Владельцы таксомоторной компании рассматривают возможность расширения деятельности

Описание проекта:
Владельцы таксомоторной компании рассматривают возможность расширения деятельности. В настоящее
время деятельность компании характеризуется следующим:
 Рабочих дней в году: 360 дней
 Оплаченных пассажиро-километров: 5000 км в день
 Плата за километр: $3,00
 Переменные затраты на оплаченный километр: $0,60 (включая все переменные затраты на ведение
бизнеса)
Предполагается, что при отсутствии инвестиций, приведенные выше показатели не изменятся.
Владельцы рассматривают два возможных инвестиционных проекта, при этом, общая сумма их
потенциальных инвестиций не превышает $ 7 500 000
Проект 1
Если компания снизит плату за километр на 12%, то спрос на услуги такси данной компании повысится.
Повышение спроса приведет к 25% увеличению пассажиро-километров. Повышение спроса также
приведет к необходимости покупки восьми новых автомобилей стоимостью $ 50 000 каждый. Новые
автомобили будут амортизироваться с использованием линейного метода, исходя из 5-летнего срока
службы и нулевой остаточной стоимости. Другие ежегодные постоянные затраты, включая затраты на
рекламу, увеличатся на $80 000 в год и останутся на этом уровне на весь срок проекта. В течение всего
срока проекта переменные затраты составят $0,60 на каждый оплаченный километр.
Проект 2
У компании есть возможность приобрести лицензию на управление еще одним таксопарком в соседнем
городе. Лицензия дает право работать в этом городе в течение 5 лет, стоимость лицензии $1 000 000.
Компании также потребуется приобрести внеоборотные активы (включая автомобили) стоимостью
$6 000 000. Дополнительные данные о проекте:
 Ежегодные постоянные затраты составят $5 700 000. Эта сумма включает в себя амортизацию
внеоборотных активов стоимостью $6 000 000. Амортизация этих активов будет осуществляться по
линейному методу. По истечении 5 лет активы могут быть проданы за $1 000 000.
 Для проекта потребуется оборотный капитал в $250 000
 Спрос: в течение первого года прогнозируется на уровне 7 000 оплаченных километров в день, с
последующим ежегодным ростом спроса на 3%.
 Плата за километр$3,20
 Переменные затраты на оплаченный километр $0,80
 Рабочих дней в году: 360 дней
Дополнительная информация: Налогообложение и инфляция не учитывается.
Компани использует ставку стоимости капитала 8% в год.
Задание:
1. Проконсультируйте владельцев, какой проект следует осуществлять на основании финансовой
оценки проектов
2. Объясните, какие нефинансовые факторы следует принять во внимание, прежде чем принимать
предлагаемое решение
Результаты анализа, предложение, объяснение нефинансовых факторов необходимо оформить в
презентации MS PowerPoint
Оценочное время выполнения задания:
~1 час – решение задачи
~1 час – подготовка презентации
Posted via Mobile Device

ЦБ рассмотрит расширение списка инструментов для непрофессионалов

Ранее РБК сообщал, что брокеры предложили Банку России дать больше свободы неквалифицированным частным инвесторам. Регулятор заявил, что готов рассмотреть некоторые из предложенных мер

Банк России готов рассмотреть ряд мер, направленных на расширение списка инструментов, доступных неквалифицированным инвесторам. Об этом регулятор сообщил в своем телеграм-канале, сославшись на итоги заседания Экспертного совета по защите частных инвесторов.

С целью расширения возможностей по диверсификации портфелей «неквалов» ЦБ рассмотрит:

• сокращение минимальной суммы инвестиций в закрытые ПИФ недвижимости;
• снижение рейтинга облигаций, приобретаемых без тестирования, с категории «ААА» до «А»;
• продажу некоторых простых облигаций со структурным доходом при условии прозрачной формулы расчета доходности и с учетом особых требований к базовым активам.

«Участники совета в целом согласились с такими подходами, договорившись продолжить дискуссии по конкретным инструментам», — говорится в сообщении.

Таким образом, регулятор согласился пойти на некоторые изменения в регулировании, которые ранее ему предложила Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР). В письме на имя руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамуты предлагалось:

• понизить минимальную сумму инвестиций и стоимость одного инвестиционного пая ЗПИФа. со ₽100 тыс. до ₽1 тыс.;
• без тестов допускать к покупке облигаций с рейтингом, начиная от наивысшего AAA до А- включительно (АА+, АА, АА-, А+, А, А-);
• расширить ассортимент облигаций со структурным доходом, в частности за счет возможности покупать облигации, базовым активом для которых выступают корзины ценных бумаг (не более 10 инструментов в корзине).

Также ЦБ отмечает, что участники заседания поддержали внедрение более гибких критериев для получения статуса квалифицированного инвестора — ключевыми параметрами должны стать знания инвесторов, а не объем активов.

Сейчас имущественный ценз для получения статуса квалифицированного инвестора составляет ₽6 млн. Летом Банк России настаивал на повышении порога до ₽30 млн. Позднее «Коммерсант» писал, что регулятор готов согласиться на ₽15-20 млн. Однако в феврале 2023 года в ЦБ назвали в качестве ориентира сумму ₽24 млн. При этом повышение имущественного ценза может пройти в несколько этапов.

Помимо оценки активов, «квала» можно получить по обороту заключаемых сделок, по образованию, опыту работы или квалификационному аттестату.

«Мы предлагаем учитывать профильное экономическое образование во всех высших учебных заведениях (а не в отдельных, как сейчас), а если у человека нет такого образования — предусмотреть возможность сдачи экзамена на получение статуса квалифицированного инвестора», — отметили в ЦБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

21 век в некоторых кругах называют «эпохой такси». Сегодня услугами такси пользуются не только представители общественной элиты. Сегодня такси — услуга доступная любому работающему гражданину. По данным Госкомстата объем рынка такси составляет примерно 500 млрд. рублей. Ведущее место здесь занимает Москва, с выручкой 2 млрд. рублей ежегодно. Поэтому интерес к такси у многих не только потребительский.

Многие используют такси как способ заработка. Наличие автомобиля делает любого автовладельца практически готовым таксистом. Вспомните голодные 90-е, тогда «бомбить» по ночам не стыдились ни университетские профессора, ни актёры театра и кино, оставшиеся без работы.

---

Как получить лицензию

Ответственность за выдачу лицензий на таксомоторную деятельность лежит на Министерстве транспорта РФ. Необходимо подать заявление установленного образца и ожидать ответ. Сделать это можно через МФЦ или портал госуслуг, рассчитанному на работу с жителями Москвы и московской области. Прием заявлений ведется в разделе «Услуги перевозки…». Вы можете получить лицензию как ИП, так и без оформления ИП. Обязательными условиями является:

• Водительский стаж не менее 5 лет.
• Наличие справки о несудимости.
• Определенный цвет автомобиля (для Москвы — желтый, для области — белый).
• Наличие таксометра.
• Боковая разметка в виде «шашечек».
• Фонарь с желтым или оранжевым цветом.

О том, как еще можно заработать на своем авто, читайте в нашей статье.

---

Сколько будет стоить открытие лицензии на частный извоз

• Новый таксометр — 10 тыс. руб.
• Фонарь желтого цвета и «шашечки» — 5 тыс. руб.
• Рация — 5-50 тыс. руб.
• Получение разрешения — 5 тыс. руб.
• Чековый аппарат — 3 тыс. руб.

Всего — от 30 до 80 тыс. рублей

---

Сколько зарабатывает водитель ИП

Если поговорить с водителями среднестатистических городов России (не Москва), то мы получим примерно один ответ — в среднем водитель зарабатывает около 2700 рублей в смену. Вычитаем из этой суммы стоимость топлива, амортизацию автомобиля и другие обязательные выплаты, то остается не более 1200 руб. в день.

В месяц выходит не более 30 тыс. В городах — миллионниках сумма может увеличиться до 45 тыс. в месяц, в Москве и Петербурге — заработок таксиста ИП составит примерно 60-70 тыс. рублей.

---

Пути открытия масштабного бизнеса в сфере пассажирских перевозок

Конечно, гораздо выгоднее не крутить баранку самому, а организовать собственную службу такси. Здесь есть 2 пути: открыть таксопарк или агрегатор.
Агрегатор — служба, не имеющая собственных автомобилей, а выступающая посредником между пассажиром и водителем.

Лидерами среди агрегаторов являются — Яндекс такси, Gett и Uber. Самыми крупными таксопарками являются «Рутакси», «Сатурн» и «Максим». Эти службы являются крупными федеральными сетями. Этот фактор позволяет сделать вывод о том, что инвестиции в небольшой таксопарк будут просто не выгоды, поскольку конкурировать уже с имеющимися игроками на рынке будет просто невозможно. О других бизнес-идеях на аренде вы можете узнать в нашей статье.

Открывать свой собственный таксопарк имеет смысл в небольших городках, либо в сельской местности, куда игроки не зашли по экономическим соображениям. Так же не имеет смысла открывать свою собственную диспетчерскую службу.

105 бизнес-идей для деревни в 2023 году — чем заняться в селе или поселке, чтобы заработать денег.

Гораздо выгоднее заключить договор с одним либо нескольким агрегаторами, которые обеспечат таксопарк клиентами. Агрегаторы работают только с юридическими лицами, что отсекает от них водителей-одиночек.

---

Преимущества и недостатки работы с агрегаторами

Преимущества работы с агрегаторами:

1. Агрегатор может осуществлять контроль качества работы водителей.
2. У владельца таксопарка не необходимости открывать собственную диспетчерскую службу.
3. Если агрегатор — крупный игрок на рынке, его имя привлечет клиентов владельцам таксопаркам.

Недостатки договора с агрегаторами:

1. Ответственность за недостатки водителей будет лежать на таксопарке, даже если посредник сработал плохо (неверно указал адрес, например).
2. Часть выручки уходит агрегатору по договору о сотрудничестве.
3. Агрегатор работает с нескольким таксопарками, а значит это может усилить конкурентную борьбу между парками.
4. У каждого агрегатора есть рейтинг каждого водителя. Низкий рейтинг может привести к тому, что начинающий водитель может не получать заказы от агрегатора.

Названия для служб такси — список из 150 креативных вариантов на английском и русском.

---

Возможная форма организации таксопарка

Первый вариант — это сотрудничество с водителями на собственных авто. Владелец бизнеса заключает договор с водителями, устанавливает ежемесяный (недельный) план, т. е сумму, которую водитель должен сдать в таксопарк и предоставляет место работы. В данном варианте не нужно тратиться на покупку автомобилей. Если у владельца бизнеса есть договор с агрегатором, то водитель будет обеспечен заказами, а владелец бизнеса обеспечен деньгами при минимальных вложениях. Вопрос содержания автомобиля полностью лежит на его владельце. Владелец бизнеса может взять на себя 50% затрат на получение разрешительных документов и оборудование автомобиля.
Второй вариант — предполагает, что владелец бизнеса закупил автомобили и приглашает водителей на работу в качестве наемной рабочей силы. Оплата труда водителя может производиться по схеме — базовая часть з/п плюс доплата за объем выполненной работы. Либо 50/50 от суммы, заработанной водителем. При этом варианте владелец бизнеса будет нести все расходы по содержанию и ремонту автомобилей, оборудованию для работы в такси, расходы на диспетчерскую службу либо агрегатора. Это вариант более затратный.
Третий вариант — приобретение франшизы уже известной российской сети и работа по бизнес-плану франчайзера.

Возможные штрафы дорожной полиции в любом варианте будет платить водитель, даже если они пришли на имя таксопарка.

---

Какие автомобили рекомендуют приобретать для работы в такси

Конечно, первое, что приходит на ум, это утверждение, что чем дешевле автомобиль, тем быстрее он окупится. Но недорогие автомобили имеют более короткий ресурс использования. С учётом роста цен на запчасти, в итоге недорогой автомобиль обойдется владельцу таксопарка дороже в обслуживании.

Свои требования к автомобилям предъявляют и агрегаторы. Поэтому лидерами по использованию в такси являются автомобили среднего класса такие, как Volkswagen Polo и Hyundai Solaris. Они занимают примерно по 13% на рынке такси. Далее следуют Skoda Rapid с 11%, KIA Rio с 10,7%, Skoda Octavia 6,4%, Ford Focus 6,1%, Renault Logan — 5,6%, Volkswagen Jetta — 2,8%, Renault Kaptur — 2,5%, завершает десятку Nissan Almera — 2,3%. (данные Госкомстата) Решающими факторами являются первоначальная стоимость, расход топлива, стоимость обслуживания и удобство для водителя и пассажиров.

Подержанные автомобили приобретают для работы в такси гораздо реже, ведь при современных технологиях определить реальный пробег подержанного автомобиля очень сложно.

Аренда авто как бизнес — выгодно или нет + отзыв владельца.

---

Требования агрегаторов для таксопарков

Мы собрали в таблицу требования, которые выдвигают ведущие агрегаторы на рынке такси к таксопаркам, которые хотят заключить с ними договор на обслуживание.

	Яндекс такси	Uber	Gett
Требования к водителю	Возраст от 23 лет Гражданство РФ Водительский стаж от трех лет Отсутствие судимостей Опрятность, аккуратность, уважение к клиентам Хорошее владение русским языком Хорошее знание города Прохождение обучения в компании со сдачей экзамена.	Возраст от 21 года Гражданство РФ или СНГ Наличие водительского удостоверения Водительский стаж от трех лет Отсутствие судимостей Опрятность, аккуратность, уважение к клиентам Хорошее знание города Прохождение обучения в компании.	Возраст от 21 года Гражданство РФ или СНГ Наличие водительского удостоверения Водительский стаж от трех лет Отсутствие судимостей Опрятность, аккуратность, уважение к клиентам Хорошее знание города Прохождение обучения в компании со сдачей экзамена.
Требования к автомобилю	Отечественный или иномарка Наличие четырех дверей или более Среднерыночная стоимость от 400 000 рублей Возраст не старше 10 лет (старше — только в исправном состоянии и при прохождении техосмотра) Исправное техническое состояние, презентабельный внешний вид.	Только иномарка Наличие четырех дверей или более Возраст не старше 10 лет Исправное техническое состояние, презентабельный внешний вид.	Только иномарка Наличие четырех дверей или более Возраст не старше 5 лет Исправное техническое состояние, презентабельный внешний вид.
Комиссия с заказов	До 20%	20%	От 17%
График выплат	Ежедневно	Ежедневно или еженедельно	Ежедневно или еженедельно
География присутствия	Вся РФ, включая Крым.	Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Казань, Омск, Уфа и еще 24 города.	Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Владивосток, Хабаровск, Калининград и еще 70 городов.
Дополнительно	Бесплатное обучение водителей Спецпредложения для развития таксопарков Приложение — только для Android.	Распределение заказов не зависит от рейтинга.	Можно заранее планировать схемы.

---

Стартовые расходы

Если вы планируете таксопарк с парком машин не более 20, достаточно регистрации ИП. Мы уже подсчитывали, что регистрация и получение лицензии обойдется примерно в 30-80 тыс. рублей в зависимости от региона страны.

Если вы планируете больший автопарк, придётся регистрировать Юр лицо, а значит, сумма увеличится примерно тысяч на 50. Далее, если вы планируете приобретение автомобилей, то это еще примерно 11,5 — 12 млн. рублей (до 20 авто) и выше. Если автомобили будут приобретаться в лизинг, то первоначальные затраты будут ниже (10-20% от указанной суммы), а последующие — выше.

Далее, оборудование каждого автомобиля, страховой полис на каждый автомобиль еще примерно по 15 тыс. на каждый, аренда боксов и площадки для стоянки еще примерно тысяч 300 для начала, а потом ежемесячно. Итого, выйдет не менее 15 млн. руб. для открытия таксопарка по ИП. Каким актуальным бизнесом заняться в 2023 году вы можете узнать здесь.

---

Как выгоднее покупать автомобиль

Редакция Франшизы Партнеркин связалась с владельцем одного из таксопарков и получила следующий комментарий:

ААртем, владелец таксопарка
У меня было денег ноль. Я на первый автомобиль взял кредит 600 тыс. рублей. Платеж 17 тыс. рублей в месяц. Сдал я ее в месяц за 42 тыс. рублей, минус плачу кредит и, если посчитать траты (ремонт, тех обслуживание, страховки), еще 50-70 тысяч за год уходит (по 5000 в месяц). Получается 42 минус 17, минус 5 и получается где-то 20 тыс. рублей мне оставалось. Из этого еще налоги вычитаются. Ну и плюс риски, что могут быть серьезные поломки. Последнюю машину я взял за наличные, она стоила 400 тыс. рублей, Nissan Almera 2018 года. Она из под такси с пробегом 200 тыс. км. Но я знаю, что у этих моторов пробег и 400, и 500 тыс. км бывает, поэтому думаю, что 2-3 года она мне еще поработает в такси. Я рассчитываю, что окупаемость займет год.

---

Средний заработок

Итак, мы уже подсчитывали, сколько может заработать таксист-одиночка в среднем городе России — ок. 30 тыс. рублей. В городе миллионнике — примерно 45 тыс. рублей, в Москве, Петербурге — до 70 тыс. рублей.

Если исходит из этих цифр, то владелец таксопарка в 20 машин в среднем городе будет получать примерно 15 тыс. от одной машины в месяц, значит 300 тыс. от всего своего парка, в большом городе — 450 тыс. в месяц со всего автопарка, в Москве примерно 700 тыс. рублей.

Конечно, владельцы бизнеса находят возможности увеличивать свои доходы за счет рекламы и рекламных контрактов, сокращать расходы на топливо, переоборудовав автомобили на использование газа вместо бензина и тд. Но это индивидуальное решение для каждого владельца бизнеса.

Как рассчитать срок окупаемости бизнеса — примеры окупаемости бизнеса в разных сферах.

ААртем, владелец таксопарка
Мой заработок складывается следующим образом — c аренды 7 машин у меня выходит 280-300 тыс. рублей. И с подключенных водителей тысяч 50-60 рублей. За вычетом налогов и всех моих кредитов у меня остается чистыми 150-200 тыс. рублей в месяц. Это при хорошем раскладе, когда сдаются все машины, нет ДТП, нет серьезных поломок.

---

Вывод

Инвестировать в открытие таксопарка или нет — это решение самостоятельное. Мы показали возможные преимущества и недостатки данного бизнеса в нашей стране. Мы показали основных игроков на этом рынке, показали возможность сотрудничества с ведущими компаниями на рынке такси. Чтобы не произошло неудач, важно иметь наставника, которого вы можете найти в бизнес клубах.

Конечно, услугами такси пользуются практически все больше жителей. Услуга такси становится все более доступной, а значит, именно владельцы бизнеса должны искать возможности оказывать качественную услугу, по цене не выше чем у конкурентов, борясь за каждого своего клиента.

С другой стороны, как упоминалось выше — такси является той самой спасительной соломинкой, которая может подержать автовладельца или просто водителя со стажем в тяжелую финансовую минуту. Выбор, в любом случае, за вами!

В апреле 2020 года Правительство России утвердило перечень отраслей, наиболее пострадавших на фоне эпидемии коронавируса, и программу государственной поддержки, на которую они могут рассчитывать в сложившейся ситуации. Текст постановления был опубликован на сайте Правительства России. Операторы каршеринга и таксомоторные компании с 15 июня подают заявки на оформление субсидий от города. Об этом сообщается на официальном портале мэра и правительства Москвы. Для того, чтобы определить, какие льготы полагаются, необходимо знать:

1. Код ОКВЭД
2. Проверить, находится ли таксопарк в реестре МСП на 1 марта 2020 года. Если это условие не выполнено, то, к сожалению, льгот таксопарк не получит.

Сейчас на сайте налоговой доступен сервис, который позволяет понять, на какие льготы может рассчитывать предприятие. Таксомоторные компании и операторы каршеринга попали под влияние государственной поддержки по коду 49.3 ОКВЭД — «Деятельность прочего сухопутного пассажирского транспорта». В код 49.3 входит подпункт о деятельности легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем. Несмотря на то, что таксомоторные компании могут смело рассчитывать на поддержку со стороны государства, они столкнулись с рядом проблем. О том, какие проблемы еще не решены государственной поддержкой рассказал Игорь Цуранов, начальник отдела внедрения законодательных инициатив при Уполномоченном по защите прав предпринимателей в городе Москве: «В Москве многим организациям, оказывающим услуги такси, лизинговые компании отказали в реструктуризации лизинговых договоров. Они мотивировали отказ тем, что ОКВЭД «услуги такси» не включен в перечень пострадавших по 404 Постановлению Правительства РФ. Это не так, код ОКВЭД о деятельности такси включен в перечень пострадавших — данные отказы юридически не обоснованы. Однако, лизинговые компании, используя неверную мотивировку, имеют право не реструктуризировать лизинговые договоры. По 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» реструктуризированы могут быть только кредитные договоры и договоры займа, а договоры о лизинге там не указаны. Этот вопрос мы вынесли на федеральный уровень, и он уже решается».

Сервис «Яндекс.Такси» смог договориться с лизинговыми компаниями о льготных условиях для таксопарков-партнеров. Какой общий размер автопарка у партнеров, для которых «Яндекс. Такси» смог организовать льготы по лизингу — не раскрывается. Однако, далеко не всем удалось добиться консенсуса с лизинговой компанией — своей историей с нами поделилась член союза таксистов, индивидуальный предприниматель с небольшим парком автомобилей: «Мне позвонили с шикарным предложением — клиентам компании, не имеющим задолженностей по лизинговым платежам, предлагали реструктуризацию лизинговых платежей на выбор: либо заморозка платежей на 3 месяца с последующей пролонгацией договора, либо снижение платежей на 35%, сроком на 6 месяцев, с дальнейшим изменением сроков и длительности платежей. Для этого требовалось , в течении 2 суток пригнать автомобили на стоянку лизинговой компании на время заморозки платежей. Оставить автомобили в пользовании — не разрешили. Через месяц посредством электронной почты, мной было получено сообщение, а во вложении находились новые графики платежей, с сильно увеличенными дальнейшими платежами, и с несколько уменьшенными платежами за апрель, май и июнь, то есть, лизинговая компания, в рамках «реструктуризации», увеличила ежемесячные платежи и требовала оплатить месяцы, когда я, по их же предложению, не могла использовать предметы лизинга». 

Цуранов Игорь в связи с этим напоминает: «Есть постановление №405 ПП — оно утверждает порядок предоставления субсидий из бюджета города Москвы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим таксомоторные перевозки и каршеринговые услуги в целях возмещения части затрат лизинговых платежей. Это постановление действует и работает». Также Игорь отметил необходимость расширения программы лизинга: «Сейчас готовится постановление Правительства Москвы о том, чтобы в 405 Постановлении Правительства Москвы по городской поддержке лизинга и такси — убрать требование по отсутствию задолженности по оплате лизинговых и иных обязательных платежей. Если есть задолженность, то очевидно она связана с падением бизнеса». 

Отметим, в столице ежегодно предоставляют финансовую поддержку службам такси и сервисам проката такси, которые работают в соответствии со всеми городскими правилами. В этом случае компании и индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на компенсации части выплат по кредитным договорам и лизингу. Данная мера прописана в бюджете, в 2020 году выделят 238 миллионов рублей, и рассматривается как помощь в обновлении парка автомобилей.

С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив при поддержке Московской биржи проводит Четвертый Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности для населения и предпринимателей.

Любой желающий может проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации, которые помогут повысить уровень финансовой грамотности.

Впервые в этом году можно не только принять участие в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.

Дополнительно будет проходить опрос субъектов малого и среднего предпринимательства относительно востребованности финансовых услуг и удовлетворенности ими.

Верно ли утверждение:

«Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

Выберите один верный ответ:

Да

• Нет

Укажите, верно ли утверждение:

«Цифровые рубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Виталий решил открыть депозит, но в Петропавловске-Камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых.

А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?

Выберите один верный ответ

• У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс

Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Как инвестор может приобрести ОФЗ-н («народные» облигации федерального займа)?

Выберите один верный ответ

Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера

• Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков

Покупая данную ценную бумагу, инвестор приобретает право на получение текущего дохода в виде периодически выплачиваемого процента и возвращение фиксированной суммы в конце указанного срока. О каком финансовом инструменте идет речь?

Выберите один верный ответ

Акция

Форвардный контракт

• Облигация

Фьючерсный контракт

Друзья Александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов.

Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?

Выберите все верные ответы

• Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов

Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому

Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)

Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас

Василий ведет учет доходов и расходов. Его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения.

Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?

Выберите один верный ответ

• Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает

Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления

Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение ИИС?

Выберите один верный ответ

• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку.

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник

Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

• Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения.

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не станете переходить по ссылке от нового знакомого

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Недавно Игорю пришло странное уведомление в Google-календарь: «На сегодня запланирован вывод 105 230 руб. получение» и какая-то ссылка.

По ссылке открылся сайт. Там было написано, что на его счет идет перевод, но надо оплатить комиссию, и тогда деньги зачислятся на карту. Была приписка — если он не заплатит комиссию, то счет заблокируют. Для того чтобы оплатить комиссию, Игорю нужно ввести данные своей карты. На сайте были отзывы разных людей, которые уже получили деньги. Как следует поступить в этой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не вводить свои данные. Позвонить в банк и уточнить, что это за перевод

Ввести номер карты, номер телефона и ждать получения денег

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

В вашей квартире прорвало трубу, и вы случайно затопили соседей этажом ниже. Какая из перечисленных страховок поможет вам покрыть причиненный соседям ущерб?

Выберите один верный ответ

Страхование имущества от риска затопления

• Страхование ответственности за причинение вреда

Каков максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)?

Выберите один верный ответ

• 400 000 рублей

500 000 рублей

700 000 рублей

1 400 000 рублей

Вы стали участником ДТП. У обоих водителей действующие полисы ОСАГО. Вы оформили европротокол.

В течение какого срока необходимо представить извещение в вашу страховую компанию для получения выплаты по ОСАГО?

Выберите один верный ответ

• В течение 5 рабочих дней

На следующий день после ДТП

В течение 14 календарных дней

В течение 21 календарного дня

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

• Страховые компании
• Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
• ПФР

Каким образом может получить свои накопления(в том числе — добровольные взносы) гражданин, формирующий средства пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), при выходе на пенсию?

Выберите один верный ответ

В виде единовременной выплаты

В виде пожизненной выплаты

Путем выплаты в течение нескольких лет

• Все вышеперечисленные варианты верны

Что может включать в себя доход человека на пенсии?

Выберите один верный ответ

Государственная пенсия (ПФР+НПФ)

Дополнительная пенсия (НПФ)

Долгосрочный вклад

• Все перечисленное

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Что из перечисленного верно в отношении понятия «финансовая подушка безопасности»?

Выберите все верные ответы

Подушка безопасности должна равняться как минимум двум годовым доходам семьи

• Желательный размер подушки безопасности составляет от 3 до 6 сумм ежемесячных доходов семьи

Семьи с невысоким доходом не имеют возможности создать подушку безопасности

• Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денег, которая призвана обеспечивать человеку привычный образ жизни в кризисной ситуации

Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

Выберите один верный ответ

На удобство расположения офиса банка

• На полную стоимость кредита

На бонусные программы банка

На биографии руководителей банка

На купонном поле банкноты кто-то ручкой написал номер телефона. Можно ли оплатить покупку в магазине такой банкнотой?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Кто должен знать ПИН-код?

Выберите один верный ответ

Владелец карты и сотрудник банка

• Только владелец карты

Близкие люди владельца карты

ПИН-код должен быть написан на карте те

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

На каких платформах можно оплатить налоги онлайн?

Выберите все верные ответы

• В личном кабинете на сайте своего банка
• На сайте Министерства финансов
• На портале «Госуслуги»
• На сайте Федеральной налоговой службы

Ответ: все варианты

С какой суммы дохода взимается подоходный налог (налог на доходы физических лиц — НДФЛ) в размере 15%?

Выберите один верный ответ

С суммы дохода, который превысит 1 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 3 млн рублей в год

• С суммы дохода, который превысит 5 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 10 млн рублей в год

Какие виды налоговых вычетов из перечисленных существуют?

Выберите все верные ответы

• Стандартные
• Социальные

Долговые

• Имущественные

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Верно ли утверждение:

«При аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа зависит от остатка»?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией?

Выберите один верный ответ

• Кредит необходимо продолжать выплачивать в соответствии с информацией на специальном портале Агентства по страхованию вкладов

Нет, теперь можно не выплачивать кредит

Продолжать выплачивать кредит нужно только в том случае, если это потребуют сделать официальным письмом

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Кэшбэк

2 Грейс-период

3 Овердрафт

4 Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Ответ:

Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

Овердрафт

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

Грейс-период

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

Кэшбэк

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

Каким способом можно направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

• Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации
• По почте
• Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации
• С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»

Ответ: все варианты

Укажите, верно ли утверждение:

«Законом установлены сроки рассмотрения и принятия финансовым уполномоченным решения по обращению».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Какая из перечисленных организаций защищает права потребителей финансовых услуг?

Выберите один верный ответ

Минфин России

Минэкономразвития России

МЧС России

• Банк России

Ответы Продвинутый уровень — Финзачет 2021

Цифровая безопасность — Как защитить личную финансовую информацию в интернете 3 вопроса

На чем основаны биометрические технологии?

Выберите один верный ответ

• На идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам

На идентификации человека по официальным документам

Как называется резервное копирование данных?

Выберите один верный ответ

Плагиат

• Бэкап

Пикап

Скрининг

Какие данные о человеке необходимо предоставить в Единую биометрическую систему (ЕБС) для получения разрешения проводить дистанционно все финансовые услуги?

Выберите все верные ответы

• Изображение лица
• Голос

Отпечатки пальцев

Радужка глаза

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Доверительный управляющий

2 Брокер

3 Эмитент

4 Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Ответ:

Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

Эмитент

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

Брокер

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

Доверительный управляющий

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Выберите все верные ответы

Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов

• В рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем
• Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил

Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой.

Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?

Выберите один верный ответ

Да, раз друг получил такую доходность, то и вы сможете

• Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем

Как выбрать инвестиционного советника?

Выберите все верные ответы

• Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России
• Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)

Проверить наличие официального сайта уинвестсоветника

Проверить наличие страниц в социальных сетях у инвестсоветника

Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Выберите все верные ответы

• Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет
• Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах

Денежные средства на ИИС застрахованы АСВ аналогично банковским вкладам

• Можно получить налоговый вычет

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Что необходимо предпринять в первую очередь, если вы потеряли банковскую карту?

Выберите один верный ответ

Обратиться в полицию

• Обратиться в банк и заблокировать карту

Обратиться в Банк России

Обратиться в Агентство по страхованию вкладов

Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.

Выберите все верные ответы

• Гарантируют высокий доход без всякого риска
• На сайте компании отсутствуют контакты для связи

Есть лицензия Банка России

• Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы

В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Отказываюсь платить повторно, я уже оплатил!

Да, конечно, введу повторно ПИН-код, надо же оплатить услугу!

• Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Укажите возможные способы увеличения пенсии при помощи Негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

• Перевести накопительную пенсию в НПФ
• Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения

Сформировать основную страховую пенсию

Все перечисленное

До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

Прибыль по пенсионным накоплениям не гарантирована

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются
• Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС
• Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд

Ваши средства, находящиеся в НПФ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (AСB)

До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

• Могут быть предусмотрены нестандартные пенсионные основания для получения негосударственной пенсии

В случае досрочного прекращения действия договора (НПО) ваши накопления переводятся на благотворительность

Пенсионные взносы и выплаты не облагаются налогом

Договором НПО может быть предусмотрена возможность наследования

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСB)

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

Что такое франшиза в страховании?

Выберите один верный ответ

Стоимость страхового случая

Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине

• Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя

Дочерняя компания страховой организации

Что такое «Зеленая карта»?

Выберите один верный ответ

Полис ОСАГО зеленого цвета

Банковская карта с фоновым рисунком зеленого цвета

СНИЛС

• Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей

У страховой компании отозвали лицензию и суд признал ее банкротом. С данной компанией у вас заключен договор ОСАГО. Что будет в этом случае?

Выберите один верный ответ

В связи с отзывом лицензии договоры ОСАГО прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии

Несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают свое действие

• Необходимо заключать новые договоры и обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров

Необходимо заключать новые договоры и обращаться во временную администрацию, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Выберите верное утверждение:

Выберите один верный ответ

Личный финансовый план имеет смысл составлять только на период более 5 лет

Ведение финансового плана лучше всего доверить финансовому управляющему

• Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий

Вы расписали свои доходы и расходы и поняли, что расходы больше, чем доходы. Что вы можете предпринять, как финансово грамотный человек, чтобы изменить ситуацию?

Выберите все верные ответы

• Найти легальные способы увеличения дохода
• Уменьшить (оптимизировать) расходы

Ничего не предпринимать, так тоже можно жить

• Взять в кредит сумму разницы между доходами и расходами

Вы хотите обменять валюту в офисе банка или пункте обмена валют. В каком случае вам нужно будет предъявить паспорт?

Выберите один верный ответ

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют не требуется

• Если нужно обменять больше 40 000 рублей

Если нужно обменять больше 100 000 рублей

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют требуется всегда, независимо от суммы

Кто такой самозанятый по закону?

Выберите один верный ответ

• Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход

Индивидуальный предприниматель

Безработный

Человек, работающий по трудовому договору

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам?

Выберите один верный ответ

Нет, доход по банковским счетам и депозитам налогом не облагается

• Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

Имущественный налоговый вычет можно получить только один раз в жизни за покупку одного объекта

• Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при условии, что размер вычета по всем объектам в сумме не будет превышать 260 000 рублей

Продолжите фразу:

«Если из дохода налогоплательщика (физического лица) производятся удержания (по его распоряжению, по распоряжению суда и т.д.), то…»

Выберите один верный ответ

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по распоряжению налогоплательщика

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению суда

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению иных государственных органов

• Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Что означает санация банка?

Выберите один верный ответ

Применение к банку санкций

Банкротство банка

Объединение с другим банком

• Процедура финансового оздоровления банка

Укажите, верно ли утверждение:

«Требования к поручителю, связанные с нарушением основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по выплате кредита».

Выберите один верный ответ

• Верно

Неверно

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

• Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это погашение задолженности за счет другого кредита (займа)

Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

У Александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом. Укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.

Выберите все верные ответы

Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
• Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

У банкрота не могут потребовать сверх того, что есть в его собственности

Как получить статус банкрота без суда?

Выберите один верный ответ

Подать заявление в Федеральную налоговую службу

• Подать заявление в МФЦ

Обратиться к Уполномоченному по правам человека

Подать заявление в Банк России

В течение какого срока ломбард имеет право продать имущество заемщика в случае невозврата займа вовремя?

Выберите один верный ответ

• Не ранее чем через 1 месяц

Не ранее чем через 2 месяца

Не ранее чем через 10 календарных дней

Не ранее чем через 14 календарных дней