Заявление об утрате товарной стоимости автомобиля по осаго в страховую компанию образец заполнения

Когда наступает утрата товарной стоимости по ОСАГО?

Первым делом следует дать юридически грамотное определение базового термина. Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, которое вызвано ухудшением его внешнего вида и снижением эксплуатационных характеристик из-за ДТП. Выделяют три основных направления негативных последствий попадания авто в аварийную ситуацию. В их числе:

• дефекты лакокрасочного покрытия и снижение эстетичности внешнего вида машины;
• снижение прочностных характеристик отдельных деталей и узлов транспортного средства, в том числе – произошедшее в процессе ремонта;
• падение эксплуатационных качеств авто, не подлежащее восстановлению.

Потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО становится основанием для выплаты компенсации автовладельцу. Несмотря на это, далеко не все страховые компании добросовестно выполняют взятые на себя договорные обязательства. Эффективная защита собственных законных прав предусматривает грамотные действия со стороны страхователя.

Что говорит закон?

Правила обязательного автострахования в рамках ОСАГО регламентируется базовым законодательным актом — №40-ФЗ (принят 25.04.2002). Сегодня действует редакция Федерального закона от 02.07.2021.

Характерной особенностью документа выступает полное отсутствие трактовки понятия «УТС по ОСАГО». Именно поэтому многие автостраховщики ссылаются на текст ФЗ при отказе компенсировать потерю товарной стоимости машины страхователя.

Важное значение для рассматриваемого вопроса имеет Постановление Пленума ВС РФ №58 (датируется 26.12.2017). Документ основан на изучении и анализе судебной практики. В нем содержится прямое указание на то, что снижение товарной стоимости автомобиля следует считать ущербом. А потому владелец транспортного средства имеет право на возмещение вреда, полученного в результате дорожно-транспортного происшествия.

Как получить УТС по ОСАГО?

Получение компенсации от страховой компании предусматривает выполнение нескольких обязательных условий. В их число входят:

• признание автовладельца пострадавшей стороной;
• максимальная величина выплаты – 400 тыс. руб.;
• эксплуатация авто в рамках нормативного срока службы;
• отсутствие повреждений машины до попадания в ДТП.

Если автостраховщик отказывает в выплате, взыскание УТС по ОСАГО осуществляется в рамках судебного производства. Такой вариант развития событий требует документального обоснования позиции истца.

Что потребуется?

Получение страховой выплаты предполагает формирование комплекта документов. В его состав входят:

• заявление в страховую компанию;
• паспорт страхователя;
• его водительское удостоверение;
• ПТС и регистрационные документы на машину;
• экспертное заключение о утере товарной стоимости и сумме полученного авто ущерба;
• протокол о ДТП.

Заявление на УСТ по ОСАГО в страховую

Особое внимание уделяется правильному заполнению заявления, которое направляется автостраховщику. Образец документа доступен для скачивания по ссылке. При необходимости к заполнению заявления следует привлечь квалифицированного юриста, что в равной степени касается оформления иска в суд.

Пошаговый план действий

Важное значение для успеха описываемого мероприятия имеет правильная последовательной выполняемых действий. Она выглядит следующим образом:

• расчет УТС по ОСАГО. Выполняется независимым экспертом, имеющим необходимую квалификацию, членство в СРО и допуск к подобным работам;
• оформление заявления, образец которого приводится выше;
• формирование комплекта документов с последующим предоставлением в страховую компанию;
• ожидание в течение 20 рабочих дней перечисления денежных средств страховщиком;
• при отсутствии нужного результата – обжалование действий страховой компании, для чего предоставляется еще 5 дней;
• при повторном отказе в выплате – обращение в суд с исковым заявлением.

Методы расчета УТС

Немаловажную роль для получения компенсации УТС в рамках ОСАГО играет грамотный расчет размера ущерба, нанесенного транспортному средству. Вычисления проводятся по разным методикам, наиболее популярными из которых выступают три, заслуживающие более внимательного рассмотрения. Важно понимать, что автовладельцу совсем необязательно досконально разбираться в них. Но общее представление иметь все-таки стоит.

Методика Министерства Юстиции

Используется в работе судебными экспертами. Предусматривает отдельный учет потери стоимости каждым элементом автомобиля, который требует восстановление. Для него определяется коэффициент, который суммируется с аналогичными показателями для других узлов машины. Итоговое значение умножается на стоимость авто до аварии.

Метод Хальбгевакса

Особенно популярен в Европе. Базовым параметром для расчета становится пробег автомобиля. Вспомогательным показателями выступают цена ремонта и рыночная стоимость машины с учетом износа. Итоговая УТС определяется с помощью специальной таблицы, достаточно сложной для восприятия.

Что делать в случае отказа в выплате?

В подобной ситуации автовладельцу остается либо обжаловать действия страховой компании у регулятора – Центробанка России, либо обращаться в суд с иском. Допускается одновременное выполнение обоих мероприятий.

Как взыскать УТС с виновника?

Нередко последствия ДТП оказываются намного более серьезными, чем максимально возможное значение компенсации по ОСАГО, равное 400 тыс. руб. В этом случае имеет смысл взыскать ущерб, превышающий данную сумму непосредственно с виновника. Для этого необходимо обратиться в соответствующим исковым заявлением в суд, подкрепив его сопроводительной документацией. Важным условием принятия дела к рассмотрению становится уплата госпошлины.

Примеры из судебной практики

После выхода упомянутого выше Постановления Пленума ВС РФ подавляющее большинство судебных разбирательств по рассматриваемой теме заканчивается в пользу истцов. Главное – правильно оформить нужные документы и предоставить полный их комплект.

В каких случаях взыскать УТС не получится?

Получение компенсации УТС по ОСАГО невозможно в нескольких ситуациях:

• если водителя признали виновным в ДТП;
• возраст авто выше нормативного (для легковых авто 5 лет, при использовании в интенсивном режиме – 2,5 лет; для грузовых – 3 года);
• ущерб превышает пороговое заявление выплат в рамках обязательного автострахования, равное 400 тыс. руб.

Ответы на вопросы

Что понимается под УТС по ОСАГО?

Под УТС понимается снижение реальной стоимости машины, связанное с ухудшением внешнего вида и характеристик авто, вызванным попаданием в ДТП.

Как получить выплату от страховой компании?

Для этого необходимо сформировать комплект документов, подтверждающих факт УТС, после чего обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Главное при этом – уложиться в установленные договором сроки.

Что делать при отказе автостраховщика выплачивать компенсацию?

В этом случае остается обратиться с исковым заявлением в суд. Альтернативный вариант действий – подача жалобы регулятору страхового рынка, которым является ЦБ РФ.

Насколько реально получить выплату при обращении в суд?

Если документы, подтверждающие позицию истца, и сам иск оформлены правильно, вероятность выигрыша дела очень высока. Это подтверждается судебной практикой, которая сложилась в последние несколько лет.

Подведем итоги

Утеря товарной стоимости машины – это страховой случай, который становится основанием для выплаты по ОСАГО. Чтобы получить компенсацию, автовладельцу необходимо провести экспертизу и расчет стоимости ущерба, после чего обратиться с комплектом документов в страховую компанию. В случае отказа последней защита законных прав страхователя осуществляется в суде.

( 11 оценок, среднее 4.45 из 5 )

Получить по ОСАГО дополнительную сумму УТС в размере до 15,7% рыночной стоимости автомобиля!

(Алгоритм действий с образцами претензии, искового заявления и др. необходимых документов).

УТС (Утрата Товарной Стоимости) автомобиля, представляет собой снижение его цены в связи с ремонтом от повреждений полученных после ДТП. Иными словами любой автомобиль без повреждений стоит дороже, чем восстановленный (отремонтированный). Указанная разница в цене и есть УТС автомобиля, которая выплачивается страховой компанией по ОСАГО поверх возмещения стоимости его ремонта.

УТС согласно методикам его исчисления рассчитывается для легковых автомобилей не старше 5 лет (3-х лет для грузовых автомобилей).

На сегодняшний день средняя выплата УТС для бюджетной иномарки даже при незначительном ДТП составляет порядка 10-15 тыс.руб.

Для наглядности обратимся к следующим примерам:

УТС автомобиля Opel — 17 000 руб.      УТС автомобиля Mercedes — 28 000 руб. 

 ПОДРОБНЕЕ ОБ УТС 

Что же представляет из себя УТС (Утрата товарной стоимости)? Все просто! Автомобиль, попавший в ДТП и отремонтированный после этого теряет свои потребительские свойства, а также товарный вид по сравнению с тем, каким он был до ДТП. Поэтому автомобиль даже после проведения самого качественного ремонта падает в цене, которую страхователю (потерпевшему) компенсирует выплата УТС.

Суммы УТС даже при самом незначительном ДТП выходят весьма весомыми, а в некоторых случаях могут достигать 15,7% от рыночной стоимости автомобиля!! Поэтому для машины стоимостью, к примеру, в 1 млн. рублей УТС может доходить до 157 т.р., что согласитесь существенные деньги.

Не многим известно о такой возможности, поскольку страховые компании, как правило, умалчивают о наличии у Вас права на получение УТС.

Законом УТС приравнивается к реальному ущербу, и в этом смысле УТС ни чем не отличается от вмятины на бампере, царапине на крыле, разбитой фаре, а также любых других повреждений, полученных автомобилем при страховом случае и подлежит возмещению по ОСАГО в том же порядке, т.е. на основании заявления о выплате УТС в течение 20-ти дневного срока. При этом, если страховой компанией нарушен срок выплаты УТС, то начиная с 21-го дня после подачи заявления, начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыплаченной своевременно УТС за каждый день просрочки.

— УТС начисляется также в случае выплаты страхового возмещения в натуральной форме, т.е. путем направления страховой компанией автомобиля на ремонт;

— УТС может  быть  расчитана для автомобилей, находящихся как в поврежденном, так уже и в отремонтированном состоянии. В последнем случае оценка УТС производится на основании смет, заказ-нарядов выполненных СТО ремонтных работ.

— для УТС не подлежит учету 10%-ая допустимая статистическая погрешность, применяемая при расчете стоимости ремонта по ОСАГО.

— УТС не начисляется, если автомобиль в результате ДТП восстановлению не подлежит («тотал») или ранее ремонтировался/имел аварийные повреждения (кроме эксплуатационных повреждений — мелких сколов, царапин и т.д., а также повреждений элементов не требующих окраски — фара, стекло, колеса и т.д., а также повреждений мелких наружных элементов — корпусов зеркал, молдингов, накладок и т.д.).

МЕХАНИЗМ НАЧИСЛЕНИЯ УТС.

Расчет УТС может быть произведен для легковых автомобилей не старше 5-ти лет, для грузовых автомобилей не старше 3-х лет, для автобусов не старше 1-ого года. 

Утрата товарной стоимости происходит при следующих ремонтных воздействиях на автомобиль:

— замена и/или ремонт различных элементов кузова;

— полная или частичная окраска элементов кузова;

— устранение перекоса кузова или рамы;

— разборка салона автомобиля. 

Для большего понимания приводим размеры суммы УТС по наиболее часто встречающимся кузовным повреждениям на примере автомобиля рыночной стоимостью в 1 млн. руб.:

Информацию обо всех применяемых коэффициентах УТС можно посмотреть в Методике Минюста РФ по проведению автотехнических экспертиз по определению стоимости ремонта автомобиля от 2018 года (стр.225-230), размещенной ЗДЕСЬ>>. 

Примечание: УТС в некоторых случаях можно получить по КАСКО, но только тогда, когда это предусмотрено условиями страхования (указывается отдельно в полисе КАСКО или в правилах КАСКО), так как возмещение УТС является отдельным риском, за страхование которого страховщик, как правило, требует доплаты страховой премии. 

Получить сумму УТС со страховой компании вполне по силам самостоятельно, придерживаясь нижеприведенного алгоритма действий.

 АЛГОРИТМ  ДЕЙСТВИЙ С ОБРАЗЦАМИ ДОКУМЕНТОВ 

1. Обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате суммы УТС.

Заявление подается одновременно с первичным обращением о страховой выплате либо отдельно в случае, если страховая выплата была ранее осуществлена (выдано направление на ремонт).

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВЫПЛАТУ УТС ПО ОСАГО  

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

Заявление подлежит рассмотрению в течение 20-ти дней за вычетом праздничных дней, объявленных выходными, по истечении которых страховая компания должна произвести Вам выплату УТС. Если в выплате УТС отказано или она возмещена в неполном объеме, необходимо в таком случае инициировать обращение к страховщику с претензией, предварительно получив заключение независимой экспертизы о размере УТС.

2.  В случае отказа/неполной выплаты УТС получить заключение независимой экспертизы размера УТС автомобиля после ДТП.

Без специальных знаний в области автотовароведения выяснить размер УТС автомобиля после ДТП не представляется возможным, в связи с чем не обойтись без обращения к эксперту, который даст его точную оценку.

Со своей стороны мы проводим экспертизы по определению размера УТС, а также экспертизы стоимости ремонта автомобиля после ДТП как на основании Единой методики ЦБ для ОСАГО, так и по среднерыночным ценам для виновника ДТП, что позволяет с точностью до рубля определить сумму Ваших притязаний не только к страховой компании, но и к причинителю вреда. Подробнее о стоимости производства экспертизы нашими специалистами можно посмотреть ЗДЕСЬ>>.

Затраты на экспертизу в полном объеме подлежат возмещению со страховщика. Необходимо только правильно их оформить и документально подтвердить. Для этого, как правило, экспертная (оценочная) компания заключает договор и выписывает квитанцию и/или кассовый чек. При этом договор должен быть подписан именно со стороны собственника машины (а не родственника, знакомого, коллеги и т.д.). Квитанция тоже должна быть выписана на имя собственника, в противном случае в компенсации стоимости независимой экспертизы может быть отказано.

3. Обратиться к страховщику с претензией о выплате суммы УТС в полном объеме.

ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ О ВЫПЛАТЕ УТС ПО ОСАГО 

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

• К претензии нужно приложить оригинал отчета независимой оценки, договора с оценочной компанией (если он оформлялся), оригинал квитанции (кассового чека). Предварительно нужно сделать и сохранить у себя копии всех указанных документов, на случай дальнейшего обращения в суд они понадобятся.

• Претензию с приложениями подать в офис страховой компании под роспись о ее принятии на втором экземпляре либо на худой конец отправить по почте ценным письмом с описью вложения, обязательно сохранив документы об ее отправке (почтовая квитанция, опись вложения).

Важно: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к страховой компании возможно только после предъявления к ней с претензией.

Страховщик должен рассмотреть претензию и произвести полную выплату УТС в следующие сроки:

— в течении 15-ти рабочих дней при обращении гражданина (или 30-ти дней, если с момента неполной выплаты/отказа в выплате УТС прошло более 180 дней);

— в течении 10-ти дней при обращении организации.

Однако нельзя исключать вероятность того, что в выплате (доплате) суммы УТС может быть отказано, и в этом случае единственным способом получить причитающиеся Вам будет обращение к финансовому уполномоченному (финомбудсмену) и далее в суд.  

Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменениями в законодательстве обращение к финансовому уполномоченному является обязательной стадией разбирательства спора со страховщиком по ОСАГО, минуя которую нельзя обратиться в суд. В противном случае исковое заявление не будет принято судом к рассмотрению. Подробнее о порядке прохождения этой процедуры и ОБРАЗЦАМИ ТЕКСТОВ ОБРАЩЕНИЙ К ФИНОМБУДСМЕНУ Вы можете ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

Срок рассмотрения финансовым уполномоченным обращения составляет 15 рабочих дней, при этом указанный срок может быть продлен им самим еще на 10 рабочих дней (в случае необходимости проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора). 

4. В случае отказа страховщика в выплате УТС по претензии и безрезультатного обращения к Финуполномоченному подать иск в суд.

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ УТС ПО ОСАГО.                                                                                                                                                                                     ПОДРОБНЕЕ>>

Важно: обратите внимание, что срок обращения в суд к страховой компании с момента введения института финансового уполномоченного существенно ограничен и составляет всего лишь 30 рабочих дней с даты вступления в силу решения финомбудсмена, которое в свою очередь происходит на 11-ый рабочий день с даты его вынесения (итого срок составляет 40 рабочих дней). Пропуск этого срока грозит потерей возможности добиться справедливости через суд.

Судебную процедуру Вы также можете пройти самостоятельно или доверить это нам. Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение с гарантией получения Вами денег со страховой компании «под ключ», так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (20 т.р. – 30т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не «горите желанием» со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.

С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы страховщиком.

Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Действительно с введением института финансового уполномоченного порядок рассмотрения споров о недоплате страхового возмещения, УТС и взыскании неустойки, в том числе того, что касается судебного разбирательства, существенно усложнился. И, как правило, разрешение такого рода дел теперь требует участия самого заявителя (либо его представителя). При этом с нашей стороны разработан подробный алгоритм действий, в котором пошагово расписаны все этапы — от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда и получения денег со страховой компании, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов. С Вашей стороны будет достаточным всего лишь придерживаться его, что в свою очередь позволит отстоять свои права в суде. И если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы предложить Вам свою помощь!  

Примечание: госпошлину по таким спорам Вам оплачивать не надо (если цена иска менее 1 млн.р.)!

Еще одним аргументом для обращения в суд является тот факт, что через суд Вы получите сумму на порядок больше, а в некоторых случаях сможете удвоить ту сумму, на которую изначально претендовали. Это происходит за счет применения судом к страховщику штрафных санкций, а также взыскания компенсации морального вреда, которые в полном объеме присуждаются Вам, в случае разрешения судом спора в Вашу пользу.

Важно: У Вас сохраняется возможность получить УТС и по имевшим место ранее страховым случаям по ОСАГО, с момента первоначальных выплат по которым прошло не более 3-х лет! В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате УТС. В случае отказа в выплате УТС или выплаты УТС в неполном объеме направляете в адрес страховщика претензию, приложив заключение независимой экспертизы размера УТС. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь к финансовому уполномоченному, а затем в суд.

Вам будет также интересно узнать:

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Моя статья будет интересна тем, кто хоть раз в жизни попадал в ДТП (мелкое или крупное — неважно) на относительно новом автомобиле. Особенно — женщинам.
Сначала мне было тяжело разобраться самой во всех этих мужских штуках и терминах. Но теперь — по порядку.

В ноябре 2020 года мы с гражданским мужем купили из салона новый автомобиль — Jaguar F-Pace, 2020 года выпуска, соответственно. Тонкости и нюансы относительно машины расписывать не буду, скажу только, что мы остались ей недовольны и на текущий момент ее продали, купив ему другой автомобиль.

Как машина попала в ДТП

В феврале уже 2021 года муж попал в небольшое ДТП — на мосту в него сзади въехал Chevrolet Tahoe, а он, соответственно, въехал в автомобиль, стоящий впереди, а тот въехал в следующий за ним. Этакая «гусеница» получилась. Далее приехало ГАИ, ну и все по классике.
К слову, на автомобиль при покупке мы оформляли две страховки: КАСКО и ОСАГО в Реннесанс страховании. ОСАГО стоила тогда около 8 тысяч рублей, КАСКО — в районе 65 тысяч рублей. На тот момент это было самое выгодное предложение среди всех нормальных страховых.

По понятной причине, решили подаваться по ОСАГО, дабы не тратить КАСКО, так как ситуация классическая: мы пострадавшие. Тут же от другого участника ДТП мы узнали о том, что, помимо денег/направления, на ремонт по ОСАГО может вернуть еще и УТС — возмещение за утрату товарной стоимости автомобиля. Конечно, если твой авто новый. Эдакая выплата за то, что твой автомобиль теперь «битый» и потерял в цене.

Правила возмещения УТС регулирует ст. 5 закона 40-ФЗ «Об Осаго». Возраст иномарки должен быть не более 5 лет, отечественной машины — не более 3. И так же это должно быть первое ДТП для машины. К слову скажу, в нашей семье я занимаюсь всякой административно-бумажной волокитой, так уж повелось. Поэтому вникать в данный вопрос я стала сама. И мне было это интересно.

Отказ в страховой

Достаточно быстро я написала в страховую заявление на возмещение УТС и приложила необходимые документы. Пакет документов был стандартный, как и для возвещения по ОСАГО/КАСКО — протокол из ГАИ, СТС, права, ПТС, страховки. После чего мы съездили в филиал страховой в нашем городе на осмотр авто. Осмотр проводил парень, достаточно шустрый, и сразу предупредил, что по УТС скорее всего не дадут выплату, так как «вот тут на крыше след от камушка». Вроде как могли поймать на дороге или же кто-то мог что-то кинуть из окна.

Он сразу же это зафиксировал в протоколе, хотя, конечно же, я просила не фиксировать. Только потом я подумала, что не надо было вообще говорить ему про УТС. Посоветовавшись с коллегой на работе, я сразу же вызвала полицейского, чтобы он составил протокол, что моя машина повреждена вандалами во дворе. Полицейский приехал почти моментально, где-то через час. Составил протокол. Очень хороший мужчина оказался.

В итоге примерно через 3-4 рабочих дня после отправки всех документов пришёл ответ от Ренессанса: по ОСАГО — ок, направим на ремонт к официалам, а по УТС — отказ. Якобы из-за этого «камушка» машина уже считается «битой» и УТС не подлежит возмещению.

Обращение к автоюристу и получение выплаты

Я сначала расстроилась, но потом вспомнила, что есть такая услуга — автоюрист. Стала прозванивать по объявлениям на «Авито» и знакомых. В итоге мне подкинули контакт одного автоюриста, местного, недорогого. Как оказалось — он обычный оценщик, по судам конкретно он не ходил. Но оценку делал быстро и недорого.

В итоге на следующий день у меня уже был протокол, после осмотра. За эту процедуру я заплатила 2500 Р. Я написала досудебную претензию в Ренессанс и приложила все документы, какие прикладывала и в первый раз, но теперь ещё и оценку. И вуаля — через 5 дней я получила ответ от страховой, что мне одобрена выплата 45 000 Р за УТС. Еще через 3 дня мне уже перевели деньги.

В целом, этой выплатой я осталась довольна. Тем более, что сейчас из-за инфляции мы продали машину на 500 тысяч дороже, чем покупали.

Думаю, мой рассказ будет полезен автолюбителям.

Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

Обратите внимание. КАСКО представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

От чего можно застраховать по КАСКО при утере товарной стоимости

Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия. Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО). Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

Страховой продукт можно разделить на два вида покрытия ущерба — основное (полное) и дополнительное страхование. Разберём более детально основные риски:

• Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
• Столкновение с другими ТС.
• Хищение, угон автомобиля.
• Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
• Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
• Пожар, возгорание.

При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре. Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементам автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях. Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

УТС по КАСКО — что это?

Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС. Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

Обратите внимание. Верховный суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

Когда выплачивается ущерб по КАСКО

Не всегда страхователь может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба со стороны страховой фирмы. Чтобы иметь право претендовать на выплату, важно знать обстоятельства, попадающие под компенсацию по УТС КАСКО, на законном основании. Это предусмотрено, если:

• ущерб ТС был причинён в результате ДТП;
• износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство);
• ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности;
• автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций;
• ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая;
• автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство);
• ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.

Условия, при которых возмещение УТС по КАСКО подразумевает выплату после ремонтных работ:

• полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля;
• замена конструкций ТС;
• устранение дефекта перекоса кузова.;
• окрашивание элементов кузова.

Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

Правила расчёта КАСКО

Для каждого автовладельца цена КАСКО рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы иметь полную картину для расчёта, важно знать о показателях, которые влияют на эту цифру. Приведём основные важные факторы:

• марка автомобиля;
• год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве;
• пробег ТС;
• страховая история водителя;
• рыночная себестоимость автомобиля;
• количество людей, допущенных к управлению ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей);
• стаж автовладельца и его возрастная категория.

Категории стажа водителя, влияющие на цену программы: меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно её придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка)).

Умея применять данные вычислительные алгоритмы, можно самостоятельно определить цену страховки, уточнив у страхователя некоторые коэффициенты. Кроме этого, можно воспользоваться онлайн калькулятором расчёта стоимости КАСКО на нашем сайте. Он поможет определить стоимость добровольного страхования и выбрать выгодное предложение.

Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

Расчёт УТС по КАСКО

Утеря товарного вида автомобиля по КАСКО рассчитывается по определённой методике. Просчитать стоимость может автоюрист или агент страховой компании. В РФ основной и популярный способ расчёта это метод Минюста. Он опирается на расчёт соотношения повреждённого автомобиля после ущерба к рыночной стоимости такого же ТС. Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму: Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз. Расшифровка значений при этом следующая:

• Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС;
• Укар — цена за ремонт несъёмных частей;
• Уокр — покраска кузова;
• Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

Как получить компенсацию за УТС — пошаговая инструкция

Для получения выплаты от страховой фирмы важно тщательно подготовить нужные документы, так как сами страховые совершенно не заинтересованы в выплате ущерба по УТС. Обязательно получите экспертное заключение повреждений от профессионального оценщика. Утеря товарной стоимости по КАСКО будет компенсирована только в случае грамотной подготовки пакета документации. Для этого потребуется:

• заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты);
• заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией);
• актуальный полис КАСКО;
• протокол с места ДТП;
• документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права;
• договор страхования;
• акт выполненных ремонтных работ.

После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий следующая.

Сбор пакета документов.

• Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
• Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
• Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).

Часто после ДТП автовладельцы задаются вопросом, возможно ли получить возмещение ущерба при ремонте ТС на станции технического обслуживания? Выплата УТС по КАСКО после ремонта — это реально, но только не в случае, когда в страховом договоре предусмотрен пункт о ремонтном обслуживании на СТО. Тогда получить выплату почти невозможно. Однако есть шанс вернуть часть по УТС после СТО, если были осуществлены работы следующего характера:

• Восстановление деформированной части кузова.
• Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
• Замена комплектующих автомобиля.

В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

Сроки выплат

Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет. Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель. Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует подать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

При необходимости получения компенсации клиент может столкнуться с отказом страхователя в выплате или принятии заявления на её перевод. В такой ситуации единственный верный путь решения вопроса – обращение в судебные инстанции. Когда держатель полиса прав и подготовил всю необходимую документацию, закон будет на его стороне.

Главное, в этот момент соблюдать порядок действий и не отступать от законного основания на компенсацию. Обязательно пользуйтесь услугами экспертного заключения. Оно будет иметь правовую силу в случае судебного разбирательства. Потеря товарной стоимости всегда неприятный и серьёзный убыток для автомобилиста. Однако при наличии полиса КАСКО вы можете уверенно требовать возмещение ущерба УТС, учитывая при этом законные основания и все влияющие на стоимость авто факторы.