Сравнить осаго в разных страховых компаниях 2023 году

Полис ОСАГО входит в перечень обязательных документов, которые должен иметь водитель или автовладелец. Управлять транспортным средством без страховки запрещено, поэтому нарушители будут привлечены к административной ответственности — штрафам.

Стоимость автостраховки в 2023 году складывается из базового тарифа, утвержденного Центробанком РФ, и дополнительных переменных — коэффициентов. Чем больше у вас стаж и меньше аварий по вашей вине, тем выгоднее будут условия страхования.

Далее мы расскажем об изменениях в ОСАГО в этом году, ответственности за нарушение законодательства, а также о том, как приобрести страховку онлайн на Банки.ру, подлинности и преимуществах электронного варианта полиса.

Что нового в ОСАГО в 2023 году

Сам закон об ОСАГО никаких изменений не претерпел. Но новшества для автовладельцев были введены Центробанком РФ, в частности, им были инициированы изменения тарифного коридора по автостраховке. В целом же методика расчета стоимости полиса осталась прежней — страховые компании используют значения базовых ставок и дополнительных коэффициентов, касающихся технических характеристик авто, данных владельца и целей использования транспортного средства.

Одним из самых удобных и долгожданных новшеств предыдущих лет стало е-ОСАГО. Это электронный страховой полис, который можно получить максимально быстро через интернет. Он не отличается по стоимости и подлинности от бумажного варианта, но действовать начинает через 3 дня после отправки заявки.

Теперь поговорим подробнее о том, что нового в ОСАГО в 2023 году:

• установлены новые границы базовых ставок — изменения коснулись максимальных и минимальных значений;
• действуют новые коэффициенты страховых тарифов;
• возвращены классы водителей — они будут соответствовать текущему КБМ (коэффициент бонус-малус).

Указание Банка России № 6007-У вступило в законную силу с января 2022 года. Что касается новой методики расчета КБМ, то она стала использоваться для расчетов с 1 апреля 2022 года.

Другие важные нововведения прошлых лет:

• Как известно, базовый тариф устанавливается государством, а вот итоговую стоимость ОСАГО в 2023 году могут регулировать страховые компании. Теперь коэффициент, а соответственно и цена страховки будут повышаться при нарушении ПДД: проезд на красный свет, превышение скорости, движение по встречной полосе, вождение в нетрезвом виде. Страховщики узнают о данных нарушениях из базы ГИБДД.
• Вместо обычной диагностической карты, которую недобросовестные водители могут купить в интернете, теперь нужно предоставить бланк техосмотра, проведенного в автосервисах, одобренных ГИБДД и РСА. Их список стоит узнать заранее. Такое новшество появилось в марте 2021 года. Новые правила гласят, что сотрудники ГИБДД должны вносить все технические особенности авто в базу и даже прикладывать его фотографию.
• С осени 2020 года заработало удобное мобильное приложение «Помощник ОСАГО». Если вы попали в аварию, отправить заявку страховщику можно через интернет, используя приложение. Но есть требование — «помощник» должен быть у обоих водителей (если это ДТП с участием 2 машин), а также не должно быть претензий друг к другу. В этом случае можно быстро зарегистрировать происшествие в режиме онлайн. Чем больше подробностей и фото вы приложите, тем больше будет размер компенсации.

Нужно помнить, что ограничения, связанные с пандемией, касающиеся прохождения техосмотра, теперь сняты. Если вы еще не получили свежую диагностическую карту и не прошли техосмотр, самое время заняться этим. Отсутствие карты — нарушение. В случае ДТП страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации.

Чем грозит езда без ОСАГО в 2023 году

Ездить без полиса ОСАГО запрещено. Это правило сохраняется и в 2023 году. Причем наказание последует как при отсутствии оформленного полиса в принципе, так и в случае, если его просто нет при себе. Если срок действия полиса истек, также грозит штраф.

Если попасть в ДТП без автостраховки, то виновному придется возмещать ущерб, причиненный пострадавшему и себе, самостоятельно. Вышеперечисленных аргументов будет более чем достаточно для того, чтобы оформить ОСАГО в обязательном порядке.

Действующий Кодекс об административных правонарушениях предусматривает следующий размер денежных взысканий в случае отсутствия полиса:

• если зарегистрированный полис вообще отсутствует — 800 рублей;
• если его нет в наличии в конкретный момент (физическое отсутствие) — 500 рублей.

С этого года штрафов за отсутствие автостраховки уже не избежать, даже если данный факт не вскроется при проверке сотрудниками ГИБДД. Инспекторам необязательно проверять наличие полиса, останавливая автомобиль. Теперь штрафуют водителей с помощью камер видеорегистрации, установленных вдоль автотрасс. Размер взысканий при фиксации нарушений сотрудниками дорожной инспекции или видеорегистраторами будет одинаковым — 800 рублей.

Что касается лимита по количеству штрафов, то он отсутствует. Если ОСАГО не оформлено, водителя могут оштрафовать даже несколько раз в день.

Нововведения размеров штрафов пока не коснулись, но в ближайшее время ситуация может кардинально измениться — меры наказания станут более весомыми в финансовом отношении. А штраф для водителей без ОСАГО возрастет до 5 000 рублей. Кроме того, при повторном нарушении водителя могут лишить прав на срок до полугода.

Документы для ОСАГО 2023

Автовладельцы могут получать автостраховку в прежнем режиме, поскольку в плане перечня необходимых документов никаких изменений внесено не было.

Для оформления полиса потребуются следующие документы:

• паспорт владельца транспортного средства;
• водительское удостоверение;
• ПТС или СТС авто;
• диагностическая карта.

ОСАГО можно приобрести в офисе страховщика или онлайн. Во втором варианте делать скан-копии и отсылать их в страховую компанию не нужно, достаточно будет без ошибок указать все данные.

Если при заполнении анкеты онлайн будут введены некорректные данные, потребуется отправлять заявку на изменение информации с обязательным предоставлением скан-копий соответствующих документов. Даже незначительная и единичная опечатка или ошибка могут привести к проблемам — штрафу или отказу страхователя выплачивать компенсацию в случае наступления ДТП.

Страховая сумма по ОСАГО в 2023 году

Право на компенсацию нанесенного ущерба в результате ДТП получает потерпевшая сторона. Но при условии, что ДТП было оформлено по всем правилам.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО в 2023 году не изменилась. Ее размер регулируется законодательством РФ:

• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, — до 500 000 рублей;
• возмещение вреда, причиненного транспортному средству, — до 400 000 рублей;
• выплата родственникам погибшего в ДТП — до 475 000 (дополнительно 25 000 на захоронение);
• если ДТП оформлено по европротоколу — до 100 000 рублей.

Составление европротокола возможно, но только в том случае, если авария произошла исключительно с двумя авто и в ней не было пострадавших лиц. Также обязательным условием является наличие у обоих водителей ОСАГО.

На выплату по договору или направление транспортного средства на ремонт отводится 20 рабочих дней с даты подачи всех необходимых документов страхователю.

Сообщить страховой компании о ДТП необходимо в кратчайшие сроки. Что касается сроков подачи заявления на выплату и остальных документов, сделать это нужно не позднее чем через 5 дней после аварии.

Самостоятельный выбор варианта возмещения ущерба (ремонт машины или деньги) не предусмотрен. Окончательное решение по каждому конкретному случаю принимает страховая компания.

Важным моментом станет пересмотр значений коэффициентов для виновника аварии. Для него со следующего года в результате пересчета переменных стоимость полиса возрастет. Еще больше полезной информации о страховой сумме по ОСАГО 2023 можно узнать из таблицы.

Как застраховать автомобиль через интернет

Сегодня приобрести полис можно без личного посещения офиса страховой компании. Для автовладельцев реализована возможность оформления ОСАГО онлайн. Дистанционная альтернатива является совершенно законной, преимуществом такого варианта является существенная экономия времени на весь процесс оформления.

Для получения полиса достаточно выбрать страховую компанию, заполнить заявку и отправить ее. Сделать это просто на нашем сайте.

Чтобы получить автостраховку через интернет, нужно:

• самостоятельно рассчитать стоимость с помощью онлайн-калькулятора;
• заполнить заявку;
• дождаться проверки внесенных данных;
• оплатить стоимость полиса.

Оригинал бланка будет отправлен на электронный ящик вместе с памяткой для водителя, чеком и правилами страхования. Внести средства также можно онлайн, используя любую банковскую карту.

На нашем сервисе вы можете выбрать предложение от надежных компаний, мы гарантируем подлинность каждого приобретенного полиса ОСАГО. Проверить это вы можете на сайте РСА.

Вы можете оформить полис ОСАГО 2023 непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях в период с 01.01.2023 по 30.01.2023

• intouch: 2 175 рублей
• Абсолют: 2 960 рублей
• АльфаСтрахование: 2 658 рублей
• Астро-Волга: 5 886 рублей
• ВСК: 2 486 рублей
• Гелиос: 4 599 рублей
• Зетта: 4 062 рублей
• Ингосстрах: 2 658 рублей
• МАКС: 3 070 рублей
• ОСК: 4 676 рублей
• Ренессанс: 1 574 рублей
• Росгосстрах: 1 726 рублей
• СберСтрахование: 2 407 рублей
• Согаз: 2 719 рублей
• Согласие: 1 335 рублей
• СпасскиеВорота: 5 270 рублей
• Тинькофф: 7 553 рублей
• Югория: 2 142 рублей

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО 2023

Нововведения в отношении автостраховки коснулись использования электронного варианта бланка — Е-ОСАГО. Он не отличается по стоимости и подлинности от обычного ОСАГО, оформленного на бумажном носителе. Единственной особенностью является срок действия — полис начинает работать только спустя 3 дня после подачи онлайн-заявки.

Предъявлять его инспектору ГИБДД можно на любом устройстве. Также полис легко распечатать, для использования цветная копия вовсе не обязательна, поскольку, согласно действующему законодательству, распечатанный черно-белый бланк имеет такую же силу, как и цветной, приобретенный в офисе компании.

При оформлении Е-ОСАГО мы рекомендуем также иметь в авто экземпляр полиса на бумажном носителе на случай непредвиденных сбоев в работе устройства, на котором можно предъявить автостраховку в электронном виде.

Источники:

1. https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495
2. https://www.cbr.ru/press/event/?id=12589
3. https://www.garant.ru/article/1409829/
4. https://autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/proverit-kbm/
5. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/60bee7e4ad3be3f0b98febf9dd92c0b78e0525d5/

Купить ОСАГО в . Страховые компании

1. Выберите тип транспортного средства.



2. Потребуется самостоятельно выбрать количество и возраст водителей, тип, марку и модель транспортного средства.



Предварительный расчет полиса ОСАГО без личных данных

3. Калькулятор сделает предварительный быстрый расчет в 19 страховых компаниях и покажет примерную среднюю стоимость ОСАГО.
   Нажмите кнопку «Заполнить все данные» для точного расчета стоимости. Следуйте по шагам онлайн-приложения и заполняйте информацию.



4. Введите номер автомобиля и нажите кнопку «Найти» — система загрузит VIN машины из ПТС, а также серию и номер свидетельства о регистрации либо паспорта транспортного средства.
   Номер действующей диагностической карты техосмотра система может найти автоматически. При необходимости заполните недостающие данные вручную.



5. По возможности введите предыдущие водительские права для учета бонус-малуса.



6. Внесите сведения о собственнике и водителях из паспорта и водительских удостоверений.



7. Укажите дату начала и срок действия электронного полиса Е-ОСАГО в форме.



8. Сделайте расчет стоимости на калькуляторе автострахования.



Онлайн-калькулятор Е-ОСАГО

9. Сервис сделает подбор у партнеров-страховщиков, у которых доступно оформление автостраховки онлайн и выдаст стоимость в рублях.
   Сравните цены на электронное страхование автомобиля, выберите страховую компанию и способ оплаты.
   Можете выбрать как самую дешевую страховую компанию или по другим критериям.
   Ознакомьтесь с пользовательским соглашением.

Внимание! После выбора вы автоматически будете переадресованы на официальный сайт страховой компании для оплаты.



10. Оплатите банковской картой VISA или MasterCard через Интернет без посещения офиса.



11. Покупка и списание денег производится через банк-партнер выбранного страховщика!



12. В течение 15 минут после покупки и прохождения платежа бланк придет вам с доставкой на дом по e-mail.



13. Распечатайте бумажный экземпляр для предъявления по требованию инспектора ГИБДД.
    Документ в электронном виде доступен в любое время в личном кабинете на официальном сайте страховщика.
    Сохраните оригинал полиса и договора-оферты на мобильном телефоне.



14. На почту вы также получите подтверждение регистрации в базе РСА.



15. И электронный кассовый чек.



16. По желанию вы можете перейти на официальный сайт базы Российского союза автостраховщиков для проверки.



17. Если потребуется помощь сотрудника — обращайтесь в ВК или пишите на электронную почту info@onlinestrah.ru.

Смотрите ВИДЕО от Дарьи.

Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?

1. Цена полиса ОСАГО зависит от базового тарифа и поправочных коэффициентов, персональных для каждого клиента.
2. На итоговую стоимость влияют мощность двигателя, регион использования, водители и их страховая история, срок действия.
3. Проверить правильность расчёта тарифов можно с помощью онлайн-калькулятора.
4. Стоимость страховки в году рассчитывается на калькуляторе по формуле, установленной Центральным Банком РФ.
5. На итоговое значение страховой премии влияют следующие коэффициенты.
6. Ниже приводим расшифровку формулы расчета.

Формула = ТБ * КБМ * КТ * КО * КВС * КМ * КС * КП.

Коэффициент Бонус-малус

• Значение может изменяться от 0,5 до 2,55.
• Индивидуальный для каждого водителя корректирующий коэффициент, применяемый для расчета стоимости ОСАГО в зависимости от истории страховых случаев — наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.
• КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется для заключения любого договора. При этом смена страховой компании не влияет на КБМ.
• Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ — 50%.

Регион эксплуатации

• Территориальный коэффициент определяется преимущественным местом эксплуатации автомобиля.
• Для физического лица КТ устанавливается по адресу постоянной или временной регистрации, для организации — юридический адрес по выписке из ЕГРЮЛ.
• Обычно, чем выше аварийность в регионе, тем выше этот коэффициент.

Ограничивающий коэффициент по количество водителей

• «Открытая страховка» — без ограничений по количеству водителей.
• «Закрытая страховка» — автомобилем могут управлять лица, вписанные в полис.

Коэффициент возраста и стажа

• КВС учитывается для случая если КО имеет второе значение (страховка с ограниченым списком водителей).
• Чем младше и малоопытней водитель — тем выше ставка. При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу.

КМ — коэффициент мощности двигателя

Чем больше мощность — тем больше коэффициент. Характеристика берется из ПТС или СТС автомобиля.

Коэффициент сезонности — период страхования КС

При сезонной эксплуатации автомобиля коэффициент ниже. Если автомобиль используется не более 3 месяцев в году — коэффициент будет 0,5, если 10 и более — 1.

Коэффициент срока страхования КП

На какой период оформляется страховка. Может быть установлен только для иностранных граждан или граждан РФ, планирующих транспортировку ТС к месту техосмотра.

Таблица базовых тарифов ОСАГО по регионам

1. Тариф ОСАГО в году складывается из базовой ставки и коэффициентов.
2. Диапазон базовой ставки (ТБ) установленном Центральным Банком России.
3. В новой редакции закона расширены полномочия страховых компаний при установке базового тарифа.
4. При этом базовый тариф, как и раньше, будет определяться в пределах установленного ЦБ РФ тарифного коридора: от 2 471 рублей до 5 436 рублей.

Актуальный перечень коэффициентов в зависимости от региона можете посмотреть онлайн в таблице Приложении 2 к Указанию Банка России от 28 июля 2020 года N 5515-У.

Базовый тариф ОСАГО 2023 по страховым

Страховая компания применяет свой базовый тариф в рамках установленного законодательством диапазона в зависимости от их ценовой политики и оценки рисков в каждом регионе.

Актуальный перечень базовых тарифов всех страховых компаний смотрите на сайте РСА.

Проверка стоимости ОСАГО на официальном сайте РСА онлайн

• РСА — Российский Союз Автостраховщиков, образован в 2002 году в целях взаимодействия и контроля при осуществлении страхования ОСАГО и проведения техосмотра.
• Официальный сайт РСА также предоставляет тарифы на ОСАГО, список аккредитованных страховых компаний и информацию по нововведениям.
• Будьте аккуратны! В Интернете очень много сайтов, замаскированных под сайт РСА, но не являющихся таковыми!

Официальный онлайн-калькулятор ОСАГО от РСА

Цена открытой страховки на машину

1. Стоимость полиса без ограничений в списке водителей, как минимум, в 1,8 раза дороже полиса с ограничениями.
2. Можете вписать в полис неограниченное количество водителей (в разумных пределах, до 10 человек точно можно) – так все равно будет дешевле.
3. Также каждому вписанному водителю присваивается свой коэффициент КБМ, который в последующие годы страхования может снизить стоимость полиса.
4. Если полис без ограничений и водитель никуда не вписан, то накопленное значение КБМ может «потеряться».
5. Если все же вам необходимо сделать открытую страховку ОСАГО на машину, то выберите соответствующий пункт в меню калькулятора и сделайте онлайн-расчет.

Стоимость автострахования для новичка

• Повышающие коэффициенты по возрасту (до 25 лет) и стажу (до 3 лет) могут увеличить стоимость до 87 %.
• Отсутствие скидки за безаварийное управление КБМ = 1 (при безаварийном стаже может снижаться до 0,5).
• Повышенный показатель по возрасту и стажу 1,87.

По каком региону будет идти расчет стоимости ОСАГО?

По закону об ОСАГО регион использования ТС может определяться по следующим факторам:

1. Для физических лиц по месту жительства собственника.
2. Для юридических лиц – по юридическому адресу.
3. По адресу, указанному в ПТС или СТС.

Обычно для расчета используется регион постоянной регистрации собственника. Для иностранных граждан полис оформляется по временной регистрации.

Новые правила расчета ОСАГО с 24 августа 2020 года

Дата: 20.08.2020 Автор: Александр Колесов Должность: эксперт по автострахованию, юрист.

С 24.08.2020 года вступят в силу изменения в законе об ОСАГО и новые правила расчета цены,
благодаря которым тарифы станут более справедливыми и будут зависеть от индивидуальных параметров водителя, влияющих на его риски ДТП.

• До 5% снизятся территориальные коэффициенты.
• По оценкам специалистам ожидается общее повышение цены на ОСАГО.