Список оценочных компаний сбербанк ипотека домклик

Обязательная оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке является важным и неотъемлемым этапом покупки вторичного жилья в кредит. Разберем подробнее, зачем нужна такая оценка, какова ее стоимость и где ее лучше заказать.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке представляет собой подробный отчет с подробными характеристиками потенциального предмета залога, включая:

• фотографии помещения с комментариями оценщика;
• копии предоставленных документов + планировка в графическом формате;
• подробное описание объекта недвижимости;
• залоговую и рыночную стоимость, исчисленную выбранным оценочной компанией способом.

Отчет заканчивается обычно итоговым выводом об общем состоянии оцениваемой недвижимости и ее справедливой стоимости.

Оценка залоговой недвижимости для ипотеки заказывается заемщиком за его собственный счет по требованию Сбербанка. Именно для банка она служит своего рода страховкой и гарантией того, что покупаемый объект стоит тех денег, за которые он продается, и впоследствии, если возникнет такая необходимость, будет реализован по этой стоимости на торгах.

Оценка недвижимости для ипотеки должна быть выполнена только компанией, имеющей соответствующую лицензию и отвечающую достаточно строгим требованиям. Также немаловажным требованием к оценочной компании является наличие аккредитации Сбербанка.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка

Закон обязывает банки принимать отчеты об оценке недвижимости для ипотеки от любых оценочных компаний. Однако на практике Сбербанк предлагает те фирмы, которым он доверяет.

С полным списком оценочных компаний заемщик может ознакомиться по этой ссылке или получить перечень организаций по своему городу при посещении ипотечного центра.

В настоящее время Сбербанком аккредитовано свыше 2700 фирм, доказавших свою благонадежность и легитимность. Настаивать на выборе какой-то конкретной банк не имеет права, однако логично выбрать наиболее удобную по стоимости и местонахождению компанию из предоставленного перечня. Это существенно ускорит время рассмотрения ипотечной заявки, так как кредитору не нужно будет дополнительно проверять оценщика.

Что делать, если нужно сделать оценку в компании, которая не аккредитована

Клиент, претендующий на получение ипотеки в Сбербанке, имеет законное право сделать оценку недвижимости не у аккредитованного оценщика, а у выбранного им самостоятельно. Однако нужно быть готовым к тому, что банк инициирует процедуру аккредитации данного оценщика.

Для этого потребуется предоставить в Сбербанк пакет бумаг, в который входят:

1. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица (заверенная нотариально).
2. Копии учредительных документов.
3. Копия банковской карточки с образцами подписей ответственных лиц.
4. Копия страховых полисов оценочной компании.
5. Копии паспортов и документов оценщиков (включая документ о получении соответствующего профессионального образования).
6. Выписка из ЕГРЮЛ.
7. Копия документа о постановке на учет в ИФНС.

Сама компания, занимающаяся определением стоимости залоговой недвижимости по ипотеке, должна отвечать следующим ключевым требованиям:

• срок работы на рынке оценочных услуг от 3-х лет;
• наличие лицензии и документов о получении профильного образования у сотрудников;
• наличие полиса страхования гражданской ответственности;
• членство в саморегулируемой организации оценщиков;
• отсутствие предписаний от ФНС, открытого исполнительного производства, уголовных дел и иных санкций и взысканий.

ВАЖНО! Если хотя бы один пункт не соответствует обозначенным выше, то Сбербанк оставляет за собой право отказать в согласовании такой компании и не принять от нее отчет по недвижимости для ипотеки.

Также практика показывает, что отчет по недвижимости для ипотеки, заказанный у несогласованного Сбером оценщика, имеет высокие шансы отправиться на доработку и исправление ошибок. Все это только увеличит срок получения ипотечного кредита.

Какие документы необходимы

Оценка квартиры по ипотеке Сбербанка осуществляется путем заключения договора с оценщиком и предоставления комплекта документов, который состоит из следующих бумаг:

1. Правоустанавливающие документы на покупаемый объект недвижимости.
2. Кадастровый паспорт + техплан помещения.
3. Паспорт заемщика (копия).
4. Договор купли-продажи и любой иной документ, доказывающий основание владения квартирой.

ВАЖНО! Если есть возможность, следует предоставить все имеющиеся документы о наличии обременения, сведения о владельце в случае получения жилья по наследству и т.д. Это позволит сократить время составления отчета.

Порядок проведения оценки

Процедура оценки жилья при ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие основные шаги:

1. Выбор компании из предложенных банком с учетом репутации, отзывов клиентов и уровня цен (при изучении имеющихся предложений следует выбирать минимальную цену при сохранении качества предоставляемых услуг и соблюдения оговоренных сроков).
2. Получение консультации у оценщика, согласование сроков и заключение договора на оказание услуг (в этот же момент клиент оплачивает стоимость услуги).
3. Сбор необходимого пакета документации и предоставление его оценщику.
4. Выезд на объект специалиста, который подробно осмотрит недвижимость для оценки по ипотеке Сбербанка и сфотографирует нужные локации, дефекты и особенности (заранее следует согласовать конкретный день, который будет удобен для обеих сторон).
5. Подготовка отчета об оценке (срок готовности зависит от сложности оцениваемого объекта и занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней).
6. Передача отчета заказчику (оригинал отдается непосредственно заемщику, а у оценочной компании остается копия в двух экземплярах).

Отчет представляет собой довольно объемный документ, имеющий официальный статус, – обычно это сшитая папка на 30-35 листах с цветными фотографиями, графиками и логическими выводами.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Любой отчет об оценке недвижимости по ипотеке в Сбербанке действителен 6 месяцев с даты его составления. Если этот срок истек, заемщику понадобится заказывать подобный документ снова.

С 2018 года в Сбербанке появилась возможность сделать оценку недвижимости для ипотеки прямо в самом банке. Данная услуга предоставляется через сервис Ева Домклик. Стоимость услуги от 3000 рублей. Чтобы сделать оценку через этот сервис необходимо обратиться к вашему ипотечному менеджеру. При этом оценка будет сделана без права выбора оценочной компании. Оценщик будет выбран автоматически по порядку.

Если нужно сделать оценку в какой-то определенной компании, то тогда нужно обращаться к риелторам подключенным к системе Ева.Домклик. У них функция выбора оценщика есть, либо можно обратиться непосредственно в саму компанию. Если она подключена к данному сервису, то она может сделать оценку и передать информацию в банк удаленно. В таком случае распечатывать отчет и нести его в банк не придется.

Как рассчитывается оценочная стоимость недвижимости

Изначально существует 3 основных подхода, используемых в оценке залогового имущества: сравнительный, доходный и затратный. В большинстве фирм используется комплексный метод, при котором учитываются такие факторы, как:

• расположение объекта (район населенного пункта с учетом развитости инфраструктуры);
• состояние дома, в котором располагается приобретаемая квартира (количество этажей, степень износа, наличие общедомовых территорий и площадей, материалы, используемые при строительстве и т.д.);
• состояние самой квартиры (планировка, наличие перепланировок, этаж, общая и жилая площадь, наличие балкона/лоджии, высота потолков, качество ремонта с перечислением видимых дефектов, состояние коммуникаций).

Дополнительно оценщик делает анализ похожих предложений на рынке недвижимости в этом же городе/районе и учитывает усредненный уровень цен.

Специалист определяет рыночную и ликвидационную стоимость жилья. Последняя подразумевает цену, за которую квартиру можно продать в условиях форс-мажорных обстоятельствах и без длительного ожидания. Рыночная же цена – это цена объекта в случае реализации без спешки с ожиданием лучшего предложения.

Можно ли сделать завышение или занижение стоимости

Если заемщику требуется сделать оценку недвижимости на определенную стоимость, важно об этом заранее сообщить оценщику. Сделать занижение или завышение стоимости вполне реально.

Так как существующий разброс цен на рынке жилья достигает иногда существенных размеров, то можно попросить скорректировать цену в нужную сторону. Особенно актуально это для объектов с уникальными характеристиками и потенциально высокой ценой.

Также существует способ завысить или занизить стоимость путем незаконного соглашения с оценщиком, который за дополнительную плату укажет требуемую заказчиком сумму. Однако делать это крайне не рекомендуется, так как Сбербанк может отклонить оценку при возникновении первого подозрения о несправедливости оценки. К тому же, существует вероятность утраты доверия к самой оценочной компании.

Сбербанк обычно допускает отклонение от рыночной цены, но не более чем на 20-30% стоимости.

Стоимость оценки квартиры в Сбербанке

Оплачиваемая заемщиком премия за оценку квартиры при ипотеке Сбербанка зависит от таких факторов, как:

• регион, в котором располагается объект залога;
• ценовая политика оценщика (у крупной компании и частного оценщика уровень цен может быть очень разным);
• площадь и тип жилья;
• день, в который планируется выезд специалиста (в выходные дни обычно дороже, чем в будни).

Логично, что стоимость оценки 1-к. квартиры для ипотеки и дома с участком в элитном поселке за городом будут иметь существенный разрыв.

Что касается территориальных различий, в Москве, С.-Петербурге цены будут максимальными – от 5 тысяч рублей. В регионе цены варьируются, стартовая цена – от 2 тысяч рублей. Оформление оценки недвижимости сотрудником Сбербанка – от 3000 рублей.

Стоимость отчета об оценке для ипотеки Сбербанка в Москве и МО:

Изменения 2019 года

В конце 2018 года и с 2019 года появилась возможность совсем не платить за оценку недвижимости по ипотеке Сбербанка. Для этого нужно приобрести квартиру на сайте Домклик со специальным маркером, что пройдем отчет об оценке. Чтобы его получить владелец недвижимости должен выложить объявление с обязательными фото, кухни, санузла, балкона или лоджии, если это все есть. Тогда оценка производится автоматически и дополнительно её заказывать нет необходимости.

Оценка квартиры по ипотечному кредиту в Сбербанке оформляется в аккредитованных оценочных компаниях за собственный счет заемщика. Данный документ призван определить справедливую рыночную и ликвидационную стоимость будущего залога, выявить имеющиеся недостатки и особенности, прямым или косвенным образом влияющие на конечную цену. Процедура довольно проста и заключается в том, что оценщик принимает от клиента требуемый пакет документов, выезжает на место для подробного осмотра и на основании этого составляет подробный отчет с выводами и фотографиями.

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что помощь с оформлением оценки и документами для банка может оказать наш юрист. Запись на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Список организаций по оценке недвижимости по ипотеке Сбербанка интересует многих граждан. Оценка — серьезное мероприятие, от которого зависит возможность кредитования и сумма выдачи. Именно поэтому специалист Бробанк.ру провел исследование, изучил перечень аккредитованных оценщиков и узнал, как вообще проходит процесс анализа недвижимости экспертной организацией.

Где найти список оценочных компаний Сбербанка

Его вам предоставит менеджер при обращении в банк за оформлением какого-либо жилищного кредита. Но информацию можно получить и удаленно, список оценщиков Сбербанк публикует на своем сайте. Это файл формата EXCEL, который можно скачать на свое устройство.

Обратите внимание, что оценочные компании Сбербанка различны в каждом отдельном подразделении банка. Банк большой, поэтому он разделен на 11 территориальных или региональных сетей. Поэтому для начала вам нужно указать, к какой территории вы относитесь, а уже потом искать оценочные компании Сбербанка, которые относятся к вашему региону и конкретному городу.

На деле перечень оценщиков, услугами которых могут пользоваться клиенты Сбера, очень большой. Поэтому рассмотрим только несколько фирм для некоторых территориальных подразделений банка:

1. Список оценочных компания для ипотеки в Москве (обратите внимание, что Московская область — отдельная территориальная единица банка, но большинство оценщиков Москвы работают и в ее области):

• Терра Докс Инвест;
• Городской центр оценки и консалтинга;
• Оценка для ипотеки;
• Прайм консалтинг;
• Стандарт Оценка;
• Ровер ГРУПП;
• Деловые Консультации;
• прочие. Аккредитованные оценщики Сбербанка в Москве — это больше сотни организаций.

2. Московская область. Здесь оценщиков тоже очень много, больше сотни. вот некоторые из них:

• Экспертное бюро Стимул;
• Адэро;
• Кредит-Центр Оценка;
• МЭН;
• Инвест Проект;
• Альянс оценка и пр.

3. Дальневосточный банк. Это Хабаровский, Камчатский и Приморский край, Сахалинская, Магаданская области и пр. Список аккредитованных оценщиков Сбербанка здесь тоже большой, включает около сотни компаний.

Например, вы можете обратиться к следующим:

• ОРСИ;
• Дальневосточный центр оценки собственности;
• Индустрия;
• Оценка-Сервис;
• Дальком-аудит;
• Оценочная компания «Система» и пр.

4. Уральский банк, большое территориальное подразделение Сбера. Это Башкортостан, Свердловская, Курганская, Челябинская, Тюменская области, ХМАО, ЯНАО. Здесь аккредитованные оценочные компании Сбербанка также активно работают, перечень таких компаний огромен. Вот некоторые из них:

• ФЭЦ «Деловой визит»;
• Экспертное бюро Ямала;
• Альфа-Консалтинг;
• Прима;
• Оценочное дело;
• Консалтинговая фирма «Эскорт.

Так можно вывести списки для всех территориальных отделений, городов и областей. Но лучше вам самостоятельно изучить файл с перечнем оценщиков, там вы получите полный перечень нужных вам организаций.

Как работать с перечнем оценочных компаний Сбербанка

Список оценочных компаний Сбербанка можно увидеть, не выходя из дома. Вы сразу сможете изучить эти организации, просмотреть отзывы о них и выбрать подходящую аккредитованную банком компанию.

Где искать реестр оценщиков Сбербанка? Для этого зайдите на его сайт в раздел интересующего ипотечного продукта, например «Ипотека на готовую квартиру». Переходите в раздел условий и требований, прокручивайте страницу вниз. В самом низу увидите пункт «Документы и полезные ссылки». В нем есть ссылки на различную полезную информацию для ипотечных заемщиков, в том числе указывает Сбербанка на список оценочных компаний. Нажимайте на «Перечень оценочных компаний» и скачивайте файл. После открывайте его и изучайте информацию.

Как изучать список аккредитованных оценочных компаний:

1. Выберете свой регион. Через пару секунд система выведет на экран перечень компаний, которые работают в вашем регионе и аккредитованы Сбером.
2. Обратите внимание на последний столбик — «Срок истечения страхового полиса». Лучше изначально не останавливать свой выбор на компаниях, где срок исходит вот-вот. Еще неизвестно, сколько займет оформление ипотеки.
3. Компании со статусом «Приостановление» не рассматривайте, только со статусом «Подтвержден».

Все оценочные компании, аккредитованные Сбербанком, сопровождаются полной контактной информацией: адрес, телефон, электронная почта. Вы можете сразу позвонить и уточнить нужные сведения.

Как проводится в Сбербанке оценка

Чаще всего она проводится при оформлении ипотечного кредита, экспертное заключение — обязательный документ, так как недвижимость будет оставлена в залог. Оценка недвижимости Сбербанка должна интересовать заемщика только после получения одобрения.

То есть сначала заемщик собирает первичный пакет документов, получает одобрение, а после банк дает ему 90 дней на поиск подходящей недвижимости. Если объект найден, нужно собрать комплект документов на него, в который входит и экспертный акт от оценочной компании.

Процесс оценки будет следующим:

1. Изучить аккредитованные Сбербанком компании для оценки квартиры, работающие в вашем городе и регионе, выбрать одну из них. Вас должна интересовать цена услуги и скорость ее предоставления. Цена зависит от тарифов компании, от расположения и вида объекта, его площади.
2. Специалист укажет на пакет документации, который нужно собрать для проведения оценки.
3. Стороны договариваются о встрече. В назначенное время специалист выезжает на объект и проводит оценку. По итогу ее проведения он подготавливает акт, который нужно приложить к пакету документов на недвижимость и передать все это в банк для вынесения решения по выдаче ипотеки.

Срок проведения оценки — около 5-ти рабочих дней.

Основная задача экспертной оценки

Оценщики Сбербанка, как и других кредитных организаций, выявляют рыночную стоимость недвижимости. Именно на нее и будет опираться банк, в том числе для расчета минимального первоначального взноса. Если продавец реализует объект дороже, чем цена по результату оценки, покупателю придется как-то решать этот вопрос, добавлять из собственных средств. Банк не выдаст больше, чем указано в оценочном акте.

В оценке фигурирует ликвидная и рыночная стоимость, банки смотрят на ликвидную. Если результат оценки не устраивает, можно пригласить другого аккредитованного оценщика.

Аккредитованные оценщики Сбербанка при осмотре недвижимости опираются на различные факторы. На результат оценки влияет расположение объекта, район, его экологичность, окружающая инфраструктура, этаж, наличие лифтов, общее состояние квартиры и ее планировка, площадь кухни, наличие лоджии и балкона, удаленность от метро и пр. Факторов очень много.

Хотите взять взаймы на квартиру в лучшем банке – вас ожидает оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, без этого этапа в любом банке откажут. Всем клиентам, мечтающим о новом жилье, приходится раскошеливаться на данную услугу. А деньги это немалые.

Однако Сбербанк сделал потенциальным клиентам предложение, от которого трудно отказаться. Он предложил ипотеку без оценки на ДомКлик – сервисе партнёра Сбербанка. Если в каталоге сервиса клиент выберет подходящий ему объект, то его ожидает сюрприз – ипотека в Сбербанке без отчета об оценке. А это дает значительную экономию денег и сокращает время на оформление ипотечного займа. Рассмотрим новинку Сбербанка со всех сторон, но сначала о главном.

Введение

Оценка любой недвижимости – это исследование конкретного объекта с целью определения его рыночной стоимости.

Этот процесс состоит из нескольких шагов, в том числе осмотра объекта, фотографирования его, анализа документов и технических параметров. Заключительный этап (и цель работы) – составление отчёта с указанием реальной стоимости объекта на рынке.

Обычно такие услуги выполняют профессиональные компании по оценке, имеющие лицензию на данный вид деятельности, иногда оценщик может работать один и устанавливать самостоятельно стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка.

Такая услуга может потребоваться в разных ситуациях:

• при страховании;
• в наследственных делах;
• при покупке дома;
• в брачном договоре и во многих других ситуациях.

И конечно, не обойдется без этой процедуры заключение договора с банком на ипотеку. Вряд ли найдется банк, выдающий такие долгосрочные займы без оценки. Ведь по ее результатам выясняется состояние жилья, и насколько ликвиден залог (жилье), и сколько он может стоить на рынке.

И если она окажется меньше цены продавца, банк ему, вероятно, откажет. Или предложит меньше – 75-80 процентов от суммы из отчета об оценке для Сбербанка по ипотеке.

Почему? Представим, что выплаты по займу прекратились (вследствие проблем кредитополучателя). Банк вынужден реализовать квартиру и вернуть выданные средства без убытков. Продавцы недвижимости часто завышают ее стоимость, а банк уменьшает риски, ведь он получит только стоимость продажи на рынке.

Также необходима и для Сбербанка оценка квартиры для закладной, определяющая допустимую сумму ипотечного займа, то есть сумму залога.

Обязательно ли делать оценку

Российское законодательство устанавливает обязательную оценку в случае споров о стоимости объекта. Требование производить оценку содержится в Федеральном законе №102 Об Ипотеке в статье 9 (скачать), а также в Федеральном законе №135 Об оценочной деятельности в Российской Федерации, в статье 8 (скачать).

Итоговый документ по данной услуге – отчет об оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке – важнейший для кредитодателя, поэтому его предпочитают заказывать у фирм из списка организаций по оценке недвижимости по ипотеке Сбербанка, профессионалов с аккредитацией, к которым есть доверие.

Ипотека без оценки – реальность?

Однако еще в 2018 г. появилось интересное новшество. Сбербанк дал клиентам шанс сэкономить на оценке. Такая возможность предоставляется заёмщику, если он приобретет жилье с помощью сервиса ДомКлик – оценка квартиры для ипотеки тогда не потребуется.

Как сервис работает? На портале domclick.ru есть каталог квартир для продажи, для Сбербанка оценку на Ева ДомКлик заказывать не нужно.

В каталоге такие квартиры отмечены особым маркером. Он обозначает, что оценка объекта не требуется, это прекрасный способ сэкономить деньги.

Тем, кто желает попытать счастье в этом проекте, следует иметь в виду, что существуют некоторые условия и ограничения:

• выбирать квартиру только на вторичном рынке;
• в доме от 3-х этажей и выше;
• в собственности продавца не раньше, чем с 1998 года.

Объявление об объекте на портале ДомКлик должно содержать правильную прозрачную информацию об объекте, подробные данные, фото каждого помещения.

Данные на сайте должны соответствовать информации Росреестра, не противоречить ей. А стоимость квартиры должна быть:

• до 20 млн. рублей для Москвы и Петербурга;
• до 10 млн. рублей для некоторого числа крупных городов;
• до 5 млн. рублей для остальных городов.

В какой момент и кто заказывает оценку

Рассмотрим подробнее, когда нужно делать оценку жилья при ипотеке Сбербанка.

Сначала заемщик выбирает подходящую программу Сбербанка, затем подает на нее заявку. Если Сбербанк одобрит заявку и назовет предварительную сумму кредита, заемщик сможет приступить к поиску конкретного объекта, ликвидного, подходящего для залога, соответствующего требованиям банка. Согласовав с банковскими специалистами параметры квартиры или дома, можно заказывать оценку. Это должен делать сам кредитополучатель. Он подбирает для работы опытную квалифицированную команду из списка оценщиков для ипотеки Сбербанка.

Отчет оценщиков заемщик предоставляет в банк, там изучают все материалы в срок до 10 дней. В результате – утверждение объекта или отказ. При положительном решении далее происходит подписание ипотечного договора.

Внимательно изучайте список оценочных компаний для ипотеки Сбербанка. Ошибка в выборе ведет к убыткам.

Также возможно заказать оценку через специальный сервис — Ева Домклик. В нем большой список аккредитованных оценщиков. Воспользоваться сервисом оценки на Ева ДомКлик для Сбербанка можно с помощью специалиста банка или через риэлтора, работающего с сервисом Ева ДомКлик (или непосредственно в этой фирме).

Как заказать оценку квартиры для ипотеки Сбербанка

Самый важный вопрос – у кого стоит ее заказывать?

Это должна быть компания:

• с профессиональными специалистами;
• со страховкой деятельности;
• член СРО (общественной организации оценщиков).

На страницах портала sberbank.ru можно увидеть большой список оценочных компаний для ипотеки Сбербанка (скачать в xls), которым банк доверяет. Выбрать среди них фирму с хорошей репутацией и большим опытом – значит обеспечить положительный результат.

Для заказа оценки надо прежде всего подать заявку:

• по телефону;
• по емейлу (эл. почте);
• приехать лично в офис.

Необходимые документы можно подать также по емейлу или привезти лично. У многих компаний есть возможность подать заявку прямо на сайте онлайн. Далее специалист свяжется с клиентом и ответит на все вопросы, согласует нюансы процесса.

Для выполнения работ заключается договор, вносится аванс или полная стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке.

Согласовывается дата выезда специалиста для осмотра объекта. Заёмщик обеспечивает доступ специалиста к объекту, чтобы всё осмотреть и сфотографировать. В это время также передаются необходимые материалы и документы.

Далее выполняются расчеты, анализ и формируется отчетность.

5 признаков фирмы, которой стоит доверять

Если Сбербанк установил соответствие всем его требованиям, специалисты банка смогут сэкономить время на проверке отчета, ведь проверять компетентность и надежность уже не требуется.

Требования Сбербанка к компаниям для аккредитации:

• срок работы по профилю 3 и более лет;
• наличие полиса по страхованию профессиональной ответственности;
• членство в СРО, включенной в госреестр СРО;
• сертификат квалификации сотрудников;
• действующая страховка (от 3 000 000 руб.) гражданской ответственности.

Требования к оценочным организациям для включения и причины исключения из реестра прописаны в ФЗ-135, статья 23 (скачать).

В настоящий момент список для оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке очень большой, более двух с половиной тысяч фирм. Найти список аккредитованных оценочных компаний по ипотеке Сбербанка можно на интернет страницах самого банка (sberbank.ru) и сервиса Домклик (domclick.ru).

Там же можно увидеть и список компаний, потерявших доверие Сбербанка по следующим причинам:

• некачественные работы по оценке;
• искажение стоимости объекта;
• наличие конфликта интересов с банком;
• множество отрицательных отзывов от клиентов.

Стоит ли заказывать отчет у оценщиков без аккредитации

Формально заемщик может заказать оценку квартиры для ипотеки Сбербанка в любой фирме, даже без аккредитации. Но тогда банку придется проводить тщательную проверку такой компании, соответствие требованиям закона, уровень деловой репутации, качество предыдущих работ. Это может серьёзно замедлить ипотечный процесс, он может затянуться и на месяц.

Рекомендуем ознакомиться со списком аккредитованных в Сбербанке оценочных компаний по ипотеке и остановить свой выбор на одной из них. Таким образом вы значительно упростите и ускорите этот этап сделки.

Кроме того, если банк не удовлетворит отчёт такой компании, качество выполненных работ, или будут найдены ошибки, отчет будет отклонён. Придётся делать его заново и платить за оценку второй раз. Сбербанк может предложить оценочной фирме аккредитоваться, тогда компания должна удовлетворять всем указанным требованиям, также не должно быть уголовных дел и плохих отзывов.

К сведению. Если для кредитополучателя принципиально важно пользоваться услугами какой-то конкретной компании, не аккредитованной Сбербанком, а банк отказывает в этом, надо сделать запрос и получить отказ в письменной форме с указанием причин. Если причины (по мнению заёмщика) не объективны, он может обратиться с иском в суд.

Документы для оценки квартиры по ипотеки Сбербанка

Примеры цен

Цена услуг по оценке зависит от многих факторов, например, от объема и сложности работ, имеет значение регион, удаленность от центра населенного пункта. Какую площадь надо осматривать и фотографировать, сколько объектов (если частное владение) и много других параметров. Цена оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке значительно больше в столице и С.- Петербурге, в остальных регионах ниже в полтора – два раза. Приведем ориентировочные цены в Москве:

• квартира – от 5 до 7 тысяч рублей;
• земельный участок – от 15 000 (менее 30 соток) до 50 000 (свыше 30 соток) рублей;
• дом с участком – от 15000 до 50 000 рублей (учитывается удаленность, площадь строения и размер участка).

Весь процесс поэтапно

Рассмотрим основные этапы, как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка:

• сначала находим фирму из списка с аккредитацией, наиболее доступными ценами и квалифицированными экспертами;
• подаем заявку, подписываем договор (его содержание определено в ФЗ-135, ст. 10 (скачать)), вносим оплату полностью или аванс. В договоре указываем обязанности сторон, задачи оценки, сроки выполнения, стоимость;
• в назначенное время специалисты проводят осмотр объекта и территории, фотографируют, делают необходимые замеры;
• рассматривают не только квартиру, но подъезд, территорию у дома, оценивают состояние коммуникаций, определяют наличие перепланировок;
• специалисты компании анализируют данные фактические и из тех. документов, составляют таблицы, графики, справки;
• по окончании работы подготавливают отчет;
• вместе с фото- и видеоматериалами он обычно составляется в трех экземплярах и выдаётся заказчику и банку, 3-й экземпляр компания оставит себе.

Читайте также: Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Неузаконенные перепланировки, которые пропустит банк по ипотеке

Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке

Для расчёта стоимости ипотечного жилья существует три метода, применяться они могут по отдельности или в комплексе:

1. Метод аналоговый (иначе сравнительный). Объект сравнивается с другими объектами, имеющими схожие характеристики.
2. Метод затратный. Собираются все расходы на строительство с учетом отделки, инфляции и других моментов. Метод подходит для нестандартных и новых объектов.
3. Метод доходный. Рассчитывается предполагаемая прибыль от эксплуатации данного объекта, с учётом роста стоимости в будущем. Таким образом оценивают объекты, приносящие доход при активной их эксплуатации.

В отчете указывается ещё ликвидационная стоимость залоговой недвижимости – это цена быстрой продажи за короткие сроки.

При необходимости специалисты проводят комплексную оценку, используя два-три метода. Правильные расчеты в оценке квартиры для ипотеки Сбербанка должны давать по всем методам близкие цифры. Если разница значительная, то расчёты ошибочны, и придётся вычислять все заново.

Факторы цены

Множество разных факторов влияет на цены рынка. Рассмотрим основные показатели:

• информация о многоквартирном доме – дата введения в эксплуатацию, материал строения, количество подъездов и этажей, степень износа коммуникаций и другие;
• характеристики квартиры – общая и жилая площадь, количество комнат, наличие и размер кладовок, балконов;
• квартира с ремонтом или без, планировка, высота потолков, вид отделки, тип санузла;
• инфраструктура микрорайона – удалённость от основного транспорта, торговых узлов, школы, садики, больницы и другое.

Также специалисты компании проверяют обременения, незаконные перепланировки, долги по коммунальным услугам.

Когда ждать отчет

Итоговый отчет сшивается, заверяется, обычно делают три экземпляра – для клиента, кредитора и для своей фирмы.

Сколько делается оценка квартиры для ипотеки Сбербанка? В среднем около двух дней, если вовремя появятся документы.

Не редкость – ускоренная оценка, за сутки все будет готово, но стоит дороже в полтора-два раза.

Сроки оценки квартиры по ипотеке в Сбербанке и цены могут возрасти, если требуется оценить большой объект, состоящий из нескольких построек и земельного участка со сложным рельефом, такая работа может занять до 5 суток.

Срок актуальности предоставленного отчета установлен законом, он действителен 6 месяцев (основание — ФЗ-135, ст. 12 (скачать)) . Если за полгода заемщик не успеет собрать документы и заключить договор ипотеки, придется заново делать оценку.

Какие данные заносятся в отчет

Из чего состоит отчет, что расположено на этих десятках страниц?

Требования к содержанию отчета указаны в ФЗ-135, ст. 11 (скачать). Приведем короткую выжимку ниже.

Начинается он с определения целей и задач оценки, указывается дата заключения договора, проведения осмотра.

Основная часть отчёта состоит из тех показателей, которые использовались для анализа и расчетов, например, размеры объекта, год ввода в эксплуатацию и другие.

Обязательно описываются методы оценки, использованные для данного объекта, величина погрешности расчетов. Дается заключение специалистов о состоянии жилого объекта, производится расчёт ликвидационной и рыночной цены.

В отчете указываются все данные компании – её адреса, лицензии, полисы, сертификаты. Также прикладываются все видео- и фотоматериалы по съемке объекта с комментариями специалистов.

Отправляем отчет в банк

Отчет – внушительный документ, объем – не один десяток страниц. Оценочный альбом для ипотеки Сбербанка, сшитый и заверенный, с приложенными материалами фото- и видеосъёмки сдается заказчику.

Сначала электронный вариант предоставляется ему и банку по емейлу. Затем оригинал можно получить с курьером или лично в офисе.

Также курьер компании может доставить экземпляр в офис Сбербанка или отдать этот экземпляр заемщику. Бумажный вариант отчета может потребоваться во время согласования его с банком и подписания кредитного договора.

Как корректируются оценки

Если у заёмщика нет лишних денег, то ему надо брать всю сумму, которую требует за квартиру продавец, в банке. Но банк даст 75-80% от рассчитанной цены. И если независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка окажется меньше, чем просит продавец, то купить данное жилье уже невозможно по изначальным условиям. В такой ситуации придется увеличить сумму первоначального взноса, потому что банк выдаст 80-85% от оценочной стоимости.

Очень часто в таких ситуациях заказчики пытаются договориться о завышении суммы отчета до нужной величины с фирмой-исполнителем заказа.

Не каждый оценщик согласится на это, он рискует своей репутацией. Если Сбербанк узнает о корректировке суммы, то заёмщик не получит кредит, а оценочная компания будет исключена из списка аккредитованных оценщиков по ипотеке Сбербанка.

Важно знать: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Если оценщик согласится на такую корректировку, то делать её надо очень аккуратно. Диапазон цен на аналогичные объекты, конечно, довольно большой, но разница от рассчитанной рыночной стоимости должна быть выше в среднем процентов на 20–25.

Банк заинтересован, скорее, в занижении стоимости объекта, поэтому контролирует ситуацию с отчётами. Если у него появится серьезное подозрение в искажении стоимости и будет возможность как-то доказать этот факт, то он оспорит сумму оценки через суд (основание — ФЗ-135, ст.13 (скачать)).

Законодательство предусматривает санкции за искажение данных о стоимости жилья. Риск стоит денег, за подобную корректировку придется доплатить.

Читайте также: Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Особенности оценки частного владения

Как оценивается дом с участком? На этапе осмотра необходимо обеспечить доступ оценщику не только к основным помещениям дома, но и предоставить для осмотра подвал, чердак, вспомогательные постройки, участок земли (порядок прописан в ФЗ-102, ст. 67 (скачать)).

Также для частного владения важно определить так называемую стоимостную зону, максимальные и минимальные цены в этой зоне. Каждая стоимостная зона характеризуется такими параметрами, как удаленность участка от транспорта, инфраструктура местности, экология, коммуникации и другие.

Для таких сложных объектов с землей важными показателями являются:

• количество соток земли;
• статус участка (категория земель) – ИЖС, дачный, садовый;
• форма участка;
• асфальтированные удобные подъезды;
• ровность рельефа и другие.

Стоимость работ по оценке частного владения с земельным участком в среднем дороже, чем оценка квартиры. Цена возрастает в зависимости от удалённости земельного участка от города, количества дополнительных построек, сложности рельефа и других параметров.

В Москве оценка участка, например, 20 соток в среднем составляет 25 000 рублей (внутри МКАД), в области только 15 000 рублей. Дом 200 кв.м. с участком – 50 000 рублей (внутри МКАД), в области 18 – 20 тысяч рублей.

Из методов оценки дома для ипотеки в Сбербанке специалисты подбирают наиболее подходящий, например:

• аналоговый метод применяют для домов в городской черте;
• доходный метод – для коммерческой нежилой недвижимости и ликвидных квартир;
• затратный метод хорошо подходит для нового строительства в коттеджных поселках;
• часто используют комплексный метод, особенно для земельных участков.

Итоги

Выводы очевидны. Любому клиенту крупно повезет, если он найдет подходящую квартиру в каталоге ДомКлик и оформит ипотеку Сбербанка без оценки, сэкономив нервы и деньги.