В чем преимущество обслуживания малого бизнеса в сбербанке

Содержание

Чтобы упростить бизнес-процессы, финансовые операции, документооборот, предпринимателям нужны специальные сервисы. Один из них – СберБизнес. У платформы большой функционал: от оплаты счетов по договору поставки до продвижения продуктов в интернете. Разбираемся, какие еще возможности предлагает СберБизнес, и как пользоваться сервисом.

Что такое СберБизнес

В Сбере предусмотрен широкий выбор финансовых услуг для физлиц:

• перевод денег и онлайн-оплата;
• покупка и продажа валюты;
• погашение налогов, штрафов и задолженностей;
• открытие депозита;
• учет финансов.

Сервис СберБизнес предназначен для предпринимателей. В его функционал входят:

• документооборот и бухгалтерский учет;
• взаиморасчеты;
• экспертиза и аналитика;
• платформы и кассы для торговли;
• страхование;
• опции для продвижения и развития бизнеса.

Все операции предприниматель может совершить онлайн.
Для работы в системе не нужно устанавливать дополнительное ПО – всю работу вы будете вести в привычном вам браузере или мобильном приложении. Вам нужно только зарегистрировать личный кабинет, выбрать и оплатить нужные услуги, после чего вы сможете управлять бизнесом с помощью платформы, а именно:

• создавать и отправлять платежные поручения;
• формировать заявки на получение кредита;
• оплачивать налоги;
• составлять документы, импортировать и экспортировать их в формате 1С;
• проверять контрагентов;
• создать собственный сайт и продвигать бизнес в интернете.

Преимущества и недостатки

Сервис оптимален для малого бизнеса – он упрощает и автоматизирует рутинные бизнес-процессы, экономит время предпринимателя.
Другие плюсы СберБизнеса:

• Экономия денег. Со СберБизнесом вам не потребуется большой штат сотрудников. Например, если вы не можете позволить себе бухгалтера, за небольшую сумму вам будет доступен сервис онлайн-бухгалтерии.
• Точность. Сотрудники могут ошибиться в расчетах и составлении документов. Автоматизированная система не допускает неточностей.
• Безопасность. Благодаря сервису «Конструктор документов» вы сможете в несколько кликов создать юридически грамотный документ.
• Страховка. В сервисе предусмотрена возможность застраховать бизнес от всевозможных рисков.

Минусы:

• Расходы. Большинство сервисов – платные, количество доступных функций зависит от выбранного тарифа.
• Системные ошибки. Приложение СберБизнес может не запускаться – это случается во всех сервисах Сбера. Отладку обычно проводят оперативно, и функциональность СберБизнеса полностью восстанавливается.
• Проблемы с ЭЦП. Платформа может не определить электронную подпись и не пустить пользователя в личный кабинет. В этом случае проблему придется решать в отделении банка.
• Риски. Несмотря на надежную систему безопасности, ни один бизнес-сервис на 100% не застрахован от хакерских атак.

Какие сервисы входят в СберБизнес

Функционал платформы покрывает большинство бизнес-процессов. Рассмотрим самые важные сервисы.

Бухгалтерия

Сервисы для учета и контроля финансов:

• Бухгалтерия для ИП. Программа рассчитает авансовые платежи, налоги, взносы и сформирует платежные поручения. После вашего подтверждения операции сервис создаст декларацию и отправит ее.
• Моя бухгалтерия онлайн. Система учтет данные по доходам и расходам, рассчитает сумму налога. Вам понадобится только подтвердить оплату. Программа также отследит статус документа в ФНС.
• Моя бухгалтерия (аутсорсинг). Это возможность обратиться к квалифицированным специалистам (бухгалтеру, кадровику, юристу, бизнес-ассистенту). Вам не придется нанимать команду в штат.

Электронный документооборот

Вы подготовите документы (акты, счета-фактуры) в несколько кликов. Их легко скачать, заверить ЭЦП и отправить партнерам.
Сервис интегрируется с 1С. Вы сможете обмениваться документами в привычной учетной системе.
В сервисе «Электронный оборот» предусмотрено 4 возможности:

• Получение и отправка документов контрагентами.
• Документообмен со Сбером.
• Работа с документами с кодами маркировки.
• Отчетность в госорганы. Вы сформируете в сервисе отчеты в ФНС, ПФР, ФСС, Росстат, получите уведомления о запросах госорганах. С помощью сервисов можно вести переписку с представителями госорганов.

Также к услугам клиентов следующие возможности:

• Таможенные платежи. Вы отправите документы в ФТС, заплатите таможенные издержки, выгрузите отчеты в форматах Excel, PDF или BDF.
• Сервис выставления счетов. В готовую форму вы сможете ввести данные клиента, указать название и стоимость товара/услуги, загрузить скан печати и подпись и отправить счет на почту клиента.
• Электронный архив. Через 6 месяцев файлы из системы электронного документооборота уходят в архив. Система хранения позволяет редактировать, группировать и выгружать документы.

СберРейтинг

С ним вы получите информацию о контрагентах. На основании данных из открытых официальных источников сервис оценит их капитал, проверит статус юрлица, информацию об учредителях, госконтракты. СберРейтинг берет информацию из ФНС, ЕГРИП, ЕГРЮЛ и других ресурсов. Он покажет, судится ли с кем-либо компания в данный момент и привлекалась ли к ответственности ранее.
Сервис оценит вашу компанию: проанализирует кредитную и платежную истории, проверит вашу деловую репутацию, подтвердит благонадежность.
Полезная опция – «Риск блокировки». С ее помощью можно выполнить проверку финансовых операций и оценить, соответствуют ли они 115-ФЗ. Банк может заблокировать счет, если заподозрит вас в отмывании денег, например, за продажу товаров по цене ниже себестоимости или за операции, которые не соответствуют деятельности предприятия. Сервис предупредит, если ваши действия покажутся банку подозрительными.

Работа.ру

Сервис принадлежит Сберу с 2019 года. С его помощью вы разместите вакансию, получите резюме соискателей. В личном кабинете работодателя вы увидите отклики кандидатов и найдете подходящего сотрудника.

Электронная подпись

ЭЦП позволяет обмениваться электронными документами, участвовать в торгах и госзакупках, подавать отчетность в госорганы.
Клиенты Сбера могут заказать ЭЦП при помощи СберБизнеса в 3 шага:

1. Зайти в раздел «Документооборот» в левом меню страницы.
2. Оформить заявку. Кликнуть на кнопку «Получить» в разделе «Электронные подписи», загрузить скан паспорта и вписать номера СНИЛС и ИНН в соответствующие поля.
3. Получить ЭЦП.

Если вы не клиент Сбера, посетите офис банка. С собой нужно иметь:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Сертифицированный USB-токен – Рутокен ЭЦП 2.0, Рутокен S, Рутокен Lite, Esmart, JaCarta ГОСТ, JaCarta 2. Его можно приобрести в СберКорусе.

Специалист поможет вам заполнить документы и выпустить ЭЦП.

inSales

Это инструмент для управления торговлей на онлайн-площадках. При создании магазина в СберБизнесе вам будут доступны:

• синхронизация с CRM-системами и сервисами учета;
• каталог товаров с фото и описаниями;
• корзина;
• формы для отзывов и доставки;
• виджеты;
• готовые блоки для сайта.

При переносе готового магазина в inSales все данные, включая его дизайн, сохранятся. Дополнительно вам предоставят техподдержку и открытый API.

Депозиты и векселя

Вы разместите средства на депозитах Сбера. Сервис предлагает обычные и онлайн-депозиты. Последние предполагают подачу заявления дистанционно, в системе СберБизнес. Если вы выберете обычный депозит, оформлять документы придется на бумажных носителях. Варианты депозитов:

• «Классический Онлайн» – без опций пополнения и досрочного отзыва, ставка до 15,7%.
• «Классический» – без опций пополнения и досрочного отзыва.
• «Пополняемый» и «Пополняемый Онлайн» – без опции досрочного отзыва.
• «Отзываемый» и «Отзываемый Онлайн» – без возможности пополнять.

Ставка по онлайн-депозитам «Пополняемый» и «Отзываемый» выше на 1,07%.
По договору со Сбером можно также оформить подходящие вашему бизнесу условия депозитов.
«Процентный» и «Дисконтный» векселя помогут упростить расчеты и уменьшить платежи по кредитам.

Страхование

Вы застрахуете бизнес от непредвиденных обстоятельств. В СберБизнесе доступны следующие возможности:

• комплексная защита всех сторон бизнеса;
• страхование имущества и оборудования;
• страхование сотрудников;
• поддержка бизнеса в случае потери руководителем трудоспособности;
• КАСКО;
• защита доходов бизнеса;
• компенсация затрат на исправление последствий своей деятельности – в случае, если бизнес повредил экологии.

Брокерское обслуживание

Вы сможете совершать операции на финансовых рынках – вкладывать деньги в акции и валюту. Сервис снабжен разделом «Инвестиции», в котором вы сможете отслеживать состояние своего портфеля.

Депозитарное обслуживание

В перечень услуг входят:

• выплаты по ценным бумагам;
• открытие счетов, нужных для учета и перехода прав по ценным бумагам;
• хранение ценных бумаг, учет прав собственности;
• осуществление операций по ценным бумагам.

Валютно-обменные операции

Вы разместите или приобретете валюту в день заключения сделки, либо в течение следующих двух суток. Сбер позволяет проводить операции более чем с 20 мировыми валютами.
Сделки заключают на платформе Sberbank Markets, по телефону или с помощью бумажного подтверждения в банке.

Удостоверяющий центр

Сервис проверяет подлинность и статус электронной подписи. Опции:

• проверка ЭЦП;
• проверка сертификата;
• вычисление значения хэш-функции документа.

Полезные сервисы для торговли

Чтобы организовать торговые процессы, воспользуйтесь возможностями СберБизнес:

• Моя торговля. Это товароучетная система. Она подходит для оптовой, розничной и онлайн-торговли. Позволяет выполнять складской учет, отслеживание заказов, аналитику. Можно подключать неограниченное количество торговых точек. Сервис строит воронки продаж, обеспечивает эффективное управление товарами и ценами.
• Оператор фискальных данных. ОФД обрабатывает и передает фиксальные данные в ФНС. Программа отследит динамику выручки, движение средств, суммы прихода и возврата. Вы сможете выгрузить отчеты с аналитикой данных о продажах.
• Онлайн-касса «Эвотор». Умная касса работает с маркировкой, позволяет управлять номенклатурой и остатками товаров.

CберCRM

CRM от СберБизнес помогает управлять продажами на каждом этапе. Она собирает и систематизирует информацию о клиентах по категориям, статусам и типам. В системе можно ранжировать задачи по приоритетам, организовывать и контролировать работу персонала.

Подключите коллтрекинг Calltouch. Система отследит источники звонков клиентов с точностью до 96%, определит геоположение и уникальность обращения. Вы сможете оценить, какой рекламный канал приводит больше клиентов в компанию. Кроме того, сервис легко интегрировать с множеством CRM-систем – вы построите воронку продаж и поймете, какие звонки приносят доход.

Деловая среда

Крупная информационная и обучающая платформа для предпринимателей и дочерняя компания Сбера. Деловая среда развивает проекты:

• библиотеку статей, курсов, видео бизнес-тематики;
• школы бизнеса регионов и государственного управления;
• мероприятия для бизнесменов, например, форум Сбер Бизнес LIVE;
• 120 секунд – серию авторских курсов от успешных предпринимателей;
• образовательную подписку Деловая среда Премиум.

Продвижение в интернете

У СберБизнеса широкие возможности продвижения:

• СберЛид. Сервис поможет увеличить конверсию на сайте. Он предлагает более 50 шаблонов виджетов, чтобы мотивировать клиента к покупке, ознакомить его со скидками и акциями. В СберЛиде есть опция анализа слепых зон – вы узнаете, какие страницы пользователи не посещают и продумаете способы их оптимизации. А справочник «Инструктор» даст советы по улучшению сайта.
• Виртуальный ассистент «Салют». Вы создадите диалоговое приложение для клиентов. В нем будет информация о вашем бизнесе, контакты и карточки товаров и услуг. Приложение оснащено голосовым типом интерфейса – пользователь сможет формулировать запросы устно. Вы подключите платежные сервисы и сделаете приложение новым каналом продаж.
• СберБизнесБот. С помощью чат-бота вы облегчите работу сотрудников. Чат-бот моментально ответит на вопросы клиентов о регистрации, оплате и отмене заказа, доставке.
• Реклама. СберБизнес поможет продвинуть компанию на картах 2ГИС и предоставит скидку на наружную рекламу.

Если вы вкладываете много ресурсов в продвижение вашей компании, подключите сквозную аналитику Calltouch. Программа соберет данные с рекламных площадок и CRM-систем, предоставит сведения о количестве лидов, сделок и выручке. Сводная информация будет наглядно представлена на удобных дашбордах. Вы можете оценить эффективность маркетинговых вложений, скорректировать бюджет и отказаться от убыточных рекламных площадок.

Как пользоваться сервисом

Подключение. Подключиться к системе СберБизнес вы можете несколькими способами:

• в отделении банка;
• вызвав специалиста на дом;
• онлайн.

Чтобы зарегистрировать ИП или ООО с одним учредителем онлайн, понадобится смартфон с NFC с операционной системой не старше Android 5.0 или IOS 13+, а также доступ в СберОнлайн. Система потребует данные ваших документов:

• паспорта;
• СНИЛС.

В форму регистрации введите ваш номер телефона – он будет логином при входе. Следуйте алгоритму регистрации СберБизнес.
Вход через Токен и СМС. Токен – это цифровой сертификат, который выполняет функцию электронной подписи. Он записывается на носитель, похожий на флешку.
По алгоритму войдите в СберБизнес:

1. Вставьте «флешку» в USB-разъем компьютера. Откройте окно съемного носителя и запустите файл start.exe. Появится форма авторизации.
2. Выберите учетную запись и введите в появившемся окне пин-код. Кликните на «Войти»
3. В главном меню токена кликните на нужную бизнес-систему. Нажмите на кнопку «Перейти». Если вы впервые входите в учетную запись, откроется окно авторизации. Введите логин и пароль. Логин вы найдете в письме электронной почты, а пароль система отправит на ваш номер телефона в СМС. Поставьте галочку в графе «Запомнить логин», чтобы в следующий раз не вводить его.
4. Измените пароль. Система попросит ввести актуальный пароль и дважды – новый. Кликните на кнопку «Далее». Система перенаправит вас на главную страницу СберБизнес.

Вход через приложение. Алгоритм входа:

• Запустите мобильное приложение СберБизнес и нажмите на кнопку «Войти».
• Введите логин, кликните на «Продолжить».
• Из СМС введите код доступа.
• Придумайте четырехзначный пин-код и введите его дважды. После вы сможете входить в приложение по пин-коду. Вместо ввода комбинации вы можете выбрать биометрическую авторизацию – по отпечатку пальца или Face ID.

Вход через СМС. В систему входят и по СМС-паролю:

1. Откройте сайт СберБизнес и кликните на кнопку «Интернет-банк СберБизнес» в правом верхнем углу.
2. Откроется форма для входа. Укажите в окне логин и пароль. Кликните на кнопку «Войти».
3. Вам придет СМС с одноразовым кодом доступа. Введите его в поле для кода.
4. Система предложить сменить первоначальный пароль на новый – придумайте и запомните комбинацию. По ней вы будете заходить в личный кабинет в следующий раз.

Сколько стоит

Стоимость услуг СберБизнес может меняться. Некоторые цены зависят от подключаемого тарифа.
Основные цены:

• подключение личного кабинета – 960 рублей, бесплатно, если есть расчетный счет в Сбере;
• оформление токена – 1700 рублей за ключ;
• обслуживание – 650 рублей в месяц;
• выписки об операциях по счету – 199 рублей в месяц;
• сервисы бухгалтерии – от 250 рублей в месяц;
• онлайн-касса – от 22 440 рублей.

Расценки на отдельные сервисы смотрите на сайте системы Сбербанк Бизнес Онлайн.

Как отключить

Вы можете отключить любую опцию СберБизнес. Порядок действий:

1. Откройте профиль пользователя в верхнем меню. Кликните на кнопку «Управление тарифами». Откроется страница со счетами вашей организации.
2. Выберите счет и кликните на кнопку «Опции» в левом верхнем углу.
3. Нажмите на знак шестеренки рядом с опцией, которую хотите отключить. Появится окно с информацией об услуге.
4. Кликните на «Отключить». Сервис подготовит заявление на отключение опции.
5. Нажмите на кнопку «Создать». Появится поле для верификации. Введите в него код, который придет вам по СМС. Вы можете заверить заявление и с помощью токена.

Коротко о главном

СберБизнес – бывшая платформа Сбербанк Бизнес Онлайн (СБОЛ). Это удобная и практичная система для малого бизнеса. Она обладает всеми техническими сервисами для торговли. Вам не придется тратить время на сложные и рутинные процессы, искать квалифицированных специалистов – маркетологов, разработчиков, бухгалтеров. Возможности сервиса позволяют самостоятельно управлять бизнесом в одной системе.

СберБизнес — банк для развития малого бизнеса. На сайте представлены услуги
и сервисы, которые помогают
юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
начать бизнес
и организовать его продуктивную работу.
Здесь можно:

• Открыть счёт
• Зарегистрировать ИП или ООО
• Подключить эквайринг
• Оформить кредитную бизнес-карту
• Купить онлайн-кассу
• Арендовать онлайн-кассу
• Узнать о мерах господдержки
• Открыть валютный счёт

Многие услуги можно получить онлайн не выходя из дома. В разделе помощи и в блоге есть ответы на популярные вопросы о сервисах для малого бизнеса и разбор тонкостей в законодательстве. Если нужна персональная консультация по банковским продуктам, оставьте свои контакты в форме, чтобы вам перезвонили. На сайте СберБизнеса можно посчитать примерную ставку по эквайрингу или разобраться, какой способ приёма бесконтактной оплаты вам подходит, ознакомиться с тарифами и решить другие вопросы.

ПАО Сбербанк предоставляет клиентам возможность воспользоваться расчетно-кассовым обслуживанием. Линейка выгодных тарифов с бесплатным открытием доступна для ООО и ИП, которые только начинают работать или планируют развить свой бизнес. В этой статье подробно опишем особенности РКО в Сбербанке.

Тарифы РКО

При открытии рублевого счета можно выбрать одну из трех программ.

Минимальный срок оформления РКО – 3 месяца.

Переводы юридическим лицам, у которых открыт счет в ПАО Сбербанк, не ограничены.

Программы РКО «Набирая обороты» и «Полным ходом» включают в себя бесплатные СМС-уведомления по бизнес-карте и счету. По тарифам «Легкий старт» и «Только для ИП» за оповещение по карте ежемесячно взимается 60 руб., по счету – 199 руб.

В зависимости от выбранного тарифа РКО вы можете заказать выпуск корпоративных пластиковых карт. У каждого платежного инструмента свой лимит на операции в сутки и в месяц.

Лимит премиального пластика может быть увеличен до 500 тыс. руб. в сутки по каждой карте и до 15 млн руб. по счету. Срок действия платежных инструментов – один год, после чего возможен их перевыпуск.

Тем, кто оформляет РКО по программе «Набирая обороты» или «Полным ходом», доступны дополнительные опции:

• Увеличение максимальной суммы при переводе денег физическим лицам до 300 тыс. рублей. Стоимость опции — 1290 руб. ежемесячно.
• 100 платежей юридическим лицам — клиентам других банков (990 руб./мес.).
• Внесение наличных денег на счет через банкомат — 1490 рублей ежемесячно.
• Уменьшение комиссии за валютный контроль до 0,1%. Стоимость— 500 рублей.

Предоставлять услуги клиентам ООО и ИП могут сразу после открытия расчетных счетов.

Преимущества РКО в Сбербанке

Открытие расчетного счета дает предпринимателю возможность дистанционно управлять финансами с любого устройства с выходом в интернет, арендовать или приобрести кассовые терминалы.

Корпоративный клиент ПАО Сбербанк может:

• зарезервировать счет и использовать его номер еще до оформления РКО в банке;
• отслеживать финансовые операции с любого устройства, подключенного к интернету;
• использовать все виды эквайринга;
• выбрать тариф, который отвечает потребностям бизнеса;
• подключить зарплатный проект, бесплатно заказать выпуск корпоративных карт для сотрудников;
• открыть не только рублевый, но и валютный счет, получать консультации персонального менеджера при проведении операций с зарубежными контрагентами;
• проводить финансовые операции в интернет-банке и через мобильные платформы;
• оформлять целевые бизнес-кредиты на выгодных условиях;
• получать круглосуточное информационно-технологическое обслуживание;
• проводить инкассацию или самоинкассацию в банкоматах в любое время суток;
• открывать депозиты и оформлять целевые займы с выгодной процентной ставкой;
• заказать выпуск корпоративных пластиковых карт;
• выбрать бухгалтерское сопровождение;
• подключить дополнительные опции (при выборе любого тарифа РКО, за исключением «Легкого старта»).

Если клиент оформляет обслуживание при открытии бизнеса, ему не нужно посещать отделение налоговой службы.

Как открыть счет в Сбербанке

Для оформления РКО вы можете обратиться в офис Сбербанка или направить онлайн-заявку на его официальном сайте. Чтобы открыть счет, нужно подготовить пакет документов. Для ООО и индивидуальных предпринимателей перечень бумаг будет разным (подробнее см. ниже).

Чтобы открыть счет, юрлицам и ИП нужно:

1. Подать заявку на РКО в офисе банка или онлайн. Второй способ очень экономит время. На предварительном этапе вы можете согласовать условия РКО с менеджером банка. Если вы оформляете заявку онлайн, выберите тариф РКО и нажмите «Открыть счет» в карточке с его описанием.
2. Укажите на открывшейся странице свое имя и номер телефона, по которому перезвонит представитель банка. Если вы отправляете запрос, вы автоматически соглашаетесь с обработкой персональных данных.
3. Согласуйте с менеджером условия счета, который вы планируете открыть, время визита в отделение банка и перечень документов, которые нужно взять с собой. Вы можете задать интересующие вопросы по телефону, в онлайн-чате на сайте или непосредственно в офисе.
4. Придите в отделение Сбербанка с перечнем нужных бумаг. Если вы используете печать, возьмите ее с собой, чтобы заключить договор на открытие счета.

ИП доступно дистанционное оформление РКО. Чтобы зарезервировать расчетный счет онлайн, требуется смартфон с операционной системой Android от 5.0 и iOS (версии от 13.0), который поддерживает NFC-технологию. Зайдите в личный кабинет по Сбер ID – единой учетной записи для авторизации в сервисах Сбербанка и его партнеров – и укажите в анкете необходимые данные. После подписания документов электронной подписью dSign вы сможете пользоваться расчетным счетом.

Обратите внимание! Воспользоваться онлайн-оформлением могут только совершеннолетние предприниматели.

Зарплатный проект

При подключении к зарплатному проекту по договору РКО предприниматели получают ряд преимуществ:

• Возможность начислять зарплату на карты сотрудников в любом регионе в течение 10 минут, в том числе в выходные и праздничные дни.
• Бухгалтеру не нужно тратить время на формирование индивидуальных платежных поручений – формируется универсальный шаблон для реестра на зачисление денег сотрудникам. Средства списываются, когда на расчетном счете есть достаточная сумма. Шаблон впоследствии используется для повторных выплат, при необходимости его легко скорректировать.
• Чтобы перечислить зарплату, не нужно обналичивать деньги, предприятие избегает затрат на хранение, перевозку и выдачу наличных.
• Компания может заменить бумажный документооборот на электронный.
• Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает выгодные кредиты. Заемщики могут воспользоваться льготной процентной ставкой. Для оформления займа не требуется подтверждать доход.
• Сотрудникам не нужно посещать отделение ПАО Сбербанк, чтобы забрать корпоративные карты – их доставит в офис заказчика курьер. Если у работника уже есть пластик Сбербанка, достаточно обратиться в офис, чтобы перевести платежный инструмент в статус зарплатного.

Подайте заявку на подключение проекта в офисе или воспользуйтесь сайтом банка, оформив запрос в приложении Бизнес Онлайн.

Таможенные платежи

Предприниматели, которые пользуются сервисом ВЭД, подписывают и передают в органы Федеральной таможенной службы документы онлайн. Переводить деньги ООО и ИП могут в том числе в мобильном приложении Сбербанка. Транзакции не требуют авансовых платежей. Электронный документооборот сокращает время работы с иностранными контрагентами в любой точке мира.

Валютный контроль

Бухгалтеры клиентских компаний получают консультации и помощь в проведении валютных сделок. Сбербанк гарантирует составление документов в соответствии с действующим законодательством. Менеджеры Сбербанка проводят экспертизу договоров, оценивают риски финансовых операций, при необходимости дают предпринимателям рекомендации.

ООО и ИП могут открыть валютный счет. В этом случае действует один тариф – «ВЭД без границ». При оформлении пакета услуг открываются два счета – рублевый и валютный (в долларах, евро или юанях).

Индивидуальные предприниматели могут переводить до 150 тыс. руб. физлицам без комиссии. ООО платит банку 0,5% от суммы. За переводы свыше 150 тысяч для юридических лиц и ИП комиссия будет одинаковой:

• от 150 до 300 тыс. руб. – 1%;
• от 300 тыс. до 1,5 млн руб. – 1,7%;
• от 1,5 до 5 млн руб. – 3,5%;
• более 5 млн руб. – 8%.

За перечисление валюты переплата составляет 0,1% от суммы (минимум 15, максимум 200 долларов). Комиссия за операции за рубежом составляет 0,1% от суммы (минимум 10 долларов). СМС-уведомление обойдется в 199 руб. в месяц. Для новых клиентов в течение 4 месяцев действует льготный вариант конвертации: перевод суммы из одной валюты в другую рассчитывается по текущему курсу ЦБ, затем к полученному результату прибавляется 20 копеек.

Стоимость ежемесячного обслуживания по валютному счету — 3 990 рублей в месяц.

Эквайринг в ПАО Сбербанк

Есть несколько вариантов услуг для торговых и сервисных предприятий:

• Торговый эквайринг. Подходит кафе, тренажерным залам, салонам красоты, магазинам и другим точкам обслуживания, в которых принимаются платежи. Эквайринг для торговых точек подразумевает подключение платежных терминалов с возможностью бесконтактной оплаты. Средства от оплаты товаров и услуг зачисляются на расчетный счет на следующий рабочий день. Программное обеспечение, установленное на кассовом аппарате, совмещается с любой версией 1С.
• Интернет-эквайринг. Удобно использовать компаниям и ИП для продаж через онлайн-магазины, соцсети и мессенджеры. При подключении интернет-эквайринга предприниматель может использовать систему экспресс-кредитования «Покупай со Сбербанком». Стоимость обслуживания зависит от оборота (1% поступлений). Настройка API происходит в течение 3 дней. Система платежей интегрируется с популярными решениями CMS (1С-Битрикс и др.).
• Эквайринг для службы доставки. Курьеры, такси, продавцы-консультанты и онлайн-магазины могут принимать оплату наличными и по карте, а также по графическому коду. Для этого нужно настроить API в сервисе Сбербанка Бизнес Онлайн. Работники службы могут печатать чек как в кассе, так и в переносном терминале. Решение соответствует ФЗ № 54.

При этом можно обойтись без аренды специального оборудования. Чтобы принимать безналичные платежи, нужно настроить программный интерфейс на сайте или в мобильном приложении Сбербанк Бизнес для использования QR-кодов. Они могут быть размещены в виде наклейки на витрине или ценнике, на экране смартфона или на сайте интернет-магазина. Информация о платеже отображается в приложении Сбербанка. Комиссия от оборота составляет 0,6%, плата за обслуживание не взимается. Использование QR-кодов подходит небольшим компаниям, которые принимают платежи по безналичному расчету.

Обратите внимание! Пробивать чеки на кассе при этом все равно обязательно.

Необходимые документы

ИП и представители ООО должны предоставить разные комплекты бумаг для оформления РКО.

Индивидуальному предпринимателю следует прийти в офис банка лично. С собой необходимо взять паспорт и доверенность на управление расчетным счетом.

Если ИП уже исполнилось 16, но еще нет 18 лет и он признан дееспособным, нужно предоставить один из документов на выбор:

• свидетельство о браке;
• справка органов опеки о признании гражданина полностью дееспособным;
• документ, подтверждающий аналогичное решение суда.

Если ИП еще нет 18 лет и он не признан дееспособным, для открытия счета потребуется согласие родителей или опекунов.

Чтобы открыть счет, руководителю ООО нужно лично прийти в офис банка и предоставить следующие документы:

• паспорт;
• устав компании, учредительный договор или электронный архив из ИФНС;
• документ о назначении руководителя или продлении его полномочий;
• для акционерных обществ – документы, подтверждающие персональный состав акционеров (с долями 5% и выше): выписка из реестра акционеров или информация в свободной форме на бланке организации.

Если управление расчетным счетом доверено кому-то из сотрудников ООО, нужно, чтобы он пришел в офис со своим паспортом и документом, который подтверждает его полномочия.

Дополнительные документы:

• госконтракт или выписка из него, если компания или индивидуальный предприниматель работает с государственным заказом;
• документ, подтверждающий право проживать на территории РФ – для иностранных граждан;
• лицензия – если предприниматель работает с государственной тайной;
• СНИЛС – для тех, кто планирует работать с электронным документооборотом;
• лицензии или патенты – если деятельность предпринимателя лицензируется;
• положение об обособленном подразделении компании, если открываете счет для филиала или представительства.

Зарегистрированным в иностранном государстве компаниям и ИП, в соответствии с ФЗ № 173 и ФЗ № 340, следует предоставить банку налоговый идентификатор.

Полезный совет. Чтобы сократить время оформления РКО, следует зарезервировать счет онлайн. После подачи заявки номер р/с будет присвоен за 5 минут. ИП сможет сразу пользоваться счетом при заключении договоров с партнерами. Полный доступ к функциям РКО появится после того, как в банк будут переданы необходимые документы. Чтобы перейти к банковскому обслуживанию, нужно прийти в офис в течение 30 дней с момента резервирования счета.

Бонусы от Сбербанка

Для бизнес-клиентов предусмотрены подарки от банка и его партнеров:

• размещение премиум-вакансии на сайте Работа.ру и 50 контактов соискателей в базе резюме;
• бесплатные консультации юриста Сбербанка в течение месяца;
• бухгалтерия для ИП на 6% (уведомления о приближающихся налоговых событиях, формирование платежных поручений, расчет авансовых платежей и итогового налога по УСН и т. д.);
• месяц бесплатного продвижения на картах 2ГИС;
• месяц в подарок на использование сервисов для повышения конверсии на сайте от Сбер Лид.

При открытии бизнеса клиенты получают дополнительные бонусы:

• 50% скидки на онлайн-записи при подключении сервисов YCLIENTS;
• бесплатный бухгалтерский и управленческий учет в 1С: БизнесСтарт в течение года;
• 95% скидки при подключении бизнес-пакета «Старт» от RU-CENTER;
• 2 месяца тестирования номера 8800 и городского номера от МТТ без абонентской платы;
• виртуальный ассистент Салют;
• топливное решение для бизнес-карт: скидки на АЗС и контроль за расходами на топливо;
• промокод на 30% скидку в конструкторе документов Doczilla.

Бонусы для развития бизнеса:

• 1200 руб. в подарок при оформлении первого заказа на сервисе оптовых закупок «На_полке»;
• 50% на наружную рекламу от Russ Outdoor;
• чат-бот бесплатно на 21 день;
• бесплатное подключение и настройка виртуального офиса Wilstream.

При отсутствии любых операций в рамках оплаченного пакета услуг он бесплатно продлевается на следующий месяц. Подробнее с условиями вы можете ознакомиться на официальных сайтах партнеров.

Как закрыть счет

Закрыть расчетный счет в СберБизнесе очень легко:

1. Скачайте с сайта заявление на закрытие счета.
2. Заполненное заявление отправьте через раздел «Письмо в банк» в интернет-банке СберБизнес или отнесите в отделение банка по месту обслуживания счета.

Максимальный срок рассмотрения заявления и закрытия счета составляет 7 дней.

В интернет-банке СберБизнес зайдите в раздел «Управление тарифами», далее воспользуйтесь инструкцией «Как подключить пакет услуг».

Если у вас уже подключён пакет услуг и вы хотите его сменить, воспользуйтесь инструкцией «Как изменить пакет услуг».

Дополнительно к пакетам услуг вы можете подключить опцию. Подключение опций доступно ко всем пакетам услуг, кроме пакета «Лёгкий старт», за исключением опции «ВЭД рубли», подключение которой доступно ко всем расчётным рублёвым счетам вне зависимости от наличия пакетов услуг.

Чтобы подключить опцию, войдите в СберБизнес и перейдите в Управление тарифами. В появившемся списке счетов выберите тот, по которому хотите подключить опцию, и нажмите на него. Откроется детальная форма просмотра выбранного счёта. В блоке Опции нажмите кнопку Подключить, далее следуйте шагам.

Прочитайте подробную инструкцию о том, как подключить опцию в СберБизнес.

Состав пакета

Легкий Старт от Сбербанка предлагает клиентам базовый набор услуг, необходимых для ведения бизнеса:

• расчетный счет;
• интернет-банкинг;
• возможность обмена документами с другими юридическими лицами и банком;
• простейший пакет 1С;
• базовые возможности РКО: перечисление, выдача и внесение денег в наличной и безналичной форме, конвертация валют по курсу банка и так далее;
• мгновенный выпуск бизнес-карточки.

Тариф доступен как для ИП, так и для ООО.

Основные параметры

Поскольку пакет – стартовый, есть одно важное условие: открыть его можно только в том случае, если у вас имеется не более одного расчетного счета в территориальном подразделении банка, в котором вы собираетесь его открывать. Если у вас 2 счета – вам откажут.

По ценам на обслуживание:

• открытие и дистанционное ведение счета – бесплатно;
• предоставление типовой бумажной справки – 1000 рублей/справка;
• перевод юрлицу, на основании бумажного документа – 500 рублей/перевод;
• перевод юрлицу через дистанционное банковское обслуживание (ДБО), получатель является клиентом Сбербанка – бесплатно;
• перевод юрлицу через ДБО, получатель не является клиентом Сбербанка – без комиссии за первые 3 перевода, 100 рублей/перевод за 4-й и последующие;
• перевод другому банку – без комиссии за первые 3 перевода, 199 рублей/перевод за 4-й и последующие;
• комиссия за зачисление наличных – 0,15% от суммы при зачислении через банкомат или терминал, 1% от суммы при зачислении через кассу;
• комиссия за снятие наличных – 3% от суммы при снятии с карточки через банкомат/терминал, 5% при снятии через кассу (до 5000000 рублей/месяц), 8% при снятии через кассу (свыше 5000000 рублей/месяц);
• ежегодное обслуживание карточки – 0 рублей за первый год, 2500 рублей за последующие.

Комиссии по платежам для ИП и ООО при переводе физическому лицу

Комиссии, перечисленные выше, касались перевода от одного юридического лица другому. На переводы физлицам действуют другие комиссии:

Функциональные возможности внутри пакета

Интернет банкинг

Когда вы подключаете любой тариф – неважно, для малого бизнеса или для крупной компании – вы получаете доступ к «Сбербанк Бизнес Онлайн». Этот интернет-банкинг обладает множеством полезных функций:

• работа со счетами и платежами;
• формирование выписок и отчетов;
• составление списка контрагентов;
• настройка шаблонов и автоплатежей;
• формирование справок;
• работа с торговым эквайрингом, зарплатой и карточками;
• оформление бизнес-кредита;
• составление документов с помощью конструктора;
• подключение самоинкассации, валютного контроля и лимитов;
• многое другое. 

Мобильное приложение

Вы можете получить доступ к личному бизнес-кабинету не только через сайт, но и через смартфон, планшет или умные часы. Функционал – такой же, как и у «обычного» личного кабинета (за исключением часов – там возможности ограничены). Ссылки для скачивания:

• iPhone, Apple Watch: apps.apple.com/app/apple-store/id899985834#?platform=iphone
• iPad: apps.apple.com/us/app/sberbank-biznes-onlajn-dla/id908716790?ls=1
• Android: play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbank_sbbol

Доступ к 1С

Вы можете синхронизировать 1С:Бухгалтерию с личным кабинетом Сбербанка, чтобы отправлять платежные поручения, получать статусы этих поручений, получать выписки и совершать другие бухгалтерские операции. Тема синхронизации 1С с ЛК Сбербанка выходит за рамки этой статьи, но если вам интересен функционал и процесс подключения/настройки, почитать об этом можно в подробном руководстве от Сбербанка: api_instruction.pdf

Как открыть расчетный счет Легкий старт

Необходимые данные

Чтобы подключить тариф, вам нужно:

1. Создать расчетный счет.
2. Подключить на него сам тариф.

Для подключения придется сходить в банк.

Пошаговая инструкция

Что делать:

1. Заходим на sberbank.ru/ru/s_m_business/open-accounts
2. Листаем страницу вниз, до «Откройте расчетный счет бесплатно». 
3. Либо заполняем фамилию-имя-телефон и жмем «Отправить заявку» (в этом случае вам позвонит оператор), либо жмем на «Зарезервировать».
4. Если решили заранее зарезервировать счет – заполняем данные. 
5. Получаем свои реквизиты и список документов, которые необходимо предоставить.
6. Собираем документы, идем в отделение.
7. Подписываем бумаги, открываем счет.
8. Просим консультанта в банке подключить нам «Легкий старт».
9. Дожидаемся подключения. Готово.

Пакет документов для открытия

Общие условия для всех клиентов:

• если есть печать – ее нужно принести с собой;
• если есть документы на английском или другом языке – нужно принести нотариально заверенный перевод;
• если являетесь налоговым резидентом другого государства – нужно предоставить идентификатор налогоплательщика.

Счет на ИП

Если вы открываете счет самостоятельно, нужен только паспорт. Хотите оформить доверенность – нужно личное присутствие доверенного лица, его паспорт и подписанная доверенность. Дополнительные документы:

• право на пребывание в России – для иностранцев;
• госконтракт – для работы с государственным заказом;
• СНИЛС – для работы с электронным документооборотом;
• лицензия – для работы с лицензированной деятельностью или государственной тайной.

Счет для ООО

Счет может открывать только владелец. Нужно принести паспорт, устав/архив учредительных документов (электронный), и документы, подтверждающие назначение руководителя. Чтобы оформить доверенность на управление счетом, нужно дать паспорт доверенного лица (сам человек тоже должен присутствовать при оформлении) и документы, подтверждающие полномочия. Список дополнительных документов – такой же, как и для ИП.

Преимущества и недостатки тарифа

Просто взять и расписать плюсы/минусы, увы, не получится. Если проанализировать условия «Легкого старта», то станет ясно, что он ориентирован на:

• дистанционное РКО;
• работу с безналом;
• небольшие обороты;
• работу с другими юридическими лицами.

Эти выводы следуют из комиссий за перевод средств и снятие наличных. Получается, что преимущество для одного бизнесмена может обернуться недостатком для другого: если вы закупаете запчасти для авто у крупных поставщиков и продаете их автосервисам (по безналу), комиссии будут на вашей стороне; в то же время, если вы покупаете эти же автозапчасти у мелких поставщиков за наличные и ремонтируете с их помощью машины, причем клиенты расплачиваются с вами бумажными деньгами – комиссии будут ощутимо «съедать» прибыль.

Из однозначных плюсов расчетного счета в Сбербанке можно отметить удобный и многофункциональный личный кабинет, а также возможность подключения 1С:Бухгалтерии. При «уверенном владении ПК» вы сможете вести простую бухгалтерию самостоятельно, без найма бухгалтера, и это не займет много времени.

Пять преимуществ работы со Сбербанком для малого и среднего бизнеса