть организован и проведен в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с Правилами ОСАГО документов. При этом страховщик обязан организовать и провести осмотр или независимую техническую экспертизу, а потерпевший обязан представить поврежденное транспортное средство для осмотра. Страховщиком и потерпевшим может быть согласован иной срок проведения такого осмотра.
Какой срок рассмотрения заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, досудебной претензии?
После представления потерпевшим в страховую компанию полного комплекта документов согласно требованиям Правил ОСАГО, а также проведения осмотра поврежденного ТС, в течение 20 календарных дней страховщик обязан произвести страховую выплату или выдать потерпевшему направление на ремонт либо направить мотивированный отказ в осуществлении страхового возмещения. Срок рассмотрения претензии в рамках досудебного порядка разрешения споров составляет десять календарных дней со дня поступления претензии в страховую компанию.
Как действовать, если компания нарушает сроки выплаты?
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства потерпевшему рекомендуется первоначально обратиться в страховую компанию с досудебной претензией. Если претензия остается без ответа, можно обратиться в РСА или Банк России.
Куда обращаться, если виновник ДТП скрылся (не установлен)? Кто возместит ущерб?
В данной ситуации, если причинен вред жизни или здоровью потерпевшего, пунктом 1 статьи 18 Закона об ОСАГО предусмотрено осуществление компенсационной выплаты, т.е. потерпевший (его наследники) вправе обратиться в РСА.
Если вред причинен имуществу потерпевшего, например, автомобилю, при этом виновник ДТП не установлен, то возместить причиненный вред некому, восстанавливать такой автомобиль придется самому потерпевшему.
Какие документы должны выдать сотрудники ГИБДД?
Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
В каком документе сотрудники ГИБДД должны указать о повреждении иного имущества?
В случае если в результате ДТП вред причинен ТС и/или иному имуществу — сведения о повреждениях ТС и иного имущества должны содержаться в первичных процессуальных документах, оформленных уполномоченными сотрудниками полиции (протокол об административном правонарушении/постановление по делу об административном правонарушении, определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении).
Что делать если в период рассмотрения заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков у компании отозвали лицензию? Как получить назад документы по ДТП?
Отзыв лицензии не влечет одномоментное прекращение деятельности страховщика. Соответственно, страховая компания обязана урегулировать заявленный до момента отзыва лицензии страховой случай. В случае необходимости получить представленные страховщику документы нужно обратиться с письменным заявлением об этом в страховую компанию, в которую были поданы документы. Если по каким-либо причинам получение этих документов от страховщика невозможно, для обращения за возмещением повторно (например, к страховщику причинителя вреда или РСА) необходимо восстановить требуемые документы (документы о ДТП). При этом в случае отсутствия возможности проведения осмотра поврежденного транспортного средства у страховщика причинителя вреда (РСА) не будет возможности установить размер подлежащего возмещению вреда, что приведет к невозможности осуществить страховую выплату.
Памятка для автовладельцев
ПОДРОБНЕЕ
Компенсационные выплаты
Подробнее
Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»
28 августа 2018 года Ирина Ложкина* на своем «Ниссан Тиида» попала в ДТП, виновником аварии признали второго участника. Так как он застрахован в АО «ГСК «Югория», за возмещением пострадавшая обратилась в эту компанию, заявление она отправила 26 сентября. Спустя несколько дней ее автомобиль осмотрел эксперт «Югории», ремонт он оценил в 84 600 руб. Выплатить страховку компания должна была в течение 20 дней с момента обращения водителя, то есть до 16 октября 2018 года. За день до истечения срока «Югория» отправила по почте направление на ремонт машины. Адресат его не получил, поэтому его вернули из-за истечения срока хранения.
С этого момента прошло около месяца и женщина обратилась к независимому эксперту, при этом уведомила страховую. 15 ноября автовладелица поучила заключение, что стоимость ремонта авто составляет 190 500 руб. Собственница машины направила акционерному обществу претензию, попросила выплатить ей эту сумму, а не направлять в сервис. Но ей отказали, так как по такому случаю перечисление денег не предусмотрено. В ответе на претензию страховая отметила, что уже отправляла женщине письмо с направлением на ремонт.
Страховая заплатит
Тогда Ложкина обратилась с иском в суд, ссылаясь на то, что страховая компания не выдала ей в срок направление на ремонт. Она просила взыскать сумму на восстановление иномарки, неустойку, компенсировать моральный вред и судебные расходы — всего почти 630 000 руб.
Чтобы оценить причиненные машине повреждения суд назначил автотехническую экспертизу. Согласно заключению восстановление машины обойдется в 184 300 рублей. Тогда истица уточнила свои требования и за ремонт попросила перечислить на 6 200 руб. меньше, как и «насчитал» судебный эксперт, но оплатить еще и экспертизу (25 000 руб.), то есть всего 648 000 руб.
На это ответчик заявил, что направлял Ложкиной направление на ремонт. Копию документа страховая компания приобщила к материалам дела. Первая инстанция отметила, что представленное «Югорией» направление не подписано истцом. В бумаге нет информации о том, сколько продлится ремонт и в какую сумму его оценили. Суду компания не представила доказательств, что направление владельца пострадавшей машины действительно получала.
Славянский городской суд Краснодарского края отметил, что «Югория» пропустила установленный срок на страховое возмещение. Согласно ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО («Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда») компания рассматривает заявления о выплате в течение 20 дней с даты получения. За это время она должна либо перечислить деньги на восстановление машины, либо направить ее на ремонт, либо отказать в выплате страховки. Фактически водитель письмо с направлением на ремонт не получила, следовательно ответчик не выполнил требование о его выдаче в 20-дневный срок.
Первая инстанция обратилась к постановлению Пленума ВС №58 от 26 декабря 2017 года, которое разрешает потерпевшим взыскивать средства со страховой деньги через суд, если она нарушает свои обязательства по выдаче направления на ремонт. Суд удовлетворил иск Ложкиной частично, взыскал с акционерного общества в ее пользу почти 620 000 руб., уменьшив размер компенсации за моральный вред и сумму на представителя (дело № 2-351/2019).
Апелляция с такой позицией согласилась, но снизила сумму неустойку с 300 000 до 170 000 руб. Краснодарский краевой суд указал, что согласно ст. 333 ГК («Уменьшение неустойки») сумма должна быть соразмерна с последствиями нарушенного обязательства. Всего в пользу Ложкиной взыскали около 490 000 руб. (дело № 33-29545/19). Кассация решение оставила без изменений. Тогда «Югория» пожаловалась в Верховный суд. А
Успел в «последний вагон»
Дело рассмотрела тройка под председательством Сергея Асташова. Коллегия указала, что нижестоящие инстанции не учли, что у страховой компании для выплаты или направления на ремонт было 20 дней — до 16 октября 2018 года (так как Ложкина обратилась с заявлением 26 сентября). И «Югория» направила по почте направление на ремонт машины до истечения этого срока, 15 октября. Из отчета об отслеживании следует, что оно было доставлено, но Ложкина его не получила, поэтому 19 ноября вернулось отправителю. ВС отметил, что сообщение считается доставленным, если оно поступило адресату, даже когда тот с ним не ознакомился по своим причинам.
Отправка направления на ремонт по почте в 20-дневный срок со момента принятия заявления от потерпевшего, свидетельствует о надлежащем исполнении страховой компанией своей обязанности, решил ВС
Тем более, отметила тройка, согласно материалам дела компания предупредила Ложкину о подготовленном направлении на ремонт в ответе на претензию.
Верховный суд не согласился и с позицией нижестоящих инстанций, что представленную копию направления на ремонт нельзя принять во внимание при разрешении спора. В ней, как указывает коллегия, указан сервис, который займется восстановлением машины и срок (не больше 30 дней), а так же сумма расходов на ремонт — 84 600 руб. Этих сведений, решила тройка, вполне достаточно. Поэтому коллегия по гражданским делам отменила решение нижестоящих инстанций и направила дело на пересмотр в апелляцию, там спор пока не рассмотрели (дело №18-КГ20-52-К4).
В деле Ложкиной ВС формально подошёл к вопросу, считает Александра Стирманова из АБ
Федеральный рейтинг.
группа
Банкротство (споры mid market)
группа
Частный капитал
группа
Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market)
группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
группа
Семейное и наследственное право
группа
Трудовое и миграционное право (включая споры)
1место
По выручке на юриста
18-20место
По количеству юристов
3место
По выручке
Профайл компании
. Отменяя решения нижестоящих судов коллегия пришла к выводу, что фактически со стороны страховой компании нарушений нет, поскольку закон не ограничивает форму передачи направления на ремонт путём личной передачи. Отправка по почте не противоречит закону.
Фактически отправка письма практически в последний день срока, направлено на затягивание начала ремонта. После направления корреспонденции по почте страховая не заботилась, дошло ли оно до адресата.
Александра Стирманова, адвокат АБ
Федеральный рейтинг.
группа
Банкротство (споры mid market)
группа
Частный капитал
группа
Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market)
группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
группа
Семейное и наследственное право
группа
Трудовое и миграционное право (включая споры)
1место
По выручке на юриста
18-20место
По количеству юристов
3место
По выручке
Профайл компании
Стирманова считает, что нужно законодательно урегулировать порядок направления в адрес потерпевшего направления на ремонт. Разрешить возможность почтового направления только, если не удалось направление на ремонт вручить лично потерпевшему, полагает эксперт.
*- имена и фамилии участников спора изменены редакцией.
Разъясняет прокурор Октябрьского района Демаков А.А.
До обращения в суд с иском к страховщику по договору ОСАГО необходимо представить ему письменную претензию с обоснованием своих требований. Претензию можно вручить страховщику под расписку, направить заказным письмом или по электронной почте.
Суть досудебного урегулирования спора по ОСАГО
Споры между гражданами и страховой организацией (далее — также страховщик) по исполнению последней своих обязательств по договору ОСАГО подлежат обязательному досудебному урегулированию. Это означает, что вы не можете сразу предъявить свои требования к страховщику в суде, сначала нужно попытаться разрешить возникшие разногласия непосредственно со страховщиком. Для этого в ряде случаев необходимо направить ему письменную претензию с требованием добровольно устранить допущенные нарушения и тем самым избежать судебного разбирательства и судебных расходов.
С иском в суд вы вправе обратиться, только если в установленный срок страховщик вам не ответит или откажет в удовлетворении претензии (п. 1 ст. 16.1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Основания предъявления претензии по ОСАГО
Претензия направляется страховщику, если, в частности (п. 4 ст. 10, п. п. 15.1, 15.2, 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 1.16 Положения, утв. Банком России от 19.09.2014 N 431-П; п. 92 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58):
— страховое возмещение (прямое возмещение убытков) не произведено в установленный срок. По общему правилу он составляет 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению вашего заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами. Выдать направление на ремонт страховщик должен в течение 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней), если вы самостоятельно организуете восстановительный ремонт на СТО, с которой у страховщика нет соответствующего договора;
— страховщик отказал вам в страховом возмещении или произвел его в меньшем размере;
— СТО нарушила срок восстановительного ремонта вашего автомобиля, который составляет не более 30 рабочих дней со дня представления вами транспортного средства на СТО или передачи его страховщику для транспортировки к месту ремонта либо больший срок, согласованный вами со страховщиком;
— транспортное средство отремонтировано некачественно;
— страховщик в установленный срок (14 календарных дней) не выплатил страховую премию, положенную вам при досрочном прекращении договора ОСАГО.
Содержание претензии
Форма претензии не установлена, и вы можете изложить свои требования в произвольной форме. В ней необходимо указать следующие сведения (абз. 3 — 8 п. 5.1 Положения N 431-П; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).
1. Наименование страховщика, которому адресована претензия.
2. Свои данные: Ф.И.О. (отчество — при наличии), место жительства или ваш почтовый адрес, на который страховщик может направить ответ.
3. Описание обстоятельств, послуживших основанием предъявления претензии. Рекомендуем эту часть претензии начать со сведений о ДТП (дата, место, Ф.И.О. участников ДТП, марки их автомобилей и др.). Далее приведите информацию о своем обращении к страховщику и его результате. Важно, чтобы в претензии были сведения, позволяющие соотнести ее с предыдущими вашими обращениями к страховщику (например, обозначен номер вашего полиса ОСАГО, номер выплатного дела).
Укажите, почему вы не согласны с позицией страховщика. Например, в случае неполучения страхового возмещения укажите дату подачи документов страховщику, сроки, в течение которых он должен был произвести страховое возмещение. При отказе в страховом возмещении или его недостаточности обоснуйте, почему вы считаете это неправомерным. Если вы предъявляете претензии по качеству ремонта транспортного средства, опишите, в чем проявляются недостатки ремонта.
4. Требования к страховщику, в частности, о страховом возмещении, об устранении недостатков некачественно выполненного ремонта, о выплате неустойки (с приведением ее расчета). Требования необходимо сформулировать максимально конкретно.
По возможности в подтверждение своих доводов приводите ссылки на правовые нормы.
5. Реквизиты вашего банковского счета, на которые страховщик может произвести страховую выплату, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика (если вам полагается страховое возмещение в денежной форме).
К претензии следует приложить документы, обосновывающие ваши требования (например, отчет независимого эксперта о стоимости восстановительного ремонта, о выявленных недостатках, квитанции о понесенных дополнительных расходах). Также обязательны документы, которые были необходимы, но не были представлены вами при обращении к страховщику с заявлением о страховом случае (абз. 2, 9 п. 5.1 Положения N 431-П; п. 93 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).
Порядок направления претензии
Претензию вы можете представить непосредственно страховщику под расписку о ее принятии. Также претензию можно направить по почте заказным отправлением с описью вложения или на электронный адрес страховщика, указанный на его официальном сайте.
В любом случае способ отправления претензии должен позволять вам подтвердить факт обращения к страховщику (абз. 14 п. 5.1 Положения N 431-П).
Срок рассмотрения претензии
Страховщик обязан рассмотреть вашу претензию не позднее 10 календарных дней (за исключением праздничных нерабочих дней) со дня ее получения.
В течение указанного срока страховая организация должна удовлетворить ваши требования либо направить вам мотивированный отказ в этом. Если этого не произошло, вы вправе заявить свои требования в суд (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
Потерпевший вправе требовать с виновника ДТП возмещения вреда в размере, превышающем выплату по ОСАГО, при условии предоставления надлежащих доказательств того, что размер фактически понесенного им ущерба превышает сумму полученного страхового возмещения.
Страховые споры по ОСАГО
Страховые споры по ОСАГО это споры в силу недобросовестности страховых компаний, нарушающие закон и страховании, пытающиеся уйти от ответственности и обязательств, ввиду того, что многие владельцы транспортных средств мыслят в сторону правового нигилизма, поэтому не станут защищать свои права выгодоприобретателя и не будут обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.
По ОСАГО – истцом может выступать исключительно владелец транспортного средства. Данные положения можно обойти, например, при помощи договора цессии.
Справочно:
- Как взыскать ОСАГО.
- Адвокат по осаго в Москве.
В качестве ответчика в спорах, связанных с выплатой страхового возмещения, выступает страховщик, поскольку в соответствии с условиями договора страхования именно страховщик берет на себя обязанность возместить страхователю понесенные им убытки при наступлении страхового случая (ст. 929 ГК РФ).
Обратиться в суд с требованием о взыскании страховой выплаты по договору ОСАГО вправе только собственник транспортного средства.
Лица, использующие транспортное средство на других основаниях (например, на основании доверенности или договора аренды), правом обращения в суд с таким требованием не обладают (п. 9 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).
Необходимо иметь в виду, что при переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца (п. 6 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).
Если требование о возмещении ущерба было предъявлено страховщику, застраховавшему ответственность потерпевшего (прямое возмещение убытков), следует помнить, что в этом случае страховщик не вправе ссылаться на то, что не является по делу надлежащим ответчиком (абз. 15 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.03.2016 по делу № 33-3985/2016). Более того, в определенных случаях потерпевший обязан обращаться за страховым возмещением исключительно в свою страховую компанию.
Речь идет о безальтернативном прямом возмещении убытков (при условии, что в ДТП участвовало не более двух транспортных средств, оба водителя застрахованы по ОСАГО, повреждены только участвовавшие в ДТП автомобили (люди и иное имущество не пострадали)).
При несоблюдении хотя бы одного из указанных условий потерпевшему следует обращаться к страховщику виновника ДТП (п. 1 ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Срок рассмотрения заявления о выплате страховки
В соответствии с абзацами первым и вторым п. 2 ст. 13 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) в редакции, действовавшей до 1 сентября 2014 г., страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потер
Страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 19 одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной ст. 7 названного федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему
Срок исковой давности по ОСАГО
Срок исковой давности по делам о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, в силу п. 2 ст. 966 ГК РФ, составляет 3 года. По данной категории споров срок исковой давности начинает течь со дня наступления страхового случая, то есть с момента ДТП.
Причины отказов в выплате по ОСАГО
1. Страховая компания отказывается от выплаты при угоне автомобиля
Обоснованием отказа может служить длящийся процесс внутреннего расследования. Причина невыплаты страховщиком вовсе может не озвучиваться, надеясь на то, что страхователь не будет обращаться в суд с иском. При отзыве лицензии или банкротстве страховой компании выплата также не будет произведена.
2.Нарушен срок для обращения в страховую компанию
Существует конкретный срок для уведомления страховой компании о факте страхового случая. При нарушении этого срока, страховщик может отказаться выплачивать ущерб.Но в этом случае, Вы можете обратиться в суд, так как нарушение Вами срока уведомления страховой компании зачастую не является основанием отказа.Страховщику придется доказать, что это помешало ему установить факт страхового случая или оказало влияние на степень риска ответственности.
3. Отказ в случае повреждения ТС действиями третьих лиц
При повреждении автомобиля в результате действий третьих лиц, Вам следует обратиться в правоохранительные органы для получения справки, что ущерб является для Вас значительным, просите установить виновных лиц и привлечь их к ответственности. Если данные действия не будут произведены, то страховщик не сможет предъявить требование к виновным лицам в порядке регресса, а как следствие, откажет Вам в выплате. От Вас может быть затребовано подтверждение значительности размера ущерба.
Следует отметить, что повреждения автомобиля действиями третьих лиц может не входить в перечень страховых случаев.
По риску «ущерб», даже при не установлении виновника причинения автомобилю повреждений, у вас есть право на компенсацию.
4. Другие основания для отказа по выплате страхового возмещения по КАСКО
- автомобилем управлял лишенный права управления водитель,
- автомобиль не проходил техосмотр, при обжаловании отказа следует доказать связь между ДТП и ТО,
- не полный пакет документов,
- незаконное управление ТС.
Что делать если сумма возмещения не покрывает понесенные затраты на ремонт
Согласно «Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт», страховые компании возмещают пострадавшим стоимость поврежденных деталей их автомобилей, правда, с учетом износа.
Взыскать сверх сумм определенных по данной методики со страховщика не возможно, но можно взыскать с виновника в рамах судебного разбирательства.
В частности, Федеральный закон об ОСАГО не исключает распространения действия общих норм Гражданского кодекса об обязательствах лица, причинившего вред, на возмещение ущерба пострадавшим в ДТП. Поэтому при недостаточности страховой выплаты на покрытие ущерба потерпевший вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разницы, но не от страховщиков, а за счет виновного лица, путем предъявления к нему соответствующего требования.
Верховный суд высказался по данному вопросу, что в постановлении Пленума ВС от 23 июня 2015 года № 25 судам были даны разъяснения, согласно которым в состав реального ущерба можно включать расходы на восстановление автомобиля, если для этого понадобились новые материалы. Однако судебная практика пошла по другому пути, и размер выплаты ущерба страховщиком или причинителем вреда стали определять только в соответствии с Единой методикой. Конституционный суд признал данное толкование конституционным.
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Подпишитесь на соцсети
Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.
Поделиться с друзьями
.jpg)
