Тинькофф начисляется ли кэшбэк при оплате по реквизитам

Условия опции cashback от Банка Тинькофф

Если речь идет о кэшбэке в реальных рублях, а не в милях или бонусах, то начисляется он по отдельным видам дебетовых и кредитных карт. Размер начислений зависит от вида карты.

В зависимости от наименования карты, а также от того, какая покупка оплачивается клиентом, банк начисляет до 30% от стоимости оплаченного товара. Также предусматривается кэшбэк в размере 1%, 2%, 5% от стоимости покупок. Начисления бывают трех видов: обычный кэшбэк — за все покупки: повышенный — за покупки в специальных категориях; максимальный — за покупки по специальным предложениям.

Чтобы увидеть, за какие именно покупки и в каком размере начисляется кэшбэк по определенной карте, необходимо более подробно ознакомиться с договором банковского обслуживания. Все актуальные значения в обязательном порядке прописываются в документе.

Все кредитные карты Тинькофф Банка →

При этом алгоритм начисления бонусных рублей по картам банка одинаковый. На примере самой популярной карты банка Tinkoff Black будут даны ответы на основные вопросы. Эту информацию можно применять и к другим картам банка.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в конце расчетного периода. Раз в месяц банк формирует выписку по счету. Одновременно с выпиской банк начисляет cashback за покупки во всех указанных в договоре категориях.

По дебетовым картам банк так же присылает выписку раз в месяц, так как по ним действует расчетный период. И в этом случае клиенту высылается смс-сообщение.

Уведомление о начислениях высылается в смс-сообщении раз в месяц. Изменить сроки начисления бонусных рублей нельзя. Таковы правила Тинькофф Банка, с которыми клиент соглашается при оформлении банковской карты.

За что банк начисляет cashback

В Тинькофф Банке действует три вида кэшбэка. Действуют они за покупки по рублевым счетам, а также в евро и долларах. Предусматривается следующая схема начислений:

• Повышенный — до 5% за покупки в выбранных клиентом категориях в разделе «Бонусы».
• По спецпредложениям — до 30% за покупки у магазинов-партнеров, отмеченным в разделе «Бонусы».
• За прочие покупки — до 1% за каждые потраченные 100 рублей за покупки по карте.

Информация об актуальном списке магазинов-партнеров, кафе и сервисах периодически обновляется в разделе «Бонусы» в интернет-банке. В этом же разделе клиент самостоятельно выбирает под себя категории, в которых он планирует получать повышенный кэшбэк.

При этом в одной категории сумма возврата по двум отдельным покупкам может существенно разниться. Именно поэтому банк в описании программы указывает, что начисление возможно в размере «до» 30%. Соответственно, конечная сумма может составлять, к примеру, 10%, 15%, 20%, и так далее.

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата положена не за все операции по карте. Повышенный кэшбэк и начисления по специальным предложениям доступны при соблюдении главного правила — приобретение товаров / пользования услугами в конкретных категориях. Cashback за прочие покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

• Снятие наличных.
• Пополнение карты.
• Любые операции, совершенные в других кредитных организациях — оплата кредитов, пополнение банковских карт, и прочее.
• Любые денежные переводы с карты.
• Оплата ЖКХ.
• Пополнение электронных кошельков.
• Оплата некоторых покупок, совершенных не через сервис «Беру».

Такие правила действуют не только в Тинькофф Банке. Кредитные организации заключают партнерские отношения с торговыми точками с той целью, чтобы получать от них комиссионные вознаграждения за привлеченных клиентов. Клиент совершает покупку, магазин выплачивает вознаграждение банку, клиент получает свой процент в виде cashback.

Какой максимальный размер кэшбэка в Тинькофф Банке

Максимальная сумма возврата зависит от наименования карты. По карте Tinkoff Black действует ограничение — за обычные покупки в месяц можно получить не более 3000 рублей в виде cashback. Деньги сверх указанной суммы — «сгорают».

За покупки по специальным предложениям максимальная сумма кэшбэка за расчетный период составляет не более 6000 рублей. При этом в данном случае сумма сверх данного лимита переносится на следующий месяц. К примеру, если в месяц по карте рассчитано 7000 рублей за покупки по специальным предложениям, то 1000 рублей будут начислены на бонусный счет в следующем месяце.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется по условиям, прописанным в договорах банковского обслуживания. Перед оформлением карт клиенты должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Cashback — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерства с торгово-производственными предприятиями. Какая-то часть отходит банку, а оговоренный процент — достается клиенту. 3000 рублей — экономически выверенный потолок по обычным покупкам, который банк может себе позволить выплачивать клиентам без ущерба для своего финансового положения.

Как проверить начисления кэшбэк по картам Тинькофф

Наиболее простой и быстрый способ — использование личного кабинета или мобильного приложения. Итоговую сумму начислений за интересующий период можно посмотреть в выписке по счету.

Если клиента интересует, сколько бонусных рублей он заработал на текущий момент, то при открытии конкретного счета в приложении, под отображением суммы, будет указана сумма кэшбэка, начисленная на текущий день.

Эти данные имеют информационный характер, так как начисление реальных денег производится банком по истечении расчетного периода. После того, как банк начисляет бонусные рубли, клиент может оплатить ими покупку снять, перевести, либо использовать в любом другом доступном виде.

Разработанная руководством банка программа предназначена для повышения лояльности существующих и потенциальных клиентов к выпускаемым продуктам. Возвратные бонусы предоставляются в виде послепродажной скидки реальными денежными средствами без ограничения по направлениям использования вместо виртуальных баллов.

В целях повышения доверия пользователей к банковским платежным инструментам разрабатывается удобный график для получения вознаграждения, где индивидуально с каждым владельцем счета согласовано, когда начисляется кэшбек Тинькофф по датам и даже часам.

Периодичность и время начисления кэшбэка

Начисление возвратных бонусов банком Тинькофф по картам держателей производится ежемесячно по завершении отчетного периода. В индивидуальном порядке, согласованном с клиентом, определяется, во сколько Тинькофф начисляет кэшбэк.

По установленным банковской организацией правилам, зачисление бонусов является завершающей операцией закрываемого периода, данные о котором будут указаны:

Например, если расчетный период установлен с 10-ого по 9-ое число, то все движения по счету за указанный интервал времени, можно посмотреть уже в первый час после завершения календарного времени. Временной интервал устанавливается помесячно, что не означает календарный месяц с первого по последнее число включительно. Если установленный отрезок неудобен клиенту, то его можно поменять, обратившись к представителям банка.

В последний день установленного периода банк формирует периодическую выписку с указанием:

• начального и конечного сальдо (остатка) денежных средств на счету;
• движения в разрезе приходных и расходных операций, выполненных по поручению клиента;
• удержанного комиссионного вознаграждения финансовой организации за обработку платежей и иных платных услуг согласно договору на обслуживание;
• начисленных процентов за хранение средств – своеобразной комиссии банка клиенту и кэшбека за использование карты в качестве расчетно-платежного инструмента.

Во сколько Тинькофф начисляет кэшбэк на карту держателя, зависит от времени завершения операционного дня, но сформированную выписку банк высылает клиенту в течение первых суток нового расчетного периода. Помимо электронного формата, расшифровку можно получать на бумажном носителе, выбрав соответствующую функцию либо обратившись в чат.

По общему установленному правилу бонусы начисляются по факту обработки каждой операции, а во сколько зачисляется кэшбек от Тинькофф, определяется сформированной выпиской, следствие которой – доступность баллов, переведенных в живые деньги, активированных для использования. Закрытие расчетного периода и формирование выписки приравнивается к зачислению денег на счет, однако существуют отклонения в виде опережения либо запаздывания во времени.

В частности, при проведении совместных акций их условия обладают приоритетом, потому можно как получить кэшбек раньше Тинькофф по действующим программам, так и вывести позже, произведя покупку «под занавес» установленного расчетного периода.

Пути использования кэшбэка Тинькофф для приумножения средств

Поскольку Тинькофф возвращает часть израсходованных средств не виртуальными баллами, а реальными деньгами, то каналы расходования избираются клиентом по собственному усмотрению без контроля банком, куда можно потратить полученные деньги. С банковской позиции момент, когда приходит кэшбэк, приравнивается к зачислению перевода от сторонних лиц либо взноса наличными, что снимает ограничение на использование.

Однако чтобы выводить максимум, а затем приумножать личные финансовые активы, клиенту целесообразно:

В качестве альтернативы можно выбрать четыре категории из предложенных семи, изменяемых банком ежемесячно. Например, повышенный кэшбэк в августе Тинькофф может установить на одни категории, а в сентябре – на другие, что нужно отслеживать клиенту перед выбором.

Участие в специальных предложениях партнерской сети

В период действия систематически обновляемых совместных акций партнеры готовы вернуть до 30 % потраченных на покупки средств (в эксклюзивных акциях – до 99 %), включая:

Возвращаемую реальными деньгами послепродажную скидку клиент вправе потратить по своему желанию без согласования с банком, включая приобщение к программам лояльности для приумножения. С финансовой позиции для банковского учреждения процесс аналогичен использованию собственных средств, каковыми и является зачисленный кэшбэк.

Механизм просмотра и проверки начисленного за месяц кэшбэка

Владелец карты может контролировать количество начисляемых бонусов в разрезе каждой совершенной покупки в режиме онлайн. Чтобы посмотреть и проверить число заработанных баллов с начала расчетного периода следует воспользоваться функцией счета карты. После завершения избранного временного интервала в сформированной выписке отобразится общая сумма начисленного кешбека, а ее слагаемые будут видны в ленте событий (возле каждой транзакции «высветится» сумма в рублях или условных единицах, которая должна прийти).

Чтобы посмотреть в денежном выражении итоговую величину, которая должна будет поступить после закрытия периода, необходимо выбрать:

Начисление cashback производится вопреки математическим правилам с округлением в меньшую сторону, то есть полученные расчетным путем копейки отбрасываются. Если покупки совершены одновременно по спецпредложениям и в категории повышенного кэшбека, то бонусы начисляются один раз по наиболее высокому тарифу и не суммируются. Например, если за участие в специальной акции предусмотрен кешбек в размере 30 % параллельно с 15 % в избранной категории, то пользователь получит только 30 % бонусов.

Максимальная сумма кэшбэка Тинькофф

Начисляемые бонусы не безразмерны, а имеют предельный ограничитель в денежном эквиваленте в зависимости от вида банковского продукта, статуса держателя и валюты платежа.

Банком установлены лимиты:

• для дебетовых карт Тинькофф Блэк – 3000 рублей;
• при использовании подписки – 5000 рублей;
• для кредитных карт Тинькофф Драйв – в двойном размере в период проведения акций;
• для карт премиальных классов Premium и Private – по условиям сервисов;
• для карт в иностранной валюте – в зависимости от вида валюты, согласно приложению.

Сверхлимитная сумма покупок не влечет к начислению бонусов и будет сгорать, поскольку ее невозможно включить в расчет баллов текущего и последующего периодов. При выявлении злоупотреблений программой лояльности банк вправе списать бонусы, как и при возврате товаров, при покупке которых баллы уже зачислились.

Исключение – специальные предложения с установленным максимальным лимитом в размере:

Особенность заключается в том, что по спецпредложениям сумма сверх лимита не сгорает, а прибавляется к бонусам следующего периода. Например, если совершить покупку сегодня, когда лимит уже исчерпан, то бонусы зачислятся не завтра, а в последний день следующего отчетного периода. Поэтому планировать покупки целесообразно с учетом переноса либо сгорания баллов.

Совершаемые операции без начисления кэшбэка

Тинькофф начисляет возвратные бонусы не по всем расчетным операциям, ведь с экономической точки зрения, чтобы начислить кэшбек и не потерять прибыль, банк должен либо увеличить оборот за счет привлечения новых клиентов и роста денежного потока либо за счет компенсации, предоставляемой партнерами.

Перечень операций без применения льготы размещен в программе лояльности и включает:

Если предприятие розничной сети или банк-эквайер некорректно представили информацию о типе произведенной расчетной операции, то Тинькофф ответственности не несет. Следствием искажений становится отсутствие начисления возвратных баллов, поэтому для выяснения причин владельцу банковского платежного инструмента следует обратиться в службу поддержки.

Причины отсутствия ожидаемых бонусов

Помимо некорректности представленных сведений, существуют объективные причины, по которым кэшбэк может не зачислиться или банк его может даже не начислить.

Среди наиболее распространенных из них:

Банком Тинькофф разработана подробная инструкция для пользователей, приравниваемая юридически к публичной оферте. Несоблюдение условий или невыполнение требований приводит к отсутствию желанных бонусов, предлагаемых не только в целях сохранности и рационального использования финансовых активов, но и в качестве накопительной функции для приумножения ценных баллов и совершения дальнейших покупок без дополнительных финансовых вложений.

Видео-обзор, когда начисляется кэшбэк по карте Тинькофф

«Тинькофф» объявил о подключении сервиса оплаты по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП). С 19 декабря сервис доступен в приложении банка на iOS, позже он появится на Android.

Банк подтвердил, что начисляет кэшбек, бонусы и распространяет льготный период (для кредитных карт) на такие покупки также как и при использовании карты:

Оплату можно совершить как в розничных торговых точках, так и онлайн в магазинах, подключенных к СБП. Провести оплату можно по статичному QR-коду торговой точки в этом случае пользователю нужно самому ввести сумму. Если продавец формирует QR-код для конкретной операции, то необходимо только подтверждение.

Считать QR-код можно с помощью обычного приложения камеры (происходит перенаправление в приложение банка) или с помощью приложения банка.

Также банк начал предоставлять услуги эквайринга для платежей по QR-коду.

Обновление. Банк позднее опроверг что начисляет бонусы/кешбек при подобной оплате.

Дебетовую карту «Тинькофф Black» кто только не представлял: и ведущий Иван Ургант, и теннисист Даниил Медведев. Банк позиционирует флагманскую карту как «лучшую в мире». Мобильное приложение удостоилось той же оценки по версии как самих «Тинькофф», так и Global Finance. Рассказываем, насколько хороша хитовая карта «Тинькофф», как не платить за её обслуживание и действительно ли она возвращает кешбэк за все покупки.

Обслуживание – правда бесплатно?

Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.

^{Карта «Тинькофф Black» с фирменным картхолдером. Фото: irecommend.ru.}

«Тинькофф» не скрывает, что за обслуживание придётся платить 99 рублей ежемесячно. Есть несколько способов использовать карту бесплатно:

• хранить постоянный остаток на карте или сумме картсчетов, накопительных счетах, вкладах и в инвестициях – 50 тыс. рублей;
• получить кредит наличными от «Тинькофф» на счёт карты. Обратите внимание, что это не то же самое, что кредитная карта;
• изменить тарифный план на 6.2. Тарифный план 6.2 отличается от основного 3.0 тем, что он бесплатный. Но проценты на остаток начисляются только на сумму от 100 до 300 тыс. рублей. Можно сразу заказать карту с таким тарифом или обратиться в банк – по телефону или через чат в приложении, чтобы изменить тарифы.

Сумма 50 тыс. рублей – существенная, не все получают такую зарплату. Если использовать картсчёт как накопительный, хранить 50 тыс. рублей и получать проценты на остаток, карта заменит вклад. Но велик риск потратить больше, не накопить и лишиться бесплатного обслуживания.

Поэтому есть альтернатива – разбить сумму, часть отложить на счёт карты. А другую – положить на вклад в «Тинькофф». По нему ставка – до 5,24% в зависимости от срока и наличия подписки «Тинькофф Pro». Без подписки – до 4,69%.

Помните, что остаток должен быть неснижаемым весь расчётный период, то есть каждый день вы поддерживаете минимум 50 тыс. рублей на картсчёте.

Не соблюдаете ни одного из перечисленных пунктов – платите 99 руб. в месяц.

За счета в иностранной валюте платить не придётся.

Особенности «Тинькофф Black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Дальше взимается плата в зависимости от суммы:

• до 3 000 руб. – бесплатно;
• от 3 000 до 10 000 – 19 руб. в день;
• 10 000 — 25 000 – 39 руб. в день;
• 25 000 — 75 000 – 59 руб. в день.

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Кешбэк – точно за все покупки?

«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. Т. е. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2017 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.

^{У карты Black — множество кешбэк-категорий на выбор. Фото: hotcreditka.ru.}

«Тинькофф» не требует тратить какую-то определённую сумму в месяц для выплаты повышенного кешбэка. Но система начисления довольно хитрая: можно до потери пульса делать покупки и получать 1%, а можно 1 махом купить в магазине-партнере и получить 30%.

Как начисляется кешбэк:

• 3-15% в категориях, которые вы выбираете раз в месяц в приложении или личном кабинете. Например, в апреле автор статьи выбрала «Красота» (5%), «Автоуслуги» (5%) и магазин «Пятёрочка» (3%). В конце апреля выберу другие категории из 6 предложенных.

  Обратите внимание: банк декларирует 3-15%, но, по многочисленным отзывам и личном опыту, стандарный кешбэк — 5%.

• 3-30% за покупки по спецпредложениям у партнёров. Нужно выбрать категорию, активировать и оплатить покупку картой Black. Например, «Adidas»: за первую покупку в сети магазинов вернётся 10%.

  Вместо вознаграждения можно выбрать скидку деньгами. Активировав бонус от «ВкусВилл Готовит», получим скидку 1 000 рублей на заказ от 6 000. У спецпредложений долгий период кешбэка – 2-3 месяца. Акцией от Adidas нужно воспользоваться до 14 июня, от «ВкусВилл» – до 30 июня. Партнёрских категорий в приложении много и на любой вкус.

• 1% за любые покупки с каждых потраченных 100 рублей.

Эта строчка в тарифах вызывает вопросы. Правда, за все? Даже за оплату ЖКУ, мобильной связи или штрафов?

В пункте 3.2 правил программы лояльности говорится, что банк не начисляет бонусы:

• за пополнение, снятие денег в банкоматах и кассах;
• операции, приравниваемые к снятию наличных;
• переводы;
• погашение задолженности и рассрочки;
• оплату ЖКУ;
• платежи через личный кабинет или мобильное приложение;
• оплату товаров и услуг через QR-коды Сбербанка и в рамках Системы быстрых платежей;
• оплату авиабилетов, перевоза багажа или страховки, кроме покупок через сервис «Тинькофф Путешествия» или на сайтах «Аэрофлота», S7, «Победы», Utair и «Уральских авиалиний».

Также в перечне – операции по некоторым MCC кодам, значение которых придётся уточнить отдельно.

Банки отслеживают назначение платежа по МСС кодам – номеру из четырёх символов, который позволяет определить вид торговой точки. Например, у железнодорожных билетов МСС коды 4011 и 4112, у каршеринга – 7512, 4121 и т. д.

Когда вы платите картой, банк определяет тип торговой точки и начисляет кешбэк.

МСС-код назначает торговая точка. С этим могут быть проблемы: например, вы хотите больше заработать, покупая в повышенной категории «Автоуслуги», оплатили ремонт машины. А у автосервиса установлен другой МСС-код торговой точки. Из-за этого вы не получите кешбэк в повышенной категории, и банк тут не поможет: он не отвечает за расстановку кодов.

Вознаграждение по всем операциям суммируется и выплачивается в конце месяца.

^{«Тинькофф Black» поддерживает 30 валют. Фото: overclockers.ru.}

За месяц по карте Black можно заработать максим 3 тыс. рублей. Если хотите больше — подключите подписку. С «Тинькофф Pro» лимит увеличивается до 5 тыс. рублей в месяц, с Premium — до 30 тыс. рублей.

Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону. Например, вы потратили 470 руб. в категории с кешбэком 5%. По идее, должно вернуться 23,5 руб., но при округлении в меньшую сторону банк начислит 23.

Вознаграждение начисляется в последний день расчётного периода. Например, 30 число месяца. В расчётный день придёт СМС и выписка на электронную почту с указанной суммой кешбэка и начисленных процентов на остаток.

В этот же день спишется плата за СМС-информирование (59 рублей) и обслуживание, если вы не выполнили условия.

Проценты на остаток – это как вклад?

На странице карты говорится, что владелец получает до 5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Но эта ставка доступна по подписке «Тинькофф Pro». Стандартная – 3,5% годовых на счёт в рублях, 0,1% в долларах и евро.

Когда начисляется процент:

• остаток меньше 300 тыс. рублей;
• сумма покупок – от 3 тыс. рублей в месяц;
• по тарифу 6.2 проценты начисляются при остатке от 100 до 300 тыс. и покупках от 3 тыс. рублей;
• в остальных случаях – 0%.

Обратите внимание, что как вклад можно использовать карту с остатком до 300 тыс. рублей. Больше 9 тыс. рублей за год таким образом не заработать. А иметь бесплатную карту Black для накоплений – невыгодно.

Помните, что хранить деньги на карте невыгодно и по другим причинам. У банка есть ограничения по годовому начислению — не больше 15 тыс. рублей в год. Больше держать невыгодно — дохода не будет. Поэтому смысла использовать карту в качестве банковского вклада нет.

Альтернатива процентам на остаток – накопительный счёт. Он бесплатно открывается в приложении или личном кабинете, платы за обслуживание нет. Ставка – 3%, если есть подписка или премиальная карта – 3,5%.

Копить со счётом проще, его можно регулярно пополнять на любые суммы или снимать деньги. Если положить на счёт 30 тыс. рублей, за год заработаем 900. При сумме 100 тыс. рублей доход будет 3 000.

Для накопительного счёта 3% – неплохая ставка, но можно найти и выгоднее. В марте мы составили рейтинг счетов, доходность лидеров достигает 6% годовых.

Как получать больше?

Есть два способа сделать карту более выгодной:

1. Подключить подписки «Тинькофф Pro» или «Тинькофф Premium».
2. Участвовать в маркетинговой акции «Удвоение кэшбэка на 30 дней».

Про подписки мы писали подробный материал “Смотри кино, ешь пиццу и слушай музыку за счёт банка. Как использовать подписки на экосистемы «Сбера» и «Тинькофф»”. Подключая услугу, вы будто попадаете в закрытый клуб. Вам выплачивают повышенный процент на остаток по карте, вкладу и накопительному счёту. Кешбэк за траты на путешествия, авиабилеты и бронирование отелей выше – до 10%. Лимит вознаграждения увеличивается до 6 тыс. рублей. Вместо 6 категорий на выбор вы получаете 7.

За дополнительные 449 руб./месяц можно купить подписку на видеосервисы Amediateka, IVI и Start. Подписка Pro стоит 199 руб./месяц, Premium – 1 990.

Акция с повышенным кешбэком длится до 30 апреля. При оформлении новой карты «Тинькофф Black» вы получите месяц удвоенного кешбэка. Вознаграждение в двойном размере платят до 30 мая.

Правда, больше, чем 3 000 руб. по акции не вернётся. Хотите увеличить лимит – подключайте подписку.

Берите несколько карт

Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту. К разным картам можно выбрать разные категории кешбэка. Например, себе — салоны красоты, кино, супермаркеты. Мужу — автоуслуги, аптеки, развлечения.

Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты.

Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.

Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.

К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.

Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.

У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.

Снимать деньги можно везде – это правда?

Это утверждение справедливо только отчасти.

1. В банкоматах «Тинькофф» можно снимать наличные без комиссии до 500 тыс. руб./месяц.
2. В банкоматах других банков придётся платить 2% или минимум 90 рублей, если снимаете меньше 3 000 руб. за раз.
3. Выгоднее снимать от 3 000 рублей в сторонних банкоматах.
4. Лимит на бесплатное снятие в месяц – 100 тыс. рублей, за превышение придётся также платить 2% или минимум 90 рублей.

А как пополнять?

Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» карту пополняют бесплатно.

За внесение до 150 руб. в месяц в партнёрской сети деньги тоже не взимаются. Пополняете больше, чем на 150 тыс. в месяц, – платите 2% от суммы.

Экономьте на переводах

Есть три основных способа перевода денег в мобильном приложении:

1. По номеру карты: 16 цифр на лицевой стороне карты.
2. По номеру счёта — межбанковский перевод по 20 цифрам расчётного счёта.
3. По номеру телефона, к которому привязана карта получателя.

У «Тинькофф» есть выгодная опция: если переводите в другие банки до 20 тыс. руб./месяц, комиссия не взимается.

Мобильное приложение банка подключено к Системе быстрых платежей ЦБ. По номеру телефона в другие банки-участники СБП можно переводить бесплатно до 100 тыс. рублей. При превышении лимита взимается плата 0,5%.

^{С «Тинькофф» на Сбербанк теперь переводы платные. Фото: expertbankov.ru.}

Бесплатный лимит 20 тыс. рублей актуален для всех банков, кроме «Сбера». «Тинькофф» и Сбербанк отказались от бесплатных переводов. За трансакции взимается комиссия 1,5%.

Если переводите деньги в Сбербанк, попросите получателя подключить Систему быстрых платежей. Тогда вам не придётся платить комиссию. Надеемся, что ваш друг тоже скажет «Спасибо», так как для него переводы по номеру телефона в другие организации тоже будут бесплатными. О подключении функционала СБП в Сбербанке читайте в отдельном материале.

Кому подойдёт «Тинькофф Black»

Оформляйте флагманскую карту банка, если вы:

1. тратите от 3 тыс. рублей;
2. часто переводите деньги в другие банки;
3. хотите хранить на картсчёте или накопительном счёте от 50 тыс. рублей;
4. часто тратите в популярных кешбэк-категориях: супермаркеты, автосалоны, магазины одежды и обуви, кино, рестораны, кафе и т. д.;
5. хотите экономить на обслуживании карты и зарабатывать кешбэк;
6. хотите получать зарплату на карту с бонусами;
7. ищите карту, которая поддерживает до 30 иностранных валют;
8. хотите карту с кешбэком и бонусами, но не знаете, какую выбрать.

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Рекомендуемые дебетовые карты

Можно платить за рубежом

SMS информирование

бесплатно

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: UnionPay
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 10%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: нет
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Условия снятия наличных

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1,5%	200

Ограничения на снятие наличных

	Валюта	Ограничение
Рубли	200 000 в день	1 500 000 в месяц
Доллары США	3 200 в день
24 000 в месяц	В банкоматах банка
Евро	2 800 в день
21 000 в месяц
Рубли	200 000 в день
1 500 000 в месяц
Доллары США	3 200 в день
24 000 в месяц	В банкоматах других банков
Евро	2 800 в день
21 000 в месяц

SMS информирование

бесплатно

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Условия снятия наличных

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
Доллары США	Любая	0%	0
Евро	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	300

Ограничения на снятие наличных

	Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	350 000 в день
2 000 000 в месяц

SMS информирование

99 ₽ в месяц

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 100%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Условия снятия наличных

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	до 50000	0%	0
от 50000	1,99%	199

Надежный банк!

Обслуживание

0 — 150 ₽ в месяц

SMS информирование

70 ₽ в месяц

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
• Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Условия снятия наличных

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	150

Ограничения на снятие наличных

	Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	50 000 в день
500 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	50 000 в день
500 000 в месяц

Обслуживание

0 — 83 ₽ в месяц
в первый год

SMS информирование

59 ₽ в месяц

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир
• Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
• Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
• Cash back: до 25%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Условия снятия наличных

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	до 100000	0%	0
от 100000	1,9%	99

Ограничения на снятие наличных

	Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	50 000 в день
300 000 в месяц

Одной из двух моих банковских карт, предназначенных для ежедневных покупок, стала дебетовая карта Тинькофф блэк с кэшбэком.

Я открыла карту Тинькофф блэк ещё в марте 2016 года. До этого я пользовалась простой зарплатной картой Балтийского банка без кэшбэка. У мужа была карта Промсвязьбанка с повышенным кэшбэком в супермаркетах. На Тинькофф банк выбор пал благодаря рекламе. Интересовал прежде всего кэшбэк 1% на все покупки и повышенный кэшбэк на отдельные категории покупок.

Дебетовая карта Tinkoff Black:

Моя карта открыта более 4-х лет назад, поэтому на ней ещё надпись Platinum. Но в приложении она обозначена Tinkoff Black. В нашей семье есть другая дебетовая карта Tinkoff Black, открытая позднее. Здесь надпись Black:

Открыть карту очень просто. Достаточно на сайте Тинькофф банка оформить заявку, как я и сделала. Через 2 дня представитель банка позвонил для уточнения времени и места доставки карты. Я выбрала обслуживание на дому. На встрече с представителем банка нужно иметь при себе паспорт. Меня сфотографировали вместе с конвертом от карты. Теперь картой можно пользоваться.

Обслуживание карты – 99 руб. в месяц. Обслуживание будет бесплатным при условиях:

1. постоянный общий остаток на картах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 руб.

Это означает, что вы можете постоянно держать на карте более 50 000 руб. И 99 руб. вам не начислят. Но если хоть на один день остаток на карте будет меньше, то за обслуживание карты вы заплатите. Чтобы не контролировать постоянно остаток на карте, я выбрала другой вариант – открыла вклад в Тинькофф банке на 50 000 руб. Сейчас у меня открыт вклад на 12 месяцев без пополнения по ставке 5,5%. Вклад открывается в личном кабинете Тинькофф банка. Пополняем, разумеется, с карты.

2. на счет выдан кредит
3. тариф карты — 6.2.

Пополнение:

— в банкоматах Тинькофф — бесплатно
— переводом с карты другого банка через Тинькофф – бесплатно
— переводом через систему быстрых платежей – бесплатно
— банковским переводом по реквизитам счета – бесплатно
— у партнеров Тинькофф
до 150 000 руб. за расчетный период – бесплатно
в прочих случаях – 2%

Я пополняю карту в личном кабинете Тинькофф банка. Перевожу бесплатно с карты Сбербанка.

СМС-информирование:

Плата за услугу «Оповещение об операциях» 59 руб. в месяц.

Эту услугу можно отключить. Не вижу в ней особой надобности, если установлено мобильное приложение Тинькофф.

Снятие наличных в банкоматах других банков до 100 000 руб. за расчетный период при сумме операции от 3000 руб. – бесплатно. Я наличные никогда не снимала, использовала карту только для покупок.

CashBack. Условия и размер.

Кэшбэк — то, ради чего и заводилась карта.

5% на покупки по выбранным трем категориям покупок. На самом деле от 3 до 5%. Эти категории выбираются в личном кабинете. Категории доступны для выбора раз в месяц. Когда я только заводила карту, было раз в три месяца. Стало удобнее.

Прочие покупки — 1% за каждые 100 рублей. Здесь есть небольшой подвох. Если сумма покупки меньше 100 рублей, кэшбэка за неё вы не получите. Если сумма покупки, например, 199 рублей, кэшбэк составит 1 рубль.

Категории повышенного кэшбэка

Для нас самыми полезными категориями стали:

Аптеки – предлагается часто;

Одежда и обувь — предлагается редко. К этой категории относится и любимый многими Wildberries;

Развлечения – предлагается часто. Получаю кэшбэк на плату за детские занятия в бассейне в спортивном клубе;

Ж/д билеты — предлагается редко, но я в неё пару раз удачно попадала;

Дом, ремонт — неплохая категория. Например, сюда попал магазин «Ткани». К этой категории относится и Fix Price. Предлагается часто;

Пятёрочка – кэшбэк здесь всегда 3%, а не 5%.

Менее интересные для нашей семьи категории:

Спортмастер, книги, транспорт, цветы, рестораны, H&M.

Остальные категории вообще неинтересны, но предлагаются постоянно.

Вот выбор категорий повышенного кэшбэка на декабрь по 2 картам моей семьи:

Это 5% Книги, 5% Спортмастер, 5% Развлечения, 5% Delivery Club, 5% Дом, ремонт, 5% Аптеки.

Это 5% Цветы, 5% Рестораны, 5% Спортмастер, 5% Книги, 5% H&M, 5% Музыка. Кому нужна эта музыка?!

За почти 5 лет пользования картой ни разу не выпадала категория «Супермаркеты», о которой заявлено на сайте банка. Это минус банку. Только иногда попадалась Пятёрочка с 3% кэшбэка. А супермаркеты – львиная доля расходов нашей семьи. Поэтому в супермаркетах пользуемся картой Промсвязьбанка с 3% кэшбэка в этой категории.

Итого кэшбэк с марта 2016 года по ноябрь 2020 года (4 года 9 месяцев) составил 31 418 руб.

Т.е. кэшбэк за месяц — в среднем 551 руб. Это с учётом того, что в супермаркетах пользуемся другой картой. Семья 4 человека плюс бабушка.

Максимальный кэшбэк, который я получила за месяц, 1540 руб.

В предыдущий месяц у меня как раз была удачная категория «Одежда и обувь» и покупки на Wildberries:

Максимальный кэшбэк в месяц, который вам могут начислить, 3000 рублей. Исключение — покупки по спецпредложениям.

За оплату коммунальных услуг кэшбэк не начисляется.

Проценты на остаток за весь период пользования картой – 6 584 руб. Но я там много денег не держу, только на текущие расходы.

Спецпредложения от партнеров банка Тинькофф, где заявлен кэшбэк до 30%.

На фото лишь небольшая часть этих предложений.

Некоторые спецпредложения надо активировать самому, некоторые доступны сразу. Здесь большей частью интернет-магазины. Этими предложениями мне не удалось воспользоваться ни разу. Но я просто забываю просматривать и соответственно активировать эти предложения.

Максимальный кэшбэк по спецпредложениям — 6000 рублей. Остальное начисляют в следующем месяце. Этот момент ни разу проверить не удалось.

Дополнительные карты.

Оформление и обслуживание дополнительных карт бесплатно.

Следующий пункт для семей с маломобильными старичками и для просто пенсионеров. Остальные могут эту часть отзыва пропустить.

Очень удобно заводить банковскую карту для пожилых членов семьи, так как представитель банка Тинькофф приносит карту на дом. Старичку необходимо только сфотографироваться с конвертом и расписаться. Мы так решили проблему с получением пенсии бабушки. Раньше пенсия переводилась на сберкнижку. Я получала её по доверенности. Но в результате тщательного ежемесячного изучения в сбербанке нотариально заверенная доверенность поистрепалась. Получить карту в Сбербанке бабушка не может потому, что что у неё не подписан Универсальный договор банковского обслуживания (УДБО). Без него мне карту для бабушки не выдают. А подписывается он только лично в Сбербанке. Везти в банк лежачую бабушку проблематично. На дом представители Сбера не приходят. Двери почтальону бабушка тоже не откроет. Такая вот проблема! Поэтому мы с бабушкой решили получать пенсию на карте Тинькофф блэк. Для перевода пенсии подойдёт только карта платёжной системы «МИР». С помощью карты Тинькофф блэк подтвердила запись в Госуслугах и перевела пенсию на эту карту через Пенсионный фонд с использованием записи ЕСИА. Всё сделали дистанционно.

Я задала в чате вопрос по поводу платы за обслуживание карты. Ответили, что как только будет перечислена пенсия, плату за обслуживание отключат. Что и было сделано. Тариф при этом остался основной 3.0, т.е. с начислением процентов на остаток по вкладу:

Если пенсионных перечислений на карту не будет больше 3 месяцев, вновь будет взиматься плата за обслуживание.

Так как бюджет у нас бабушкой общий, завели дополнительную карту к бабушкиной для меня. Получилось, что теперь у меня 2 дебетовых карты Тинькофф блэк: моя основная и дополнительная к бабушкиной. Соответственно наша семья имеет 2 списка категорий с повышенным кэшбэком. Осталось только следить, какой картой расплачиваться.

Инвесткопилка. В 2020 году у банка появился этот новый сервис, доступный для владельцев дебетовых карт Тинькофф Блэк. Мой отзыв на инвесткопилку.

Плюсы банка Тинькофф:

• доставка карт по указанному адресу;
• оперативное реагирование на вопросы и решение проблем. Я общаюсь с поддержкой через чат. Отсутствие офисов не составляет проблемы;
• кэшбэк живыми деньгами;
• удобное мобильное приложение Тинькофф.

Минусы:

• Не всегда можно выбрать что-то нужное из предлагаемых категорий повышенного кэшбэка. Нет категории «Супермаркеты», не просто «Пятёрочка», а все супермаркеты.

Подведём итог:

За почти 5 лет пользования картой Тинькофф блэк (с 2016 по 2020 год) проблем не возникало. Рекомендую сотрудничество с банком Тинькофф.

Все дебетовые и кредитные карты «Тинькофф Банка» имеют кэшбэк, который начисляется в конце расчетного периода на банковский счет. Используют его по собственному усмотрению. За месяц можно получить до 30%, но не более 3 ‒ 30 тыс. рублей. Также банк выплачивает хорошие бонусы за рекомендацию сервиса «Тинькофф» своим близким и знакомым.

Что такое кешбэк

Это часть средств, потраченных при оплате товаров и услуг, которую финучреждение возвращает в виде бонусных рублей. Банковский кешбэк в «Тинькофф» начисляется при покупке товаров в партнерских торговых сетях. Магазины самостоятельно устанавливают процент возврата, на сегодняшний день он не превышает 30%.

Как работает данная система:

1. Клиент заказывает карту.
2. Ежемесячно совершает с ее помощью любые покупки.
3. В конце расчетного периода получает cashback.

Использовать пластик можно сразу после получения, доставка платежного инструмента оформляется домой или в офис. «Тинькофф Банк» предлагает несколько разновидностей пластика, которые подойдут путешественникам, автомобилистам, любителям шопинга. В зависимости от выбранной карты различаются и категории, по которым начисляются баллы.

Бонусные рубли поступают на накопительный счет и впоследствии могут быть использованы при покупке билетов, оплате отелей, интернет-заказов.

За что начисляется кешбэк по карте в «Тинькофф Банке»

«Тинькофф Банк» предлагает своим клиентам не только начисление процентов на остаток по счету, но и кешбек при совершении покупок в определенных категориях с использованием карты. За каждую транзакцию положен возврат 1 ‒ 30% от суммы чека. Выплачивается не более 30 тыс. руб. в месяц, сумма зависит от лимита по карте. Повышенный кешбек можно получить за операции в магазинах-партнерах «Тинькофф».

Что такое расчетный период

Это временной промежуток, за который рассчитывается величина кешбека. Длится он от 28 до 31 дня в зависимости от того, в каком месяце осуществляется расчёт.

Выписка оформляется в последний день данного периода, устанавливается он индивидуально для каждого держателя карты.

Узнать срок, в течение которого рассчитывается величина кешбека, можно двумя способами:

1. В мобильном приложении «Тинькофф Банк» (доступно для iOS и Android). Пользователю нужно авторизоваться по логину и паролю, на главной странице нажать значок шестерёнки и кликнуть по разделу «Выписки». В нижней части появится строчка «Баланс на дату». Указанный день будет считаться последним в расчетном периоде.

1. В личном кабинете на официальном сайте банка. В левой части главного меню нажать на кнопку «О счете», далее перейти в раздел «Справки и выписки». В документе будет прописан расчетный период за прошлый месяц.

Полученные баллы можно использовать при оплате различных товаров и услуг.

Максимальный кешбэк по карте «Тинькофф» в месяц

Величина максимально возможной суммы кешбэка зависит от того, какая была оформлена карта. К примеру, по Tinkoff Black можно получить не более 3 тыс. руб., а по «Drive – до 6 тыс. руб. Сумма сверх лимита сгорит во время зачисления.

На сегодняшний день максимальный кешбэк можно получить по карте Tinkoff Black Metal – 30 000 руб.

«Тинькофф» предлагает бонусами до 30% в месяц по спецпредложениям в магазинах-партнерах. Начисляется повышенный кешбек только тогда, когда клиент заблаговременно активирует акцию на сайте банка. Необходимо выбрать понравившееся предложение и нажать галочку с левой стороны.

Где посмотреть, сколько кешбэка начислено и как сложилась сумма

Необходимо авторизоваться в мобильном приложении или интернет-банкинге, кликнуть на вкладку с оформленной картой. В правой части появится строка «Кешбэк». Если навести курсором на нее, высветится информация о заработанных баллах.

В приложении и личном кабинете на официальном сайте также можно просмотреть все категории, по которым начисляются бонусы. Во вкладке «История операций» появится информация по каждой транзакции.

Условия по дебетовым картам Тинькофф с кэшбэком

Оформить карту можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении. Отдельно подключать систему возмещения не требуется, кешбэк будет начисляться за все покупки в разных категориях.

Карта «Тинькофф Black»

При оформлении Tinkoff Black можно получить не только процент на остаток в размере 3,5%, но и хороший кешбэк в рублях. Пользователю гарантированно начислят 3 ‒ 30% за покупки в магазинах-партнерах и 1% за иные траты.

Открыть карту Tinkoff Black можно, оформив заявку на официальном сайте банка. Выпуск пластика бесплатный, годовое обслуживание – 0 руб. при условии хранения на счетах более 50 000 руб. Во всех остальных случаях держателю придется платить 99 руб. в месяц.

Как получить повышенный кешбэк

Чтобы получить повышенный кешбэк, необходимо совершать покупки в специальных категориях. Полный список представлен на сайте «Тинькофф Банка». Также найти все спецпредложениям можно в мобильном приложении в разделе «Бонусы»

Акция 10% на остаток по счету

В октябре прошлого года «Тинькофф Банк» запустил новую акцию. При оформлении карты Tinkoff Black или Tinkoff Black Metall все клиенты банка получают на остаток до 300 тыс. руб. 10% годовых.

Акция закончилась 31 декабря 2022-2023 годах.

«Тинькофф Black Edition»

Владельцы премиальных карт получают допуск в бизнес-залы Lounge Key, страховку в путешествия на 5 человек, персонального менеджера, консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred.

Владелец карты также может получить кешбэк до 30% в партнерской сети и 1% за любые другие покупки. Процент зависит от разновидности карты и выбранных категорий.

«Тинькофф Drive»

Автолюбителям подойдет карта Tinkoff Drive, с помощью которой можно вернуть до 10% от стоимости топлива на любой АЗС и 5% от чека за техническое обслуживание, покупку деталей и ремонт транспортного средства. Помимо этого, банк предлагает кешбэк до 10% за оформление любого полиса в «Тинькофф Страховании» и 1% за все остальные транзакции.

Владелец карты может воспользоваться условиями льготного годового обслуживания при наличии активного кредита и неснижаемом остатке от 50 000 руб. Во всей остальных случаях необходимо выплачивать 299 руб в месяц.

«Тинькофф All Airlines»

Ценителям комфортного отдыха подойдет Tinkoff All Airlines. По карте положен кешбэк в виде миль, которыми впоследствии можно оплатить до 100% от стоимости билета. Годовое обслуживание ‒ 299 руб./месяц или 0 руб. при наличии неснижаемого остатка от 100 тыс. руб. либо оформленного кредита.

Держатель карты может вернуть:

• до 10% от суммы за бронирование отелей или аренды авто на сайте «Тинькофф» в разделе «Путешествия»;
• до 1,5% ‒ на сайтах «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair и «Уральские авиалинии»;
• до 30% за покупки у партнеров.

Помимо этого, банк предлагает дополнительные бонусы в виде страхового полиса на оплату лекарств, медикаментов и лечение до 50 тыс. $ и на случай утери багажа ‒ до 1000 $.

Условия по кредитным картам «Тинькофф» с кешбэком

За каждую транзакцию по кредитке начисляются бонусные баллы до 30%. В конце расчетного периода держатель сможет получить выписку по кешбэку и по собственному желанию потратить зачисленную сумму.

«Тинькофф All Airlines»

Кредитка All Airlines с лимитом до 700 тыс. руб., ставкой 15 ‒ 29,9% и льготным периодом до 55 дней выдается бесплатно, но с годовым обслуживанием ‒ 1890 руб.

Доступный кешбэк по карте:

• 10% за бронирование отелей и машин на Booking и Rentalcars через «Тинькофф Путешествия»;
• 2-7% за покупку авиабилетов;
• 5% за туры и ж/д билеты;
• 2% за повседневные покупки.

Карта также дает право получить бесплатную страховку на путешествия до 50 тыс. $ и багаж до 1000 $.

«Тинькофф Платинум»

Пластик выдается с кредитным лимитом до 700 000 руб. под ставку от 12% годовых и льготным периодом до 55 дней. Обслуживание бесплатное, если клиент не использует карту, или 590 руб. в год, если транзакции осуществляются.

Кешбэк по карте «Тинькофф Платинум»:

• 1% от суммы за любые покупки;
• 3-30% за покупки по спецпредложениям банка.

«Тинькофф Drive»

Оформить кредитку можно с лимитом до 700 тыс. руб., ставкой 15 ‒ 29,9% годовых, льготным периодом до 55 дней и платой за обслуживание 990 руб. в год.

Кешбэк по Tinkoff Drive:

• 10% за покупки на АЗС:
• 10% за любой полис в «Тинькофф Страховании»;
• 5% за оплату запчастей, шиномонтажа, сервиса, платных дорог, мойки и штрафов ГИБДД;
• 1% за остальные покупки.

Условия по кобрендинговым картам «Тинькофф» с кешбэк-баллами

Это карты, созданные в тандеме с мировыми корпорациями, такими как авиакомпания S7, супермаркет «Перекресток», сервис организации путешествий OneTwoTrip, интернет-площадки AliExpress и eBay. Получить кешбэк можно за любые покупки, в том числе по спецпредложениям.

«Тинькофф S7 Airlines»

Банк предлагает карту с лимитом до 700 тыс. руб., льготным периодом 55 дней и ставкой от 15%. Годовое обслуживание кредитного счета обойдется в 1890 руб.

Кешбэк по «Тинькофф S7 Airlines»:

1. Можно получить 12 тыс. миль за покупки на 250 тыс. руб., совершенные в первые 3 месяца.
2. За каждые потраченные 60 руб. на сайте авиакомпании S7 клиенту начисляются 3 мили, за остальные покупки – 1,5 мили. Совершая покупки по спецпредложениям партнеров банка, можно получить до 18 миль.

«Тинькофф Перекресток»

Карта оформляется с годовым обслуживанием 990 руб., процентной ставкой 15 ‒ 29,9% годовых и кредитным лимитом до 700 тыс. руб.

С каждой покупки клиент банка гарантированно получит бонусы:

• до 6 баллов с каждых 10 руб. в сети магазинов «Перекресток»;
• 2 балла с каждых 10 руб. в ресторанах, на АЗС и в аптеках;
• 1 балл с 10 руб. за любые другие покупки;
• 9 баллов с 10 руб. всем именинникам;
• до 30% баллами за покупки в партнерской сети.

С каждой покупки клиенту возвращаются баллы, 8000 бонусов полагаются в подарок за оплату картой в первый месяц.

«Тинькофф OneTwoTrip»

Пластиковая карта выпускается с кредитным лимитом от 700 тыс. руб. и беспроцентным периодом до 55 дней, процентной ставкой 15 ‒ 29,9% годовых. Сервис возвращает до 10% в виде трипкоинов. Годовое обслуживание обойдется в 1890 руб.

Держатель карты может получить следующие бонусы:

• 10% трипкоинами за оплату отелей в мобильном приложении OneTwoTrip;
• 8% трипкоинами за бронь отелей на сайте OneTwoTrip;
• до 6% за покупку авиабилетов в приложении OneTwoTrip, 5% – на сайте;
• 2% с каждых потраченных 100 руб. на любые другие покупки;
• до 30% за покупки по спецпредложениям.

«Тинькофф AliExpress»

Оформить карту можно с кредитным лимитом до 700 тыс. руб., процентной ставкой 15 ‒ 29,9% и годовым обслуживанием 990 руб. Она отлично подходит для покупок на AliExpress, потому что гарантирует пользователю хороший кешбэк:

• 3 бонуса с каждых 100 руб. за покупки на китайской площадке;
• 2 бонуса со 100 руб. за оплату в ресторанах, на АЗС и в аптеках;
• 1 бонус со 100 руб. за любые другие покупки.

«Тинькофф eBay»

Оформить карту для совершения покупок на американской платформе можно с лимитом до 700 тыс руб., грейс-периодом до 55 дней и годовым обслуживанием 990 руб, процентной ставкой 15 ‒ 29,9%.

Кешбэк, получаемый владельцем кредитной карты eBay:

• 3 бонуса со 100 руб. за покупки на сайте;
• 2 бонуса со 100 руб. за оплату в ресторанах, на АЗС и в аптеках;
• 1 бонус со 100 руб. за иные транзакции.

Сравнительная таблица всех предложений с кешбэком от «Тинькофф»

Определить самую выгодную карту с кешбэком поможет сравнительная таблица:

Спецпредложения

Это акции от «Тинькофф Банка», проводимые совместно с партнерами-магазинами, ресторанами и различными сервисами. Среди них – программы от десятков известных сетевых магазинов и сервисов: «Рив Гош», «Биглион», «Ив Роше», «Самсунг», «Озон», «Адидас» и других. Они готовы вернуть до 30% от суммы чека. Ежедневно списки обновляются и добавляются в личный кабинет клиента банка.

Как получить кешбэк по ним

Получить кешбэк по спецпредложениям можно при совершении покупок согласно следующей инструкции:

1. Авторизоваться в мобильном приложении или интернет-банкинге. Во вкладке «Еще» перейти в раздел «Спецпредложения». Выбрать понравившееся предложение и нажать на галочку. В онлайн-банкинге данный раздел находится во вкладке «Бонусы».
2. Изучить условия, в некоторых случаях имеются ограничения – например, покупку нужно сделать в определенный день или в течение 24 часов после активации предложения.
3. Оплатить покупку картой «Тинькофф» и дождаться начисления бонусов в последний расчетный день.

Сколько кешбэка можно получить по спецпредложениям

В месяц можно получить не более 6000 руб. Все, что превышает указанный лимит, будет начислено в следующем месяце. Кешбэки по спецпредложению и за другие покупки не суммируется, банк рассчитает баллы по максимально возможному проценту.

Например, у клиента имеется спецпредложение в супермаркет «Ашан» – 3% и повышенный кешбэк за покупки в магазинах продуктов – 5%. Держателю карты будут начислены только максимальные 5%.

Бонусы за приглашение друзей

За рекомендацию сервиса «Тинькофф» клиент банка и его друг получают специальные бонусы. Для этого необходимо создать уникальную ссылку в мобильном приложении или личном кабинете, отправить ее другу в любом мессенджере или поделиться в соцсетях.

Создать URL можно двумя способами:

1. В мобильном приложении: «Еще» → «Пригласить друзей» → «Поделиться ссылкой» или «Рекомендовать продукт» → скопировать ссылку и отправьте ее друзьям.
2. В личном кабинете на официальном сайте банка: «Бонусы» → «Друзьям» → скопировать ссылку или выбрать конкретный продукт, который хочется порекомендовать.

Бонусы начисляются после регистрации нового клиента. Получить можно 10% кэшбэка от его покупки по карте «Тинькофф», 3 месяца бесплатного обслуживания или 500 руб. на счет. Посмотреть размер начисленных баллов за приглашение можно в личном кабинете или мобильном приложении.