Таблица наименование компании вид деятельности срок функционирования признаки финансовой пирамиды

Вложить десять рублей, а заработать в 20 раз больше — звучит очень заманчиво. Обычно за такими лозунгами прячутся финансовые пирамиды. Разобрались, как работают эти конструкции и как в них не попасть

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков.

Одними из первых мошеннических схем, которые относятся к финансовым пирамидам, можно назвать Миссисипскую компанию, Панамскую и Компанию Южных морей, которые действовали уже в XVIII–XIX веках. Но пирамидальной структуры, которая была бы заложена в них осознанно, эти схемы еще не имели.

Прародителем же всех пирамид считают американца Чарльза Понци. Он открыл предприятие, в котором обещал вкладчикам рост доходов за счет спекуляции на почтовых марках. Обнаружил Понци эту выигрышную схему, когда задумал создать журнал. Он смог договориться с одним испанцем о покупке выпусков, и тот прислал ему по почте купоны, обменяв которые на почтовые марки, Понци смог бы выслать ему готовый журнал. Оказалось, что из-за разницы в курсе обмен купонов на марки выдавал шестикратную прибыль. Тогда предприниматель решил привлекать потенциальных инвесторов к этой схеме, обещая им увеличение вложений в четыре — шесть раз. Однако по факту никакие купоны он не покупал и не менял их на марки. Своим клиентам он отдавал обещанные прибыли за счет новоприбывших инвесторов. Таким образом он привлек денег больше, чем в принципе было выпущено международных купонов. Всего по миру циркулировало около 30 тыс. штук, а Понци обещал купить и обменять более 150 млн.

Однако термин «пирамида» появился позднее — в середине XX века, когда появились многоуровневые схемы, устроенные по принципу конуса, где на верхушке находятся основатели, а каждая новая ступень приносит все больше вкладчиков, которые своими деньгами погашают обязательства перед вкладчиками ступенью выше.

В России первые пирамиды появились еще в конце 1980-х годов. Первой мошеннической фирмой такого плана называется компания «Пакс», которая действовала в Волгограде еще в 1991 году. Первую половину 1990-х годов вообще можно назвать периодом расцвета пирамид. По некоторым оценкам, в тот период на территории России действовало около 2 тыс. фирм, занимающихся махинациями с вкладами.

На тот момент юридическая система еще не защищала вкладчиков в достаточной степени. Сейчас мошенническая деятельность по организации финансовых пирамид запрещена ст. 172.2 УК РФ. Деятельность финансовых компаний, которые связаны с инвестициями, регулируется Законом «Об инвестиционных фондах».

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды различаются принципом организации или структурой.

• Одноуровневая пирамида. Это как раз пирамида Понци и, кстати, МММ. Простейший тип мошеннической схемы. Организатор выпускает некие ценные бумаги без достаточного обеспечения или без него вовсе и продает их вкладчикам. Доход первым вкладчикам покрывается за счет новых. Рано или поздно такой пузырь лопается, потому что обеспечения подо все вклады и обещанную прибыль просто нет.
• Многоуровневая пирамида. Эта пирамида уже имеет более сложную структуру. Она подразумевает, что вкладчики не просто приносят деньги, но еще и рекрутируют новых вкладчиков, получая за каждого прибыль. Таким образом выстраивается пирамида, где чем ниже уровень, тем больше вкладчиков. Поскольку количество людей, которые потенциально могут стать участниками этой схемы, когда-то заканчивается, то рано или поздно пирамида рухнет. Но чем больше у нее ступеней, тем богаче оказываются те, кто находятся наверху, ведь они получают прибыль от каждого нового рекрутера. Поэтому считается, что выгодно присоединяться к пирамиде на ранних стадиях.
• Модель восьми шаров. Мошенники понимают, что за годы существования пирамид на финансовых рынках людей стало все сложнее обманывать. Поэтому они камуфлируют пирамидальную сущность своего предприятия. Примером тому является структура восьми шаров. В ней каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые в свою очередь приведут тоже всего двух клиентов.
• Матричная схема. Здесь принцип еще сложнее. Клиенты выстраиваются в ячейки из определенного количества человек, рекрутируя новых клиентов. Когда ячейка достигает нужного количества участников, они поднимаются на ступень выше, получая при этом определенные бонусы. И так происходит движение вверх по пирамиде.

Следует отметить, что компании сетевого маркетинга (MLM) имеют похожую структуру, но при этом не являются финансовыми пирамидами. Важное отличие здесь в том, что клиенты пирамид не должны покупать товар и продавать его, их вклад — исключительно деньги.

Как работает финансовая пирамида

Пирамида начинается с громкой рекламы и обязательных историй об уже полученных больших прибылях. Организатор, открывая фирму, обещает доход, многократно превышающий возможные легальные инвестиционные инструменты. Первые клиенты, вложив деньги, должны дождаться всего лишь еще нескольких человек, чьи вложения как раз идут на покрытие обещанной первым инвесторам прибыли. Получив желаемое, они обеспечивают пирамиду громкой рекламой. Доход при этом получают не только предыдущие вкладчики, но и обязательно организатор всей схемы. Таким образом, в выигрыше всегда находятся те, кто присоединился к компании раньше.

Проблемы начинаются, когда заканчиваются потенциальные новые клиенты и выплачивать обещанный доход нечем либо когда вкладчики пытаются забрать свои
инвестиции 
 — а они уже потрачены. В этот момент пузырь лопается.

Большинство жертв финансовых пирамид попадаются как раз на предпосылке, что если войти в пирамиду на ранней стадии, то можно получить прибыль, а если вовремя выйти, то и сохранить. Эксперт фонда «За права заемщиков» Галактион Кучава считает, что определить эти моменты на самом деле крайне сложно. «Вовремя выйти из финансовой пирамиды сможет только один человек — это ее создатель. Основная идея всех пирамид — внести деньги и привести друга. Сможете ли вы быть уверенным в том, что после вас еще придут люди? А ведь об этом порой не знают даже сами организаторы. Здесь уже каждый сам определит, стоит ли идти на такой риск».

Кроме этого, возникает и этическая дилемма. Чтобы заработать какие-то деньги, нужно втянуть в этот вид финансового мошенничества других людей. «В данном случае возникает риск причастности к тем потерям, которые понесут люди, доверившие свои деньги мошенникам, — говорит Кучава. — В экспертном сообществе уже сформировалось мнение о необходимости привлечения участников пирамиды к уголовной ответственности наряду с организаторами. Так что, вполне вероятно, попытки заработать в пирамиде на начальной стадии станут не только с моральной точки зрения порицаемыми, но и с правовой вполне опасны для всех, кто строит пирамиду».

Признаки финансовой пирамиды

Пирамиду распознать довольно просто. Есть очевидные признаки, увидев которые, стоит обходить даже очень выгодное предложение стороной:

• отсутствие лицензии Банка России. Обычно такие компании работают либо как коммерческие предприятия, либо вообще никак не зарегистрированы. Между тем любая финансовая организация в России должна получить лицензию на свою деятельность. Проверить, есть ли у компании такой документ, можно в реестре на сайте Банка России;
• оперирует нереалистичными обещаниями. Стандартно в инвестициях опираются на прибыль чуть выше ставки рефинансирования ЦБ. Фондовый рынок всегда старается ее обогнать, а значит, вкладывая в легальные инструменты, вы сможете увеличить свои вложения на ставку рефинансирование плюс 3–5 п.п. Если организация обещает, а тем более гарантирует прибыли кратно большие, очевидно, использовать она будет для их получения высоко рискованные или незаконные инструменты. Это повод насторожиться;
• не афишируется способ получения прибыли. Вкладывая деньги, вы должны очень четко понимать, за счет чего будет получена прибыль. Если вам обещают доход в 200–300% на спекуляции с неизвестными ценными бумагами, скорее всего, эти инструменты не существуют в реальности. Тем более опасно связываться с компаниями, которые вообще не показывают, во что вкладывают ваши деньги;
• рекрутирование новых клиентов ложится на ваши плечи. Это главный признак пирамидальной структуры;
• нет возможности вернуть вложения. Инвестиции должны быть чем-то обеспечены. А это значит, что если вдруг вы захотите выйти, вам должны вернуть ваши деньги. Если этого не происходит, налицо мошенническая схема;
• организация числится в списке недобросовестных на сайте ЦБ. Там регулярно обновляется список компаний, у которых обнаружены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке;
• у организаторов есть криминальное прошлое, особенно связанное с экономическими преступлениями.

Известные финансовые пирамиды

МММ

Самая известная пирамида в истории России — конечно, МММ. За время ее существования в ней успели поучаствовать 15 млн человек. Работа сопровождалась массированной рекламой на телевидении. Основатель Сергей Мавроди продавал билеты с номинальной стоимостью, цена на которые ежедневно росла. По сути, он вовлекал клиентов в спекуляцию своими же акциями. Вкладчик покупал билет за 100 рублей, а продавал обратно компании через день уже по более высокой цене. МММ повышала стоимость своих билетов ежедневно и неравномерно, предсказать, на сколько они вырастут через три дня или через неделю, было невозможно. Проблема возникла, когда цена билетов стала такой высокой (а она за все время увеличилась в 127 раз), что новые клиенты уже не могли покрывать выплаты старым. Пузырь лопнул, и Мавроди был осужден за мошенничество в особо крупных размерах и приговорен к четырем с половиной годам заключения. Надо сказать, что пирамида МММ стала одной из самых крупных по объему привлеченных средств в мире.

Инвестиционный фонд Мейдоффа

Бернард Мейдофф — известный американский финансист, бывший в начале 1990-х председателем совета директоров биржи NASDAQ. Но прославился он тем, что придумал крупнейшую финансовую пирамиду в истории, которая обманула инвесторов на $65 млрд. 40 лет его инвестиционная компания, как всем казалось, обогащала клиентов. Никто не мог подумать, что за имиджем мецената и крупного специалиста фондового рынка скрывается обычный мошенник, а инвестиционная компания — не что иное, как пирамида Понци. Наказание оказалось намного более суровое, чем в случае с Мавроди. Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы, где он и умер в 2021 году.

European Kings Club

Пирамида родом из Швейцарии существовала в 1992–1994 годах. Там открыли клуб для представителей малого и среднего бизнеса. Подразумевалось, то членство в клубе обеспечивает компаниям финансовую поддержку и прибыль. Членство в организации оплачивалось, за счет чего пирамида привлекла более $1 млрд. Когда организаторов арестовала полиция, вкладчики протестовали, не желая верить, что попали в мошенническую схему. Но в итоге организаторов осудили на пять лет.

«Финико»

Один из свежих случаев лопнувшей финансовой пирамиды. Основатели обещали вкладчикам прибыли от инвестирования в
ценные бумаги 
на биржах. Потенциальный доход был около 20–30% в месяц, что совершенно нереалистично в условиях легального фондового рынка.

Спустя какое-то время «Финико» перевела все расчеты со своими клиентами в собственную криптовалюту. Когда ее стоимость кратно выросла, основатели вывели деньги и отказались погашать вклады. В итоге основные участники мошеннической схемы были арестованы по обвинениям в организации деятельности по привлечению денежных средств. Интересно, что Кирилл Доронин, основатель «Финико», уже был замечен в организации мошеннических схем. В 2014 году он создал антиколлекторское агентство «Эскалат», которое обещало закрывать кредиты. Но в итоге, собрав достаточное количество денег, просто свернул организацию, оставив клиентов ни с чем.

Caritas

Румынская финансовая пирамида, которую поддерживали региональные власти. Открыли ее в 1992 году и обещали вкладчикам баснословные прибыли. Хотя первый взнос был всего $50, заработать на нем можно было до $400. Популярности пирамиды способствовала поддержка мэра города Клуж, который не только предоставлял помещение для компании, но и способствовал широкому освещению ее успехов в прессе.

Современные финансовые пирамиды

С развитием технологий финансовые мошенники получили больше платформ для действий. Финансовые пирамиды по-прежнему можно встретить везде, их нередко маскируют под современные проекты или игры в сети. Могут встречаться варианты:

• криптопирамиды. Организаторы привлекают желающих инвестировать в новую криптовалюту, но по факту ее нет;
• в социальных сетях. Потенциальных жертв завлекают перспективой вложить небольшую сумму, а получить при выводе в десятки раз больше;
• онлайн-игры с выводом денег. Создают симулятор игры, где большинство данных фиктивные;
• форекс-пирамиды, которые не имеют отношения к реальному валютному рынку, а точно так же имитируют торги.

По словам Кучавы, в последнее время учащаются случаи мошенничества в социальных сетях: «Это объясняется зависимостью молодого поколения от «нового мира», где можно быстрее получить доверие». Ситуация с пирамидами усугубляется тем, что они оперативно подстраиваются под изменяющиеся условия и тенденции жизни. Поэтому мошенники уверенно чувствуют себя в криптомире. Он слабо регулируется, а главное, люди плохо в нем разбираются.

Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра Zecurion, подтверждает, что криптовалюта — удобная для легкого вывода денег система, бонусом идет относительная анонимность — «легче заметать следы». Но главное, «в крипту приходит аудитория, уже склонная к участию в финансовых пирамидах. Все знают, что это рискованно, но можно хорошо заработать. Вот все это вместе и определяет популярность крипты», считает он.

Участвовать в пирамидах Ульянов предлагает только на свой страх и риск: «Лично для меня соотношение возможной выгоды и риска неприемлемое. Если вдруг затянуло, морально лучше сразу подготовиться к потере денег. Не надо верить декларациям на сайтах, где организаторы будут убаюкивающе перечислять десятки признаков надежности, часто вставляя умные слова, смысл которых сложно разобрать».

Планируете свои расходы и накопления? Пройдите опрос РБК на тему денег и инвестиций

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Brobank расскажет, какие признаки финансовой пирамиды выделил Банк России, какие косвенные характеристики могут натолкнуть на мысль, что перед вами мошенники. А также вы узнаете, какие финансовые пирамиды вошли в историю, и можно ли оценить риски заранее, до того, как ввязаться в сомнительный проект.

Зарождение понятия и предпосылки для появления финансовых пирамид

Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.

Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.

Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2016 году.

В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.

Самый главный стимул для зарождения новой финансовой пирамиды — жажда быстрой и крупной наживы. Причем такое желание должно быть у большого числа людей. На стремлении быстро обогатиться умело играют мошенники. Поэтому чтобы не стать участником, а затем и жертвой подобной схемы «заработка» важно знать, какие признаки выдают финансовую пирамиду.

Принцип построения и работы

Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.

Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.

Некоторые компании идут по еще более извилистому пути. Они предлагают выплаты только тем, кто будет постоянно приводить новых вкладчиков — друзей, родственников, знакомых, соседей. Если поток инвесторов прекращается, выплаты не выдают и большая часть вкладчиков теряет свои деньги.

Кому приносит выгоду

Самую большую и гарантированную выгоду от финансовой пирамиды получает ее создатель или идейный вдохновитель. Он отслеживает поступление денег и, как только поток уменьшается, принимает решение прекратить выплаты.

На высокие дивиденды могут рассчитывать и самые первые участники. Определенный период времени они также получают прибыль, пока приходят новые вкладчики. Если инвестировать в пирамиду на старте, то действительно можно приумножить свои вложения. Но гораздо чаще не все деньги удается вернуть, а только их часть. Последние пришедшие вкладчики теряют всё.

Можно ли распознать финансовую пирамиду заранее: признаки ЦБ РФ

Банк России разработал перечень признаков, которые заставляют задуматься, что компания относится к финансовым пирамидам:

• доходность от вложения в разы выше, чем в среднем по рынку у ближайших конкурентов;
• гарантия доходности, по российскому законодательству ни один брокер не вправе гарантировать, что вложения обязательно принесут доход;
• широкомасштабная и агрессивная рекламная компания в СМИ, интернете, в рассылках на почту с теми же обещаниями гарантированной высокой доходности;
• нет доступа к информации о финансовом положении дел компании;
• выплата дивидендов, процентов, прибыли вкладчикам происходит за счет денег, которые вкладывают другие участники;
• у компании нет в собственности основных средств или других дорогостоящих активов;
• компания не дает однозначную информацию о роде деятельности;
• при проведении финансовых операций компания не предоставляет данные на разрешения или лицензии, которые должны быть оформлены в Банке России.

Но даже если все эти признаки налицо, не факт, что перед вами финансовая пирамида. Можно повременить с вложениями в такую компанию. Однако пирамида это или нет решение будут принимать правоохранительные и надзорные органы, которые проведут проверку организации.

Косвенные признаки финансовых пирамид, не прописанные Центробанком

Кроме указанных Центробанком характеристик есть и другие косвенные признаки, указывающие, что перед вами финансовая пирамида:

• не просматривается взаимосвязь между деятельностью компании и выплаченными доходами;
• руководители или представители используют иностранную финансовую терминологию — фьчерсы, опционы, трейдинг или форекс, без явной необходимости или без понимания сути слов;
• вклады направляют в зарубежные банки, а не в российские, по международным реквизитам;
• использованы длинные цепочки пересылки средств, через оффшорные зоны или с большим числом банков-корреспондентов;
• требуют первоначальный взнос за вступление или участие в системе или дополнительную оплату для перехода на новый уровень;
• компания заявляет об инвестировании в высокодоходные активы — золото или нефтедобычу, без каких-либо подтверждающих документов, что она является участником такого бизнеса;
• дата регистрации компании в ЕГРЮЛ накануне или очень близко к началу работы проекта, иногда полное отсутствие юрлица в списке;
• нет правил и условий по ответственности компании перед вкладчиками;
• обещания быстрой окупаемости вложений — за месяц два, максимум год;
• раскрученная партнерская и бонусная программа, которая повышает прибыль того, кто приводит в проект новых вкладчиков;
• сайт в одну страничку, ссылки на несуществующие ресурсы, поддельные отзывы;
• бесконечная и непрерывная мотивация, с презентациями и семинарами;
• всех вкладчиков как новых, так и старых склоняют к повторному инвестированию полученной прибыли, которую на начальных этапах всегда выплачивают;
• нет офиса, устава компании и данных об учредителях и других руководителях компании.

Во главе финансовых пирамид стоят грамотные психологи и манипуляторы. Они знают как спровоцировать потенциальную жертву принести деньги, а затем и продолжать это делать как можно дольше.

Типология пирамид

Первой финансовой пирамиде в 2019 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:

1. Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
2. Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
3. Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.

В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи. О них расскажем подробнее.

Мошенничество, интернет и финансовые пирамиды

Современные инвестиционные интернет-проекты, которые получили широкое распространение после 2010 года принято называть хайпами. Как правило, они предлагают 0,3-1% по вкладу в день или 15-50% ежемесячно. Нередко они предлагают вкладывать в:

• криптовалюты,
• облачный майнинг,
• краудфандинг,
• краудлендинг,
• венчурные фонды,
• сделки с драгметаллами или другие виды операций, которые сложно проводить без достаточной подготовки и знаний.

Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды. Например, получил широкую огласку скандал с компанией OneCoin, которая предлагала вкладывать в одноименную криптовалюту. На самом деле такой криптовалюты не существует, поэтому все участники стали жертвами мошенничества и обмана.

Помните: Чем выше обещанная доходность, тем меньше просуществует проект. Некоторые хайпы с умеренной доходностью действуют до 1 или 2-х лет, но это не должно расслаблять и отключать бдительность инвестора.

По аналитическим данным, только каждый четвертый человек способен распознать пирамиду и не спутать с легальным проектом, который действительно позволяет заработать. При этом в исследовании участвовали люди с навыками работы в интернете и грамотные в финансовой сфере. Поэтому не обольщайтесь мыслью, что на хайпах можно заработать миллионы.

В 2018 году Банк России разработал и запустил интернет-робота, который отслеживает финансовые пирамиды в сети.

Встречаются и другие компании, которые представляют собой финансовые пирамиды. Их нередко именуют кредитными бюро, программами антидолг, центрами финансовой помощи или поддержки. Они могут предлагать погасить ваши долги в других банках или провести рефинансирование. Должник для этого вносит 20-30% от суммы, кроме того его могут обязать привести одного или двух новых клиентов. На таких условиях компания оплатит за него все существующие долги перед кредиторами. Но на деле происходит по другому. Никто ни за кого ничего не платит.

Помните, что исправить кредитную историю можно законными способами. А прежде чем соблазниться на подобное предложение проверьте наличие и срок лицензии ЦБ на предоставляемый вид деятельности.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Сетевой маркетинг строится в отличие от финансовой пирамиды не на взносах новых участников системы, а на продажах. Эти компании официально зарегистрированы и реализуют какой-то определенный продукт, линейку товаров или перечень услуг. Поэтому, как минимум один из признаков финансовой пирамиды, нарушен.

Как и в пирамиде в сетевом маркетинге могут быть уровни, матричная система или другая подобная структура. При этом обратите внимание, если за переход на новую ступень предусмотрена плата, то компания, скорее всего, незаконная или ведет нелегальную деятельность. Руководители более высокого уровня получают доходы в разы больше, чем представители более низкого. Однако директор завода тоже получает больше охранника или уборщицы, так что это не определяющий признак.

Но нередко именно под сетевой маркетинг маскируются и финансовые пирамиды. Отличия сетевого бизнеса от пирамиды сведены в таблицу:

Прежде чем начать сотрудничество или участие проверьте компанию на совпадение тех или иных пунктов из таблицы.

Какие пирамиды вошли в историю

Понятие финансовой пирамиды зародилось в начале 20 века, но в историю вошли и более ранние схемы:

1. В конце 19 века инвестиционная компания собрала деньги вкладчиков для прокладки судоходного пути между американскими континентами. Затем выпустила облигации, которые продала новым инвесторам и отдала вырученные средства первоначальным вкладчикам. Через время пирамида рухнула, а Панамский канал был построен только спустя 50 лет.
2. В начале 20 века итальянский иммигрант в США Чарльз Понци (Понзи) организовал компанию, которая выдавала векселя с обещанием за каждую 1000$ вернуть 1500$, в срок от 45 до 90 дней. Схеме удалось проработать больше года, пока в прессе не появилась разоблачительная статья. В ней был вскрыт факт, что у предпринимателя, по сути, не может быть средств достаточных для выплаты всех обещанных прибылей. Это привело к краху, потому что все инвесторы потребовали возврат вложений одновременно.
3. В России самой широкоизвестной стала финансовая пирамида, созданная Мавроди. Бизнесмен учредил акционерное общество в 1989 году. В 1994 году МММ выпустила около 1 млн акций по 1 тыс. рублей. Компания сама же и выкупала свои акции по цене выше, чем номинал, что привлекло к участию по разным оценкам от 10 до 15 млн человек. Цена на акции МММ за семь месяцев 1994 года выросла в больше, чем в 120 раз. В конце лета 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов. Осенью 1997 года компанию признали банкротом. Нанесенный ущерб по оценкам разных экспертов составил от 110 млн до 70 млрд долларов. Достоверной информации о количество пострадавших лиц и убытках в открытом доступе нет.

Самая известная из последних изобличенных финансовых пирамид в СНГ — компания Кэшбери. Она обещала вкладчикам доход в 600% годовых, выдавая микрозаймы под 200-300%. Обеспечить инвесторам обещанную прибыль можно было только за счет привлечения новых вкладчиков. В сентябре 2016 года компания была признана пирамидой, так как никаких экономических действий у нее не было.

Ответственность организатора

Многие страны ведут борьбу с финансовыми пирамидами, в первую очередь, потому что таким путем деньги уходят из правового поля, и страдает большое количество граждан. Законодательный запрет введен в 40 странах мира, в том числе в России, Украине, ОАЭ, Китае, СШИ и Японии. В России по статье 172.2 УК РФ организаторы подобного рода схем несут уголовную ответственность.

В Китае и ОАЭ за доказанное мошенничество преступникам грозит еще более суровая мера наказания — смертная казнь. Если отдельной статьи в законодательстве страны нет, то финансовые пирамиды относят к незаконному предпринимательству.

Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды

Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.

Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.

По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.

В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.

Как оценить риски

Главная рекомендация, чтобы не искать помощи у государства или правоохранительных органов: обратите внимание на обещанный процент. Если он слишком высок, то начинайте изучать остальную доступную информацию прежде, чем инвестировать в подозрительную компанию. Редко кому удается стать счастливчиком и получить сверхдоходность без больших финансовых вложений и проработанной инвестиционной стратегии.

Начните с проверки лицензии ЦБ РФ. Чаще всего одного этого шага достаточно для того, чтобы не ввязаться в участие и спонсорство финансовой пирамиды. Не берите во внимание опубликованные на сайте лицензии зарубежных банков или государств. Их сложно или невозможно проверить. Скорее всего, вас пытаются обмануть. Даже если они действительные, то при нарушении ваших прав, придется иметь дело с судебной практикой иностранного государства, что повлечет дополнительные затраты.

При торговле на фондовой бирже любой брокер предупреждает, что высокодоходные активы всегда самые рискованные, иначе бы все становились миллионерами. Поэтому оцените риски и узнайте, куда и как вкладывать деньги для получения стабильного дохода. Хотя в практике действительно есть примеры энергетических компаний, которые в краткосрочный период показывали до 70-80% прибыли по акциям и это легальные активы. Но если вам заранее обещают 100%-ную гарантию дохода не связывайтесь с таким проектом, вас обманывают либо человек сам не понимает, о чем говорит.

Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья. Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».

Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению. В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения. Жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».

Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы. Основным инструментом деятельности подобного механизма является выпуск ценных бумаг, не обладающих на самом деле заявленной ценностью.

Главное отличие реального бизнеса и финансовой пирамиды состоит в их источниках выплат клиентам. В том случае, когда выплаты по своим размерам превышают прибавочную стоимость, можно говорить, что имеются все признаки мошенничества.

Сама данная мошенническая схема наглядно отражает механизм ее функционирования. Широкое «основание» пирамиды, где собирается наибольшее количество привлеченных участников, платят деньги, передающиеся наверх, к малочисленной верхушке. Подобное инвестирование происходит, как правило, на основании обещанных больших выплат, которые, в свою очередь, могут быть получены только за счет привлечения все новых и новых клиентов. Такой термин, как «финансовая пирамида», появился в России в 1994 году после краха крупнейшей в истории страны пирамиды «МММ». Успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны

Неизбежность краха финансовой пирамиды

Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой. Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения.

Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств. В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию. В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.

Основные типы финансовых пирамид

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%.
• Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.

Причины возникновения финансовых пирамид

Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:

• наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;
• отсутствие законодательных норм, регулирующих деятельность подобных структур;
• рост благосостояния основной массы населения;
• низкие темпы инфляции;
• рыночные механизмы экономики;
• желание населения размещать средства в различных финансовых институтах;
• недостаточная информированность и финансовая грамотность населения.

Распространение финансовых пирамид через Интернет

В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону. Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.

Все ли пирамиды являются мошенничеством

Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством. Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов. Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.

Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время. До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует. Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.

В этих случаях имеются некоторые признаки, которые должны насторожить потенциальных вкладчиков:

• мощная рекламная компания;
• обещание высоких выплат, значительно превышающих средний уровень процентных ставок;
• стремление скрыть любую информацию о деятельности компании.

Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.

В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.

В мошеннических схемах, как правило, присутствует необходимость внесения первоначального взноса. Часто это бывает не очень внушительная сумма — в пределах до $500, с тем расчетом, что из-за потери таких денег обманутые вкладчики не будут обращаться в правоохранительные и судебные инстанции. Взяв на вооружение все эти отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.

Итак, 5 главных признаков финансовой пирамиды:

1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств;
2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег;
3. Для того, чтобы получить выплаты, вам необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства;
4. Проект подается как «ноу-хау». В нем фигурируют слишком нестандартные схемы работы, которые вызывают подозрение;
5. Офис проекта оставляет желать лучшего для «супер успешного» и «динамично развивающегося бизнеса».

5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга:

1. Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
2. Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
3. Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и т.д.);
4. Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.
5. Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке, а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.

 Действия, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.

Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.

 На текущий момент на территории региона декриминализована деятельность 4 финансовых пирамид привлекавших денежные средства населения.

«Финансовая
пирамида как вид финансового мошенничества»

Практическая
групповая работа.

Цель:
Формирование умений ориентироваться в различных источниках информации
финансового характера, критически оценивать и интерпретировать информацию.

Задание
1. Анализ 3 компаний, представленных на сайте besucces.ru
и заполнение таблицы по группам. При анализе компаний необходимо пользоваться
их официальными страницами (электронные адреса указаны в списке)

Ссылки: https://besuccess.ru/spisok-finansovyx-piramid-2021

Финансовые пирамиды

2. Выделение
признаков финансовых пирамид

1)

2)

3)

3. Формулирование
определения понятия «финансовые пирамиды»

4. Виды финансовых
пирамид

5.  Презентация
работы групп

6. Рефлексия –
составление совместной памятки «Как уберечься от финансовых пирамид».

Приложение 1.

Список финансовых
пирамид. 2021 год. Россия

В таблице
представлен список финансовых пирамид и хайп проектов на 2021. О том, что такое
финансовая пирамида и какие компании подпадают под это определение читайте
в этой
статье, а про хайпы здесь.

Также рекомендуем
посмотреть актуальный
список МЛМ компаний России 2021 с реальной продукцией.

* Типы финансовых пирамид, приведенные в таблицах:

1.    Инвестиции —
Вы вкладываете деньги и ничего не делая ждете проценты. Их еще называют хайп
проектами.

2.    Классическая
финансовая пирамида или касса взаимопомощи.
Деньги в таких проектах перечисляются от одного участника к другому. Такой тип
финансовых пирамид долгое время был не актуален (с 2016-го по 2020-й), но в
2019м возродился опять.

3.    Замаскированная
финансовая пирамида — классическая ФП с добавлением
маскирующего элемента. Например, ненужной продукции или продукции, которую
могут получить только некоторые участники.

** Популярность по
Яндекс.Вордстат. Сколько человек за предыдущий месяц искали информацию о
компании. Косвенно свидетельствует о популярности проекта.

*** Тема на
mmgp.ru — самый популярный форум о заработке в русскоязычном Интернете.

**** Оплата
прямая. Деньги перечисляются с одного кошелька пользователей на другой, то есть
в проект не заходят. Такой проект ПЛАТИТ ВСЕГДА. То есть, он даже в теории не
может не платить. Поэтому при входе в такую финансовую пирамиду надо смотреть
показатели ее популярности и читать тему на mmgp.ru. Потому что войти в неё без
проблем можно, но вовлечь туда кого-то крайне затруднительно.

Экономические игры
с выводом денег

Данный тип
Интернет проектов по сути является подвидом хайп проектов (финансовая пирамида
с пассивным доходом), в который добавлены элементы игры. Экономических
игр с выводом денег мало, но многие из
них весьма популярны и долгоживучи (за счёт баллов). В этом их выгодное отличие
от хайп проектов.

Онлайн
МЛМ и фактические финансовые пирамиды

Существует четкое определение финансовых пирамид
(читайте его здесь). И не все компании под него
подпадают. То есть, с юридической точки зрения они не являются финансовыми пирамидами.
Но на практике эти компании работают именно как финансовые пирамиды.

Чаще всего это бывает из-за НЕКАЧЕСТВЕННОЙ или
НЕНУЖНОЙ продукции (такой, которую невозможно было бы продать на свободном
рынке) или из-за её долгого внедрения (например, Sky Way), или из-за
несовместимости отдельных видов товаров/услуг с МЛМ. К тому же, многие онлайн
МЛМ компании с нематериальной продукцией подпадают под эту категорию. Да и
методы работы многих лидеров вполне нормальных компаний иначе как впаривание,
обман и лохотрон назвать нельзя.

Ниже приведена таблица таких компаний.

Напомним
еще раз, эти компании ЮРИДИЧЕСКИ не являются пирамидами!!!

Поиск:

Еще из 90-х мы помним о самой крупной нашумевшей финансовой
пирамиде МММ. Прошло 30 лет, и ничего не изменилось: количество
финансовых пирамид в России растет, их структуры молниеносно
развиваются, а методы работы становятся более технологичными и
изощренными.

Что такое финансовая пирамида?

На сегодня Центробанк опубликовал список с более 500 наименованиями организаций с
признаками финансовой пирамиды и более 2000 фирм как нелегальных
профессиональных участников рынка ценных бумаг и нелегальных
кредиторов. Все эти признаки говорят о наличии той самой опасной
структуры.

Принцип работы такой: старые участники получают доходы от
инвестиций новых участников. То есть так называемая прибыль
выплачивается не от доходности активов самой компании, в которые
она якобы вкладывает деньги своих инвесторов, а от вливаний новых
жертв.

Наиболее известные финансовые пирамиды в России:

• Finiko — лопнула, вкладчики обратились в полицию;
• Frendex Group — лопнула, первые пострадавшие уже обратились с
  заявлением в полицию;
• Antares — та же история, что и с предыдущими;
• Yoda X и другие.

Признаки финансовой пирамиды

Сейчас социальные сети пестрят яркими зазывными постами и
картинками о доходах с высокими ставками и с легким выводом денег.
Участники пирамид делятся информацией о пополнениях своих
банковских карт на круглые суммы.

Так как распознать, что перед вами именно финансовая
пирамида?

Вот несколько признаков, которые вам подскажут, что перед вами
мошенники:

Вам обещают большую прибыль — выше процентной
ставки по самому выгодному вкладу. Ставки по депозиту зависят от
ключевой ставки и, зная ее размер на сегодня, можно определить,
насколько предложение реалистично.

Попросите у зазывалы лицензию компании на привлечение
средств. Это важный и обязательный документ для компаний,
которые работают в инвестициях. Уважаемые компании размещают этот
документ на своем сайте и охотно предоставляют его своим
клиентам.

С вами не будут подписываться никакие договоры.
Ни в электронном виде, ни на бумаге. Вас просто попросят
зарегистрироваться на сайте по определенным ссылкам, добавят вас в
чаты в Телеграм и все. Никаких обязательств зафиксировано не
будет.

Вы не найдете информации на сайте компании о том, как
она зарабатывает на ваших инвестициях. Сайт будет
выглядеть как информационное табло с вашими мнимыми доходами.

Напрямую с банковской карты вложить деньги вы не
сможете. Вам понадобится открыть кошелек на предложенной
платформе, которая разработана специально для этих схем. Но и туда
деньги вы сможете внести не с любой карты и не в любой валюте.
Например, Сбербанк такие транзакции не пропускает.

Даже если вы сделали инвестиционный взнос, то никаких
чеков вы не получите. Пополнение стороннего кошелька не
доказывает ровным счетом ничего.

Внесенный депозит вы не сможете вернуть, он является
невозвратным, и вам об этом никто не скажет. Но предъявить
претензии некуда — договора-то у вас нет.

Ну и любимая фраза любого зазывалы: «Я сам не верил, пока не
вывел свои первые 15 000 рублей за неделю».

Вот тут-то вы должны насторожиться: вас точно обманывают. Хотя
зазывала, может быть, и получает такие суммы, но только за счет
таких как вы.

Как обезопасить себя от рискованных схем?

Если вы хотите стать инвестором и получать доходы от
инвестиционной деятельности, то вам нужно ответить на вопросы:
готов ли я каждый месяц (полгода, год) инвестировать n-сумму? готов
ли я потерять n-сумму? на что я коплю? за сколько времени я хочу
накопить? и т.п.

Ответы на эти вопросы позволят вам сформировать инвестиционный
горизонт и вашу инвестиционную политику, начиная от суммы
ежемесячных отчислений и до уровня риска в инструментах. Также
немаловажно определиться с профучастником, с которым вы будете
сотрудничать.

Отсюда первое правило, как обезопасить себя от финансовых
пирамид — сотрудничать только с официальными профессионалами.

Второе правило — внимательно изучить наличие правовой базы
профучастника.

Третье правило — проверить компанию на сайте Центробанка РФ на
признаки нелегальной деятельности.

Четвертое правило — прислушивайтесь к своему внутреннему голосу,
и если вас что-то настораживает или смущает, задавайте вопросы и
ищите истину.

О том, можно ли обезопасить свои деньги и как избежать ловушек мошенников «Российской газете» рассказал основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров:

Каким образом человек можете столкнуться с финансовой пирамидой?

Сидоров: Ваши знакомые порекомендуют «надежную» компанию, в которую Вы можете вложить свои деньги и получать высокий доход. Расскажут о том, что данная организация работает уже много лет и за это время еще никого не обманула.

Или Вы увидите рекламу «инвестиционной компании», которая обещает высокую доходность в интернете или даже на телевидении.

Также наткнуться на финансовую пирамиду можно в социальной сети. Вам напишет неизвестный человек и пришлет презентацию уникального проекта, где зарабатывают абсолютно все.

Способов завлечь в данную схему достаточно много, но ее итог всегда один — потеря денег.

Как обезопасить себя от работы с финансовыми пирамидами?

Сидоров: Все достаточно просто. Необходимо работать только с инвестиционными предложениями от крупнейших банков и брокерских площадок России. При этом Вы должны неплохо разбираться и понимать во что именно вкладываете деньги.

Также можно проводить проверку инвестиционного предложения по четырем признакам финансовых пирамид. И если будет хотя бы одно совпадение, то отказываетесь от такого рода «инвестиций».

Первый признак: высокая гарантированная доходность.

Центральный Банк РФ недавно признал ставки свыше 13% годовых — сверхдоходными. Поэтому если Вам обещают гарантированную доходность более 15% годовых, то это повод насторожиться. Но финансовые пирамиды, как правило, не мелочатся и предлагают сразу до 20% доходности ежемесячно или от 50 до 300% годовых.

Поэтому, только увидев подобную доходность, рекомендую сразу забыть о таком «щедром предложении».

Второй признак: отсутствие лицензии ЦБ РФ или даже регистрации компании на территории РФ.

Если Вы проживаете в России, то пользуйтесь только инвестиционными предложениями компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ. Во всех остальных случаях Вы сильно рискуете.

Также не стоит верить информации, размещенной на сайте подобной компании. Если там указан номер лицензии ЦБ РФ, то перейдите на сайт Центробанка по следующей ссылке и убедитесь, что под данным номером зафиксирована именно эта компания.

Среди финансовых пирамид, много организаций, которые даже не зарегистрированы на территории РФ. У них на сайте может быть размещена красивая гербовая бумажка с информацией о регистрации в офшоре (Сейшельские острова, Белиз, Сент-Китс и Невис и т.д.) или Великобритании, но для Вас подобная регистрация абсолютно ничего не значит, так как она предоставляется за 500-700 долларов любому желающему.

Поэтому только лицензия ЦБ РФ убережет Вас от необдуманных вложений.

Третий признак: Вас убеждают, что Ваши инвестиции застрахованы и даже показывают какие-то бумаги, подтверждающие это.

Тут стоит понимать, что единственная страховка Ваших инвестиций на территории РФ — это система страхования банковских вкладов до 1,4 млн рублей. Правда возможны небольшие исключения в виде различных маркетинговых предложений для новых клиентов банков или брокеров, но сумма подобной страховки, время и возможные убытки строго ограничены.

Поэтому, если Вам говорят о высокодоходных инвестициях и отсутствии рисков, которые покрывает страховка, то перед Вами мошенники.

Четвертый признак: высокие выплаты по партнерской программе.

Денежные поощрения и бонусы за новых привлеченных клиентов могут предлагать крупные банки, брокерские площадки, инвестиционные компании и даже различные онлайн-магазины. Это обычная практика и средство привлечения новых клиентов.

Но если Вы видите, что в партнерской программе очень высокие выплаты, то стоит насторожиться. Например, если один человек, пригласил своего знакомого в проект, знакомый внес деньги, а пригласивший сразу получил от 20% до 50% от внесенных средств, то абсолютно понятно, что перед Вами мошеннический проект, который может себе позволить такие выплаты за привлеченных клиентов, так как мошенникам интересно привлечь как можно больше денег и возвращать они их не собираются.

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
4. Много рекламы в СМИ и интернете.
5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

• выплаты не связаны с официальными доходами;
• сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
• вклады лежат в иностранных банках;
• неизвестно, кто руководит компанией;
• нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.