Тинькофф лимиты на переводы в другой банк по реквизитам

Клиенты Tinkoff часто перечисляют деньги на собственные или сторонние счета. При совершении транзакций нужно уточнить, какой лимит установлен на перевод с «Тинькофф» в другой банк или между счетами в пределах кредитной организации.

Виды лимитов

Ограничение на движение средств могут установить держатели карт, чтобы контролировать расходы и в качестве дополнительной защиты от мошенников. Особенно полезна установка нормативов для владельцев нескольких пластиковых карт.

Виды услуг:

• Лимит переводов «Тинькофф» в месяц. Обозначьте сумму, которую можно направить на покупки в течение 30 дней. Система заблокирует операцию, если траты выйдут за пределы установленного лимита. При наступлении следующего периода совершайте новые транзакции.
• При бессрочных нормативах установите предельный объем для трат без ограничений по времени использования. Когда баланс достигнет нуля, задайте новые параметры по сумме.

Условия зависят только от личных целей или задач пользователей. Но существует ряд правил, которые устанавливает банк. На вид ограничений влияют разные факторы.

Тарифные

Лимиты на переводы действуют в рамках выбранного тарифа. Изменить параметры по своему желанию клиент не может. Новые условия начнут действовать при оформлении другого счета.

Tinkoff выпускает больше 30 видов карт с дебетовым балансом. На каждой установлены свои расценки за обслуживание и ограничения по беспроцентным операциям и количеству транзакций.

Для владельцев базовых карт «Тинькофф Блэк» лимит перевода без комиссии составляет 20 тыс. руб., за превышение взимается оплата по тарифу.

Технические

В банке действуют и ограничения на финансовые операции по техническим условиям. Платежные сервисы при использовании контактного номера для отправки денег разрешают:

• Разовый перевод в пределах 150 тыс. руб.
• 20 транзакций в сутки.
• До 1,5 млн руб. перечислений в течение месяца.

Технические лимиты не имеют отношения к комиссионному сбору. Размер устанавливает платежная система, сумму изменить невозможно.

Внутренние переводы «Тинькофф»: лимиты и комиссии

Транзакции, которые клиенты совершают со счетами в пределах банка, не облагают комиссионным сбором. Беспроцентные переводы с дебетовых карт разрешено проводить из личного кабинета Tinkoff или с помощью мобильного приложения. Дополнительные ставки отсутствуют даже при операциях из неавторизованных зон на сайте банка.

Ограничения установлены по суммам и количеству транзакций:

• В рамках одной операции лимиты на переводы составляют 75 тыс. руб.
• В течение дня доступно до 5 операций.
• За месяц пользователь может 20 раз направлять финансы на внутренние операции в банке.

Не все держатели карт знают, что в Tinkoff разрешены операции не только с дебетовыми счетами. В транзакциях участвуют и кредитки. Но бесплатное использование карты возможно только при приобретении товаров на онлайн-площадках и в обычных магазинах. Другие действия приравнивают к обналичиванию финансов. За услугу назначают комиссию в размере 2,9% от суммы, а также единовременную выплату в 290 руб. Снятие денег означает прекращение льгот по установленному тарифу.

Лимиты на перечисления с карты «Тинькофф» на счет другого банка

С дебетового счета Tinkoff направляют средства и в сторонние финансовые организации. Лимит на перевод с «Тинькофф» в другой банк без комиссии составляет:

• 20 тыс. руб. – с обычных пластиковых карт.
• 50 тыс. руб. – с премиальных.

Сумма сверх установленного порога облагается сбором в 1,5%. Минимальный платеж составляет 30 руб.

В зависимости от выбранного способа отправки денег действуют ограничения по техническим условиям:

• В разделе платежей на сайте в стороннюю компанию направляют до 100 тыс. руб. за 1 раз, но не больше 5 переводов за сутки.
• По системе «card to card» порог операции –75 тыс. руб.
• Через личный кабинет – до 150 тыс. руб.

Максимальный объем платежей в течение месяца составляет 0,5 млн руб. и 20 транзакций.

Пользователей Tinkoff часто интересуют способы пополнить счет в Сбере, избегая дополнительных трат. Благодаря системе для быстрых платежей с указанием контактного телефона лимит перевода с карты «Тинькофф» на карту Сбербанка без комиссии установлен в пределах 20 тыс. руб. в месяц.

Где посмотреть лимит бесплатных переводов «Тинькофф»

Перечень действующих ограничений по конкретному виду пластика размещен в личном кабинете. Чтобы узнать об условиях тарифа:

1. Заполните учетные сведения для авторизации в аккаунте.
2. Выберите опцию для работы со счетами.
3. В меню активируйте вкладку с настройками.
4. Найдите раздел, посвященный тарифному плану.
5. Чтобы посмотреть лимит на переводы «Тинькофф», перейдите в пункт бесплатных перечислений.

Аналогичную процедуру можно пройти и в мобильной версии сервиса. Для этого:

1. Откройте приложение на телефоне.
2. Введите код идентификации.
3. В правой части поля найдите баннер для лимитов.
4. Уточните верхнюю границу суммы, не облагаемой дополнительным сбором в пользу банка, можно в разделе переводов без комиссии.

Сервисы позволяют в любой момент узнать условия для каждой разновидности открытого счета.

Как увеличить лимит перевода по карте «Тинькофф»

Владельцы пластиковых карт могут перечислить в стороннюю компанию и сумму, больше установленной тарифами. По реквизитам лимит на перевод с «Тинькофф» в другой банк поднят до 800 тыс. руб.

Условия Tinkoff позволяют большинство операций проводить без дополнительных расходов. Компания использует современные методы онлайн-управления финансами. Для совершения транзакций клиентам банка не требуется прикладывать усилия и тратить много времени.

Тинькофф лимит на перевод в другой банк

Перевод со своей банковской карты другому лицу — это привычная и повседневная операция для многих из нас.

Мы отправляем денежные средства друзьям, родственникам и коллегам. Оплачиваем какие-либо услуги или товары.

Независимо от причины и выбранного способа, нас интересует комиссия, которую возьмет банк за тот или иной перевод.

В наших последних материалах мы подробно рассказывали о том, какими способами можно совершать переводы:

• Между картами Тинькофф Банка;
• По реквизитам;
• С использованием официального сервиса;
• Через Интернет-Банк и Мобильное приложение;
• В пользу электронных кошельков и платежных систем.

Каждый из данных методов предусматривает свои ограничения и комиссии.

Рассмотрим основной и самый волнующий вопрос: — «Лимиты и комиссии на переводы в другой банк».

Большинство современных банков отменили комиссии за переводы в другие финансовые организации, но установили определенный ежемесячный лимит.

Для продуктов Тинькофф Банка они следующие:

1. До 20000 рублей в расчетный период (ежемесячно) вы можете переводить без комиссии*;
2. До 50000 рублей осуществляются безкомиссионные переводы с премиальных карт*;

*Данные лимиты действуют на переводы по номеру телефона или карты в другой банк.

В случае превышения лимита банк будет вынужден списать комиссию в 1,5% от суммы (минимум 30 рублей). Данный сбор удерживается только на сумму превышения.

Пример:

1. Вам необходимо совершить перевод 30000 рублей на карту вашего родственника в другой банк;
2. При совершении операции вы превысите лимит на 10000 рублей;
3. Именно от суммы превышения и будет рассчитана комиссия — 150 рублей;
4. Общая сумма списания с вашей дебетовой карты составит 30150 рублей. На счет получателя будет зачислено ровно 30000 рублей.

Получить информацию о израсходованном лимите вы можете в Мобильном приложении Тинькофф:

1. Авторизуйтесь в системе и выберите карточный счет;
2. Перейдите по вкладке «Лимиты» — «Бесплатные переводы».

Сумма в 20000 рублей (и 50000 рублей для премиальных карт) является возобновляемой. Как только прошел расчетный период (текущий месяц), вы снова можете осуществить перевод в рамках данного ограничения.

Крупные суммы рекомендуется переводить с использованием банковских реквизитов. Комиссия за данную операцию отсутствует, но срок зачисления будет больше.

Тинькофф перевод со счета на счет

Тинькофф Банк позволяет переводить крупные суммы без комиссии (сверх установленного лимита) только по банковским реквизитам.

Срок зачисления средств более долгий, но при крупных переводах вы сможете сэкономить внушительную сумму.

Как это сделать с помощью Мобильного приложения:

1. Авторизуйтесь в системе;
2. Перейдите по вкладке «Оплатить» — «Переводы» — «По номеру счета»;
3. Укажите требуемые реквизиты. Зачастую это БИК банка получателя и номер счета;
4. Введите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Такие операции могут занимать до 3 рабочих дней. Это специфика всех финансовых организаций России.

В Интернет-банке:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете;
2. Перейдите по вкладке «Платежи» и спуститесь вниз до раздела «Переводы» — «Оплата по реквизитам»;
3. Укажите БИК банка получателя и его счет;
4. Введите сумму и подтвердите расходную операцию.

Если по какой-то причине Тинькофф предусмотрел комиссию за перевод в банк получателя, то информация появится об этом до совершения платежа!

Обратите внимание, что совершение переводов другим клиентам Тинькофф Банка (как на расчетный счет, так и по номеру карты) не предусматривает никаких комиссий. Движение денежных средств внутри банка осуществляется мгновенно!

Данные условия актуальны в тех случаях, когда вы совершаете расходные операции с помощью Интернет-банка или Мобильного приложения Тинькофф. Использование сторонних сервисов предусматривает иные комиссии, лимиты и условия.

Так, например, перевод через фирменный сервис на официальном сайте будет осуществлен по другим тарифам:

• Максимальная сумма одной операции — 100000 рублей;
• До 500000 рублей сумма ежемесячных переводов;
• Для некоторых клиентов Тинькофф Банка действуют индивидуальные условия и лимиты (проверить их можно в личном кабинете);
• Перевод на вашу карту Тинькофф — без комиссии;
• С вашей карты — до 20000 рублей без комиссии;
• Превышение лимита или переводы между картами других банков — 1,5%, минимум 30 рублей.

Срок зачисления при использовании карты Тинькофф — моментально. В иных случаях — до 1 рабочего дня.

Подведем итоги:

1. Переводы внутри банка Тинькофф не облагаются комиссией;
2. Перечисление на карту другого банка не предусматривает комиссию в том случае, если общая сумма переводов за расчетный период не превысит 20000 рублей (для классических карт) и 50000 рублей (для премиальных);
3. Перевод по реквизитам другого банка может быть совершен без комиссии. После заполнения соответствующих полей вам будет показана информация о наличии комиссии или ее отсутствии;
4. Все лимиты, которые установил вам банк, доступны для ознакомления в вашем личном кабинете или Мобильном приложении.

Тинькофф Банк предусмотрел достаточно способов для осуществления безкомиссионных переводов и иных расчетов. Ознакомьтесь с вашими тарифами и лимитами в личном кабинете, чтобы избежать лишних переплат.

Post Views: 376

Как перевести деньги с карты Тинькофф банка на другую карту: несколько самых простых способов

Банк Тинькофф позаботился о том, чтобы переводы с карты для его клиентов были максимально удобными и зачислялись практически мгновенно. Все о способах переводов на карты других банков, а также о лимитах и комиссиях расскажем в этой статье.

Держатель карты Тинькофф банка может перевести деньги с нее на карту любого другого банка. Операция доступна в мобильном приложении и в личном кабинете. Помимо привычных способов клиентам банка доступны переводы через технологию Bluetooth, по QR-коду или номеру договора.

Лимиты и комиссии

Для перевода с карты Тинькофф банка на другие карты действует максимальная сумма в 150 000 рублей. В сутки можно провести не более 10 переводов с одной карты. Платежная система Visa также предусматривает еще и собственные ограничения на переводы:

• не более 175 000 рублей в сутки;
• не более 300 000 рублей за 4 дня;
• по количеству не более 10 переводов в сутки и до 30 переводов за 4 дня.

Другие банки также могут ограничивать зачисление средств на свои карты. Если отправитель столкнется с ограничением на пополнение, Тинькофф уведомит об этом и отменит перевод. А также действуют следующие лимиты:

По номеру телефона

Если номер получателя привязан к его банковской карте, можно перевести деньги по телефону. В мобильном приложении Тинькофф банка нужно выбрать страницу «Платежи», нажать на «Еще» и перейти в «Переводы по телефону».

увеличить картинку

Перевод можно отправить получателю в виде ссылки, чтобы он сам выбрал, на какую карту должны быть зачислены деньги.

увеличить картинку

Здесь также можно ввести номер или выбрать контакт из адресной книги. Затем выбрать банк получателя (если счетов несколько, есть возможность указать, на какой из них переводить деньги). Далее следует указать сумму перевода и нажать «Перевести».

Чтобы перевести деньги в личном кабинете на tinkoff.ru, пользователю следует с главной страницы перейти в меню «Платежи и переводы».

для увеличения нажмите на картинку

Далее выбрать «Перевести» и «По номеру телефона».

для увеличения нажмите на картинку

для увеличения нажмите на картинку

Затем в открывшейся форме указать номер получателя, ввести сумму перевода, выбрать банк и нажать кнопку «Перевести».

для увеличения нажмите на картинку

По номеру карты

Чтобы перевести деньги по номеру карты другого банка, следует в мобильном приложении зайти в меню «Платежи» и выбрать пункт «По номеру карты», а затем в открывшейся форме ввести номер карты и сумму перевода.

увеличить картинку

для увеличения нажмите на картинку

На сайте Тинькофф в личном кабинете открыть меню «Платежи», нажать «Перевести» и перейти «По номеру карты». Затем выбрать счет, с которого должны списаться средства, ввести номер карты получателя, сумму перевода и нажать «Перевести».

для увеличения нажмите на картинку

для увеличения нажмите на картинку

По номеру договора или QR-коду

Эти способы доступны только для перевода на карту клиента Тинькофф банка. В мобильном приложении на странице «Платежи» следует выбрать «По номеру договора».

увеличить картинку

Затем ввести номер договора или отсканировать QR-код (если его прислал получатель), ввести сумму перевода и нажать кнопку «Перевести».

увеличить картинку

В десктопной версии ЛК нажать «Платежи», затем «Перевести».

для увеличения нажмите на картинку

Здесь выбрать «По номеру договора», далее ввести номер договора или отсканировать QR-код, указать сумму и нажать «Перевести».

для увеличения нажмите на картинку

для увеличения нажмите на картинку

По Bluetooth

Для клиентов банка предусмотрен перевод по Bluetooth, если телефоны отправителя и получателя находятся рядом. Следует включить функцию Bluetooth на телефоне, затем в настройках разрешить мобильному приложению доступ к ней.

Далее на главной странице приложения Тинькофф нажать «Платежи» и выбрать в меню «Переводы рядом».

увеличить картинку

В открывшемся окне нужно выбрать устройство получателя, указать сумму и нажать кнопку «Перевести».

для увеличения нажмите на картинку

По реквизитам счета карты

Для перевода на карту по реквизитам счета в мобильном приложении нужно выбрать страницу «Платежи» и перейти на вкладку «Переводы», где выбрать опцию «По номеру счета». В открывшейся форме нужно ввести реквизиты (БИК банка, р/счет и ФИО получателя), сумму перевода и указать назначение платежа, а затем нажать «Перевести».

увеличить картинку

В личном кабинете на сайте tinkoff.ru нужно нажать вкладку «Платежи», далее выбрать «Перевести» и «По реквизитам». Здесь также следует заполнить поля с реквизитами получателя, сделать отметку о назначении платежа и ввести сумму перевода.

для увеличения нажмите на картинку

Сроки зачисления

Перевод денег с карты Тинькофф зачислится в срок, зависящий от типа перевода:

• на карты банка Тинькофф – моментальное зачисление;
• на карты других банков – в течение календарного дня;
• на реквизиты счета карты – до 5 рабочих дней.

Если деньги не пришли в указанные сроки, следует связаться с поддержкой банка. Для этого можно написать в чат мобильного приложения или позвонить на горячую линию 8(800)555-77-78 (для жителей РФ звонок бесплатный).

Если необходимо быстро перевести средства с одной карты Тинькофф на другую, то, помимо онлайн-банка и мобильного приложения, можно воспользоваться его удобной альтернативой – сервисом c2c (card to card). В этой статье расскажем о быстрых переводах с карты на карту, о стоимости такой услуги, а также о тонкостях платежей через иные дистанционные сервисы.

Можно ли переводить деньги с карты Тинькофф?

Банк позволяет перечислять денежные средства между карточками (в том числе и кредитными) различными способами. Наиболее привычным для многих является интернет-банк Тинькофф. Однако существуют иные варианты для совершения платежей:

• мобильное приложение;
• банкомат;
• колл-центр банка;
• сервис Tinkoff card2card и другие дистанционные сервисы ТКС (Тинькофф Кредитные Системы).

На какие карты банков можно переводить с Тинькофф и наоборот

Сервисы банка допускают возможность переводов как внутри него, так и между различными банками РФ или зарубежья. Клиентам Тинькофф доступны перечисления с кредитных и дебетовых карточек платежных систем МИР, Visa или MasterCard.

Детальные инструкции

1. Переводы с ВТБ;

Для дебетовой либо зарплатной карты Тинькофф такие платежи проводятся с минимальными расходами для их держателя, поскольку тарифами предусмотрены низкие комиссии, а также лимит бесплатных переводов.

Ограничения переводов

Для клиентов-физических лиц в банке действуют лимиты на суммы и количество проводимых платежей при использовании системы card to card. Так, максимальная сумма одной операции не может превысить 100 тыс. рублей, при этом с одного счета разрешено переводить деньги не чаще пяти раз в день.

Установленные лимиты на суммы и количество платежей изменить их нельзя – это технические ограничения. Если клиенту необходимо перевести более крупную сумму, он может воспользоваться личным кабинетом или мобильным банком Тинкофф. Однако даже в таком случае действуют ограничения, введенные платежными системами:

• 1 раз – не более 150 тыс. руб.;
• сутки – до 10 транзакций;
• месяц – не более 1,5 млн руб.

Для платежных систем МИР и Visa действуют дополнительные лимиты:

• не более 170 тыс. руб. в день;
• не более 30 транзакций на сумму до 300 тыс. руб. за 4 дня.

При межбанковских переводах через системы Тинькофф также стоит учитывать ограничения эмитента карточки. Об этих лимитах стоит поинтересоваться в службе поддержки стороннего банка или у вашего контрагента.

Способы перевести с карты на карту Тинькофф

Для клиентов Тинькофф действует несколько онлайн-сервисов card-to-card, позволяющих совершать межбанковские и внутрибанковские платежи:

• личный кабинет на сайте;
• приложение Tinkoff Bank;
• сервис card2card на tinkoff.ru;
• дополнительное приложение Tinkoff для онлайн-переводов.

Далее приведены инструкции к этим и другим способам переводов.

Онлайн-переводы card to card

Чтобы перевести деньги через личный кабинет на официальном сайте или в приложении, необходимо выбрать раздел «Платежи» или «Оплата», а затем пункт «Людям» или «По реквизитам карты». На данный момент в сервисах доступны следующие переводы между карточками:

• по телефонному номеру;
• по номеру карты (16 цифр);
• по реквизитам счета или договора;
• по штрихкоду.

Для осуществления платежа на сайте следуйте инструкции:

1. Откройте главную страницу официального сайта.
2. Прокрутите страницу до баннера со ссылкой на страницу платежей и кликните «Пополнить».
3. Заполните реквизиты в окнах «Откуда» и «Куда», укажите сумму.
4. Нажмите «Перевести».

С помощью приложения «С карты на карту»

Tinkoff Bank c2c – это приложение для популярных мобильных платформ для быстрых и безопасных переводов между картами любых банков, не требующая регистрации или какого-либо навыка работы с платежными сервисами.

Преимущество приложения перед аналогичным сервисом на сайте:

• возможность использования камеры или NFC модуля для считывания реквизитов пластика;
• в программе сохраняется история операций;
• клиент получает квитанцию и электронный чек на почту;
• переводы можно отправлять где угодно и когда угодно.

Чтобы выполнить перевод денег с помощью приложения «Tinkoff Bank c2c» следуйте инструкции:

1. Откройте магазин приложений на вашем телефоне или сразу начните загрузку, перейдя по ссылке для вашего устройства App Store, Play Market.
2. Наберите в строке поиска «Переводы Тинькофф». Примерно в третьей строке результатов появится программа «С карты на карту» от Tinkoff Bank.
3. Скачайте приложение и запустите его.
4. Нажмите на пустые поля для заполнения реквизитов отправителя и получателя.
5. Укажите сумму. Комиссия рассчитается автоматически.
6. Подтвердите платеж.

Перевод через банкомат

Для совершения платежа необходима банковская карта Тинькофф и банкомат.

1. Вставьте карточку в устройство, наберите ПИН-код.
2. В главном меню найдите пункт «Услуги» – «Перевод на карту».
3. Выберите счет для списания средств, заполните реквизиты пополняемого счета.
4. Укажите сумму оплаты.
5. Подтвердите операцию.

Перевод на карту через оператора банка Тинькофф

К сожалению, сотрудники службы дистанционной поддержки клиентов не могут переводить средства по устному заявлению держателя карточки, так как это небезопасно. Зато операторы способны оказать помощь в форме консультации: рассказать клиенту о возможных вариантах пополнения счета или проинструктировать пошагово в режиме онлайн.

Чтобы воспользоваться услугами колл-центра достаточно набрать 8 800 555-777-8 или заказать звонок на сайте tinkoff.ru, кликнув по этому номеру мышкой.

Комиссии при переводах

Банк взимает минимальную комиссию вне зависимости от того способа, который клиент выбрал для перечисления средств:

• между дебетовыми картами Тинькофф бесплатно;
• межбанковский перевод – до 20000 рублей бесплатно, далее от 1,5% (мин. 30 руб.), плюс дополнительные сборы со стороны эмитента карточки отправителя (следует уточнить в справочной службе соответствующего банка);
• с карточки Тинькофф – по тарифам конкретного продукта (например, по кредиткам предусмотрена комиссия 290 руб. + 2,9%).

Способ перевода с карты на карту без комиссии

Клиенты Tinkoff Bank могут переводить деньги без комиссии, причем как с карты Тинькофф, так и с карточек других банков. Комиссионные сборы не предусмотрены только в том случае, если в месяц объем операций не превышает 20 тыс. рублей (50 тыс. для премиальных пластиковых продуктов). Платеж с Tinkoff Black на пластик любого банка – без комиссии при сумме до 20 тыс. рублей.

Проверить лимит на бесплатные переводы позволяют возможности личного кабинета (разделы «Счет» – «Лимиты» – «Бесплатные переводы»).

Видео: Перевод с карты Тинькофф на карту другого банка без комиссии.

Особенности переводов с кредитной карты

Часто держатели не знают, можно ли переводить деньги с кредитной карты Тинькофф. Но банк допускает переводы с кредиток с использованием как заемных, так и собственных средств. Осуществляя перевод с кредитки, важно проверить баланс, а также ознакомиться с тарифным планом продукта.

Как правило, при переводе со всех кредитных карт Тинькофф взимается дополнительная комиссия за использование банковского лимита. Если клиент отправляет свои деньги, то при сумме до 20 тыс. рублей/мес. платеж осуществляется бесплатно, свыше этого порога – в соответствии с тарифами (от 30% до 49,9%).

Платеж с кредитки выполняется так же, как и с дебетового пластика. Однако такой перевод расценивается как снятие наличных, а значит, отменяет период беспроцентного кредитования.

Переводы со счета на счет в Тинькофф

Осуществить перевод по номеру счета в Tinkoff Bank разрешено только с использованием карты. Даже если у вас открыт срочный депозит или счет начислением процентов на остаток, прежде чем перевести деньги другому человеку, придется для начала пополнить свою карту. Это касается как платежей внутри банка, так и межбанковских переводов.

Инструкция по переводу со счета на счет в интернет-банке:

1. Авторизуйтесь, выберите нужный счет.
2. Кликните «Перевести на карту», выберите нужный пластик.
3. Наберите на клавиатуре сумму, подтвердите операцию.

Инструкция по переводу в приложении:

1. Нажмите на карточку, которую хотите пополнить, и в меню операций выберите «Пополнить».
2. Укажите нужный счет для списания.
3. Введите сумму, завершите операцию.

Для переводов со счетов Тинькофф действуют те же тарифы, что и для платежей между пластиковыми карточками.

Через какое время после перевода приходят деньги на карту?

Срок зачисления средств – от нескольких секунд до 1 дня. Как правило, в счет карточек большинства российских банков деньги поступают максимально быстро. Но принимающая сторона иногда проверяет транзакцию, в связи с чем деньги оказываются в резерве и становятся доступными через сутки.

Как работает СБП Тинькофф в мобильном приложении банка и в стандартном банкинге. Как сделать перевод в другой банк через Систему быстрых платежей, подробная инструкция. Все особенности операции, лимиты и комиссии рассмотрены на Бробанк.ру.

Что такое СБП

Система быстрый платежей — это система, созданная Банком России, благодаря которой клиенты разных банков могут совершать переводы денег друг-другу моментально, круглосуточно и без комиссии. Например, клиент Тинькофф может по СБП перевести деньги на карту Сбербанка и не заплатить за это ни копейки вне зависимости от тарифов на обслуживание пластика.

Система была запущена в России в начале 2019 года, после чего российские банки стали постепенно к ней подключаться. Сначала это было лишь несколько банков, но с каждым месяцем число участников СБП росло, к ним добавился Тинькофф и все крупные банки РФ.

Сейчас к Системе быстрых платежей подключены все российские банки, всего система насчитывает 200 участников. Среди них уже не только банки, но и электронные кошельки, разные платежные системы. Чем больше у СБП разных партнеров, тем больше бесплатных переводов могут делать россияне.

При использовании СБП человек делает перевод не по номеру карты, как он привык, а по номеру телефона, который привязан к этой карте. За каждым клиентом каждого банка закрепляется номер телефона, указанный при заключении договора. И именно этот номер попадает в базу системы, становится идентификатором получателя перевода.

Многие россияне имеют карты и счета в разных банках, при этом в каждой организации указан один клиентский номер. В этом случае в СБП к его номеру будет прикреплено несколько счетов. И если кто-то будет делать перевод по этому номеру, ему нужно будет выбрать из появившегося списка нужный банк.

Как подключить СБП в Тинькофф

Большой плюс банка Тинькофф — его клиентам не нужно ничего делать для того, чтобы подключить к СБП. Все его клиенты — участники системы по умолчанию. После получения карты можно сразу заходить в банкинг или приложение и делать переводы в любые банки без комиссии.

Более того, Тинькофф сделал сервис максимально удобным для своих клиентов. Его приложение интегрировано с телефонной книгой мобильного телефона держателя карты. В итоге при отправке перевода можно вводить не телефонный номер, а имя получателя — номер подтянется автоматически.

Некоторые банки действительно не подключают своих клиентов к СБП по умолчанию. Скорее всего, они просто считают невыгодными такие переводы, поэтому и не спешат предоставлять такую услугу своим клиентам.

Как переводить деньги по СБП из Тинькофф

Итак, у вас есть банковская карта банка Тинькофф, вы намерены сделать перевод на карточку другого банка или на электронный кошелек, оператор которого подключен к Системе быстрых платежей.

Для выполнения операции нужна карта Тинькофф с нужным балансом, номер телефона получателя и доступ в банкинг или мобильное приложение. Удобнее всего пользоваться приложением, поэтому для начала рассмотрим, как перевести деньги по СБП через него:

1. Если у вас еще нет мобильного приложения Тинькофф, скачиваем его и устанавливаем — это дело пары минут. В самом низу на главной странице есть кнопка платежи, нажимайте на нее.
2. Это самый популярный вариант перевода, поэтому в центре главной страницы раздела платежей сразу располагается строка ввода номера телефона, по которому вы отправляете деньги по СБП.



3. Вносите номер, система моментально переадресовывает вас на страницу оформления перевода. Если за указанным номером закреплено несколько карт в разных банках, система покажет их все. Вам нужно выбрать ту, на которую отправляете деньги.



4. Останется внести сумму и подтвердить выполнение операции. Ниже суммы есть поле для ввода сообщения получателя. Можете что-либо там написать, при получении перевода получатель увидит написанное.

Перевод, отправленный из Тинькофф по СБП, зачисляется моментально вне зависимости от того, в какой банк направлены средства.

Если вы хотите сделать перевод через стандартный банкинг Тинькофф, то он выполняется точно таким же способом. Заходите в раздел платежей, вводите номер телефона и отправляете деньги.

Комиссия Тинькофф за переводы по СБП

Теперь самое главное — лимиты на такие переводы и комиссий за них. Как уже говорилось выше, это именно бесплатный вариант перечисления денег на карту другого банка. Но у бесплатного перевода есть лимит. Комиссии за пользование Системой быстрых платежей устанавливает центральный Банк, лимиты — сам Тинькофф:

• в течение месяца с одной карты Тинькофф без комиссии можно перевести в адрес клиентов банков-участников СБП 100000 рублей;
• если лимит достигнут, то за превышающие его переводы в текущем расчетном месяце будет браться плата в 0,5% от суммы. То есть за каждые 10000 рублей это 50 руб;
• лимит на перевод с Тинькофф по СБП — 1 млн за одну операцию и не более 5 млн рублей за месяц;
• за сутки с одной карты можно сделать не более 20 переводов.

Если вы переводите деньги внутри банка Тинькофф, используйте стандартное перечисление по номеру карты — комиссии за такую операции нет. Если речь о стороннем банке, тогда отправляйте деньги по СБП. Даже при превышении лимита комиссия не будет большой.

Переводы в другие страны

Тинькофф позволяет своим клиентам переводить деньги по СБП не только на карты российских банков, но и на карточки иностранных финансовых организаций. Что особо актуально после того, как Виза и Мастеркард ушли с российского рынка в марте 2022 года.

Перевести с карты Тинькофф на карту иностранного банка по СБП можно в следующие страны:

• Армения;
• Киргизия;
• Таджикистан;
• Узбекистан.

1. Для перевода заходите в приложение в раздел Платежей и в форме ввода номера телефона получателя нажимаете на флаг:



2. Выходит перечень стран, нужно выбрать ту, куда планируете отправить деньги:



3. Далее операция проводится стандартным образом — вводите номер телефона, выбираете банк (если их несколько) и проводите операцию.

При совершении такой операции выполняется конвертация по курсу банка на данный момент. Вы отправляете рубли, а получатель в другой стране получает валюту.

Если нужно перевести деньги по СБП на карту Сбербанка

Больше всего вопросов возникают у клиентов Тинькофф, которые хотят через СБП отправить деньги на карту Сбербанка. Сама операция проводится стандартным образом, но при ее проведении клиент может заметить, что за услугу берется комиссия (а некоторые и вовсе не замечают).

Дело в том, что Сбербанк обязывает клиентов самостоятельно подключаться к Системе быстрых платежей и на входящие, и на исходящие переводы. Если держатель карты, на которую вы отправляете деньги, не подключился сам через банкинг к СБП, с клиента Тинькофф будет взята комиссия согласно тарифам. Например, по карте Блэк это 1,5%, минимально 30 рублей, если выделенный месячный лимит в другие банки по номеру карты превысил (20000 рублей).

Частые вопросы

Перечислить средства с карты Тинькофф легко на любые карты в РФ и на некоторые за рубежом – в Узбекистане, Армении и др. За операцию может удерживаться комиссия, также установлены ограничения на сумму каждого перевода в день и за 30 дней.

Лимиты и комиссии при переводе

Карты позволяют совершать перечисления по их номеру в рамках таких лимитов:

• одна операция не должна превышать 100 тыс. руб.;
• за сутки разрешено совершить не более 5 переводов;
• с одной карты сумма за 30 дней не должна быть выше 500 тыс. руб., если получатель или отправитель имеют карту стороннего банка.

Комиссия взимается исходя из соблюдения лимитов:

• при перечислении любой суммы с дебетовой карты на остальные карты банка Тинькофф – бесплатно;
• с дебетовой на карты стороннего российского банка без удержания комиссии за месяц: по стандартным продуктам – до 20 тыс. руб., по премиальным – до 50 тыс. руб., свыше – с комиссией 1,5%, но не меньше 30 руб.

Держатель может самостоятельно изменить (уменьшить или увеличить) лимиты, если перейдёт на другую программу лояльности или откроет продукт выше уровнем.

Для всех вне зависимости от способа перевода, тарифа и статуса действуют технические лимиты, которые держатель не может изменить:

• разовая сумма при переводе не может превышать 1 млн руб.;
• в сутки нельзя проводить более 20 операций;
• за 30 дней суммарный объем переводов не может превышать 5 млн руб.

Важно! Эти лимиты установлены Тинькофф, но дополнительные могут устанавливать платёжные системы, на базе которых выпущена карта, а также банки-эмитенты.

Как перевести деньги с помощью сервиса card to card на сайте Тинькофф

Денежный перевод можно сделать по номеру карты через сервис банка card to card в режиме онлайн. Разрешено использовать как выпущенные Тинькофф, так и любые, принадлежащие платёжным системам Visa, Мир и MasterCard.

Чтобы выполнить перевод:

• на сайте банка перейдите в раздел «Платежи»;
• в форме в верхней строке введите номер вашей карты;
• ниже введите номер карты получателя;
• укажите сумму;
• проверьте данные и нажмите «Перевести».

В сервисе «кард ту кард» возможен перевод с карты Тинькофф на карту любого банка или между клиентами Тинькофф без комиссии. Деньги можно отправлять и на кредитные, и на дебетовые. Зачисление моментальное, реже – до 1 дня.

Как перевести деньги по номеру телефона

Для перевода с карты на карту в Тинькофф можно использовать мобильное приложение:

• войдите в раздел «Платежи»;
• выберите «Переводы по телефону»;
• войдите во вкладку «По номеру телефона»;
• укажите номер телефона (можно выбрать из списка номеров на смартфоне);
• введите сумму;
• подтвердите нажатием кнопки «Перевести».

Важно! Получатель может выбрать, на какой счёт поступят деньги. Для этого отправитель должен сформировать в приложении ссылку на операцию в разделе «Отправить ссылку для получения денег» и переслать её получателю.

Как перевести деньги по номеру карты

Чтобы отправить деньги по номеру через приложение Tinkoff:

• перейдите в раздел «Платежи», затем в подраздел «Переводы»;
• выберите способ перечисления – «По номеру карты»;
• выберите карту для отправки денег, если она не отражается автоматически;
• укажите номер карты получателя, сумму;
• подтвердите действие кнопкой «Перевести».

Для всех вариантов перечисления денег можно настроить автоперевод. Для этого нужно в приложении или личном кабинете сформировать шаблон, сохранить его и сделать автоматическим – добавить в избранное. Шаблону можно придумать название для удобного поиска.

Дебетовая карта Tinkoff Black – весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных “плюшек”, я ей пользуюсь с 2010 года. За 12 лет многие фишки в тарифах Тинькофф Блэк остались почти в неизменном виде, например:

• снятие наличных – в любом банкомате без комиссии
• бесплатные межбанковские переводы

Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это время, основные условия и тарифы. Обзор периодически обновляется и дополняется.

Основные условия по карте Тинькофф Блэк

• Кэшбэк – каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не “фантиками”):
  • 5% – на выбранные 4 категории из предложенных банком 7-8 категорий товаров (они меняются каждый месяц),
  • до 30% – по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
  • 1% – на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), на некоторые категории – 0.5% до сентября 2022.
• Снятие наличных – при сумме от 3000р в любом банкомате – без комиссии, лимит в месяц – 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р.

• Проценты на остаток – 6% годовых до 300к начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. Без подписки – 0% годовых.
• Срок действия карты – 8 лет. Имеется чип, платежная система – МИР (или MasterCard).
• Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в “чужих” банкоматах – 100000 в расчетный период (месяц). Дальше – 2% комиссия – это запомните сразу.
• базовое SMS-информирование – бесплатно.
• SMS-банк – информирование об операциях покупок и снятия наличных  – 59 р/мес.
• Переводы в другой банк по реквизитам счета – бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
• переводы по номеру карты другого банка – до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.
• переводы по СБП (по номеру телефона) – до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
• до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать платежную систему Мир и дополнительно пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
• перевыпуск карты даже по инициативе клиента – бесплатно.
• плата за обслуживание – 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Внешний вид карты

Оформление пластика Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, с номером на лицевой стороне, а на обратной стороне был только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, а все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца. C 2022 годы выпускаются только карты МИР.

Некоторые путают, Platinum – это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже давно не пишут.

Как выгодно заказать карту Tinkoff Black

Можно просто заказать карту на сайте банка, зайдя через главную страницу. Но лучше заказать её с выгодой для себя:

Если заказать карту по следующей ссылке:

то вы сможете выбрать не только стандартный черно-серебристый дизайн, но и более интересный:

(это бесплатно для новых клиентов).

Получение карты

Представитель банка Тинькофф (в просторечии – курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться – не нужно, и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк. Никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. Фотографии вашего паспорта нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я ее вам уже привез. Вот вам сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать отдельно, и каждый – с выгодой для себя.

Как активировать карту Tinkoff Black

Курьер (специалист банка) привозит карту Тинькофф Блэк, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция – снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе никто бы не понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит – 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие – расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

• “стягивание” с карты другого банка. Это удобный способ мгновенного пополнения – в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. Зачастую, банк-“донор” не берет комиссию, но есть пара десятков банков – “антидоноров”, которые берут комиссию за “стягивание” с их карт.
  Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты:
  – не более 150000 рублей за 1 раз,
  – общий лимит по договору – не более 20 операций в календарные сутки,
  – не более 1500000 рублей в календарный месяц.
  Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков по размеру операции.

• пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 – 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе “Тарифные лимиты”:
• В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
  – терминалы и банкоматы МКБ;
  – терминалы МОСОБЛБАНКА;
  – терминалы и банкоматы МТС Банка;
  – банкоматы Почта Банка.
• можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией – 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат съест деньги). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
• в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона – мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

Подробный список партнеров для пополнения карт Тинькофф привожу отдельно.

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда.

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

• Постоянно держать в банке в сумме 50000 рублей и более (учитываются дебетовые карты, вклады, накопительные счета, инвесткопилка, брокерский счет).
• Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание карты бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
• Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на карту Тинькофф
• Если у вас нет вклада, и вы держите мало денег на карте – просто перейдите на тариф 6.2, чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99 руб. Тариф 6.2 был изначально предназначен для зарплатных карт сотрудников Тинькофф, но теперь доступен и для всех желающих. Он отличается только тем, что совсем не начисляются проценты на остаток (с 02.09.2022). Для перехода на тариф 6.2 нужно просто обратиться в банк по телефону или в чате.

Проценты на остаток по карте Black

С 17 января 2023 проценты на остаток (6% годовых) начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF – формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением – процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Проценты на остаток – начисляются до суммы в пределах 300000 руб., но кроме подписки необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. На сумму свыше 300 тыс. проценты начисляются только с подпиской Premium. Также можно   использовать копилки – накопительные счета, по ним банк начисляет 3% годовых без всяких условий, 6% с подпиской Pro и 7% с подпиской Premium.

Иногда бывают акции в конце года, и можно заработать 10% годовых до конца года, независимо от подключенных подписок (в конце 2022 года была такая очередная акция)

Кэшбэк по карте Tinkoff Black деньгами

Кэшбэк начисляется на карту Тинькофф Блэк деньгами, а не баллами, каждый месяц в дату выписки после каждого расчетного периода – это очень удобно, тратить можно на что угодно.

Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black

Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду – это повышенный кэшбэк размером обычно 5% в выбираемых категориях, но бывает и всего 3%.

В конце каждого месяца банк вывешивает в личном кабинете и в мобильном приложении 7 категорий повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 4 (включая стандартный 1% на “остальные” покупки). Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п., или название крупных сетей магазинов.

Подробное описание категорий и как их включить – есть в отдельной статье.

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет пару сотен партнеров со “спецпредложениями” более повышенного кэшбэка , наборы вообще говоря индивидуальные для каждого клиента. Это ограниченные по времени, но периодические акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30%. Лимит – 6000 руб. в отчетный период (причем превышение лимита не пропадает, а переносится на следующий отчетный период).

Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.

Гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы “МИР”, обычно для этого нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.

Подводные камни и подвохи Tinkoff Black

• “Стягивание” с дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. При таких операциях “стягивания” тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в “чужих” банкоматах. Многие на этом попадают на комиссию 2% при стягивании более 100000 рублей в расчетный период (в сумме со снятыми наличными). Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
• У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при обычном кэшбэке 1% на операции менее 100р вообще ничего не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р.
• для получения процентов на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (у конкурентов нужно тратить больше).
• Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
• Следующий нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите по окончании вклада и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).
• при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела “спецпредложения” убираются все спецпредложения.
• если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в “чужих” банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Если такое произошло, банк рекомендует:

Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств. В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита.

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Дополнительные карты к счету

• Владелец карты может в интернет-банке или по телефону заказать дополнительную карту на своё имя или на 3-е лицо. До 5 дополнительных карт – бесплатно. Можно даже заказать НЕименную, без указания владельца, на карте будет указано “Cardholder Name”.
• СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.

Особенности карты Tinkoff Black

• Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду “Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ” на номер +79037672273, где XXXX – номер карты, YYY – сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
• Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период, а не календарный месяц, от даты ежемесячной выписки.
• Месячные лимиты (не тарифные) на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц – с 1 числа каждого месяца.
• В 2019 году поменялся внешний вид карты. Убрано эмбоссирование, на лицевой стороне отсутствует номер карты. Некоторые жалуются, что такие карты принимают не во всех заграничных конторах по прокату автомобилей (хотя обязаны). С другой стороны, неэмбоссированные карты занимают чуть меньше места в кошельке.
• 2020 г – стал известен случай назначения клиенту банка (не за какие-то неблаговидные действия, а по ошибке) экзотического разорительного тарифа 1.4 по дебетовой карте: обслуживание – 5000 р. в месяц, комиссия за снятие наличных – 2%, комиссия за переводы – 1.5%, комиссия за пополнение через партнеров – 2%.
• Не надо путать дебетовую карту Тинькофф Блэк черного цвета с кредитной картой Платинум серебристого цвета.

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки – Приложение – Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по дебетовой карте (кубышка)

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Затем эта услуга сошла на нет, но в 2022 году снова появилась под названием “Кубышка“.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать. Это можно сделать:

• по телефону 8-800-555-2550
• в чате приложения или личного кабинета
• отправить СМС на номер 2273  «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Black.

Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

• отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
• лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)

Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить – включить его, но только на время.

Рекомендации по выгодному использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: “Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором”.

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. – все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги.

И где же тут подвох? Я его не вижу, поэтому не могу себе представить что когда-то мне нужно будет закрыть дебетовую карту Тинькофф.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

Если хотите сделать карту бесплатной, просто переведите ее на тариф 6.2. Но если вы по каким-то причинам хотите совсем закрыть карту Black, извольте:

1. Нужно закрыть все продукты Тинькофф, требующие наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады. При этом все деньги упадут на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
2. Вывести все деньги со счета карты Black – возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
3. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал – “защиту карты” и т.д.
4. Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже необходимо.
5. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так,  чтобы не было даже копеек.
6. Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счёт и “да, я уверен”. Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Выводы из отзыва

Карта очень хорошая, подводных камней очень мало. Тарифы несложные, надо пользоваться и кэшбэком, и бесплатными переводами. Интернет-банк современный и многофункциональный.

Важные новости

• 25.08.2022 – процент на остаток снижается с 4% до 3%, при подписке Pro – с 7% до 6%.
• 10.11.2020 – можно оформить подписку Tinkoff Pro и получить увеличенный лимит по кэшбэку, бесплатное обслуживание и бесплатные СМС по карте Tinkoff Black. Первый месяц – бесплатно, потом 199р/мес.
• 01.04.2020 – поменялись условия в программе Tinkoff Target (спецпредложения): теперь кэшбэк по спецпредложениям и обычный (который 1-5%) не суммируются, начисляется только бОльший кэшбэк.
• 18.10.2018 – К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:
  тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийскую рупию, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийскую рупию, вьетнамский донг, японскую иену, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведскую крону, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейскую вону, азербайджанский манат, норвежскую крону.
  Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
• 21.08.2018 – Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов:
  • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
  • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
  • отменяется плата за перевыпуск карты;
  • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
  • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
  • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.
• январь 2018 – можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
• ноябрь 2017 – услуга “разрешенный овердрафт”. Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25-30 наличными, а баланс карты маловат.
• октябрь 2017 – появился тариф 6.2 зарплатного счета с бесплатным обслуживанием. На сумму менее 100000 рублей проценты не начисляются. С октября 2022 по этому тарифу процентов на остаток нет совсем..
• ноябрь 2016 – Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
• 08.11.2016 – теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
• 12.04.2016 – изменения в тарифах: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей. Появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Вопросы и ответы