Специалист страховой компании который оценивает вероятность наступления страховых событий

Терминология

Аварийный комиссар – уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованному имуществу, например, судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.

 
Аварийный сертификат – составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения.

 
Андеррайтинг — комплекс мероприятий, направленный на определение степени отклонения риска от среднестатистического, в целях обеспечения возможности предложения страховой услуги по параметрам договора, удовлетворяющим Страховщика и Страхователя, а также защиты страхового портфеля по виду страхования; сопоставление набора предлагаемых рисков, размера возможного ущерба с прогнозным финансовым состоянием компании (в целом, либо по виду страхования, либо по продукту) и установление/согласование на основании этого условий договора страхования (принимаемые на страхование риски, величина тарифа, размер франшизы).

 
Андеррайтер – высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски, отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

 
Базовый тариф — тариф (взнос) по стандартному страховому продукту.

 
Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.

 
Групповое страхование – страхование группы лиц со схожими интересами.
Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования. В настоящее время применяется редко.

 
Доверенность – письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

 
Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

 
«Зеленая карта» – система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение.

 
Индивидуальный продукт (договор) — продукт, который реализуется только после согласования условий страхования с андеррайтером.

 
Каско – страхование средства транспорта (судов, самолетов, автомобилей). Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами, и т.д.

 
Класс риска — статистически обособленное (с точки зрения доступных для статистического анализа рейтинговых факторов) подмножество ОДЗ, на основании статистического анализа которого определяется базовая тарифная ставка (для данного класса риска).

 
Классификация рисков — андеррайтерская деятельность на основе установленных критериев в целях оценки рисков, определения ставок страховых премий и разработки таблиц статистического опыта.

 
Количественные характеристики риска — характеристики риска как вероятного случайного события. Котировка – в страховании ставка премии (взноса), по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск.

 
Критерии стандартности риска — набор параметров (тарифы, тарифные таблицы и руководства, условия страхования, страховая сумма, франшизы и т.д.), при соблюдении которых, продавец заключает договор страхования без участия андеррайтера.

 
Лицензия – документ, подтверждающий право осуществления страховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемый Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ.

 
Область допустимых значений характера риска — множество возможных значений характера риска, ограниченное рамками страхового продукта.

 
Объект страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан – в личном страховании;
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом – в имущественном страховании;
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица — при страховании ответственности.

РВД — расходы на ведение дел, осуществляемые страховой компанией.

 
Рейтинг страховщиков – публикуемые в различных изданиях результаты деятельности страховых компаний.

 
Рейтинговые факторы — параметры риска, влияющие на его стоимость.

 
Риск — опасность неблагоприятного исхода на ожидаемое явление. Это гипотетическая возможность возникновения ущерба. Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события (например, возгорания застрахованных построек). Риск и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании.

 
Риск, подлежащий страхованию — риск, отвечающий следующим критериям:

  • ущерб от наступления данного риска должен быть поддающимся идентификации по времени и месту происшествия;
  • причина, в результате которой наступает ущерб, должна носить случайный характер;
  • страхователь должен иметь надлежащий интерес по отношению к объекту страхования;
  • застрахованные риски должны принадлежать достаточно большой группе единиц, подвергающихся риску, для того чтобы сделать риски предсказуемыми;
  • риск не должен быть причиной катастрофического убытка, при котором большое число единиц, подвергающихся риску, может быть повреждено или уничтожено в результате одного случая;
  • услуги по обеспечению страховой защитой должны предоставляться по разумной стоимости;
  • вероятность возникновения ущерба должна быть измеримой.
 

Рисковые обстоятельства — свойства объекта и внешние факторы, существенно влияющие на степень риска в рамках определенной страховой совокупности. Анализ рисковых обстоятельств на этапе заключения договора страхования производит эксперт (сюрвейер), после страхового случая — эксперт (аджастер, аварийный комиссар).

 
Срок страхования – временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15-25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

 
Стандартный продукт (договор) — продукт с рядом ограничений, который, при соблюдении критериев стандартности риска реализуется продавцом без участия андеррайтера; продукт, тарификация рисков, в рамках которого осуществляется исключительно на основании их принадлежности к тому или иному классу (все риски в рамках продукта предполагаются стандартными для своего класса).

 
Стандартный риск класса — гипотетический риск, стоимость которого соответствует базовому тарифу для данного класса.

 
Страхование – отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

 
Страхователь – сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.

 
Страховая выплата – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

 
Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования. Различают ограниченную и расширенную (от всех рисков) страховую ответственность. Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при наступлении которых производится выплата. Расширенная страховая ответственность предполагает обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в законе или договоре страхования.

 
Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.

 
Страховая сумма – объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

 
Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска.

 
Степень риска — величина вероятности наступления определенного случая (события), которая существует в данной ситуации; изменение размера возможного ущерба, который может произойти в результате стечения определенных обстоятельств.

 
Страховой агент – представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договоры страхования.

 
Страховой акт – документ, составляемый страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения.

 
Страховой брокер – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

 
Страховой риск — это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.

 
Страховой риск — понятие, имеющее несколько значений:

  • риск — как вероятность наступления события, находящегося вне контроля;
  • риск — вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая;
  • риск — ответственность страховщика, вид ответственности страховщика;
  • риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
  •  

Страховой полис – документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия.

 
Страховой портфель – совокупность рисков, принятых страховщиком на свою ответственность, либо число заключенных и оплаченных премией договоров.

 
Страховой случай – фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

 
Страховой тариф – нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении или в процентах от страховой суммы.

 
Страховщик – организация (юридическое лицо), производящая страхование, принимающая на себя за определенное вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страхового случая, обусловленного в договоре, или выплатить страховую сумму.

 
Сюрвейер – высококвалифицированный представитель страховщика, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования.

 
Факторы риска (рисковые обстоятельства) — факторы, существенно влияющие на степень риска. Все известные Страхователю рисковые обстоятельства сообщаются (декларируются) Страховщику, либо выявляются им самостоятельно и служат для оценки риска.

 
Франшиза безусловная – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы, в определенной сумме или в определенной доле застрахованного имущества.

 
Франшиза условная – страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина.

 
Характер риска (условия договора) — совокупность параметров риска: характеристик объекта (объектов) страхования, страховых рисков и дополнительных условий (лимиты, франшизы и т.п.).

 
Цессия– передача рисков в перестрахование перестраховщику.

 
Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления страхового случая.

 
Эксперт — лицо, обладающее специальными знаниями в области оценки объектов, процессов, явлений.

 
Экспертиза — специальное компетентное исследование объекта, процесса, явления, требующее специальных знаний с представлением мотивированного заключения.

 
Экспертная оценка — определение качественных или количественных параметров объекта оценки без проведения эксперимента или статистической обработки характеристик специально привлеченным для этой цели специалистом

Источник

Ни один договор страхования не заключается без предварительных расчетов. В свою очередь, ни один расчет не обходится без многочисленных формул, коэффициентов и других математических инструментов. Все эти вычисления можно объединить в одно явление, которое носит название актуарных расчетов. Mafin Media рассказывает, что они из себя представляют и как работают.

Что такое актуарные расчеты

Актуарные расчеты — это система методов для определения страховых тарифов. Она основана на ряде математических и статистических закономерностей, которые помогают оценить риски, определить вероятность наступления страхового случая и, опираясь на это, сформировать адекватный как для страховщика, так и для страхователя размер страховой премии.

Корни этой методологии уходят в XVII век. Именно тогда британский галантерейщик Джон Граунт, который к 40 годам увлекся вопросами статистики и переписи населения, попытался создать так называемую таблицу смертности. Он впервые показал закономерности в процессе дожития и возможность с определенной точностью предсказать смерть человека в группе людей одного возраста.

Оформить страховку КАСКО

Это позволило организовать первую систему страхования жизни, серьезный вклад в которую затем внесли соотечественник Граунта известный геофизик, математик и астроном Эдмунд Галлей (да, тот самый, в честь которого назвали комету) и голландский политик Ян де Витт. В дальнейшем серьезно развили теорию актуарных расчетов известные математики Леонард Эйлер, Николай Фусс и Сильвестр Франсуа Лакруа.

А как это работает сейчас?

В наши дни страховые компании чаще всего работают по готовым и проверенным формулам. Дополнительные расчеты приходится применять в случае с принципиально новыми страховыми продуктами и рисками либо для корректировки существующих, с поправкой на возможное изменение каких-либо условий страхования.

актуарная калькуляция

Человека, занимающегося всеми этими расчетами, называют актуарием, а форму, по которой производятся вычисления, — актуарной калькуляцией. Расчеты используются для того, чтобы:

  • исследовать и сгруппировать страховые риски;
  • определить вероятность наступления страхового случая и рассчитать частоту и тяжесть ущерба как при отдельных рисках, так и для всего события в целом;
  • вычислить суммы, необходимые для формирования резервных страховых фондов и вознаграждения агентам, брокерам и другим участникам страхового рынка.

И как это выглядит на практике?

Все зависит от типа и сложности задачи. Так, например, может выглядеть формула для определения вероятности наступления страхового случая:

формула вероятности наступления страхового случая

В ней:

q — это вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования;

M — количество страховых случаев по N договорам;

N — общее количество договоров, заключенных за определенный период времени.

А вот так вычисляется рисковая надбавка:

формула вероятности наступления страхового случая

Тр — рисковая надбавка;

То — основная часть нетто-став­ки (то есть того процента страховой премии, который предназначен непосредственно для покрытия ущерба);

Sb — среднее страховое возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

Rb — средний разброс страхового возмещения;

Кδ — количество договоров страхования;

α(γ) — коэффициент, зависящий от гарантии безопасности.

Подберите самые выгодные условия по КАСКО

Введите номер авто — данные заполнятся автоматически

или нажмите «Рассчитать», если еще не получили его

Источник

Содержание:

  1. Понятие «страховой риск»
  2. Виды страховых рисков
  3. Оценка страховых рисков
  4. Резюме

В любом договоре страхования присутствует перечень рисков. В этой статье мы разберем, что такое страховой риск, каким он может быть и как определяется.

Что такое страховой риск: понятие и виды страховых рисков

Понятие «страховой риск»

Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, называется страховым риском. Такая формулировка закреплена в федеральном законе «Об организации страхового дела в РФ». Смысл страхования состоит в финансовой защите от убытков, которые такое событие может за собой повлечь или же в сбережении денежных средств с дополнительной страховой защитой (в рамках накопительного страхования жизни).

Есть несколько критериев для определения страхового риска:

  1. Событие не носит массовый характер, то есть войны и стихийные бедствия к страховым рискам не относятся.

  2. Время, место и сам факт возникновения события заранее неизвестны, так же, как и его последствия.

  3. Если событие произошло в результате намеренных действий страхователя или выгодоприобретателя, это не страховой риск.

  4. Вероятность возникновения страхового риска рассчитывается исходя из данных статистики.

В связи с этим человек, который заключает договор страхования, а также застрахованный (зачастую это одно и то же лицо):

  • не могут умышленно инициировать страховой риск,

  • должны уведомить страховую компанию о факторах, которые влияют на вероятность наступления страхового риска: например, о проблемах со здоровьем или психических отклонениях.

Пример: Алина оформила программу «ОНКОзащита» в Райффайзен Лайф. Эта программа подразумевает страхование риска диагностирования рака. Она никогда не болела раком и в данный момент не имеет такого диагноза. При подписании договора Алина подтверждает это и не скрывает никаких фактов о состоянии своего здоровья. Если у Алины выявят злокачественную опухоль в период действия программы, она получит страховую выплату.

Риски могут отличаться в зависимости от типа страхования: личного, имущественного и так далее. Мы подробнее рассмотрим понятие и виды страховых рисков для добровольного личного страхования (на случай причинения вреда жизни или здоровью).

Виды страховых рисков

Понятие страхового риска в личном страховании подразумевает событие, которое приводит к нетрудоспособности или смерти застрахованного лица. При отсутствии финансовой защиты подобная ситуация ставит под удар материальную обеспеченность человека и его семьи. Травма, инвалидность или серьезная болезнь — это не только потеря источника дохода на длительный промежуток времени, но и дополнительные расходы на лечение и реабилитацию.

Стандартный список рисков в договорах личного страхования включает:

  • временную нетрудоспособность — состояние здоровья, при котором человек не может выполнять профессиональные обязанности,

  • постоянную нетрудоспособность (полную или частичную),

  • присвоение инвалидности I или II группы,

  • смерть.

Программа страхования может предусматривать повышенную выплату, если инвалидность или смерть произошли в результате ДТП. В частности, так работает программа защиты от несчастных случаев «Надежный выбор» в Райффайзен Лайф.

Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) также включают риск дожития застрахованного лица до окончания действия договора.

Пример: Валерий копит деньги по программе «Целевой капитал» в Райффайзен Лайф. Он заключил договор на 10 лет, страховая сумма по его договору — 1 215 000 рублей, размер страхового взноса 121 500 рублей в год. За 10 лет с Валерием не происходило страховых случаев, он здоров и своевременно вносил все предусмотренные договором страхования взносы. По окончании действия программы Райффайзен Лайф выплатила ему страховую сумму в полном объеме по страховому риску «Дожитие до окончания срока действия договора».

Стандартный список рисков в договорах личного страхования.

Перед тем, как подписать договор страхования, изучите список страховых рисков (предполагаемых событий) и исключения, при которых событие не признают страховым случаем. Так, если застрахованный получил травму, когда был пьян или находился под воздействием наркотических веществ, страховая компания скорее всего откажет в выплате. 

Оценка страховых рисков

Чтобы определить размер взноса по программе страхования, нужно оценить страховые риски, вид страхования и еще несколько различных факторов. Для этого страховая компания анализирует, в том числе, вероятность возникновения тех или иных событий. В расчётах используют данные статистики. Например, люди старшего возраста чаще болеют раком или переживают инфаркт. Для них вероятность возникновения риска смертельно опасного заболевания выше. Поэтому тарифы по программам страховой защиты от болезней для пожилых людей могут быть выше, чем для молодых.

Резюме

  1. Страховым риском называют предполагаемое событие, на случай которого проводится страхование. Если такое неблагоприятное событие происходит и входит в договор страхования, страхователь или его близкие могут рассчитывать на финансовую поддержку со стороны страховой компании.

  2. Понятие риска в страховании подразумевает его вероятность, реальность, а также невозможность предугадать место и время наступления события. Последствия умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя к страховым рискам не относится.

  3. Программы личного страхования обычно включают в себя стандартный перечень рисков: смерть застрахованного лица, а также его постоянная или временная нетрудоспособность. Накопительное страхование жизни также включает риск дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора.

  4. Вероятность тех или иных рисков оценивается страховой компанией на основании статистических данных, а также иных расчетных величин, в том числе предусмотренных действующим законодательством. Из этих расчетов вычисляется оптимальный размер страховых взносов по программам.

Спасибо! Ваше предложение отправлено.

Источник

«Когда андеррайтер и страховой агент едут на автомобиле, агент держит ногу на газе, а андеррайтер — на тормозе».

Этот анекдот демонстрирует разницу между спецификой работы привычного и понятного нам страхового агента и андеррайтера — специалиста со сложным английским названием и не менее сложной миссией.

Андеррайтер в страховании — это самый квалифицированный специалист в страховой компании.

Высочайший профессионал своего дела, досконально разбирающийся не только в тонкостях собственно страхования, но и в конкретной профильной области: например, в медицине или автотранспорте.

Этот кадр — слишком важный и ценный для того, чтобы привлекать клиентов, как страховой агент.

Его задача — анализ и управление рисками, принятие окончательного решения относительно целесообразности страхования или перестрахования и его условий, визирование договоров.

От андеррайтера, «подпись которого стоит миллионы», в конечном счете, зависит прибыльность или убыточность страховой компании.

Андеррайтер в страховании: понятие, функции

Андеррайтер — это специалист, который прошел специальное обучение по оценке рисков и занимается именно оценкой рисков. Происходит от английского слова «underwriting», которое переводится как «подписание под чем-либо». Сам термин произошел от практики Ллойда, когда каждый, кто принимал на себя часть риска, подписывался своим именем под суммой и описанием риска. В обязанности андеррайтера входит описание, оценка и квалификация риска.

Андеррайтер в страховании это

Андеррайтер в страховании это

В функции андеррайтера в страховании входит принятие на страхование различных предлагаемых рисков, их оценка, определение тарифов и условий страхования данных рисков. При этом он опирается на право и экономическую целесообразность.

Иными словами, андеррайтер оценивает риск страхования конкретного объекта или лица, вероятность наступления страхового случая и на основании полученных оценок и условий страхования определяет тарифы на страхование.

Исходя из функций андеррайтера, выдвигаются требования к кандидатам на эту должность: хорошее знание законов, знание страхового рынка, наличие опыта составления договоров и аналитическое мышление. Фактически андеррайтер создает страховые продукты, описывает правила страхования, и от результатов его работы, в конечном счете, зависит прибыльность или убыточность страховой компании.

Поэтому, в зависимости от вида страхования, андеррайтер должен хорошо разбираться в специфике данного вида. Так, в автостраховании андеррайтеру понадобятся профильные знания специалиста по автомобильному транспорту, а андеррайтеры по медицинскому страхованию, в большинстве своем, имеют дипломы врачей.

Источник: "insurancestrahovanie.company"

Кого называют андеррайтером

В зависимости от области деятельности слово андеррайтер может иметь несколько значений. Андеррайтер — экономический широкий термин, который дает определение профессии в области страхования, на рынке ценных бумаг или банковском деле.

Андеррайтер в страховании — это лицо, которое анализирует риски и принимает решение по целесообразности перестрахования (страхования) человека или объект. Андеррайтером также называют лицо, которое уполномочивается страховой организацией вести перестрахование рисков или страхование. Обязанность андеррайтера в данной ситуации — формирование страхового портфеля.

Страховые андеррайтеры часто объединяют в синдикаты. Самый известный в мире синдикат страховых андеррайтеров — Lloyd’s в Великобритании.

Андеррайтер в банковском деле — лицо, которое принимает решение о кредитоспособности и платежеспособности клиента. Андеррайтер фактически производит проверку клиента, оценку рисков для банка и принимает решение о выдаче или целесообразности кредита.

Андеррайтер – это термин, который применяется по отношению к рынку ценных бумаг. Это лицо, оказывающее эмитенту услуги по размещению на рынке выпуска его ценных бумаг на оговоренных заранее условиях. Андеррайтер, когда срок действия договоренности закончится, должен выкупить ту часть выпуска, которая не размещена, из собственных средств. Как правило, деятельность подобного рода ведут инвестиционные компании.

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — юридическое лицо, часто объединение лиц, которое обслуживает и гарантирует эмиссию ценных бумаг эмитента. Это означает, что андеррайтер принимает на себя обязательство купить ценные бумаги эмитента и поместить их на бирже.

Андеррайтер — юридическое лицо, осуществляющее руководство процессом выпуска ценных бумаг и распределения. Адеррайтер «твёрдого обязательства (firm commitment)» эмитенту гарантирует получение от продажи ценных бумаг выручки эмитентом, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента (оценив их предварительно), даже когда помимо firm commitment-андеррайтера больше не нашлось желающих приобрести ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может выступать какое-либо юридическое лицо, которое соответствующим образом лицензировал ЦБ РФ, то есть это может быть либо инвестиционная компания, либо инвестиционный банк. Это юридическое лицо инвесторам предлагает приобрести выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно обычно производит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента в течение процедуры выхода на IPO.

Андеррайтер может быть гарантом для эмитента при выпуске пакета ценных бумаг.

Определение андеррайтера

Андеррайтер — лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование), анализировать, и отклонять все типы рисков и классифицировать избранные риски для получения оптимальной страховой премии по ним. Андеррайтер отвечает за формирование перестраховочного (страхового) портфеля. Он должен иметь необходимые знания и практику для установления соответствующей степени риска, условий страхования и ставок премии.

Андеррайтер в страховании оценивает целесообразность и риски выдачи страховки клиенту.

Андеррайтер — это достаточно широкое понятие с экономической точки зрения. Его можно трактовать в трех направлениях. Это человек, который занимается продажей услуги или товара, сбором информации и помещением ценных бумаг перед принятием страхового решения.

Андеррайтер — название профессии. Андеррайтинг являет собой такой бизнес-процесс в страховой компании, с которым связана финансовая политика организации. Потому андеррайтер обязан грамотно проводить оценку рисков, продумывать наперед различные ситуации, чтобы рассчитать правильно страховые выплаты.

Он представляет интересы компании-страховщика и определяет по его поручению страховые тарифы, рассматривает возможности наступления страхового случая. Андеррайтер вместе с этим, может отклонить от рассмотрения предлагаемый объект.

Андеррайтер — профессия, которая в себе совмещает большое число аналитических характеристик. Андеррайтер — квалифицированный специалист, который осуществляет оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-нибудь объекта (недвижимости, автомобиля и так далее).

Он действует по поручению и от имени компании-страховщика, в его задачи включаются определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер может отклонить предложенный риск (объект). Сегодня андеррайтинг — один из основных бизнес-процессов в каждой страховой компании, так как от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация иметь прибыль или наоборот, потерпит убытки.

Андеррайтер для успешной деятельности компании должен оценивать грамотно риски, прогнозируя разные ситуации и производить правильный расчет страховых выплат. Андеррайтер действует по поручению и от имени страховой компании при оценке рисков. В Великобритании андеррайтер — член корпорации Ллойд, который под контролем корпорации подписывает страховые полисы Ллойда.

Самое известное в мире объединение андеррайтеров являет собой корпорация Ллойда в Англии.

Андеррайтер — финансовый консультант (профессиональный участник рынка ценных бумаг) или группа профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые обслуживают и гарантируют эмиссию ценных бумаг эмитента, который осуществляет их покупку для перепродажи широкой публике в дальнейшем. Андеррайтер эмитенту обеспечивает покупку ценных бумаг после их вторичной ли первичной эмиссии.

Андеррайтер — это работник страховой компании, который анализирует, отклоняет или принимает на страхование или все типы рисков и классифицирует выбранные риски для получения наибольшей страховой премии по ним.

Должность андеррайтера

Должность андеррайтера — одна из главных в страховом бизнесе, так как именно от этого специалиста во многом зависит стабильность и прибыль компании. Андеррайтер в страховой компании, занимается принятием решения по страхованию и анализом клиента. Андеррайтинг — это посредническая деятельность, которая имеет своей целью размещение новых выпусков, ценных бумаг, на первичном РЦБ.

Размещение ценных бумаг может производить как сам эмитент, так и финансовый посредник-андеррайтер, являющийся профессиональным участником рцб, осуществляющим размещение конкретного выпуска акций эмитента от собственного лица за счет и по поручению эмитента на основе договора, который заключен меж ними. Андеррайтер в современном мире, является весьма важным участником рынка ценных бумаг.

Андеррайтер — это квалифицированный специалист в страховом бизнесе с полномочиями от страховой компании принимать риски на страхование, определять тарифные ставки и оговаривать условия страхования рисков на основании экономической целесообразности и страхового права.

Порой деятельность андеррайтера ограничивается лишь перестрахованием. Основной задачей андеррайтера является в страховой компании расчет рисков, которые принимаются компанией.

Андеррайтер — это лицо, определяющее риск, выносит решение о возможности и целесообразности его страхования и, когда может, рассчитывает величину необходимой страховой премии на основании частоты предъявления требований оплаты страховых сумм в прошлом по аналогичным рискам. Андеррайтеры или работают в страховых компаниях, или являются членами Ллойдза.

Название «андеррайтер» восходит к временам первых шагов по развитию морского страхования, когда в качестве третьей стороны купец ставил собственную подпись под деталями и суммой риска, который он соглашался покрыть. Первое известное объединение андеррайтеров состоялось в синдикате Ллойдс меж купцами.

Андеррайтер — это поручитель, гарант, который берет на себя обязательство поместить определенное число снова выпушенных ценных бумаг, акций, облигаций при помощи их покупки для распродажи в дальнейшем инвесторам.

В страховании андеррайтер — лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование) все типы риска.

Андеррайтер отвечает за образование перестраховочного (страхового) портфеля. Андеррайтер на рынке ценных бумаг гарантирует эмитенту продажу всех бумаг, которые выпущены. Андеррайтер — это финансовый институт, обычно эмиссионный дом или торговый банк, который гарантирует приобретение некоторых непроданных акций при публичном размещении нового выпуска (new issue).

Гаранты обычно работают за комиссию (2%) и могут объединяться для приобретения всех непроданных акций при условии, что наименьшая часть выпуска, объявленного в проспекте, будет реализована широкой публике по подписке. Под понятие андеррайтера попадает также часто объединение специалистов в синдикаты.

Андеррайтер — это (гарант размещения ценных бумаг) сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи ценных бумаг и приобретающая фактически ценные бумаги. Другими словами, компания (обычно, инвестиционный банк), которая покупает у эмитента новый выпуск ценных бумаг и потом перепродает его инвесторам. Когда на рынке спроса на ценные бумаги не будет, их должен выкупить в полном объеме андеррайтер.

Андеррайтер — лицо, которое принимает на себя обязанности по реализации, размещению акций (ценных бумаг) на рынке.

Понятие андеррайтинга в правовой базе РФ

Вакансии андеррайтера становятся все более распространенными. Андеррайтер на рынке ценных бумаг — сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи выпуска ценных бумаг. Фактически андеррайтер приобретает ценные бумаги у эмитента и перепродает их инвесторам. Обычно в качестве андеррайтера выступает инвестиционный банк. Привлечение андеррайтера эмитентом, гарантирует получение прибыли от продажи ценных бумаг.

Андеррайтер — юридическое лицо, которое осуществляет руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения. Более распространенное значение слова Андеррайтер — специалист в области страхования. Дословно «андеррайтер» означает «подпись под рисками».

Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск, формирует страховой портфель. Главная задача андеррайтера оценка рисков по договорам страхования. В прямом смысле слова, андеррайтер выступает гарантом сделок в любоой сфере деятельности.

В обязанности андеррайтера входит:

  • визирование от имени страховщика договоров страхования,
  • прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков,
  • валификация рисков при принятии конкретного физического лица или объекта на страхование,
  • определение конкретных условий договора страхования и тарифных ставок,
  • создание заключений о невозможности (или возможности) оформления договора страхования на определенных условиях,
  • формирование перестраховочного (страхового) портфеля.

Обязанности андеррайтера устанавливают зависимо от специфики и сферы деятельности. Должен обладать знаниями в сфере оценки рисков по имущественному и личному страхованию, знать юридические аспекты страхования, принципы построения страхового портфеля, финансовую устойчивость страховой организации, формирование страховых резервов, бюджетирование, урегулирование убытков, андеррайтинг в перестраховании.

Андеррайтер — человек, подпись которого стоит в буквальном смысле этого слова миллионы. Андеррайтеры могут оценить риски фирмы от того или иного соглашения, поэтому весьма ценятся.

Андеррайтер «твердого обязательства (Firm commitment)» эмитенту гарантирует получение выручки от продажи эмитентом ценных бумаг, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента даже, когда кроме firm commitment андеррайтера больше не нашлось желающих купить ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может быть какое-либо юридическое лицо, лицензированное соответствующим образом ФСФР, то есть это может быть или инвестиционный банк, или инвестиционная компания. Это юридическое лицо инвесторам предлагает купить выпуск ценных бумаг эмитента. Андеррайтер соответственно с твердыми обязательствами в любом случае выкупит бумаги эмитента.

Договор с андеррайтером

Договор с андеррайтером может быть двух видов:

  1. «твердое обязательство» — андеррайтер принмиает на себя обязательство приобрести все ценные бумаги, которые предлагаются для публичного первичного размещения, и перепродать их. Весь риск продажи возлагается на андеррайтера; андеррайтер при твердых обязательствах на себя берет риски непродажи или продажи ценных бумаг;
  2. «максимальные усилия» — продажа наиболее возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер с себя снимает часть риска в ситуации, когда часть ценных бумаг не удается продать.
    Есть форма договора, при которой андеррайтер может прилагать наибольшие усилия по продаже.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может производиться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных компаний или инвестиционных банков, создаваемой на короткое время, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, которая установлена в предварительном соглашении.

Функции андеррайтера

Синдикат андеррайтеров проводит ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организует синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и производит учёт размещенных бумаг. Андеррайтеры на рынке ценных бумаг, обычно объединяются в синдикаты для выпуска бумаг. Личные качества: аналитический склад ума, скрупулезность. Квалификационные требования: высшее юридическое образование.

Профессия андеррайтера востребована на рынке труда, имеет средний уровень оплаты труда.

В области страхования карьеру можно начать с позиции страхового агента, потом продолжить карьерный рост до позиции менеджера по продажам или развиваться в области разработки страховых программ.

Соответственно с российской нормативной базой андеррайтер является лицом, которое приняло на себя обязанность поместить ценные бумаги от своего имени или от имени эмитента, но по поручению и за счет эмитента. Такое определение намного «беднее» того, которое принято в международной практике, так как не включает в андеррайтинг все типы услуг по организации непосредственно эмиссии и послерыночной поддержки.

В Российской Федерации понятие андеррайтера более узкое, чем в Западных странах. Андеррайтинг ценных бумаг впервые в современной России был использован при размещении облигаций муниципальных займов. Мы старались дать наиболее полное определение и понятие кто такой андеррайтер, что это за работа такая рисковая, раскрыли функции андеррайтера в страховании, в банковском деле и на рынке ценных бумаг.

Источник: "biznes-prost.ru"

Профессия андеррайтер

Андеррайтер (англ. underwriter — подписчик):

  1. в страховании: юридическое лицо, являющееся ответственным за заключение страховых (перестраховочных) контрактов и формирование портфеля страховых обязательств; осуществляет подписку страхового полиса или принимает на себя страховой риск;
  2. в банковской деятельности, на рынке ценных бумаг: физическое или юридическое лицо, гарантирующее эмитенту акций или других ценных бумаг их размещение на рынке на согласованных условиях за специальное вознаграждение.

Сегодня андеррайтинг является одним из ключевых бизнес-процессов в любой страховой компании, ведь от андеррайтинговой политики зависит, будет организация получать прибыль или терпеть убытки. Для успешной деятельности компании андеррайтер должен грамотно оценивать риски, прогнозируя различные ситуации и осуществлять правильный расчет страховых выплат.

Особенности профессии

Главная задача андеррайтера — оценка рисков по договорам страхования. В обязанности андеррайтера входит составление, проверка и визирование договоров, подготовка заключений по рискам и убыткам.

Работа андеррайтера состоит из нескольких этапов:

  • подтверждение того, что объект, подлежащий страхованию, действительно принадлежит страховщику;
  • выявление и оценка риска, свойственного данному объекту;
  • принятие решения о страховании данного объекта с применением медицинского, профессионального андеррайтинга;
  • отнесение объекта к определенной группе риска; составление дополнительных условий в договоре;
  • установление страховых тарифов, размера страховой премии в соответствии с тарифами своей компании;
  • подписание договора.

Плюсы и минусы профессии

К плюсам можно отнести:

  1. стабильность в заработной плате,
  2. социальную защищенность при официальном оформлении в компании (соответствующий социальный пакет),
  3. наличие отпусков и выходных дней.

Как правило, это работа в офисе, командировки положены андеррайтерам, работающим с имуществом и транспортом.

К минусам можно отнести то, что специалистам, привыкшим работать с цифрами, достаточно сложно найти общий язык с клиентами. Поэтому нужно учитывать, что умение общаться с людьми андеррайтеру необходимо. Самый большой минус в данной работе – высокая ответственность андеррайтера перед компанией. Ведь именно он оценивает стоимость риска и дает согласие на его принятие на страхование.

Требования

В первую очередь специалист должен иметь аналитическое мышление, умение комплексно подойти к решению всевозможных задач. При устройстве на работу желательно иметь опыт в сфере андеррайтинга, в разработке нормативной документации, приветствуется владение дополнительными специальными программами. Если это иностранная компания – обязательно знание английского языка.

Дополнительные требования:

  • Необходимо обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию,
  • знать принципы построения страхового портфеля,
  • юридические аспекты страхования,
  • финансовую устойчивость страховой организации,
  • бюджетирование,
  • формирование страховых резервов,
  • андеррайтинг в перестраховании,
  • урегулирование убытков.

Где учат

Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта. Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ.

Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России. Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Сегодня у российских специалистов есть возможность обучения и повышения квалификации за рубежом, где часто проводятся семинары, на которых можно ознакомиться с международными стандартами и подходами в области андеррайтинга.

По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности. Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию и широкий кругозор.

Оплата труда

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Перспективы

Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела. Продвижение по службе требует некоторого времени.

Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

Источник: "profguide.ru"

Андеррайтер в страховании — это очень важный и ценный кадр

В обязанности андеррайтера в страховании входит анализ риска, предлагаемого на страхование, принятие или не принятие какого-либо риска на страхование, группировка и классификация рисков, определение по ним оптимальной тарифной ставки, разработка условий страхования по данному набору рисков.

Особенно важно определение оптимальной тарифной ставки, ведь ее нужно определить так, чтобы и страховая компания заработала (потому нельзя опускать тариф слишком низко), и чтобы клиенты не уходили в другие компании из-за слишком высоких тарифов.

Наверняка все слышали о страховых компаниях, которые занижали страховые тарифы, рекламировали, что Вы сможете получить выплату за считанные дни. Люди к ним повалили валом.

Но вскоре эти компании столкнулись с нехваткой средств на выплаты и обанкротились. Это произошло из-за неправильной андеррайтинговой политики.

Андеррайтер в страховании также несет ответственность за формирование страхового портфеля в данной страховой компании. Например, автострахование для страховых компаний – это сегмент повышенного риска, и достаточно больших выплат, потому компании, которые не хотят быстро «вылететь в трубу», предпочитают основную прибыль получать на других видах страхования. На страховании имущества, несчастных случаев, и других мало убыточных видах.

Анализ или экспертиза потенциальных объектов страхования, установление ограничений страхования и исключений из страховых случаев тоже находятся в ведении андеррайтера.

Андеррайтинг бывает стандартный и индивидуальный:

  1. Стандартный андеррайтинг осуществляют специалисты–продавцы страховых продуктов, путем определения, под какой стандартный вид договора попадает тот или иной потенциальный объект страхования.
  2. Индивидуальный андеррайтинг проводит андеррайтер в страховании или отдел андеррайтинга. Здесь уже полностью изучается, анализируется и выводится тариф по какому-нибудь нестандартному объекту. Причем, чем меньше индивидуального андеррайтинга, тем лучше налажен андеррайтерский процесс в страховой компании.

Получается, что андеррайтер в страховании — очень важный и ценный кадр. От людей этой профессии зависит эффективность работы страховой компании.

Источник: "finansovyjgid.ru"

Какие бывают андеррайтеры

Андеррайтер — это сотрудник страховой компании, который анализирует, принимает на страхование или отклоняет все виды рисков, а также классифицирует выбранные риски с целью получения по ним максимальной страховой премии. Должность андеррайтера — одна из ключевых в страховом бизнесе, так как во многом именно от этого специалиста зависит прибыль и стабильность компании.

Профессия андеррайтера подразумевает работу не только в области страхования, но и в других сферах — в банковском деле и на рынке ценных бумаг. Каждая из этих сфер немного по-разному определяет понятие «андеррайтинг» и чтобы получить представление о том, кто такой андеррайтер, нужно рассмотреть каждое из этих направлений:

Андеррайтинг в банковской сфере представляет собой процедуру оценки банком вероятности погашения запрашиваемого кредита (кредитный андеррайтинг).

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — это юридическое лицо, которое руководит процессом выпуска ценных бумаг и их размещения на бирже.

Чаще всего, андеррайтеры востребованы в страховом бизнесе, в банках и других финансовых компаниях.

Обязанности и требования к андеррайтеру

Основные должностные обязанности андеррайтера в области страхования:

  • Оценка стоимости объектов страхования.
  • Проверка документов и права собственности на объект страхования.
  • Анализ убыточности страхования.
  • Подготовка и анализ условий страхования (расчет тарифных ставок).
  • Составление отчетов для руководства.

Иногда андеррайтер занимается следующими делами:

  1. Организация сбора и анализа статистических данных.
  2. Участие в разработке новых страховых продуктов.
  3. Подготовка и направление претензионных писем клиентам и контрагентам.

Основные требования к андеррайтеру:

  • Знание страхового законодательства.
  • Знание принципов страховой деятельности.
  • Аналитический склад ума.
  • Высшее образование.
  • Грамотная устная и письменная речь.
  • Знание ПК на высоком уровне.
  • Также часто в список требований к андеррайтеру входит знание английского языка.

Чтобы стать андеррайтером, нужно иметь высшее экономическое образование, желательно по специальности «страховое дело». Хотя в области страхования автотранспорта функции андеррайтера могут выполнять выпускники тех ВУЗов, которые готовят специалистов для автомобильной промышленности.

Заработная плата андеррайтера составляет от 20 до 50 тысяч рублей в месяц. Кроме того, возможны премии, дотации и корпоративные скидки на продукты и услуги компании-работодателя. Средняя зарплата андеррайтера составляет 35 тысяч рублей в месяц.

Источник: "enjoy-job.ru"

Характеристика андеррайтера в страховании

Должностное лицо, осуществляющее андеррайтинг в страховом бизнесе, называют андеррайтером. Надо отметить, что андеррайтинг не является исключительно страховым понятием.

Наряду со страховым андеррайтингом выделяют андеррайтинг на рынке ценных бумаг, под которым понимается деятельность инвестиционных посредников по размещению займа или выпуску ценных бумаг, и банковский андеррайтинг, заключающийся в оценке риска кредитора и принятии решения о выдаче кредита.

Практика показывает, что андеррайтеры в разных страховых компаниях имеют разный функционал и полномочия. В российских страховых компаниях существуют должности “технических андеррайтеров“, “региональных андеррайтеров“ и т.п. Часто оказывается, что наличие в названии должности слова “андеррайтер“ не всегда однозначно определяет функционал конкретного сотрудника.

Как вид деятельности, андеррайтинг связан с принятием решений, а андеррайтер, соответственно, уполномочен страховой компанией принимать решения — решения об отклонении или принятии рисков на страхование и условиях, на которых можно принять риск.

Андеррайтер не занимается поиском клиента и продажей страховых услуг — он эти услуги формирует на основе своих знаний и опыта. Именно от него зависит, насколько прибыльной для страховой компании будет работа по виду страхования.

Термин “андеррайтер“ зародился на английском страховом рынке в страховой практике синдиката “Ллойдс“, где каждый, желавший принять на себя часть риска, подписывался своим именем под описанием риска. Андеррайтером при этом называлось лицо, принимающее либо отклоняющее предлагаемые брокерами “Ллойдс“ на страхование риски от имени синдиката “Ллойдс“.

В данном контексте “андеррайтер“ является синонимом “страховщика“. Но такой подход является традицией английского страхового рынка, в то время как для других стран это нетипично. В частности, в России такой подход не применяется, поэтому будем ориентироваться на понимание термина “андеррайтер“, сложившееся в российской страховой практике:

Андеррайтер — квалифицированный специалист страховой компании, имеющий полномочия принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты страхования (риски), определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих объектов (рисков), осуществляет портфельный андеррайтинг и несет ответственность за общие показатели страхового портфеля, осуществляет методологическую работу.

Страховой андеррайтинг

Страховой андеррайтинг — бизнес-процесс в страховании, заключающийся:

  1. в оценке рисков с позиции возможности принятия на страхование (перестрахование), определении условий страхования (рисков, тарифов, франшиз и т.п.) в случае возможности принятия на страхование или отклонении заявленного объекта в случае его несоответствия политике андеррайтинга, принятой в компании;
  2. в разработке мероприятий по обеспечению финансовой устойчивости страхового портфеля (портфельный андеррайтинг);
  3. в разработке мероприятий по снижению принятых на страхование (перестрахование) рисков;
  4. в методологической работе по разработке новых страховых продуктов и совершенствованию существующих.
  5. в оценке рисков с позиции возможности принятия на страхование (перестрахование), определении условий страхования (рисков, тарифов, франшиз и т.п.) в случае возможности принятия на страхование или отклонении заявленного объекта в случае его несоответствия политике андеррайтинга, принятой в компании.

Под принятием на страхование следует понимать в основном принятие решения о том, страховать или нет, которое не всегда выражается в реальном подписании страховых документов. Если в зарубежной практике андеррайтеры уполномочены подписывать документы от имени страховой компании, то в России в настоящее время это далеко не всегда так.

В России зачастую андеррайтер имеет лимит на андеррайтинг, но не имеет лимита на подписание договоров.

Это нельзя рассматривать в качестве проблемы российского страхового рынка, т.к. хотя underwriting и переводится как “подписание под“, реального значения не имеет тот факт, кто ставит подпись в договоре, важно, чтобы условия страхования были правильные.

Таким образом, андеррайтер, выдавая котировку (оценку риска), как бы подписывается под риском, т.е. дает свое согласие на заключение договора на определенных условиях. Анализ работы андеррайтера в страховании позволил определить состав должностных обязанностей такого сотрудника, структуру требований к знаниям, умениям и требования квалификации, которые объединены в проект квалификационной характеристики андеррайтера.

Профессионально важные деловые и личные качества андеррайтера

Деловые и личные качества

  1. Аналитический склад ума:
    Работа андеррайтера предполагает значительные объемы работы с цифрами, анализ баз данных, умение мыслить логически и т.п.
  2. Коммуникабельность.

    Помимо работы с цифрами андеррайтеру приходится много работать с людьми — сотрудниками продающих подразделений, сотрудниками бэк-офиса, клиентами, страховыми посредниками и т.п.

    Андеррайтер консультирует, разъясняет, участвует в переговорах, нередко проводит обучение сотрудников продающих подразделений — все это требует высокой коммуникабельности.

  3. Стрессоустойчивость. Работа андеррайтера во многом антагонистична работе продавца, что порождает немало конфликтов и сложных ситуаций, в которых андеррайтер должен сохранять спокойствие.

    Право принимать решения — это достаточно тяжелое бремя, которое немногие могут достойно нести, в которых необходимо умение идти на компромисс, где это возможно, быть в некотором роде политиком.

  4. Принципиальность.
    У андеррайтера должна быть четкая позиция по всем вопросам и некоторые основополагающие принципы, которыми он не поступится даже в случае сильного давления со стороны продающих подразделений.
  5. Обучаемость.

    Андеррайтер, по определению, является самым квалифицированным специалистом в страховой компании по своему виду страхования и должен этому соответствовать.

    В страховании, в законодательстве, в экономике постоянно происходят изменения (особенно в России), которые могут существенно повлиять на деятельность андеррайтера, поэтому он должен быть готов развиваться и совершенствоваться, причем не только в плане обширности знаний, но и в их глубине.

  6. Внимательность, аккуратность.
    В страховании зачастую одно неправильное слово в договоре страхования может привести
    к неблагоприятным последствиям, в страховании мелочей не бывает, поэтому андеррайтер должен быть предельно внимателен к каждому слову.
  7. Терпеливость.
    Бумажная работа, конфликтные ситуации, работа с людьми и т.п. — все это требует терпения.

Деловые навыки и умения

  • Умение работать с ПК.
    Работа андеррайтера в наше время невозможна без средств автоматизации.
  • Владение электронной почтой, текстовыми и табличными редакторами, базами данных на уровне уверенного пользователя — это обязательное условие.
  • Грамотная устная и письменная речь.
    Несомненно, правильно оценить риск можно и без этого, но неграмотное письмо или договор, невнятная и неграмотная речь на переговорах — все это может поставить крест на сотрудничестве с клиентом даже при самых выгодных условиях страхования.
  • Умение вести переговоры.
    Андеррайтеры нередко принимают участие в переговорах с крупными клиентами.
  • Навыки публичных выступлений.
    Андеррайтеры зачастую проводят обучение внутри компании по своим видам страхования.

Особенность страхования в целом и андеррайтинга в особенности — это определенная пограничность между самой сферой страхования и прочими сферами экономики, риски которых страхование защищает.

Пример. Андеррайтер по страхованию средств водного транспорта, например, должен не только разбираться в страховании, т.е. знать, что такое страховая сумма, страховая премия, абандон, кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и т.п., но и знать соответствующую сферу экономики, в данном примере сферу водного транспорта, т.е. он также должен знать, что такое флаг, класс, ГИМС, шпангоуты, кокпит и множество иных специальных терминов.

Это может показаться неожиданным, но именно вторая составляющая знаний андеррайтера — знание страхуемой сферы — является, пожалуй, более важной для андеррайтера и в то же время более сложной. Разобраться в сущности и нюансах ипотеки или грузоперевозок порой значительно сложнее, чем понять принципы самого страхования.

А если учесть, что андеррайтер должен разбираться в нормативной базе не только страхования, но и той сферы экономики, с которой он соприкасается, то становится понятна сложность подготовки профессиональных андеррайтеров.

Специализация “андеррайтер“ существует во многих экономических вузах, в частности в Финансовой академии, РЭА им. Плеханова, Государственном университете управления, Государственном университете — Высшей школе экономики. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО.

Многие компании открывают свои корпоративные университеты или образовательные центры. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Нередко хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Квалификационная характеристика

Должностные обязанности:

  1. проведение андеррайтинга — селекции и оценки страховых рисков;
  2. определение ставок страховых тарифов и конкретных условий договора страхования;
  3. составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях;
  4. прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков;
  5. согласование и визирование от имени страховщика договоров страхования;
  6. формирование страхового (перестраховочного) портфеля и контроль его показателей;
  7. предоставление консультаций, ответы на запросы сотрудников продающих подразделений/клиентов;
  8. совершенствование существующих и разработка новых страховых продуктов.

Должен знать:

  • базисные понятия страхования;
  • основные понятия андеррайтинга, его основные приемы и методы;
  • правовые основы страхования, основные нормативные акты и рабочие документы страховщиков;
  • принципы актуарных расчетов;
  • экономические основы построения страховых тарифов, их структуру, принципы расчета;
  • понятие финансовой устойчивости страховых компаний и методы ее обеспечения;
  • принципы построения страхового портфеля;
  • основы бюджетирования;
  • методы статистической оценки рисков;
  • особенности андеррайтинга в профильном виде страхования;
  • теорию и практику сферы экономики, которую предполагается страховать;
  • законодательство, регулирующее сферу экономики, которую предполагается страховать.

Должен уметь:

  1. анализировать предлагаемые на страхование риски и их возможные последствия;
  2. оценивать и отбирать риски по степени их опасности для страховой компании;
  3. разрабатывать и реализовывать мероприятия по снижению вероятности застрахованных рисков.

Требования к квалификации профессионального андеррайтера: высшее образование (страховое или в той сфере, которую предполагается страховать) и стаж работы в страховании не менее 2 лет.

Источник: "vkaznu.ru"

Задачи андеррайтера в страховой компании

Андеррайтер — специалист в области страхования. Дословно «андеррайтер» означает «подпись под рисками». Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск, формирует страховой портфель.

В обязанности андеррайтера входит:

  • визирование от имени страховщика договоров страхования,
  • прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков,
  • квалификация рисков при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица,
  • определение тарифных ставок и конкретных условий договора страхования,
  • составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях,
  • формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Андеррайтер обязан обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования, финансовая устойчивость страховой организации, бюджетирование, формирование страховых резервов, андеррайтинг в перестраховании, урегулирование убытков.

Квалификационные требования — высшее юридическое образование. Андеррайтер не только заключает сделки по первичной продаже ценных бумаг эмитента, но и участвует в подготовке эмитента, а также сопровождает процесс регистрации выпуска в ГКЦБФР. Однако, основной задачей андеррайтера, безусловно, является размещение ценных бумаг среди заранее неопределенного круга лиц.

В зависимости от рыночной ситуации и особенностей эмитента, с андеррайтером могут быть заключены два вида соглашений:

  1. «твердое обязательство» (Firm Commitment), представляющее собой обязательство андеррайтера выкупить ту часть ценных бумаг эмитента, которая не будет реализована третьим лицам;
  2. «приложение максимальных усилий» (Best Efforts Agreement), не содержащее обязательств андеррайтера по выкупу нереализованной части ценных бумаг.

В буквальном переводе с англ.андеррайтер – “нижеподписавшийся”. Гарант, поручитель, берущий на себя обязательство разместить определенное количество вновь выпущенных акций, облигаций и ценных бумаг путем их покупки для последующей распродажи инвесторам.

В страховании – это лицо, уполномоченное страховой компанией принимать все виды риска. Андеррайтер отвечает за формирование страхового портфеля. Двое или больше андеррайтеров часто образуют синдикат, выступающий гарантом при размещении выпуска ценных бумаг.

Источник: "education.ua"

Андеррайтер и управление рисками страховой компании

В рыночных условиях каждая предпринимательская деятельность определенно связана с рисками. Способность оказания негативного воздействия на развитие фирм в современных условиях присуща не только природным катаклизмам, но и техногенным, политическим и социальным факторам.

В этих условиях, вместе с максимизацией прибыли необходимо решение задачи, касающейся минимизации рисков.

Все это и вызывает потребность в эффективной страховой защите (следует отметить, что изначально термин «риск» был сформулирован законодательством применительно именно к страховым правоотношениям). Данную защиту способна предоставить страховая организация, так как страхование является универсальным механизмом, созданным для того, чтобы обеспечить социальную безопасность.

Но, каждая страховая компания, выступая как субъект, и объект управления риском, в зависимости от специфики своей деятельности находится под влиянием двух видов рисков:

  1. риски, обусловленные деятельностью страховой организации, как объект хозяйственной деятельности,
  2. риски, принимаемые от страхователей.

Современная практика страхования показывает, что деятельность страховщика направлена и на получение прибыли. В существующих условиях неопределенности страховые организации нередко сталкиваются с инвестиционными рисками, нуждающиеся в своевременном распознавании и управлении ими.

Один из основных бизнес-процессов в страховании — это андеррайтинг договоров страхования. Благодаря данному блоку страховой деятельности осуществляется реализация ключевой функции страховщика — оценка и принятие риска. Андеррайтер — это страховщик или отдельный субъект, определяющий возможность принятия данной страховой операции и условия этого принятия.

Рассмотрим андеррайтера в процессе управления рисками страховой компании. К основным задачам андеррайтера относятся описание, оценка и квалификация рисков.

Следует отметить, что андеррайтинг это не только страховое понятие. Помимо страхового андеррайтинга выделяют также андеррайтинг на рынке ценных бумаг, значение которого заключается в деятельности инвестиционных посредников по размещению займа или выпуску ценных бумаг, и банковский андеррайтинг, занимающийся оценкой рисков кредитора и принятием решений о выдаче кредита.

Функционал и полномочия

Как свидетельствуют результаты практики, андеррайтеры в различных страховых компаниях обладают разным функционалом и полномочиями. Российские страховые компании имеют должность «технического андеррайтера», «регионального андеррайтера» и т.д. Нередко бывает, что наличие в названии должности слова «андеррайтер» не всегда однозначно определяет функционал конкретного сотрудника.

Как отдельный вид деятельности андеррайтинг связывают с принятием решений, а андеррайтера, в свою очередь, рассматривают как уполномоченного страховой компанией по принятию решений — решений о принятии либо отклонении рисков на страхование и условий, на которых принимают риск.

Андеррайтер не ищет клиентов и не продаёт страховые услуги — он формирует данные услуги, основываясь на своем и опыте. Именно он определяет насколько прибыльной для страховой компании будет работа по виду страхования.

Андеррайтер — это квалифицированный специалист страховой компании, который наделен полномочиями по приему на страхование/перестрахование или отклонению предложенных объектов страхования/рисков, определению тарифных ставок и конкретных условий договора страхования этих объектов (рисков), осуществлению портфельного андеррайтинга и ответственности за общие показатели страхового портфеля, осуществлению методологической работы.

Страховой андеррайтинг выступает как бизнес-процесс в страховании, который подразумевает управление рисками. К главным задачам управления риском следует отнести:

  • обнаружение областей повышенного риска;
  • оценку степени риска;
  • анализ приемлемости данного уровня риска для организации (предпринимателя);
  • разработку в случае необходимости мер по предупреждению или снижению риска;
  • в случае, когда рисковое событие произошло, принятие мер к максимально возможному возмещению причиненного ущерба.

Принятие на страхование — это основное принятие решения о том, страховать или нет, которое не всегда может выражаться в реальном подписании страховых документов. Если в зарубежной практике андеррайтеры имеют полномочия подписывать документы от имени страховой компании, то в нашей стране на современном этапе это далеко не всегда так.

Проанализировав работу андеррайтера в страховании можно определить должностные обязанности данного сотрудника, структуру требований к знаниям, умениям и требования квалификации, которые объединены в квалификационную характеристику андеррайтера.

К должностным обязанностям андеррайтера относятся:

  1. андеррайтинг — селекция и оценка страховых рисков;
  2. определение ставок страховых тарифов и конкретных условий договора страхования;
  3. написание заключения о возможности/невозможности договора страхования на конкретных условиях;
  4. прием на страхование/перестрахование предложенного страхового риска;
  5. согласование и визирование от имени страховщика договоров страхования;
  6. формирование страховых/перестраховочных портфелей и контроль их показателей;
  7. предоставление консультации, ответов на запрос сотрудников продающих подразделений/клиентов;
  8. совершенствование существующего и разработка нового страхового продукта.

Навыки и умения

Андеррайтер должен владеть:

  • базисными понятиями страхования;
  • основными понятиями андеррайтинга, его основными приемами и методами;
  • правовыми основами страхования, основными нормативными актами и рабочими документами страховщиков;
  • принципами актуарных расчетов;
  • экономическими основами построения страховых тарифов, их структурой, принципами расчета;
  • понятием финансовой устойчивости страховых компаний и методами ее обеспечения;
  • принципами построения страхового портфеля;
  • основами бюджетирования;
  • методами статистической оценки рисков;
  • особенностями андеррайтинга в профильном виде страхования;
  • теорией и практикой сферы экономики, которую необходимо страховать;
  • законодательством, регулирующим сферу экономики, которую предполагается страховать.

Должен обладать навыками:

  1. анализа предлагаемых на страхование рисков и их возможных последствий;
  2. оценки и отбора рисков по степени их опасности для страховой компании;
  3. разработки и реализации мероприятий, направленный на снижение вероятности застрахованных рисков.

Источник: "sibac.info"

Проблемы подготовки страховых андеррайтеров в России

Андеррайтер в страховании — это квалифицированный специалист страховой компании, имеющий полномочия принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты страхования (риски), определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих объектов (рисков), осуществляющий портфельный андеррайтинг и несущий ответственность за общие показатели страхового портфеля.

Работа андеррайтера — это не та работа, которую сможет выполнять любой человек после обучения.

Необходимы следующие личностные качества, чтобы иметь возможность стать высококлассным андеррайтером: аналитический склад ума, коммуникабельность, стрессоустойчивость, обучаемость, внимательность, аккуратность, терпеливость.

Помимо способностей, андеррайтер должен обладать базовыми навыками и умениями, не относящимися к специфике его работы, но необходимыми для ее успешного выполнения: умение работать с ПК, грамотная устная и письменная речь, умение вести переговоры, навыки публичных выступлений.

Особенность страхования в целом и андеррайтинга в частности — это принадлежность их к определенной пограничной сфере между страхованием и прочими сферами экономики, риски которых страхование защищает. Чтобы оценить риск и назначить адекватные условия страхования, недостаточно знать только принципы функционирования страховой отрасли как таковой.

Едва ли не важнее знать специфические качества передаваемого на страхование имущества или нюансы возникновения тех или иных видов ответственности, понимать суть и степень рисков, которым подвергается объект страхования.

Если учесть, что андеррайтер должен разбираться в нормативной базе не только страхования, но и той сферы экономики, с которой он соприкасается, то становятся понятны сложности, связанные с подготовкой профессионалов, которые этот род деятельности могли бы осуществлять.

Можно привести такой небезынтересный факт: если стоит вопрос о подборе андеррайтера без опыта работы, то по сложным видам страхования страховые компании предпочитают принимать специалистов из соответствующих отраслей экономики и уже их обучать страхованию, а не наоборот.

Например, нередко страхованием водного транспорта занимаются бывшие моряки, которые прекрасно знают эту сложную сферу экономики, а также могут иметь полезные связи. Существенно проще обучить моряка страхованию, чем выпускника вуза, пусть и по страховой специальности, обучить всем тонкостям морской профессии.

Если еще не так давно в подавляющем большинстве страховых компаний андеррайтеры отсутствовали, то в настоящее время в штатном расписании многих из них такая должность существует.

Однако дефицит квалифицированных андеррайтеров, особенно по сложным видам страхования, — это реалии рынка труда в современной России. У российских страховых компаний есть несколько путей наладить подготовку андеррайтеров.

Чтобы подготовить профессионального андеррайтера, нужно сначала подобрать подходящего кандидата согласно перечисленным ранее критериям. Помочь в его оценке могут различные системы тестов, хотя, конечно, полностью выявить те или иные личностные качества возможно только в процессе работы.

Далее возникает проблема объема необходимых андеррайтеру сведений и навыков. Узкоспециализированная западная модель подготовки представляется непригодной для страхового рынка России на данном этапе. Это связано с тем, что страхование в России находится на этапе становления, когда более эффективными являются работники более широкой специализации.

Именно поэтому общие знания теории и практики страхования в целом являются важными для любого андеррайтера в России. Ясно, что подготовка профессионального андеррайтера — задача, которую до конца не смогут выполнить даже высшие учебные заведения, не говоря уж о различных курсах и обучающих семинарах.

Ведь на базе высшего учебного заведения невозможно готовить узких специалистов по отдельному виду страхования, а андеррайтеры «широкого профиля» заведомо не соответствуют критериям профессиональности. Есть и еще один, весьма существенный момент.

Узкие специалисты на российском рынке труда неизбежно столкнутся с проблемой трудоустройства, что приведет к непопулярности обучения по соответствующей специальности и т.п. Тем не менее современные вузы в плане подготовки андеррайтеров могут сделать многое, и их усилия, конечно, нельзя считать бесполезными.

Как минимум, на профильных кафедрах страхования можно подготовить специалиста, знающего страхования по всем его видам, законодательную базу страхования и гражданское законодательство, принципы функционирования и риски соответствующих отраслей экономики, механизмы функционирования страховой компании и специфику работы в различных подразделениях страховой компании.

Все это позволит создать надежную базу для начинающего специалиста в области страхового дела, чтобы он смог сделать осознанный выбор в пользу продаж или андеррайтинга.

Более оправданным вариантом участия вузов и специализированных образовательных центров в процессе подготовки андеррайтеров является возможность организации профессиональной переподготовки и постоянно действующих курсов повышения квалификации для лиц, имеющих образование и, желательно, опыт работы в той сфере экономики, с которой предполагается иметь дело андеррайтеру страховой компании.

Кроме того, определенные возможности предоставляет действующая система получения второго высшего образования и формирующаяся система подготовки специалистов в бакалавриате и магистратуре. Представляется, что довольно успешным будет сочетание технического бакалавриата и магистратуры по страхованию для формирования оптимального сочетания знаний в области страхования и особенностей страхуемого вида деятельности.

Однако стоит повториться, что окончательное формирование андеррайтера как профессионала возможно только в процессе трудовой деятельности, т.е. завершающую роль в становлении андеррайтера должны играть наставничество и самообразование.

Брать специалистов, не обладающих опытом, и готовить из них андеррайтеров — это очень перспективно, хотя, конечно, существует риск, что, восприняв опыт, новоиспеченные андеррайтеры покинут компанию. Но при этом не будем упускать из виду, что риск утраты такого андеррайтера будет компенсирован более широким предложением со стороны андеррайтеров других компаний, так как молодые андеррайтеры могут уходить и из компаний-конкурентов.

В заключение отметим, что, помимо сложностей в поиске подходящих людей и их обучении, существует серьезная проблема оценки результатов деятельности андеррайтера и их мотивации. Несмотря на имеющиеся проблемы, можно уверенно заявить, что институт андеррайтинга в России развивается в настоящее время и будет развиваться и совершенствоваться в будущем.

Источник: "arbir.ru"

Содержание:

  • 1 Андеррайтер в страховании: понятие, функции
  • 2 Кого называют андеррайтером
    • 2.1 Определение андеррайтера
    • 2.2 Должность андеррайтера
    • 2.3 Понятие андеррайтинга в правовой базе РФ
    • 2.4 Договор с андеррайтером
    • 2.5 Функции андеррайтера
  • 3 Профессия андеррайтер
    • 3.1 Особенности профессии
    • 3.2 Плюсы и минусы профессии
    • 3.3 Требования
    • 3.4 Где учат
    • 3.5 Оплата труда
    • 3.6 Перспективы
  • 4 Андеррайтер в страховании — это очень важный и ценный кадр
  • 5 Какие бывают андеррайтеры
    • 5.1 Обязанности и требования к андеррайтеру
  • 6 Характеристика андеррайтера в страховании
    • 6.1 Страховой андеррайтинг
  • 7 Профессионально важные деловые и личные качества андеррайтера
    • 7.1 Деловые и личные качества
    • 7.2 Деловые навыки и умения
    • 7.3 Квалификационная характеристика
  • 8 Задачи андеррайтера в страховой компании
  • 9 Андеррайтер и управление рисками страховой компании
    • 9.1 Функционал и полномочия
    • 9.2 Навыки и умения
  • 10 Проблемы подготовки страховых андеррайтеров в России
Источник

Особенности страхового андеррайтинга

На чтение 5 мин. Опубликовано 07.03.2020

В связи с быстрым развитием отечественной страховой отрасли и появлением новых видов услуг, одним из залогов успешного бизнеса становится андеррайтинг в страховании. Он представляет собой целый комплекс мер, используемых для обеспечения функционирования компании и получения прибыли.

Содержание

  1. Андеррайтер в страховании — что это
  2. Зачем нужен андеррайтинг
  3. Виды
  4. Сущность и роль андеррайтинга в страховании
  5. Обязанности андеррайтера
  6. Видео по теме статьи

Андеррайтер в страховании — что это

Опишем простыми словами, что такое андеррайтинг: это совокупность действий, направленных на оценку возможных рисков, связанных с различными объектами страхования, классификацию данных рисков, расчет тарифов и подбор оптимальных условий договоров с учетом необходимой выгоды.

Таким образом, андеррайтер в страховании – это лицо, которое занимается выполнением данных обязанностей. Он решает:

  • брать или нет на страхование конкретные риски;
  • к какой категории относятся те или иные риски;
  • какими должны быть условия соглашения, чтобы не понести убытки.

ВАЖНО! В результате действий данного специалиста формируется оптимальный страховой портфель организации, что гарантирует получение прибыли.

Зачем нужен андеррайтинг

зачем нужен андерайтинг

Все направления страхования имеют свои параметры, влияющие на риск наступления страхового случая и объем понесенных убытков. Для страхования недвижимости они одни, для страхования от несчастных случаев – другие. Они в обязательном порядке должны быть учтены при разработке тарифной политики.

Кроме этого, зачастую клиенты обращаются в компанию с желанием застраховать специфические, редкие риски. В этом случае необходимо еще выявить эти параметры.

С помощью андеррайтинга страховая компания имеет возможность понять, какова вероятность наступления неблагоприятных событий, которые могут произойти по различным рискам. Это позволяет правильно рассчитать премии, заложить в них определенную прибыль и решить, стоит заключать конкретный договор или нет. Именно от этого процесса зависит эффективность деятельности организации.

К функциям, относящимся к андеррайтингу, относятся:

  • Анализ рисков. Необходимо определить, какие факторы могут повлиять на наступление неблагоприятных событий и к каким последствиям они могут привести.
  • Подбор правильных тарифов. Разработкой тарифной политики занимаются актуарии, однако с помощью андеррайтинга подбираются определенные коэффициенты, в зависимости от каждого конкретного объекта страхования.
  • Разработка условий договоров. Эффективность деятельности компании достигается не только благодаря определению тарифов, но и оптимальных условий страхования. Например, они позволяют определить, что будет относиться к исключениям из страховых случаев.
  • Создание прибыльного страхового портфеля. Он представляет собой совокупность всех направлений и рисков, взятых на страхование.

Виды

Отрасль страхования предполагает наличие двух основных видов андеррайтинга:

  • Первичный. Он подразумевает произведение всех процедур по принятию решения о страховании риска на месте, специалистом, который занимается оформлением полисов. В соответствии с типовыми ситуациями, он может сам произвести все необходимые действия.
  • Специализированный. Предполагает привлечение к оценке рисков профессионального андеррайтера. Он может являться сотрудником компании или наниматься со стороны. Такая необходимость обоснована в нестандартных ситуациях, не относящихся к типовым.

Сущность и роль андеррайтинга в страховании

сущность работы андеррайтора

Андеррайтинг лежит в основе всего страхового бизнеса. Он включает:

  • прием на страхование или отказ от страхования конкретных рисков по результатам их всесторонней оценки;
  • внедрение мероприятий, направленных на защиту страхового портфеля;
  • предприятие мер по уменьшению взятых рисков.

ВАЖНО! Основной целью данного направления деятельности страховой организации является обеспечение заданных показателей прибыльности каждого вида страхования (имущества, личного и т. д.) с помощью работы с рисками и подбора оптимальных условий страхования.

Это говорит об огромной роли андеррайтинга в страховой деятельности любой фирмы. Без него невозможно:

  • подобрать оптимальные тарифы;
  • создать нужный страховой портфель;
  • получать прибыль.

Обязанности андеррайтера

обязанности андеррайтера

Более точно понять, кто такой андеррайтер, можно, если ознакомиться с его функциями. Он выполняет следующие обязанности:

  • Предстраховую экспертизу. Данный этап начинается сразу же после подачи клиентом заявления и документов на страхование и включает анализ возможных рисков. Анализ может проводиться как на основании приставленных бумаг, так и путем личного осмотра объекта. Если случай типовой, с данной задачей справляется страховой агент. При нестандартных ситуациях подключается андеррайтер. Он оценивает вероятность наступления неблагоприятных событий и возможно ли снизить риски.
  • Оценку возможного ущерба. Она подразумевает прогнозирование возможного объёма компенсации, которую необходимо будет выплатить в случае наступления неблагоприятных событий. Андеррайтер на данном этапе моделирует различные сценарии событий и их последствия. Например, насколько может пострадать имущество, какие травмы может получить человек и какие выплаты за этим последуют.
  • Принятие решения. В результате проведения двух предыдущих этапов, андеррайтер может принять решение, стоит брать данный риск на страхование или нет. В данном процессе очень важен имеющийся опыт специалиста, который позволяет сделать правильный выбор. Если он положительный, андеррайтер приступает к утверждению конкретных условий договора.
  • Контроль. После заключения договора деятельность андеррайтера не прекращается. Он должен проконтролировать, предпринимаются ли меры по снижению рисков, не меняются ли существенные условия договора, которые могут повлиять на изменение степени риска и т.д.

Таким образом, андеррайтинг в страховании является одним из важнейших процессов. С его помощью компания может определить стоит или нет брать на себя определенные обязательства, а также каковы могут быть возможные убытки в каждом конкретном страховом случае. Это позволяет страховщику функционировать и обеспечивать определенный уровень прибыли.

Видео по теме статьи

Источник

Понравилась статья? Поделить с друзьями:

Другие крутые статьи на нашем сайте:

  • Какие затраты включаются в расчет при подготовке предложения по сертификации аудиторской компаниейКакие затраты включаются в расчет при подготовке предложения по сертификации аудиторской компанией
  • Тизер кинопроекта с рабочим названием the night mayor of moscow при участии западной компанииТизер кинопроекта с рабочим названием the night mayor of moscow при участии западной компании
  • Какова сокращенная продолжительность рабочего времени для работников занятых на работах с вреднымиКакова сокращенная продолжительность рабочего времени для работников занятых на работах с вредными
  • Что такое реквизиты документа удостоверяющего личность родителя законного представителя ребенкаЧто такое реквизиты документа удостоверяющего личность родителя законного представителя ребенка
  • Что такое независимая комплексная документированная оценка соблюдения компанией нормативовЧто такое независимая комплексная документированная оценка соблюдения компанией нормативов
  • Виды счетов юридических лиц открываемых в банке в зависимости от юридической организации компанииВиды счетов юридических лиц открываемых в банке в зависимости от юридической организации компании
    • 0 0 голоса
    Рейтинг статьи
    Подписаться
    Уведомить о
    guest

    0 комментариев
    Старые
    Новые Популярные
    Межтекстовые Отзывы
    Посмотреть все комментарии