Обратный звонок
Страхование ипотеки Тинькофф Банка
Комплексное страхование ипотеки — ваша защита и спокойствие. Стоимость страхования ипотеки формируется как процент, взимаемый страховщиком от размера ипотечного кредита. Полис страхования ипотеки защищает интересы двух сторон: гарантирует долговую безопасность для заемщика и защищает интересы банка. В случае затруднения выплаты кредита заемщиком, его долговые обязательства перед банком закроет страховая компания.
Комплексное ипотечное страхование включает в себя три риска, что страховать обязательно, а от чего можно отказаться, мы расскажем ниже.
Страхование жизни/здоровья
риски смерти, утраты трудоспособности заемщика/созаемщика
Страхование имущества
риски гибели, утраты или повреждения объекта залога (только
конструктивные элементы)
Страхование титула
риск потери права собственности на объект залога
Страхование жизни при ипотеке в Тинькофф Банке
Страхование жизни и здоровья заемщика Тинькофф Банка является необязательным требованием, однако, отказываясь от данного риска, банк, согласно договору ипотечного страхования, вправе повысить годовую процентную ставку по кредиту.
Застраховав данный риск, при наступлении несчастного случая (в случае получения увечия или смерти заемщика), вы можете быть уверены, что страховая компания, вместо заемщика, выплатит банку сумму остатка кредита, позволив заемщику и его родственникам избежать долговых обязательств по кредиту.
Страхования недвижимости для Тинькофф Банка
Объект недвижимости страхуется от повреждения, пожаров и стихийных бедствий. Страхование данного риска защищает ипотечного заемщика от долга перед банком в случае происшествия с недвижимостью. При наступлении риска, страховая компания произведет выплату остатка долга по кредита банку.
Страхование титула для Тинькофф Банка
Титульное страхование – потеря права собственности на жилье приобретаемое в кредит. Право собственности может быть оспорено в ряде ситуаций, не по вине покупателя, а сделка купли-продажи аннулирована судом или другим исполняющим органом. Речь идет о праве собственности на жилье, приобретаемое в кредит Существует ряд ситуаций, при которых это право может быть оспорено предыдущими владельцами недвижимости в суде.
В Банке Тинькофф данный риск является доброволноым, но при отказе от его страхования, банк, согласно договору, имеет право поднять годовую ставку по ипотечному кредиту.
Где застраховать ипотеку Тинькофф Банка
Тинькофф Банк не имеет списка аккредитованных компаний и принимает полисы любях страховых компаний соответствующих требованиям банка. Наша компания
сотрудничает с наиболее надежными страховыми компаниями, обратитесь к нам по тел. +7 (495) 540-48-75 и мы подберем наиболее выгодное для вас предложение страхования ипотечного кредита.
5 причин обратиться к нам:
Подбор страховой программы с нашей помощью
- Поможем разобраться в требованиях договора ипотечного кредитования к страховому полису
- В течение 1 рабочего дня подберем лучшие предложения от страховых компаний аккредитованных банком
- Подготовим документы нобходимые для страховой компании
- Оформим полис полностью соответствующий требованиям банка
- Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой при наступлении страхового случая
Самостоятельный поиск страховой программы
- Самостоятельное изучение договора и поиск страховой компании соответствующей требованиям банка
- Неправильное оформление документов, выбор невыгодной программы, страхование лишних рисков
- Значительная переплата за страховой полис
- Необходимость приезжать в офис страховой компании для заключения договора
- Самостоятельное решение вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая
Наши услуги бесплатны!
Преимущества страхования ипотеки у нас
Страхование
через банк
Стоимость полиса страхования имущества
9 168 руб.
Страхование через
Reimers Insurance
Стоимость полиса страхования имущества
3 896 руб.
Условия
страхования:
- Банк: Тинькофф
- Кредит: 3 000 000 Р
- Выбранная страховая: РЕСО-Гарантия
Страхование
через банк
Стоимость полиса страхования имущества и жизни
19 657 руб.
Страхование через
Reimers Insurance
Стоимость полиса страхования имущества и жизни
9 564 руб.
Условия
страхования:
- Банк: Тинькофф
- Кредит: 3 000 000 Р
- Выбранная страховая: Ингосстрах
Страхование
через банк
Стоимость полиса страхования имущества, жизни и титула
16 489 руб.
Страхование через
Reimers Insurance
Стоимость полиса страхования имущества, жизни и титула
11 395 руб.
Условия
страхования:
- Банк: Тинькофф
- Кредит: 3 000 000 Р
- Выбранная страховая: Абсолют Страхование
Как сэкономить на страховании ипотеки
Не оформляйте полис в Банке
Страхования ипотеки в Банке — удобно. Но чаще всего, стоимость полиса оформленного в Банке превышает стоимость аналога, оформленного в иной аккредитованной страховой компании, вплоть до 50%!
Оформите заем на женщину
Тарифная ставка на страхования жизни для женского пола, приблизительно на 30% ниже, чем для мужского. Это позволит существенно сэкономить.
Смените страховую компанию и получите скидку
Клиент вправе самостоятельно выбирать страховщика. Мы поможем получить наиболее выгодное предложение от аккредитованной страховой компании и дополнительную скидку до 20% за переход.
Скидка при продлении страхования ипотеки
Просите скидку при продлении страхового полиса. Наша компания лояльна к постоянным клиентам и уже со 2-го года страхования мы предоставляем скидку до 10%!
Где застраховать ипотеку Тинькофф Банка
1
1
Оставьте заявку на сайте или свяжитесь с нами по номеру
+7 (495) 540-45-75
3
3 Предоставим несколько выгодных вариантов от аккредитованных
Тинькофф страховых компаний
5
5 Полис моментально окажется у Вас на электронной почте
-
Даже если Вы находитесь
в процессе сделки в банке
2
2 Нам понадобятся
следующие документы:
- Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой
- Кредитный договор
- Паспорт страхователя
- Медицинскую справку (если проводится страхование жизни)
4
4 Оплатить полис
можно удобным
для Вас способом:
- На сайте выбранной страховой онлайн
- Наличными курьеру
6
6 
Выделенный специалист остается на связи для любых возникших
вопросов
Как не ошибиться при выборе страховой?
Оформление
в банке
Самый быстрый способ, но будьте готовы к значительной
переплате при выборе этого варианта.
Самостоятельный
поиск
Самый долгий и трудоемкий способ, где Вам придется
собственными силами собрать полный пакет документов,
потратить время, чтобы изучить тарифы в разных страховых и
обратиться лично в одну из аккредитованных Тинькофф
компанию.
Обратиться
к нам
Наши услуги бесплатны для Вас. Мы подготовим необходимый
пакет документов, отправим их в аккредитованные
Тинькофф
страховые компании для расчета тарифа и подберем наиболее
выгодный для Вас за 1 рабочий день.
Официальные партнеры страховых компаний
Наша компания является официальным партнером более чем 30 страховых
компаний. Свыше 10 лет мы успешно помогаем клиентам получить нужные им
страховые продукты. Наше предложение сэкономит ваши деньги, а
специалисты — ваше время!
Доверенности страховых компаний:
Наши контакты
Стратегия развития жилищной сферы Российской Федерации на период до 2025 года, утвержденная Министерством строительства, ключевой задачей определила повышение доступности ипотечных кредитов без наращивания рисков.
Государство взяло на себя обязательство создавать условия, при которых права граждан и участников рынка защищены, все действующие механизмы прозрачны, обеспечен баланс интересов заинтересованных сторон.
Показать содержание
- Зачем и как страховать ипотечный кредит?
Общие условия Расчет стоимости услуг
- Особенности, требования и условия в различных финансовых учреждениях
ПАО АКБ “Абсолютбанк” АО “Альфабанк” АО “КБ ДельтаКредит” АО “Райффайзенбанк” ПАО “АКБ АК Барс” Банк ПАО “Банк Уралсиб” АО “Тинькофф банк” АО «ДОМ.РФ»
- В какие СК можно обращаться?
Зачем и как страховать ипотечный кредит?
Баланс интересов при ипотечном кредитовании обеспечивается страхованием. Статья 31 закона “Об ипотеке” закрепляет обязанность страховать имущество от рисков порчи и полного уничтожения вследствие пожара, воздействия непредвиденных физических сил, затопления, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Дополнительно банки предлагают застраховать:
- право собственности от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи;
- жизнь и здоровье от временной потери трудоспособности, наступления инвалидности и смерти вследствие травм или болезни.
Более детально о видах страхования ипотеки рассказано в этой статье.
Общие условия
- Обязательным условием является только страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения (более подробно о том, обязательна ли страховка по ипотеке и можно ли от нее отказаться, читайте здесь).
- Договоры страхования заключают в пользу банка. Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности и изначально равна сумме кредита. Внесенные собственные средства (первоначальный взнос) страховкой не покрываются.
Банки при расчете полиса могут учитывать проценты по кредиту, добавляя 10% от его объема.
- Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Взносы уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора страхования.
- Банк в большинстве случаев выступает агентом и полис можно оформить одновременно с кредитным договором. Поэтому для продвижения услуг партнеров формируется пакет услуг с общим названием “комплексное” или “коллективное” страхование ипотеки.
- Теоретически заключить договор страхования можно в любой организации, но она должна соответствовать требованиям банка, предъявляемым к их финансовой устойчивости. Все требования и списки публикуются в открытом доступе. Проверка компании занимает 60 дней.
- Покупка каждого полиса по отдельности может стоить существенно дороже, чем один комплексный. Отказ от дополнительного страхования частично или полностью банки компенсируют повышением ставки процента по кредиту от 0,5 до 6 пунктов.
Расчет стоимости услуг
Полис комплексного страхования обходится в 0,5–1,5% от суммы кредита. Стоимость страхования залога, варьируется в пределах 0,1–0,7% от суммы кредита. Итог зависит от года постройки здания, технического состояния квартиры, качества отделки и других технических параметров. Зависимость ставки тарифа от типа объекта и суммы кредитования представлена в таблице:
| Объект страхования | Страховая сумма, руб.* | ||
| До 2 250 000 включительно | 2 250 001 – 9 000 000 | 9 000 001 – 15 000 000 | Более 15 000 000 |
| Конструктив квартиры (стены, перегородки и перекрытия, окна, входная дверь и инженерные коммуникации) | 0,13 | ||
| Квартира (включая конструктив, отделку и инженерное оборудование) | 0,4 | ||
| Конструктив каменных строений (стены, перегородки и перекрытия, крыша, фундамент окна, входная дверь и инженерные коммуникации) | 0,5 | 0,35 | 0,23 |
| Каменные строения, включая конструктив, отделку и инженерное оборудование | 0,6 | 0,45 | 0,28 |
| Прочие строения (иные, чем каменные: деревянные, металлические, смешанные и т.п.), только конструктив или конструктив с отделкой (тариф одинаков) | 0,7 | 0,6 | 0,46 |
| Страхование земли | 0,1 |
Стоимость титульного страхования составляет 0,25–0,5% от остатка ссудной задолженности и оплачивается ежегодно. Максимальные тарифы используются в случае получения жилья в наследство. Размер ежегодного взноса остается неизменным и не пересматривается.
Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика варьируется от 0,3% до 1,5% от страховой суммы, уменьшающейся ежегодно. Коэффициент может меняться: он зависит от возраста, пола заемщика, его здоровья, образа жизни, профессии и других факторов.
Подробнее о расчете стоимости страховки и сравнении тарифов в разных компаниях читайте здесь.
Особенности, требования и условия в различных финансовых учреждениях
ПАО АКБ “Абсолютбанк”
В зависимости от выбранной заемщиком программы кредитования ипотечные риски страхуются как вместе, так и раздельно. Аккредитованных страховых компаний – 12.
В случае присоединения к договору комплексного ипотечного страхования, предложенного партнером АО «СК Благосостояние», скидка к процентной ставке составит -0,25% годовых, платеж составит от 1,22 до 2,02 % от суммы займа.
АО “Альфабанк”
Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Страхование титула требуется только на срок до 3 лет с даты оформления права собственности. Программу комплексного страхования предлагает АО “АльфаСтрахование”.
При отказе от страхования дополнительных рисков процентная ставка увеличивается на 2 %.
АО “КБ ДельтаКредит”
Предусмотрена комплексная программа страхования ипотечного кредита в ООО “Сосьете Женераль Страхование”.
Банк допускает обращение к услугам других страховых компаний, соответствующих установленным им требованиям, в основном касающихся финансовой устойчивости. В перечень уже аккредитованных входят 26 компаний, в случае выбора любой другой, предложены формы заявлений для проверки.
АО “Райффайзенбанк”
Банк реализует программы ипотечного кредитования без титульного и личного страхования заемщика, при этом процентные ставки по ипотечным программам увеличиваются в зависимости от возраста заемщика от 0,5 до 3, 2%.
Возможна замена страховой компании в течение срока действия кредитного договора на любую из списка 18 аккредитованных, а также предложение иной.
ПАО “АКБ АК Барс” Банк
Договор коллективного ипотечного страхования предлагается оформить у двух партнеров ООО «АК Барс Страхование» и САО «ВСК». Скидка к процентной ставке составит 1%.
Страховых партнеров у банка 10, порядок аккредитации иных компаний и все необходимые документы можно изучить на сайте банка (akbars.ru).
Прочие условия полностью соответствуют требованиям законодательства и не отличаются от стандартных.
ПАО “Банк Уралсиб”
Как и у остальных процентная ставка по ипотеке зависит от наличия дополнительных видов страхования.
При отсутствии страхования жизни ставка повысится на 1%, без страхования титула на 2%.
Аккредитованных страховых компаний 10, допускается принятие полиса иной компании.
АО “Тинькофф банк”
Банк не предоставляет кредиты, а предлагает услуги ипотечного брокера. Среди страховых партнеров 4 организации:
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- САО «ВСК»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- ООО СК «ВТБ- Страхование».
Партнерские соглашения с банками позволяют предоставлять скидку на услуги кредитования. На страховые услуги скидка маловероятна, т.к. порядок утверждения тарифа для страховщика носит универсальный характер, и не ставится в зависимость от количества партнеров, продвигающих услуги.
АО «ДОМ.РФ»
Данное учреждение напрямую с физическими лицами не работает, а предлагает банкам стандартные условия для кредитования по утвержденным программам с учетом стратегии развития жилищной сферы Российской Федерации. Программы разрабатываются с учетом того, что задолженность по таким “стандартным условиям” в последствии будет выкуплена и “переупакована” в финансовый инструмент для покупки его квалифицированным инвестором.
Операторами по программам кредитования с государственной поддержкой могут выступать любые банки. Базовым является АО АКБ “Российский капитал”. Условий страхования специально для таких кредитов – нет, они зависят от банка-оператора и его партнеров.
В какие СК можно обращаться?
Наиболее развитая сеть партнерских отношений по предоставлению услуг имущественного, личного и титульного страхования при оформлении ипотеки у следующих страховых организаций:
- СПАО «ИНГОССТРАХ»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- САО «ВСК»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- ООО «СК «Согласие»;
- АО «СОГАЗ»;
- ООО СК «ВТБ-Страхование».
При оформлении ипотечного займа рекомендуется обратить внимание на условия и тарифы вышеперечисленных страховых компаний. Обращение к ним позволит сохранить нервы и время, как минимум 60 дней, т.к. они входят в перечень аккредитованных партнеров рассмотренных банков.
Подводя итог, хочется отметить, что условия страхования у компаний слабо отличаются, банки выступают агентами и не диктуют условия. Законодатель в вопросах тарифа, порядка работы и документооборота установил жесткие рамки для участников рынка. Стоимость страховки зависит от суммы кредита, технических характеристик приобретаемой недвижимости, возраста и состояния здоровья заемщика.
Клиентоориентированность, надежность и иные показатели работы страховой компании измерить сложно. Приятный бонус в виде снижения процентной ставки при оформлении дополнительных видов страхования – предмет для отдельного обдумывания при выборе условий кредитования.
При подаче заявки на ипотеку в банковской структуре ВТБ 24 следует помнить, что каждый заемщик должен оформить специальную комплексную страховку. Данный документ оформляется в обязательном порядке, при этом банк рекомендует обязательно обращаться только в аккредитованные учреждения. К данным учреждениям относятся страховые компании, которые детально проверяются банком и полностью соответствуют всем предъявляемым требованиям. В данной статье представлена информация об аккредитованных банком страховых организациях, а также основных требованиях, предъявляемых к данным структурам.
Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?
Обзор аккредитованных компаний
Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?
Список аккредитованных банком компаний расположен на сайте ВТБ. Обратите внимание, список постоянно изменяется, договора со страховыми компаниями и заключаются, и расторгаются.
На конец 2022 года список основных СК выглядит так:
- Совкомбанк Страхование
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «СОГАЗ»
- ООО СК «Пульс»
- ООО СК «Газпром Страхование»
- АО «МАКС»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- САО «ВСК»
- АО «Группа Ренессанс Страхование»
- АО «СК «ПАРИ»
- ООО «Абсолют Страхование»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- ООО «СК «Согласие»
- АО «АльфаСтрахование»
- АО «Тинькофф Страхование» и т. д.
Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?
В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:
- Обязательное наличие действующей лицензии;
- Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
- Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
- У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
- Уставный капитал компании должен соответствовать установленному законом нормативу.
- Страховой портфель СК должен быть сбалансирован, т. е. доля страховых премий, приходящихся на высокорисковые и убыточные виды страхования составляет не более 75% общего объема страховых премий, полученных Компанией за последние 12 месяцев.
- Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.
При соответствии данным критериям компания может войти в список специальных аккредитованных организаций только после подписания специального соглашения.
Обзор аккредитованных компаний
Среди популярных страховых компаний, входящих в аккредитованный список организации ВТБ выделяют следующие представительства:
|
Название аккредитованной компании |
Особенности |
Адрес компании и контактные данные |
|
Совкомбанк страхование |
Современная страховая компания, которая применяет в своей работе новейшие технологии и лучшие международные практики в сфере управления процессами. Клиент ВТБ сможет оформить полис со страховой суммой до 7 000 000 рублей, оплатить страховую сумму и получить на email полис в режиме онлайн. |
125284, г. Москва, пр. Ленинградский, д. 35, стр. 1 8 800 100-2-100 |
|
Ингосстрах |
Является одной из крупнейших страховых компаний России. Офисы организации расположены в 214 в городах РФ. |
117997, г. Москва, ГСП-7, ул. Пятницкая,д.12,стр.2 |
|
Согаз |
Организация осуществляет страховые услуги на выгодных условиях. На территории России расположены более 600 подразделений компаний. Благодаря огромному количеству офисов услуги компании пользуются особой популярностью. |
107045 г. Москва, Уланский переулок, д.26 |
|
Liberty страхование |
Является универсальной страховой компанией, занимающей 40-е место в общем рейтинге ведущих страховых организаций, расположенных на территории РФ. |
196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 79 а, лит. А |
|
АльфаСтрахование |
Осуществляет страховую деятельность в 270 региональных представительствах России. Имеет высокий рейтинг финансовой устойчивости. |
115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б |
|
САО ВСК |
Занимает ведущие позиции на общем страховом рынке. Предоставляет более 100 современных услуг по программам страхования. |
121552, г. Москва, ул. Островная, 4 |
|
Ресо Гарантия |
Является крупнейшей российской страховой сетью, имеющей более 800 филиалов, расположенных по всей территории РФ. |
117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 6 |
|
Макс |
Имеет высокую репутацию среди страховых представителей. Несёт полную финансовую ответственность по стандартным обязательствам. |
115184, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 50 |
|
Энергогарант |
Постоянно расширяет количество региональных представительств. Компания ведет работу по всем актуальным видам страхования. |
115035, г. Москва, Садовническая наб., д. 23 |
|
Росгосстрах |
Страховая компания, осуществляющая деятельность во всех регионах РФ. Предоставляет выгодные условия для осуществления страхования по ипотеке. |
140002, г. Люберцы, улица Парковая, дом 3 |
|
Ренессанс страхование |
Государственная страховая компания имеет высокий рейтинг надежности. Филиалы находятся на всей территории РФ. |
115114, г. Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22 (4 этаж) |
|
Уралсиб |
Осуществляет деятельность на стандартном рынке страховых услуг и входит в состав Всероссийского Союза страховщиков. Имеет достаточно высокий рейтинг среди страховых организаций. |
129226, г. Москва, ул. Сельскохозяйственная, дом 16А |
|
СК Пульс |
Цифровая страховая компания, осуществляющая деятельность полностью онлайн без бумаг и поездок в офис. |
115114, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Даниловский, ул. Кожевническая, д.14 стр.2 8 800 302 15 54 |
|
СК Пари |
Компания ведет работу по всем актуальным видам страхования, входит в ТОП-10 по ипотечному страхованию. |
127015, г.Москва, ул.Расковой, д.34, стр.14
|
|
Тинькофф страхование |
Осуществляет деятельность на стандартном рынке страховых услуг и входит в состав Всероссийского Союза страховщиков. Имеет достаточно высокий рейтинг среди страховых организаций. |
г Москва, ш Энтузиастов, д 7А 8 (800) 755-80-00+7 (499) 605-05-50 |
Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?
Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:
- Наличие высокой финансовой «устойчивости» компании;
- Обязательное наличие лицензии;
- Компания должна иметь официально подтвержденный договор на осуществление страховых услуг.
Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.
Возможные последствия
При выборе сторонней организации банк вправе отказать заемщику в оформлении страховки по ипотеке, поскольку в данном случае банковская организация несет определенные финансовые риски, особенно при заключении ипотечного договора на большую сумму. Кроме того, среди современных страховых компаний встречаются мошенники, поэтому существуют определенные финансовые риски и для самого заемщика. Важно грамотно отнестись к выбору в страховой организации и заключать договор только с рекомендованными страховщиками.
